第一篇:項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題
【項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題】
一、單項(xiàng)選擇題
1.根據(jù)生命周期理論,家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段,這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主,因?yàn)槟贻p可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期,隨戶主年齡的增加,投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。
2.義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出,是收人中必須優(yōu)先滿足的支出,下列不屬于義務(wù)性支出的是()。
A.日常生活基本開(kāi)銷
B.已有負(fù)債的本利攤還支出 C.購(gòu)買奢侈品的支出
D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
答案C [解析]客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出:義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出,包括ABD三項(xiàng);收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出,C選項(xiàng)屬于選擇性支出。
3.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以將理財(cái)價(jià)值觀分類,下列選項(xiàng)不屬于此種分類的是()。
A.后享受型
B.先享受型
C.購(gòu)房型
D.積累型 答案 D [解析]根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以將理財(cái)價(jià)值觀分為先享受型、后享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種。
4.某理財(cái)客戶對(duì)自己的養(yǎng)老計(jì)劃作出了如下安排,其中不存在誤區(qū)的是()。
A.王先生65歲退休,退休后,發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足,決定將10萬(wàn)元的存款申購(gòu)股 票型基金,以提高收益
B.王先生在退休前就購(gòu)買了商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險(xiǎn) C.王先生身體健康,沒(méi)有購(gòu)買任何醫(yī)療保險(xiǎn)
D.王先生覺(jué)得國(guó)債非常安全,收益也比活期存款高,因此把所有的積蓄全部買成了十年期國(guó)債 答案B [解析]在制定退休規(guī)劃時(shí),客戶往往由于專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的限制,存在誤區(qū)。A選項(xiàng)開(kāi)始太遲了,選擇的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高于自己的承受能力。C選項(xiàng)低估了養(yǎng)老費(fèi)用,尤其是疾病費(fèi)用。D選項(xiàng)投資過(guò)于保守,且十年期國(guó)債流動(dòng)性不足。5.下列各項(xiàng)中彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.子女教育B.房地產(chǎn)投資C.未來(lái)購(gòu)車D.父母贍養(yǎng)E.出國(guó)旅游
答案AD 解析:子女教育和父母贍養(yǎng)都是到時(shí)間就要做的,不能延遲。6.()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。
A.國(guó)債收益率
B.商業(yè)銀行存款利率
C.商業(yè)銀行貸款利率
D.超額存款準(zhǔn)備金利率 答案D [解析]貨幣時(shí)間價(jià)值原則,是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在,因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示,一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。
7.某后付年金每期付款額2000元,連續(xù)10年,收益率6%,則期末余額為()。
A.26361.59元
B.27361.59元
C.28943.29元
D.27943.29元 答案A [解析]年金按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間劃分,分為先付年金、后付年金和延期年金,后付年金在現(xiàn)實(shí)中非常普遍,由此也被稱為普通年金。根據(jù)普通年金計(jì)算公式可算出A正確。
8.王先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為()。
A.1250元
B.1050元
C.1200元
D.1276元 答案 A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。
9.在利息不斷資本化的條件下,資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A.單利 B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
答案B [解析]資金的時(shí)間價(jià)值是由復(fù)利來(lái)體現(xiàn)的。
10.以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是()
A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值
B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值
D.A和C都正確
答案B [解析]先付年金是在年金時(shí)期內(nèi),每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金,也稱為預(yù)付年金。因此,預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值,8選項(xiàng)正確。
11.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元,如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%,則該年金的現(xiàn)值為()。
A.12.5萬(wàn)元
B.4.17萬(wàn)元
C.6.25萬(wàn)元
D.大于20萬(wàn)元 答案A [解析]永續(xù)年金的現(xiàn)值一股利/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000/4%=12.5萬(wàn)元。
12.理財(cái)規(guī)劃師建議某一客戶以中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具,這一客戶屬于()理財(cái)價(jià)值觀。
A.后享受型
B.先享受型
C.購(gòu)房型
D.以子女為中心型
答案D [解析]以子女為中心型的客戶當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費(fèi)的比重偏高,其首要儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也是籌集未來(lái)子女的高等教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)目標(biāo)是教育金規(guī)劃,因此,中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財(cái)目標(biāo)。
13.一筆100萬(wàn)元的資金存人銀行,20年后,按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算,多()。
A.653298元
B.100萬(wàn)元
C.1653298元
D.0元
答案A [解析]按5%的年均單利計(jì)算,20年后,100萬(wàn)元變成100×(1+5%×20)=200(萬(wàn)元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算,20年后,100萬(wàn)元變成100×(1+5%)20=2653298(元),要比單利多653298元。
14.李氏夫婦目前都是50歲左右,有一個(gè)兒子在讀大學(xué),擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元,夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.李氏夫婦的支出減少,收入不變,財(cái)務(wù)比較自由
B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備
D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇
答案B [解析]此時(shí)是財(cái)務(wù)方面空前自由的時(shí)期,在退休前擁有大量可支配收入,可以選擇趨于保守的理財(cái)策略,選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券,而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。因此,B錯(cuò)誤。
15.假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元,年利率為7%,則該筆投資5年后的本利和為()。
A.5.7507
B.51402元
C.53500元 D.58510元
答案A [解析]年金終值問(wèn)題,年金終值=年金*年金終值系數(shù)
16.假設(shè)王先生有一筆200萬(wàn)元5年后到期的借款,年利率為10%,請(qǐng)問(wèn)王先生每年年末需要存人多少數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?()
A.30萬(wàn)元
B.36.36萬(wàn)元
C.32.72萬(wàn)元
D.40萬(wàn)元
答案C [解析]已知現(xiàn)值,求年金
17.王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目,從投資之日起每年可獲得投資收益10000元,年利率為6%,則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()。、A.73600元
B.100000元
C.55865元1
D.83600元
答案A
[解析]已知年金,求現(xiàn)值
18.在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中,將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%。這是屬于家庭生命周期的哪個(gè)階段?()
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案B [解析]①家庭成長(zhǎng)期是從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止,這一階段家庭收入以雙薪家庭為主,收入增加而支出趨于穩(wěn)定??煞e累的資產(chǎn)逐年增加,可用于投資的資金也增加,可承受的風(fēng)險(xiǎn)也較高,可以將核心資產(chǎn)中較大比例的部分配置于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)工具;但此時(shí)已需要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。②家庭形成期的核心資產(chǎn)配置:股票70%、債券10%、貨幣20%;家庭成熟期的核心資產(chǎn)配置:股票50%、債券40%、貨幣10%;家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置:股票20%、債券60%、貨幣20 0.4。
19.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金,在未來(lái)的10年里,每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金,年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()。
A.14486.56元
B.67105.4元
C.144865.6元
D.156454.9元
答案C [解析]年金終值問(wèn)題
20.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大
答案A [解析]略
21.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。
A.單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C.單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率
D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
答案D [解析]單利是計(jì)算利息的一種方法。按照這種方法,只要本金在貸款期限中獲得利息,不管時(shí)間多長(zhǎng),所生利息均不加入本金重復(fù)計(jì)算利息。單利利息的計(jì)算公式為:I=P×i×t;單利終值的計(jì)算公式為:S_--P×(1+i×t),其中,P—本金,又稱期初金額或現(xiàn)值;i—利率,通常指每年利息與本金之比;I一利息;S一本金與利息之和,又稱本利和或終值;t—時(shí)間,通常以年為單位。復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后,都要將所生利息加入本金,以計(jì)算下期的利息。復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)是:把上期末的本利和作為下一期的本金,在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計(jì)算公式是:S=P(1+i)n,因此,單利和復(fù)利的區(qū)別在于:?jiǎn)卫麅H在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。D選項(xiàng)正確。
22.以下關(guān)于年金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 答案D [解析]遞延年金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下,隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)。遞延年金是普通年金的特殊形式,普通年金按期末發(fā)生來(lái)計(jì)算計(jì)息期數(shù)。因此,本題的遞延期數(shù)應(yīng)該是9,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
23.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減
1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>
A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B.先付年金現(xiàn)值系數(shù)
C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D.以上都不正確 答案B [解析]先付年金是在年金時(shí)期內(nèi),每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金,也稱為預(yù)付年金。先付年金與普通年金的差別僅在于收付款時(shí)間的不同:n期先付年金比n期普通年金多了一期年金現(xiàn)值,n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在n期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)加1;n期先付年金比(n+1)期普通年金少了一個(gè)計(jì)息期,n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在(n+1)期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1。因此,B選項(xiàng)正確。24.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是()。
A.消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
B.保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃
D.子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A [解析]不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
25.以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。
A.是否有穩(wěn)定充足收入
B.是否購(gòu)買了適當(dāng)保險(xiǎn)
C.是否享受社會(huì)保障
D.是否有遺囑準(zhǔn)備
【答案】D [解析]家庭財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
26.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是()。
A.保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
C.子女教育規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
D.子女教育規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃
【答案】D [解析] 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的具體規(guī)劃
27.退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?/p>
A.退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
B.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃
D.稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A [解析] 退休前期家庭類型的具體規(guī)劃
28.基本的家庭模型有三種,以下不屬于這三種家庭模型的是()。
A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.壯年家庭
【答案】D [解析]家庭模型主要就是青年、中年和老年
29.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是()。
A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
【答案】A [解析]查看理財(cái)規(guī)劃流程
30.下列違反客觀公正原則的是()。
A.理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷
B.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩
C.因?yàn)槭桥笥?,所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒
D.對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露
【答案】C [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則
31.非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德,行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括()。
A.取消其理財(cái)規(guī)劃師資格
B.終生不得執(zhí)業(yè)
C.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D.罰款
【答案】D [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施
32.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理理論
B.收益最大化理論
C.生命周期理論
D.財(cái)務(wù)安全理論
【答案】C [解析]個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念
33.青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是()。
A.防守型
B.攻守兼?zhèn)湫?/p>
C.進(jìn)攻型
D.無(wú)法確定
【答案】C [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)家庭類型與理財(cái)策略相匹配
34.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。
A.做好現(xiàn)金規(guī)劃
B.做好教育規(guī)劃
C.做好稅收籌劃
D.做好投資規(guī)劃
【答案】A [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃的重要性
35.在下列理財(cái)工具中,()的防御性最強(qiáng)。
A.固定收益證券
B.股票
C.期貨
D.保險(xiǎn)
【答案】D [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)理財(cái)工具之保險(xiǎn)
36.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是()。
A.現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費(fèi)支出規(guī)劃
C.投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃
D.消費(fèi)支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃
【答案】A [解析] 單身期的具體理財(cái)規(guī)劃
37.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到()。
A.財(cái)務(wù)自主要功能
B.財(cái)務(wù)安全
C.財(cái)務(wù)自主
D.財(cái)務(wù)自由
【答案】D [解析] 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)財(cái)務(wù)自由的概念
38.6年分期付款購(gòu)物,每年初付200元,設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。
A.958.16
B.758.20
C.1200
D.354.32
【答案】A [解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算
39.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng),按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付系列款項(xiàng)。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期內(nèi)
【答案】B [解析]普通年金的概念
40.某人在年初存入一筆資金,以后4年每年年末取出1000元,利率為3%,則此人應(yīng)在最初一次存入銀行的錢數(shù)為()元。
A.3717.1
B.4000
C.3822.3
D.4115.6
【答案】A [解析]后付年金的現(xiàn)值
41.資金的時(shí)間價(jià)值是指資金在使用過(guò)程中隨時(shí)間推移而發(fā)生的增值,以下有關(guān)資金時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域
B.時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于資金運(yùn)動(dòng)之中,只有運(yùn)動(dòng)著的資金才能產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值
C.只有當(dāng)資金進(jìn)入社會(huì)資金流通過(guò)程中,參與社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程中,資金才會(huì)隨時(shí)間的推移而增值
D.時(shí)間價(jià)值的大小取決于資金周轉(zhuǎn)速度的快慢,時(shí)間價(jià)值與資金周轉(zhuǎn)速度成正比
【答案】A [解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的三點(diǎn)注意
二、多項(xiàng)選擇題
1.生命周期理論是由()創(chuàng)建的。
A.F·莫迪利亞尼
B.尤金·法默
C.R·布倫博格
D.威廉·夏普
E.A·安多 答案ACE [解析]生命周期理論是由F·莫迪利亞尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中,F(xiàn)·莫迪利亞尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn),并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。尤金·法默提出了有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。威廉·夏普提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型。
2.對(duì)于一個(gè)處于退休養(yǎng)老期的客戶來(lái)說(shuō),理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中,合理的有()。
A.退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)
B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本
C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金
D.退休養(yǎng)老期的最大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)
E.退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃
答案ABCE[解析]退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)目標(biāo)是合理支出儲(chǔ)蓄的財(cái)富以保障退休期間的正常支出,AB項(xiàng)說(shuō)法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主,債券具有還本付息的特征,風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定,保本之外每年有固定的收益,而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率,C項(xiàng)說(shuō)法正確;退休養(yǎng)老期的財(cái)務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費(fèi)用外,最大的一塊是醫(yī)療保健支出,D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;退休養(yǎng)老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃,E項(xiàng)說(shuō)法正確。
3.在大多數(shù)國(guó)家,人們一般在55歲到65歲之間退休,意味著退休規(guī)劃很重要。一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。
A.工作生涯設(shè)計(jì)B.退休后生活設(shè)計(jì)C.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì) D.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)E.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)
答案ABDE[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容,不屬于退休規(guī)劃。
4.李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃,對(duì)此,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào),傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率降低,所以,購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇
B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率,所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的,所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D.購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資,并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)
E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比,傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定,而且相對(duì)而言保費(fèi)較低
答案BDE[解析]養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益,所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大,在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)的作用不同,養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配置平衡型和債券型基金,但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大不適合養(yǎng)老規(guī)劃。
5.在個(gè)人生命周期的探索期階段可以較多運(yùn)用的投資工具有()。
A.活期存款
B.貨幣基金
C.股票
D.房產(chǎn)投資
E.基金定投
答案ABE[解析]個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段,探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。探索期對(duì)應(yīng)年齡是15—24歲,此時(shí)可以為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒(méi)有或者有很少的收入,因此主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開(kāi)始嘗試基金定投,可以掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。ABE項(xiàng)正確。股票風(fēng)險(xiǎn)較大,不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金,不太現(xiàn)實(shí)。
6.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法,正確的有()。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值
C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性
D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值
E.貨幣隨時(shí)間的增長(zhǎng)過(guò)程與利息的增值過(guò)程在數(shù)學(xué)上相似,因此,在換算時(shí)廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算
答案ABDE [解析]不同時(shí)間單位貨幣的價(jià)值不相等,所以,不同時(shí)點(diǎn)上的貨幣收支不宜直接比較,必須將它們換算到相同的時(shí)點(diǎn)上,才能進(jìn)行大小的比較和有關(guān)計(jì)算,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
7.關(guān)于遞延年金,下列說(shuō)法正確的有()。
A.遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng) B.遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān) C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)
D.遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越大 E.遞延年金沒(méi)有終值
答案ABC[解析]年金現(xiàn)值需要折現(xiàn),與期限成反比,遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越小,D選項(xiàng)錯(cuò)誤;沒(méi)有終值的是永續(xù)年金的特點(diǎn),E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
8.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()。
A.優(yōu)先股
B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金
C.存本取息
D.股利穩(wěn)定的普通股股票
E.無(wú)期限債券
答案ABCD'E [解析]永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金,即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限,沒(méi)有終止時(shí)間,因此沒(méi)有終值,只有現(xiàn)值。五個(gè)選項(xiàng)都可以視為永續(xù)年金。
9.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃,下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性,而子女教育規(guī)劃具有投資性 B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種 C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率 D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一
E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì),還可以免繳利息稅
答案BDE[解析]個(gè)人教育屬于再教育具有投資性,子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù),即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間等之后考慮通貨膨脹率。
10.衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn),包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入,個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?,是否有適當(dāng)?shù)淖》客?,還包括()。
A.是否享受社會(huì)保障
B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
【答案】ABCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
11.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.購(gòu)買房屋、家具
B.子女出生和養(yǎng)育費(fèi)用
C.建立應(yīng)急基金
D.購(gòu)買保險(xiǎn)
E.建立退休基金
【答案】ABCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點(diǎn)】不同家庭類型的理財(cái)需求
12.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正確的有()。
A.正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺,不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益
B.正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂
C.正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>
D.正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷,堅(jiān)持客觀性
E.即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤,或者與客戶存在意見(jiàn)分歧且該分歧并不違反法律,此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背
【答案】ABCE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點(diǎn)】正直誠(chéng)信原則
13.以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有()。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
D.教育規(guī)劃
E.消費(fèi)支出規(guī)劃
【答案】ABCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點(diǎn)】理財(cái)?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容
14.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣,通常包括()。
A.電話交談
B.互聯(lián)網(wǎng)溝通
C.書(shū)面交流
D.面對(duì)面會(huì)談
E.熟人介紹
【答案】ABCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P19, 【考點(diǎn)】建立客戶關(guān)系的方式
15.如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃,理財(cái)規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有()。
A.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試
B.吊銷執(zhí)照
C.警告
D.暫停執(zhí)業(yè)
E.罰款
【答案】BCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施
16.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有()。
A.是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售
B.強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)
D.通常由專業(yè)人士提供
E.是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃
【答案】BCDE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P5, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的概念
17.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中,應(yīng)遵循一定的原則()。
A.整體規(guī)劃
B.提早規(guī)劃
C.現(xiàn)金保障優(yōu)先
D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理
E.消費(fèi)、投資與收入相匹配
【答案】ABCE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的7個(gè)原則
18.退休期的理財(cái)需求分析包括()。
A.保障財(cái)務(wù)安全
B.儲(chǔ)蓄和投資
C.建立信托
D.準(zhǔn)備善后費(fèi)用
E.遺囑
【答案】ACDE,[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點(diǎn)】退休期的理財(cái)需求
19.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。
A.住房消費(fèi)規(guī)劃
B.汽車消費(fèi)規(guī)劃
C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃
D.教育支出規(guī)劃
E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃
【答案】ABCE [解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點(diǎn)】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的具體內(nèi)容
三、判斷題
1.理財(cái)價(jià)值觀因人而異,理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價(jià)值觀,以使客戶的利益最大化。()
答案 × [解析]理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。價(jià)值觀因人而異,沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn),理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀,而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。
2.貨幣的時(shí)間價(jià)值表明,一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn),利率越高,終值越大;一定數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越近,貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越小。()
答案 × [解析]一定數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越小。3.永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。()
答案× [解析]永續(xù)年金是指無(wú)期限支付的年金?,F(xiàn)實(shí)中,如果投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于獲得了永續(xù)年金。其現(xiàn)值的計(jì)算公式為:V0=A/i。
4.如果某項(xiàng)投資是為了子女未來(lái)的教育做儲(chǔ)備,那么這項(xiàng)投資因?yàn)闀r(shí)間長(zhǎng),可以選擇風(fēng)險(xiǎn)偏高的理財(cái)工具。()
答案× [解析]為子女的教育做儲(chǔ)備,投資目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒(méi)有時(shí)間彈性,必須在保證資金安全性的前提下在特定時(shí)間內(nèi)獲得理想的收益,因此對(duì)理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低。
5.在其他條件相同的情況下,按復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值要高于按單利計(jì)息的現(xiàn)值。()
答案× [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值,Pn表示貨幣的終值。r表示利率,n表示期數(shù)。
復(fù)利現(xiàn)值公式:P0=Pn/(1+r)“;單利現(xiàn)值公式:P0=Pn/(1+r×n)。因?yàn)椋?+r)“>(1+r×12),所以,復(fù)利現(xiàn)值<單利現(xiàn)值。本題錯(cuò)誤。
6.當(dāng)給定利率及終值時(shí),取得終值的時(shí)間越長(zhǎng),該終值的現(xiàn)值就越高。()
答案X [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值,P。表示貨幣的終值。r表示利率,n表示期數(shù)。復(fù)利現(xiàn)值公式:P。=Pn(1+r)-n,n越大,P。越小。因此,當(dāng)給定利率及終值時(shí),取得終值的時(shí)間越長(zhǎng),該終值的現(xiàn)值就越低。本題錯(cuò)誤。
7.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。()
答案× [解析]“折現(xiàn)”是指將未來(lái)收入折算成等價(jià)的現(xiàn)值。該過(guò)程將一個(gè)未來(lái)值以一個(gè)折現(xiàn)率加以縮減,折現(xiàn)率應(yīng)恰當(dāng)?shù)伢w現(xiàn)利率。將終值轉(zhuǎn)換成現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“貼現(xiàn)”。
8.復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。()
答案× [解析]復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金,所以,在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不相同的。因此本題說(shuō)法錯(cuò)誤。
9.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。()答案×[解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人,從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn),并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī),但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。此題錯(cuò)誤.
10.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃,是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn),因此,理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。()
【答案】×
[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的定義
11.理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn),而非收益。()
【答案】√
[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益的原則
12.對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同,應(yīng)一律對(duì)待。()
【答案】×
[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施
13.當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí),達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。()
【答案】×
[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的關(guān)系
14.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高,理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。()
【答案】×
[解析]理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)P15, 【考點(diǎn)】投資規(guī)劃的具體內(nèi)容
第二篇:理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)
1、()提出了著名的需求層次理論。
2、馬斯洛提出了著名的需求層次理論,即人們的需求從低到高分為:生理需求、()、社交需求、()和自我實(shí)現(xiàn)需求。
3、馬斯洛提出了著名的需求層次理論,即人們的需求從低到高分為:()、安全需求、()、尊重需求和()需求。
4、理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)客戶()與()狀況,運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。
5、理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以()方案的形式表現(xiàn),但就生命周期而言,理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)()的規(guī)劃,貫穿人的一生,而不是針對(duì)()的規(guī)劃。
6、人生的目標(biāo)多種多樣,就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次,()和()。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是()。
7、()是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的首要目標(biāo);()是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的終極目標(biāo)。
8、當(dāng)個(gè)人或家庭處于對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有(),認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí),則這個(gè)人或家庭就實(shí)現(xiàn)了()。
9、衡量一個(gè)家庭是否財(cái)務(wù)安全包括:是否有穩(wěn)定、充足的(),個(gè)人是否有發(fā)展的潛力,是否有充足的(),是否有適當(dāng)?shù)淖》?,是否?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和(),是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資,是否享有社會(huì)保障,是否有額外的()計(jì)劃。
10、衡量一個(gè)家庭是否財(cái)務(wù)安全包括:是否有穩(wěn)定、充足的收入,個(gè)人是否有發(fā)展的(),是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備,是否有適當(dāng)?shù)模ǎ?,是否?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn),是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的(),是否享有(),是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
11、()與()是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)。其中,家庭的()主要體現(xiàn)在投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。
12、在財(cái)務(wù)安全的模式下,收入曲線應(yīng)該在支出曲線的()。
13、根據(jù)財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由圖示,當(dāng)一個(gè)家庭的支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí),該家庭只是實(shí)現(xiàn)了(),但是沒(méi)有實(shí)現(xiàn)()。
14、理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的()性、合理的()、實(shí)現(xiàn)()、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、()、合理的納稅安排、()、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。
15、理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的()、積累財(cái)富、合理的()、安享晚年、有效的()與()。
16、理財(cái)規(guī)劃的原則包括:()、提早規(guī)劃、()優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消
費(fèi)、投資與()相匹配、家庭類型與理財(cái)策略相匹配。
17、理財(cái)規(guī)劃的原則包括整體規(guī)劃、()、現(xiàn)金保障優(yōu)先、()優(yōu)于()、消費(fèi)、投資與收入相匹配、()與()相匹配。
18、保值是增值的前提,這句話反映了()優(yōu)于追求收益的理財(cái)規(guī)劃原則。
19、理財(cái)規(guī)劃師為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí),不僅僅是消費(fèi)支出規(guī)劃,投資規(guī)劃,而是涉及到客戶一生的各個(gè)方面的規(guī)劃,這反映了()的理財(cái)規(guī)劃原則。
20、()是指能否通過(guò)理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo),與()有很直接的關(guān)系,因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶充分溝通,讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。
21、一般來(lái)說(shuō),家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括()覆蓋儲(chǔ)備和()儲(chǔ)備。
22、()覆蓋儲(chǔ)備主要是為了應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去(),或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下,保障家庭的正常生活。
23、()儲(chǔ)備是為了應(yīng)對(duì)家庭或家族因()、意外災(zāi)難、()、()等發(fā)生的計(jì)劃外開(kāi)支而作的準(zhǔn)備。
24、在()儲(chǔ)備中也包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。
25、理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是(),而非()。
26、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的青年家庭應(yīng)該選擇()型的理財(cái)規(guī)劃策略。中年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為()型。老年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為()型。
27、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶家庭類型不同,選擇不同的(),一般而言基本的家庭模型有()、()和()。
28、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分,可分為五個(gè)時(shí)期:()、家庭與事業(yè)()、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、()和()。
29、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分,可分為五個(gè)時(shí)期:?jiǎn)紊砥凇⒓彝ヅc事業(yè)()、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、()和退休期。
30、家庭與事業(yè)()是指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)間,一般為()。
第三篇:人生理財(cái)與規(guī)劃
假設(shè)你的月收入只有2000元,你也可以過(guò)得很好。我?guī)湍惆彦X分成五份。第一份600元,第二份400元,第三份300元,第四份200元,第五份500元。
第一份,用來(lái)做生活費(fèi)。這么少的生活費(fèi),每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米絲,一個(gè)雞蛋,一杯豆?jié){。中餐一份快餐,一個(gè)水果。晚餐自己開(kāi)個(gè)小灶,煮點(diǎn)飯,加倆菜,睡前一杯奶。這樣一月的伙食大概是500-600。不過(guò),如果你還年輕,身體暫時(shí)還沒(méi)有太多問(wèn)題,這樣的食譜,夠你數(shù)年內(nèi)不會(huì)有健康問(wèn)題。
第二份,用來(lái)交朋友,擴(kuò)大你的人際圈。這就寬裕了。你的電話費(fèi)可以用掉100元。每個(gè)月可以請(qǐng)客兩次,每次150元。請(qǐng)誰(shuí)呢?記住,請(qǐng)比你有思想的人,比你更有錢的人,和你需要感激的人。
每個(gè)月,堅(jiān)持請(qǐng)客,一年下來(lái),你的朋友圈應(yīng)該已經(jīng)為你產(chǎn)生價(jià)值了,你的聲望、影響力、附加價(jià)值正在提升,形象又好,又大方。
第三份,用來(lái)學(xué)習(xí)。每個(gè)月可以有50元—100元用來(lái)買書(shū)。錢不多,買的書(shū)就要認(rèn)真閱讀,學(xué)會(huì)學(xué)了就用的精神。每一本書(shū),看完后,就把它變成自己的語(yǔ)言講給別人聽(tīng),與人分享可以提高你的信譽(yù)度,并且,提升親和力。另外的200元存起來(lái),每一年參加一次培訓(xùn)。從不間斷。等收入高一些了,或者有額外的積蓄,就參加更高級(jí)的培訓(xùn)。參加好的培訓(xùn),既可以免費(fèi)結(jié)交志同道合的朋友,又可以學(xué)習(xí)習(xí)近平時(shí)難以領(lǐng)悟的道理。
第四份,用于旅游,一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷地歷練。參加那種自由行的旅游,住進(jìn)青年旅社,地球其實(shí)并不大,每年都出門,幾年下來(lái),就可以把紅旗插到地圖上,許多美好的回憶,成為生命的動(dòng)力,更加有熱情和能量,去投入工作。
第五份,用來(lái)投資。先存起來(lái),然后可以投資到股市里,也可以用來(lái)做進(jìn)貨的本錢,小本生意很安全,開(kāi)一個(gè)淘寶網(wǎng)帳戶,去批發(fā)點(diǎn)東西來(lái)賣,虧了反正也不多,賺呢,既賺了金錢,又賺了自信和膽量,還賺來(lái)做事情的閱歷。賺的錢多了,就可以開(kāi)始購(gòu)買長(zhǎng)期的投資計(jì)劃,使自己提早獲得一份長(zhǎng)久的保障,保證自己和家人在將來(lái),不論發(fā)生什么事情,都有一份充足的資金來(lái)照顧,生活品質(zhì)不會(huì)下降。
好了,這樣熬了一年,第二年如果你還在拿2000元的收入,那就是你的不是了,這么不長(zhǎng)進(jìn),活著也夠丟臉的,看看有什么品牌的豆腐比較硬,買一點(diǎn)來(lái),用頭去撞吧。
月收入在3000元以下的,一定要兼職賺錢,不要窮,還很有個(gè)性,挑三揀四的,這個(gè)不愿意做,那個(gè)沒(méi)有興趣。收入不高,一定要非常勤奮,盡量去找跟銷售有關(guān)的工作,比如房地產(chǎn)中介,這就是很不錯(cuò)的兼職工作,既可以認(rèn)識(shí)很多有價(jià)值的人,又可以鍛煉自己的信息收集能力和營(yíng)銷技巧。
衣服啊,鞋子啊,這一年你是得盡量少買了。最好全部通過(guò)你的兼職賺的錢去買。當(dāng)作獎(jiǎng)勵(lì)自己的一種方式。額外多賺錢的時(shí)候,記得買個(gè)禮物給你的愛(ài)人,謝謝他/她支持你的財(cái)務(wù)計(jì)劃。很坦誠(chéng)地告訴他/她,為何你那么勤儉,告訴他/她你的夢(mèng)想和努力的方向。
到處都有需要幫助的生意人,兼職幫他們做點(diǎn)事情,去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧,加上你的理財(cái)技巧,第二年,你的收入至少要增加到5000元。最低也應(yīng)該是3000元,否則你收入的成長(zhǎng)還趕不上通貨膨脹呢。
無(wú)論你的收入是多少,記得分成五份。增加對(duì)身體的投資,讓身體始終好用,增加對(duì)社交的投資,擴(kuò)大你的人脈,增加對(duì)學(xué)習(xí)的投資,加強(qiáng)你的自信,增加對(duì)旅游的投資,擴(kuò)大你的見(jiàn)聞,增加對(duì)未來(lái)的投資,增加你的收益。
保持這種平衡,逐漸你就會(huì)開(kāi)始有大量的盈余。這是一個(gè)良性循環(huán)的人生計(jì)劃。身體將越來(lái)越好,得到更多的營(yíng)養(yǎng)和照顧。朋友會(huì)越來(lái)越多,存儲(chǔ)許多有價(jià)值的人脈關(guān)系,同時(shí),你也有條件參加那些非常高端的培訓(xùn),使自己各方面的羽翼豐滿,思維寬闊,格局廣大,性格和諧。而你,也就能夠逐漸實(shí)現(xiàn)自己的各種夢(mèng)想,購(gòu)買自己的需要的房子、車子,并且給未來(lái)的孩子準(zhǔn)備一筆充足的教育基金。
人生是可以設(shè)計(jì)的,生涯是可以規(guī)劃的,幸福是可以準(zhǔn)備的?,F(xiàn)在就可以開(kāi)始。在你窮的時(shí)候,要少在家里,多在外面。在你富有的時(shí)候,要多在家里,少在外面。這就是生活的藝術(shù)。窮得時(shí)候,錢要花給別人,富的時(shí)候,錢要花給自己。很多人,都做顛倒了。
窮得時(shí)候,不要計(jì)較,對(duì)別人要好。富的時(shí)候,要學(xué)會(huì)讓別人對(duì)自己好。自己對(duì)自己更好。窮要把自己貢獻(xiàn)出去,盡量讓別人利用。富,要把自己收藏好,小心別讓別人隨便利用。這些奇妙的生活方式,是很少人能夠明白的。
窮的時(shí)候,花錢給別人看。富的時(shí)候,花錢給自己享受。窮的時(shí)候一定要大方,富的時(shí)候,就不要擺闊了。生命已經(jīng)恢復(fù)了簡(jiǎn)單,已經(jīng)回到了寧?kù)o。
年輕不是過(guò)錯(cuò),貧窮無(wú)需害怕。懂得培養(yǎng)自己,懂得什么是貴重物品,懂得該投資什么,懂得該在哪里節(jié)約,這是整個(gè)過(guò)程的關(guān)鍵。別亂買衣服,少買一點(diǎn),但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯,要吃就請(qǐng)客,要請(qǐng),就請(qǐng)比自己更有夢(mèng)想的、更有思想、更努力的人。
一旦生活需要的錢已經(jīng)夠了,最大的花費(fèi),就是用你的收入,完成你的夢(mèng)想,去放開(kāi)你的翅膀大膽地做夢(mèng),去讓生命經(jīng)歷不一樣的旅程。
第四篇:人生理財(cái)規(guī)劃
人生理財(cái)規(guī)劃
每個(gè)人都希望過(guò)幸福美滿的生活,但是我們首先應(yīng)自問(wèn)有沒(méi)有這樣的能力?也許我們現(xiàn)在的工作環(huán)境好、工資收入穩(wěn)定、工作時(shí)間好,但是我們也明白人無(wú)千日好,花無(wú)百日紅,我們能肯定將來(lái)的工作崗位永遠(yuǎn)沒(méi)有人事變動(dòng),永遠(yuǎn)沒(méi)有制度上的變動(dòng)嗎?誰(shuí)能保證自己的工作永遠(yuǎn)是鐵飯碗呢?而且殘酷的現(xiàn)實(shí)告訴我們即使無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的抱著金錢不放,金錢的價(jià)值也會(huì)一天必一天低,因?yàn)槭澜缑總€(gè)角落都有通貨膨脹。物價(jià)指數(shù)一天比一天高,金錢的價(jià)值卻一天比一天低。在這樣的情況下,我們還能靠著我們那點(diǎn)固定工資其實(shí)現(xiàn)我們?nèi)松暮陚ビ?jì)劃嗎?
答案顯然是否定的,所以從現(xiàn)在開(kāi)始我們就應(yīng)該有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。讓自己慢慢的擺脫受金錢支配的局面,改變?yōu)橹鲃?dòng)的支配金錢。因此,我們必須認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)闹匾?,訂定一套適合自己的理財(cái)規(guī)劃,來(lái)達(dá)成自己的生活目標(biāo)。
對(duì)于一個(gè)也快走上社會(huì)的我來(lái)說(shuō),既沒(méi)有優(yōu)越的家庭條件,也沒(méi)有特別的才華,能找到一份差不多的工作就已經(jīng)很滿足了。想想以后自己不僅要贍養(yǎng)父母,而且還要撫養(yǎng)自己的孩子,肩上的擔(dān)子真的好重啊。所以,我更應(yīng)該合理的花我的每一分錢,制定一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃,讓自己以后有閑錢做自己想做的事,好好的享受老年時(shí)光。
下面就是我的理財(cái)規(guī)劃:
獨(dú)身期:
1.埋頭工作增加收入
因?yàn)楠?dú)身期間是人生最快樂(lè)的時(shí)候,最沒(méi)有后顧之憂,而且精神和體
力也是最巔峰時(shí)期,所以應(yīng)該珍惜追求高薪的機(jī)會(huì),或者從事兼職副業(yè),以求增加收入。
2.嘗試參加風(fēng)險(xiǎn)投資
因?yàn)樽约耗菚r(shí)候還年輕,即使風(fēng)險(xiǎn)投資失敗也能夠承受的起。任何的挫
折失敗也可以從頭再來(lái)。所以我打算把自己收入的40%用于股票和基金。利用杠桿投資,玩本小利大金錢游戲。
3.定期儲(chǔ)蓄必不可少
雖然儲(chǔ)蓄沒(méi)有股票的回報(bào)率高,但是它的優(yōu)點(diǎn)就是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)而且有固定的利息,所以我打算將自己收入的30%存如銀行。這樣的話,即使在股市的錢“全軍覆沒(méi)”也不會(huì)讓自己崩潰到極點(diǎn)。之所以選定期的是覺(jué)得利息會(huì)高一點(diǎn)。如果自己以后想轉(zhuǎn)換工作環(huán)境、日后進(jìn)修或者創(chuàng)業(yè),手中有一筆錢是相當(dāng)重要的。
4.人際交往
我覺(jué)得人長(zhǎng)大了考慮的事情就多了,自己工作了也不能忘了自己的親戚
朋友們,平時(shí)放假回家或過(guò)年的時(shí)候也要買點(diǎn)禮品給他們,尤其是父母在1
我的成長(zhǎng)過(guò)程中實(shí)在是付出太多太多,現(xiàn)在自己有能力了就應(yīng)該孝順?biāo)麄?。還有朋友對(duì)每個(gè)人都很重要,正所謂多個(gè)朋友多條路,多個(gè)敵人多座山。不要有事的時(shí)候才想到朋友,平時(shí)也應(yīng)該大方一點(diǎn),偶爾請(qǐng)他們吃吃飯、唱唱歌什么的。尤其是自己以后想創(chuàng)業(yè)的,朋友多了真的會(huì)有很多的幫助。所以我會(huì)花費(fèi)我收入的30%用于人際交往。
現(xiàn)在假設(shè)我的單身年限是五年,月平均工資是2200元(扣除各種保
險(xiǎn)費(fèi)),銀行年定期(三年)利息是3.85%,風(fēng)險(xiǎn)投資的平均回報(bào)率是8%,自己的每年日常生活開(kāi)支5000元,每年的意外支出為5000元。那么五年后我所擁有的資產(chǎn)是:
總工資:2200*12*5=132000元
儲(chǔ)蓄收入:132000*30%*3.85%+39600=41124.8元
風(fēng)險(xiǎn)投資收入:132000*40%*8%+52800=57024元
意外支出:5000*5=25000元
日常開(kāi)支:5000*5=25000元
總財(cái)富值:41124.8+57024-25000-25000=48148.8元
成家期:
男大當(dāng)婚,女大當(dāng)嫁。我相信自己會(huì)在二十六至二十九歲之間把自己嫁出去。步入喜宴,披上婚紗,結(jié)束獨(dú)身生涯?;楹蟮闹С鰰?huì)較多,我想我的理財(cái)重點(diǎn)就略有不同。
1.盡量減少開(kāi)銷
在這一點(diǎn)上我相信自己還是能想出很多省錢的法子的。例如:可以盡量在家吃飯,不要下館子,因?yàn)橥瑯拥臇|西在外面吃可能比在家里吃要貴3至5倍;購(gòu)買二手貨,想辦發(fā)買一些“與新的一樣好的”二手貨來(lái)省錢;可以適當(dāng)買一些減價(jià)的商品,反季節(jié)的衣服就會(huì)比當(dāng)時(shí)便宜很多。雖然這些辦法每次省的錢并不是很多,但是日積月累我們口袋里的錢就會(huì)多起來(lái)。所以在買東西的時(shí)候我會(huì)多想想,還有沒(méi)有比這更省錢的辦法呢。
2.房地產(chǎn)不可小視
結(jié)婚之后買房是件大事,也是支出較大的一塊。我的計(jì)劃是結(jié)婚五年之內(nèi)買房的,這樣自己也會(huì)有個(gè)歸屬感同時(shí)也能給孩子一個(gè)安穩(wěn)的家庭環(huán)境。我想要預(yù)備20萬(wàn)來(lái)付房子的首付,其他的每月再付一部分,當(dāng)然買了房子之后也不必當(dāng)心自己的錢沒(méi)有,因?yàn)榉孔邮枪潭ㄙY產(chǎn),一般來(lái)說(shuō)它能升值,假如自己以后發(fā)展的好的話,還可以買更好的房子,這樣將已有的房子出租也能夠增加收入。
3.保險(xiǎn)、教育基金不可少
怎么說(shuō)呢,我想每個(gè)人都希望老有所樣?,F(xiàn)在人的人均壽命都提高了,也許等到自己退休沒(méi)有收入的時(shí)候還要贍養(yǎng)自己的父母,這樣的日子就會(huì)非常的拮據(jù)。而且現(xiàn)在孩子上學(xué)也需要花很多的錢,也許現(xiàn)在還能承受,假如有一天自己出了什么不好的事那孩子的讀書(shū)問(wèn)題有該怎解決呢?所以我打算用家庭收入的30%給雙方父母各買一份老保險(xiǎn)、一份醫(yī)療保險(xiǎn);自己和丈夫
也買一份養(yǎng)老保險(xiǎn);給孩子買教育基金。這樣的話現(xiàn)在辛苦一點(diǎn),將來(lái)就會(huì)過(guò)的很輕松,很享受。
4.適度的考慮投資
因?yàn)橘I了房還要支付保險(xiǎn)費(fèi),所以剩下的錢也不是很多,但是也不能看著資金閑置,任其貶值,所以這時(shí)候我會(huì)考慮買些債券和基金,因?yàn)闆](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)而且有穩(wěn)定的回報(bào)率。這部分大概會(huì)投入閑錢的50%,剩下的就存去銀行和用于節(jié)假日的開(kāi)銷和人際交往。
先假設(shè)期限是十年,每年可省的花銷是5000元,兩個(gè)人月工資是6500元,結(jié)婚花銷20000元,其他部分由父母負(fù)擔(dān)。結(jié)婚前兩個(gè)人各有50000元,買房首付20萬(wàn),其他每月支付2000元,五年還清。每年的保險(xiǎn)費(fèi)5000元,孩子的教育基金每年3500,家庭年支出30000元,人際交往每年3000元,意外支出每年5000元。十年后的資產(chǎn)狀況:
婚錢資產(chǎn):10萬(wàn)
結(jié)婚花銷:2萬(wàn)保險(xiǎn)費(fèi):5000*10=5萬(wàn)
總工資:6500*10*12=78萬(wàn)房子費(fèi)用:20萬(wàn)+2000*12*5=32萬(wàn) 房子裝修費(fèi):5萬(wàn)家庭支出:3萬(wàn)*10=30萬(wàn)
孩子教育基金:3500*8=2.8萬(wàn)人際交往:3000*10=3萬(wàn)
父母贍養(yǎng)費(fèi):3000*10=3萬(wàn)意外支出:5000*10=5萬(wàn)
節(jié)約費(fèi):5000*10=5萬(wàn)
現(xiàn)資產(chǎn):10萬(wàn)+78萬(wàn)-2萬(wàn)-32萬(wàn)-5萬(wàn)-5萬(wàn)-30萬(wàn)-2.8萬(wàn)-3萬(wàn)-3萬(wàn)-5萬(wàn)+5萬(wàn)=5.2萬(wàn)
將現(xiàn)有資金的50%購(gòu)買基金和債券,預(yù)期收益率為6%,30%用于儲(chǔ)蓄,利率3.7%.20%用來(lái)夠買股票,預(yù)期收益10%,現(xiàn)在預(yù)算十年所擁有的財(cái)富值大約為:5.2萬(wàn)*50%*6%+5.2萬(wàn)*30%*3.7%+5.2萬(wàn)*20%*10%+5.2萬(wàn)=54162.4元 中年期間:
1.子女的教育投資
每個(gè)父母都望子成龍,當(dāng)然我也一樣。對(duì)于孩子我相信我是無(wú)私的,我想自己的子女入讀當(dāng)?shù)刈詈玫膶W(xué)校接受最好的教育,這樣花銷和支出當(dāng)然就會(huì)多一些,而且小孩子也處于長(zhǎng)身體的階段,營(yíng)養(yǎng)、衣服、學(xué)習(xí)用品都是少不了的。當(dāng)然除此之外,在平時(shí)的時(shí)候還得報(bào)個(gè)才藝班,學(xué)點(diǎn)舞蹈,鋼琴什么的。再加上平時(shí)的零花錢、生日禮物、游玩費(fèi)才不多也要花掉家庭收入的20%了吧。之所以投入這么都都是希望將來(lái)孩子能夠有很好的未來(lái),用知識(shí)改變自己的命運(yùn)。想想還是值了。
2.尋找新機(jī)會(huì)和新事業(yè)
人中年的目標(biāo)是發(fā)展自己的事業(yè),我相信我的另一半在這時(shí)候應(yīng)該會(huì)選擇自己創(chuàng)業(yè),更何況有一大家子需要養(yǎng)活,這應(yīng)該是絕大說(shuō)人的選擇吧,這時(shí)候可能就要向親戚朋友們借錢了,創(chuàng)業(yè)也就是暫時(shí)的失業(yè),家庭固定收入肯定會(huì)減少,所以會(huì)選擇在進(jìn)入中年期的五年后進(jìn)行。雖然有點(diǎn)冒險(xiǎn),但是只要有頭腦、有眼光,我相信成功的概率還是相當(dāng)大的。估計(jì)起步資金是2
5萬(wàn)。
3.囤積養(yǎng)老金
雖然買了養(yǎng)老保險(xiǎn),但是很顯然是不夠的,所以趁著自己還年輕的時(shí)候就要為以后考慮一下,這時(shí)候可能用更多的閑錢用來(lái)儲(chǔ)蓄,以便自己老了有足夠的錢花銷。
4.合理避稅
既然選擇了創(chuàng)業(yè)就免不了要和稅務(wù)局的打交道了,所以在這一塊就是盡量的合理避稅,給自己增加一些收益。
先假設(shè)這期間是15年,前十年需要支付保險(xiǎn)費(fèi)、教育基金費(fèi)、孩子的學(xué)費(fèi),兩人月工資8500元,55歲左右退休,借款15萬(wàn)用于創(chuàng)業(yè),還款利息為10%(三年),成功每年帶來(lái)純收益為10萬(wàn)元。
先前資產(chǎn):5萬(wàn)
總工資:8500*12*5+3500*12*10=93萬(wàn)
借款:15萬(wàn)孩子教育基金:3500*10=3萬(wàn)
保險(xiǎn)費(fèi):5000*10=5萬(wàn)孩子學(xué)費(fèi):5000*10=5萬(wàn)
家庭支出:4萬(wàn)*15=60萬(wàn)人際交往:4000*20=8萬(wàn)
意外支出:1萬(wàn)*15=15萬(wàn)父母贍養(yǎng)費(fèi):5000*15=7.5萬(wàn)
節(jié)約費(fèi):5000*15=7.5萬(wàn)創(chuàng)業(yè)收益:10*10=100萬(wàn)
預(yù)計(jì)中年期結(jié)束時(shí)的資產(chǎn)為:5萬(wàn)+93萬(wàn)+15萬(wàn)-3萬(wàn)-5萬(wàn)-5萬(wàn)-60萬(wàn)-8萬(wàn)-15萬(wàn)-7.5萬(wàn)+7.5萬(wàn)-(15萬(wàn)+15萬(wàn)*5%)+100萬(wàn)=101萬(wàn)
注:未考慮其他投資帶來(lái)的收益。
老年期
人到了五十五歲,人生的路程已經(jīng)走了一大半,已經(jīng)是安享晚年之時(shí)。每年可以領(lǐng)取一些養(yǎng)老金,如果手上有一筆可觀的財(cái)富,我會(huì)選擇一種保險(xiǎn)的方式來(lái)投資,至少可以讓自己的資產(chǎn)保值。
1.黃金投資
我會(huì)投資10萬(wàn)元買黃金,因?yàn)樗且环N稀有金屬,它能夠保值,以后還可以把他留給自己的下一代。
2.儲(chǔ)蓄
我會(huì)用20萬(wàn)用于儲(chǔ)蓄,用于自己和丈夫養(yǎng)老,自己辛苦了大半輩子,這時(shí)候有時(shí)間是應(yīng)該好好玩了,我會(huì)選擇出去旅游,好好享受老年的時(shí)光。
3.基金
我會(huì)將家庭資金20萬(wàn)買基金,并且長(zhǎng)期持有,除非有意外事故,否則不會(huì)動(dòng)用這部分錢。相信十多年后收益不菲。
4.買房
用50萬(wàn)買房,將自己婚前的房子租出去,房租用于日常開(kāi)支。
5.資產(chǎn)分配
將自己的基金全部捐給失學(xué)兒童,老房賣出所得捐給殘疾人,其他的留給自己的兒女。
我曾想過(guò)人生的意義到底是什么,是擁有金錢、事業(yè)、出名嗎?我想這都不是。我想應(yīng)該是我們都曾今過(guò)夢(mèng)想,并且為之付出過(guò)。我的理財(cái)規(guī)劃雖然都是在比較理想的狀況下實(shí)現(xiàn)的,也許等到真正面對(duì)的時(shí)候,還會(huì)有很多意想不到的困難,但是那又能怎么樣呢?這一切都不能阻擋我們前進(jìn)的步伐。人生不過(guò)百年,都了最后其實(shí)自己所擁有財(cái)富的多少已經(jīng)不重要了,重要的是我們?yōu)榧彝プ隽耸裁?,為社?huì)做了什么。讓我們都有一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)膲?mèng)吧,為社會(huì)做點(diǎn)貢獻(xiàn),讓我們現(xiàn)在就開(kāi)始有個(gè)理財(cái)計(jì)劃吧,幫你的夢(mèng)插上飛翔的翅膀。
第五篇:女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)
女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)
新時(shí)代女性要學(xué)會(huì)怎么理財(cái),合理經(jīng)營(yíng)家庭財(cái)富,此文就是教大家在我們?nèi)松母鱾€(gè)階段,需要學(xué)會(huì)的理財(cái)知識(shí)點(diǎn),希望對(duì)大家有所幫助。
20-30歲儲(chǔ)備資金
這一階段的女性都剛工作不久,理財(cái)目的大多是與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個(gè)工作生涯中較少的,所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)。
這個(gè)階段的女性,收入中的一部分可以存入銀行,長(zhǎng)沙民間貸款雖然目前銀行利率較低,但利息的收益穩(wěn)定;另外還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金;投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。
30-50歲增值資金
這個(gè)階段也就是我們平常所說(shuō)的長(zhǎng)沙貸款網(wǎng)“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌,承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力,其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多,大多集中于家庭開(kāi)銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。
建議女性可以從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財(cái)規(guī)劃。如:可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄,繼續(xù)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。
如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資的話,資金不宜超過(guò)家庭收入的三分之一;購(gòu)買保險(xiǎn)的總保費(fèi)支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一,保險(xiǎn)額度約為家庭年收入的7-10倍。
50歲以后資金養(yǎng)老
這一階段的女性大多已退休,或退休返聘,處于工作上相對(duì)輕松時(shí)期,長(zhǎng)沙貸款而子女大多已獨(dú)立。無(wú)論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期,另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的有:長(zhǎng)沙投資理財(cái)支持子女的事業(yè)家庭,保障自己的老年生活。
處于這一階段的女性,可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入,收益期長(zhǎng)而穩(wěn)定,與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合;另外也建議自主立業(yè),在社會(huì)上發(fā)揮余熱,幫助安度心理空巢期。
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