第一篇：各行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款基本條件

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

☆ 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是中國(guó)工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。

☆ 產(chǎn)品特色

1.貸款額度高：貸款金額最高可達(dá)1000萬(wàn)元；

2.貸款期限長(zhǎng)：最長(zhǎng)可達(dá)5年；

3.擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；

4.具備循環(huán)貸款功能：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過(guò)商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

☆ 申請(qǐng)條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在工行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

7.借款人在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

8.工行規(guī)定的其他條件。

☆ 申請(qǐng)資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2.經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；

3.個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

4.能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；

5.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。

6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；

7.銀行要求提供的其他資料。

個(gè)人小額貸款

☆ 產(chǎn)品簡(jiǎn)介

個(gè)人小額貸款是中國(guó)工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需小額、短期資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。

☆ 產(chǎn)品特色

個(gè)人小額貸款以信用或保證擔(dān)保方式發(fā)放，無(wú)需抵質(zhì)押，靈活方便。擔(dān)保方式可采用自然人擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)商戶聯(lián)保或擔(dān)保公司擔(dān)保等形式。

貸款金額與期限：?jiǎn)螒糍J款金額最高50萬(wàn)元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬(wàn)元。貸款期限一般為6個(gè)月以內(nèi)。

☆ 申請(qǐng)條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所；

2.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；

3.在工商銀行獲得D級(jí)（含）以上信用評(píng)價(jià)等級(jí)；

4.具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，能提供合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等）及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料；

5.具有按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

6.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人在工商銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；

7.除采用信用擔(dān)保方式外，能提供工商銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

8.在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

9.工商銀行要求的其他條件。

☆ 申請(qǐng)資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等）。3.反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)狀況及還款能力的證明資料。4.貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關(guān)規(guī)定提供資料。5.工商銀行要求提供的其他文件或資料。

個(gè)人助業(yè)貸款

基本規(guī)定：

1.貸款對(duì)象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲。

2.貸款額度：最低額度10萬(wàn)元，最高授信額度500萬(wàn)元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年； 4.貸款利率：按照中國(guó)建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

7.需要提供的申請(qǐng)材料：

（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；

（3）從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；合伙或公司制企業(yè)還應(yīng)出具企業(yè)合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議或章程及驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議原件及復(fù)印件；

（4）貸款用途證明（如購(gòu)貨合同等）；（5）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅證明；

（6）借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

（7）建設(shè)銀行二級(jí)分行（含）以上認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物估價(jià)報(bào)告；（8）建設(shè)銀行需要的其他資料。

辦理流程：

1.客戶申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出申請(qǐng)，書面填定申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料； 2.簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過(guò)后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息； 5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。

貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，客戶申請(qǐng)辦理以上產(chǎn)品和服務(wù)，以中國(guó)建設(shè)銀行當(dāng)?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時(shí)間，請(qǐng)?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行。）

個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

產(chǎn)品名稱

個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款 產(chǎn)品說(shuō)明

個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款是指中國(guó)銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。

一、貸款限額

個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款的金額起點(diǎn)為3萬(wàn)元人民幣，最高金額一般不超過(guò)300萬(wàn)元人民幣。

二、貸款期限

個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。

三、應(yīng)提供以下資料：

1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；

2、貸款用途證明文件，如購(gòu)銷合同等；

3、經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表（或經(jīng)營(yíng)收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

4、擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保須提供抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、價(jià)值證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料；

5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

6、借款申請(qǐng)書（內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡(jiǎn)歷、工作業(yè)績(jī)、投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、還款來(lái)源、擔(dān)保情況、申請(qǐng)借款的金額和期限）；

7、不低于投資項(xiàng)目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

8、中國(guó)銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實(shí)、合法。

四、貸款的擔(dān)保

您應(yīng)在簽訂借款合同之前提供中國(guó)銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證，擔(dān)保人必須簽訂書面擔(dān)保合同。

（一）以抵押方式申請(qǐng)貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，以房地產(chǎn)進(jìn)行抵押的應(yīng)符合中華人民共和國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，借款人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過(guò)50％，同時(shí)，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記。

（二）以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開立的儲(chǔ)蓄存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價(jià)證券。銀行存單和國(guó)債質(zhì)押率不超過(guò)90%，其它有價(jià)證券質(zhì)押率須視其價(jià)值分別確定。借款客戶借款人提供的質(zhì)物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)登記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質(zhì)押人）應(yīng)當(dāng)辦理公證手續(xù)。

（三）以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，您應(yīng)提供中國(guó)銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任全額有效擔(dān)保。適用對(duì)象

借款客戶指中國(guó)境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人，包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，即依法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。辦理流程

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識(shí)的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。

個(gè)體工商戶貸款

Nongxinshe

發(fā)布時(shí)間： 2008-09-09

◆簡(jiǎn)要介紹

◆貸款期限、利率、金額

◆貸款辦理程序

◆注意事項(xiàng)

▲ 簡(jiǎn)要介紹

個(gè)體工商戶貸款是指農(nóng)村信用社向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的個(gè)體工商戶發(fā)放的用于流動(dòng)資金需要的人民幣貸款。

個(gè)體工商戶需要申請(qǐng)借款時(shí)，必須參加農(nóng)村信用社組織的信用等級(jí)評(píng)定，被評(píng)為信用戶的方能取得貸款資格，由信用社發(fā)給貸款證。目前，全省農(nóng)村信用社各綜合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)立了貸款專柜，負(fù)責(zé)辦理個(gè)體工商戶貸款。個(gè)體工商戶用款時(shí)，可持“兩證一折/卡”（身份證、貸款證、存折/卡）直接到信用社柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)。

▲ 貸款期限、利率、金額

貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協(xié)商確定，原則上不超過(guò)三年。貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和農(nóng)村信用社利率浮動(dòng)幅度以及有關(guān)利率定價(jià)管理制度要求合理確定。，對(duì)信用等級(jí)較高的信用戶和信用社社員實(shí)行利率優(yōu)惠。

貸款額度根據(jù)不同擔(dān)保方式分別確定，抵、質(zhì)押貸款額度原則上不超過(guò)《基本制度》的規(guī)定比例，保證貸款額度原則上不超過(guò)150萬(wàn)元，信用貸款原則上不超過(guò)5萬(wàn)元。

▲貸款辦理程序

個(gè)體工商戶貸款基本業(yè)務(wù)流程：信用等級(jí)評(píng)定、核定授信額度（受理申請(qǐng)→調(diào)查→審查/審議→審批）→簽訂合同、核發(fā)貸款證→貸款上柜臺(tái)。

▲ 注意事項(xiàng)

貸款屬一次性資金需求（即貸款結(jié)清后三個(gè)月內(nèi)不再發(fā)生貸款業(yè)務(wù)）的，可不使用貸款證發(fā)放貸款。借款人本人憑“一證一折/卡”（身份證、存折/卡）及有關(guān)材料到信用社（支行）柜臺(tái)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

貸款證貸款不得展期。由于遭受自然災(zāi)害等不可抗力因素影響，不能履約還款的非貸款證貸款業(yè)務(wù)，借款人應(yīng)在貸款到期前10天向信用社（支行）提出展期申請(qǐng)，貸款展期的調(diào)查、審查與審批視同新增貸款辦理。經(jīng)審批同意后可以辦理展期手續(xù)。

第二篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

房產(chǎn)抵押貸款最高額度： 房產(chǎn)抵押貸款最高額度：房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的 65% 優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押+優(yōu)質(zhì)個(gè)人擔(dān)保貸款最高額度： 優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押 優(yōu)質(zhì)個(gè)人擔(dān)保貸款最高額度：房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的 100% 優(yōu)質(zhì)個(gè)人擔(dān)保貸款最高額度

一、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的概念
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指本行向借款人發(fā)放的用于借款人合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè) 備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金（僅限于流通型經(jīng)營(yíng)實(shí)體支付對(duì)外經(jīng)營(yíng)時(shí)的商用房租金）、商用 房裝修、其他合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的周轉(zhuǎn)資金等用途的人民幣貸款?！傲魍ㄐ徒?jīng)營(yíng)實(shí)體”，是指經(jīng)營(yíng)范圍主要從事貿(mào)易、銷售等非生產(chǎn)型的經(jīng)營(yíng)實(shí)體

二、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的受理對(duì)象和準(zhǔn)入條件
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款---對(duì)象 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸款對(duì)象，是指具有完全民事行為能力的自然人，包括個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)者、獨(dú)資 企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。這里的主要合伙人、主要自然人股東，是指自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī) 構(gòu)內(nèi)持有超過(guò) 10%股份的自然人 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款---準(zhǔn)入條件

一、年齡在 18 周歲以上、60 周歲以下，在成都市有固定住所，具有常住戶口或有效居住證 明，有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

二、借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在本行及其它金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良貸款記錄，包括但不限于：

1、在近24 個(gè)月無(wú)累計(jì) 3 次以上（含）逾期記錄，且每次逾期不得超過(guò) 30 天

2、在貸款申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)無(wú)逾期貸款未償還

3、未發(fā)生保證金、保證人代償

4、未進(jìn)入銀監(jiān)會(huì)黑名單

三、其他條件包括但不限于：

1、借款人（或配偶）為經(jīng)營(yíng)實(shí)體的實(shí)際擁有者(即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在 上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò) 10%股份)

2、經(jīng)營(yíng)實(shí)體已經(jīng)我行機(jī)構(gòu)所在地縣級(jí)（含）以上工商行政管理部門核準(zhǔn)登記成立，年檢合 格

3、經(jīng)營(yíng)實(shí)體的所有權(quán)明晰，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，內(nèi)部管理規(guī)范

4、經(jīng)營(yíng)實(shí)體已成立并正常經(jīng)營(yíng)一年以上（含），最近一年盈利，且誠(chéng)信納稅，無(wú)偷稅漏稅行 為，無(wú)不良信用記錄

5、勞動(dòng)用工管理制度符合國(guó)家規(guī)定

6、經(jīng)營(yíng)或生產(chǎn)的產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，有良好的經(jīng)營(yíng)前景

7、經(jīng)營(yíng)實(shí)體的現(xiàn)金流量穩(wěn)定，具有穩(wěn)定的、按時(shí)足額償還貸款本息的能力

8、所申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資金應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)

9、能提供本行認(rèn)可的合法、有效的質(zhì)押或抵押擔(dān)保

10、在本行開立個(gè)人結(jié)算賬戶或個(gè)體工商戶、經(jīng)營(yíng)實(shí)體對(duì)公賬戶，并結(jié)算至少 3 個(gè)月以上，且屬于我行白金信用卡客戶、興業(yè)通客戶、公司核心客戶、在我行個(gè)人日均存款在 50 萬(wàn)元

以上或公司日均存款在 200 萬(wàn)元以上客戶；若借款人在我行開立
的相應(yīng)賬戶不足 3 個(gè)月的，本著 “了解客戶” 原則，由借款人提供在他行開立的相應(yīng)賬戶（他行理財(cái)卡及活期結(jié)算賬戶）至少 3 個(gè)月并有正常業(yè)務(wù)結(jié)算的相關(guān)佐證材料，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)，并經(jīng)有權(quán)審批人審核符 合條件的客戶準(zhǔn)予介入。

三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)具體的辦理 申請(qǐng)人提交的資料： 申請(qǐng)人提交的資料：

1、居住地址證明（僅限于非本地戶籍）

2、經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議及驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議，若 屬于特殊行業(yè)，還須提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證

3、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所詳細(xì)地址以及產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明

4、借款人個(gè)人收入證明材料或個(gè)人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實(shí)還款能力的證明材料

5、近期銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或相關(guān)資金出入賬證明或經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅憑證

6、經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期內(nèi)任意二至三期的水電賬單（僅限于生產(chǎn)型經(jīng)營(yíng)實(shí)體），其中： “近期”一 般為三個(gè)月至半年

7、貸款用途的相關(guān)協(xié)議、合同或其他證明文件

8、采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)物憑證，以第三方權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、同 意質(zhì)押的書面證明等；

9、采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交： 擬抵押房產(chǎn)的所有權(quán)證明；房產(chǎn)共有人同意抵押的書面 證明；對(duì)以個(gè)人名下所擁有住房進(jìn)行抵押的，還應(yīng)提供抵押人第二居所的所有權(quán)證明、直系 親屬出具同意《共同居住承諾》 ；本行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

10、經(jīng)營(yíng)實(shí)體出具的本行可向其直接進(jìn)行追償?shù)?《擔(dān)保聲明書》 如果經(jīng)營(yíng)實(shí)體是公司法人，還需出具《股東會(huì)決議》

還款方式 ：
期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的個(gè)人貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月還本付息或按月（按季、按半年）計(jì)息，到期 結(jié)清貸款本息或其他方式。貸款期限在 1 年以上的，按期歸還貸款本息，可以采用等額本息還 款法、等額本金還款法或其他方式。

還款增值服務(wù)

：

在上述還款方式基礎(chǔ)上，借款人還可選擇以下還款增值服務(wù)：

一、還款寬限期 還款寬限期，是指按期供方式還款的個(gè)人貸款借款人，可以享受在 還款日后若干天內(nèi)還款的寬限期待遇，寬限期內(nèi)還款不作為逾期貸款處 理，不計(jì)算逾期利息和罰息。具體的還款寬限期天數(shù)由借款人和本行在借款合同中約定，寬限期 最長(zhǎng)為 10 天，且不超過(guò)約定還款日的當(dāng)月月底。

二、自主還款服務(wù) 自主還款服務(wù)，是指根據(jù)已生成的還款計(jì)劃，在扣款日先扣收當(dāng)期 還款本息，在約定還款賬戶余額超過(guò)預(yù)先約定的賬戶保留余額的情況下，

將超出部分的金額進(jìn)行自動(dòng)提前還款，并在貸款期限保持不變的情況下，根據(jù)剩余

貸款本金和約定的還款方式重新計(jì)算每期應(yīng)償還的本息金額。

房產(chǎn)抵押

：

一、房產(chǎn)抵押的定義 房產(chǎn)抵押，是指借款人（抵押人）用其合法的房地產(chǎn)、以不轉(zhuǎn)移占 有的方式向本行（抵押權(quán)人）提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。借款人不履行 債務(wù)時(shí)，本行有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)處置所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

二、房產(chǎn)抵押的一般要求 以房產(chǎn)抵押的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，除滿足抵押物受理的條件外，還應(yīng)滿 足以下要求：

（一）以共有房產(chǎn)抵押的，應(yīng)要求抵押人出具該房產(chǎn)其他共有人同 意抵押的書面文件。

（二）以預(yù)售房抵押的，應(yīng)要求購(gòu)房人已向售房者支付預(yù)售房屋首 期房?jī)r(jià)款，并應(yīng)要求預(yù)售房屋的開發(fā)商或本行認(rèn)可的其他保證擔(dān)保方提 供全程連帶責(zé)任擔(dān)?；螂A段性連帶責(zé)任擔(dān)保，保證期間從貸款發(fā)放之日 起至辦妥現(xiàn)房產(chǎn)權(quán)抵押給本行時(shí)止；但對(duì)于符合條件的優(yōu)質(zhì)個(gè)人按揭項(xiàng) 目和優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，且當(dāng)?shù)啬苻k理預(yù)抵押登記的，可由分行決定是否需要 開發(fā)商提供階段性擔(dān)保。

二、各項(xiàng)貸款 六個(gè)月 一年 一至三年 三至五年 5.10 5.56 5.60 5.96

五年以上 6.14 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率基準(zhǔn)上浮 10%。如果綜合回報(bào)較高可施行基準(zhǔn)利率或向分行申請(qǐng)下浮 等。

第三篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

1、定義：是指向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款，貸款用途用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款所需提供基礎(chǔ)材料：

（1）借款人以及配偶身份證、戶口本、婚姻證明（單身或已婚）。單身未婚、離婚或喪偶、未婚提供單身證明，離婚提供離婚協(xié)議書、離婚證或者法院判決書，喪偶提供喪偶證明。

（2）借款人以及共同還款人的收入證明以及收入證明以及收入作證（個(gè)人資產(chǎn)證明，股票，基金，房子，車子或相關(guān)投資收益證明，經(jīng)營(yíng)所得收入等等均可）個(gè)人銀行往來(lái)對(duì)賬單

（3）抵押人、產(chǎn)權(quán)共有人及配偶的身份證、戶口本、婚姻證明

（4）企業(yè)材料：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本），稅務(wù)登記證（正副本），組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本）開戶許可證； ②驗(yàn)資報(bào)告，公司章程

③公司最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表以及最近一個(gè)月或最近三個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表

④公司最近六個(gè)月銀行往來(lái)對(duì)賬單

⑤公司最近六個(gè)月完稅憑證

⑥公司最近三個(gè)人購(gòu)貨和銷售合同

⑦貸款的用途，放款合同

⑧銀行要求的其他材料，比如公司租賃合同，公司最近三個(gè)人水電費(fèi)發(fā)票，以及公司的其他資產(chǎn)證明

三、合作銀行貸款政策以及流程

（一）工商銀行

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人住房抵押貸款

1、定義：向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款用途包括購(gòu)車和裝修

個(gè)人住房抵押貸款指定用途為購(gòu)房

2、條件：

（1）在本地有固定住所、有效身份證件，年滿18周歲，男性年齡在65周歲（含）

以下，女性年齡在60周歲以下的中國(guó)公民；信用等級(jí)良好

（2）房子必須在主城八區(qū)以及江寧的浦口，面積60平方以上，房齡在20年以內(nèi)

3、貸款金額：以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值60%--70%；以個(gè)

人商用房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50%--60%。（一般取低值）。一般用于裝修的以抵押物面積每平方米不超過(guò)3000元

4、貸款期限：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。購(gòu)車3三，裝修5年，購(gòu)房8年。

5、貸款利率：根據(jù)目前情況，消費(fèi)類貸款執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮10%。

6、還款方式：貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息到期還本的還款方式；

期限超過(guò)1年的，采用按月還本付息方式（等額本金或等額本息）。

7、融資顧問費(fèi)：貸款按基準(zhǔn)利率上浮20%與上浮10%所支付的利息拆為索要繳納的融

資顧問費(fèi)。

8、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：

（1）借款人以及配偶身份證、戶口本、婚姻證明（單身或已婚）。單身未婚、離婚或喪偶、未婚提供單身證明，離婚提供離婚協(xié)議書、離婚證或者法院判決書，喪偶提供喪偶證明。

（2）借款人以及共同還款人的收入證明以及收入證明以及收入作證（個(gè)人資產(chǎn)證明，股票，基金，房子，車子或相關(guān)投資收益證明，經(jīng)營(yíng)所得收入等等均可）個(gè)人銀行往來(lái)對(duì)賬單

（3）抵押人、產(chǎn)權(quán)共有人及配偶的身份證、戶口本、婚姻證明

（4）同意抵押的書面證明

（5）貸款用途使用計(jì)劃或生命，第二居住地生命及銀行需要的其他資料。

9、放款，用于購(gòu)房的下款至賣方賬戶，用于裝修的下款至裝修公司，用于購(gòu)房的下款至汽車銷售公司的對(duì)公賬戶。

10、注：（1）借款人夫妻名下有且僅有一套住房的，用途可以作為購(gòu)房；超過(guò)兩套（包含兩套以上的用途只能作為購(gòu)車和裝修。第三方抵押用途只能裝修或購(gòu)車。

（2）帶未成年兒童的房子不做

（3）只有房改購(gòu)房的劃撥土地性質(zhì)可以做

11、流程：

（1）預(yù)審先由客戶經(jīng)理預(yù)審

（2）出評(píng)估報(bào)告

（3）通過(guò)之后準(zhǔn)備文本，約客戶簽字

（4）簽字之后填寫文本，做調(diào)查報(bào)告，評(píng)分表，用途，二居

（5）送審（支行：客戶經(jīng)理一調(diào)、二調(diào)簽字，然后主任簽字，行長(zhǎng)簽字蓋行章）

（6）走流程掃描進(jìn)工行系統(tǒng)（流程程序：提交給一調(diào)，一調(diào)提交給二調(diào)，二調(diào)提交主任，主任提交吳潔OR李鋰，李鋰之后是王良平點(diǎn)，點(diǎn)完之后就可以整理送抵押了）

（7）還款撤押，如果原房產(chǎn)有貸款的可以提前還款，拿他項(xiàng)，撤押。

（8）走網(wǎng)抵（走過(guò)網(wǎng)抵抵押才能松緊房產(chǎn)局抵押科）

（9）做公證，把公證書送給銀行的專門送抵押的客戶經(jīng)理（抵押人做委托送抵押公證，失去的李修文，江寧的李兆建，浦口的吳師傅）

（10）送抵押（一般是銀行的人去送）

（11）抵押出件拿他項(xiàng)權(quán)證

（12）繳納融資顧問費(fèi)

（13）放款（結(jié)算本公司的服務(wù)費(fèi)用）

第四篇：什么是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

什么是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人借款發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及滿足其個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款（簡(jiǎn)稱專項(xiàng)貸款）和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款（簡(jiǎn)稱流動(dòng)資金貸款）。

1、專項(xiàng)貸款。專項(xiàng)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買或租賃指定商用房和機(jī)械設(shè)備的貸款，其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的現(xiàn)金流。專項(xiàng)貸款包括個(gè)人商用房貸款（簡(jiǎn)稱商用房貸款）和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款（簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款）。

商用房貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款。設(shè)備貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買和租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需設(shè)備的貸款。

2、流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人借款人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。流動(dòng)資金貸款分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、需要擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。云貸

第五篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法

陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法

（暫行）

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款操作與管理，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款指本行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人或其企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節(jié)性等流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及購(gòu)置、安裝或修理小型設(shè)備和裝潢經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)所所需的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

第三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。不得用于國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，不得將貸款用于股票等證券投資。

第四條 本辦法所稱貸款人指本行，借款人指符合本行貸款條件的小型私營(yíng)企業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人。

第二章 借款人條件

第五條 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，借款人必須從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、還貸有保障等基本條件外，同時(shí)還必須具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力且經(jīng)本行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定為“一般”及以上的中國(guó)公民，有良好的信用記錄和社會(huì)口碑，為其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的實(shí)際擁有者或控制人；

（二）借款人年齡和貸款期限相加不超過(guò)65周歲，身體健康；

（三）借款人為小企業(yè)主的，其家庭資產(chǎn)規(guī)模不低于100萬(wàn)元，其中實(shí)物資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元，在西安市內(nèi)有固定的居所；借款人為小企業(yè)主之外其他自然人的，要求至少應(yīng)有一年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，貸款投資對(duì)象和所支持行業(yè)符合國(guó)家政策并具有良好發(fā)展前景；

（四）具有西安市常住戶口或有效居住身份，有固定住所及聯(lián)系電話；

（五）能夠提供證明其貸款合法用途的有關(guān)文件原件及復(fù)印件，如購(gòu)銷合同、合作協(xié)議、裝修合同、購(gòu)銷發(fā)票等；

（六）在本行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（七）若小企業(yè)主所經(jīng)營(yíng)的公司已在我行申請(qǐng)用于公司經(jīng)營(yíng)用途的貸款，該公司法定代表人、主要控制人或股東不得在我行申請(qǐng)相同用途的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款;

（八）貸款人規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限和利率

第六條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的最高額度不得超過(guò)正常生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需臨時(shí)資金總額的70%。

第七條 設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保的，不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的一定比例。

第八條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最長(zhǎng)不超過(guò)3年，并根據(jù)借款人償還能力及資金運(yùn)用性質(zhì)確定。

第九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次期限貸款利率浮動(dòng)執(zhí)行。在貸款期內(nèi)，若遇法定利率調(diào)整，本行對(duì)貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，按合同利率計(jì)息；貸款期限在一年以上的，執(zhí)行浮動(dòng)利率，按年調(diào)整。

第四章 貸款擔(dān)保

第十條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可采取房屋抵押方式、保證方式、質(zhì)押方式和信用方式。

第十一條 房屋抵押應(yīng)滿足以下條件：

（1）房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或法人企業(yè)。

事業(yè)單位、行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的房屋不得為個(gè)人貸款提供抵押擔(dān)保；

（2）抵押房屋須在西安市內(nèi)，具有完全產(chǎn)權(quán)、能夠在房屋管理部門上市交易；

（3）抵押房屋以住宅為主，抵押房屋已使用期限一般不超過(guò)20年，房屋類型以配套設(shè)施完善、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的高品質(zhì)住宅和已形成商業(yè)環(huán)境的商業(yè)用房為主，商業(yè)性房屋應(yīng)有良好平穩(wěn)的現(xiàn)金流入預(yù)期；

（4）對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化廠房、倉(cāng)庫(kù)、低端住宅、一般地段的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、寫字樓和酒店房屋要謹(jǐn)慎介入；對(duì)于高價(jià)住宅、高檔別墅應(yīng)控制抵押物成數(shù)審慎介入；嚴(yán)禁介入面臨拆遷的房屋以及其他依法不得抵押的房屋；

（5）抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人（含出租房屋的承租人）的同意。

（6）以普通住宅抵押率最高不超70％；以高檔住宅（房?jī)r(jià)高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r(jià)格三倍以上）、高檔公寓、別墅作抵押的，抵押率不超過(guò)60％；以商業(yè)用房（含寫字樓、商鋪）、商住兩用房或標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)庫(kù)、廠房作抵押的，抵押率最高不超過(guò)50%。

（7）抵押房屋價(jià)值按照本行入圍的房地產(chǎn)評(píng)估公司估價(jià)執(zhí)行。第十二條 保證方式分為法人機(jī)構(gòu)保證和自然人保證。

1、法人機(jī)構(gòu)保證

專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，必須按照本行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)入審批；經(jīng)銷商、服務(wù)提供商提供保證的，要求經(jīng)銷商、服務(wù)提供商具有較強(qiáng)實(shí)力和品牌影響力，在當(dāng)?shù)睾退鶑氖骂I(lǐng)域中具有絕對(duì)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；

2、自然人保證：要求自然人具備良好的信用狀況和還款能力。第十三條 質(zhì)押方式：如經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。

第十四條 經(jīng)總行審批的信用方式及其他擔(dān)保方式。

第五章 貸款受理和調(diào)查 第十五條 接受咨詢

貸款經(jīng)辦行客戶經(jīng)理向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹，通過(guò)與客戶的交流與溝通，了解客戶貸款需求，根據(jù)其年齡、職業(yè)、收入來(lái)源等，向客戶介紹我行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)辦理流程及應(yīng)提供的資料。

第十六條 貸款受理

借款人填寫《個(gè)人借款申請(qǐng)表》，并提供以下資料：

（一）借款人資料

借款人的有效身份證件（包括身份證、戶口本）、有效居住證明和婚姻證明及個(gè)人征信查詢授權(quán)書等。

（二）經(jīng)營(yíng)資料

1、一般借款人提供以下資料：

（1）近半年銀行流水記錄、其它財(cái)產(chǎn)證明（包括但不限于房地產(chǎn)權(quán)證、機(jī)動(dòng)車登記證、金融資產(chǎn)憑證）等一項(xiàng)或多項(xiàng)足以證明借款人收入和經(jīng)營(yíng)情況的材料，必要時(shí)提供個(gè)人所得稅單和繳納社保記錄;（2）貸款用途的證明材料，如交易合同、采購(gòu)協(xié)議、投資項(xiàng)目說(shuō)明及成本收益測(cè)算等資料；

（3）本行要求的其他資料。

2、小企業(yè)主提供以下資料：

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)（公司）章程；（2）企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告及實(shí)收資本的變更情況說(shuō)明；

（3）企業(yè)主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹、企業(yè)組織架構(gòu)介紹、主要管理人員工作經(jīng)歷證明；

（4）企業(yè)經(jīng)營(yíng)資格證明，如代理授權(quán)書、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)證明等；（5）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄，主要包括不低于1年的銀行流水賬單記錄、前二年及最近一期的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，必要時(shí)需提供企業(yè)完稅證明憑證；

（6）實(shí)物資產(chǎn)清單等；

（7）貸款用途的證明材料，如企業(yè)交易合同、采購(gòu)協(xié)議、投資項(xiàng)目的審批文件及成本收益測(cè)算等資料；

（8）本行要求的其他資料。

（三）擔(dān)保資料

1、以房屋抵押方式申請(qǐng)貸款的，需提供合法有效的房屋產(chǎn)權(quán)證明、抵押房屋共有權(quán)人和其他權(quán)利人（含承租人）出具的同意設(shè)定抵押權(quán)的書面證明、我行認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所抵押房屋出具的評(píng)估報(bào)告或詢價(jià)報(bào)告；

2、以法人保證方式申請(qǐng)貸款的，需要提供法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料；

3、本行要求的其他文件和資料。第十七條 貸前調(diào)查

（一）商圈（企業(yè)集群）的調(diào)查

重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)整個(gè)商圈經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況的總體調(diào)查，包括該商圈的經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、商圈覆蓋范圍、市場(chǎng)影響力、商圈的替代性、主要商品原產(chǎn)地來(lái)源、商品成本優(yōu)勢(shì)、商鋪產(chǎn)權(quán)方式、商圈內(nèi)商鋪的流動(dòng)程度、商鋪?zhàn)饨饍r(jià)格、管理者情況、普遍的交易結(jié)算方式等，從總體上評(píng)價(jià)該商圈的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（二）對(duì)借款人的調(diào)查

1、對(duì)單個(gè)借款人身份合法性，資料真實(shí)性的調(diào)查；

2、對(duì)借款人公司和產(chǎn)品進(jìn)行安全、污染、能耗方面的評(píng)估，考察是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3、對(duì)借款人歷史經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，重點(diǎn)分析借款人的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)性、公司業(yè)務(wù)、工藝流程、經(jīng)營(yíng)盈利狀況及所在行業(yè)的前景和風(fēng)險(xiǎn)等；

4、對(duì)借款人還款來(lái)源調(diào)查，通過(guò)銀行賬戶流水賬單、稅單調(diào)查其平均的資金流量，估算平均經(jīng)營(yíng)收入，評(píng)估客戶還款資金來(lái)源的充足性；

5、對(duì)貸款用途調(diào)查，主要了解貸款資金用途是否真實(shí)、合理；是否符合相關(guān)政策、是否用于股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資；

6、對(duì)擔(dān)保人資格和擔(dān)保能力進(jìn)行調(diào)查；

7、對(duì)抵押房屋的調(diào)查，主要調(diào)查核實(shí)抵押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性，特別要嚴(yán)格審查抵押物評(píng)估報(bào)告，主要包括是否根據(jù)物業(yè)類型采取多種方法進(jìn)行評(píng)估及評(píng)估的技術(shù)線路和方法是否得當(dāng)；商業(yè)用房的各項(xiàng)參數(shù)（預(yù)期收益、收益期限、資本化率）設(shè)定是否合理，數(shù)據(jù)采集是否有充足的依據(jù)；用于比較的樣本是否合理；估價(jià)報(bào)告是否根據(jù)房屋的具體條件（包括樓層、朝向、結(jié)構(gòu)、成色、交通、配套等）進(jìn)行價(jià)格區(qū)域因素修正等，同時(shí)參考二級(jí)市場(chǎng)成交案例，分析抵押物的變現(xiàn)能力等；以抵押房產(chǎn)租金收入作為還款來(lái)源的要重點(diǎn)調(diào)查租賃合同的真實(shí)有效性、同地段同類房產(chǎn)的市場(chǎng)租賃價(jià)格、租賃房產(chǎn)所處地段未來(lái)發(fā)展前景及對(duì)租賃價(jià)格的影響等情況。

第十八條 調(diào)查報(bào)告的撰寫。結(jié)合貸前調(diào)查的情況，客戶經(jīng)理分析借款人第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源和貸款風(fēng)險(xiǎn)收益等，撰寫調(diào)查報(bào)告，報(bào)告應(yīng)涵蓋但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人職業(yè)、收入等基本情況；

（二）借款用途及還款來(lái)源；

（三）償債能力分析；

（四）結(jié)論。是否同意發(fā)放本筆貸款，以及貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等。

第十九條 貸款資料采集

貸款經(jīng)辦人員查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的相關(guān)記錄并對(duì)貸款申請(qǐng)資料審核無(wú)誤后，由個(gè)貸錄入人員將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息錄入系統(tǒng)。

第六章 貸款審批和發(fā)放

第二十條 審批人接受貸款資料后，在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審批，對(duì)貸款資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審批責(zé)任。審批人要判斷貸款是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、貸款風(fēng)險(xiǎn)是否可控。審批人審批同意的，在《秦農(nóng)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表》上簽署審批意見。

第二十一條 對(duì)于超授權(quán)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行貸款審查人審查同意的，在《秦農(nóng)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表》上簽署審查意見后，上報(bào)總行有權(quán)審批人審批。

第二十二條 采用房屋抵押方式擔(dān)保的，抵押房屋必須辦理抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)利證明實(shí)物需移交會(huì)計(jì)人員入庫(kù)保管。

第二十三條 經(jīng)有權(quán)人審批同意后，貸款行與借款人簽訂個(gè)人借款合同和相關(guān)的擔(dān)保合同并采集影像資料，落實(shí)貸款擔(dān)保手續(xù)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第二十四條 本行根據(jù)借款人指定的貸款用途，將貸款資金劃付到借款人或供貨方指定結(jié)算賬戶中，貸款的支付采取受托支付的方式但本辦法第二十七條規(guī)定的情形除外。

第二十五條 采用受托支付的，借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)本行按合同約定方式支付貸款資金。

經(jīng)辦行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第二十六條 受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

第二十七條 有下列情形之一的，經(jīng)借款人申請(qǐng)可以采取自主支付方式：

（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

第二十八條 采用借款人自主支付的，本行應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知本行貸款資金支付情況。

本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

第七章 貸后管理

第二十九條 貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行要定期做好貸后檢查工作，定期了解借款人聯(lián)系方式、居住地點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況、收入情況、家庭重大變化、抵押物、執(zhí)行合同用途等情況進(jìn)行跟蹤檢查，其他融資和負(fù)債等情況，隨時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的形態(tài)變化，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第三十條

經(jīng)辦行要將貸款申請(qǐng)資料、調(diào)查報(bào)告、合同文本、擔(dān)保資料、收貸收息憑證、貸后檢查資料以及相關(guān)附件實(shí)行編號(hào)登記，建立信貸檔案。

第三十一條

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容重點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)：

（一）借款人逾期超過(guò)1個(gè)月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中；

（二）借款人企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化或家庭發(fā)生變故的，保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化的；

（三）借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受國(guó)家或當(dāng)?shù)卣哂绊懙模?/p>

（四）當(dāng)?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內(nèi)的抵押物價(jià)值發(fā)生較大幅度波動(dòng)的；

（五）其他我行認(rèn)為應(yīng)予重點(diǎn)監(jiān)控的對(duì)象。

第三十二條 對(duì)于無(wú)法有效催收或借款人無(wú)力償還等形成不良的貸款，貸款經(jīng)辦行要及時(shí)進(jìn)行雙人調(diào)查，制定并實(shí)施切實(shí)可行的催收方案。經(jīng)辦行要落實(shí)貸款監(jiān)測(cè)、貸款檢查、不良貸款催收工作。對(duì)逾期及不良貸款定期發(fā)送《個(gè)人逾期貸款催收通知書》，及時(shí)組織催收，并向總行報(bào)告。

第八章 貸后收回

第三十三條 一年期（含一年）內(nèi)的貸款可采取按月（季）付息、到期還本的方式還款；一年期以上的貸款可采用按月（季）付息，分期還本的方式還款，本行要與借款人商定合理的還款計(jì)劃。

第三十四條 貸款正常收回時(shí)，本行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)從借款人的還款賬戶中自動(dòng)扣收或借款人以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式到我行柜面歸還當(dāng)期貸款本息。借款人書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，本行同意辦理的，由貸款管理人員書面通知會(huì)計(jì)人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理。

第三十五條

借款人有下列行為之一的，我行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或提前收回貸款，提供保證擔(dān)保的應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（一）借款人提供虛假證件、資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（二）借款人未經(jīng)貸款人同意，將已設(shè)定抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（三）改變貸款用途、挪用貸款資金的；

（四）未能按期償還貸款本息的；

（五）有嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；

（六）影響貸款人權(quán)益的其他行為。

第九章 罰 則

第三十六條 對(duì)客戶經(jīng)理虛報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)客戶真實(shí)情況，或未按規(guī)定認(rèn)真調(diào)查、玩忽職守、謀取私利、造成資金損失的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予處分。

第三十七條 對(duì)出現(xiàn)下列情況的支行，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，視其嚴(yán)重程度降低或取消其授權(quán)權(quán)限，并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理：

（一）超越權(quán)限范圍進(jìn)行授信業(yè)務(wù)，或未落實(shí)授信審批條件即發(fā)放貸款的。

（二）擅自改變貸款方式、合作條件的。

（三）擅自超出貸款擔(dān)保額度辦理業(yè)務(wù)的。

（四）有意逃避授權(quán)監(jiān)督的。

（五）其他違規(guī)行為的。

第十章 附 則

第三十八條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十九條

本辦法自公布之日起施行。

附件:秦農(nóng)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款操作流程