第一篇：XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)計(jì)自查報(bào)告

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸統(tǒng)計(jì)自查報(bào)告

XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社XX辦事處：

我縣聯(lián)社根據(jù)《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社XX辦事處關(guān)于開展2009年全X農(nóng)村信用社信貸統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場檢查的通知》（X信聯(lián)X辦發(fā)[20X9] 1X7號）文件要求，我縣聯(lián)社及時按照通知要求進(jìn)行了自查?，F(xiàn)將自查的有關(guān)情況報(bào)告如下:

一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性情況

通過對2XXX年年末和XX0X年X月末上報(bào)人民銀行、州辦事處全科目統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。

1、未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料，更沒有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。

2、信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄，統(tǒng)計(jì)臺賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對基本一致，數(shù)據(jù)差異不大。

3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。

4、未強(qiáng)迫或授意基層信用社和統(tǒng)計(jì)人員在信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。

二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹執(zhí)行情況

1、認(rèn)真貫徹落實(shí)《統(tǒng)計(jì)法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行上級制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理 1

辦法，并接受上級的監(jiān)督、檢查。

2、對上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)下發(fā)的信貸統(tǒng)計(jì)制度認(rèn)真學(xué)習(xí)、深

刻領(lǐng)悟，并結(jié)合實(shí)際做好了各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)工作。

3、所有的統(tǒng)計(jì)軟件都已統(tǒng)一安裝在內(nèi)網(wǎng)中進(jìn)行上報(bào)工

作。

4、已按XX辦事處的要求建立了統(tǒng)計(jì)崗位A、B角，B

角統(tǒng)計(jì)崗基本能單獨(dú)完成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的編制、上報(bào)工作。

5、及時收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。

6、依法向人民銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料。

7、按時、按質(zhì)、按量完成上級布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。

三、存在的問題及整改意見

（一）存在的問題

1、雖然建立相關(guān)的統(tǒng)計(jì)制度，但是不夠完善。

2、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。

3、部分網(wǎng)點(diǎn)還未接入XxXX000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，各項(xiàng)統(tǒng)

計(jì)數(shù)據(jù)仍需要手工填制、編報(bào)、工作量大，效率低。

（二）針對以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問題提出如下整改

措施

1、盡快建立完善我縣農(nóng)村信用社的統(tǒng)計(jì)制度，認(rèn)真貫

徹《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》，提高認(rèn)識，明確職責(zé)，依法統(tǒng)計(jì)，2確保各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

2、盡快建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)合規(guī)操作規(guī)程。

3、盡快接入XXXX00XX綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)電子化步伐，改變手工統(tǒng)計(jì)的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計(jì)工作效率，以適應(yīng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)展的需要。

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二00X年X月X日 3

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防范自查報(bào)告

渦陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社標(biāo)里信用社

案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查工作總結(jié)

我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社的文件精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把案件的專項(xiàng)治理工作當(dāng)作大事、要事和急事來抓，做到專項(xiàng)治理工作與查防違法違規(guī)案件相結(jié)合，與加強(qiáng)和落實(shí)內(nèi)部的各項(xiàng)管理制度相結(jié)合，與推進(jìn)我縣聯(lián)社的改革發(fā)展相結(jié)合，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作在我社全面深入地開展。目前我社自查工作已經(jīng)結(jié)束，進(jìn)入到全面整改落實(shí)工作中?，F(xiàn)將我社案件專項(xiàng)治理自查工作總結(jié)報(bào)告如下：

一、及時組織和部署專項(xiàng)治理工作

為切實(shí)加強(qiáng)管理，從嚴(yán)治社，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會、縣聯(lián)社關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的部署，我社立即成立了由張良任組長，劉冬冬、張登保任副組長，其他人員為成員的專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂《標(biāo)里信用社2011年案件專項(xiàng)治理工作規(guī)劃》，確定做好我社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容，以及專項(xiàng)治理工作的對象、方法、時間和工作要求，實(shí)行一把手負(fù)總責(zé)，在本社全面、細(xì)致地開展案件專項(xiàng)治理工作。

我社召開專門工作會議，傳達(dá)了縣聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作的精神，全面分析農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)外的案件防范形勢，部署案件專項(xiàng)治理工作。要求在領(lǐng)會上級文件和會議精神的同時，積極開展形式多樣，層次多樣，渠道多樣的案件專項(xiàng)治理活動，做到層層發(fā)動，明確目的，端正態(tài)度，自覺防查，不走過場，不留死角，上下結(jié)合，內(nèi)外并舉，責(zé)任到位，把案件專項(xiàng)治理活動抓緊、抓好、抓落實(shí)。具體要求：

1、各員工要根據(jù)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)，做好思想動員，認(rèn)真開展自查自糾工作。

2、要求員工嚴(yán)格按照重點(diǎn)檢查內(nèi)容遂項(xiàng)遂條地對照，進(jìn)行自查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到邊檢查、邊整改、邊總結(jié)。

3、在檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)有違法、違規(guī)、違紀(jì)案件，立即向聯(lián)社匯報(bào)。

二、認(rèn)真組織開展自查工作

我社根據(jù)聯(lián)社印發(fā)的關(guān)于印發(fā)《渦陽縣農(nóng)村信用社2011年案件專項(xiàng)治理工作方案》精神，成立了張良主任任組長，各員工參加的專項(xiàng)治理工作小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施專項(xiàng)治理工作。認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，搞好思想發(fā)動，開展自查自糾工作。

在自查的基礎(chǔ)上，我社嚴(yán)格按照渦陽縣農(nóng)村信用社案件防范自查工作的通知，遂項(xiàng)遂條地對照，一是對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度的落實(shí)情況，會計(jì)對帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，會計(jì)結(jié)算管理、印押（機(jī)）證分離管理，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理，大額貸款、個人按揭貸款管理，庫房及重要空白憑證管理，重點(diǎn)崗位員工行為排查等進(jìn)行了全面檢查；二是在講求工作方式和方法，遵守為儲戶保密的前提下，面對面核對單位存款、個人存款，結(jié)合我社目前正在實(shí)行信貸崗位輪換的時機(jī)，對所有貸款進(jìn)行賬外核查，全面排查是否有虛假存單及其截留、挪用、盜支客戶存款等問題；全面排查是否存在借戶、冒名貸款；四是做好代收代付業(yè)務(wù)、核銷貸款、財(cái)務(wù)收支的專項(xiàng)檢查工作。

三、存在的主要問題

通過本次案件防范自查工作，發(fā)現(xiàn)的主要問題有：

（一）重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行情況

1、未能實(shí)行重點(diǎn)崗位工作人員強(qiáng)制休假制度。

2、崗位設(shè)置不合理，主要是人員不足，未正確執(zhí)行崗位責(zé)任，不能實(shí)行印、押、證分管。

3、未能完整執(zhí)行信貸監(jiān)督檢查辦法。

4、柜員人員有時離開柜臺未退出主屏。

（二）對帳制度落實(shí)情況

1、不能按時收回對帳單進(jìn)行核對。

（三）印、押（機(jī)）、證管理情況

1、個別柜員臨時離柜時未將印章入抽屜上鎖。

（四）會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、沒有按規(guī)定及時做好重要空白憑證銷號登記簿的登記工作，重要空白憑證銷號沒有及時登記，登記簿漏蓋經(jīng)辦人或復(fù)核人印章。

2、會計(jì)檔案調(diào)閱不夠規(guī)范，信貸人員調(diào)閱會計(jì)檔案時檔案保管員未能在現(xiàn)場。

四、抓整改落實(shí)，完善內(nèi)部控制，消除風(fēng)險(xiǎn)隱。

（1）、必須加強(qiáng)規(guī)范業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。重點(diǎn)加強(qiáng)對重要空白憑證的使用銷號管理工作，做到使用一個銷號一個，同時要加強(qiáng)對作廢重要空白憑證的管理工作；嚴(yán)禁單人臨柜操作處理一切業(yè)務(wù)。（2）、必須嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作人員在業(yè)務(wù)操作上分級授權(quán)操作的管理規(guī)定，杜絕一人使用多個操作員碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

（3）、信貸人員必須加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等防范工作。要認(rèn)真執(zhí)行貸款審查制度，貸款審查員要切實(shí)履行審查監(jiān)督職責(zé)。

（4）、必須加強(qiáng)庫房的值班管理，嚴(yán)格雙人管庫，雙人守庫，雙人臨柜制度，確保24小時不脫崗，不空崗，做到嚴(yán)防死守，確保安全。

總之，通過這次案件防范自查使全社員工充分認(rèn)識到開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)活動的重要性和必要性，自覺樹立起對案件專項(xiàng)治理的緊迫感和責(zé)任感，增強(qiáng)了法紀(jì)觀念和安全意識，在各自的工作崗位上更加自覺遵紀(jì)守法和按章辦事，有效地防止了案件的發(fā)生。目前，我縣聯(lián)社的案件專項(xiàng)治理工作正在緊張有序地進(jìn)行中，我們深信，在上級銀監(jiān)、縣聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作一定能引向深入，抓出實(shí)效，為農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展和當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的順利進(jìn)行發(fā)揮保駕護(hù)航的作用。

渦陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

標(biāo)里信用社

第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防范自查報(bào)告

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX分社

案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查工作總結(jié)

今年5月以來，我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行聯(lián)社的文件精神，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，增強(qiáng)案件查防工作的緊迫感和責(zé)任感，把案件的專項(xiàng)治理工作當(dāng)作大事、要事和急事來抓，做到專項(xiàng)治理工作與查防違法違規(guī)案件相結(jié)合，與加強(qiáng)和落實(shí)內(nèi)部的各項(xiàng)管理制度相結(jié)合，與推進(jìn)我縣聯(lián)社的改革發(fā)展相結(jié)合，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作在我社全面深入地開展。目前我社自查工作已經(jīng)結(jié)束，進(jìn)入到全面整改落實(shí)工作中?，F(xiàn)將我社案件專項(xiàng)治理自查工作總結(jié)報(bào)告如下：

一、及時組織和部署專項(xiàng)治理工作

為切實(shí)加強(qiáng)管理，從嚴(yán)治社，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會、縣聯(lián)社關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的部署，我社立即成立了由XXX任組長，XXX任副組長，XXX為成員的專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂《XXX信用社2008年案件專項(xiàng)治理工作規(guī)劃》，確定做好我社案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容，以及專項(xiàng)治理工作的對象、方法、時間和工作要求，實(shí)行一把手負(fù)總責(zé)，在本社全面、細(xì)致地開展案件專項(xiàng)治理工作。

5月15日，我社召開工作會議，傳達(dá)了縣聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作的精神，全面分析農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)外的案件防范形勢，部署案件專項(xiàng)治理工作。要求在領(lǐng)會上級文件和會議精神的同時，積極開展形式多樣，層次多樣，渠道多樣的案件專項(xiàng)治理活動，做到層層發(fā)動，明 1

確目的，端正態(tài)度，自覺防查，不走過場，不留死角，上下結(jié)合，內(nèi)外并舉，責(zé)任到位，把案件專項(xiàng)治理活動抓緊、抓好、抓落實(shí)。具體要求：

1、各員工要根據(jù)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)，做好思想動員，認(rèn)真開展自查自糾工作。

2、要求員工嚴(yán)格按照重點(diǎn)檢查內(nèi)容遂項(xiàng)遂條地對照，進(jìn)行自查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到邊檢查、邊整改、邊總結(jié)。

3、在檢查中，一旦發(fā)現(xiàn)有違法、違規(guī)、違紀(jì)案件，立即向聯(lián)社匯報(bào)。

二、認(rèn)真組織開展自查工作

我社根據(jù)聯(lián)社5月20日印發(fā)的關(guān)于印發(fā)《XXX縣農(nóng)村信用社2008年案件專項(xiàng)治理工作方案》（XXX號）精神，成立了主任任組長，各員工參加的專項(xiàng)治理工作小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施專項(xiàng)治理工作。認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)，搞好思想發(fā)動，開展自查自糾工作，于5月30日填好自查表格、撰寫自查總結(jié)報(bào)告上報(bào)聯(lián)社。

在自查的基礎(chǔ)上，我社嚴(yán)格按照XXX縣農(nóng)村信用社案件防范自查工作的通知，遂項(xiàng)遂條地對照，一是對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度的落實(shí)情況，會計(jì)對帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，會計(jì)結(jié)算管理、印押（機(jī)）證分離管理，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理，大額貸款、個人按揭貸款管理，庫房及重要空白憑證管理，重點(diǎn)崗位員工行為排查等進(jìn)行了全面檢查；二是在講求工作方式和方法，遵守為儲戶保密的前提下，面對面核對單位存款、個人存款，結(jié)合我社目前正在實(shí)行信貸崗位輪換的時機(jī)，對所有貸款

進(jìn)行賬外核查，全面排查是否有虛假存單及其截留、挪用、盜支客戶存款等問題；全面排查是否存在借戶、冒名貸款；四是做好代收代付業(yè)務(wù)、核銷貸款、財(cái)務(wù)收支的專項(xiàng)檢查工作。

三、存在的主要問題

通過本次案件防范自查工作，發(fā)現(xiàn)的主要問題有：

（一）重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行情況

1、未能實(shí)行重點(diǎn)崗位工作人員強(qiáng)制休假制度。

2、崗位設(shè)置不合理，主要是人員不足，未正確執(zhí)行崗位責(zé)任，不能實(shí)行印、押、證分管。

3、未能完整執(zhí)行信貸監(jiān)督檢查辦法。

4、柜員人員有時離開柜臺未退出主屏。

（二）對帳制度落實(shí)情況

1、不能按時收回對帳單進(jìn)行核對，未能對未達(dá)帳進(jìn)行跟蹤核對。

（三）印、押（機(jī)）、證管理情況

1、個別柜員臨時離柜時未將印章入抽屜上鎖。

（四）會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、沒有按規(guī)定及時做好重要空白憑證銷號登記簿的登記工作，重要空白憑證銷號沒有及時登記，登記簿漏蓋經(jīng)辦人或復(fù)核人印章。

2、會計(jì)檔案調(diào)閱不夠規(guī)范，信貸人員調(diào)閱會計(jì)檔案時檔案保管員未能在現(xiàn)場。

（五）庫房、安全管理

1、庫房不能保持干燥，主要是沒有生石灰去濕氣。

2、庫房安全防范未能四面加以鐵板加固。

（六）現(xiàn)金管理

1、存在庫存現(xiàn)金額度超限（2008年4月6日至4月23日）超出聯(lián)社核定50萬。

五、抓整改落實(shí)，完善內(nèi)部控制，消除風(fēng)險(xiǎn)隱。

（1）、必須加強(qiáng)規(guī)范業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。重點(diǎn)加強(qiáng)對重要空白憑證的使用銷號管理工作，做到使用一個銷號一個，同時要加強(qiáng)對作廢重要空白憑證的管理工作；嚴(yán)禁單人臨柜操作處理一切業(yè)務(wù)。

（2）、必須嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作人員在業(yè)務(wù)操作上分級授權(quán)操作的管理規(guī)定，杜絕一人使用多個操作員碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

（3）、信貸人員必須加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等防范工作。要認(rèn)真執(zhí)行貸款審查制度，貸款審查員要切實(shí)履行審查監(jiān)督職責(zé)；要認(rèn)真執(zhí)行大額貸款每季檢查一次制度，加強(qiáng)對新發(fā)放貸款的檢查監(jiān)督。

（4）、必須加強(qiáng)庫房的值班管理，嚴(yán)格雙人管庫，雙人守庫，雙人臨柜制度，確保24小時不脫崗，不空崗，做到嚴(yán)防死守，確保安全。

（5）、必須加強(qiáng)槍支彈藥交接時的登記管理工作，要認(rèn)真辦理領(lǐng)用登記和入柜保管手續(xù)，同時檢查槍支完好狀況及子彈的數(shù)量。

總之，通過這次案件防范自查使全社員工充分認(rèn)識到開展案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)活動的重要性和必要性，自覺樹立起對案件專項(xiàng)治理的緊迫感和責(zé)任感，增強(qiáng)了法紀(jì)觀念和安全意識，在各自的工作崗位上更加自覺遵紀(jì)守法和按章辦事，有效地防止了案件的發(fā)生。

目前，我縣聯(lián)社的案件專項(xiàng)治理工作正在緊張有序地進(jìn)行中，我們深信，在上級銀監(jiān)、縣聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作一定能引向深入，抓出實(shí)效，為農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展和當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的順利進(jìn)行發(fā)揮保駕護(hù)航的作用。

XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX分社

2008年5月30日

第四篇：利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“陽光信貸”實(shí)施方

案

為進(jìn)一步規(guī)范我市農(nóng)村信用社信貸行為，切實(shí)提高我市農(nóng)村信用社服務(wù)形象，只有良好的服務(wù)，才能吸引客戶、留住客戶、拓展客戶。通過這幾年的治理，我市農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平有了較大提高，但與其他商業(yè)銀行比，我們的信貸隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)老化、知識結(jié)構(gòu)太窄、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、理財(cái)產(chǎn)品尚未起步、科技服務(wù)手段相對落后，離現(xiàn)代金融企業(yè)的服務(wù)要求還存在很大差距。最為痛心的是，少數(shù)信貸員和中層干部仍把貸款當(dāng)作一種權(quán)力，門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦的“四難”現(xiàn)象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、橫、推”的問題仍然突出，嚴(yán)重影響了信用社聲譽(yù)。鑒于此，今年，聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，扎實(shí)推行陽光信貸，全面提高信貸服務(wù)水平，現(xiàn)將實(shí)施方案通知如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立了“陽光信貸”推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由理事長鄧進(jìn)耀同志任組長，主任劉志會、副主任黃永忠、監(jiān)事長袁仁和任副組長，聯(lián)社各部室負(fù)責(zé)人為成員。聯(lián)社信貸管理部負(fù)責(zé)制定實(shí)施方案、對此項(xiàng)工作開展情況進(jìn)行專門指導(dǎo)、督辦和考核，及時協(xié)調(diào)解決“陽光信貸”工作中出現(xiàn)的各類問題；稽核監(jiān)察部門負(fù)責(zé)監(jiān)督信貸管理部門和各信用社、部“陽光信貸”工作的落實(shí)情況。

二、嚴(yán)格信息公開

聯(lián)社及各信用社要在5月10日前建立信貸服務(wù)工作“八公開”制度，大力推廣“陽光信貸”，提高信貸服務(wù)水平，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)信貸服務(wù)的透明度和公信力，充分調(diào)動社會力量參與的積極性。

（一）公開貸款品種

聯(lián)社及各信用社在5月底之前要將轄內(nèi)經(jīng)營的貸款品種向社會公眾進(jìn)行宣傳和推廣，目前，我市農(nóng)村信用社已開辦的貸款品種有：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款、個人房地產(chǎn)抵押貸款、行政企事業(yè)單位工作人員信用貸款、勞動再就業(yè)擔(dān)保貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、個體工商戶抵押貸款和質(zhì)押貸款、個人住房按揭貸款、商業(yè)用房按揭貸款、汽車擔(dān)保消費(fèi)貸款、林權(quán)抵押貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人存單質(zhì)押貸款、信用擔(dān)保公司擔(dān)保流動資金貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款、“煙農(nóng)樂”煙葉生產(chǎn)貸款等近二十個貸款品種，基本能滿足各個貸款層次的需求。

（二）公開貸款申報(bào)條件

包括各個貸款品種的申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求。

（三）公開貸款辦理流程

按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定、制度、管理辦法等，進(jìn)一步完善信貸決策機(jī)制，加強(qiáng)貸款營銷部門、審查審批部門、放款執(zhí)行部門、貸后檢查部門和各崗位之間的協(xié)調(diào)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則對每項(xiàng)貸款品種制定標(biāo)準(zhǔn)的、規(guī)范的貸款操作流程，明確貸款受理、調(diào)查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范和時限，明確相關(guān)責(zé)任。

（四）公開貸款定價方式

根據(jù)省聯(lián)社利率定價的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合利川信用社實(shí)際，建立科學(xué)合理的貸款利率定價機(jī)制，并以文件的形式予以公開。

（五）公開貸款收費(fèi)項(xiàng)目

根據(jù)利川實(shí)際，結(jié)合相關(guān)規(guī)定，對在辦理貸款過程中涉及的復(fù)印、憑證工本費(fèi)等統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)予以公開。具體為：貸款本金10萬元以下（含，下同）的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)10元，貸款本金10萬元至50萬元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)50元，貸款本金50萬元至100萬元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)100元，貸款本金100萬元以上的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)200元，按揭貸款每筆收50元，取消貸款收回或結(jié)息時憑證工本費(fèi)的收取。

（六）公開客戶經(jīng)理信息

對轄內(nèi)每個客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)、崗位行為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)范圍、監(jiān)督聯(lián)系方式等予以公開，便于廣大客戶監(jiān)督，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量。

（七）公開貸款監(jiān)督方式

一是聯(lián)社及各信用社要設(shè)立專門的投訴電話、意見箱。聯(lián)社投訴電話為0718-7286014，0718-7285120，投訴信箱為esxhjh02@yahoo.com.cn，同時要設(shè)立網(wǎng)站通道接受社會公眾的投訴和建議，并由聯(lián)社稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)處理各類信訪投訴，對客戶投訴，要指定專人限時調(diào)查，確屬違規(guī)違紀(jì)的，要嚴(yán)格追究責(zé)任，并向客戶做好解釋。

二是積極推行信貸回訪制度。各社要在“四個一”檢查的基礎(chǔ)上，每月向客戶發(fā)出“回訪函”20戶，撥打“回訪電話”20戶，聽取客戶意見，掌握客戶滿意度。三是積極推行社會監(jiān)督員監(jiān)督制度。各社聘請?jiān)谳爟?nèi)有威望的村組干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、社會名流等監(jiān)督員，進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道，完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，對群眾舉報(bào)的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉潔辦貸、不文明辦貸行為，要嚴(yán)格追究責(zé)任。

（八）公開貸款服務(wù)承諾。

貸款服務(wù)承諾等內(nèi)容通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳手冊、網(wǎng)點(diǎn)宣傳牌等形式向社會公開，讓客戶對貸款條件、辦貸程序、服務(wù)要求一目了然，廣泛接受客戶和社會各界的監(jiān)督。對省聯(lián)社規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)1個工作日內(nèi)辦理完畢，信用社審批的貸款3個工作日內(nèi)辦理完畢，縣級行社審批的貸款自上報(bào)之日起5個工作日審批到位，大額貸款自上報(bào)之日起一個月內(nèi)審批到位。

三、具體要求

1、信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書》（詳見附件），借款人提出貸款申請時，由貸款第一責(zé)任人簽訂《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書》，并由借貸雙方隨同《借款合同》各執(zhí)一份予以保管。

2、信貸從業(yè)人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“五嚴(yán)禁”，即：嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處、嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)、嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款、嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件。

3、開展定期督辦和總結(jié)評比。聯(lián)社稽核監(jiān)察部門、信貸管理部門要按照《湖北省農(nóng)信社“陽光信貸”監(jiān)督管理暫行辦法》，按月對轄內(nèi)各單位“陽光信貸”工作開展情況進(jìn)行檢查督辦。對不文明辦貸、不限時辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，嚴(yán)肅進(jìn)行處理，擦亮“陽光信貸”的金字招牌。

第四季度，組織總結(jié)評比，根據(jù)各地客戶評議情況，評比“星級網(wǎng)點(diǎn)”和“星級服務(wù)明星”，推選出各級信貸服務(wù)先進(jìn)典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書

為陽光辦貸，增強(qiáng)合作互信，實(shí)現(xiàn)互利雙贏，我鄭重作出如下承諾：

一、向客戶公開貸款品種、申報(bào)條件、辦理流程、利率價格、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并及時進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

二、向客戶公開本人聯(lián)系方式，及投訴電話、舉報(bào)方式，主動接受監(jiān)督。

三、不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

四、不捆綁搭售任何商品。

五、不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當(dāng)利益。

六、不向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

七、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，及時受理，高效辦貸。

八、確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)。包括貸前調(diào)查真實(shí)、貸中審查有效、審批盡職，發(fā)放與支付條件審核認(rèn)真，貸后管理到位，貸后檢查及時。

承諾人：

年 月 日

第五篇：鶴山農(nóng)村信用合作聯(lián)社

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全體社員：

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“鶴山聯(lián)社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯(lián)社理事會召集。

鶴山聯(lián)社社員代表總數(shù)共65人。本次會議應(yīng)到社員代表65人，實(shí)到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應(yīng)到代表人數(shù)的90.77%，應(yīng)到社員代表總投票權(quán)65個，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)數(shù)59個，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)占應(yīng)到社員代表總投票權(quán)的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯(lián)社《章程》和《社員代表大會議事規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。本次會議由本聯(lián)社理事長石學(xué)周同志主持?，F(xiàn)將會議審議通過的議案公告如下：

一、關(guān)于本次會議審議表決通過如下12項(xiàng)議案

（一）通過《關(guān)于同意組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行名稱暫定為“廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農(nóng)商銀行”）”（以廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)及工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。鶴山農(nóng)商銀行成立后取消鶴山聯(lián)社法人資格，鶴山聯(lián)社的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和債權(quán)債務(wù)由鶴山農(nóng)商銀行承繼。

（二）通過《關(guān)于確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組作為申請人，全權(quán)負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作，包括但不限于：制定鶴山農(nóng)商銀行籌建工作方案，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對籌建工作方案進(jìn)行修改；制定《組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告》，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對該報(bào)告進(jìn)行補(bǔ)充修改；聘請會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議；確定凈資產(chǎn)處置方案，制定原社員股金處置意見，經(jīng)鶴山聯(lián)社第三屆社員代表大會審議通過后負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對原社員股金處置意見進(jìn)行修改；制定鶴山農(nóng)商銀行征集發(fā)起人方案、征集發(fā)起人說明書、征集發(fā)起人公告并負(fù)責(zé)組織實(shí)施，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求審查并確定鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人；根據(jù)相關(guān)規(guī)定及籌建、開業(yè)工作需要制定并發(fā)布各類公告；針對監(jiān)管部門對鶴山農(nóng)商銀行籌建工作驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，并出具整改報(bào)告；確定鶴山農(nóng)商銀行的名稱及辦理名稱核準(zhǔn)事宜；起草鶴山農(nóng)商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項(xiàng)基本規(guī)章制度；就董事及董事長、監(jiān)事及監(jiān)事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監(jiān)部門進(jìn)行事前溝通，確定候選人名單；制訂創(chuàng)立大會、董事會及監(jiān)事會各項(xiàng)提案等會議文件，組織召開鶴山農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監(jiān)事會；制定鶴山農(nóng)商銀行籌建和開業(yè)申請中需要的其他文件；授權(quán)籌建工作小組作為申請人，向銀監(jiān)部門提交籌建、開業(yè)申請，并根據(jù)實(shí)際情況對涉及鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)的有關(guān)方案和文件進(jìn)行調(diào)整；負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前的其他所有相關(guān)及必須的工作等。

（四）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組聘請社會中介機(jī)構(gòu)實(shí)施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組聘請會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評估，出具相關(guān)鑒證意見和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議。籌建工作小組成員如發(fā)生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認(rèn)、職責(zé)及授權(quán)事項(xiàng)的認(rèn)可。

（五）通過《關(guān)于<組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告>的議案》。

（六）通過《關(guān)于<廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關(guān)于<鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)處置工作方案>的議案》，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估的基準(zhǔn)日為2017年12月31日。

（八）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案》，自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至新設(shè)立的鶴山農(nóng)商銀行開業(yè)期間鶴山聯(lián)社的經(jīng)營成果，全部由原社員享有或承擔(dān)。

（十）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前期募股相關(guān)工作的議案》。

（十一）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人簽署凈資產(chǎn)確認(rèn)書等與廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組建工作有關(guān)的法律文書的議案》。

（十二）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人出席廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會和股東大會并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件的議案》。

二、《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》的主要內(nèi)容

（一）凡符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件且自愿入股鶴山農(nóng)商銀行的原鶴山聯(lián)社社員股金在量化（在清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)確認(rèn)后進(jìn)行，下同）基礎(chǔ)上按自愿原則轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份，轉(zhuǎn)換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯(lián)社股金數(shù)量為限，按1：1的比例轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份。

自愿以原股金轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份的原社員應(yīng)在籌建工作小組公告的期限內(nèi)按照鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的相關(guān)條件與要求，辦理相關(guān)手續(xù)與簽署相關(guān)法律文件。

（二）對不符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格和條件但不愿意作為鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續(xù)后將原股金轉(zhuǎn)讓給符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的發(fā)起人。

（三）對堅(jiān)持要求以退股方式處理股金的，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產(chǎn)作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續(xù)。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內(nèi)仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認(rèn)身份的股金，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產(chǎn)價格轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目核算，不再具有股金性質(zhì)，不進(jìn)入鶴山農(nóng)商銀行的實(shí)收資本，相關(guān)原社員對鶴山農(nóng)商銀行不享有任何股東權(quán)利。

籌建小組有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對原社員股金處置意見進(jìn)行修改、補(bǔ)充，制定具體實(shí)施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關(guān)修改、補(bǔ)充、細(xì)化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯(lián)社聯(lián)系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯(lián)社查閱本次會議議案及其附件、相關(guān)決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮(zhèn)新城路420號

文件備查地址：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

特此公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日