欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

  1. <ul id="fwlom"></ul>

    <object id="fwlom"></object>

    <span id="fwlom"></span><dfn id="fwlom"></dfn>

      <object id="fwlom"></object>

      長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”

      時間:2019-05-14 06:23:13下載本文作者:會員上傳
      簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”》。

      第一篇:長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”

      長沙銀行廣州分行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品:流水通

      20120116

      導(dǎo)言

      根據(jù)廣州分行2012年度工作部署大會關(guān)于“重點發(fā)展個金業(yè)務(wù),推出特色營銷”的指導(dǎo)精神,按照“實現(xiàn)全年日均儲蓄存款2.5億元,時點余額4億元,個貸余額4億元”的目標(biāo),參照我行“POS貸”的模式,結(jié)合廣州分行現(xiàn)階段的優(yōu)勢和特點,經(jīng)過對市場精確的細分和對風(fēng)險的專業(yè)分析,推出具有較強持續(xù)性和競爭力的特色金融服務(wù)。

      珠三角市場環(huán)境:

      經(jīng)過30年的改革開放發(fā)展,國家經(jīng)濟涌現(xiàn)大量的的大型企業(yè),珠三角地區(qū)也培育了成千上萬的民營中心企業(yè)和個體商戶。我們習(xí)慣把大企業(yè)于其上游或下游的關(guān)系稱為“1+n”,“1”為對社會經(jīng)濟生活具有支柱作用或有較大影響力的強勢企業(yè),包括壟斷企業(yè)、大型 國企、上市公司、知名品牌企業(yè)等,涵蓋汽車制造、電器制造、日化、食品、醫(yī)療醫(yī)藥、生物科技、IT技術(shù)、房地產(chǎn)等等行業(yè)。該“n”類經(jīng)營體因強勢的交易對手具有經(jīng)營的持續(xù)性和穩(wěn)定性,帶動“n”自身經(jīng)營的持續(xù)性和穩(wěn)定性;同時也存在預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款、存貨等方面的經(jīng)營資金壓力,從而有一定的融資需求。

      同業(yè)競爭情況:

      國內(nèi)銀行業(yè)針對個體經(jīng)營性貸款推出了多種各異的產(chǎn)品,對很多行業(yè)或市場有一定的細分,總體上經(jīng)營效益較高。其中工商銀行利用自身規(guī)模的優(yōu)勢,在銀根緊縮環(huán)境下持續(xù)投放了很多貸款,同時推出“以存抵貸”等多項優(yōu)惠;民生銀行利用自身股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司 管理結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢,較早進入個體經(jīng)營性貸款,具有快速審批的優(yōu)勢,通過協(xié)會組織擁有較大數(shù)量的客戶基礎(chǔ),同時因規(guī)模不足,故投放額度有限,但綜合收益較高,利率基準(zhǔn)上浮80%以上;郵政儲蓄銀行利用自身的特點,在50萬元額度下快速審批快速放款,但其發(fā)放和還款模式尚不成熟。

      開發(fā)思路:

      長沙銀行廣州分行致力于服務(wù)珠三角經(jīng)濟發(fā)展,結(jié)合自身優(yōu)勢推出適用于市場的個人 經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品。指導(dǎo)思想:

      一、高端市場定位:堅持以“1+n”中的“n”為目標(biāo)群體,選取其中高端、優(yōu)質(zhì)的客

      戶,最低年銷售收入5000萬元。

      二、特色授信模式:堅持先發(fā)生流水后發(fā)放貸款,貸后管理堅持考核流水指標(biāo)的合作模式。簡介表達為“流水換信用”,即貸款的發(fā)放進度主要依據(jù)企業(yè)在我行的經(jīng)營性流水量和相關(guān)約定操作,要求年總流水量不低于5000萬元,按月、季、年進行考核。

      三、合理的授信額度:總額度不大于1000萬元,其中存信用或信用擔(dān)保額度不超過500萬,鼓勵動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵質(zhì)押,抵質(zhì)押率最高可達100%,建議開發(fā)授信額度需求在200萬以上客戶。

      四、多種風(fēng)險緩釋措施:建議多提供抵押物、多追加關(guān)聯(lián)方和有擔(dān)保愿意的擔(dān)保,進一步控制風(fēng)險。

      五、高標(biāo)準(zhǔn)授信條件:針對小范圍的具體行業(yè)或客戶群體,結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營情況,設(shè)定經(jīng)營年限、注冊資本、固定資產(chǎn)、擔(dān)保要求等等風(fēng)險準(zhǔn)入控制措施。

      六、建立完善的制度:出臺產(chǎn)品營銷指導(dǎo)意見、建立高效的審批通道、健全細致化貸后管理方法,落實各崗位的職責(zé)和權(quán)限。

      七、逐步推進的規(guī)劃:在明確基本思路和發(fā)展方向的基礎(chǔ)上,第一季度積極嘗試,計劃授信客戶5-10家,及時總結(jié)授信工作經(jīng)驗,制定明確的相關(guān)政策文件,形成完整的產(chǎn)品,第二季度在整個分行進行推廣,爭取全年授信客戶數(shù)60-80戶,實現(xiàn)貸款余額3億元,帶動時點余額4億元,日均存款1.2億元,利潤2500萬元,保持收息率100%,不良率為0。綜合收益:

      按不同客戶和不同風(fēng)險緩釋方式定價,指導(dǎo)性意見為:發(fā)放授信500萬元,利率上 浮50%,帶動年總流水量1億元,帶來日均存款150萬元,總創(chuàng)利約38萬元,風(fēng)險資本收益率約0.76。

      產(chǎn)品概況

      一、定義

      流水通是長沙銀行廣州分行面向珠三角地區(qū)具備較大流水量的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)主、個體

      工商戶等經(jīng)營商戶提供的快速融通資金、提高資金效率的金融服務(wù)產(chǎn)品。

      二、貸款方式

      貸款根據(jù)發(fā)放方式的不同,可分為單筆貸款和貸款額度兩種。貸款的發(fā)放進度主要 依據(jù)企業(yè)在我行的經(jīng)營性流水量和相關(guān)約定,且貸后管理工作嚴格執(zhí)行考核企業(yè)的流水量。

      三、貸款要素

      貸款金額依據(jù)申請人的資金需要、自身還款能力和所能提供的擔(dān)保方式而有所不同,最高不超過1000萬。其中采用關(guān)聯(lián)方純擔(dān)保方式的額度不超過500萬;采用抵質(zhì)押方式 的,金額最高可達抵質(zhì)押物評估價值的100%;首次貸款期限不超過1年,續(xù)授信貸款不超過5年;貸款利率在人行規(guī)定范圍內(nèi)協(xié)商確定,原則上綜合收益不低于同期基準(zhǔn)利率上浮50%。

      四、服務(wù)渠道

      辦理流程

      基本條件 申請人從業(yè)3年以上,年齡不超過60周歲,具備完全民事行為能力,申請人及其家人,均無不良信用記錄; 申請人旗下企業(yè)或商戶的注冊地點或主營業(yè)務(wù)的地域為珠三角地區(qū),主要業(yè)務(wù)的上游或下游為“1”。申請人擁有或控制某經(jīng)營實體,如個體工商戶、中小企業(yè)等,經(jīng)營實體無不良信用 記錄,經(jīng)營實體年銷售收入不低于5000萬; 申請人承諾在我行發(fā)生流水總量不低于5000萬元; 申請人及擔(dān)保人合計的不動產(chǎn)不低于授信額度中的的純信用或純擔(dān)保信用額度,例如純擔(dān)保500萬元,則要求實物凈資產(chǎn)不低于500萬; 原則上,申請人需要具有我行機構(gòu)所在地或珠三角的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,并擁有固定住所;

      通過廣州分行及下屬支行網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。我行規(guī)定的其他條件。

      辦理流程

      開立結(jié)算戶→貸款申請→貸款調(diào)查→貸款資料采集→貸款審查、審批→落實擔(dān)保條件 →貸款簽約和發(fā)放→貸款資金劃轉(zhuǎn)→依照合同約定按期償還本息→還清貸款,合同解除,辦理注銷抵押登記或質(zhì)押物解凍手續(xù) 準(zhǔn) 備材料

      申請人和相關(guān)擔(dān)保人的身份證、戶口本的原件及其復(fù)印件;

      申請人所擁有或控制企業(yè)的材料及其他資產(chǎn)證明,如注冊登記資料、財務(wù)報表、銀行

      對帳單、稅單證明、貿(mào)易合同、貨物運輸清單、房屋產(chǎn)權(quán)證明等資料; 我行規(guī)定的其他相關(guān)材料要求。

      第二篇:個人經(jīng)營性貸款

      個人經(jīng)營性貸款

      1、定義:是指向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款,貸款用途用于企業(yè)經(jīng)營。

      2、個人經(jīng)營性貸款所需提供基礎(chǔ)材料:

      (1)借款人以及配偶身份證、戶口本、婚姻證明(單身或已婚)。單身未婚、離婚或喪偶、未婚提供單身證明,離婚提供離婚協(xié)議書、離婚證或者法院判決書,喪偶提供喪偶證明。

      (2)借款人以及共同還款人的收入證明以及收入證明以及收入作證(個人資產(chǎn)證明,股票,基金,房子,車子或相關(guān)投資收益證明,經(jīng)營所得收入等等均可)個人銀行往來對賬單

      (3)抵押人、產(chǎn)權(quán)共有人及配偶的身份證、戶口本、婚姻證明

      (4)企業(yè)材料:

      ①營業(yè)執(zhí)照(正副本),稅務(wù)登記證(正副本),組織機構(gòu)代碼證(正副本)開戶許可證; ②驗資報告,公司章程

      ③公司最近兩年財務(wù)報表以及最近一個月或最近三個人財務(wù)報表

      ④公司最近六個月銀行往來對賬單

      ⑤公司最近六個月完稅憑證

      ⑥公司最近三個人購貨和銷售合同

      ⑦貸款的用途,放款合同

      ⑧銀行要求的其他材料,比如公司租賃合同,公司最近三個人水電費發(fā)票,以及公司的其他資產(chǎn)證明

      三、合作銀行貸款政策以及流程

      (一)工商銀行

      個人綜合消費貸款和個人住房抵押貸款

      1、定義:向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款。

      個人綜合消費貸款用途包括購車和裝修

      個人住房抵押貸款指定用途為購房

      2、條件:

      (1)在本地有固定住所、有效身份證件,年滿18周歲,男性年齡在65周歲(含)

      以下,女性年齡在60周歲以下的中國公民;信用等級良好

      (2)房子必須在主城八區(qū)以及江寧的浦口,面積60平方以上,房齡在20年以內(nèi)

      3、貸款金額:以個人住房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值60%--70%;以個

      人商用房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值的50%--60%。(一般取低值)。一般用于裝修的以抵押物面積每平方米不超過3000元

      4、貸款期限:貸款期限最長不超過8年。購車3三,裝修5年,購房8年。

      5、貸款利率:根據(jù)目前情況,消費類貸款執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮10%。

      6、還款方式:貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月付息到期還本的還款方式;

      期限超過1年的,采用按月還本付息方式(等額本金或等額本息)。

      7、融資顧問費:貸款按基準(zhǔn)利率上浮20%與上浮10%所支付的利息拆為索要繳納的融

      資顧問費。

      8、申請貸款應(yīng)提交的資料:

      (1)借款人以及配偶身份證、戶口本、婚姻證明(單身或已婚)。單身未婚、離婚或喪偶、未婚提供單身證明,離婚提供離婚協(xié)議書、離婚證或者法院判決書,喪偶提供喪偶證明。

      (2)借款人以及共同還款人的收入證明以及收入證明以及收入作證(個人資產(chǎn)證明,股票,基金,房子,車子或相關(guān)投資收益證明,經(jīng)營所得收入等等均可)個人銀行往來對賬單

      (3)抵押人、產(chǎn)權(quán)共有人及配偶的身份證、戶口本、婚姻證明

      (4)同意抵押的書面證明

      (5)貸款用途使用計劃或生命,第二居住地生命及銀行需要的其他資料。

      9、放款,用于購房的下款至賣方賬戶,用于裝修的下款至裝修公司,用于購房的下款至汽車銷售公司的對公賬戶。

      10、注:(1)借款人夫妻名下有且僅有一套住房的,用途可以作為購房;超過兩套(包含兩套以上的用途只能作為購車和裝修。第三方抵押用途只能裝修或購車。

      (2)帶未成年兒童的房子不做

      (3)只有房改購房的劃撥土地性質(zhì)可以做

      11、流程:

      (1)預(yù)審先由客戶經(jīng)理預(yù)審

      (2)出評估報告

      (3)通過之后準(zhǔn)備文本,約客戶簽字

      (4)簽字之后填寫文本,做調(diào)查報告,評分表,用途,二居

      (5)送審(支行:客戶經(jīng)理一調(diào)、二調(diào)簽字,然后主任簽字,行長簽字蓋行章)

      (6)走流程掃描進工行系統(tǒng)(流程程序:提交給一調(diào),一調(diào)提交給二調(diào),二調(diào)提交主任,主任提交吳潔OR李鋰,李鋰之后是王良平點,點完之后就可以整理送抵押了)

      (7)還款撤押,如果原房產(chǎn)有貸款的可以提前還款,拿他項,撤押。

      (8)走網(wǎng)抵(走過網(wǎng)抵抵押才能松緊房產(chǎn)局抵押科)

      (9)做公證,把公證書送給銀行的專門送抵押的客戶經(jīng)理(抵押人做委托送抵押公證,失去的李修文,江寧的李兆建,浦口的吳師傅)

      (10)送抵押(一般是銀行的人去送)

      (11)抵押出件拿他項權(quán)證

      (12)繳納融資顧問費

      (13)放款(結(jié)算本公司的服務(wù)費用)

      第三篇:個人經(jīng)營性貸款

      個人經(jīng)營性貸款

      房產(chǎn)抵押貸款最高額度: 房產(chǎn)抵押貸款最高額度:房產(chǎn)評估價的 65% 優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押+優(yōu)質(zhì)個人擔(dān)保貸款最高額度: 優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押 優(yōu)質(zhì)個人擔(dān)保貸款最高額度:房產(chǎn)評估價的 100% 優(yōu)質(zhì)個人擔(dān)保貸款最高額度

      一、個人經(jīng)營貸款的概念
      個人經(jīng)營貸款,是指本行向借款人發(fā)放的用于借款人合法生產(chǎn)經(jīng)營活動、購置或更新經(jīng)營設(shè) 備、支付租賃經(jīng)營場所租金(僅限于流通型經(jīng)營實體支付對外經(jīng)營時的商用房租金)、商用 房裝修、其他合法生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的周轉(zhuǎn)資金等用途的人民幣貸款?!傲魍ㄐ徒?jīng)營實體”,是指經(jīng)營范圍主要從事貿(mào)易、銷售等非生產(chǎn)型的經(jīng)營實體

      二、個人經(jīng)營貸款的受理對象和準(zhǔn)入條件
      個人經(jīng)營貸款---對象 個人經(jīng)營貸款貸款對象,是指具有完全民事行為能力的自然人,包括個體工商經(jīng)營者、獨資 企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。這里的主要合伙人、主要自然人股東,是指自行成立法人機構(gòu)或其他經(jīng)濟組織,或在上述機 構(gòu)內(nèi)持有超過 10%股份的自然人 個人經(jīng)營貸款---準(zhǔn)入條件

      一、年齡在 18 周歲以上、60 周歲以下,在成都市有固定住所,具有常住戶口或有效居住證 明,有完全民事行為能力的中國公民;

      二、借款人及其經(jīng)營實體在本行及其它金融機構(gòu)無不良貸款記錄,包括但不限于:

      1、在近24 個月無累計 3 次以上(含)逾期記錄,且每次逾期不得超過 30 天

      2、在貸款申請時點無逾期貸款未償還

      3、未發(fā)生保證金、保證人代償

      4、未進入銀監(jiān)會黑名單

      三、其他條件包括但不限于:

      1、借款人(或配偶)為經(jīng)營實體的實際擁有者(即自行成立法人機構(gòu)或其他經(jīng)濟組織,或在 上述機構(gòu)內(nèi)持有超過 10%股份)

      2、經(jīng)營實體已經(jīng)我行機構(gòu)所在地縣級(含)以上工商行政管理部門核準(zhǔn)登記成立,年檢合 格

      3、經(jīng)營實體的所有權(quán)明晰,有固定經(jīng)營場所,內(nèi)部管理規(guī)范

      4、經(jīng)營實體已成立并正常經(jīng)營一年以上(含),最近一年盈利,且誠信納稅,無偷稅漏稅行 為,無不良信用記錄

      5、勞動用工管理制度符合國家規(guī)定

      6、經(jīng)營或生產(chǎn)的產(chǎn)品有市場、有效益,有良好的經(jīng)營前景

      7、經(jīng)營實體的現(xiàn)金流量穩(wěn)定,具有穩(wěn)定的、按時足額償還貸款本息的能力

      8、所申請的個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)用于經(jīng)營實體的經(jīng)營

      9、能提供本行認可的合法、有效的質(zhì)押或抵押擔(dān)保

      10、在本行開立個人結(jié)算賬戶或個體工商戶、經(jīng)營實體對公賬戶,并結(jié)算至少 3 個月以上,且屬于我行白金信用卡客戶、興業(yè)通客戶、公司核心客戶、在我行個人日均存款在 50 萬元

      以上或公司日均存款在 200 萬元以上客戶;若借款人在我行開立
      的相應(yīng)賬戶不足 3 個月的,本著 “了解客戶” 原則,由借款人提供在他行開立的相應(yīng)賬戶(他行理財卡及活期結(jié)算賬戶)至少 3 個月并有正常業(yè)務(wù)結(jié)算的相關(guān)佐證材料,經(jīng)辦機構(gòu)調(diào)查核實,并經(jīng)有權(quán)審批人審核符 合條件的客戶準(zhǔn)予介入。

      三、個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)具體的辦理 申請人提交的資料: 申請人提交的資料:

      1、居住地址證明(僅限于非本地戶籍)

      2、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或合伙經(jīng)營協(xié)議及驗資報告、出資協(xié)議,若 屬于特殊行業(yè),還須提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證

      3、經(jīng)營場所詳細地址以及產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明

      4、借款人個人收入證明材料或個人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實還款能力的證明材料

      5、近期銀行結(jié)算賬戶明細或相關(guān)資金出入賬證明或經(jīng)審計的財務(wù)報表和納稅憑證

      6、經(jīng)營實體近期內(nèi)任意二至三期的水電賬單(僅限于生產(chǎn)型經(jīng)營實體),其中: “近期”一 般為三個月至半年

      7、貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件

      8、采取質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)提交質(zhì)物憑證,以第三方權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、同 意質(zhì)押的書面證明等;

      9、采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保的,應(yīng)提交: 擬抵押房產(chǎn)的所有權(quán)證明;房產(chǎn)共有人同意抵押的書面 證明;對以個人名下所擁有住房進行抵押的,還應(yīng)提供抵押人第二居所的所有權(quán)證明、直系 親屬出具同意《共同居住承諾》 ;本行認可的評估機構(gòu)出具的評估報告

      10、經(jīng)營實體出具的本行可向其直接進行追償?shù)?《擔(dān)保聲明書》 如果經(jīng)營實體是公司法人,還需出具《股東會決議》

      還款方式 :
      期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的個人貸款,實行到期一次還本付息,利隨本清;也可實行按月還本付息或按月(按季、按半年)計息,到期 結(jié)清貸款本息或其他方式。貸款期限在 1 年以上的,按期歸還貸款本息,可以采用等額本息還 款法、等額本金還款法或其他方式。

      還款增值服務(wù)



      在上述還款方式基礎(chǔ)上,借款人還可選擇以下還款增值服務(wù):

      一、還款寬限期 還款寬限期,是指按期供方式還款的個人貸款借款人,可以享受在 還款日后若干天內(nèi)還款的寬限期待遇,寬限期內(nèi)還款不作為逾期貸款處 理,不計算逾期利息和罰息。具體的還款寬限期天數(shù)由借款人和本行在借款合同中約定,寬限期 最長為 10 天,且不超過約定還款日的當(dāng)月月底。

      二、自主還款服務(wù) 自主還款服務(wù),是指根據(jù)已生成的還款計劃,在扣款日先扣收當(dāng)期 還款本息,在約定還款賬戶余額超過預(yù)先約定的賬戶保留余額的情況下,

      將超出部分的金額進行自動提前還款,并在貸款期限保持不變的情況下,根據(jù)剩余

      貸款本金和約定的還款方式重新計算每期應(yīng)償還的本息金額。

      房產(chǎn)抵押



      一、房產(chǎn)抵押的定義 房產(chǎn)抵押,是指借款人(抵押人)用其合法的房地產(chǎn)、以不轉(zhuǎn)移占 有的方式向本行(抵押權(quán)人)提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。借款人不履行 債務(wù)時,本行有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)處置所得的價款優(yōu)先受償。

      二、房產(chǎn)抵押的一般要求 以房產(chǎn)抵押的個人貸款業(yè)務(wù),除滿足抵押物受理的條件外,還應(yīng)滿 足以下要求:

      (一)以共有房產(chǎn)抵押的,應(yīng)要求抵押人出具該房產(chǎn)其他共有人同 意抵押的書面文件。

      (二)以預(yù)售房抵押的,應(yīng)要求購房人已向售房者支付預(yù)售房屋首 期房價款,并應(yīng)要求預(yù)售房屋的開發(fā)商或本行認可的其他保證擔(dān)保方提 供全程連帶責(zé)任擔(dān)?;螂A段性連帶責(zé)任擔(dān)保,保證期間從貸款發(fā)放之日 起至辦妥現(xiàn)房產(chǎn)權(quán)抵押給本行時止;但對于符合條件的優(yōu)質(zhì)個人按揭項 目和優(yōu)質(zhì)開發(fā)商,且當(dāng)?shù)啬苻k理預(yù)抵押登記的,可由分行決定是否需要 開發(fā)商提供階段性擔(dān)保。

      二、各項貸款 六個月 一年 一至三年 三至五年 5.10 5.56 5.60 5.96

      五年以上 6.14 個人經(jīng)營性貸款利率基準(zhǔn)上浮 10%。如果綜合回報較高可施行基準(zhǔn)利率或向分行申請下浮 等。


      第四篇:沒銀行流水怎么貸款

      沒銀行流水怎么貸款?

      多錢網(wǎng)小編提示:

      現(xiàn)在仍有不少公司由于各種原因,工資是以現(xiàn)金形式發(fā)放,這就代表沒有銀行流水。要知道,申請貸款需要提供的材料中就有銀行流水。通過銀行流水,可分析出借款人的收入是否穩(wěn)定,還可分析出借款人每月支出情況。那沒銀行流水怎么貸款?

      1、可以讓所在公司開具收入證明,和銀行流水有同樣的作用。這樣,申請貸款時,金融機構(gòu)就能確定你的還款能力,同時提供其它的證明,貸款成功的可能性就高得多。

      2、其實按揭貸款本身就是比較有價值的,如果沒有流水賬的話,用戶可以憑借其它有價證明,比如房子、車子、股票、債券等作為憑著,銀行也是可以審批的!

      第五篇:個人經(jīng)營性貸款管理辦法

      陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

      個人經(jīng)營性貸款管理辦法

      (暫行)

      第一章 總 則

      第一條

      為規(guī)范個人經(jīng)營性貸款操作與管理,防范和控制貸款風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《個人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī),結(jié)合我行實際,特制定本辦法。

      第二條 個人經(jīng)營性貸款指本行向借款人發(fā)放的用于個人或其企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營活動中臨時性、季節(jié)性等流動資金周轉(zhuǎn)以及購置、安裝或修理小型設(shè)備和裝潢經(jīng)營性場所所需的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

      第三條 個人經(jīng)營性貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”的原則。不得用于國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目,不得將貸款用于股票等證券投資。

      第四條 本辦法所稱貸款人指本行,借款人指符合本行貸款條件的小型私營企業(yè)主(或控股股東、實際控制人)和其他自然人。

      第二章 借款人條件

      第五條 申請個人經(jīng)營性貸款,借款人必須從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動,具備產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益、還貸有保障等基本條件外,同時還必須具備以下條件:

      (一)具有完全民事行為能力且經(jīng)本行個人信用等級評定為“一般”及以上的中國公民,有良好的信用記錄和社會口碑,為其經(jīng)營業(yè)務(wù)的實際擁有者或控制人;

      (二)借款人年齡和貸款期限相加不超過65周歲,身體健康;

      (三)借款人為小企業(yè)主的,其家庭資產(chǎn)規(guī)模不低于100萬元,其中實物資產(chǎn)不低于50萬元,在西安市內(nèi)有固定的居所;借款人為小企業(yè)主之外其他自然人的,要求至少應(yīng)有一年以上行業(yè)經(jīng)驗,貸款投資對象和所支持行業(yè)符合國家政策并具有良好發(fā)展前景;

      (四)具有西安市常住戶口或有效居住身份,有固定住所及聯(lián)系電話;

      (五)能夠提供證明其貸款合法用途的有關(guān)文件原件及復(fù)印件,如購銷合同、合作協(xié)議、裝修合同、購銷發(fā)票等;

      (六)在本行開立個人結(jié)算賬戶,自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;

      (七)若小企業(yè)主所經(jīng)營的公司已在我行申請用于公司經(jīng)營用途的貸款,該公司法定代表人、主要控制人或股東不得在我行申請相同用途的個人經(jīng)營性貸款;

      (八)貸款人規(guī)定的其他條件。

      第三章 貸款額度、期限和利率

      第六條 個人經(jīng)營性貸款的最高額度不得超過正常生產(chǎn)或經(jīng)營活動所需臨時資金總額的70%。

      第七條 設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保的,不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的一定比例。

      第八條 個人經(jīng)營性貸款最長不超過3年,并根據(jù)借款人償還能力及資金運用性質(zhì)確定。

      第九條 個人經(jīng)營性貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限貸款利率浮動執(zhí)行。在貸款期內(nèi),若遇法定利率調(diào)整,本行對貸款期限在一年(含)以內(nèi)的,按合同利率計息;貸款期限在一年以上的,執(zhí)行浮動利率,按年調(diào)整。

      第四章 貸款擔(dān)保

      第十條 個人經(jīng)營性貸款可采取房屋抵押方式、保證方式、質(zhì)押方式和信用方式。

      第十一條 房屋抵押應(yīng)滿足以下條件:

      (1)房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或法人企業(yè)。

      事業(yè)單位、行政機關(guān)、社會團體或其他組織的房屋不得為個人貸款提供抵押擔(dān)保;

      (2)抵押房屋須在西安市內(nèi),具有完全產(chǎn)權(quán)、能夠在房屋管理部門上市交易;

      (3)抵押房屋以住宅為主,抵押房屋已使用期限一般不超過20年,房屋類型以配套設(shè)施完善、變現(xiàn)能力較強的高品質(zhì)住宅和已形成商業(yè)環(huán)境的商業(yè)用房為主,商業(yè)性房屋應(yīng)有良好平穩(wěn)的現(xiàn)金流入預(yù)期;

      (4)對標(biāo)準(zhǔn)化廠房、倉庫、低端住宅、一般地段的商業(yè)網(wǎng)點、寫字樓和酒店房屋要謹慎介入;對于高價住宅、高檔別墅應(yīng)控制抵押物成數(shù)審慎介入;嚴禁介入面臨拆遷的房屋以及其他依法不得抵押的房屋;

      (5)抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人(含出租房屋的承租人)的同意。

      (6)以普通住宅抵押率最高不超70%;以高檔住宅(房價高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r格三倍以上)、高檔公寓、別墅作抵押的,抵押率不超過60%;以商業(yè)用房(含寫字樓、商鋪)、商住兩用房或標(biāo)準(zhǔn)化倉庫、廠房作抵押的,抵押率最高不超過50%。

      (7)抵押房屋價值按照本行入圍的房地產(chǎn)評估公司估價執(zhí)行。第十二條 保證方式分為法人機構(gòu)保證和自然人保證。

      1、法人機構(gòu)保證

      專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的進入,必須按照本行的有關(guān)規(guī)定進行準(zhǔn)入審批;經(jīng)銷商、服務(wù)提供商提供保證的,要求經(jīng)銷商、服務(wù)提供商具有較強實力和品牌影響力,在當(dāng)?shù)睾退鶑氖骂I(lǐng)域中具有絕對經(jīng)營優(yōu)勢;

      2、自然人保證:要求自然人具備良好的信用狀況和還款能力。第十三條 質(zhì)押方式:如經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。

      第十四條 經(jīng)總行審批的信用方式及其他擔(dān)保方式。

      第五章 貸款受理和調(diào)查 第十五條 接受咨詢

      貸款經(jīng)辦行客戶經(jīng)理向借款申請人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹,通過與客戶的交流與溝通,了解客戶貸款需求,根據(jù)其年齡、職業(yè)、收入來源等,向客戶介紹我行的個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)辦理流程及應(yīng)提供的資料。

      第十六條 貸款受理

      借款人填寫《個人借款申請表》,并提供以下資料:

      (一)借款人資料

      借款人的有效身份證件(包括身份證、戶口本)、有效居住證明和婚姻證明及個人征信查詢授權(quán)書等。

      (二)經(jīng)營資料

      1、一般借款人提供以下資料:

      (1)近半年銀行流水記錄、其它財產(chǎn)證明(包括但不限于房地產(chǎn)權(quán)證、機動車登記證、金融資產(chǎn)憑證)等一項或多項足以證明借款人收入和經(jīng)營情況的材料,必要時提供個人所得稅單和繳納社保記錄;(2)貸款用途的證明材料,如交易合同、采購協(xié)議、投資項目說明及成本收益測算等資料;

      (3)本行要求的其他資料。

      2、小企業(yè)主提供以下資料:

      (1)營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)(公司)章程;(2)企業(yè)驗資報告及實收資本的變更情況說明;

      (3)企業(yè)主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、主要管理人員工作經(jīng)歷證明;

      (4)企業(yè)經(jīng)營資格證明,如代理授權(quán)書、特許經(jīng)營權(quán)證明等;(5)企業(yè)連續(xù)經(jīng)營記錄,主要包括不低于1年的銀行流水賬單記錄、前二年及最近一期的企業(yè)財務(wù)報表,必要時需提供企業(yè)完稅證明憑證;

      (6)實物資產(chǎn)清單等;

      (7)貸款用途的證明材料,如企業(yè)交易合同、采購協(xié)議、投資項目的審批文件及成本收益測算等資料;

      (8)本行要求的其他資料。

      (三)擔(dān)保資料

      1、以房屋抵押方式申請貸款的,需提供合法有效的房屋產(chǎn)權(quán)證明、抵押房屋共有權(quán)人和其他權(quán)利人(含承租人)出具的同意設(shè)定抵押權(quán)的書面證明、我行認可的房屋評估機構(gòu)對所抵押房屋出具的評估報告或詢價報告;

      2、以法人保證方式申請貸款的,需要提供法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證及能夠反映企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的財務(wù)報表等資料;

      3、本行要求的其他文件和資料。第十七條 貸前調(diào)查

      (一)商圈(企業(yè)集群)的調(diào)查

      重點加強對整個商圈經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營狀況的總體調(diào)查,包括該商圈的經(jīng)營品種、經(jīng)營規(guī)模、商圈覆蓋范圍、市場影響力、商圈的替代性、主要商品原產(chǎn)地來源、商品成本優(yōu)勢、商鋪產(chǎn)權(quán)方式、商圈內(nèi)商鋪的流動程度、商鋪租金價格、管理者情況、普遍的交易結(jié)算方式等,從總體上評價該商圈的長期風(fēng)險和競爭優(yōu)勢。

      (二)對借款人的調(diào)查

      1、對單個借款人身份合法性,資料真實性的調(diào)查;

      2、對借款人公司和產(chǎn)品進行安全、污染、能耗方面的評估,考察是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);

      3、對借款人歷史經(jīng)營狀況調(diào)查,重點分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營合法合規(guī)性、公司業(yè)務(wù)、工藝流程、經(jīng)營盈利狀況及所在行業(yè)的前景和風(fēng)險等;

      4、對借款人還款來源調(diào)查,通過銀行賬戶流水賬單、稅單調(diào)查其平均的資金流量,估算平均經(jīng)營收入,評估客戶還款資金來源的充足性;

      5、對貸款用途調(diào)查,主要了解貸款資金用途是否真實、合理;是否符合相關(guān)政策、是否用于股票、期貨等高風(fēng)險投資;

      6、對擔(dān)保人資格和擔(dān)保能力進行調(diào)查;

      7、對抵押房屋的調(diào)查,主要調(diào)查核實抵押物產(chǎn)權(quán)的真實性、合法性,特別要嚴格審查抵押物評估報告,主要包括是否根據(jù)物業(yè)類型采取多種方法進行評估及評估的技術(shù)線路和方法是否得當(dāng);商業(yè)用房的各項參數(shù)(預(yù)期收益、收益期限、資本化率)設(shè)定是否合理,數(shù)據(jù)采集是否有充足的依據(jù);用于比較的樣本是否合理;估價報告是否根據(jù)房屋的具體條件(包括樓層、朝向、結(jié)構(gòu)、成色、交通、配套等)進行價格區(qū)域因素修正等,同時參考二級市場成交案例,分析抵押物的變現(xiàn)能力等;以抵押房產(chǎn)租金收入作為還款來源的要重點調(diào)查租賃合同的真實有效性、同地段同類房產(chǎn)的市場租賃價格、租賃房產(chǎn)所處地段未來發(fā)展前景及對租賃價格的影響等情況。

      第十八條 調(diào)查報告的撰寫。結(jié)合貸前調(diào)查的情況,客戶經(jīng)理分析借款人第一還款來源、第二還款來源和貸款風(fēng)險收益等,撰寫調(diào)查報告,報告應(yīng)涵蓋但不限于以下內(nèi)容:

      (一)借款人職業(yè)、收入等基本情況;

      (二)借款用途及還款來源;

      (三)償債能力分析;

      (四)結(jié)論。是否同意發(fā)放本筆貸款,以及貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等。

      第十九條 貸款資料采集

      貸款經(jīng)辦人員查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的相關(guān)記錄并對貸款申請資料審核無誤后,由個貸錄入人員將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息錄入系統(tǒng)。

      第六章 貸款審批和發(fā)放

      第二十條 審批人接受貸款資料后,在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款進行審批,對貸款資料的完整性與合規(guī)性負審批責(zé)任。審批人要判斷貸款是否合法合規(guī)、風(fēng)險識別是否全面、貸款風(fēng)險是否可控。審批人審批同意的,在《秦農(nóng)銀行個人信貸業(yè)務(wù)審批表》上簽署審批意見。

      第二十一條 對于超授權(quán)的個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù),經(jīng)辦行貸款審查人審查同意的,在《秦農(nóng)銀行個人信貸業(yè)務(wù)審批表》上簽署審查意見后,上報總行有權(quán)審批人審批。

      第二十二條 采用房屋抵押方式擔(dān)保的,抵押房屋必須辦理抵押登記手續(xù),抵押權(quán)利證明實物需移交會計人員入庫保管。

      第二十三條 經(jīng)有權(quán)人審批同意后,貸款行與借款人簽訂個人借款合同和相關(guān)的擔(dān)保合同并采集影像資料,落實貸款擔(dān)保手續(xù)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

      第二十四條 本行根據(jù)借款人指定的貸款用途,將貸款資金劃付到借款人或供貨方指定結(jié)算賬戶中,貸款的支付采取受托支付的方式但本辦法第二十七條規(guī)定的情形除外。

      第二十五條 采用受托支付的,借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)本行按合同約定方式支付貸款資金。

      經(jīng)辦行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

      第二十六條 受托支付完成后,應(yīng)詳細記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。

      第二十七條 有下列情形之一的,經(jīng)借款人申請可以采取自主支付方式:

      (一)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;

      (二)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;

      (三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;

      (四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

      第二十八條 采用借款人自主支付的,本行應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知本行貸款資金支付情況。

      本行應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

      第七章 貸后管理

      第二十九條 貸款發(fā)放后,經(jīng)辦行要定期做好貸后檢查工作,定期了解借款人聯(lián)系方式、居住地點、經(jīng)營狀況、收入情況、家庭重大變化、抵押物、執(zhí)行合同用途等情況進行跟蹤檢查,其他融資和負債等情況,隨時監(jiān)測個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的形態(tài)變化,如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告,并及時采取有效的風(fēng)險控制措施。

      第三十條

      經(jīng)辦行要將貸款申請資料、調(diào)查報告、合同文本、擔(dān)保資料、收貸收息憑證、貸后檢查資料以及相關(guān)附件實行編號登記,建立信貸檔案。

      第三十一條

      個人經(jīng)營性貸款應(yīng)對以下內(nèi)容重點進行監(jiān)測:

      (一)借款人逾期超過1個月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中;

      (二)借款人企業(yè)經(jīng)營狀況惡化或家庭發(fā)生變故的,保證人經(jīng)營狀況惡化的;

      (三)借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受國家或當(dāng)?shù)卣哂绊懙模?/p>

      (四)當(dāng)?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內(nèi)的抵押物價值發(fā)生較大幅度波動的;

      (五)其他我行認為應(yīng)予重點監(jiān)控的對象。

      第三十二條 對于無法有效催收或借款人無力償還等形成不良的貸款,貸款經(jīng)辦行要及時進行雙人調(diào)查,制定并實施切實可行的催收方案。經(jīng)辦行要落實貸款監(jiān)測、貸款檢查、不良貸款催收工作。對逾期及不良貸款定期發(fā)送《個人逾期貸款催收通知書》,及時組織催收,并向總行報告。

      第八章 貸后收回

      第三十三條 一年期(含一年)內(nèi)的貸款可采取按月(季)付息、到期還本的方式還款;一年期以上的貸款可采用按月(季)付息,分期還本的方式還款,本行要與借款人商定合理的還款計劃。

      第三十四條 貸款正常收回時,本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)從借款人的還款賬戶中自動扣收或借款人以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式到我行柜面歸還當(dāng)期貸款本息。借款人書面申請?zhí)崆斑€款,本行同意辦理的,由貸款管理人員書面通知會計人員進行提前還款賬務(wù)處理。

      第三十五條

      借款人有下列行為之一的,我行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或提前收回貸款,提供保證擔(dān)保的應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

      (一)借款人提供虛假證件、資料,已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

      (二)借款人未經(jīng)貸款人同意,將已設(shè)定抵押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的;

      (三)改變貸款用途、挪用貸款資金的;

      (四)未能按期償還貸款本息的;

      (五)有嚴重違規(guī)經(jīng)營行為的;

      (六)影響貸款人權(quán)益的其他行為。

      第九章 罰 則

      第三十六條 對客戶經(jīng)理虛報、漏報、瞞報客戶真實情況,或未按規(guī)定認真調(diào)查、玩忽職守、謀取私利、造成資金損失的,將根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予處分。

      第三十七條 對出現(xiàn)下列情況的支行,總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定,視其嚴重程度降低或取消其授權(quán)權(quán)限,并對相關(guān)人員進行嚴肅處理:

      (一)超越權(quán)限范圍進行授信業(yè)務(wù),或未落實授信審批條件即發(fā)放貸款的。

      (二)擅自改變貸款方式、合作條件的。

      (三)擅自超出貸款擔(dān)保額度辦理業(yè)務(wù)的。

      (四)有意逃避授權(quán)監(jiān)督的。

      (五)其他違規(guī)行為的。

      第十章 附 則

      第三十八條 本辦法由總行負責(zé)解釋和修改。第三十九條

      本辦法自公布之日起施行。

      附件:秦農(nóng)銀行個人經(jīng)營性貸款操作流程

      下載長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”word格式文檔
      下載長沙銀行個人經(jīng)營性貸款特色產(chǎn)品“流水通”.doc
      將本文檔下載到自己電腦,方便修改和收藏,請勿使用迅雷等下載。
      點此處下載文檔

      文檔為doc格式


      聲明:本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻自行上傳,本網(wǎng)站不擁有所有權(quán),未作人工編輯處理,也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容,歡迎發(fā)送郵件至:645879355@qq.com 進行舉報,并提供相關(guān)證據(jù),工作人員會在5個工作日內(nèi)聯(lián)系你,一經(jīng)查實,本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。

      相關(guān)范文推薦

        個人經(jīng)營性貸款流程

        自然人貸款相關(guān)操作程序 1、 貸款年齡: 在農(nóng)村信用社所在地有固定住所、當(dāng)?shù)爻W艨冢ɑ驊艨诓辉诒镜囟诒镜鼐幼∫荒暌陨?,提供有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民......

        中小企業(yè)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品計劃書(改)

        中小企業(yè)經(jīng)營性貸款 產(chǎn)品計劃書 一、公司簡介 湖北鑫之源投資擔(dān)保有限公司成立于2004年12月,注冊資金11170萬元。公司位于黃陂區(qū)武湖農(nóng)場漢施公路39號弘毅工業(yè)園。 二、公司......

        稠州銀行個人經(jīng)營性貸款(大全五篇)

        稠州銀行個人經(jīng)營性貸款 定義:向擁有經(jīng)營主體及營業(yè)執(zhí)照包括個體工商戶發(fā)放的用于企業(yè)購貨經(jīng)營用途的貸款。 擔(dān)保方式:抵押 或 抵押+公司擔(dān)保。 抵押順位:一押,二押。 準(zhǔn)入抵押物......

        銀行流水不足 如何貸款買房

        加盟熱線:400-968-8821 銀行流水不足 如何貸款買房 眾所周知,在申請房屋貸款的時候,銀行都會要求購房者提供至少半年的銀行流水,但有些購房者因為種種原因,導(dǎo)致了銀行流水不足。......

        銀行流水對貸款的影響

        辦理貸款時,銀行對流水有何要求? 貸款機構(gòu)審批貸款人時,除了看借款人信用狀況是否良好之外,另一個重要的指標(biāo)就是借款人遞交的申請材料是否符合貸款機構(gòu)的規(guī)定。為了能順利獲得......

        廈門國際銀行經(jīng)營性物業(yè)貸款

        經(jīng)營性物業(yè)貸款方案 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指本行向公司客戶發(fā)放的、以其自身或第三方合法擁有的經(jīng)營性物業(yè)作抵押、并以出租或經(jīng)營該物業(yè)產(chǎn)生的經(jīng)營收入作為主要還款來源的......

        個人經(jīng)營性貸款資料清單

        個人經(jīng)營性貸款資料清單 一、借款人需提供的資料清單: (一)借款人(含配偶)身份證明資料(提供其中之一,驗原件、收復(fù)印件):1、身份證;2、軍官證件;3、護照; 4、港澳居民往來內(nèi)地通行證......

        個人經(jīng)營性貸款資料清單

        個人經(jīng)營性貸款資料清單 (標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品經(jīng)營貸款及便捷產(chǎn)品經(jīng)營性貸款)一、借款人需提供的資料清單: (一)借款人(含配偶)身份證明資料(提供其中之一,驗原件、收復(fù)印件): 1、身份證;2、軍官......