第一篇：白領(lǐng)銀行理財(cái)秘籍

白領(lǐng)銀行理財(cái)秘籍

每月定存獲利息最高

中國農(nóng)業(yè)銀行?？诤＊{大廈分理處張奮主任介紹，定存所獲收益最大，如每個(gè)月可以省下2000元，一年后定存，那么第一個(gè)月的2000元其實(shí)已經(jīng)白白躺了12個(gè)月了，只能獲得12個(gè)月的活期利息(2000×0.5%=10元)，如果第一個(gè)月就已經(jīng)是定存，那能獲得的利息是(2000×3.5%=70元)，收益相差整整7倍。

還有一種方法是“零存整取”，零存整取利息是有計(jì)算公式的：利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率。長沙貸款其中累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)1)÷2×存入次數(shù)。以某行零存整取的規(guī)定為例：起存金額5元，存期分1年、3年、5年，利率分別為：3.10%、3.30%、3.50%。據(jù)此推算1年期的累計(jì)月積數(shù)為(121)÷2×12=78，3年期、5年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830。儲(chǔ)戶只需記住這幾個(gè)數(shù)字就可按公式計(jì)算出零存整取儲(chǔ)蓄利息。如全年存款2.4萬元，零存整取、每月存入2000元，利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比存活期要多得約340元。

多數(shù)白領(lǐng)無理財(cái)習(xí)慣

記者隨機(jī)采訪了15位年輕人士，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，10位年輕人士屬于月光族，無理財(cái)習(xí)慣，如有余錢，便直接打入卡內(nèi)，以便消費(fèi)。另外5位人士則表示，會(huì)單獨(dú)辦理一張定期的儲(chǔ)蓄卡，每月會(huì)在卡內(nèi)打入余錢，方便強(qiáng)制性存款，更有利于存息。與之相反長沙貸款公司，很多中老年人則非常注重將活期存款轉(zhuǎn)成定期，而且他們會(huì)嘗試購買理財(cái)產(chǎn)品。

階梯儲(chǔ)蓄法獲高收益

與活期存款相比，定期存款的利率較高，因此吸引了不少居民將手中的活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為定期。來自一些銀行網(wǎng)點(diǎn)的反饋信息顯示，來銀行辦理存款業(yè)務(wù)的居民

中，辦理定期存款業(yè)務(wù)的超過五成，其中大約有30%是前來將活期存款轉(zhuǎn)為定期存款的。

存了定期資金的流動(dòng)性就會(huì)打折扣，提前支取則會(huì)影響收益。怎么樣才能在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上取得相對高收益呢？張奮建議，定期存款也有竅門，辦理定期存款時(shí)，可使用階梯儲(chǔ)蓄法，比如手中有3萬元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用這種辦法，可獲得較高收長沙銀行貸款益。張奮建議，定期存款也有竅門，辦理定期存款時(shí)，可使用階梯儲(chǔ)蓄法，比如手中有3萬元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用這種辦法，可獲得較高收益。

定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。整存整取是約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息。零存整取是指每月固定存額，到期一次支取本息。

在自己的信用卡中多存?zhèn)€2萬，想要再取出來還要再掏200元？不錯(cuò)，按照當(dāng)前的規(guī)定，從信用卡上取自己的錢，銀行還要收費(fèi)，而這項(xiàng)費(fèi)用就是“溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”。記者走訪?？阢y行發(fā)現(xiàn)，除建行和工行外，多數(shù)銀行仍對溢繳款取現(xiàn)收取一定費(fèi)用。

取自己的錢也要交費(fèi)？

信用卡溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)多數(shù)銀行仍未免

記者走訪 海口多數(shù)銀行收費(fèi)

為了安全，廖女士前不久將2萬元存入了自己信用卡，近日廖女士需要用錢，準(zhǔn)備將2萬元錢取出，結(jié)果被告知自己要被扣掉200元的手續(xù)費(fèi)?！拔胰〉氖俏易约旱腻X，憑什么還要收手續(xù)費(fèi)呢？”

針對廖女士的情況，記者對?？阢y行進(jìn)行了走訪。一位銀行卡部工作人員告訴記者，信用卡和借記卡不同，就是讓客戶用來透支消費(fèi)的，因此，如果客戶往信用卡里存了錢，那么就自動(dòng)生成信用額度了，再想取出來，那么銀行也視同透支取現(xiàn)，同樣要收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。對于溢繳款取現(xiàn)的客戶，銀行要收取0.5%的手續(xù)費(fèi)，最低每筆10元，最高每筆500元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，光大和農(nóng)行的溢繳款取現(xiàn)是按取現(xiàn)金額的1%收費(fèi)，光大銀行最低每筆收費(fèi)3元，最高每筆收費(fèi)200元，農(nóng)行則上不封頂。交通銀行溢繳款的費(fèi)率相對較低，取現(xiàn)費(fèi)為總金額的0.5%，最低每筆10元，最高每筆500元；中行ATM機(jī)取溢繳款，按1%收費(fèi)手續(xù)費(fèi)，每筆最低收費(fèi)8元；柜臺(tái)取溢繳款，按0.5%收取，最低每筆收取5元，最高每筆200元，但跨行取現(xiàn)每筆最低收費(fèi)為12元；深發(fā)展無論在柜臺(tái)還是ATM機(jī)取現(xiàn)溢繳款，都按取現(xiàn)金額的2.5%收取費(fèi)用，最低每筆收費(fèi)25元。

也有少數(shù)銀行對市民長沙企業(yè)貸款提取信用卡內(nèi)存款是免費(fèi)的。比如工行，該行工作人員稱，信用卡內(nèi)存款本來就是客戶的，因此不算透支，客戶提取信用卡內(nèi)的存款不收費(fèi)。建行自4月1日起也取消了信用卡本地銀行的溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

支招 刷卡消費(fèi)來消化

業(yè)內(nèi)人士表示，持卡http://人對于一不小心產(chǎn)生的“溢繳款”，無論是取現(xiàn)還是轉(zhuǎn)出都要付出一定代價(jià)。

如何減少這部分不必要的費(fèi)用呢？業(yè)內(nèi)人士介紹，首先，在信用卡額度足夠

使用的情況下，不要輕易往信用卡里存錢。其次，對于已產(chǎn)生的“溢繳款”的處理，業(yè)內(nèi)較為一致看法是，盡量用刷卡消費(fèi)來消化，同時(shí)，持卡人還可通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出。如果有特殊情況必須提取溢繳款，建議到柜臺(tái)辦理，部分銀行柜臺(tái)取現(xiàn)費(fèi)用相對較低

第二篇：白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃

白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃

謝女士是一位典型的白領(lǐng)，office laday，并且還有自己不動(dòng)產(chǎn)，這里作為我們的一個(gè)案例來提供給大家。

首先我們對宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)與基本參數(shù)進(jìn)行了設(shè)定，這是案例的前提：GDP增長率預(yù)計(jì)為8%，通貨膨脹率預(yù)計(jì)為3%，2012～2013年青島市的月平均工資假設(shè)為2300元;預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長率為4%;預(yù)設(shè)未來幾年房價(jià)年均增長率為3%;五年期以上商業(yè)貸款年利率 6.55%，公積金貸款年利率4.5%;活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率為3.25%。

謝女士投資收入：租金收入 2萬/月和理財(cái)產(chǎn)品收入 10萬/年;家庭日常支出：每月2萬;女兒生活和教育支出：5000元/月。

家庭資產(chǎn)情況：活期存款 50萬;銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品200萬，年化收益率5%，每年開放一次，可提取;自住別墅現(xiàn)值400萬;家用轎車現(xiàn)值30萬;投資住房3處，現(xiàn)值分別為200萬、200萬和300萬，租金分別為5000元、5000元和10000元/月;無房貸亦無其他負(fù)債。

1、家庭無負(fù)債：整個(gè)家庭無任何負(fù)債，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長。考慮到謝女士名下有三處優(yōu)質(zhì)投資房產(chǎn)，可以利用房產(chǎn)抵押貸款將固定資產(chǎn)盤活，調(diào)整不同資產(chǎn)類別之間的配置比例。

2、財(cái)務(wù)自由度87.67% ：謝女士由于是已經(jīng)退出演藝圈的演員，目前沒有工作收入，家庭全部收入均來自于金融投資收入和房租收入，因此，年理財(cái)收入即為家庭全部收入。在此種狀況下，年理財(cái)收入須大于家庭年支出才能產(chǎn)生正值年儲(chǔ)蓄，目前家庭總收入難以覆蓋總支出，因此，財(cái)務(wù)自由度指標(biāo)需要重點(diǎn)提升。

3、平均投資報(bào)酬率 2.77%：平均投資報(bào)酬率明顯偏低，需要調(diào)整投資資產(chǎn)的配置及結(jié)構(gòu)以提高整體的投資報(bào)酬率。

4、自由儲(chǔ)蓄率-14%：謝女士家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡，家庭儲(chǔ)蓄為負(fù)，流動(dòng)資產(chǎn)在保證家庭緊急預(yù)備金之后逐漸被家庭支出抵減。需要將家庭資產(chǎn)中過大比例的房地產(chǎn)投資盤活，產(chǎn)生更多可投資生息的資產(chǎn)，扭轉(zhuǎn)家庭的負(fù)儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀。

創(chuàng)業(yè)

實(shí)業(yè)投資選擇熟悉的謝女士目前有兩個(gè)投資項(xiàng)目可以考慮，投資金額均為200萬，投資期限均為15年。項(xiàng)目一是投資演藝圈朋友開的餐館，項(xiàng)目二是投資畫廊。作為演藝圈名人的餐館本身就是一大特色，因此，此項(xiàng)目在經(jīng)營穩(wěn)健性和持續(xù)性方面具有優(yōu)勢。但是，謝女士由于沒有經(jīng)營藝術(shù)品的經(jīng)驗(yàn)，對于藝術(shù)品投資市場掌握程度較差。此項(xiàng)目在投資風(fēng)險(xiǎn)可控度方面低于項(xiàng)目一。根據(jù)對于投資行業(yè)、特殊因素、內(nèi)部報(bào)酬率的分析，建議謝女士選擇項(xiàng)目一。

根據(jù)謝女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以考慮通過將部分房產(chǎn)投資資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金用于滿足實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資的資金需求，有以下兩個(gè)轉(zhuǎn)化思路：第一種方法是，轉(zhuǎn)讓一處現(xiàn)值為200萬的房產(chǎn)，將轉(zhuǎn)讓收入作為項(xiàng)目投資資金。第二種方法是將現(xiàn)值300萬的房產(chǎn)抵押，向銀行申請辦理30年期的房地產(chǎn)抵押貸款。15年后實(shí)業(yè)投資本金收回后可以考慮提前還貸。

目標(biāo)規(guī)劃方案

三類保險(xiǎn)要配齊，投資資金巧配置

保險(xiǎn)規(guī)劃

謝女士未參加社保，也沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，建議謝女士按照定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的順序逐項(xiàng)配置，建議重點(diǎn)將如下三類保單納入到整體的保險(xiǎn)配置中：購買重大疾病保險(xiǎn)保障，應(yīng)對將來可能發(fā)生的昂貴醫(yī)療費(fèi)用。此外，謝女士沒有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，加入一份醫(yī)療津貼保險(xiǎn)，一旦因?yàn)槠胀膊∽≡褐委?，可以通過該類保險(xiǎn)獲得每日補(bǔ)貼。建議謝女士重點(diǎn)配置綜合意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任包括意外傷害、意外殘疾、意外醫(yī)療、身故、高殘等保障。由于意外險(xiǎn)所能給予的僅僅是一次性補(bǔ)償，如果因?yàn)闅埣玻苯訉?dǎo)致生活不能自理，或者喪失勞動(dòng)能力，那么此時(shí)就需要依靠壽險(xiǎn)中的殘疾保障，每個(gè)月、每個(gè)季度或每年，持續(xù)獲得一定額度的保險(xiǎn)金。

綜上，保險(xiǎn)配置產(chǎn)品配置如下：新華人壽定期壽險(xiǎn)、國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)、友邦住院醫(yī)療保險(xiǎn)、太平無憂綜合意外保障、國壽祥瑞終身壽險(xiǎn)。按照20% 的保費(fèi)預(yù)算收入占比，測算出謝女士的年保費(fèi)支出為4萬元。

規(guī)劃后的投資組合和產(chǎn)品配置

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析，在謝女士家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi)，金融資產(chǎn)的理想投資比例為存款、貨幣基金等貨幣資產(chǎn)占17%左右，債券類產(chǎn)品及銀行理財(cái)產(chǎn)品占42%左右，股票型基金或股票類資產(chǎn)投資占41%左右。

現(xiàn)金管理工具：選擇貨幣型基金比活期儲(chǔ)蓄有更高的收益(大約是活期儲(chǔ)蓄存款收益的5～6倍);相比銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金具有高度的流動(dòng)性，推薦嘉實(shí)貨幣、中國紅貨幣寶)。此外，投資于貨幣市場的日積月累——日計(jì)劃，為投資者提供類似于活期存款的流動(dòng)性，可有效提高投資者資金的使用效率。

債券類及銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品可以配置保本基金與中銀債市通。保本基金的投資目標(biāo)就是在確保本金安全的前提下，追求投資收益的最大化推薦中銀保本基金。中銀債市通主要投資于高信用級別、收益穩(wěn)定、高流動(dòng)性的國內(nèi)債券，是風(fēng)險(xiǎn)和收益兼顧的高收益、高流動(dòng)性的債券類產(chǎn)品。

股票類產(chǎn)品則可以選擇信托產(chǎn)品、投資股市的對沖套利產(chǎn)品、一對多專戶理財(cái)。

信托產(chǎn)品推薦山東國托恒鑫系列信托產(chǎn)品。

投資股市的對沖套利產(chǎn)品：此類產(chǎn)品通過量化選股策略結(jié)合多種市場多空中性策略，積極挖掘個(gè)股投資機(jī)會(huì)，運(yùn)用股指期貨進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖，尋求市場中性的絕對收益機(jī)會(huì)，嚴(yán)格控制組合下行風(fēng)險(xiǎn)，力爭獲得穩(wěn)定的收益回報(bào)。投資范圍包括股票、證券投資基金、衍生工具(權(quán)證、股指期貨等)、債券、資產(chǎn)支持證券、債券回購、銀行存款等。推薦嘉實(shí)對沖套利資產(chǎn)管理計(jì)劃。

一對多專戶理財(cái)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益類投資產(chǎn)品，接受的委托人不超過200人，規(guī)模較小，有專屬的理財(cái)顧問，封閉式運(yùn)作，利于降低交易成本和提高業(yè)績。流動(dòng)性一般，只能在既定的打開贖回日贖回。本金與收益不確定，視資本市場、投資策略等因素影響;本金不保證，收益一般采用絕對收益比照原則，對超出部分，采用比例分成的方式。推薦華夏一對多專戶產(chǎn)品。

以上建議的產(chǎn)品配置并非一成不變，謝女士可根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)狀況的變化及時(shí)提出理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整意愿。

第三篇：白領(lǐng)理財(cái)狀況調(diào)查

白領(lǐng)理財(cái)狀況調(diào)查:越來越多人不敢“月光”

“一家三口隨便買點(diǎn)早餐,都要十多元錢?！眲⒓儽硎?現(xiàn)在吃早點(diǎn)都覺得奢侈?！凹彝ピ率杖胍话攵加迷诹巳粘５纳铋_銷上,再剔除孩子的花費(fèi),每月能存1000元就不錯(cuò)了?！?/p>

調(diào)查顯示,近六成受訪者會(huì)對每月開銷用度(包括水電煤等)進(jìn)行規(guī)劃,其中,僅有一成人會(huì)對開銷用度進(jìn)行限制。而更多的人表示自己對于用錢這件事有些“隨心所欲”。

有調(diào)查結(jié)果顯示,有30%以上的人表示自己在一年內(nèi)可以存下“3-6個(gè)月(含6個(gè)月)”的工資,可以存下“1-3個(gè)月(含3個(gè)月)”工資以及“1個(gè)月以下(含1個(gè)月)”的人群比例分別為27.49%和

7.72%,可以存下“6-9個(gè)月(含9個(gè)月)”工資以及“9個(gè)月以上”工資的人群比例分別為15.2%和

6.6%,此外,還有11.16%的受訪者則表示自己“不存錢”。

調(diào)查發(fā)現(xiàn),儲(chǔ)蓄、基金、股票這三項(xiàng)是白領(lǐng)排在前三位的理財(cái)方式。數(shù)據(jù)顯示:三成以上受訪者表示自己能在“3-5年內(nèi)(包括5年)”內(nèi)存到10萬元,兩成以上的受訪者需要“5-10年(包括10年)”的時(shí)間,需要“1-3年(包括3年)”時(shí)間的受訪者占不到兩成,僅有一成的受訪者表示自己可以在“1年以下(包括1年)”內(nèi)存到這筆錢。此外,兩成以上受訪者表示自己目前進(jìn)行儲(chǔ)蓄的最大動(dòng)力就是“買房/裝修”,其次是“為了今后生活存保障(養(yǎng)老、贍養(yǎng)父母)”“投資理財(cái)”和“結(jié)婚”。文章轉(zhuǎn)載于

第四篇：銀行理財(cái)

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺(tái)市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺(tái)、三環(huán)太陽能熱水器1臺(tái)、海信空調(diào)1臺(tái)、TCL29寸電視1臺(tái)、萬利達(dá) VCD1臺(tái)、老板抽油煙機(jī)1個(gè)、藍(lán)鳥沙發(fā)一套（包括1個(gè)三人、2個(gè)單人、一個(gè)鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個(gè)吊柜、3個(gè)低柜）、兩個(gè)木質(zhì)柜。

二、租期時(shí)間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費(fèi)等費(fèi)用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時(shí)，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗(yàn)收無誤后，將押金退還乙方，不計(jì)利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動(dòng)作廢、同時(shí)按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強(qiáng)用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財(cái)產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

乙方：_______________簽名/蓋章（紅印）

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第五篇：銀行理財(cái)

一、工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的背景

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本含義及發(fā)展意義

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活狀況制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)，既包括投資、融資服務(wù)等一系列傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也包括個(gè)人生涯規(guī)劃、理財(cái)策劃、理財(cái)方案設(shè)計(jì)與實(shí)施、理財(cái)咨詢服務(wù)和資產(chǎn)管理等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。二十世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置，幾乎深入到每一個(gè)家庭。而在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點(diǎn)。

反觀國內(nèi)，隨著經(jīng)濟(jì)體制、社會(huì)保障制度、教育制度、住房制度等的改革與發(fā)展，原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等保障，已經(jīng)相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚?dān)部分或全部的風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用?！巴顿Y理財(cái)”也就成為居民生活的重要組成部分：面對生活中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，需要人們通過合理的規(guī)劃和理財(cái)投資，從而盡可能地避免或減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。如何理好財(cái)，用好自己的錢，使其能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多的國人所關(guān)注的共同話題。大多數(shù)居民對銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)很感興趣，認(rèn)為未經(jīng)專家指導(dǎo)的理財(cái)方案存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，希望能與銀行的專業(yè)理財(cái)人士建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系。

面對如此巨大的市場需求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點(diǎn)。與機(jī)遇隨之而來的，是日益加劇的市場競爭。目前工商銀行為客戶提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)無論從規(guī)模上還是內(nèi)容上，實(shí)際上都處于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的初級階段，無法與發(fā)達(dá)國家相比。在這樣的背景下，研究如何抓住優(yōu)質(zhì)客戶，占領(lǐng)客戶市場，獲取更大利潤，對于提高工商銀行建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行、提高核心競爭力，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。