第一篇： 100萬個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案

100萬個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案

對(duì)于每一個(gè)家庭來說，100萬是一筆為數(shù)不小的數(shù)目，可能需要積攢數(shù)十年才能獲得。如何讓這100萬在有限的時(shí)間內(nèi)爭(zhēng)取最大的投資收益，是每一個(gè)投資者的問題。很多投資者選擇了高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，結(jié)果個(gè)人心理承受能力不夠的情況下一敗涂地。顯然這并不是投資者樂于面對(duì)的。下面，拓天速貸小編將為投資者做100萬個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案。首先，現(xiàn)金規(guī)劃。

很多個(gè)人投資時(shí)，并沒有很好的去做投資理財(cái)規(guī)劃，以至于損失了很多錢。比如很多投資者把全部的錢去購買了銀行理財(cái)或者保險(xiǎn)理財(cái)，在臨時(shí)有資金需求的時(shí)候，無法取出投資的資金，只能選擇借貸等。在個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃必須是第一步的?，F(xiàn)金規(guī)劃是指根據(jù)投資者日常的開支需要，留取一部分的資金做高流動(dòng)性的投資理財(cái)產(chǎn)品。比如，銀行活期儲(chǔ)蓄、貨幣基金、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)取＿@些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是存取簡(jiǎn)單，隨取隨用。在投資者臨時(shí)有資金需求的時(shí)候，可以隨時(shí)拿出來可用的資金。

其次，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。

很多投資者認(rèn)為，自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可不可以把100萬都放在銀行做活期儲(chǔ)蓄?事實(shí)上，這也是不對(duì)的。因?yàn)殂y行活期儲(chǔ)蓄的利息較低，抵御不了通貨膨脹的速度，長(zhǎng)久下來很可能是負(fù)收益。投資者第二步還需要做風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。在個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃中，一直有一個(gè)100法則，就是說投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不超過100-年齡，如果投資者今年是40歲，那么在100萬元的理財(cái)投資方案中，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置就不要超過60%。當(dāng)然，也不必一板一眼，但是這也提醒我們，高風(fēng)險(xiǎn)投資是必須配置的一項(xiàng)。

最后，未來規(guī)劃。

未來規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃、個(gè)人買房規(guī)劃、個(gè)人買車規(guī)劃等。在未來預(yù)見有一筆較大的經(jīng)濟(jì)支出時(shí)，投資者必須選擇相對(duì)較為保守的投資理財(cái)方式，來為自己的未來規(guī)劃減少負(fù)重。比如投資者可以選擇基金定投，基金定投的優(yōu)勢(shì)是投資方便，定期定額，復(fù)利效果等?；鸲ㄍ妒且豁?xiàng)長(zhǎng)期的投資規(guī)劃。比如投資者可以選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品，P2P理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是門檻低、收益高。P2P理財(cái)產(chǎn)品的收益是其他理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)倍。例如錢小串，它就是一家安全靠譜的P2P理財(cái)平臺(tái)，目前平臺(tái)的年化收益率是10%左右，銀行資金托管，靠譜安全穩(wěn)定透明的債權(quán)端，完全可以保障投資者的資金安全，并且能帶給投資者較高的收益享受。

第二篇：個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

一、學(xué)生時(shí)期

作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：

一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）

在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。

三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）

這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。

此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購房問題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。

四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）

在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。

在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。總的來說，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。

第三篇：個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

一.現(xiàn)狀分析個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

二．個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全

部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規(guī)劃

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)

動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20％定期儲(chǔ)蓄，10％購買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄 20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結(jié)

現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。

第四篇：個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個(gè)錢，借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái)，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長(zhǎng)期不動(dòng)，就可以稱為資金，那么你就投資長(zhǎng)期國債。最好自己設(shè)個(gè)期限，假設(shè)為3年，那你按照國家國債發(fā)行計(jì)劃，每月去購買一些。時(shí)間長(zhǎng)了，最好形成滾動(dòng)循環(huán)狀態(tài)，那么堅(jiān)持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資！

第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

先做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃，也稱個(gè)人財(cái)務(wù)策劃，是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分 析程序?qū)€(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái) 和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。要明白理財(cái)?shù)娜齻€(gè)目的

1、避險(xiǎn) 避險(xiǎn)：通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、疾病與意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)、不可變風(fēng)險(xiǎn) 避險(xiǎn) 與可變風(fēng)險(xiǎn)；

2、獲利 獲利：滿足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學(xué)、生活 獲利 品質(zhì)提升等；

3、增值 增值：客戶的資產(chǎn)通過理財(cái)規(guī)劃，通過復(fù)利的形式，不斷創(chuàng)造 增值 新的價(jià)值，克服通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲(chǔ)蓄優(yōu)厚得多的收益。理財(cái)?shù)?目的是達(dá)成人生的戰(zhàn)略目標(biāo) 個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源 目的是達(dá)成人生的戰(zhàn)略目標(biāo) 的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的 最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段 的人對(duì)金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅 收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。養(yǎng)兒防老，是中國人幾 一 抵御通漲 二 儲(chǔ)蓄子女教育 三 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老經(jīng)費(fèi) 千年認(rèn)同的樸素真理。時(shí)至今日之中國，至少農(nóng)村仍未擺脫這種局面。多數(shù)情況 下，人們只能通過“養(yǎng)兒防老”這條不歸路。顯而易見，養(yǎng)兒防老是一種典型的 私力救濟(jì)的方式，主要還是靠道德倫理來維系，雖然現(xiàn)在的法律方面有兒女贍養(yǎng) 老人的義務(wù)，但實(shí)施起來卻不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不確定性。值得一提的是，特別在目前的“421”型 的社會(huì)家庭結(jié)構(gòu)中，從以前的多養(yǎng)少變成少養(yǎng)多局面，孩子的壓力顯然已非自己 能力所能承擔(dān)的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失業(yè)、能力大小等，都會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老靠?jī)鹤拥哪繕?biāo)處于一個(gè)極為不可控的位置，讓自己的優(yōu)質(zhì)年老生活 成為空中樓閣，太可怕了！因此，對(duì)于養(yǎng)老這樣的剛性需求，與其依靠“養(yǎng)兒 防老”這樣一個(gè)并不靠譜的來源，還不如積極調(diào)整好自己的理財(cái)規(guī)劃，提前做好 自己養(yǎng)老的規(guī)劃，這才是上上之策！大部分人 四 應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 以防萬一 談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都說要通過理財(cái)來為他的錢保值增值，理財(cái)確實(shí)是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價(jià)值卻不止這些。

保障生活避風(fēng)險(xiǎn) 我們面對(duì)的是一個(gè)瞬間萬變的世界，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，時(shí)刻都有可能遭遇意 外事件，但如果事先早做安排，就可以將意外事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低程度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

個(gè)人所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：一類是微觀風(fēng)險(xiǎn)，例如事業(yè)、疾病傷殘、意外死亡等；另一類是宏觀風(fēng)險(xiǎn)，例如通貨膨脹、金融風(fēng)暴、政治動(dòng)蕩等。任何 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都會(huì)給個(gè)人的財(cái)務(wù)安全乃至日常生活帶為巨大的沖擊，科學(xué)的理財(cái)安 排，可以事先采取有針對(duì)性的防范措施，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，就不會(huì)驚慌失

措。走出理財(cái)?shù)恼`區(qū) 誤區(qū)一 理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家 庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí) 壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。誤區(qū)二 有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。保險(xiǎn)的主 要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無本之木。誤區(qū)三 投 資操作“短、快”。平、錯(cuò)。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。誤區(qū)四 盲 目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投 資，獨(dú)立思考，貨比三家。誤區(qū)五 過度集中投資和過度分散投資。錯(cuò)。前者 無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金 融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融 類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。不同階段理財(cái) 要點(diǎn) 專家將人生分為理財(cái)五階段： 單身期 2—5 年，參加工作至結(jié)婚，收入 較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債 券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需； 家庭形成 期 1—5 年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳 費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活費(fèi)用猛 增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國債用于 教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50% 股票或股票類基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休 時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的 養(yǎng)老計(jì)劃； 退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲(chǔ) 蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資