第一篇：期貨網(wǎng)上開戶：個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃及注意事項(xiàng)

期貨網(wǎng)上開戶：個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃及注意事項(xiàng)

隨著人們現(xiàn)在生活條件的不斷提高，進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的人越來(lái)越多，那么在個(gè)人理財(cái)投資中我們應(yīng)該設(shè)立一個(gè)怎樣的規(guī)劃呢？在個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃中又有哪些注意事項(xiàng)是需要我們必須掌握和了解的呢？下面小編為大家介紹個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃及注意事項(xiàng)，有不明白的地方可以加小編扣扣81954082一起交流

首先在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資之前做好一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，那么這個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢？首先將個(gè)人的資產(chǎn)做一個(gè)分析，弄清楚個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己家的財(cái)產(chǎn)可分配能力，也究竟個(gè)人的凈資產(chǎn)是多少，這樣有利于我們選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人凈值產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。將個(gè)人的資產(chǎn)分配清楚之后，再合理的將收支情況做一個(gè)良好的規(guī)劃，再根據(jù)計(jì)算出的個(gè)人收支情況分析等，制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，將目標(biāo)合理的進(jìn)行分析，那么什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)呢？個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是指的在一定的期限沒(méi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，就是指的一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃的合理安排個(gè)人的資產(chǎn)種類，比如將個(gè)人理財(cái)投資按照長(zhǎng)期短期，小額大額進(jìn)行正確的分配，根據(jù)不同的人生階段，制定不一樣的個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)投資注意事項(xiàng)有哪些？

首先要合理的布局，規(guī)劃好自己基礎(chǔ)的開銷，應(yīng)急儲(chǔ)備，家庭保障，理財(cái)投資等所有的安排，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件合理的規(guī)劃自己的個(gè)人理財(cái)投資。

清楚個(gè)人理財(cái)投資目標(biāo)，因?yàn)槊總€(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)能力起點(diǎn)不一樣，所以說(shuō)，選擇的理財(cái)產(chǎn)品也是完全不一樣的，如何選擇一款合適的理財(cái)產(chǎn)品也是非常重要的，現(xiàn)在來(lái)講隨著人們對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾暢潭仍絹?lái)越強(qiáng)，眾多的理財(cái)管理公司也是越來(lái)越多，這個(gè)時(shí)候個(gè)人可以根據(jù)自己的需要來(lái)進(jìn)行選擇，選擇一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)投資好幫手。

個(gè)人理財(cái)投資告訴你：錢不是省出來(lái)的，是掙出來(lái)的。

由于現(xiàn)在的通貨膨脹，告訴我們，單純的只是依靠攢錢是不太可取的，適當(dāng)?shù)膶W(xué)會(huì)用錢掙錢，才是現(xiàn)代人合適的生財(cái)之道，對(duì)于我們很多普通百姓來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是最好的為我們掙錢的渠道，它讓我們學(xué)會(huì)利用閑錢來(lái)進(jìn)行合理的投資。

個(gè)人理財(cái)投資要注意風(fēng)險(xiǎn)在前收益在后

對(duì)于每一個(gè)想要理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，都不能只是僅僅的只關(guān)注收益，而是應(yīng)該注重選擇的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵诒姸嗬碡?cái)產(chǎn)品中，有很多是無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)的，所以對(duì)于很多普通人來(lái)講，先要在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候注重產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，再去注重收益，因?yàn)橐窍热プ⒅厥找娴脑?，往往很容易忽略風(fēng)險(xiǎn)的存在，而引起盲目的投資購(gòu)買情況。

理財(cái)專家提醒：個(gè)人理財(cái)投資注重投資方向比注重收益更重要

在我們購(gòu)買任何理財(cái)投資產(chǎn)品的時(shí)候，一般銷售人員都會(huì)清楚的為我們講解理財(cái)產(chǎn)品所存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，及理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，這樣可以讓客戶通過(guò)對(duì)方向的了解，更加清楚的知道自己的財(cái)產(chǎn)是投向了哪里，投資者在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的時(shí)候，不僅僅要關(guān)注收益，更加重要的就是關(guān)注投資方向，清楚耳朵認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的投資方向和運(yùn)作的模式及情況，更好的做到在個(gè)人理財(cái)投資中做到風(fēng)險(xiǎn)的把控。

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢，借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息，或者是參加國(guó)債回購(gòu)，利率稍高些，再就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái)，但似乎門檻高（起存5萬(wàn)）。買國(guó)債也是好辦法。如果你的錢可長(zhǎng)期不動(dòng)，就可以稱為資金，那么你就投資長(zhǎng)期國(guó)債。最好自己設(shè)個(gè)期限，假設(shè)為3年，那你按照國(guó)家國(guó)債發(fā)行計(jì)劃，每月去購(gòu)買一些。時(shí)間長(zhǎng)了，最好形成滾動(dòng)循環(huán)狀態(tài)，那么堅(jiān)持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好（所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資！

第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多客戶把錢全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

第三篇：個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

一.現(xiàn)狀分析個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

二．個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全

部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規(guī)劃

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)

動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄 20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結(jié)

現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。

第四篇：期貨投資理財(cái)協(xié)議

期貨投資理財(cái)協(xié)議

甲方（委托方）：______________________________ 身份證號(hào)：__________________________ 地址：______________________________

乙方（操盤方）：______________________________ 身份證號(hào)：__________________________ 地址：______________________________

甲方在中財(cái)期貨經(jīng)紀(jì)公司開立期貨交易賬戶，并由乙方使用及進(jìn)行期貨交易。

據(jù)此，經(jīng)各方協(xié)商同意，達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 合作方式

1.甲方在中財(cái)期貨期貨經(jīng)紀(jì)公司開立期貨交易賬戶，并交由乙方使用。賬號(hào)戶名：___________賬號(hào)：_______________________ 2.甲方為賬戶提供交易資金，總賬戶資金______________，賬戶交由乙方進(jìn)行操作，乙方獨(dú)立承擔(dān)操盤的全部風(fēng)險(xiǎn)，甲方收取總資金的10%作為利息。3.乙方按照季度提前支付利息給甲方，操作期間，賬戶虧損達(dá)到20%，乙方應(yīng)在當(dāng)天收盤前補(bǔ)虧到本金，賬戶盈利超過(guò)10%，可雙方商議提取部分收益給予乙方。

4.操作周期結(jié)束，賬戶恢復(fù)本金交還給甲方，本金以上的收益全部歸屬乙方，不足本金的部分，乙方予以補(bǔ)足。

5.操作周期為__________________至______________________。

6.交易品種：上海、大連、鄭州商品交易所，中金所等所有可交易品種

第二條 交易規(guī)則

1.乙方交易品種必須為本協(xié)議約定品種，其他品種禁止交易。

2.乙方交易品種必須為該品種合約中，持倉(cāng)量最大的合約，即主力合約。非主力合約禁止交易。

3.交易時(shí)間為該品種的正常交易時(shí)間，具體時(shí)間按照交易所規(guī)定執(zhí)行，非交易時(shí)間禁止交易。

4.其他交易規(guī)則以交易所不得規(guī)定為準(zhǔn)。

第三條 結(jié)算方式

1． 甲方指定結(jié)算賬戶：

戶名：______，賬號(hào)________________________開戶行：____________ 乙方指定結(jié)算賬戶：

戶名：______，賬號(hào)________________________開戶行：____________ 2． 本協(xié)議終止時(shí)，乙方應(yīng)將期貨交易賬戶的總資產(chǎn)全部變現(xiàn)為貨幣資金，甲方須在辦理完畢清算手續(xù)的三日內(nèi)將除甲方本金與利潤(rùn)之外的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙方指定賬戶。3． 本協(xié)議終止時(shí)，甲方如未能全部收回其本金，有權(quán)向乙方追償。乙方除歸還甲方全部本金外，還應(yīng)從協(xié)議終止之日起按甲方本金的0.1%/日向甲方支付違約金。

第四條 其他約定 一．乙方： 乙方授權(quán)甲方，如果乙方未能履行本協(xié)議約定的任何義務(wù)，甲方無(wú)論是否事先通知乙方，均可直接終止乙方交易權(quán)限。本授權(quán)委托在本協(xié)議法定訴訟時(shí)效內(nèi)不可撤銷。二．甲方

1.甲方有權(quán)監(jiān)管期貨交易賬戶的運(yùn)作，對(duì)乙方進(jìn)行賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。2.甲方按本協(xié)議約定的金額向乙方收取賬戶交易手續(xù)費(fèi)。

3.甲方有權(quán)在必要時(shí)對(duì)乙方進(jìn)行賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)提醒，包括但不限于電話通知、網(wǎng)絡(luò)通知、系統(tǒng)通知等。

4.甲方應(yīng)對(duì)乙方的信息及本協(xié)議內(nèi)容保密；如若乙方違約，或因相關(guān)權(quán)力部門要求（包括但不限于法院、仲裁機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等），甲方有權(quán)披露。5.如乙方所購(gòu)（期貨合約）因異常波動(dòng)、突發(fā)性事件或不可控等原因連續(xù)（漲）跌停板導(dǎo)致平倉(cāng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，對(duì)甲方資金造成損失。該(期貨合約)連續(xù)（漲）跌停板打開且平倉(cāng)可以實(shí)現(xiàn)時(shí)，如乙方仍有未清償?shù)膫鶆?wù)，則甲方有權(quán)直接將該(期貨賬戶)平倉(cāng)用于清償乙方所欠甲方的債務(wù)，剩余部分返還至乙方指定賬戶內(nèi)。當(dāng)乙方所欠甲方的債務(wù)全部清償完畢，則甲方不再收取乙方的賬戶管理費(fèi)和逾期違約金。

第五條 風(fēng)險(xiǎn)揭示

甲方在簽署本合同前須履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)；乙方在簽署本合同前須詳細(xì)閱讀本協(xié)議內(nèi)容及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示及中財(cái)期貨公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示，以便正確、全面了解(期貨)合作操盤網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 故障免責(zé)申明

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異的同時(shí)也蘊(yùn)藏著各種未知風(fēng)險(xiǎn)，一旦交易系統(tǒng)發(fā)生故障，操盤方有可能因錯(cuò)失交易時(shí)機(jī)造成實(shí)際損失，對(duì)此投資客戶不僅無(wú)法認(rèn)定更無(wú)力承擔(dān)，操盤方將不得不承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。

本協(xié)議一式兩份，兩方各持一份。

甲方（委托方）： 乙方（操盤方）：

電話

電話： 地址： 地址：

身份證號(hào)： 身份證號(hào)：

第五篇：理財(cái)投資規(guī)劃

理財(cái)與投資

理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長(zhǎng)。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長(zhǎng)。其實(shí)從某種程度來(lái)講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來(lái)講更加廣泛。

在今天的中國(guó)，隨著國(guó)家的逐漸強(qiáng)盛，中國(guó)也出現(xiàn)了越來(lái)越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國(guó)百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來(lái)越多的人過(guò)于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來(lái)源。沒(méi)有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減?，F(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見(jiàn)的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒(méi)有根據(jù)自身的情況來(lái)合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒(méi)有增長(zhǎng)反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長(zhǎng)，這樣就沒(méi)有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?，反而?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。

理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國(guó)大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒(méi)有一個(gè)明確的概念，可能就是覺(jué)得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺(jué)得投資黃金很賺錢就做黃金，覺(jué)得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒(méi)有結(jié)合自身的情況來(lái)理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽(tīng)說(shuō)收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來(lái)幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來(lái)利用金融來(lái)為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來(lái)越激烈，人與人的信任度也就越來(lái)越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過(guò)對(duì)各大全國(guó)有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)開拓方式。

第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產(chǎn)品，銀

行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)

品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開合作。

第二，對(duì)于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來(lái)源，定期支出與收入的對(duì)比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對(duì)理財(cái)?shù)牧私獬潭?，能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)

能力等等方面來(lái)為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。

從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。

第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過(guò)后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9