第一篇：不良貸款清收化解聯(lián)席會議制度

不良貸款清收化解聯(lián)席會議制度

第一章 總 則

第一條 面對國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)低迷，部分企業(yè)資金流動性出現(xiàn)缺口，信用風險急劇提高等顯示情況，為加快不良貸款清收化解工作進度，滿足總行對我行相關(guān)指標要求，切實提高清收化解工作的時效性，幫助有償還能力的企業(yè)解決短期資金困境，經(jīng)總行研究決定，呼市分行制定并實施不良貸款清收化解聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度。

第二條 聯(lián)席會議制度在對不良企業(yè)進行有效篩選后，進行集體決議、集體表決，為分行授信管理部審批流程的有效進行提供依據(jù)。

第二章 聯(lián)席會議組織

第三條 聯(lián)席會議實行委員會制，分管風險副行長任主任委員。

第四條 聯(lián)席會議由九名委員共同參與決策，委員由分行副行長、風險總監(jiān)、公司銀行部、風險管理部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人銀行部負責人及相關(guān)領(lǐng)導組成。

第五條 聯(lián)席會議設(shè)聯(lián)席會議辦公室，辦公室設(shè)置在風險管理部，辦公室設(shè)聯(lián)絡(luò)員一名。

第三章 聯(lián)席會議議事內(nèi)容

第六條 聯(lián)席會議議事內(nèi)容為不良貸款的清收化解方

案。

第七條 不良貸款主體需滿足以下一項或多項條件，方可經(jīng)聯(lián)席會議決策、決議。

（一）企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營；

（二）有持續(xù)現(xiàn)金流；

（三）能夠按時足額償還利息；

（四）原有授信業(yè)務(wù)擔保情況良好，能夠有效覆蓋我行授信額度；

（五）企業(yè)暫時出現(xiàn)流動性缺口；

（六）其他經(jīng)聯(lián)席會議認可的特殊情況。

第四章 聯(lián)席會議職責

第八條 聯(lián)席會議主要職責是在確保我行利息最大化的前提下，切實提高清收化解工作的時效性，幫助有償還能力的企業(yè)解決短期資金困境，為授信審批流程的有限進行提供依據(jù)。

第九條 聯(lián)席會議由主任委員召集并主持，主任委員主要職責如下：

（一）召集委員召開聯(lián)席會議；

（二）維護聯(lián)席會議議事規(guī)則、確保聯(lián)席會議有效進行；

（三）確定聯(lián)席會議議程并確保聯(lián)席會議決議的清晰明確；

（四）簽發(fā)會議紀要

第十條 聯(lián)席會議委員主要職責：

（一）提前閱讀和分析擬上會業(yè)務(wù)的材料；

（二）按時參加聯(lián)席會議；

（三）參加聯(lián)席會議的集體討論，充分發(fā)表意見，闡明觀點；

（四）對自己在聯(lián)席會議上的發(fā)言負責；

（五）認真填寫表決票，明確表示同意及反對。

第十一條 聯(lián)席會議委員員如遇特殊情況不能參加聯(lián)席會議，需委托其他相關(guān)人員參會，委托時需出具注明授權(quán)委托權(quán)限范圍的委托書。

第十二條 聯(lián)席會議辦公室聯(lián)絡(luò)員的職責:

（一）負責接收、整理各支行提交的擬化解企業(yè)的清收化解方案，并將擬經(jīng)聯(lián)席會議表決內(nèi)容上報總行；

（二）提前通知聯(lián)席會議各委員參會時間、地點、會議議題，并將相關(guān)材料通過電子或紙質(zhì)的形式送達委員；

（三）負責聯(lián)席會議的議程記錄，保證記錄內(nèi)容的客觀、真實、完整；

（四）投票表決的計票工作；

（五）向總行上報聯(lián)席會議決議內(nèi)容；

（六）聯(lián)席會議記錄、表決結(jié)果、決議內(nèi)容的歸檔保存工作；

（七）聯(lián)席會議主任委員交付的其他工作。

第五章 工作程序和規(guī)則

第十三條 需經(jīng)聯(lián)席會議審議的不良貸款清收方案，由經(jīng)辦機構(gòu)向聯(lián)席會議辦公室提交。

第十四條 聯(lián)席會議辦公室對所提交的不良貸款清收方案進行有效篩選后，將擬上會名單上報聯(lián)席會議主任委員并上報總行備案。

第十五條 聯(lián)席會議由聯(lián)席會議主任委員發(fā)起，由聯(lián)席會議辦公室提前兩天通知聯(lián)席會議委員，但遇到緊急情況時，可以隨時發(fā)起。

第十六條 聯(lián)席會議辦公室聯(lián)絡(luò)員將主任委員確定的會議時間、地點、會議議題通知聯(lián)席會議委員，并送達相關(guān)材料。

第十七條 聯(lián)席會議根據(jù)業(yè)務(wù)需要不定期召開。

第十八條 聯(lián)席會議由主任委員召集并主持，各委員履行盡職審議職責，對清收化解方案進行計提審議，各委員應(yīng)對清收化解方案的可行性進行全面客觀評價，充分發(fā)表意見。

第十九條 經(jīng)聯(lián)席會議主任委員同意，可請業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)負責人列席會議，進一步說明情況并接受質(zhì)詢后予以回避。

第二十條 聯(lián)席會議應(yīng)遵循以下表決規(guī)則：

（一）聯(lián)席會議的召開需全體委員參加，聯(lián)席會議決議

需經(jīng)全體委員的集體決議、集體表決，每位委員享有一票表決權(quán)。

（二）聯(lián)席會議投票表決結(jié)果同意票數(shù)不低于6票時，視為聯(lián)席會議通過該項表決內(nèi)容。

（三）除未經(jīng)授權(quán)的代理人外，聯(lián)席會議委員原則上不得放棄表決權(quán)，但由于會議材料提供的信息不全、表決事項不清晰或其他特殊原因，可提議主任委員取消表決程序或征得主任委員同意后放棄表決權(quán)。

（四）投否決票的委員應(yīng)向說明反對理由。

第二十一條 聯(lián)席會議應(yīng)及時形成會議紀要經(jīng)主任委員簽發(fā)后生效，由聯(lián)席會議辦公室向分行相關(guān)部室及經(jīng)辦機構(gòu)下發(fā)會議紀要，同時上報總行備案。

第二十二條 分行授信管理部根據(jù)聯(lián)席會議決議內(nèi)容進行相關(guān)業(yè)務(wù)的授信審批。

第二十三條 未通過聯(lián)席會議表決的清收化解方案，除清收化解方案有實質(zhì)性變化外，不再重復經(jīng)聯(lián)席會議表決。

第六章 附則

第二十四條 本制度由風險管理部負責解釋和修訂。第二十五條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：不良貸款清收匯報

馬頭橋鎮(zhèn)不良貸款清收

工 作 匯 報

為全面做好我鎮(zhèn)不良貸款清收工作，確保按質(zhì)按量完成不良貸款清收任務(wù)，黨委政府高度重視農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。根據(jù)縣委縣政府會議精神和我鎮(zhèn)工作實際，積極搜索創(chuàng)新措施，及早落實推進，不良貸款清收工作取得了一定的成效。我鎮(zhèn)共有不良貸款936筆，量大、面廣，共計金額32178017.41元。涉及全鎮(zhèn)52個行政村和全縣9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

一、組織到位、重點突出、各個擊破，取得實效

（一）摸清底子，搞好宣傳，形成氛圍，打造環(huán)境。

1、縣會議召開后，鎮(zhèn)黨委政府積極研究，對全鎮(zhèn)不良貸款進行了為期兩天的調(diào)查摸底工作，摸清了清收對象的家庭、聯(lián)系方式、住址等情況，制定了清收方案。

2、召開好“四個會議”，即班子成員會議、干部職工會議、村干部會議、各村黨員組長會議，形成合力，形成良好的輿論氛圍。

3、做好宣傳工作，通過懸掛橫幅、書寫紅紙宣傳標語，張貼通知，出動宣傳車，讓更多群眾知曉，對清收對象形成震懾力。

（二）領(lǐng)導牽頭，組織嚴密；分工明確，責任到人。

鎮(zhèn)黨委政府高度重視，全面部署我鎮(zhèn)農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。成立了強有力的清收小組，全鎮(zhèn)共分三個清收工作小組，每個小組由一名黨政領(lǐng)導、兩名政府干部和兩名信用社工作人員組成。明確各小組“清收”目標，并落實清收責任，將清收任務(wù)分解到三個片（馬頭橋、洞頭、白云），與各村簽訂責任狀，各村負責人為第一責任人，并將清收任務(wù)納入2014年至2015文明績效考核范圍，以確保清收目標的順利完成，將此次清收完成情況在年終文明績效考核中單列10分，在2014年完成60%的記滿分。

通過清收工作小組的不懈努力，截至11月11日，我鎮(zhèn)共收回不良貸款本金349114.14元，利息220063.47元，本息合計569177.61元，取得了一定的成效。

（三）目標鎖定，重點突出；因人施策，多法清收

采取分類清收與全面催收相結(jié)合、戶戶見面與重點突破相結(jié)合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結(jié)合等辦法，有選擇、有目標、有重點的予以清收。

1.對村干部的不良貸款的清理。

對于村干部，實行不評先。要求村組干部帶頭歸還不良貸款，對于未按計劃清償?shù)?，按照相關(guān)程序予以懲處。

2.對外出打工貸款戶的清收。

通過前一階段清收的了解，目前到期未收回的貸款其中很大一部分是外出務(wù)工人員貸款。因外出務(wù)工人員分散，難以有效監(jiān)控，很多甚至無法與之取得聯(lián)系，清收工作受阻。因此，我們工作組針對這種情況，通過手機聯(lián)系方式，發(fā)動親人朋友做工作，形成共同合力，發(fā)動強大攻勢。

二、多措并舉、攻堅克難

我鎮(zhèn)不良貸款清收量大、面廣，主要有三個難點：一是外出務(wù)工人員比較多；二是困難戶比較多。例如，大井村一組的肖漢之，2004年借款一萬元，2010年突發(fā)中風，并進行了頭部手術(shù)，經(jīng)濟比較困難，歸還貸款難度較大；三是社會不良影響大。清收小組具體情況具體分析，多措并舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。

一是以“情”攻關(guān)。清收工作小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，二次、三次繼續(xù)上門，白天碰不著，就晚上上門。

二是以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策，培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。

三是以“責”收貸。對不講信用、有意拖欠的借款戶，清收小組“先禮后兵”，講明拖欠的后果及厲害關(guān)系，并爭取部門的配合，大力打擊逃廢債務(wù)的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達到震懾效果。

四是“一戶一計”收貸。對公職人員、長期外出務(wù)工人員、困難戶，制定不同的還貸計劃，簽訂催收通知書和還款計劃。

三、下一階段的工作方向

(一)加大力度、改進方法。繼續(xù)加大清收力度，做好思想宣傳工作，督促各村負責人親自帶頭參加清收工作，對各村貸款戶要多次多方做思想工作。對國家工作人員、村干部、企事業(yè)單位工作人員，要與其工作單位進行聯(lián)系。

(二)敢于碰硬，依法打擊。清收人員需根據(jù)欠貸戶的特點，制訂具體措施清收，對有錢不還、有物可處置的貸款戶，要采取經(jīng)濟的、行政的、法律的措施，子以重點打擊。通過典型上報，以點帶面，促進清收工作順利開展。

第三篇：不良貸款清收方案

不良貸款清收方案

篇一：農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案（1730字）

一、不良貸款清收范圍

農(nóng)村信用社不良貸款清收范圍主要包括：

（一）全市各部門、各鎮(zhèn)黨政機關(guān)公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員自貸或提供擔保形成的不良貸款。

（二）各村干部自貸或他人承貸村干部使用形成的不良貸款。

（三）市政府、各鎮(zhèn)政府部門自貸、自辦實體或提供擔保形成的不良貸款。

（四）各村級集體自貸或自然人承貸村集體使用形成的不良貸款。

（五）其他與政府部門及其工作人員有關(guān)的不良貸款。

（六）關(guān)停倒閉企業(yè)形成的不良貸款。

二、不良貸款清收原則

（一）誰借款、誰用款，誰還款；誰擔保、誰負連帶責任。實際借款人、用款人是還款主要責任人。

（二）一次還款與分次還款相結(jié)合。有能力償還貸款本息的，在規(guī)定時間內(nèi)一次還清；額度較大、短時間內(nèi)全額償還有困難的，要簽訂還款計劃，分期償還。

（三）現(xiàn)金還款與以物抵貸相結(jié)合。以現(xiàn)金還款為主，不能全額現(xiàn)金償還貸款本息的，不足部分可以物抵貸。

（四）落實債務(wù)與明確債權(quán)相結(jié)合。對手續(xù)不健全的，要完善手續(xù)，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

三、清收時間安排

此次集中清收農(nóng)村信用社不良貸款工作從20*年9月20日開始至20*年12月31日結(jié)束，全過程分為四個階段。

（一）準備階段。20*年9月20日至20*年9月31日。市政府成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導小組，制定清收方案。召開由領(lǐng)導小組成員單位、黨委政府部門、事業(yè)單位和各鎮(zhèn)政府參加的動員大會，對清收工作進行部署。

（二）催收階段。20*年10月1日至20*年10月30日。農(nóng)村信用社向借款人和實際使用人發(fā)放逾期貸款催收通知書，借款人或?qū)嶋H使用人要主動與農(nóng)村信用社聯(lián)系，能一次償還的，要一次償還貸款本息；額度較大、生產(chǎn)生活暫時困難、規(guī)定時間內(nèi)不能償還全部貸款本息的，借款人或?qū)嶋H使用人要與農(nóng)村信用社簽訂分期還款計劃，或以物抵貸。借款手續(xù)不健全的，重新簽訂借款合同，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（三）清收階段。20*年11月1日至20*年12月20日。對催收階段不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，要依法采取經(jīng)濟、行政和法律手段進行清收。

1、公告清收。催收階段結(jié)束后，對不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，通過電視等媒體以及在借款人所在單位張貼公告等方式，告知借款人或?qū)嶋H使用人限期償還貸款本息。

2、行政督促清收。對公告清收后，仍然不償還貸款本息的部門、單位和村集體，由清收領(lǐng)導小組根據(jù)實際情況，督促其償還貸款本息，或落實還款計劃。對不償還貸款的黨政機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員、村干部，由單位負責同志采取約見談話等方式督促限期償還貸款本息。

3、依法清收。對于公告清收和行政督促清收后，仍然不償還貸款或不落實還款計劃的，農(nóng)村信用社集中統(tǒng)一向當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，依法清收借款人或?qū)嶋H使用人的貸款本息。

4、總結(jié)階段。20*年12月20日至20*年12月31日。清收工作結(jié)束后，領(lǐng)導小組要組織專人進行認真總結(jié)，于20*年12月31日前，上報吉林省清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導小組辦公室。

四、保障措施

（一）組織領(lǐng)導。清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導小組各成員單位要確定一名聯(lián)絡(luò)員，在下設(shè)辦公室的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下開展工作。

（二）落實責任。按照農(nóng)村信用社提供的不良貸款清單，清收工作實行領(lǐng)導分級負責制。市政府負責各鎮(zhèn)政府及部門；各鎮(zhèn)政府負責村委會；單位負責涉及本單位的工作人員。

（三）鼓勵清收。對于清收措施落實到位，清收效果明顯的鎮(zhèn)，農(nóng)村信用社在信貸投放上給予傾斜；對于清收效果明顯的村（屯），農(nóng)村信用社優(yōu)先進行信用村（屯）評選，并在信貸額度和利率等方面予以支持。

（四）協(xié)調(diào)配合。市農(nóng)村信用社要把清收進展情況，及時向領(lǐng)導小組匯報，加強溝通與協(xié)調(diào)。各成員單位要積極支持，密切配合。組織、人事部門要考核了解機關(guān)事業(yè)單位工作人員欠貸款不還情況；對農(nóng)村信用社清收不良貸款的訴訟案件，在訴訟材料齊全的情況下，法院積極給予支持，抓緊立案和審理；對農(nóng)村信用社清收不良貸款涉及的機關(guān)事業(yè)單位工作人員，構(gòu)成職務(wù)犯罪的，檢察機關(guān)要依法查辦；對機關(guān)事業(yè)單位工作人員利用手中權(quán)力打擊報復清收工作的行為，監(jiān)察部門要嚴肅查處；對農(nóng)村信用社提出立案的涉及清收不良貸款的案件，公安機關(guān)要及時立案并偵辦；對農(nóng)村信用社清收不良貸款過程中相關(guān)稅費，稅務(wù)部門要按照國家及省相關(guān)規(guī)定給予減免。

篇二：不良貸款清收措施方案（1648字）

（一）加強領(lǐng)導，高度負責，成立專門清收小組。針對義堂支行不良貸款當前現(xiàn)狀，支行組織信貸人員進行了一次全面清收，成立了以行長為組長，客戶經(jīng)理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，取得了理想的清收效果。八月底合計現(xiàn)金收回不良貸款27元，轉(zhuǎn)貸盤活不良貸款87萬元。

（二）先內(nèi)后外，內(nèi)外兼收，搞好“門前清”。對已經(jīng)形成的不良貸款，進行分門別類，認真梳理。特別是內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外，在做好自家清的基礎(chǔ)上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。

（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對于部分關(guān)系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關(guān)工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導反映，借助所在單位領(lǐng)導的壓力督促其還清不良貸款。比如臨沂市蘭山區(qū)政府房產(chǎn)科的借款人王某20XX年2月18日在我支行借款29萬元一筆，于20XX年8月18日到期后，多次清收無果，總是應(yīng)付從事。經(jīng)清收小組登門催收，很快于20XX年8月30日還清了該筆貸款。

（四）靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產(chǎn)償還貸款。借款人因經(jīng)營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經(jīng)調(diào)查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行20XX年6月30貸款4.9萬元于20XX年6月30到期后，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結(jié)算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關(guān)信息提供了蘭山區(qū)執(zhí)行局并當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯(lián)系，最后一致協(xié)商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。

（五）通過法院，檢察院等權(quán)力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執(zhí)行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某20XX年3月13日在我支行貸款27萬元，于20XX年9月13日到期，該筆貸款到期后，一直處于欠息收款。經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。

（六）具體問題具體分析，協(xié)議分期還款是良策。對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現(xiàn)實，根據(jù)借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500元，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9萬元。

（七）“放水養(yǎng)魚”盤活不良貸款。對于因資金周轉(zhuǎn)困難形成的不良貸款，經(jīng)信貸人員實地考察，考慮到借款人的經(jīng)營項目有一定市場前景和發(fā)展?jié)摿?，可根?jù)信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發(fā)展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養(yǎng)殖貸款，由于資金周轉(zhuǎn)時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經(jīng)營戶的信用狀況和養(yǎng)殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助渡過難關(guān)，從而更好的償還貸款。

溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu)，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。20XX年最新的貸款利率具體定位：

一、半年至一年的短期貸款為：

1、180天以內(nèi)（含180天）5.6%；

2、180天至365天（含365天）6%。

二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

1、一至三年（含）6.15%；

2、三至五年（含）6.4%；

3、五年以上 6.55%。為響應(yīng)國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

篇三：鎮(zhèn)信用社不良貸款清收方案（1217字）

為進一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，防范和化解農(nóng)村信用社金融風險，推動我鎮(zhèn)信用環(huán)境建設(shè)，確保信用社資金良性循環(huán)，有效支持我鎮(zhèn)新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，結(jié)合我鎮(zhèn)實際，特制定本清收方案。

一、指導思想

以黨的十七大和“三個代表”重要思想為指導，深入學習實踐科學發(fā)展觀，為實現(xiàn)我鎮(zhèn)經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展，維護農(nóng)村信用社金融秩序、債權(quán)債務(wù)和農(nóng)村金融穩(wěn)定，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境，讓農(nóng)村信用社更好地為地方經(jīng)濟發(fā)展作貢獻，服務(wù)好“三農(nóng)”，需站在講政治的高度幫助農(nóng)村信用社清收不良貸款，依法打擊逃廢債行為，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進我鎮(zhèn)經(jīng)濟快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

二、清收范圍和重點

1、清收范圍： 信用社發(fā)放并已形成不良的到、逾期貸款。

2、清收重點：到、逾期并有償還能力且長期不還的“丁子戶”、“賴帳戶”；機關(guān)單位干部職工拖欠信用社的不良貸款；故意拖欠逃廢信用社債務(wù)行為的貸款。

三、組織機構(gòu)

為有效地幫助信用社清收不良貸款，依法打擊逃廢債行為，確保清收工作有序正常開展，特成立沙子坡鎮(zhèn)清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導小組，其組成人員如下：

組 長：

副組長：

成 員：

領(lǐng)導小組負責指導協(xié)調(diào)相關(guān)部門和單位做好清收工作，各村、支兩委也相應(yīng)成立清收小組，根據(jù)各村不良貸款情況，明確清收任務(wù)，并積極采取各種方式幫助信用社清收舊貸，實現(xiàn)信用社不良貸款總量和占比“雙降”。

四、工作措施

1、清查摸底。鎮(zhèn)信用社要對20XX年3月底以前的到、逾期貸款逐一進行摸底，對有償還能力且長期拖欠或惡意拖欠不還的“丁子戶”“賴帳戶” 造冊登記，落實清收責任，明確任務(wù)，確保清收任務(wù)順利完成。

2、根據(jù)不良貸款形成的情況和原因，信用社要細化清收措施，分類清收。

（1）各機關(guān)單位干部職工拖欠或引薦、擔保、自貸的不良貸款，由單位督促其借款人、介紹人、擔保人限于20XX年6月底以前全額歸還貸款本息，對到期不能歸還的，由該責任人所在單位負責人協(xié)助信用社按月全額扣發(fā)工資收回，直到貸款還清為止，若借款人直接為單位負責人的將直接報其主管部門處理并暴光。

（2）對惡意逃廢債務(wù)的借款人、擔保人，一是將公布不誠實守信人員名單，予以公開暴光。二是充分發(fā)揮司法機關(guān)的職能作用，加大執(zhí)法力度，為清收不良貸款提供法律幫助和司法保障。

四、落實責任及工作要求

按照“區(qū)域管理，逐級負責”的原則，鎮(zhèn)直各工作部門及村支書為第一責任人，對本單位、本村轄區(qū)內(nèi)的清收工作負全責，將清收工作和計劃層層分解落實，領(lǐng)導小組辦公室要加強檢查督辦，鎮(zhèn)紀委、財政所等相關(guān)部門要協(xié)助抓好干部職工拖欠、介紹、擔保貸款的清收工作，對限期內(nèi)未歸還不良貸款公職人員采取相應(yīng)的清收措施和處理辦法。

1、鎮(zhèn)派出所、司法所等部門要在辦理信用社貸款案件糾紛和處理棄帳外逃的貸款戶方面發(fā)揮作用，并對阻撓、抗拒清收工作的違法人員及時進行依法處理。

2、鎮(zhèn)直各職能部門在清收和盤活不良貸款中，要充分發(fā)揮各部門職能作用，積極支持清收工作，對“頑固戶”、“賴賬戶”、“釘子戶”采取強有力措施，加大不良貸款清收和盤活力度。

篇四：不良貸款清收方案（788字）

不良貸款清收管理實行集中清收與屬地清收相結(jié)合，以集中清收為主的方式進行。集中清收是指不良貸款占比20％以上和不良貸款余額3000萬元以上的縣級支行成立或指定專職負責集中清收管理轄內(nèi)不良貸款；大中城市行成立或指定專職機構(gòu)負責集中清收管理城區(qū)不良貸款。集中清收管理機構(gòu)（以下簡稱清收機構(gòu)）可以是基層經(jīng)營單位，也可以是職能部門，如：風險資產(chǎn)管理部、資產(chǎn)經(jīng)營（保全）部、信貸管理部等。屬地清收是指資產(chǎn)質(zhì)量相對較好，未設(shè)立清收機構(gòu)的經(jīng)營行，由各貸款經(jīng)營機構(gòu)負責不良貸款清收管理工作。

不良貸款清收管理人員主要是指組織安排、內(nèi)部競聘的專職清收人員。造成不良貸款的主觀責任人，堅持人隨業(yè)務(wù)走，作為清收機構(gòu)兼管人員，清收責任貸款。

不良貸款清收管理實行行長領(lǐng)導下的部門分工負責制。風險資產(chǎn)管理部門是負責不良貸款清收管理的主要職能部門。經(jīng)營行成立的清收機構(gòu)，作為風險資產(chǎn)管理部門職能的延伸，隸屬風險資產(chǎn)管理部門領(lǐng)導、管理；人事、客戶、信貸管理、財務(wù)會計、法規(guī)、稽核、科技等部門要按照職能分工負責，為不良貸款清收管理工作提供必要的資金、法律、財務(wù)、人員、技術(shù)支持。

清收管理權(quán)限。

（一）抵債資產(chǎn)的接收和處置權(quán)限按《中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。

（二）依法起訴權(quán)限按各級行每年法律事務(wù)授權(quán)執(zhí)行。

（三）注資盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和我行信貸管理規(guī)定，由各有權(quán)行貸款審查委員會審議，行長審批。

（四）呆賬貸款核銷審批按《中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款管理及核銷暫行辦法》執(zhí)行。

建立健全清收管理監(jiān)測體系。經(jīng)營行建立不良貸款分戶臺賬，逐戶記載不良客戶的經(jīng)營情況以及在我行貸款情況?？傂兄贫L險資產(chǎn)管理監(jiān)測報表，監(jiān)測各級行不良貸款清收盤活計劃執(zhí)行情況。

在不良貸款清收管理過程中，對有弄虛作假、越權(quán)操作、造成國家資產(chǎn)流失等違法違規(guī)行為的工作人員，要按照中國農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)章制度進行嚴肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四篇：清收不良貸款紀實

清收不良貸款紀實

洛陽農(nóng)商銀行升龍支行

目前，洛陽農(nóng)商銀行正在大力開展不良貸款清收工作，全行上下都在使出渾身解數(shù)，咬定目標、撕咬到底。近日，升龍支行幾經(jīng)努力，將一筆即將進入不良的1500萬元逾期貸款成功處置，為該行當前的清收工作注入一針強心劑。

洛陽某公司實際控制人王某，經(jīng)營白酒十余年。因流動資金需要，王某于2015年向升龍支行貸款1500萬元，用位于洛陽城區(qū)的一處房產(chǎn)作抵押擔保，該房子長期出租給某醫(yī)院使用，年租金收入240萬元。后因經(jīng)濟下行等多方面原因，導致白酒銷售收入銳減，而原本穩(wěn)定的租金收入，也因為醫(yī)院的盲目擴張導致租金難以收取。

該筆貸款于2016年到期。到期前的兩個月，升龍支行行長趙紅寶就高度關(guān)注該筆業(yè)務(wù)。當聽說國家新政規(guī)定醫(yī)療用地上的房產(chǎn)禁止辦理抵押后，她多次到房管、土地部門進行核實，最終確認了該消息的真實性。為了不喪失抵押權(quán)，升龍支行只得對該筆貸款進行了展期。

轉(zhuǎn)眼間到了2017年，該筆貸款展期即將到期，按規(guī)定必須歸還。該筆貸款因長期拖欠利息，已劣變?yōu)殡[性不良。為了防止信貸風險擴大化，趙紅寶提前著手，再次向房管部門核實，得到的結(jié)果仍是該類房產(chǎn)不允許抵押。與此同時她曾只身一人多次到王某辦公室催要利息，并要求其更換抵押物，但王某以經(jīng)營困難為由將其打發(fā)。

一方面是貸戶利息長期拖欠，貸款即將逾期形成不良；另一方面是抵押權(quán)面臨著喪失。面對如此大的清收壓力，趙紅寶一時間感到催收無望、心灰意冷。而近期總行近期開展的清收風暴，又給重新予了她信心。她多次向西工支行匯報，尋求解決方法。

為了處置該筆業(yè)務(wù)，該行行長趙紅寶帶領(lǐng)新組建的團隊成員多次上門拜訪，與客戶進行溝通談判。上圖為趙行長帶領(lǐng)信貸人員現(xiàn)場調(diào)查、催收

在催收過程中，信貸人員發(fā)現(xiàn)王某的倉庫存放大量白酒，并且很多都是市場上暢銷的品牌。于是，趙行長與信貸人員就以此為切入點，站在王某的角度，換位思考，分析問題，查找根源，尋找解決方案。

上圖為信貸人員和客戶溝通解決方案，找尋新的出路。該行信貸人員還鼓勵王某，不要被眼前困難嚇倒，要樹立信心重振旗鼓，生意一定能好轉(zhuǎn)起來?？吹姐y行的人為自己的事情這么努力，王某深受感動，干脆將家底全部亮了出來。該行最終了解到，雖說王某經(jīng)營困難，欠債不少，但還留有一些資產(chǎn)。上圖為王某把自己名下房產(chǎn)證拿出來給信貸人員看

隨后，王某帶領(lǐng)該行信貸人員上門考察了他的幾處房產(chǎn)。上圖為王某帶領(lǐng)信貸人員查看其房產(chǎn)

經(jīng)過反復調(diào)查研究，升龍支行為該筆業(yè)務(wù)制定了初步的解決方案，即：王某除了結(jié)清該筆貸款欠息外，再歸還貸款本金450萬元，剩余本金通過還貸周轉(zhuǎn)金續(xù)貸。擔保方案：由王某及其兒子名下房產(chǎn)做抵押擔保，王某全家人做保證擔保(其中王某子女均為公職人員)，另一公司提供保證擔保。

升龍支行將該方案匯報至西工支行后，得到了西工支行和總行領(lǐng)導的認可。近期，總行張學強行長帶隊調(diào)研督促不良貸款清收工作，針對該筆業(yè)務(wù)張行長當場指示，要求立即行動、快速處置。升龍支行在趙行長的帶領(lǐng)下，隨即制定了科學嚴謹?shù)膶嵤┓桨福龅椒止っ鞔_、責任到人。

上圖為升龍支行加班加點為王某辦理手續(xù)

王某的企業(yè)征信報告存在有欠息等不良記錄，沒人愿意借給他資金。升龍支行趙行長半月前就著手，硬著頭皮多次到金融辦溝通協(xié)調(diào)，并向金融辦領(lǐng)導保證資金安全，請求給予資金支持。房管部門近期系統(tǒng)進行升級。當了解到該情況后，升龍支行通過客戶托關(guān)系找熟人，原本10天才能拿到他項權(quán)證，最終用了2天。??

功夫不負有心人。12月4日晚7點，這場長達數(shù)月的博弈劃上了圓滿句號。當晚收回本金1500萬元，收回全部欠息166萬元。其中王某自籌了450萬元用于歸還本金。

該筆逾期貸款最終得以收回，得益于上級領(lǐng)導的大力支持，也是升龍支行“雙向選擇”以后新團隊眾志成城、堅持不懈的結(jié)果。這只是漫長清收工作中的一小步，未來的路還很長。面對嚴峻形式，升龍支行在趙行長的帶領(lǐng)下，認真總結(jié)經(jīng)驗教訓，嚴肅規(guī)范信貸紀律，打造出“召之則來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)則必勝，永不言敗”的新型團隊，全力迎接2018年的挑戰(zhàn)。

第五篇：不良貸款清收管理辦法

不良貸款清收管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本辦法。

第二條 不良貸款清收管理的對象是指四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。

第三條 不良貸款清收管理實行主任負責制。遵循因地制宜、規(guī)范管理、有效運作，嚴格考核、績效掛鉤的原則。

第二章 不良貸款清收管理標準

第四條 不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。清收的標準為：

（一）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息。

（二）票據(jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息。

（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。

（四）確需自用的抵債資產(chǎn)，按信用社購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價入賬沖減不良貸款本息。

第六條 不良貸款盤活是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式；增強債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。盤活的標準為（必須同時符合）：

（一）債務(wù)主體合格，借貸關(guān)系因此正常。

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降。

（三）借款人按時支付當期利息，落實貸款本金及原欠利息還款計劃并按期償付。如有新增貸款，必須按期還本付息。

（四）有足值有效的抵押、保證擔保。

（五）貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。

第七條 不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實債權(quán)或第二還款來源。保全的標準為：

（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合格的承貸主體。

（二）原擔保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續(xù)。

（三）已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效。

第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于抵償貸款本金和利息。

第三章 不良貸款清收管理組織實施

第九條 不良貸款清收管理采取責任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進行。責任清收是指能夠確定具體責任人，并負有終身清收責任的貸款；崗位清收是指信貸人員對包片轄區(qū)內(nèi)負有崗位清收責任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分若干小組對負有清收責任的貸款。

第十條 不良貸款清收管理人員主要是指信用社的信貸人員或造成不良貸款的主觀責任人。第十一條 清收管理權(quán)限：

（一）依法起訴權(quán)限由公司按照法律事務(wù)授權(quán)范圍執(zhí)行。

（二）盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 在不良貸款清收管理過程中，對有弄虛作假、違規(guī)操作、造成信貸資產(chǎn)流失等行為的工作人員給予嚴肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四章 不良貸款清收管理措施

第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標，采取經(jīng)濟、行政和法律手段，力求實效。

第十四條 依法催收和保全信貸資產(chǎn)。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執(zhí)行財產(chǎn)的不良貸款。根據(jù)我國法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進行催收：

（一）無擔保人的借款，貸款人應(yīng)向人民法院申請支付令。

（二）有擔保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人。

（三）貸款人可行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)。

（四）貸款人可向人民法院依法申請借款人破產(chǎn)。

（五）在符合法律規(guī)定的條件下，貸款人應(yīng)向人民法院申請強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或申請生效的法律文書（如：支付令、判決書、調(diào)解書等）。對無效擔保貸款，補辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。對已失去訴訟時效或超過保證期限的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復訴訟時效或延續(xù)保證期限。

第十五條 借助社會力量清收。

（一）對逃廢懸空信用社債權(quán)嚴重，誠信極差的企（事）業(yè)單位，可通過人民銀行、新 聞媒體，采取聯(lián)合制裁、發(fā)布黑名單、公告、公開曝光等方式清收。

（二）對從事社會公共事業(yè)、當?shù)亟?jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。

（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托其他機構(gòu)、人員 代理清收。

第十六條 資產(chǎn)重組。可推進優(yōu)勢企業(yè)兼并困難企業(yè)，進行資產(chǎn)重組，使困難企業(yè)恢復償還信用社貸款的能力。

（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象。

（二）發(fā)揮公司的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過橋”貸款和并購后的 流動資金補充貸款。

（三）開展創(chuàng)新服務(wù)，為企業(yè)資產(chǎn)重組的提供財務(wù)顧問、信息咨詢等業(yè)務(wù)。資產(chǎn)重組時，債權(quán)人要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當變更登記，以落實擔保責任。

第十七條 以資抵債。對現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務(wù)人無貨幣清償能力，現(xiàn)有財產(chǎn)又暫時難以變現(xiàn)的，可與債務(wù)人達成協(xié)議或經(jīng)司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)裁決，形成生效法律文書，以企業(yè)有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。

第十八條 呆賬核銷。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規(guī)定的申報審批手續(xù)后核銷。