第一篇：項目一 個人理財基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題

【項目一 個人理財基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題】

一、單項選擇題

1．根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是（）。

A．家庭形成期

B．家庭成長期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

2．義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是（）。

A．日常生活基本開銷

B．已有負(fù)債的本利攤還支出 C．購買奢侈品的支出

D．已有保險的續(xù)期保費支出

答案C [解析]客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項；收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。

3．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是（）。

A．后享受型

B．先享受型

C．購房型

D．積累型 答案 D [解析]根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

4．某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（）。

A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股 票型基金，以提高收益

B．王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險 C．王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險

D．王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債 答案B [解析]在制定退休規(guī)劃時，客戶往往由于專業(yè)知識和經(jīng)驗的限制，存在誤區(qū)。A選項開始太遲了，選擇的產(chǎn)品風(fēng)險高于自己的承受能力。C選項低估了養(yǎng)老費用，尤其是疾病費用。D選項投資過于保守，且十年期國債流動性不足。5．下列各項中彈性較小的理財目標(biāo)有（）。

A．子女教育B．房地產(chǎn)投資C．未來購車D．父母贍養(yǎng)E．出國旅游

答案AD 解析：子女教育和父母贍養(yǎng)都是到時間就要做的，不能延遲。6．（）一般不用來表示資金的時間價值。

A．國債收益率

B．商業(yè)銀行存款利率

C．商業(yè)銀行貸款利率

D．超額存款準(zhǔn)備金利率 答案D [解析]貨幣時間價值原則，是指在進行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。

7．某后付年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則期末余額為（）。

A．26361．59元

B．27361．59元

C．28943．29元

D．27943．29元 答案A [解析]年金按照每期年金額發(fā)生的時間劃分，分為先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在現(xiàn)實中非常普遍，由此也被稱為普通年金。根據(jù)普通年金計算公式可算出A正確。

8．王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A．1250元

B．1050元

C．1200元

D．1276元 答案 A [解析]王先生5年后能取到1000×（1＋5%×5）＝1250（元）。

9．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A．單利 B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

答案B [解析]資金的時間價值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

10．以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

D．A和C都正確

答案B [解析]先付年金是在年金時期內(nèi)，每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金，也稱為預(yù)付年金。因此，預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，8選項正確。

11．某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元，如果無風(fēng)險收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為（）。

A．12．5萬元

B．4．17萬元

C．6．25萬元

D．大于20萬元 答案A [解析]永續(xù)年金的現(xiàn)值一股利/無風(fēng)險利率＝5000/4%＝12．5萬元。

12．理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于（）理財價值觀。

A．后享受型

B．先享受型

C．購房型

D．以子女為中心型

答案D [解析]以子女為中心型的客戶當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費的比重偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經(jīng)費。理財目標(biāo)是教育金規(guī)劃，因此，中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財目標(biāo)。

13．一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計算比按5%的年均單利計算，多（）。

A．653298元

B．100萬元

C．1653298元

D．0元

答案A [解析]按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×（1＋5%×20）＝200（萬元）；按5%的年均復(fù)利計算，20年后，100萬元變成100×（1＋5%）20＝2653298（元），要比單利多653298元。

14．李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

答案B [解析]此時是財務(wù)方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。因此，B錯誤。

15．假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為（）。

A．5.7507

B．51402元

C．53500元 D．58510元

答案A [解析]年金終值問題，年金終值=年金*年金終值系數(shù)

16．假設(shè)王先生有一筆200萬元5年后到期的借款，年利率為10%，請問王先生每年年末需要存人多少數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?（）

A．30萬元

B．36．36萬元

C．32．72萬元

D．40萬元

答案C [解析]已知現(xiàn)值，求年金

17．王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）。、A．73600元

B．100000元

C．55865元1

D．83600元

答案A

[解析]已知年金，求現(xiàn)值

18．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%。這是屬于家庭生命周期的哪個階段?（）

A．家庭形成期

B．家庭成長期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案B [解析]①家庭成長期是從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一階段家庭收入以雙薪家庭為主，收入增加而支出趨于穩(wěn)定?？煞e累的資產(chǎn)逐年增加，可用于投資的資金也增加，可承受的風(fēng)險也較高，可以將核心資產(chǎn)中較大比例的部分配置于高風(fēng)險、高收益的理財工具；但此時已需要開始控制投資風(fēng)險。②家庭形成期的核心資產(chǎn)配置：股票70%、債券10%、貨幣20%；家庭成熟期的核心資產(chǎn)配置：股票50%、債券40%、貨幣10%；家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置：股票20%、債券60%、貨幣20 0．4。

19．張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）。

A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元

答案C [解析]年金終值問題

20．以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。

A．隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B．期限越長，利率越高，終值就越大

C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案A [解析]略

21．單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。

A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

答案D [解析]單利是計算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中獲得利息，不管時間多長，所生利息均不加入本金重復(fù)計算利息。單利利息的計算公式為：I＝P×i×t；單利終值的計算公式為：S_－－P×（1＋i×t），其中，P—本金，又稱期初金額或現(xiàn)值；i—利率，通常指每年利息與本金之比；I一利息；S一本金與利息之和，又稱本利和或終值；t—時間，通常以年為單位。復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。復(fù)利計算的特點是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計算公式是：S＝P（1＋i）n，因此，單利和復(fù)利的區(qū)別在于：單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。D選項正確。

22．以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。

A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C．遞延年金是普通年金的特殊形式

D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 答案D [解析]遞延年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項。遞延年金是普通年金的特殊形式，普通年金按期末發(fā)生來計算計息期數(shù)。因此，本題的遞延期數(shù)應(yīng)該是9，D選項錯誤。

23．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B．先付年金現(xiàn)值系數(shù)

C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D．以上都不正確 答案B [解析]先付年金是在年金時期內(nèi)，每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金，也稱為預(yù)付年金。先付年金與普通年金的差別僅在于收付款時間的不同：n期先付年金比n期普通年金多了一期年金現(xiàn)值，n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在n期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1；n期先付年金比（n＋1）期普通年金少了一個計息期，n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在（n＋1）期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1。因此，B選項正確。24．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

B．保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

C．現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A [解析]不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

25．以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A．是否有穩(wěn)定充足收入

B．是否購買了適當(dāng)保險

C．是否享受社會保障

D．是否有遺囑準(zhǔn)備

【答案】D [解析]家庭財務(wù)安全的8個指標(biāo)

26．家庭與事業(yè)成長期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

C．子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

D．子女教育規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃

【答案】D [解析] 家庭與事業(yè)成長期的具體規(guī)劃

27．退休前期的理財優(yōu)先順序為（）。

A．退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃

B．財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃

D．稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 退休前期家庭類型的具體規(guī)劃

28．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壯年家庭

【答案】D [解析]家庭模型主要就是青年、中年和老年

29．下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是（）。

A．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

【答案】A [解析]查看理財規(guī)劃流程

30．下列違反客觀公正原則的是（）。

A．理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷

B．理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩

C．因為是朋友，所以在財務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露

【答案】C [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點】理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則

31．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括（）。

A．取消其理財規(guī)劃師資格

B．終生不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D．罰款

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施

32．（）是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險管理理論

B．收益最大化理論

C．生命周期理論

D．財務(wù)安全理論

【答案】C [解析]個人理財規(guī)劃的概念

33．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼?zhèn)湫?/p>

C．進攻型

D．無法確定

【答案】C [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)家庭類型與理財策略相匹配

34．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。

A．做好現(xiàn)金規(guī)劃

B．做好教育規(guī)劃

C．做好稅收籌劃

D．做好投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃的重要性

35．在下列理財工具中，（）的防御性最強。

A．固定收益證券

B．股票

C．期貨

D．保險

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)理財工具之保險

36．單身期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費支出規(guī)劃

C．投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃

D．消費支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 單身期的具體理財規(guī)劃

37．理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達到（）。

A．財務(wù)自主要功能

B．財務(wù)安全

C．財務(wù)自主

D．財務(wù)自由

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)財務(wù)自由的概念

38．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A．958.16

B．758.20

C．1200

D．354.32

【答案】A [解析]貨幣時間價值的計算

39．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付系列款項。

A．期初

B．期末

C．期中

D．期內(nèi)

【答案】B [解析]普通年金的概念

40．某人在年初存入一筆資金，以后4年每年年末取出1000元，利率為3%，則此人應(yīng)在最初一次存入銀行的錢數(shù)為（）元。

A．3717.1

B．4000

C．3822.3

D．4115.6

【答案】A [解析]后付年金的現(xiàn)值

41．資金的時間價值是指資金在使用過程中隨時間推移而發(fā)生的增值，以下有關(guān)資金時間價值的說法錯誤的是（）。

A．時間價值產(chǎn)生于生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域和消費領(lǐng)域

B．時間價值產(chǎn)生于資金運動之中，只有運動著的資金才能產(chǎn)生時間價值

C．只有當(dāng)資金進入社會資金流通過程中，參與社會生產(chǎn)過程中，資金才會隨時間的推移而增值

D．時間價值的大小取決于資金周轉(zhuǎn)速度的快慢，時間價值與資金周轉(zhuǎn)速度成正比

【答案】A [解析]貨幣時間價值的三點注意

二、多項選擇題

1．生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A．F·莫迪利亞尼

B．尤金·法默

C．R·布倫博格

D．威廉·夏普

E．A·安多 答案ACE [解析]生命周期理論是由F·莫迪利亞尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利亞尼作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。尤金·法默提出了有效市場假說理論。威廉·夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。

2．對于一個處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。

A．退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)

B．退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本

C．退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D．退休養(yǎng)老期的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費

E．退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃

答案ABCE[解析]退休養(yǎng)老期的主要理財目標(biāo)是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的正常支出，AB項說法正確；退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確；退休養(yǎng)老期的財務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費用外，最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤；退休養(yǎng)老期的一個重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項說法正確。

3.在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

A．工作生涯設(shè)計B．退休后生活設(shè)計C．保險產(chǎn)品設(shè)計 D．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計E．自籌退休金部分的投資設(shè)計

答案ABDE[解析]保險產(chǎn)品設(shè)計是保險規(guī)劃內(nèi)容，不屬于退休規(guī)劃。

4.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B．養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D．購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

答案BDE[解析]養(yǎng)老保險最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險差別很大，在個人理財中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險較大不適合養(yǎng)老規(guī)劃。

5．在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（）。

A．活期存款

B．貨幣基金

C．股票

D．房產(chǎn)投資

E．基金定投

答案ABE[解析]個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段，探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15—24歲，此時可以為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。ABE項正確。股票風(fēng)險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。

6．以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A．貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E．貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進行折算

答案ABDE [解析]不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關(guān)計算，C選項錯誤。

7．關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大 E．遞延年金沒有終值

答案ABC[解析]年金現(xiàn)值需要折現(xiàn)，與期限成反比，遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小，D選項錯誤；沒有終值的是永續(xù)年金的特點，E選項錯誤。

8．可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A．優(yōu)先股

B．養(yǎng)老保險金

C．存本取息

D．股利穩(wěn)定的普通股股票

E．無期限債券

答案ABCD'E [解析]永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項都可以視為永續(xù)年金。

9．教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性 B．包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種 C．進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率 D．人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E．投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

答案BDE[解析]個人教育屬于再教育具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。

10．衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（）。

A．是否享受社會保障

B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D．是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】財務(wù)安全的8個指標(biāo)

11．家庭與事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有（）。

A．購買房屋、家具

B．子女出生和養(yǎng)育費用

C．建立應(yīng)急基金

D．購買保險

E．建立退休基金

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點】不同家庭類型的理財需求

12．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有（）。

A．正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

B．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

C．正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性

E．即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點】正直誠信原則

13．以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

E．消費支出規(guī)劃

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點】理財?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容

14．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。

A．電話交談

B．互聯(lián)網(wǎng)溝通

C．書面交流

D．面對面會談

E．熟人介紹

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P19, 【考點】建立客戶關(guān)系的方式

15．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B．吊銷執(zhí)照

C．警告

D．暫停執(zhí)業(yè)

E．罰款

【答案】BCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

16．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。

A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B．強調(diào)個性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供

E．是一項長期規(guī)劃

【答案】BCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P5, 【考點】理財規(guī)劃的概念

17．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

A．整體規(guī)劃

B．提早規(guī)劃

C．現(xiàn)金保障優(yōu)先

D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

E．消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點】理財規(guī)劃的7個原則

18．退休期的理財需求分析包括（）。

A．保障財務(wù)安全

B．儲蓄和投資

C．建立信托

D．準(zhǔn)備善后費用

E．遺囑

【答案】ACDE，[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點】退休期的理財需求

19．家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。

A．住房消費規(guī)劃

B．汽車消費規(guī)劃

C．信用卡消費規(guī)劃

D．教育支出規(guī)劃

E．個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點】家庭消費支出規(guī)劃的具體內(nèi)容

三、判斷題

1．理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。（）

答案 × [解析]理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

2．貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

答案 × [解析]一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。3．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）

答案× [解析]永續(xù)年金是指無期限支付的年金?，F(xiàn)實中，如果投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于獲得了永續(xù)年金。其現(xiàn)值的計算公式為：V0＝A/i。

4．如果某項投資是為了子女未來的教育做儲備，那么這項投資因為時間長，可以選擇風(fēng)險偏高的理財工具。（）

答案× [解析]為子女的教育做儲備，投資目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒有時間彈性，必須在保證資金安全性的前提下在特定時間內(nèi)獲得理想的收益，因此對理財工具的風(fēng)險偏好較低。

5．在其他條件相同的情況下，按復(fù)利計息的現(xiàn)值要高于按單利計息的現(xiàn)值。（）

答案× [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值，Pn表示貨幣的終值。r表示利率，n表示期數(shù)。

復(fù)利現(xiàn)值公式：P0＝Pn/（1＋r）“；單利現(xiàn)值公式：P0＝Pn/（1＋r×n）。因為（1＋r）“>（1＋r×12），所以，復(fù)利現(xiàn)值<單利現(xiàn)值。本題錯誤。

6.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高。（）

答案X [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值，P。表示貨幣的終值。r表示利率，n表示期數(shù)。復(fù)利現(xiàn)值公式：P。＝Pn（1＋r）－n，n越大，P。越小。因此，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。本題錯誤。

7．將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（）

答案× [解析]“折現(xiàn)”是指將未來收入折算成等價的現(xiàn)值。該過程將一個未來值以一個折現(xiàn)率加以縮減，折現(xiàn)率應(yīng)恰當(dāng)?shù)伢w現(xiàn)利率。將終值轉(zhuǎn)換成現(xiàn)值的過程被稱為“貼現(xiàn)”。

8．復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

答案× [解析]復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計算時每一期本金的數(shù)額是不相同的。因此本題說法錯誤。

9．稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。()答案×[解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。此題錯誤．

10．理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】理財規(guī)劃的定義

11．理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險，而非收益。（）

【答案】√

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點】風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益的原則

12．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

13．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】財務(wù)安全與財務(wù)自由的關(guān)系

14．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P15, 【考點】投資規(guī)劃的具體內(nèi)容

第二篇：理財規(guī)劃基礎(chǔ)

1、（）提出了著名的需求層次理論。

2、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：生理需求、（）、社交需求、（）和自我實現(xiàn)需求。

3、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理財規(guī)劃是根據(jù)客戶（）與（）狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。

5、理財規(guī)劃經(jīng)常以（）方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項（）的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對（）的規(guī)劃。

6、人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個層次，（）和（）。個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。

7、（）是個人理財規(guī)劃的首要目標(biāo)；（）是個人理財規(guī)劃的終極目標(biāo)。

8、當(dāng)個人或家庭處于對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有（），認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機時，則這個人或家庭就實現(xiàn)了（）。

9、衡量一個家庭是否財務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的（），個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的（），是否有適當(dāng)?shù)淖》浚欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和（），是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資，是否享有社會保障，是否有額外的（）計劃。

10、衡量一個家庭是否財務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的（），是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備，是否有適當(dāng)?shù)模ǎ欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險，是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的（），是否享有（），是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

11、（）與（）是理財規(guī)劃所要達到的目標(biāo)。其中，家庭的（）主要體現(xiàn)在投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出。

12、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線應(yīng)該在支出曲線的（）。

13、根據(jù)財務(wù)安全與財務(wù)自由圖示，當(dāng)一個家庭的支出在總收入以下但在投資收入以上時，該家庭只是實現(xiàn)了（），但是沒有實現(xiàn)（）。

14、理財規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的（）性、合理的（）、實現(xiàn)（）、完備的風(fēng)險保障、（）、合理的納稅安排、（）、有效的財產(chǎn)分配與傳承。

15、理財規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的（）、積累財富、合理的（）、安享晚年、有效的（）與（）。

16、理財規(guī)劃的原則包括：（）、提早規(guī)劃、（）優(yōu)先、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益、消

費、投資與（）相匹配、家庭類型與理財策略相匹配。

17、理財規(guī)劃的原則包括整體規(guī)劃、（）、現(xiàn)金保障優(yōu)先、（）優(yōu)于（）、消費、投資與收入相匹配、（）與（）相匹配。

18、保值是增值的前提，這句話反映了（）優(yōu)于追求收益的理財規(guī)劃原則。

19、理財規(guī)劃師為客戶做理財規(guī)劃時，不僅僅是消費支出規(guī)劃，投資規(guī)劃，而是涉及到客戶一生的各個方面的規(guī)劃，這反映了（）的理財規(guī)劃原則。

20、（）是指能否通過理財規(guī)劃達到預(yù)期的財務(wù)目標(biāo)，與（）有很直接的關(guān)系，因此理財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。

21、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）覆蓋儲備和（）儲備。

22、（）覆蓋儲備主要是為了應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去（），或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活。

23、（）儲備是為了應(yīng)對家庭或家族因（）、意外災(zāi)難、（）、（）等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備。

24、在（）儲備中也包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。

25、理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是（），而非（）。

26、對于風(fēng)險承受能力較高的青年家庭應(yīng)該選擇（）型的理財規(guī)劃策略。中年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。老年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。

27、理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同，選擇不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：（）、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和（）。

29、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：單身期、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和退休期。

30、家庭與事業(yè)（）是指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時間，一般為（）。

第三篇：人生理財與規(guī)劃

假設(shè)你的月收入只有2000元，你也可以過得很好。我?guī)湍惆彦X分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用來做生活費。這么少的生活費，每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆?jié){。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜，睡前一杯奶。這樣一月的伙食大概是500-600。不過，如果你還年輕，身體暫時還沒有太多問題，這樣的食譜，夠你數(shù)年內(nèi)不會有健康問題。

第二份，用來交朋友，擴大你的人際圈。這就寬裕了。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元。請誰呢？記住，請比你有思想的人，比你更有錢的人，和你需要感激的人。

每個月，堅持請客，一年下來，你的朋友圈應(yīng)該已經(jīng)為你產(chǎn)生價值了，你的聲望、影響力、附加價值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用來學(xué)習(xí)。每個月可以有50元—100元用來買書。錢不多，買的書就要認(rèn)真閱讀，學(xué)會學(xué)了就用的精神。每一本書，看完后，就把它變成自己的語言講給別人聽，與人分享可以提高你的信譽度，并且，提升親和力。另外的200元存起來，每一年參加一次培訓(xùn)。從不間斷。等收入高一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培訓(xùn)。參加好的培訓(xùn)，既可以免費結(jié)交志同道合的朋友，又可以學(xué)習(xí)習(xí)近平時難以領(lǐng)悟的道理。

第四份，用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。參加那種自由行的旅游，住進青年旅社，地球其實并不大，每年都出門，幾年下來，就可以把紅旗插到地圖上，許多美好的回憶，成為生命的動力，更加有熱情和能量，去投入工作。

第五份，用來投資。先存起來，然后可以投資到股市里，也可以用來做進貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網(wǎng)帳戶，去批發(fā)點東西來賣，虧了反正也不多，賺呢，既賺了金錢，又賺了自信和膽量，還賺來做事情的閱歷。賺的錢多了，就可以開始購買長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來，不論發(fā)生什么事情，都有一份充足的資金來照顧，生活品質(zhì)不會下降。

好了，這樣熬了一年，第二年如果你還在拿2000元的收入，那就是你的不是了，這么不長進，活著也夠丟臉的，看看有什么品牌的豆腐比較硬，買一點來，用頭去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼職賺錢，不要窮，還很有個性，挑三揀四的，這個不愿意做，那個沒有興趣。收入不高，一定要非常勤奮，盡量去找跟銷售有關(guān)的工作，比如房地產(chǎn)中介，這就是很不錯的兼職工作，既可以認(rèn)識很多有價值的人，又可以鍛煉自己的信息收集能力和營銷技巧。

衣服啊，鞋子啊，這一年你是得盡量少買了。最好全部通過你的兼職賺的錢去買。當(dāng)作獎勵自己的一種方式。額外多賺錢的時候，記得買個禮物給你的愛人，謝謝他/她支持你的財務(wù)計劃。很坦誠地告訴他/她，為何你那么勤儉，告訴他/她你的夢想和努力的方向。

到處都有需要幫助的生意人，兼職幫他們做點事情，去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也應(yīng)該是3000元，否則你收入的成長還趕不上通貨膨脹呢。

無論你的收入是多少，記得分成五份。增加對身體的投資，讓身體始終好用，增加對社交的投資，擴大你的人脈，增加對學(xué)習(xí)的投資，加強你的自信，增加對旅游的投資，擴大你的見聞，增加對未來的投資，增加你的收益。

保持這種平衡，逐漸你就會開始有大量的盈余。這是一個良性循環(huán)的人生計劃。身體將越來越好，得到更多的營養(yǎng)和照顧。朋友會越來越多，存儲許多有價值的人脈關(guān)系，同時，你也有條件參加那些非常高端的培訓(xùn)，使自己各方面的羽翼豐滿，思維寬闊，格局廣大，性格和諧。而你，也就能夠逐漸實現(xiàn)自己的各種夢想，購買自己的需要的房子、車子，并且給未來的孩子準(zhǔn)備一筆充足的教育基金。

人生是可以設(shè)計的，生涯是可以規(guī)劃的，幸福是可以準(zhǔn)備的?，F(xiàn)在就可以開始。在你窮的時候，要少在家里，多在外面。在你富有的時候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術(shù)。窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己。很多人，都做顛倒了。

窮得時候，不要計較，對別人要好。富的時候，要學(xué)會讓別人對自己好。自己對自己更好。窮要把自己貢獻出去，盡量讓別人利用。富，要把自己收藏好，小心別讓別人隨便利用。這些奇妙的生活方式，是很少人能夠明白的。

窮的時候，花錢給別人看。富的時候，花錢給自己享受。窮的時候一定要大方，富的時候，就不要擺闊了。生命已經(jīng)恢復(fù)了簡單，已經(jīng)回到了寧靜。

年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養(yǎng)自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節(jié)約，這是整個過程的關(guān)鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的錢已經(jīng)夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經(jīng)歷不一樣的旅程。

第四篇：人生理財規(guī)劃

人生理財規(guī)劃

每個人都希望過幸福美滿的生活，但是我們首先應(yīng)自問有沒有這樣的能力？也許我們現(xiàn)在的工作環(huán)境好、工資收入穩(wěn)定、工作時間好，但是我們也明白人無千日好，花無百日紅，我們能肯定將來的工作崗位永遠沒有人事變動，永遠沒有制度上的變動嗎？誰能保證自己的工作永遠是鐵飯碗呢？而且殘酷的現(xiàn)實告訴我們即使無風(fēng)險的抱著金錢不放，金錢的價值也會一天必一天低，因為世界每個角落都有通貨膨脹。物價指數(shù)一天比一天高，金錢的價值卻一天比一天低。在這樣的情況下，我們還能靠著我們那點固定工資其實現(xiàn)我們?nèi)松暮陚ビ媱潌?

答案顯然是否定的，所以從現(xiàn)在開始我們就應(yīng)該有理財?shù)囊庾R。讓自己慢慢的擺脫受金錢支配的局面,改變?yōu)橹鲃拥闹浣疱X。因此，我們必須認(rèn)識理財?shù)闹匾喍ㄒ惶走m合自己的理財規(guī)劃，來達成自己的生活目標(biāo)。

對于一個也快走上社會的我來說，既沒有優(yōu)越的家庭條件，也沒有特別的才華，能找到一份差不多的工作就已經(jīng)很滿足了。想想以后自己不僅要贍養(yǎng)父母，而且還要撫養(yǎng)自己的孩子，肩上的擔(dān)子真的好重啊。所以，我更應(yīng)該合理的花我的每一分錢，制定一個合理的理財計劃，讓自己以后有閑錢做自己想做的事，好好的享受老年時光。

下面就是我的理財規(guī)劃：

獨身期：

1.埋頭工作增加收入

因為獨身期間是人生最快樂的時候，最沒有后顧之憂，而且精神和體

力也是最巔峰時期，所以應(yīng)該珍惜追求高薪的機會，或者從事兼職副業(yè)，以求增加收入。

2.嘗試參加風(fēng)險投資

因為自己那時候還年輕，即使風(fēng)險投資失敗也能夠承受的起。任何的挫

折失敗也可以從頭再來。所以我打算把自己收入的40%用于股票和基金。利用杠桿投資，玩本小利大金錢游戲。

3.定期儲蓄必不可少

雖然儲蓄沒有股票的回報率高，但是它的優(yōu)點就是沒有風(fēng)險而且有固定的利息，所以我打算將自己收入的30%存如銀行。這樣的話，即使在股市的錢“全軍覆沒”也不會讓自己崩潰到極點。之所以選定期的是覺得利息會高一點。如果自己以后想轉(zhuǎn)換工作環(huán)境、日后進修或者創(chuàng)業(yè)，手中有一筆錢是相當(dāng)重要的。

4.人際交往

我覺得人長大了考慮的事情就多了，自己工作了也不能忘了自己的親戚

朋友們，平時放假回家或過年的時候也要買點禮品給他們，尤其是父母在1

我的成長過程中實在是付出太多太多，現(xiàn)在自己有能力了就應(yīng)該孝順?biāo)麄?。還有朋友對每個人都很重要，正所謂多個朋友多條路，多個敵人多座山。不要有事的時候才想到朋友，平時也應(yīng)該大方一點，偶爾請他們吃吃飯、唱唱歌什么的。尤其是自己以后想創(chuàng)業(yè)的，朋友多了真的會有很多的幫助。所以我會花費我收入的30%用于人際交往。

現(xiàn)在假設(shè)我的單身年限是五年，月平均工資是2200元(扣除各種保

險費)，銀行年定期（三年）利息是3.85%，風(fēng)險投資的平均回報率是8%，自己的每年日常生活開支5000元，每年的意外支出為5000元。那么五年后我所擁有的資產(chǎn)是：

總工資：2200*12*5=132000元

儲蓄收入：132000*30%*3.85%+39600=41124.8元

風(fēng)險投資收入：132000*40%*8%+52800=57024元

意外支出：5000*5=25000元

日常開支:5000*5=25000元

總財富值:41124.8+57024-25000-25000=48148.8元

成家期:

男大當(dāng)婚，女大當(dāng)嫁。我相信自己會在二十六至二十九歲之間把自己嫁出去。步入喜宴，披上婚紗，結(jié)束獨身生涯?；楹蟮闹С鰰^多，我想我的理財重點就略有不同。

1.盡量減少開銷

在這一點上我相信自己還是能想出很多省錢的法子的。例如：可以盡量在家吃飯，不要下館子，因為同樣的東西在外面吃可能比在家里吃要貴3至5倍;購買二手貨，想辦發(fā)買一些“與新的一樣好的”二手貨來省錢；可以適當(dāng)買一些減價的商品，反季節(jié)的衣服就會比當(dāng)時便宜很多。雖然這些辦法每次省的錢并不是很多，但是日積月累我們口袋里的錢就會多起來。所以在買東西的時候我會多想想，還有沒有比這更省錢的辦法呢。

2.房地產(chǎn)不可小視

結(jié)婚之后買房是件大事，也是支出較大的一塊。我的計劃是結(jié)婚五年之內(nèi)買房的，這樣自己也會有個歸屬感同時也能給孩子一個安穩(wěn)的家庭環(huán)境。我想要預(yù)備20萬來付房子的首付，其他的每月再付一部分，當(dāng)然買了房子之后也不必當(dāng)心自己的錢沒有，因為房子是固定資產(chǎn)，一般來說它能升值，假如自己以后發(fā)展的好的話，還可以買更好的房子，這樣將已有的房子出租也能夠增加收入。

3.保險、教育基金不可少

怎么說呢，我想每個人都希望老有所樣?，F(xiàn)在人的人均壽命都提高了，也許等到自己退休沒有收入的時候還要贍養(yǎng)自己的父母，這樣的日子就會非常的拮據(jù)。而且現(xiàn)在孩子上學(xué)也需要花很多的錢，也許現(xiàn)在還能承受，假如有一天自己出了什么不好的事那孩子的讀書問題有該怎解決呢？所以我打算用家庭收入的30%給雙方父母各買一份老保險、一份醫(yī)療保險；自己和丈夫

也買一份養(yǎng)老保險；給孩子買教育基金。這樣的話現(xiàn)在辛苦一點，將來就會過的很輕松，很享受。

4.適度的考慮投資

因為買了房還要支付保險費，所以剩下的錢也不是很多，但是也不能看著資金閑置，任其貶值，所以這時候我會考慮買些債券和基金，因為沒有什么風(fēng)險而且有穩(wěn)定的回報率。這部分大概會投入閑錢的50%，剩下的就存去銀行和用于節(jié)假日的開銷和人際交往。

先假設(shè)期限是十年，每年可省的花銷是5000元，兩個人月工資是6500元，結(jié)婚花銷20000元,其他部分由父母負(fù)擔(dān)。結(jié)婚前兩個人各有50000元，買房首付20萬，其他每月支付2000元，五年還清。每年的保險費5000元，孩子的教育基金每年3500，家庭年支出30000元，人際交往每年3000元，意外支出每年5000元。十年后的資產(chǎn)狀況：

婚錢資產(chǎn)：10萬

結(jié)婚花銷：2萬保險費：5000*10=5萬

總工資：6500*10*12=78萬房子費用:20萬+2000*12*5=32萬 房子裝修費：5萬家庭支出:3萬*10=30萬

孩子教育基金：3500*8=2.8萬人際交往：3000*10=3萬

父母贍養(yǎng)費:3000*10=3萬意外支出:5000*10=5萬

節(jié)約費:5000*10=5萬

現(xiàn)資產(chǎn)：10萬+78萬-2萬-32萬-5萬-5萬-30萬-2.8萬-3萬-3萬-5萬+5萬=5.2萬

將現(xiàn)有資金的50%購買基金和債券，預(yù)期收益率為6%，30%用于儲蓄，利率3.7%.20%用來夠買股票，預(yù)期收益10%，現(xiàn)在預(yù)算十年所擁有的財富值大約為：5.2萬*50%*6%+5.2萬*30%*3.7%+5.2萬*20%*10%+5.2萬=54162.4元 中年期間：

1.子女的教育投資

每個父母都望子成龍，當(dāng)然我也一樣。對于孩子我相信我是無私的，我想自己的子女入讀當(dāng)?shù)刈詈玫膶W(xué)校接受最好的教育，這樣花銷和支出當(dāng)然就會多一些，而且小孩子也處于長身體的階段，營養(yǎng)、衣服、學(xué)習(xí)用品都是少不了的。當(dāng)然除此之外，在平時的時候還得報個才藝班，學(xué)點舞蹈，鋼琴什么的。再加上平時的零花錢、生日禮物、游玩費才不多也要花掉家庭收入的20%了吧。之所以投入這么都都是希望將來孩子能夠有很好的未來，用知識改變自己的命運。想想還是值了。

2.尋找新機會和新事業(yè)

人中年的目標(biāo)是發(fā)展自己的事業(yè)，我相信我的另一半在這時候應(yīng)該會選擇自己創(chuàng)業(yè)，更何況有一大家子需要養(yǎng)活，這應(yīng)該是絕大說人的選擇吧，這時候可能就要向親戚朋友們借錢了，創(chuàng)業(yè)也就是暫時的失業(yè)，家庭固定收入肯定會減少，所以會選擇在進入中年期的五年后進行。雖然有點冒險，但是只要有頭腦、有眼光，我相信成功的概率還是相當(dāng)大的。估計起步資金是2

5萬。

3.囤積養(yǎng)老金

雖然買了養(yǎng)老保險，但是很顯然是不夠的，所以趁著自己還年輕的時候就要為以后考慮一下，這時候可能用更多的閑錢用來儲蓄，以便自己老了有足夠的錢花銷。

4.合理避稅

既然選擇了創(chuàng)業(yè)就免不了要和稅務(wù)局的打交道了，所以在這一塊就是盡量的合理避稅，給自己增加一些收益。

先假設(shè)這期間是15年，前十年需要支付保險費、教育基金費、孩子的學(xué)費，兩人月工資8500元，55歲左右退休，借款15萬用于創(chuàng)業(yè)，還款利息為10%（三年），成功每年帶來純收益為10萬元。

先前資產(chǎn):5萬

總工資：8500*12*5+3500*12*10=93萬

借款：15萬孩子教育基金：3500*10=3萬

保險費：5000*10=5萬孩子學(xué)費：5000*10=5萬

家庭支出:4萬*15=60萬人際交往：4000*20=8萬

意外支出:1萬*15=15萬父母贍養(yǎng)費:5000*15=7.5萬

節(jié)約費:5000*15=7.5萬創(chuàng)業(yè)收益：10*10=100萬

預(yù)計中年期結(jié)束時的資產(chǎn)為：5萬+93萬+15萬-3萬-5萬-5萬-60萬-8萬-15萬-7.5萬+7.5萬-（15萬+15萬*5%）+100萬=101萬

注:未考慮其他投資帶來的收益。

老年期

人到了五十五歲，人生的路程已經(jīng)走了一大半，已經(jīng)是安享晚年之時。每年可以領(lǐng)取一些養(yǎng)老金，如果手上有一筆可觀的財富，我會選擇一種保險的方式來投資，至少可以讓自己的資產(chǎn)保值。

1.黃金投資

我會投資10萬元買黃金，因為它是一種稀有金屬，它能夠保值，以后還可以把他留給自己的下一代。

2.儲蓄

我會用20萬用于儲蓄，用于自己和丈夫養(yǎng)老，自己辛苦了大半輩子，這時候有時間是應(yīng)該好好玩了，我會選擇出去旅游，好好享受老年的時光。

3.基金

我會將家庭資金20萬買基金，并且長期持有，除非有意外事故，否則不會動用這部分錢。相信十多年后收益不菲。

4.買房

用50萬買房，將自己婚前的房子租出去，房租用于日常開支。

5.資產(chǎn)分配

將自己的基金全部捐給失學(xué)兒童，老房賣出所得捐給殘疾人，其他的留給自己的兒女。

我曾想過人生的意義到底是什么，是擁有金錢、事業(yè)、出名嗎？我想這都不是。我想應(yīng)該是我們都曾今過夢想，并且為之付出過。我的理財規(guī)劃雖然都是在比較理想的狀況下實現(xiàn)的，也許等到真正面對的時候，還會有很多意想不到的困難，但是那又能怎么樣呢?這一切都不能阻擋我們前進的步伐。人生不過百年，都了最后其實自己所擁有財富的多少已經(jīng)不重要了，重要的是我們?yōu)榧彝プ隽耸裁?，為社會做了什么。讓我們都有一個發(fā)財?shù)膲舭?，為社會做點貢獻，讓我們現(xiàn)在就開始有個理財計劃吧，幫你的夢插上飛翔的翅膀。

第五篇：女性人生理財規(guī)劃知識

女性人生理財規(guī)劃知識

新時代女性要學(xué)會怎么理財，合理經(jīng)營家庭財富，此文就是教大家在我們?nèi)松母鱾€階段，需要學(xué)會的理財知識點，希望對大家有所幫助。

20-30歲儲備資金

這一階段的女性都剛工作不久，理財目的大多是與進修、旅游或儲備結(jié)婚經(jīng)費有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點。

這個階段的女性，收入中的一部分可以存入銀行，長沙民間貸款雖然目前銀行利率較低，但利息的收益穩(wěn)定；另外還可以投資一點信譽較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金；投保一些保費較低的純保障型壽險或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險。

30-50歲增值資金

這個階段也就是我們平常所說的長沙貸款網(wǎng)“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟壓力和精神壓力，其理財目的相對于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

建議女性可以從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財規(guī)劃。如：可以參加銀行的教育儲蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險。

如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險性投資的話，資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險的總保費支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一，保險額度約為家庭年收入的7-10倍。

50歲以后資金養(yǎng)老

這一階段的女性大多已退休，或退休返聘，處于工作上相對輕松時期，長沙貸款而子女大多已獨立。無論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期，另外身體狀況也相對較差。理財目的有：長沙投資理財支持子女的事業(yè)家庭，保障自己的老年生活。

處于這一階段的女性，可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因為房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時期的生活、經(jīng)濟需要相吻合；另外也建議自主立業(yè)，在社會上發(fā)揮余熱，幫助安度心理空巢期。

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