第一篇：全國(guó)2010年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

全國(guó)2010年7月高等教育自學(xué)考試

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼：00072

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.商業(yè)銀行的第一準(zhǔn)備金是指（A）75 A.庫(kù)存現(xiàn)金和上繳中央銀行存款 C.短期貸款

B.短期證券 D.庫(kù)存現(xiàn)金

2.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于（C）111 ．A.4％ C.8％

3.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指（D）244 A.同業(yè)拆借 C.發(fā)行金融債券

B.向中央銀行借款 D.吸收存款 B.6％ D.10％

4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是指（B）148 A.銀行在適當(dāng)時(shí)機(jī)出售證券獲利的需求 B.客戶提取存款和新增貸款的需求 C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求 D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

5.能為銀行創(chuàng)造手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)是（C）204 A.企業(yè)固定資金貸款 C.開(kāi)立信用證

B.證券買賣 D.個(gè)人消費(fèi)貸款

6.銀行持股公司制在哪個(gè)國(guó)家最為流行?（B）66 A.中國(guó) C.美國(guó)

B.英國(guó) D.德國(guó)

7.可供商業(yè)銀行投資的證券中，被譽(yù)為“金邊債券”的是（D）182 A.金融債券 C.公司債券

8.證券的當(dāng)期收益率是（B）191 A.證券票面上標(biāo)明的收益率

B.證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率 C.證券利息收入加買賣差價(jià)與證券面值的比率 D.證券票面收益額與證券面值的比率

9.商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬于（C）199 A.信托業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù) B.商業(yè)票據(jù) D.國(guó)庫(kù)券 C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.租賃業(yè)務(wù)

10.西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)行的銀行卡以貸記卡為主，其特征是（B）199 A.持卡人在銀行先存有一定款項(xiàng)，在消費(fèi)時(shí)刷卡付帳 B.持卡人可以在消費(fèi)時(shí)透支，再向銀行還本付息 C.持卡人可以向銀行透支，不需還款 D.持卡人可以向銀行透支，不需付息

11.從功能上看，環(huán)球銀行金融電訊系統(tǒng)（SWIFT）是（A）226 A.銀行間進(jìn)行國(guó)際結(jié)算的網(wǎng)絡(luò) B.銀行間進(jìn)行跨國(guó)拆借的網(wǎng)絡(luò) C.各國(guó)銀行組建的客戶信息共享系統(tǒng) D.各國(guó)銀行共建的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)

12.辛迪加貸款是指（B）232 A.進(jìn)口國(guó)銀行向出口商提供貸款

B.多家銀行組成銀團(tuán)，向一家企業(yè)提供貸款 C.一家銀行對(duì)一家企業(yè)提供巨額貸款 D.出口國(guó)銀行向進(jìn)口商提供貸款

13.銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（A）264 A.銀行可能因資金周轉(zhuǎn)不靈，不能滿足存款人提款的要求 B.銀行發(fā)放的貸款可能成為呆帳

C.由于法律變更的不確定性，使銀行經(jīng)營(yíng)決策變得困難 D.國(guó)家政策方針可能轉(zhuǎn)變

14.商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，貸款繼而轉(zhuǎn)化為派生存款，這一過(guò)程對(duì)應(yīng)的銀行職能是（A.支付中介職能 B.信用中介職能 C.金融服務(wù)職能

D.信用創(chuàng)造職能

15.當(dāng)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，通過(guò)主動(dòng)負(fù)債滿足流動(dòng)性需求，說(shuō)明銀行奉行的是（C）68 A.保守型原則 B.成本最低原則 C.進(jìn)取型原則

D.穩(wěn)健型原則

16.循環(huán)信貸是指（B）213 A.借款人可以向多家銀行輪流借貸

B.借款人在銀行規(guī)定的借款限額內(nèi)可以隨時(shí)借款和還款 C.一家銀行向多個(gè)借款人依次放貸 D.多家銀行之間相互拆借資金

17.以下借款企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)中，屬于杠桿比率的是（B）176 A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B.資產(chǎn)負(fù)債率 C.速動(dòng)比率

D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 18.以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法中，正確的是（A）160 A.在貸款合同簽訂時(shí)，借款人無(wú)需向銀行轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)占有權(quán) B.銀行對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)優(yōu)先受償權(quán)

C.借款人無(wú)需將質(zhì)押品（如有價(jià)證券）移交銀行 D.若借款人不履行還款責(zé)任，由保證人無(wú)條件代為履行）48 D 19.如果某項(xiàng)貸款的借款人目前有能力償還貸款，但存在可能對(duì)還貸產(chǎn)生不利影響的因素，銀行應(yīng)將這項(xiàng)貸款歸入（C）162 A.次級(jí)類 C.關(guān)注類

B.可疑類 D.正常類

20.如果銀行的利率敏感性缺口是正值，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)（A）252 A.擴(kuò)大正缺口 C.將缺口調(diào)整為零

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

21.以下資金來(lái)源屬于商業(yè)銀行核心資本的有（AC）104 A.普通股 C.保留盈余 E.混合資本工具

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ABDE）109 A.法定準(zhǔn)備金 C.貸款呆帳準(zhǔn)備金 E.存放同業(yè)存款

23.商業(yè)銀行流動(dòng)性供給的來(lái)源渠道包括（ABCD）148 A.客戶存款 C.銀行資產(chǎn)出售 E.發(fā)行新股

24.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（ABCDE）266 A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

25.西方國(guó)家商業(yè)銀行的存款品種屬于交易帳戶的有（ABC）130 A.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 C.貨幣市場(chǎng)存款帳戶 E.儲(chǔ)蓄存款

26.判斷借款企業(yè)營(yíng)運(yùn)效率的指標(biāo)包括（ACE）176 A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) E.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

27.美國(guó)銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（ABD）130 A.面額通常在10萬(wàn)美元以上

B.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓 B.流動(dòng)比率 D.利息保障倍數(shù) B.活期存款 D.定期存款 B.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)抑制 B.客戶償還貸款 D.貨幣市場(chǎng)借款 B.托收中的現(xiàn)金 D.超額準(zhǔn)備金 B.長(zhǎng)期附屬債務(wù) D.普通準(zhǔn)備金 B.將缺口凋整為負(fù)值 D.縮小正缺口 C.有最高存款利率限制 E.期限長(zhǎng)達(dá)5年以上

D.利率高于普通定期存單

28.狹義的表外業(yè)務(wù)（特指有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)）包括（BCD）212 A.信用證

C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)（期貨和遠(yuǎn)期交易等）E.結(jié)算業(yè)務(wù)

29.銀行提取的貸款呆帳準(zhǔn)備金包括（ABD）106 A.普通呆帳準(zhǔn)備金 C.超額準(zhǔn)備金 E.法定準(zhǔn)備金

30.信用證結(jié)算具有的特點(diǎn)包括（ACE）227 A.開(kāi)證行負(fù)第一性付款責(zé)任 C.開(kāi)證行只認(rèn)單據(jù)不認(rèn)貨物 E.信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的文件

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）31.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系。74 答：（1）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的主要內(nèi)容。

①安全性，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中要確保其資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展條件免遭損失，并在整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中采取各種有效措施，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度；

②流動(dòng)性，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，能夠隨時(shí)應(yīng)付各戶提存的需要和滿足客戶合理的貸款需求； ③盈利性，商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力，并在整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)的最大化； 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和盈利性三個(gè)方面既有統(tǒng)一的一面，又有矛盾的一面。①一般來(lái)說(shuō)，安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)關(guān)系，流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較小，安全有保障。

②安全性和流動(dòng)性又與盈利性存在著矛盾。流動(dòng)性強(qiáng)、安全性好，盈利能力一般較低；而盈利性較高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。

32.簡(jiǎn)要分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因。262

答：（1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不確定性；（2）銀企雙方信息不對(duì)稱；（3）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境制約。

33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行制定資本計(jì)劃的各階段的基本內(nèi)容。103 答：（1）銀行創(chuàng)始初期投入的資本，銀行在開(kāi)業(yè)注冊(cè)登記時(shí)所載明，界定銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金；（2）銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中補(bǔ)充的資本，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)各種方式不斷補(bǔ)充的資金。

34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的類型。160 答：（1）抵押，是指以借款人或第三者的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放貸款的方式；（2）質(zhì)押，是指以借款或第三者的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放貸款的方式；

（3）保證，是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放貸款的方式。

B.進(jìn)口商負(fù)第一性付款責(zé)任 D.信用證受貿(mào)易合同的約束 B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金 D.特別準(zhǔn)備金 B.擔(dān)保 D.貸款承諾 35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行貸款證券化的基本程序。178 答：（1）組建資產(chǎn)池，選擇未來(lái)現(xiàn)金流穩(wěn)定、可靠、風(fēng)險(xiǎn)較小的貸款資產(chǎn)作為證券化資產(chǎn)；（2）設(shè)立特設(shè)機(jī)構(gòu)SPV，主要功能是隔離風(fēng)險(xiǎn)；

（3）資產(chǎn)權(quán)屬讓渡，完成貸款資產(chǎn)從發(fā)起人到SPV的轉(zhuǎn)移；

（4）信用增級(jí)，提高擬發(fā)行資產(chǎn)支持證券的信用等級(jí)，以吸引投資者并降低融資成本；

（5）貸款資產(chǎn)證券化的信用評(píng)級(jí)，引進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金流以及對(duì)經(jīng)過(guò)信用增級(jí)后的擬發(fā)行證券進(jìn)行評(píng)級(jí)；（6）發(fā)售證券；

（7）SPV向發(fā)起人支付購(gòu)買證券化資產(chǎn)的價(jià)款；

（8）管理資產(chǎn)池，SPV對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理和處置，對(duì)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流進(jìn)行回收和分配；（9）清償證券。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）

36.一筆貸款金額為100萬(wàn)元，銀行為籌集該筆資金，以8%的利率發(fā)行存單，銀行發(fā)放和管理這筆貸款的經(jīng)營(yíng)成本為2%，對(duì)這筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)償為2%，銀行預(yù)期利潤(rùn)率為1%，試用成本加成定價(jià)法確定該筆貸款的利率。169 答：貸款的利率=籌資利率+經(jīng)營(yíng)成本+違約損失補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)率=8%+2%+2%+1%=13%

37.A銀行計(jì)劃發(fā)行金融債券來(lái)支持自身資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。債券的利率為5%，銀行為籌資相應(yīng)新增其它開(kāi)支為2%。銀行計(jì)劃將新增資金來(lái)源中的24%作為備付存款的準(zhǔn)備金，剩余部分用于發(fā)放貸款。請(qǐng)計(jì)算銀行新增可用資金的邊際成本。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）136 答：新增可用資金的邊際成本=（新增利息+新增營(yíng)業(yè)費(fèi)用）/新增存款數(shù)量×100%=（5%+2%）/（1-24%）×100%=9.21%

五、論述題（本大題共1小題，15分）38.論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變過(guò)程。243 答：

一、資產(chǎn)管理理論。認(rèn)為資金來(lái)源的水平和結(jié)構(gòu)是銀行不可控的外生變量，銀行應(yīng)主要通過(guò)資產(chǎn)方面項(xiàng)目的調(diào)整和組合實(shí)現(xiàn)“三性原則”和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。主要包括以下三種理論思想：

1、商業(yè)性貸款理論，又被稱為自償性貸款理論和真實(shí)票據(jù)論。該理論認(rèn)為：商業(yè)銀行在分配資金時(shí)應(yīng)著重考慮保持高度流動(dòng)性，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中于短期的、生產(chǎn)性的、自償性的貸款，也即銀行應(yīng)該發(fā)放基于商業(yè)行為而自動(dòng)清償?shù)馁J款。

2、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論，其主要內(nèi)容可以概括為：流動(dòng)性需求仍然是商業(yè)銀行需要特別強(qiáng)調(diào)的。但銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的高低，是由資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)讓程度決定的。所以，保持銀行資金流動(dòng)性的方法是：持有具有可轉(zhuǎn)換性質(zhì)、也即持有那些容易在市場(chǎng)上隨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)。這類資產(chǎn)應(yīng)具有信譽(yù)高、期限短、容易轉(zhuǎn)讓等特性，使銀行在需要流動(dòng)性時(shí)可以隨時(shí)將它們轉(zhuǎn)讓出去以獲取所需現(xiàn)金。

3、預(yù)期收入理論。該理論的基本思想是：商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來(lái)講取決于貸款的按期還本付息，而這與借款人或投資對(duì)象未來(lái)的預(yù)期收入以及銀行對(duì)貸款的合理安排密切相關(guān)。只要投資對(duì)象有將來(lái)的預(yù)期收入、其償還就是有保障的。因此，商業(yè)銀行可以按照貸款的各種期限合理組合資產(chǎn)，使銀行的資金回流呈現(xiàn)出可控制的規(guī)律性，以保障銀行的流動(dòng)性。

二、負(fù)債管理理論。該理論的基本思想是：商業(yè)銀行可以通過(guò)從市場(chǎng)上借入資金，來(lái)滿足銀行因存款的提取和貸款的增長(zhǎng)而增加流動(dòng)性要求，甚至是滿足銀行持續(xù)地?cái)U(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模。也即商業(yè)銀行可以并且是主要通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方項(xiàng)目，達(dá)到銀行既定的增長(zhǎng)目標(biāo)；通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上的主動(dòng)性負(fù)債，“購(gòu)買”資金來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。

三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，也稱相機(jī)抉擇的資金管理方式。它是一種協(xié)調(diào)銀行業(yè)務(wù)以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面的管理理論。其基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債兩個(gè)方面加以對(duì)照并進(jìn)行對(duì)應(yīng)分析，根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，協(xié)調(diào)各種不同資產(chǎn)負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的搭配在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤(rùn)。

第二篇：全國(guó)2012年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

全國(guó)2012年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼:0007

2一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1．采用全能型銀行經(jīng)營(yíng)模式的代表性國(guó)家是()

A．美國(guó) B.德國(guó)

C.日本 D.英國(guó)

2．按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是()

A．O% B.20%

C.50% D.100%

3．我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資金來(lái)源是()

A．活期存款 B.儲(chǔ)蓄存款

C.證券回購(gòu) D.長(zhǎng)期借款

4．占我國(guó)商業(yè)銀行貸款主體地位的是()

A．工商貸款 B.不動(dòng)產(chǎn)貸款

C.消費(fèi)者貸款 D.農(nóng)業(yè)貸款

5．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性銀行的注冊(cè)資本最低限額為()

A.1億元 B.5億元

C.10億元 D.100億元

6．以下關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是()

A．持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間

B.狹義的持續(xù)期是指?jìng)牡狡谌栈蚱谙?/p>

C.廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項(xiàng)資產(chǎn)與負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)影響銀行股東權(quán)益變化的情況

D.持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補(bǔ)最初投入的平均時(shí)間

7．下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是()

A．準(zhǔn)備金 B.在途資金

C.同業(yè)拆入 D.優(yōu)先股

8．下列交易賬戶中，不支付利息的是()

A．活期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶 D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶

9．安全性最高的債券是()

A．中央政府債券 B.政府機(jī)構(gòu)債券

C.地方政府債券 D.公司債券

10．銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際結(jié)算方式是()

A．電匯 B.票匯

C.托收 D.信用證

11．下列國(guó)家中由政府出面建立存款保險(xiǎn)制度的是()

A．英國(guó) B.中國(guó)

C.德國(guó) D.美國(guó)

12．下列表外業(yè)務(wù)中，具有風(fēng)險(xiǎn)性的是()

A．代理支付 B.代理保管

C.貸款承諾 D.信息咨詢

13．下列關(guān)于銀行流動(dòng)性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性論述正確的是()

A．流動(dòng)性越高，盈利性越高 B.流動(dòng)性越高，盈利性越低

C.流動(dòng)性越高，風(fēng)險(xiǎn)性越高 D.風(fēng)險(xiǎn)性越高，盈利性越低

14．下列屬于次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)特征的是()

A．借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) D.借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

15．銀行進(jìn)行證券投資時(shí)，通過(guò)分散化投資可以降低的風(fēng)險(xiǎn)是()

A．信用風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

16．商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強(qiáng)其()

A．流動(dòng)性 B.安全性

C.盈利性 D.穩(wěn)定性

17．在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是()

A．外匯遠(yuǎn)期交易 B.外匯掉期交易

C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易

18．財(cái)務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的()

A．資金實(shí)力 B.清償力

C.經(jīng)營(yíng)成果 D.經(jīng)營(yíng)效率

19．優(yōu)惠利率為10%，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為1.5%，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為2.5%，按照價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)方法計(jì)算的貸款利率是()

A.10% B.11.5%

C.12.5% D.14%

20．不會(huì)削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是()

A．發(fā)行普通股 B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D.股票與債券的互換

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

21．下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有（）

A．花旗銀行首先發(fā)行 B.可以規(guī)避最高利率限制

C.面額通常在10萬(wàn)美元以上 D.期限在7天以上

E．一般按折價(jià)發(fā)行

22．商業(yè)銀行發(fā)行的中長(zhǎng)期債券包括()

A．資本票據(jù) B.資本證券

C.可轉(zhuǎn)換債券 D.商業(yè)票據(jù)

E．選擇性利率指數(shù)債券

23．下列屬于單一銀行制優(yōu)點(diǎn)的有()

A．利于自由競(jìng)爭(zhēng) B.利于為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)

C.經(jīng)營(yíng)靈活 D.利于金融創(chuàng)新

E．易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

24.2007年美國(guó)“次按”危機(jī)爆發(fā)的主要原因有()

A．銀行大量次貸的發(fā)放 B.資產(chǎn)證券化技術(shù)不完善

C.投資者對(duì)次貸支持證券的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足 D.政府監(jiān)管不利

E．貸款機(jī)構(gòu)過(guò)度向投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

25．下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有()

A．是目前法律關(guān)系最復(fù)雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當(dāng)事人

C.出租人通常運(yùn)用自有設(shè)備開(kāi)展租賃

D.多用于經(jīng)濟(jì)壽命在10年以上的長(zhǎng)期資本密集型設(shè)備租賃

E．出租人通常承擔(dān)租賃金額20%～40%的風(fēng)險(xiǎn)

26．貸款擔(dān)保的類型有()

A．抵押 B.質(zhì)押

C.保證 D.信用證

E．保函

27．下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有()

A．進(jìn)口押匯 B.出口押匯

C.打包放款 D.買方信貸

E．賣方信貸

28．下列商業(yè)銀行管理理論中，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先理念的有()

A．真實(shí)票據(jù)理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論

E．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

29．成本加成貸款定價(jià)方法中主要考慮的定價(jià)因素有()

A．銀行籌資成本 B.銀行的經(jīng)營(yíng)成本

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)利潤(rùn)

E．貸款的補(bǔ)償余額

30．巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。

32．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的主要內(nèi)容。

33．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要內(nèi)容。

34．商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有哪些？

35．什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債？它們對(duì)商業(yè)銀行盈利有什么影響？

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

36．某商業(yè)銀行以91元的價(jià)格購(gòu)入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請(qǐng)計(jì)算該筆債券的到期收益率。（計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位）

37．某商業(yè)銀行2011有三種主要負(fù)債來(lái)源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元；對(duì)應(yīng)的資金利率為1%，5%和6%；營(yíng)業(yè)成本率1%，0.5%和0.2%；對(duì)應(yīng)的可用資金比率為50%，90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。（計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

五、論述題（本大題共1小題，15分）

38．20世紀(jì)90年代以來(lái)全球商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出哪些態(tài)勢(shì)？

本文由深圳自學(xué)考試網(wǎng)整理發(fā)布

第三篇：全國(guó)2014年4月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

絕密★考試結(jié)束前

全國(guó)2014年4月高等教育自學(xué)考試

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼：00072

請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫(xiě)在答題紙上。

選擇題部分

注意事項(xiàng)：

1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫(xiě)在答題紙規(guī)定的位置上。

2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。

1．歷史上第一家股份制銀行是

A．花旗銀行

C．英格蘭銀行

2．商業(yè)銀行最基本的職能是

A．金融服務(wù)

C．信用創(chuàng)造

3．單一銀行制在以下哪個(gè)國(guó)家最為普遍?

A．美國(guó)

C．英國(guó)

4．銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是

A．股東大會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

5．銀行的資產(chǎn)負(fù)債表屬于

A．經(jīng)營(yíng)成果報(bào)表

C．內(nèi)部財(cái)務(wù)報(bào)表

6．下列對(duì)RAROC評(píng)價(jià)法表述正確的是

A．是國(guó)際上商業(yè)銀行最為普遍采用的績(jī)效評(píng)價(jià)方法

B．其理論基礎(chǔ)是股東必須獲取一定收益以補(bǔ)償投資風(fēng)險(xiǎn)

C．是收益與VAR值的比值

B.匯豐銀行D．大通銀行 B．支付中介D．信用中介 B．中國(guó)D．日本 B．董事會(huì)D．行長(zhǎng)辦公室 B．靜態(tài)報(bào)表D．動(dòng)態(tài)報(bào)表

D．運(yùn)用中考慮的成本費(fèi)用少

7．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于

A．2％

C．8％

8．在以下存款品種中，屬于交易賬戶的是

A．通知存款賬戶

C．養(yǎng)老金存款賬戶

9．商業(yè)銀行證券投資的梯形期限法是

A．將資金分別投放于短期和長(zhǎng)期證券

B．根據(jù)商業(yè)循環(huán)周期買賣證券

C．將大部分資金投入長(zhǎng)期證券和中期證券

D．將資金平均投入各種期限的證券O．融資租賃的特征是

A．租賃合同期限基本與設(shè)備耐用年限相同

B．出租人負(fù)責(zé)設(shè)備維修和保養(yǎng)

C．由出租人選定設(shè)備并出資購(gòu)買

D．租期屆滿，承租人必須將設(shè)備退回

11．以下表外業(yè)務(wù)中，屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是．

A．貸款承諾

C．結(jié)算業(yè)務(wù)

12．“票據(jù)發(fā)行便利”屬于

A．存款業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù) B．借款業(yè)務(wù)D．證券投資 B．信用證D．遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 D．儲(chǔ)蓄存款賬戶 B．4％D 10%

13．美國(guó)聯(lián)邦國(guó)民抵押協(xié)會(huì)(FNMA)的主要業(yè)務(wù)是

A．發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款B．為抵押貸款提供擔(dān)保

C．充當(dāng)商業(yè)銀行抵押貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)人D．購(gòu)買抵押貸款并以此為基礎(chǔ)發(fā)行證券

14．以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是

A．利率風(fēng)險(xiǎn)

C．違約風(fēng)險(xiǎn)

15．出口押匯屬于

A．國(guó)際結(jié)算

C．外匯買賣

16．所謂“賣方信貸”是指

A．出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商提供貸款

B．進(jìn)口國(guó)銀行向出口商提供貸款

C．出口國(guó)銀行向進(jìn)口商提供貸款B．貿(mào)易融資D．項(xiàng)目貸款 B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D．出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)政府提供貸款

17．如果銀行以100元的價(jià)格購(gòu)入一張票面收益率為10％的證券，如果在持有該證券期間，通貨膨脹率為12％，則銀行的實(shí)際收益率為

A．-4％

C．2％ B．-2％D．4％

18．銀行采用價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型對(duì)貸款定價(jià)時(shí)，使用的優(yōu)惠利率是

A．銀行同業(yè)拆借利率B．大額存款單利率

C．對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供的流動(dòng)資金貸款利率 D．國(guó)庫(kù)券利率

19．銀行信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是

A．委托人同時(shí)也是受益人

B．體現(xiàn)“受人之托，為人管業(yè)，代人理財(cái)”

C．銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還能參與一部分收益分配

D．主要業(yè)務(wù)品種是代理和咨詢

20．如果銀行的利率敏感性缺口是負(fù)值，市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行凈利息收入的影響是

A．當(dāng)利率上升時(shí)，凈利息收入增加

B．利率變化對(duì)凈利息收入的影響不確定

C．當(dāng)利率下降時(shí)，凈利息收入增加

D．利率變化對(duì)凈利息收入無(wú)影響

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)

涂、多涂、少涂或未涂均無(wú)分。

21．分行制的優(yōu)點(diǎn)有

A．易于調(diào)劑資金

C．限制壟斷

E．風(fēng)險(xiǎn)分散

22．商業(yè)銀行的第二級(jí)準(zhǔn)備包括

A．短期證券

C．存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款

E．存放同業(yè)款項(xiàng)

23．銀行進(jìn)行證券投資的目的有

A．獲取利息收益

C．分散風(fēng)險(xiǎn)

E．獲取手續(xù)費(fèi)收入

24．商業(yè)銀行流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)管理原則要求

A．控制信用風(fēng)險(xiǎn)

C．使股東獲得較高的收益B．隨時(shí)滿足客戶的提存要求 D．滿足客戶必要的貸款需求 B．增強(qiáng)流動(dòng)性D．獲取資本收益B．庫(kù)存現(xiàn)金D．通知貸款B．具有規(guī)模效應(yīng)D．易于管理

E．為政府創(chuàng)造稅收

25．銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入包括

A．發(fā)放貸款取得的利息收入

C．從中介服務(wù)中獲得的手續(xù)費(fèi)

E．發(fā)行債券取得的現(xiàn)金

26．國(guó)際上流行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型有

A．Credit Risk+模型

C．VaR模型

E．Credit Portfolio View模型

27．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，在商業(yè)銀行資本計(jì)算中，以下項(xiàng)目應(yīng)予扣除

A．重估儲(chǔ)備

B．對(duì)從事銀行業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的附屬機(jī)構(gòu)的投資

C．長(zhǎng)期附屬債務(wù)

D．混合資本工具

E．商譽(yù)

28．在以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，屬于“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”的有

A．貸款信用保險(xiǎn)

C．將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬計(jì)入貸款定價(jià)中

E．貸款轉(zhuǎn)讓

29．關(guān)于證券收益率，以下說(shuō)法正確的有

A．當(dāng)期收益率是票面收益和證券現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率

B．到期收益率未考慮證券的資本收益

C．票面收益率等于當(dāng)期收益率

D．當(dāng)期收益率考慮了證券市場(chǎng)的價(jià)格變化

E．到期收益率是當(dāng)期收益率和資本收益率之和

30．導(dǎo)致國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的具體因素包括

A．利率波動(dòng)

C．政權(quán)交替

E．匯率波動(dòng)

B．緊縮銀根政策D．經(jīng)濟(jì)制裁和經(jīng)濟(jì)封鎖B．遠(yuǎn)期外匯交易D．建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金B(yǎng)．KMV模型D．Credit Metrics模型B．處置固定資產(chǎn)取得的收入 D．吸收存款取得的現(xiàn)金

非選擇題部分

注意事項(xiàng)：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

31．簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類法的含義。

32．什么是經(jīng)濟(jì)資本?與傳統(tǒng)的銀行資本管理相比，經(jīng)濟(jì)資本有何特點(diǎn)?

33．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)?為防范存款風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管當(dāng)局建立了哪些重要制度?

34．簡(jiǎn)述貸款定價(jià)方法的基本內(nèi)容。

35．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的發(fā)展歷程。

四、計(jì)算題(本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共1O分)

36．A銀行的資產(chǎn)是100萬(wàn)元，年凈利潤(rùn)是1萬(wàn)元，資本是25萬(wàn)元，財(cái)務(wù)杠桿比率是4。假設(shè)資產(chǎn)收益率不變，如果銀行將資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大到250萬(wàn)元，試計(jì)算該銀行的杠桿比率和資本收益率。

37．B銀行的總資產(chǎn)為100億元，資本金為4億元，紅利分配比例為40％，未分配利潤(rùn)為4億元，資本比率為8％，假設(shè)資產(chǎn)收益率為0．99％，資本比率不變，如果要支持12％的資產(chǎn)增長(zhǎng)率，銀行的紅利分配比例應(yīng)調(diào)整為多少?(結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位)

五、論述題(本大題共1題，15分)

38．商業(yè)銀行應(yīng)如何實(shí)施對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的綜合管理?

第四篇：全國(guó)2013年4月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

全國(guó)2013年4月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題 課程代碼：00072

請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫(xiě)在答題紙上。

選擇題部分

注意事項(xiàng)：

1.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫(xiě)在答題紙規(guī)定的位置上。

2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用才皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。

1.商業(yè)銀行管理的最基本組成部分是

A.金融資產(chǎn)管理 B.證券資產(chǎn)管理

C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理 D.物質(zhì)資產(chǎn)管理

2.經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式是

A.經(jīng)濟(jì)增加值=（資本收益率-資本成本）×投入的邊際資本

B.經(jīng)濟(jì)增加值=（資產(chǎn)收益率-資本成本）×投入的可用資金成本

C.經(jīng)濟(jì)增加值=（資本收益率-資金成本）×投入的邊際成本

D.經(jīng)濟(jì)增加值=（資本收益率-資本成本）×投入的加權(quán)平均成本

3.西方銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置所遵循的首要原則是

A.安全、穩(wěn)健 B.流動(dòng)性適中

C.規(guī)模適度 D.競(jìng)爭(zhēng)、效率

4.下列各項(xiàng)中不屬于銀行執(zhí)行機(jī)構(gòu)的是

A.副總經(jīng)理 B.董事會(huì)

C.行長(zhǎng) D.業(yè)務(wù)職能部門

5.關(guān)于銀行貸款抵押，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.抵押期限一般略長(zhǎng)于貸款期限

B.貸款展期時(shí)，抵押期限也需要隨之調(diào)整

C.需要根據(jù)法律規(guī)定確定抵押品的鑒定和評(píng)估方法

D.抵押率一般控制在50%以下

6.為吸收存款而支付的一切費(fèi)用被稱為

A.可用資金成本 B.利息成本

C.邊際成本 D.資金成本

7.銀行中長(zhǎng)期借款的主要形式是

A.發(fā)行金融債券 B.同業(yè)拆借

C.回購(gòu)協(xié)議 D.向中央銀行借款

8.債券發(fā)行人通過(guò)國(guó)外某金融市場(chǎng)的金融組織發(fā)行的、以該市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的債券是

A.歐洲債券 B.外國(guó)債券

C.平行債券 D.政府債券

9.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生在A.中央銀行與金融機(jī)構(gòu)之間 B.中央銀行與商業(yè)銀行之間

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間 D.商業(yè)銀行與企業(yè)之間

10.按照我國(guó)目前的規(guī)定，中長(zhǎng)期貸款比率應(yīng)該

A.不得超過(guò)10% B.等于50%

C.高于120% D.低于120%

11.銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用，被稱為

A.補(bǔ)償余額 B.貸款使用費(fèi)

C.貸款承諾費(fèi) D.隱含價(jià)格

12.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時(shí)日內(nèi)的A.投融資變化情況 B.損益情況

C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出情況 D.財(cái)務(wù)狀況

13.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為

A.銀行應(yīng)該發(fā)放基于商業(yè)行為而能自動(dòng)清償?shù)馁J款

B.銀行保持流動(dòng)性的方法是持有可以在市場(chǎng)隨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)

C.銀行應(yīng)該發(fā)放未來(lái)有預(yù)期收入的中長(zhǎng)期貸款

D.銀行應(yīng)該主要考慮盈利性要求

14.在美國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史上，曾經(jīng)普遍采用的組織形式是

A.連鎖銀行制 B.總分行制

C.單一銀行制 D.集團(tuán)銀行制

15.在綜合平衡計(jì)分卡的評(píng)價(jià)指標(biāo)中，最根本的指標(biāo)是

A.財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)指標(biāo) B.內(nèi)部經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

C.客戶指標(biāo) D.學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)方面

16.根據(jù)持續(xù)期缺口模型的基本原理，當(dāng)Dgap為負(fù)時(shí)，導(dǎo)致銀行股權(quán)市場(chǎng)價(jià)值下降的條件是

A.當(dāng)利率下降時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的升幅等于總負(fù)債價(jià)值的升幅

B.當(dāng)利率下降時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的升幅小于總負(fù)債價(jià)值的升幅

C.當(dāng)利率上升時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的降幅等于總負(fù)債價(jià)值的降幅

D.當(dāng)利率上升時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的降幅小于總負(fù)債價(jià)值的降幅

17.商業(yè)銀行貸款和投資的利息和本金不能按契約規(guī)定償付或償還的風(fēng)險(xiǎn)，是

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.決策風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.資金周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)

18.銀行同業(yè)間外匯交易占外匯交易總額的比例一般不低于

A.80% B.85%

C.90% D.95%

19.補(bǔ)償性準(zhǔn)備金是銀行

A.用來(lái)應(yīng)付意外風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備金 B.用來(lái)應(yīng)付存款風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備金

C.第一準(zhǔn)備金 D.第二準(zhǔn)備金

20.不可撤銷的承諾業(yè)務(wù)不包括

A.循環(huán)貸款承諾 B.貸款限額

C.票據(jù)發(fā)行便利 D.回購(gòu)協(xié)議

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無(wú)分。

21.杜邦分析法涉及的因素包括

A.資產(chǎn)收益率 B.股權(quán)乘數(shù)

C.利潤(rùn)率 D.資產(chǎn)使用率

E.股權(quán)收益率

22.計(jì)算同業(yè)存款時(shí)，需要考慮的因素包括

A.代理行在中央銀行的存款數(shù)量 B.使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目

C.代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) D.代理行的庫(kù)存現(xiàn)金限額

E.可投資余額的收益率

23.按貸款的保障條件劃分，銀行貸款包括

A.農(nóng)業(yè)貸款 B.消費(fèi)信貸

C.信用貸款 D.擔(dān)保貸款

E.票據(jù)貼現(xiàn)

24.銀行出具保函的基本類型包括

A.投保保函 B.履約保函

C.付款保函 D.賠償保函

E.租賃保函

25.商業(yè)銀行的作用表現(xiàn)在A.是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞 B.對(duì)貨幣供應(yīng)量有重要的影響

C.直接影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施 D.是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要部門

E.是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心

26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括

A.記名，可以轉(zhuǎn)讓 B.存期固定

C.存款期限超過(guò)2年 D.利率一般高于同期的定期存款利率

E.1961年由美國(guó)花旗銀行創(chuàng)新

27.回購(gòu)業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)有

A.包括資金融入方和資金融出方 B.交易對(duì)象多為政府債券

C.利率一般高于同業(yè)拆借市場(chǎng)利率 D.成交方式靈活

E.交易金額一般較大

28.銀行在分析企業(yè)的應(yīng)收賬款項(xiàng)目時(shí)，需要分析

A.應(yīng)收賬款的投資收入狀況 B.應(yīng)收賬款賬齡的分布情況

C.應(yīng)收賬款的分布情況 D.應(yīng)收賬款的抵押情況

E.應(yīng)收賬款是否投保

29.我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括

A.存款類業(yè)務(wù) B.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù) D.代理類業(yè)務(wù)

E.基金托管業(yè)務(wù)

30.融資租賃的類型包括

A.直接租賃 B.轉(zhuǎn)租賃

C.回租租賃 D.單一投資租賃

E.杠桿租賃

非選擇題部分

注意事項(xiàng)

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31.簡(jiǎn)述股份制銀行的定義和特點(diǎn)。

32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)對(duì)于不同使用者的意義。

33.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

34.簡(jiǎn)述SPV的含義及其在住房抵押貸款證券化中的作用。

35.簡(jiǎn)述商業(yè)信用證的好處。

四、計(jì)算題（本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分）

36.已知某債券的面值為1000元，票面利率為7%，期限為10年。某投資者在第3年末以980元的市場(chǎng)價(jià)格買進(jìn)并持有到期，試計(jì)算該債券的到期收益率。（計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）（3分）

37.某銀行的資產(chǎn)總額為100億元，分紅率為40%，資本與資產(chǎn)的比例為8%.試運(yùn)用資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)模型，計(jì)算：

（1）當(dāng)資產(chǎn)增長(zhǎng)率為8%，而其它條件不變時(shí)，需要多高的資產(chǎn)收益率？

（2）當(dāng)資產(chǎn)收益率為1%時(shí)，資本與資產(chǎn)的比例不變，要實(shí)現(xiàn)12%的資產(chǎn)增長(zhǎng)率，需要多高的分紅率？（計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）（7分）

五、論述題（本題15分）

38.試述巴塞爾新資本協(xié)議的基本內(nèi)容及其影響。說(shuō)明我國(guó)實(shí)施新資本協(xié)議的目標(biāo)和基本原則。

第五篇：全國(guó)2004年自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題和答案

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來(lái) B.按照資本主義原則建立的銀行 C.政府組建

D.開(kāi)明地主階級(jí)出資組建

2.對(duì)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)描述正確的是（）

A.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所造成的后果可以計(jì)量 B.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)造成的后果可以計(jì)量 C.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般可以回避 D.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)不可以回避 3.核心存款是指商業(yè)銀行的（）A.易變性存款 B.穩(wěn)定性存款 C.季節(jié)性存款 D.脆弱性存款

4.關(guān)于證券投資收益曲線，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.證券投資收益曲線是指證券收益率和證券發(fā)行量之間關(guān)系的曲線 B.證券市場(chǎng)上的供求關(guān)系決定了證券的收益率和證券發(fā)行量 C.證券投資收益曲線一般向左下方傾斜

D.信用級(jí)別最高的國(guó)庫(kù)券，其收益曲線與橫軸平行 5.促使商業(yè)銀行流動(dòng)性供給增加的因素是（）A.客戶提取存款 B.客戶用在該行的存款償還貸款 C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利 D.收回同業(yè)拆出資金

6.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）A.1.25% B.4% C.8% D.50% 7.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，說(shuō)法正確的是（）A.商業(yè)銀行證券回購(gòu)的對(duì)象主要是政府短期債券 B.回購(gòu)協(xié)議不存在違約風(fēng)險(xiǎn) C.回購(gòu)協(xié)議只能用于隔夜回購(gòu)

D.回購(gòu)協(xié)議融資屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)型負(fù)債

8.對(duì)于存款人來(lái)講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場(chǎng)出售的存款類型是（）

A.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B.ATS賬戶 C.MMDA存款 D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

9.關(guān)于外匯期貨業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）A.以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行 B.交易時(shí)間不受限制 C.交易者不必繳納保證金 D.是一種場(chǎng)外交易 10.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（）

A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離 B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán) C.租金必須一次性回流 D.出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán) 11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于（）A.銀行資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力 B.貸款期限的長(zhǎng)短

C.銀行能否迅速借入資金 D.銀行的資金來(lái)源主要是活期存款 12.國(guó)際商業(yè)信貸中，參與制貸款屬于（）A.辛迪加貸款 B.出口信貸 C.銀團(tuán)貸款 D.多銀行貸款

13.按照貸款五級(jí)分類法，當(dāng)借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時(shí)，該筆貸款應(yīng)屬于（）

A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 14.以下說(shuō)法正確的是（）A.利息支出是銀行支出的主要部分

B.凈利潤(rùn)是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去所得稅后的剩余利潤(rùn)

C.銀行的各種營(yíng)業(yè)開(kāi)支雜項(xiàng)應(yīng)列入銀行的使用費(fèi)開(kāi)支中 D.銀行的利潤(rùn)分為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)兩種類型 15.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）

A.彌補(bǔ)信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過(guò)程中的臨時(shí)資金困難 C.固定資產(chǎn)投資 D.購(gòu)買辦公大樓

16.商業(yè)銀行來(lái)自投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（）A.再貼現(xiàn) B.發(fā)行金融債券

C.向客戶發(fā)放貸款 D.支付員工工資

17.借款企業(yè)直接用來(lái)償還貸款的只能是（）A.存貨 B.應(yīng)收賬款 C.現(xiàn)金 D.短期有價(jià)證券

18.最適用于異地采購(gòu)交易的結(jié)算工具是（）A.銀行本票 B.支票 C.銀行匯票 D.商業(yè)匯票

19.中國(guó)現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是（）A.中國(guó)通商銀行 B.中國(guó)人民銀行 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D.中國(guó)銀行

20.在反映銀行整體流動(dòng)性狀況的指標(biāo)中，短期投資比率等于（）A.（短期同業(yè)存款+短期投資+短期證券）/總資產(chǎn) B.（短期同業(yè)存款+同業(yè)拆出+短期證券）/總資產(chǎn) C.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期證券）/總資產(chǎn) D.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期投資）/總資產(chǎn)

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。21.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素是（）A.銀行不同的資金來(lái)源渠道 B.有關(guān)的法律規(guī)定 C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) D.銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) E.銀行的信譽(yù)

22.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率 C.銀行利潤(rùn)率 D.流動(dòng)比率 E.存款資產(chǎn)比率

23.銀行在與借款人簽訂保證協(xié)議時(shí)，需要考察（）A.保證人的資格 B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿 D.保證人與借款人之間的關(guān)系 E.保證的法律責(zé)任

24.下面說(shuō)法正確的有（）

A.利率敏感性缺口為正，利率上升時(shí)，凈利息收入減少 B.利率敏感性比率大于1，利率上升時(shí)，凈利息收入增加 C.利率敏感性缺口為負(fù)，利率下降時(shí)，凈利息收入增加 D.利率敏感性比率小于1，利率下降時(shí)，凈利息收入減少 E.利率敏感性缺口為正，利率下降時(shí)，凈利息收入減少 25.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.短期證券投資

C.在中央銀行的存款 D.存放于同業(yè)的款項(xiàng) E.在途資金

26.商業(yè)銀行發(fā)行中長(zhǎng)期債券的特點(diǎn)有（）A.利息成本較高 B.保證銀行資金穩(wěn)定

C.可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.利息成本較低 E.增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

27.西方商業(yè)銀行存款負(fù)債中，屬于非交易賬戶的有（）A.活期存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.定期存款 D.CD存單 E.NOWS賬戶

28.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，擔(dān)保和類似的或有負(fù)債包括（）A.保函 B.備用信用證

C.票據(jù)發(fā)行便利 D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 E.有追索權(quán)的交易

29.商業(yè)銀行董事會(huì)的職能包括（）A.制定銀行目標(biāo) B.確定銀行政策模式

C.組織銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D.對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提出質(zhì)詢 E.選舉管理人員

30.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率變動(dòng)而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）A.買賣風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) D.存貨風(fēng)險(xiǎn) E.違約風(fēng)險(xiǎn)

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5 小題，每小題7分，共35分）

31．商業(yè)銀行為什么通常將國(guó)家債券作為證券投資的主要對(duì)象？ 32．簡(jiǎn)述銀行持股公司的含義及特點(diǎn)。

33．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。

34．簡(jiǎn)要分析不同規(guī)模的商業(yè)銀行外部籌集資本金策略的差異。35．簡(jiǎn)述信托業(yè)務(wù)的特征。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）36.假設(shè)某商業(yè)銀行2002末總資產(chǎn)為40億元，其中，非盈利資產(chǎn)4億元，該年利息收入2.5億元，利息支出1.3億元，試計(jì)算該行財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。

（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）37.假設(shè)某銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單形式新增籌資1000萬(wàn)元，預(yù)計(jì)新增利息支出為50萬(wàn)元，新增其他開(kāi)支為5萬(wàn)元；（1）求這筆新增資金的邊際成本；

（2）若新增資金中有20％用于非盈利資產(chǎn)，求這筆新增可用資金的邊際成本。

（計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位）

五、論述題（本題15分）

38.銀行如何及時(shí)發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款？應(yīng)當(dāng)采取什么措施防止有問(wèn)題貸款變成真正的損失？