第一篇：電子商業(yè)匯票——客戶操作流程專題

1.1.1.客戶操作流程 1.1.1.1.確認(rèn)簽約賬戶

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->簽約管理，對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行確認(rèn)。1.1.1.2.刪除簽約賬戶

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->簽約管理，對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行刪除。1.2.流程設(shè)置

1.2.1.功能介紹

企業(yè)主管設(shè)置和刪除電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程。1.2.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．在流程管理中增加商業(yè)匯票流程管理。

2．主管可進(jìn)行商業(yè)匯票流程設(shè)置，但至少設(shè)置兩級操作員。3．流程中有未完成業(yè)務(wù)，主管不可進(jìn)行流程刪除操作。4．客戶點擊商業(yè)匯票二級菜單的任意一項業(yè)務(wù)，系統(tǒng)判斷客戶是否已設(shè)置業(yè)務(wù)流程，若未設(shè)置，則提示“企業(yè)主管須先進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置。” 1.2.3.客戶操作流程 1.2.3.1.增加流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置->票據(jù)流程設(shè)置->增加流程，選擇操作員設(shè)置票據(jù)業(yè)務(wù)流程。1.2.3.2.查看流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置->票據(jù)流程設(shè)置->查看流程，查看已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。1.2.3.3.刪除流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置->票據(jù)流程設(shè)置->刪除流程，刪除已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。1.3.銀行承兌匯票

1.3.1.出票 1.3.1.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結(jié)果查詢。1.3.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設(shè)置商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程，并按流程操作。

2．承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統(tǒng)自動匹配，不須客戶填寫。

3．出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協(xié)議和出票信息。

4．出票日期和票據(jù)到期日可修改，但網(wǎng)銀系統(tǒng)要按照修改規(guī)則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預(yù)約出票，發(fā)送電票系統(tǒng)存，在出票日電票系統(tǒng)進(jìn)行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預(yù)約出票信息，并進(jìn)行出票預(yù)約撤銷，重新提交出票申請。票據(jù)到期日不需由客戶填寫，按照以下規(guī)則自動反顯：已修改的出票日期+期限的自然天數(shù)或自然月，若自然月無對應(yīng)日期，則取當(dāng)月最后一天。同一協(xié)議下的出票日期一致。

5．銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認(rèn)全選，不可對其中一部份票據(jù)進(jìn)行申請出票。

6．出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢，不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>

7． 收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶，否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。

8．若票據(jù)已交票，則須撤銷交票，才能進(jìn)行退票申請；對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù)，可進(jìn)行退票；收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。9．客戶登錄查詢承兌協(xié)議信息，須將客戶組織代碼證同時發(fā)送后端系統(tǒng)；后端系統(tǒng)返回的協(xié)議信息必須是有效期內(nèi)信息。1.3.1.3.客戶操作流程 1.3.1.3.1.出票申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協(xié)議信息列表中選擇一份協(xié)議，點擊下一步；

2．制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進(jìn)行修改，但必須按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行修改；

3．制單員若發(fā)現(xiàn)出票信息有誤，可點擊重簽協(xié)議，輸入修改協(xié)議原因，直接提交銀行處理，不需復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.1.3.2.出票申請撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統(tǒng)返回出票申請登記成功的票據(jù)，選擇要撤銷出票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票->出票撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.3.1.3.3.交票退票

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票退票，系統(tǒng)返回客戶已成功出票的票據(jù)，選擇要交票或退票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)票據(jù)信息，點擊交票或退票按鈕，提交復(fù)核； 3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票->交票退票復(fù)核，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.1.3.4.交票撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統(tǒng)返回交票成功但收票人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷交票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇銀行承兌匯票->交票撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.3.1.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->出票->結(jié)果查詢，可按交易類型、票據(jù)金額、交易時間和收款人條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.2.背書 1.3.2.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.3.2.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．背書人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并申請了相關(guān)數(shù)字證書，網(wǎng)銀系統(tǒng)控制被背書人名稱應(yīng)與電子簽章一致。2．背書人對已提出背書轉(zhuǎn)讓申請的商業(yè)匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的撤銷。

3．一次只能選擇一張票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．注明不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、提示付款、凍結(jié)要素的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)是否允許背書由后端系統(tǒng)控制；背書不得附有條件；部分金額或兩人以上的背書轉(zhuǎn)讓無效。

6．被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區(qū)等，開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開戶行行名應(yīng)按照人行頒布的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機構(gòu)名稱由客戶選擇，系統(tǒng)及時更新維護(hù)準(zhǔn)入機構(gòu)列表。

8．背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。1.3.2.3.客戶操作流程 1.3.2.3.1.背書申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否背書轉(zhuǎn)讓（必選）；

3．確認(rèn)轉(zhuǎn)讓背書信息，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.2.3.2.背書撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書撤銷，系統(tǒng)返回背書轉(zhuǎn)讓成功但被背書人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷背書申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票->背書撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.3.2.3.3.背書保證

1．制單員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書保證票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；

3．確認(rèn)背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.2.3.4.背書保證撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證撤銷，系統(tǒng)返回背書保證申請成功但背書保證人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷背書保證申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->背書，選擇銀行承兌匯票->背書保證撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.2.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->背書->結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.3.貼現(xiàn) 1.3.3.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請和撤銷和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.3.3.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．貼現(xiàn)申請人向其開戶行申請貼現(xiàn)時，應(yīng)按照貼現(xiàn)行相關(guān)信貸審批要求提交相關(guān)資料。

2．買斷式貼現(xiàn)申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協(xié)議付息）。如果選擇買方付息，同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協(xié)議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）

3．貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現(xiàn)申請。

4．貼現(xiàn)申請可選單張或多張票據(jù)同時申請辦理貼現(xiàn)，對批量貼現(xiàn)申請，銀行單筆處理，貼現(xiàn)不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據(jù)的處理。

5．貼現(xiàn)資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。1.3.3.3.客戶操作流程 1.3.3.3.1.貼現(xiàn)申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可貼現(xiàn)票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．選擇買斷式貼現(xiàn)，則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、付息方式(貼現(xiàn)行我行，才選付息方式)，輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號，點擊下一步；

3．選擇回購式貼現(xiàn)，則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現(xiàn)申請日<貼現(xiàn)贖回開放日<=貼現(xiàn)贖回截止日<票據(jù)到期日），點擊下一步；

4．輸入每張貼現(xiàn)票據(jù)的實付金額，點擊下一步；

5．確認(rèn)貼現(xiàn)申請信息，無誤擇提交復(fù)核；信息有誤則返回上一步修改。

6．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現(xiàn)申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.3.3.2.貼現(xiàn)撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現(xiàn)撤銷，系統(tǒng)返回貼現(xiàn)申請成功但貼入人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷貼現(xiàn)申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票->貼現(xiàn)撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.3.3.3.3.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->貼現(xiàn)->結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.4.質(zhì)押 1.3.4.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷以及質(zhì)押業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.3.4.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．質(zhì)押人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并申請了相關(guān)數(shù)字證書。2．質(zhì)押人對已提出質(zhì)押申請的商業(yè)匯票，在質(zhì)權(quán)人簽收或駁回之前，可以辦理質(zhì)押申請業(yè)務(wù)的撤銷。

3．質(zhì)押申請和質(zhì)押解除申請一次只能選擇一張票據(jù)辦理。4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．票據(jù)是否允許質(zhì)押由后端系統(tǒng)控制。

6．質(zhì)權(quán)人名稱由出質(zhì)人填寫，質(zhì)權(quán)人賬號開戶行由出質(zhì)人下拉框選擇行別、地區(qū)等，開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)出質(zhì)人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷需按照票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。

1.3.4.3.客戶操作流程 1.3.4.3.1.質(zhì)押申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押質(zhì)出票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入質(zhì)權(quán)人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步； 3．確認(rèn)質(zhì)押質(zhì)出信息，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.4.3.2.質(zhì)押撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押撤銷，系統(tǒng)返回質(zhì)押申請成功但質(zhì)權(quán)人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷質(zhì)押申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票->質(zhì)押撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.4.3.3.質(zhì)押解除

1．制單員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押解除票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押解除票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．確認(rèn)出質(zhì)人名稱、賬號和開戶行信息，提交復(fù)核； 3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押解除復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.4.3.4.解除撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押解除撤銷，系統(tǒng)返回質(zhì)押解除申請成功但出質(zhì)人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷質(zhì)押解除申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票->質(zhì)押解除撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.4.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->質(zhì)押->結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.5.提示付款 1.3.5.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.3.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作，最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統(tǒng)提示輸入逾期理由（內(nèi)容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預(yù)約提示付款，預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中，允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。1.3.5.3.客戶操作流程 1.3.5.3.1.提示付款申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)）；如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期，則視同預(yù)約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限）；不輸提示付款日期的，系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期，點擊下一步；

2．確認(rèn)提示付款申請信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.5.3.2.提示付款撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款撤銷，系統(tǒng)返回提示付款申請成功但付款人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核； 3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票->提示付款撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.5.3.3.預(yù)約撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊預(yù)約撤銷，系統(tǒng)返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據(jù)，選擇要撤銷提示付款的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票->預(yù)約撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.5.3.4.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->提示付款->結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.6.追索 1.3.6.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償?shù)纳暾埡统蜂N及追索業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.3.6.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．追索人可向多名票據(jù)前手進(jìn)行追索，一次可同時向多個被追索人發(fā)送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清償應(yīng)答前，撤銷追索通知。3．追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作，加載數(shù)字簽名提交銀行。

4．后端系統(tǒng)返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統(tǒng)自動匹配，不須客戶填寫?？蛻粢部奢斎肫渌蛔匪魅嗣Q、賬號和開戶行。1.3.6.3.客戶操作流程 1.3.6.3.1.追索通知

1．制單員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持票信息列表中選擇要追索票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)狀態(tài)條件搜索票據(jù)），選擇拒付票據(jù)進(jìn)行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；

2．下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；

3．確認(rèn)發(fā)出追索通知信息，點擊確定，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.6.3.2.追索撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索撤銷，系統(tǒng)返回追索通知發(fā)出成功但被追索人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷追索通知的票據(jù)，點擊下一步； 2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票->追索撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.3.6.3.3.同意清償申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的被追索票據(jù)，選擇同意清償票據(jù)，點擊下一步；

2．確認(rèn)同意清償票據(jù)信息，點擊確定，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.6.3.4.同意清償撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償撤銷，系統(tǒng)返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷同意清償申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->追索，選擇銀行承兌匯票->同意清償撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.3.6.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->追索->結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.7.應(yīng)答 1.3.7.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行對電子商業(yè)匯票待應(yīng)答業(yè)務(wù)進(jìn)行簽收和駁回以及結(jié)果查詢，電子銀行承兌匯票的應(yīng)答包括收款人應(yīng)答、保證人應(yīng)答、背書轉(zhuǎn)讓應(yīng)答、付款應(yīng)答、同意清償應(yīng)答、質(zhì)押解除應(yīng)答、貼現(xiàn)贖回應(yīng)答。1.3.7.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．除收款人應(yīng)答外，應(yīng)答須按照商業(yè)匯票流程操作；收款人應(yīng)答由有權(quán)操作人員一人操作，數(shù)字簽名認(rèn)證通過后，直接提交銀行。

2．銀行將客戶須應(yīng)答事項通過短信及時通知客戶。

3．票據(jù)待簽收人可對待簽收票據(jù)進(jìn)行支付信用信息查詢，可查詢票據(jù)承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。4．付款人進(jìn)行付款駁回的，網(wǎng)銀系統(tǒng)提示付款人必須同時注明相應(yīng)的拒付理由。1.3.7.3.客戶操作流程 1.3.7.3.1.應(yīng)答

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->應(yīng)答，系統(tǒng)返回客戶名下所有待簽收票據(jù)，選擇一張待簽收票據(jù)，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。

2．復(fù)核員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->應(yīng)答，選擇復(fù)核單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。1.3.7.3.2.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->應(yīng)答->結(jié)果查詢，可按交易類型、交易時間、應(yīng)答結(jié)果條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。1.3.8.查詢 1.3.8.1.功能介紹

客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀隨時查詢電子商業(yè)匯票票據(jù)信息，包括出票信息、持票信息、保證票據(jù)信息、轉(zhuǎn)讓票據(jù)信息和網(wǎng)銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額范圍、票據(jù)到期日范圍等查詢條件進(jìn)行精細(xì)查詢。1.3.8.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．票據(jù)業(yè)務(wù)流程中所有操作員都有查詢權(quán)限。2．查詢暫不支持實時查詢，票據(jù)信息是上一日信息。3．查詢結(jié)果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。1.3.8.3.客戶操作流程 1.3.8.3.1.出票查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->出票查詢，可按收款人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額、出票日期和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；

2．系統(tǒng)返回上一日的出票信息。1.3.8.3.2.持票查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->持票查詢，可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；

2．系統(tǒng)返回上一日的持票信息。1.3.8.3.3.保證票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->保證票據(jù)查詢，可按業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，業(yè)務(wù)類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；

2．系統(tǒng)返回上一日的保證票據(jù)信息。1.3.8.3.4.轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢，可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，業(yè)務(wù)類型（背書質(zhì)押貼現(xiàn)）為必輸項；

2．系統(tǒng)返回上一日的持票信息。1.3.8.3.5.交易流水查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->交易流水查詢，可按憑證號碼、單據(jù)狀態(tài)、交易種類、業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和交易日期條件單個或組合進(jìn)行精確查詢，交易類型和業(yè)務(wù)類型為必選項；

2．系統(tǒng)返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結(jié)果等。1.4.商業(yè)承兌匯票

1.4.1.出票 1.4.1.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.4.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設(shè)置商業(yè)匯票流程，只有流程中有權(quán)操作人員才能按流程進(jìn)行操作。

2．收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉框選擇行別、地區(qū)等（以人行公布的電子商業(yè)匯票準(zhǔn)入機構(gòu)為準(zhǔn)），承兌行行號由系統(tǒng)根據(jù)出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。

3．出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統(tǒng)自動反顯。4．客戶是否能進(jìn)行退票和撤銷操作由后端系統(tǒng)控制。

5．商業(yè)承兌匯票出票日期以系統(tǒng)登記日期為準(zhǔn)。

6．出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢，不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>

7．收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶，否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。8．若票據(jù)已交票，則須撤銷交票，才能進(jìn)行退票申請；對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù)，可進(jìn)行退票；收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。1.4.1.3.客戶操作流程 1.4.1.3.1.出票申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；

2．確認(rèn)出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.1.3.2.出票申請撤銷

同銀行承兌匯票。1.4.1.3.3.交票退票

同銀行承兌匯票。1.4.1.3.4.交票撤銷

同銀行承兌匯票。1.4.1.3.5.承兌申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，輸入交易合同編號、發(fā)票號碼、出票人備注，點擊下一步；

2．確認(rèn)承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回承兌申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.1.3.6.承兌申請撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊出票申請撤銷，系統(tǒng)返回承兌申請成功但承兌人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷承兌申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票->承兌申請撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

1.4.1.3.7.出票保證申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票->出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認(rèn)出票保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回出票保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.1.3.8.承兌保證申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票->承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步； 2．確認(rèn)承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回承兌保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.1.3.9.保證撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊保證撤銷，系統(tǒng)返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷保證申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->出票，選擇商業(yè)承兌匯票->保證撤銷復(fù)核，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.1.3.10.結(jié)果查詢

同銀行承兌匯票。1.4.2.背書

同銀行承兌匯票。1.4.3.貼現(xiàn)

同銀行承兌匯票。1.4.4.質(zhì)押

同銀行承兌匯票。1.4.5.提示付款 1.4.5.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。1.4.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作，最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統(tǒng)提示輸入逾期理由（內(nèi)容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預(yù)約提示付款，預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中，允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。

4．網(wǎng)銀客戶發(fā)起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。1.4.5.3.客戶操作流程

1．制單員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)）；如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期，則視同預(yù)約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限）；不輸提示付款日期的，系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；

備注：

自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認(rèn)付款的，由系統(tǒng)自動完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，確認(rèn)付款的，票款支付方式由收、付款人協(xié)商確定。

2．確認(rèn)提示付款申請信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票->提示付款，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊提示付款申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。1.4.6.追索

同銀行承兌匯票。1.4.7.應(yīng)答

同銀行承兌匯票。1.4.8.查詢

除承兌票據(jù)查詢，其余同銀行承兌匯票。1.4.8.1.1.承兌票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票->查詢->承兌票據(jù)查詢，可按出票人、收款人、票據(jù)狀態(tài)（結(jié)清未結(jié)清）、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸，查詢?nèi)浚?/p>

2．系統(tǒng)返回上一日的承兌票據(jù)信息。

1.4.9.常見問題解答

（一）概述

1.什么是電子商業(yè)匯票？

答：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

作為電子商業(yè)匯票必須具備以下條件：（1）依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)和交付；（2）為定日付款票據(jù)。

按承兌人的不同，電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

2.電子商業(yè)匯票有哪些特點？

答：與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以下特點：（1）以數(shù)據(jù)電文形式代替實物票據(jù)；（2）以電子簽名取代實體簽章；（3）以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；（4）以計算機錄入代替手工書寫。

其最主要的特征是商業(yè)匯票的電子化與無紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子方式進(jìn)行，沒有實物形式的商業(yè)匯票。

3.使用電子商業(yè)匯票有哪些便利？ 答：使用電子商業(yè)匯票有以下便利：

（1）電子票據(jù)不易丟失、損壞和遭搶劫。電子票據(jù)存儲在系統(tǒng)中，通過可靠的安全認(rèn)證機制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質(zhì)票據(jù)攜帶的風(fēng)險。

（2）容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。在目前的紙質(zhì)票據(jù)中，票據(jù)本身以及書面蓋章是鑒別真?zhèn)蔚氖侄巍ｋm然在票據(jù)的紙張和印制過程中，應(yīng)用了很多防偽措施，但是僅憑人工肉眼辨別真?zhèn)稳源嬖诤艽蟮睦щy，一些不法分子利用偽造、變造的票據(jù)憑證和簽章騙取銀行和客戶資金的案件時有發(fā)生。推行電子票據(jù)后，使用經(jīng)過安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。

（3）交易快速、方便。紙質(zhì)商業(yè)匯票的交易，需人工攜帶并乘坐火車飛機等運輸工具，買賣雙方見面后當(dāng)面交易，時間長、成本高、效率低。推行電子票據(jù)后，企業(yè)、銀行和其他組織可以借助電腦網(wǎng)絡(luò)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、兌付、追索等票據(jù)流通的各個流程，足不出戶即可完成票據(jù)在全國乃至全球范圍的流轉(zhuǎn)，實時、快捷地辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)，大大簡化交易過程，提高交易效率。

（4）提高銀行和企業(yè)管理自身票據(jù)的水平。推進(jìn)電子票據(jù)能提高票據(jù)業(yè)務(wù)的透明度和時效性，優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)的管理手段和水平，全程跟蹤票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，有利于對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總統(tǒng)計和實時監(jiān)測，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。采用電子票據(jù)后，能大大提高銀行和企業(yè)自身的內(nèi)控水平，遏制銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票等違規(guī)行為，減少票據(jù)案件的發(fā)生。

（5）有助于統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成，促進(jìn)金融市場的連通和發(fā)展。

4.如何辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)？

答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中以開戶行行號、賬號、類別、組織機構(gòu)代碼四個要素識別電子商業(yè)匯票的當(dāng)事人。

銀行、財務(wù)公司提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)需具備以下條件：（1）接入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；

（2）具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼和支付系統(tǒng)行號。除銀行和財務(wù)公司以外的企業(yè)或其他組織辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：

（1）在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在財務(wù)公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼；（3）具有數(shù)字證書，能夠作出電子簽名；

（4）與銀行或財務(wù)公司簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。5.電子商業(yè)匯票如何流轉(zhuǎn)？

答：電子商業(yè)匯票通過電子化的手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)，主要的流轉(zhuǎn)節(jié)點包括客戶、開戶行或開戶財務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每一個流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請和行為回復(fù)兩個動作。行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩種。系統(tǒng)同時支持申請方發(fā)起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復(fù)操作按照時間優(yōu)先、先到先得的原則進(jìn)行處理。

6.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票是否還會使用？ 答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票會繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票是并存的兩種工具，由用戶與市場去選擇使用。7.個人能否使用電子商業(yè)匯票？

答：個人不能使用電子商業(yè)匯票，只有單位才能使用。8.電子商業(yè)匯票是否有統(tǒng)一樣式？

答：電子商業(yè)匯票雖然以數(shù)據(jù)電文的形式存在，但所有提供電子商業(yè)匯票服務(wù)的銀行、財務(wù)公司以及中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在展現(xiàn)電子商業(yè)匯票時必須遵循相同的票樣格式，票樣包括電子銀行承兌匯票與電子商業(yè)承兌匯票兩種。

9.使用電子商業(yè)匯票安全嗎？如何保證電子商業(yè)匯票安全？ 答：與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，使用電子商業(yè)匯票更加安全。電子商業(yè)匯票的安全性主要體現(xiàn)在：

（1）電子商業(yè)匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理，一張票只會存在一份；同時接入銀行與接入財務(wù)公司與人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持一致，對客戶提供準(zhǔn)確的票據(jù)信息與服務(wù)。票據(jù)僅以電子形式存在，杜絕克隆票、假票、票據(jù)丟失、污損造成的損失。

（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認(rèn)可的電子簽名機制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準(zhǔn)確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失。

（3）只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對票據(jù)進(jìn)行操作，系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權(quán)利人進(jìn)行檢查和驗證。10.如何開通網(wǎng)上銀行的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)？ 答：開通網(wǎng)上銀行的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的流程式：（1）與銀行簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議；

（2）向經(jīng)辦銀行提交相關(guān)資料申請開通網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，銀行管理人員在網(wǎng)銀WEB后臺錄入企業(yè)組織代碼證號和電子商業(yè)匯票簽約賬戶；

（3）企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置—〉電票簽約管理，確認(rèn)電子商業(yè)匯票簽約賬戶，并輸入電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)短信通知手機號；

（4）企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置—〉流程設(shè)置，設(shè)置電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程。

完成以上步驟，就可進(jìn)行電子商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)操作了。11.如何通過網(wǎng)銀渠道設(shè)置電子商業(yè)匯票簽約賬戶？

答：在開通了網(wǎng)銀渠道的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)后，企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊簽約管理，系統(tǒng)展示待確認(rèn)的電子商業(yè)匯票簽約賬戶，確認(rèn)無誤后點擊確定，即完成電子商業(yè)匯票簽約賬戶的登記。企業(yè)可用此賬戶辦理相關(guān)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

12.如何網(wǎng)銀渠道刪除電子商業(yè)匯票簽約賬戶？

答：企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊簽約管理，系統(tǒng)展示已登記的電子商業(yè)匯票簽約賬戶，點擊刪除，則刪除電子商業(yè)匯票簽約賬戶信息，企業(yè)則不可使用此賬戶辦理相關(guān)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。13.12．網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票的交易時間是怎樣？

答：網(wǎng)上銀行的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)支持7*24小時服務(wù)。在人行系統(tǒng)非營業(yè)時間，通過網(wǎng)上銀行提交的業(yè)務(wù)申請，網(wǎng)銀可以處理。

1.4.10.（二）出票、承兌及保證

14.什么叫出票？

答：電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票必須滿足以下幾個條件：

（1）出票人和收款人都必須為法人或其他組織；（2）必須由收款人簽收之后出票才完成；（3）必須在提示付款期之前完成出票流程。15.什么叫承兌？哪些人可以承兌？

答：電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。

單位可以承兌電子商業(yè)匯票，如果一張票據(jù)由銀行或者財務(wù)公司承兌就稱為電子銀行承兌匯票，如果一張票據(jù)由銀行或者財務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌就稱為電子商業(yè)承兌匯票。

16.出票及承兌包括哪些流程？

答：出票流程分為出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票3個子流程。

出票信息登記是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并電子簽名后向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出出票信息登記申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向出票人返回電子票據(jù)號碼的行為。

出票人提示承兌是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并電子簽名后向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出提示承兌申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人轉(zhuǎn)發(fā)；承兌人登錄行內(nèi)系統(tǒng)對該提示承兌申請進(jìn)行簽收，并將簽收信息通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)返回給出票人的行為。

出票人提示收票是指出票人登錄行內(nèi)系統(tǒng)填寫有關(guān)要素并電子簽名后向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)出提示收票申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向收款人轉(zhuǎn)發(fā)；收款人登錄行內(nèi)系統(tǒng)對該提示收票申請進(jìn)行簽收，并將簽收信息通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)返回給出票人的行為。

收款人成功簽收后，出票行為完成。17.電子票據(jù)號碼的編碼規(guī)則是什么？

答：電子票據(jù)號碼由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)統(tǒng)一分配，共由30位數(shù)字組成。第一位表示票據(jù)種類，1代表電子銀行承兌匯票，2代表電子商業(yè)承兌匯票；第二位到第十三位表示出票人開戶行行號；第十四位到第二十一位為出票信息登記的日期，格式為yyyymmdd；第二十二位到第二十九位為系統(tǒng)票據(jù)流水號；第三十位為校驗碼。如一張銀行承兌匯票的票據(jù)號碼為：1 100058407859 20091028 12345678 5。

18.什么是電子商業(yè)匯票的保證業(yè)務(wù)？

答：電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的他人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。票據(jù)保證是票據(jù)債務(wù)人以外的第三人以擔(dān)保票據(jù)債務(wù)為內(nèi)容的附屬票據(jù)行為。在票據(jù)保證關(guān)系中，保證人是進(jìn)行保證行為的當(dāng)事人；被保證人是票據(jù)關(guān)系中的債務(wù)人，他可以是出票人、承兌人、背書人。

19.哪些人可以作為電子商業(yè)匯票保證業(yè)務(wù)中的保證人？ 答：除中國人民銀行、同一張票據(jù)債務(wù)人不能作為保證人外，其他具有代為清償債務(wù)能力的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)參與者，都可以作為票據(jù)保證人，辦理保證業(yè)務(wù)。保證業(yè)務(wù)一旦完成，保證人成為票據(jù)債務(wù)人,必須與被保證人承擔(dān)同等的票據(jù)責(zé)任

20.保證業(yè)務(wù)包括哪些流程？

答：電子商業(yè)匯票保證業(yè)務(wù)包括出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的保證申請和流轉(zhuǎn)階段背書人發(fā)起的保證申請，不同階段的保證業(yè)務(wù)流程一致。

保證業(yè)務(wù)的流程如下：

（1）被保證人登錄行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)出保證申請；

（2）被保證人接入點將保證申請發(fā)送電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；（3）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)保證人接入點信息將保證申請

和電子商業(yè)匯票信息轉(zhuǎn)發(fā)至保證人接入點；

（4）保證人接入點將保證申請和電子商業(yè)匯票信息發(fā)送保證人；（5）保證人簽收該保證申請；

（6）保證人接入點將保證人簽收信息發(fā)送電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；（7）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將電子商業(yè)匯票信息和保證人簽收信息轉(zhuǎn)發(fā)至被保證人接入點；（8）被保證人接入點將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)來的保證申請結(jié)果通知被保證人。

21.在不同票據(jù)行為階段作出的保證行為，被保證人為哪些人？ 答:電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。

電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。

出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。

22.在保證業(yè)務(wù)中，有哪些注意事項？

（1）票據(jù)承兌后交付收款人前，承兌人可以發(fā)出保證申請，出票人可以發(fā)出提示收票申請，系統(tǒng)按照先到先得的原則進(jìn)行處理。例如系統(tǒng)先接收了保證申請，則系統(tǒng)不接受出票人的提示收票申請，必須在保證人簽收或駁回后或承兌人主動撤回保證申請后，出票人才可發(fā)出提示收票申請；

（2）同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)同時向多個保證人發(fā)起保證申請，只能依次一對一發(fā)起。即同一被保證人只有在收到保證申請回復(fù)或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發(fā)起保證申請。23.我公司已與銀行簽訂了銀行承兌匯票協(xié)議，協(xié)議項下有30張出票信息，可以分批出票嗎？

答：不可以。一個協(xié)議項下的票據(jù)出票日需為同一天，不能分開出票。

24.如果銀行承兌匯票協(xié)議中收票人的名稱或賬號是錯誤的，如何更正？

答：您可點擊出票—〉銀行承兌匯票—〉退回協(xié)議，與銀行重新簽訂承兌協(xié)議。

25.如何預(yù)約出票？

答：登陸網(wǎng)上銀行后，點擊商業(yè)匯票—〉出票—〉銀行承兌匯票，修改出票日期，只要出票日期是大于當(dāng)前日的，即視同預(yù)約出票，但必須按照以下規(guī)則修改：反顯的出票日期+3個自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改。

26.我公司收到B公司交來的電子商業(yè)匯票，但票據(jù)是有瑕疵的，怎么辦？

答：只要您選擇有瑕疵的票據(jù)，點擊駁回，就可以拒收該票據(jù)。27.B公司告知已向我司開具了電子商業(yè)匯票，如何通過網(wǎng)上銀行接收票據(jù)？

答：登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答，選擇提示收票待簽收票據(jù)，點擊簽收，即可。

28.我司通過網(wǎng)上銀行為B公司出具一張商業(yè)承兌匯票，如何增加出票保證人？

答：登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票—〉商業(yè)承兌匯票，再點擊出票保證申請，輸入出票保證人信息，包括保證人全程、賬號、開戶行。

29.如何查詢出票申請是否成功？

答：登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票，再點擊結(jié)果查詢，可按交易類型、票據(jù)金額、交易時間和收款人條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項。

30.如果對方未按時交貨，我司已成功提交交票申請的商業(yè)匯票能否撤回來？

答：如果您交出的票據(jù)是出于交票待簽收狀態(tài)，則可以點擊商業(yè)匯票—〉出票—〉交票撤銷，將票據(jù)撤回來。

1.4.11.（三）票據(jù)流轉(zhuǎn)

31.什么叫背書？

答：票據(jù)背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者為了將票據(jù)權(quán)利授予他人行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。票據(jù)背書包括轉(zhuǎn)讓背書、質(zhì)押背書和委托收款背書。其中，轉(zhuǎn)讓背書又包括企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書、再貼現(xiàn)背書、貼現(xiàn)贖回背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回背書和再貼現(xiàn)贖回背書。

背書行為是在票據(jù)出票后的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)作為有價證券，具有流通性。票據(jù)在簽發(fā)以后，持票人可以依法轉(zhuǎn)讓其票據(jù)權(quán)利或者將其票據(jù)權(quán)利授予他人代為行使，也可以設(shè)定質(zhì)押。但票據(jù)的轉(zhuǎn)讓或者權(quán)利授予、設(shè)定質(zhì)押，如果沒有書面的記載，就難以保證票據(jù)流通的安全，難以確定當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。為此，票據(jù)法規(guī)定，持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人、將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使、以票據(jù)設(shè)定質(zhì)押時，應(yīng)當(dāng)背書。

32.什么叫轉(zhuǎn)讓背書？轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)有哪些注意事項？

答：轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，為了控制風(fēng)險便利操作，將轉(zhuǎn)讓背書分為企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)背書、再貼現(xiàn)背書、貼現(xiàn)贖回背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回背書和再貼現(xiàn)贖回背書。企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：

（1）背書人和被背書人必須是企業(yè)；

（2）轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)在提示付款期期末之前完成；（3）票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。33.轉(zhuǎn)讓背書包括哪些流程？

答：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書主要包括如下流程：（1）背書人登錄行內(nèi)系統(tǒng)申請貼現(xiàn)；

（2）背書人接入點將貼現(xiàn)申請發(fā)送電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；（3）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)被背書人接入點信息將貼現(xiàn)申請和電子商業(yè)匯票信息轉(zhuǎn)發(fā)至被背書人接入點；

（4）被背書人接入點將貼現(xiàn)申請和電子商業(yè)匯票發(fā)送被背書人；（5）被背書人簽收貼現(xiàn)申請；

（6）被背書人接入點將被背書人簽收信息發(fā)送電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；

（7）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將被背書人簽收信息和電子商業(yè)匯票信息轉(zhuǎn)發(fā)至背書人接入點；

（8）背書人接入點將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)來的貼現(xiàn)申請結(jié)果通知背書人。

34.怎樣才算轉(zhuǎn)讓背書成功？

答：在轉(zhuǎn)讓背書中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)狀態(tài)從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”，同時修改票據(jù)所有人為被背書人標(biāo)志著轉(zhuǎn)讓背書成功。

35.轉(zhuǎn)讓背書有哪些當(dāng)事人？

答：轉(zhuǎn)讓背書的當(dāng)事人有背書人和被背書人。

轉(zhuǎn)讓背書的背書人是票據(jù)的持有人和票據(jù)權(quán)利的出讓方；被背書人是背書成功后的票據(jù)持有人，是背書行為的票據(jù)權(quán)利受讓方。背書人應(yīng)該對被背書人承擔(dān)提保付款的責(zé)任。背書轉(zhuǎn)讓無須經(jīng)票據(jù)債務(wù)人同意，在票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，行為人無須向票據(jù)債務(wù)人發(fā)出通知或經(jīng)其承諾，只要持票人完成背書行為，就構(gòu)成有效的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。

36.什么是轉(zhuǎn)讓背書的連續(xù)？

答：轉(zhuǎn)讓背書的連續(xù)性，是指票據(jù)上記載的背書，自出票時的收款人開始到最后的被背書人，在票據(jù)背書形式上相互連接而無間斷。即轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。背書的連續(xù)性是票據(jù)法有關(guān)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的特殊要求。

從票據(jù)的流通性來看，票據(jù)經(jīng)過許多持票人，到最后的持票人之手，最后的持票人由票據(jù)上的背書的連續(xù)來證明而取得該票據(jù)的權(quán)利。票據(jù)法規(guī)定，所有背書必須為記名背書。背書的連續(xù)性在形式上表現(xiàn)為：后一背書人是前一背書的被背書人。每一對背書人與被背書人的簽章不間斷銜接起來，就可以證明該背書的連續(xù)性。

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，系統(tǒng)會對每一次背書的前后手連續(xù)性進(jìn)行嚴(yán)格檢查，保證票據(jù)背書的連續(xù)性。

37.什么叫貼現(xiàn)？

答：電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行、財務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。

貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。

買斷式貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式。

回購式貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。

38.買斷式與回購式有哪些區(qū)別？

答：買斷式貼現(xiàn)、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買斷式再貼現(xiàn)完成后，票據(jù)權(quán)力即發(fā)生轉(zhuǎn)移，貼入人可以對貼入的票據(jù)行使票據(jù)權(quán)力。

而回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)約定了贖回日期，在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。從贖回開放日起至贖回截止日止，原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定贖回票據(jù)。在贖回截至日后，如票據(jù)未辦理贖回則原貼入人可自由行使票據(jù)權(quán)利，但雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系由協(xié)議約定。

39.回購式業(yè)務(wù)有哪些注意事項？

答：回購式業(yè)務(wù)包括回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回。

（1）在辦理回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。

贖回開放日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。

贖回截止日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)先于票據(jù)到期日。

（2）自贖回開放日起至贖回截止日止為贖回開放期，回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定在贖回開放期贖回票據(jù)。

（3）在贖回開放期未贖回票據(jù)，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權(quán)利，但雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系由協(xié)議約定。

40.辦理貼現(xiàn)的持票人應(yīng)具備哪些條件？

答：向銀行、財務(wù)公司申請辦理貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：

（1）在銀行、財務(wù)公司開立存款帳戶；

（2）與出票人或直接前手之間具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

（3）提供證明與其直接前手之間真實交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的相關(guān)材料；

（4）必須為銀行、財務(wù)公司以外的企業(yè)和其他組織。41.貼現(xiàn)包括哪些流程？

答：貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、貼現(xiàn)贖回兩個業(yè)務(wù)流程。其中貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。

買斷式、回購式貼現(xiàn)流程：

（1）貼出人登錄行內(nèi)系統(tǒng)申請貼現(xiàn)；

（2）貼出人接入點將貼現(xiàn)申請發(fā)送電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；（3）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)貼入人接入點信息將貼現(xiàn)申請和電子商業(yè)匯票信息轉(zhuǎn)發(fā)至貼入人接入點；

（4）貼入人接入點將貼現(xiàn)申請和電子商業(yè)匯票發(fā)送貼入人；

第二篇：商業(yè)匯票流程

商業(yè)匯票的使用流程

1.申請

存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶結(jié)清時，必須將全部剩余空白商業(yè)匯票交回銀行注銷。

銀行承兌匯票申請手續(xù)：

（1）銀行的公司業(yè)務(wù)部可受理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。承兌申請人提出申請時應(yīng)填寫《銀行承兌匯票申請書》一式兩份，同時提供下列銀行要求的資料：

①申請企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代碼復(fù)印件、企業(yè)法人代表身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等；

②擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代表或授權(quán)人身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等；

③要求銀行辦理承兌業(yè)務(wù)的書面申請報告和申請人及保證人的基本情況介紹；

④社會專職機構(gòu)（會計／審計／資產(chǎn)評估事務(wù)所）審計的承兌申請人及擔(dān)保人上以及近期的財務(wù)報告；

⑤抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人出具的同意抵、質(zhì)押的書面證明，以及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；

⑥申請承兌的銀行承兌匯票，購銷合同及其增值稅發(fā)票；

⑦銀行要求的其他資料。

（2）經(jīng)審批同意承兌后，執(zhí)行承兌協(xié)議。

2.提示付款

商業(yè)匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。

（1）見票后定期付款的商業(yè)匯票應(yīng)當(dāng)自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示付款。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記載。

（2）定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日。出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。

（3）匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。

3.承兌付款

（1）商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。

（2）付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

（3）付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

（4）付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

（5）商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月。

支票的檢查重點

（1）支票是否是金融機構(gòu)所規(guī)定的統(tǒng)一格式的支票。自行印制公司名稱的支票，需經(jīng)銀行核準(zhǔn)，否則即使在法定上雖然有效，但金融機構(gòu)仍可能不承認(rèn)。

（2）大寫金額欄是否以通用楷書大寫，或以支票機打印。用手寫的數(shù)字有被更改的危險。

（3）大寫金額與小寫金額數(shù)字是否一致。如果不一致，則以大寫金額欄的金額為準(zhǔn)。

（4）金額是否有更改。大寫金額絕不可更改，小寫金額有更改時，一定要蓋修正章（印鑒），最好不要更改數(shù)字。

（5）發(fā)票人的簽名、蓋章是否正確。

（6）發(fā)票日是否正確記載。支票提示期限是發(fā)票日后10日內(nèi)，在提示期限內(nèi)不提示付款，對該票據(jù)權(quán)利的行使會有極不利的影響。

（7）是否有指定受票人。如有一受票人，要將支票轉(zhuǎn)讓時，必須先經(jīng)過該受票人背書，否則無法兌現(xiàn)。

（8）是否是劃線支票。如果不是的話，為預(yù)防遺失或失竊，可親自劃上兩條平行線。

（9）收到遠(yuǎn)期票據(jù)時可先保留，然后記錄于應(yīng)收票據(jù)日記賬。收到遠(yuǎn)期票據(jù)時，可待記錄于支票日記賬上后，再經(jīng)由銀行的代收票據(jù)代收，等兌現(xiàn)日到期之后，再轉(zhuǎn)入賬戶內(nèi)。

收據(jù)相關(guān)實務(wù)問題講解

收據(jù)主要是指財政部門印制的蓋有財政票據(jù)監(jiān)制章的的收付款憑證?用于行政事業(yè)性收入?即非應(yīng)稅業(yè)務(wù)！一般沒有使用發(fā)票的場合，都應(yīng)該使用收據(jù)。是重要的原始憑證！收據(jù)與我們?nèi)粘Ｋf的“白條”不能畫等號，收據(jù)也是一種收付款憑證，它有種類之分。至于能否入賬，則要看收據(jù)的種類及使用范圍。

哪些收據(jù)可以入賬？

內(nèi)部收據(jù)是單位內(nèi)部的自制憑據(jù)，用于單位內(nèi)部發(fā)生的業(yè)務(wù)，如材料內(nèi)部調(diào)撥、收取員工押金、退還多余出差借款等等，這時的內(nèi)部自制收據(jù)是合法的憑據(jù)，可以作為成本費用入賬。單位之間發(fā)生業(yè)務(wù)往來，收款方在收款以后不需要納稅的，收款方就可以開具稅務(wù)部門監(jiān)制的收據(jù)，如收到下屬單位歸還的借款，因為收到借款不存在納稅義務(wù)，所以可以向下屬單位開具稅務(wù)局監(jiān)制的收據(jù)。

收據(jù)的開立與受領(lǐng)。

收據(jù)開立與受領(lǐng)檢查的重點有如下幾點：（1）記載事項不完全的收據(jù)。更改金額或受領(lǐng)人的收據(jù)、無公司印章或處理章的收據(jù)、無騎縫章的收據(jù)等，原則上都是無效的。為了防止不當(dāng)?shù)男袨椋詈檬孪扔『糜羞@些事項的收據(jù)紙張。（2）收據(jù)再開立。原則上一次交易只開一次收據(jù)。但對方因遺失等事由而要求再開立時，應(yīng)在空白部分注明“補發(fā)”字樣。

補繳去年的工會經(jīng)費已取得專用收據(jù)在今年能否作納稅調(diào)整？

根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)所得稅法實施條例》第九條規(guī)定：企業(yè)應(yīng)納稅所得額的計算，以權(quán)責(zé)發(fā)生制為原則，屬于當(dāng)期的收入和費用，不論款項是否收付，均作為當(dāng)期的收入和費用；不屬于當(dāng)期的收入和費用，即使款項已經(jīng)在當(dāng)期收付，均不作為當(dāng)期的收入和費用。本條例和國務(wù)院財政、稅務(wù)主管部門另有規(guī)定的除外。

行政事業(yè)性收據(jù)能否作為應(yīng)稅收入憑據(jù)入賬？

對非營利性醫(yī)療機構(gòu)從事非醫(yī)療服務(wù)取得的收入，如租賃收入、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收入、培訓(xùn)收入、對外投資收入等應(yīng)按規(guī)定征收各項稅收。所有單位和從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的個人在購買商品、接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營活動支付款項，應(yīng)當(dāng)向收款方取得發(fā)票。不符合規(guī)定的發(fā)票，不得作為財務(wù)報銷憑證，任何單位和個人有權(quán)拒收。

憑收入專用收據(jù)工會經(jīng)費可在稅前扣除？

自2010年7月1日起，企業(yè)撥繳的職工工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額2%的部分，憑工會組織開具的《工會經(jīng)費收入專用收據(jù)》在企業(yè)所得稅稅前扣除。

蓋有發(fā)票專用章的收據(jù)可以入賬嗎？

《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》第二十二條規(guī)定：不符合規(guī)定的發(fā)票，不得作為財務(wù)報銷憑證，任何單位和個人有權(quán)拒收。此收據(jù)就是日常所說的“白條”，不能作為憑證入賬，應(yīng)該以正規(guī)的合法發(fā)票入賬。企業(yè)未按規(guī)定取得發(fā)票的行為，應(yīng)按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》第三十六條和《中華人民共和國發(fā)票管理辦法實施細(xì)則》第四十九條規(guī)定，由稅務(wù)機關(guān)責(zé)令限期改正，可以并處一萬元以下的罰款。

撥繳工會經(jīng)費盯住專用收據(jù)。

企業(yè)根據(jù)工資的一定比例撥繳的工會經(jīng)費，應(yīng)取得工會經(jīng)費撥繳款專用收據(jù)，否則，不能在企業(yè)所得稅前扣除。工會經(jīng)費撥繳款專用收據(jù)是企業(yè)撥繳時的法定憑證，它由財政部統(tǒng)一印制并套印財政部票據(jù)監(jiān)制章，由全國總工會統(tǒng)一發(fā)放。

因公出國時取得的申請費收據(jù)能否作為有效票據(jù)報銷？

單位和個人從中國境外取得的與納稅有關(guān)的發(fā)票或者憑證，稅務(wù)機關(guān)在納稅審查時有疑義的，可以要求其提供境外公證機構(gòu)或者注冊會計師的確認(rèn)證明，經(jīng)稅務(wù)機關(guān)審核認(rèn)可后，方可作為記賬核算的憑證。

稅前扣除是否需要發(fā)票或收據(jù)？

企業(yè)在日常列支和核算職工福利費時，往往無法取得發(fā)票、收據(jù)等外部憑據(jù)，如企業(yè)以貨幣形式發(fā)放給職工的各項補貼、救濟費、安家費等。對于這部分福利性支出，要本著實事求是的態(tài)度，主要審查此類支出的合理性和真實性，只要是合乎經(jīng)營常規(guī)和會計慣例，屬于必要、正常且合乎情理、事理和法理的支出，就應(yīng)該給予報銷，而不應(yīng)拘泥于憑據(jù)的形式。

罰款收據(jù)可以作為報銷依據(jù)稅前扣除嗎？

罰款應(yīng)該入賬，計入營業(yè)外支出，但是行政罰款不能稅前扣除。企業(yè)所得稅法第十條在計算應(yīng)納稅所得額時，下列支出不得扣除：

（一）向投資者支付的股息、紅利等權(quán)益性投資收益款項；

（二）企業(yè)所得稅稅款；

（三）稅收滯納金；

（四）罰金、罰款和被沒收財物的損失；

（五）本法第九條規(guī)定以外的捐贈支出；

（六）贊助支出；

（七）未經(jīng)核定的準(zhǔn)備金支出；

（八）與取得收入無關(guān)的其他支出。

銀行匯票的結(jié)算方法

銀行匯票是指匯款人將款項交存當(dāng)?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時，按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強等特點，適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的交易。單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票。

銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票的付款期限為自出票日起1個月內(nèi)。超過付款期限提示付款不獲付款的，持票人須在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。

支付購貨款等款項時，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、支付金額、申請人、申請日期等事項并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的印鑒。銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機壓印出票金額，然后將銀行匯票和解訖通知一并交給匯款人。

申請人取得銀行匯票后即可持銀行匯票向填明的收款單位辦理結(jié)算。銀行匯票的收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給他人。背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額為限，未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

收款的小企業(yè)在收到付款單位送來的銀行匯票時，應(yīng)在出票金額以內(nèi)，根據(jù)實際需要的款項辦理結(jié)算，并將實際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)，銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。收款的商品流通企業(yè)還應(yīng)填寫進(jìn)賬單并在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的印鑒相同，然后，將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單一并交開戶銀行辦理結(jié)算，銀行審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬。

出納必知：開支票的步驟

1、開票日期

填寫開票日期時，應(yīng)該盡量注意不要超過當(dāng)天日期，否則將成為延期支票。應(yīng)當(dāng)注意的是，支票的兌現(xiàn)日期為十天，如果過期則視為作廢。

在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

2、單位名稱

一般支票在企、事單位的財務(wù)中都有嚴(yán)格的要求，就是不容許收款人名稱欄中為空白，但也有例外的。填寫企業(yè)名稱時，要注意核對每一個字，保證不多不少不錯，否則支票無效。

3、金額

金額分為大寫金額和小寫金額兩種。

在大寫金額中應(yīng)注意的問題：

①中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元、角、分、零、整（正）等字樣。不得用一、二（兩）、三、四、五、六、七、八、九、十、甘、毛、另（或0）填寫，不得自造簡化字。

②中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，中文大寫金額數(shù)字到“角”為止的，在“角”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。

③中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字。

④阿拉伯小寫金額數(shù)字中有“0”時，中文大寫應(yīng)按照漢語語言規(guī)律、金額數(shù)字構(gòu)成和防止涂改的要求進(jìn)行書寫。

⑤注意在書寫大寫金額時，不要超出已給定的邊框，否則支票無效。

小寫金額中應(yīng)注意的問題：

①應(yīng)在金額前添加“￥”符號，以防止不法分子進(jìn)行添加修改。

②阿拉伯?dāng)?shù)字要一筆一劃的填寫，切記不要連寫、分辨不清。

③如金額為元、角結(jié)束的，將金額后面用“0”補齊，角分處不要出現(xiàn)空白。

4、用途

根據(jù)支票的用途進(jìn)行相應(yīng)的填寫。但對于現(xiàn)金支票而言，用途不同所規(guī)定的限額也不大相同。如果不能保證用途真實有效，可以詢問相關(guān)銀行人員，在其指導(dǎo)下進(jìn)行填寫。但注意，用途是必須填寫的項目，沒有填寫用途的支票銀行會拒絕受理。

5、蓋章

不論是現(xiàn)金支票還是轉(zhuǎn)賬支票，背書人的銀行預(yù)留印鑒都要與支票上你所簽發(fā)的單位收款人一致，否則銀行不予受理此票。對于轉(zhuǎn)賬支票而言，應(yīng)在支票正面加蓋本公司的預(yù)留印鑒，必須保證印章完整清晰，預(yù)留印鑒一般為財務(wù)章和企業(yè)法人人名章。

對于現(xiàn)金支票而言，由于是本公司提取現(xiàn)金用。所以，不僅應(yīng)在正面蓋上你單位的預(yù)留印鑒，還要在背面加蓋上，以表示所要兌現(xiàn)的單位。

第三篇：電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議

附件二

編號：（）

字第號

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議

貼現(xiàn)申請人（下稱甲方）： 法定代表人/負(fù)責(zé)人：

企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照號碼： 開戶銀行： 中國銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行 帳 號：

貼現(xiàn)人(下稱乙方)： 中國銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行 法定代表人/負(fù)責(zé)人： 周和華

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實、信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)一致，達(dá)成如下協(xié)議，以資共同遵照和履行。

第一條 貼現(xiàn)金額

甲方通過乙方內(nèi)部系統(tǒng)提交電子商業(yè)匯票

張，合計票面金額人民幣（大寫），其中：電子銀行承兌匯票 張，合計票面金額（大寫）

；電子商業(yè)承兌匯票 張，合計票面金額（大寫），向乙方申請辦理貼現(xiàn)。

第二條 貼現(xiàn)利率、實付金額

經(jīng)過乙方審查同意，對甲方提交的匯票予以貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率為年利率 %，貼現(xiàn)利息為（大寫）

，本合同貼現(xiàn)實付金額為（大寫）。

甲方指定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所使用的賬號為：。

乙方于貼現(xiàn)日將本合同貼現(xiàn)實付金額劃入甲方指定的賬戶。

第三條 資金用途

本協(xié)議項下的貼現(xiàn)資金用途為。未經(jīng)乙方同意，甲方不得改變資金用途。甲方未按本協(xié)議約定用途使用資金的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

第四條 甲方的聲明和承諾

一、甲方是依據(jù)中華人民共和國法律登記注冊的企業(yè)法人或其他組織，具備所有進(jìn)行經(jīng)營活動必要的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并已得到充分和合法的授權(quán)簽署和履行本協(xié)議。

二、甲方保證申請貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票及票據(jù)上的簽章真實、有效。甲方保證其商業(yè)匯票取得行為是合法、善意的。

三、甲方保證申請貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票的取得具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，所提供的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等相關(guān)資料真實、合法、完整、有效。

四、甲方自愿將本協(xié)議項下的商業(yè)匯票向乙方貼現(xiàn)，乙方一經(jīng)貼現(xiàn)，即擁有該匯票的一切票據(jù)權(quán)利。

第五條 貼現(xiàn)資金的追索

無論何種原因?qū)е码娮由虡I(yè)匯票退票或乙方不能按時收到匯票款項的，乙方對甲方享有追索權(quán)，并有權(quán)自票據(jù)到期之日起就匯票未如期清償?shù)目铐棸赐诹鲃淤Y金貸款利率計收利息。在此情況下，甲方同意乙方從甲方在中國銀行股份有限公司開立的賬戶中扣收應(yīng)返還的匯票金額、利息及費用。賬戶中金額不足時，乙方有權(quán)從甲方在中國銀行股份有限公司其他機構(gòu)開立的賬戶中扣收應(yīng)返還的匯票金額、利息及費用。

第六條 協(xié)議的解除

無論何種原因?qū)е掳l(fā)生下述事件之一的，乙方有權(quán)解除本協(xié)議，并要求甲方立即返還貼現(xiàn)資金、利息和有關(guān)費用；在此情況下，甲方同意乙方從甲方開立在乙方的賬戶中扣劃上述款項：

一、甲方違反本協(xié)議的約定；

二、貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票承兌人財務(wù)狀況惡化，將無力履行其付款義務(wù)；

三、承兌人被解散、撤消、關(guān)閉或發(fā)生破產(chǎn)；

四、承兌人主要財產(chǎn)發(fā)生毀損，或者被查封、扣壓、凍結(jié)、沒收、拍賣、變賣或征用。

五、承兌人涉及重大訴訟或仲裁案件，可能影響乙方的債權(quán)安全。第六條 協(xié)議附件

下列文件為協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力。

一、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)申請電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)的數(shù)據(jù)報文；

二、貼現(xiàn)憑證（代替貼現(xiàn)申請書）；

三、真實貿(mào)易背景資料； 第七條 修改、補充和解除

本協(xié)議經(jīng)雙方同意，可進(jìn)行補充、修改或解除。本協(xié)議的任何補充和修改構(gòu)成本協(xié)議不可分割的一部分。

第八條 法律適用、爭議解決及司法管轄

（一）對本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決適用中華人民共和國法律。

（二）在合同履行期間，凡因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議、糾紛，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不能解決的，雙方中任何一方均可依法直接向乙方所在地人民法院起訴。

第九條 其他

本協(xié)議一式 份，甲方執(zhí) 份，乙方執(zhí) 份，均具有同等效力。本協(xié)議自甲乙雙方法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)簽字人簽署并加蓋公章之日起生效。

貼現(xiàn)申請人：（公章）： 貼現(xiàn)人：（公章）：

有權(quán)簽字人： 有權(quán)簽字人：

年 月 日 年 月 日

第四篇：商業(yè)銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作培訓(xùn)班培訓(xùn)心得

商業(yè)銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作培訓(xùn)班培訓(xùn)心得

我參加了在．．．．．舉辦的“城市商業(yè)銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作培訓(xùn)班”，使我有幸與來自全國各地商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和同志們一起學(xué)習(xí)，首先要感謝行領(lǐng)導(dǎo)給我們創(chuàng)造了這次難得的學(xué)習(xí)機會，培訓(xùn)時大家的學(xué)習(xí)興趣很濃，學(xué)習(xí)氣氛活躍，因此也學(xué)到了不少的知識，收獲頗豐．整個培訓(xùn)是在理論知識與上機操作相結(jié)合的教學(xué)方式下進(jìn)行的，對授課老師所教授的知識都能比較輕松的理解，印象也比較深刻．總結(jié)幾天來的學(xué)習(xí)，收獲主要有以下幾方面：

首先，通過城市商業(yè)銀行資金結(jié)算中心．．．．．同志和．．．培訓(xùn)學(xué)院．．．同志在開學(xué)典禮上的講話，讓我了解到了，城市商業(yè)銀行資金清算中心－－－電子商業(yè)匯票運營服務(wù)平臺重要性，國內(nèi)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)進(jìn)入一個高速發(fā)展．跨行全流通的新時代．在思想上，使我對這新的操作平臺充滿信心，并介紹了這次的培訓(xùn)教學(xué)安排，多次強調(diào)了培訓(xùn)紀(jì)律．

其次，通過．．．．公司工程師．．．老師對<電票平臺業(yè)務(wù)及操作>的講解，我學(xué)習(xí)并了解電票平臺相關(guān)的功能和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)與系統(tǒng)管理以及業(yè)務(wù)操作流程，主要包括：

一．電票平臺功能概述，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)與系統(tǒng)管理：

如創(chuàng)建系統(tǒng)角色，創(chuàng)建機構(gòu)管理員及機構(gòu)角色設(shè)置，創(chuàng)建機構(gòu)柜員及機構(gòu)角色設(shè)置，要求管理嚴(yán)謹(jǐn)，角色權(quán)限設(shè)置規(guī)范．還有客戶信息管理如戶名．賬號．組織機構(gòu)代碼證等信息基本維護(hù)等．暫時沒上網(wǎng)銀的銀行可通過代理平臺幫助企業(yè)進(jìn)行電票的簽發(fā)．流通，轉(zhuǎn)讓和管理．

二．電票簽發(fā)，撤票，保證，背書，提示付款，到期解付與追索．通過學(xué)習(xí)我了解到電子票據(jù)是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)．與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)．流轉(zhuǎn)，以數(shù)據(jù)電文取代紙制票據(jù)，電子簽名取代實體簽章．

電票平臺簽發(fā)基本操作從企業(yè)網(wǎng)銀或代理網(wǎng)銀進(jìn)行清單編輯出票開始，到最后企業(yè)電票提示收票簽收完畢，要完成一個簽發(fā)行為需要經(jīng)過十二個步驟，可見電票平臺把每一個票據(jù)行為完全細(xì)化，對操作流程更嚴(yán)謹(jǐn)更高效．在企業(yè)需要背書轉(zhuǎn)讓時，企業(yè)自己可通過網(wǎng)銀或要求柜員代理出票人登錄代理網(wǎng)銀，進(jìn)行提示收票簽收電票，進(jìn)行相關(guān)的背書操作．

三，紙票登記和掛失，電子合同處理，提示付款及承兌．企業(yè)可以自由選擇是辦理電子票據(jù)還是紙制．紙票業(yè)務(wù)可按紙票的登記流程在電票平臺上進(jìn)行登記，紙票登記需要九個步驟完成：實票錄入(行內(nèi))－費用收取(行內(nèi))－承兌記賬(行內(nèi))－承兌簽收(行內(nèi))－實票人工交付(行內(nèi))紙票在實票人工交付后，如遇掛失業(yè)務(wù)可以進(jìn)行在電票平臺中承兌業(yè)務(wù)－掛失止付菜單操作．所有已登記的實票都可在電票平臺進(jìn)行查詢統(tǒng)計．

四，質(zhì)押，解質(zhì)押，貼現(xiàn)．貼現(xiàn)贖回．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出．票據(jù)返售．

電子商業(yè)匯票的簽發(fā)．流轉(zhuǎn)都實現(xiàn)了電子化，縮短了票據(jù)和資金的在途時間，同時，降低了紙質(zhì)票據(jù)的風(fēng)險，實現(xiàn)了實時，跨地區(qū)的流通使用，使資金周轉(zhuǎn)效率明顯提高，并且電票的票據(jù)期限延長到1年，電子商業(yè)票據(jù)在辦理貼現(xiàn)時也不需要查詢，節(jié)省查詢時間，電子票據(jù)簽收后企業(yè)即可在網(wǎng)上或通過代理平臺申請貼現(xiàn)：電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)，異地票據(jù)不再考慮“異地3天”因素，為企業(yè)節(jié)省貼現(xiàn)成本，同時電子商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)減少會計審驗票據(jù)環(huán)節(jié)，流程簡便，進(jìn)帳及時，大大提高辦理速度．

在我們紙質(zhì)票據(jù)背書中，紙票的每一步交付是背書人將要據(jù)按照要求填寫被背書人全稱和背書簽單即可．通對學(xué)習(xí)讓我知道電票在操作流程上要求更高更細(xì)化．電票背書轉(zhuǎn)讓采用電子簽名，數(shù)字認(rèn)證的方式，背書人填寫背書信息時必須選擇一個銀行去簽收該張電子票據(jù)，這張票據(jù)也將理所當(dāng)然地托管在這家銀行的系統(tǒng)中，后續(xù)業(yè)務(wù)或收款也將很可能順理成章在這家銀行辦理．這就需要加強企業(yè)和銀行之間進(jìn)行溝通和聯(lián)系，因為電票對我們銀行來說是新型業(yè)務(wù)，對企業(yè)來說也是，匯票從一個實體變成了一種數(shù)字化的信息，企業(yè)也有一個了解和接受的過程，當(dāng)然企業(yè)是也可以自主選擇辦理電子票據(jù)還是紙質(zhì)票據(jù)．

第五篇：商業(yè)匯票的使用流程

長沙升空會計培訓(xùn)：0731-82238729QQ：1520552467 地址：蔡鍔南路11號（天心公園西門A棟7樓）商業(yè)匯票的使用流程1.申請

存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶結(jié)清時，必須將全部剩余空白商業(yè)匯票交回銀行注銷。

銀行承兌匯票申請手續(xù)：

（1）銀行的公司業(yè)務(wù)部可受理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。承兌申請人提出申請時應(yīng)填寫《銀行承兌匯票申請書》一式兩份，同時提供下列銀行要求的資料：

①申請企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代碼復(fù)印件、企業(yè)法人代表身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等；

②擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代表或授權(quán)人身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等；

③要求銀行辦理承兌業(yè)務(wù)的書面申請報告和申請人及保證人的基本情況介紹；

④社會專職機構(gòu)（會計／審計／資產(chǎn)評估事務(wù)所）審計的承兌申請人及擔(dān)保人上以及近期的財務(wù)報告；

⑤抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人出具的同意抵、質(zhì)押的書面證明，以及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；

⑥申請承兌的銀行承兌匯票，購銷合同及其增值稅發(fā)票；

⑦銀行要求的其他資料。

（2）經(jīng)審批同意承兌后，執(zhí)行承兌協(xié)議。

2.提示付款

商業(yè)匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。

（1）見票后定期付款的商業(yè)匯票應(yīng)當(dāng)自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示付款。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記載。

（2）定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日。出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。

（3）匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。

3.承兌付款

（1）商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。

（2）付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

（3）付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

（4）付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

（5）商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月。