第一篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關系，來調(diào)整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈?quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第二篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

一、前言

二、做好理財規(guī)劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規(guī)劃

（一）青年時期的理財規(guī)劃

（二）中年時期的理財規(guī)劃

（三）老年時期的理財規(guī)劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結(jié)論

第三篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

水工10-1 邱昊 1060163124

個人理財規(guī)劃

理財?shù)亩x

理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。個人、家庭或機構(gòu)對當前財產(chǎn)、經(jīng)濟狀況，通過投資等金融手段，在設定的期限內(nèi)，達成經(jīng)濟目標的規(guī)劃，具體實施該規(guī)劃的過程，也叫理財。

理財?shù)暮x

一、理財概念逐漸走俏。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等

屬于個人資產(chǎn)品種；個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。

二、什么是理財 一般人理解理財，不是投資，就是賺錢。實際上理財范圍很

廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

理財是心態(tài)，更是持之以恒的習慣，“積少成多，聚沙成塔”。如果我們能夠

意識到理財是一個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K，反而會是我們理財?shù)囊粋€動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。理財在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會零亂不堪。同樣，我們也可以把這個觀念運用到個人理財?shù)膶用?，當我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！

而要運用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財方式！歸根結(jié)底，我們應該明白這樣一個事實，不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則應該更需要理財。

一、青年時期：著重攢錢，嘗試投資

①大學：掌管好自己的“小金庫”

雖然從參加高考到進入大學，只有幾個月的時間，但大學新生的生活費卻是

成倍地增長。據(jù)有關報告，有同學以前在高中的時候每月零花錢只有三四百元，上大學時家里都要給幾千元的生活費(供一學期用)，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛?cè)敫咝r，同學們都沒有太多“理財”的經(jīng)驗，有的同學在最初的時間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個月就把錢花得差不多了，以后的日子只好節(jié)衣縮食或向父母索要。

在大學里不少同學因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學期末要

借債生活。因此，大學新生要樹立“理財”觀念。在剛?cè)雽W的兩三個月中，有計劃地進行消費：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費，可花可不花的盡量少花。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。

大學新生理財一個比較有效的方法是每個月初都制定一個切實可行的“消費計

劃”，并且要盡量按照計劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時之需。②社會：學會節(jié)流。剛剛踏入社會，收入有限，一定要培養(yǎng)自己的理財意識，收入高的就多做一些安全的投資，收入不理想，就少做一點，但不能不做。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

“戰(zhàn)略方針”就是三個字--“存、省、投”。

存：要求自己每個月雷打不動地從收入中提取10％至20％存入銀行。當然，一定是先存款再消費，切忌在每個月底消費完了之后再拿剩余的錢做存款，因為這樣很容易讓“存”之戰(zhàn)略泡湯。

省：在每月固定儲蓄和基本的生活支出之外，盡量減少不必要的開銷與浪費，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。

投：即在扣除每個月的儲蓄和必須消費之后的那部分資金，將之用于投資理財，比如購買保險、股票、基金等。

二、中年時期：繼續(xù)攢錢，大力投資

家庭負擔較小，也是最能承受風險的時候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財能力最有效的方法。同樣一種理財產(chǎn)品，你持有1年的話，負收益的可能性占到22%；持有5年的話，負收益的可能性為5%；而持有10年的話，負收益的可能性為0%。其中的原理就在于：任何投資理財都存在一定風險波動，如果你持有的時間越長，那么風險的波動就會更趨近于它的長期均值，也就是說你的風險會隨著時間的延長而被中和掉一部分。

①考慮進行資金投資，比如說：最保險（零風險）：買貨幣基金，相當于可以隨時支取的定期存款。年收益能達到2%左右。

其次（有利率風險）：買國債。

其次（有一定項目風險，要找擔保機構(gòu)比較強勢的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達到4%以上

其次（風險較大）：買股票基金

其次（風險很大）：買股票

越保險的收益越低，風險高的收益也高。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多

②存錢時轉(zhuǎn)定期提高收益

③工資卡+基金定投是完美搭配

④增加保險品種和金額

三、老年時期：保管好錢，少量投資

老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時，一般都有些積蓄。隨著時代的進步，他們?nèi)菀捉邮堋耙藻X生錢”的家庭理財觀念。老年人由于面臨很多不確定性的風險，為應對急用，購買理財產(chǎn)品應以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。在現(xiàn)金管理方面，儲蓄雖然不是很好的增值方式，但還應該是老年人理財?shù)闹攸c。其實，儲蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等。除此之外，還有貨幣市場基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多。

儲蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財方式。一般來講，存款儲蓄這種投資形式具有安全性高、變現(xiàn)性好的優(yōu)點，但同時也存在著流動性差、收益水平不高的缺陷。

有些理財專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是最危險的理財方式。就是因為儲蓄的利率（投資回報率）太低，不適宜作為長期投資工具。此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也

為5%，那么實際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實際收益為負數(shù)。

所以，把儲蓄作為傳統(tǒng)理財方式的老年人，不妨學習諾貝爾基金會的做法，改換思路，嘗試其他的理財方式。

總而言之：理財不是一夜暴富，理財，不是隨心所欲，而是堅持到底，理財?shù)淖罴逊绞讲⒉恢皇亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，更重要的是要掌握正確的理財觀念，并且持之以恒。

理財是一種長期的堅持，養(yǎng)成“消費 = 收入 － 儲蓄”，即先儲蓄后消費的習慣，總能存下錢來。

理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的10%~30%做安全投資，總會有意想不到的回報。

理財是一件先難后易的事，關鍵在于堅持。

你的財富不僅需要增長，更需要有最安全的保障

第四篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

社科1015班

肖伊莎

3100100935

理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案。經(jīng)過這個學期的學習，我想我對個人理財有了一點初步的想法。

不過在此之前，我覺得有個概念還是要明確的。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：

1.理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

2.理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

3.理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增[風險）。

我們知道，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。所以我想從這幾個方面對自己的財產(chǎn)做個規(guī)劃。

首先是收入。我現(xiàn)在學的是社科，將來我想走金融的道路，而金融學主要培養(yǎng)的是具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業(yè)務技術，能夠運用經(jīng)濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業(yè)務，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保驗公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、集團財務公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才?；诟鞣矫娴目紤]，我想證券公司應該是個不錯的選擇。好好干的話，年薪應該有個七八十萬吧，這樣也就夠了。

接著是支出。自己和未來的老公共同承擔。主要包括了吃飯，穿衣等日常開銷以及供養(yǎng)子女，交房貸等。這樣計算下來每個月大概自己要花八千，這樣一年就是十萬左右。還有六十萬結(jié)余。

每年再將十萬存入銀行以備不時之需，不能把所有的錢都拿出來，這樣萬一除了什么事急需用錢就麻煩了。這一點很重要。

剩下的錢就可以用來好好投資以求最大的受益了。首先明確的是理財?shù)牟襟E，我覺得有三步。

第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

其次要懂得多種理財?shù)氖侄巍?/p>

我們不難發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)個人投資市場隨著中國政府有關金融政策的相繼放寬，社會保險制度的不斷健全，社會保障基金的入市，政府基建項目私人投資者市場的最終開放，中國政府開始打破已往面對私人投資者的政策壁壘和相應的金融管制，已經(jīng)全面開啟投資的大門，向社會多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點，個人投資范圍越來越廣泛。中國的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國內(nèi)個人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國的有價證券市場也形成了江恩理論等適應自身發(fā)展的個人操作的理論基礎。中國的資本市場留給個人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應的市場判斷能力，可供個人投資者選擇的投資方式的相應增加，政府對資本市場的監(jiān)管力度的逐步提升，對中國未來幾年間個人投資市場的繁榮和逐漸擴張都將起到重要的推動作用。而股票、債券、基金，這三種國內(nèi)中小個人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場的同時又很好的保障了國內(nèi)中小投資者的利益。投資者對于市場一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時投資者不只是一味追求暴漲的利潤空間，而是希望市場能有一個穩(wěn)中有升的利潤攀升過程，把自身的投資風險降到最低水平。股票、債券、基金，這三種目前國內(nèi)主要的有價證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。任何一方面的動蕩都會不同程度的給其他另一市場帶來震動，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場發(fā)展的前提，也是國內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎。所以這三種方式應該是不錯的選擇。

我還可能會選擇購買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。特別是繼承稅，當你想將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時，您會發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費盡得多。由此看來，這些資產(chǎn)的流動性都沒有黃金這么優(yōu)越。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場，都有可能被人操縱；但是黃金市場卻不會出現(xiàn)這種情況，因為黃金市場屬于全球性的投資市場，現(xiàn)實中還沒有哪一個財團或國家具有操控金市的實力。正因為黃金市場是一個透明的有效市場，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。

不過我認為最重要的應該是保險。不管你有多少財富，意外是無法預測的。一旦飛來橫禍，你可能一夜之間就一無所有。不過現(xiàn)在意義的保險已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險，萬能壽險等。保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關，投資型保險與傳統(tǒng)型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風險轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。這樣一來可以說是一舉兩得，既為自己的將來做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。

通過對未來財產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對應急資金的需求；再次，可以滿足未來消費的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財務積累與投資獲利的需求。

我覺得，想要成功的理財，我們還要跳出一些盲點。

1、對自己沒有信心。多數(shù)人覺得自己對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難很難的事，非自己能力所及。

2、缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識的人來說，確實是大限制。

4、害怕有去無回。認為投資應該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習慣成自然。

6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多人會很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實。

7、耳根軟。一些人在投資時非常沒有自信，又對復雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

8、跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財?shù)暮锰?，但就是只有心動沒有行動。

9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。

10、優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё尡緛砭托判牟蛔愕娜烁庸悴磺埃I了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯了，投資有時就缺了些豪氣。

不過這些都是自己可以克服的。關鍵就是一點，理財，要膽大而心細，這樣才能成功。

在以后的日子，學會理財將會對一個家庭非常重要，這是毋庸置疑的。也只有掌握了理財?shù)哪芰?，才能為未來的生活打下堅實的基礎，為以后的美好日子添磚加瓦！

第五篇：個人理財規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規(guī)劃

個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較

高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。