第一篇：關(guān)于加快化解清收不良貸款的緊急通知2

關(guān)于加快清收化解不良貸款的緊急通知

各辦事處，各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行：

截止2011年7月底，部分行社不良貸款較年初有所反彈，清收處置效果差。為切實加大不良貸款清收化解力度，全面完成今年不良貸款清收處置目標(biāo)，現(xiàn)就后幾個月不良貸款清收管理工作，提出以下六點要求，請各行社務(wù)必遵照執(zhí)行。

一、強化管理措施，按日監(jiān)測，按旬預(yù)警

對今年上半年不良貸款反彈的行社，在接此通知后，行社主要理（董）事長，要詳實分析研究轄區(qū)不良貸款反彈原因、結(jié)構(gòu)分布，特別是不良貸款較年初增加1000萬元以上的行社，理（董）事長要通過信貸管理系統(tǒng)每日嚴(yán)密關(guān)注、掌握不良貸款變化情況。省聯(lián)社將通過信貸管理系統(tǒng)按旬監(jiān)測，并進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，對不良貸款較7月底繼續(xù)增加的行社或不良貸款較年初反彈較大的行社，省聯(lián)社將隨時通過電話（以電話記錄形式）或正式文件形式下達(dá)風(fēng)險預(yù)警；各辦事處也應(yīng)以旬開展對轄區(qū)不良貸款風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警工作，同時按月將相關(guān)情況及時向省聯(lián)社匯報。

二、查找工作差距，落實工作措施，加大清收化解力度 部分不良貸款反彈的行社，對自身工作認(rèn)識不清，態(tài)度 消極，對于不良貸款的反彈，不能客觀地從自身清收工作中找問題、尋原因，而是以信貸管理系統(tǒng)上線錄入資料不全、系統(tǒng)分類不準(zhǔn)為借口，粉飾不良貸款反彈原因。在此明確，系統(tǒng)上線因客戶信息錄入不全影響分類結(jié)果的問題已在去年底通過設(shè)置關(guān)注2.3.4貸款形態(tài)已解決，各行社今后不得再以此為理由和借口。同時，各行社要認(rèn)真落實《關(guān)于進(jìn)一步加強到期貸款管理通知》（甘信聯(lián)發(fā)?2011?90號）中的各項要求，對貸款期限確定不合理、不符合周轉(zhuǎn)周期的到期貸款，確有歸還困難的，要按相關(guān)“四個條件”做好不良貸款清收工作。

三、嚴(yán)格問責(zé)，落實責(zé)任

各行社要充分利用8、9月份相對信貸淡季，將工作的重心集中到不良貸款的清收化解上來，特別是不良貸款絕對額大和不良貸款反彈幅度高的行社，要組織開展一次有針對性的不良貸款集中清收處置化解工作。對9月底，信貸管理系統(tǒng)中不良貸款仍然較年初增加的行社，省聯(lián)社將對其理（董）事長進(jìn)行戒勉談話，各辦事處，要將轄區(qū)不良貸款反彈清降工作作為當(dāng)前工作重點進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)和檢查，并將督促清收措施和計劃于8月底上報省聯(lián)社風(fēng)險管理部，蘭州各行社由省聯(lián)社風(fēng)險部在近期進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)工作；對不良貸款反彈較大的隴南、天水、慶陽、臨夏、白銀、定西6市州，各行社要配合辦事處要切實拿出有力措施，提高清收工作實 效。

四、強化督促，切實加大清收化解力度

10月初，省聯(lián)社將在全省范圍內(nèi)確定20家欠賬最大縣區(qū)行社，做為清收督導(dǎo)重點，組成由省聯(lián)社主持工作副主任、分管工作副主任、合規(guī)與風(fēng)險管理部、市場發(fā)展部、人力資源部等部門的督導(dǎo)小組，對不良貸款進(jìn)行督導(dǎo)清收。工作組將從督導(dǎo)清收不良貸款，評價被檢查行社班子成員在清收不良貸款中的盡職情況。通過督導(dǎo)清收和對班子成員工作盡職、工作能力評價，對個別行社工作不盡責(zé)、工作能力不足的領(lǐng)導(dǎo)班子成員，建議省聯(lián)社黨委做出工作調(diào)整。

五、強化考核，提高清收化解實效

在此重申，2011年，全省農(nóng)村信用社不良貸款考核嚴(yán)格以年初制定的目標(biāo)計劃為準(zhǔn)，考核依據(jù)不變，即以信貸管理系統(tǒng)中不良貸款的分類結(jié)果為依據(jù)，年底績效工資兌現(xiàn)考核計算標(biāo)準(zhǔn)不變、考核力度不減。年未，不良貸款完不成年初計劃的行社，不得以任何理由、任何借口請求省聯(lián)社變換統(tǒng)計口徑或降低不良貸款考核清收任務(wù)。各行社要科學(xué)制定不良貸款清收考核辦法，嚴(yán)格落實各項考核規(guī)定，充分發(fā)揮和運用考核的正向激勵機制，提高清收化解不良貸款的實效。

二0一一年八月十一日

第二篇：不良貸款清收化解聯(lián)席會議制度

不良貸款清收化解聯(lián)席會議制度

第一章 總 則

第一條 面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，部分企業(yè)資金流動性出現(xiàn)缺口，信用風(fēng)險急劇提高等顯示情況，為加快不良貸款清收化解工作進(jìn)度，滿足總行對我行相關(guān)指標(biāo)要求，切實提高清收化解工作的時效性，幫助有償還能力的企業(yè)解決短期資金困境，經(jīng)總行研究決定，呼市分行制定并實施不良貸款清收化解聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度。

第二條 聯(lián)席會議制度在對不良企業(yè)進(jìn)行有效篩選后，進(jìn)行集體決議、集體表決，為分行授信管理部審批流程的有效進(jìn)行提供依據(jù)。

第二章 聯(lián)席會議組織

第三條 聯(lián)席會議實行委員會制，分管風(fēng)險副行長任主任委員。

第四條 聯(lián)席會議由九名委員共同參與決策，委員由分行副行長、風(fēng)險總監(jiān)、公司銀行部、風(fēng)險管理部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部、個人銀行部負(fù)責(zé)人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成。

第五條 聯(lián)席會議設(shè)聯(lián)席會議辦公室，辦公室設(shè)置在風(fēng)險管理部，辦公室設(shè)聯(lián)絡(luò)員一名。

第三章 聯(lián)席會議議事內(nèi)容

第六條 聯(lián)席會議議事內(nèi)容為不良貸款的清收化解方

案。

第七條 不良貸款主體需滿足以下一項或多項條件，方可經(jīng)聯(lián)席會議決策、決議。

（一）企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營；

（二）有持續(xù)現(xiàn)金流；

（三）能夠按時足額償還利息；

（四）原有授信業(yè)務(wù)擔(dān)保情況良好，能夠有效覆蓋我行授信額度；

（五）企業(yè)暫時出現(xiàn)流動性缺口；

（六）其他經(jīng)聯(lián)席會議認(rèn)可的特殊情況。

第四章 聯(lián)席會議職責(zé)

第八條 聯(lián)席會議主要職責(zé)是在確保我行利息最大化的前提下，切實提高清收化解工作的時效性，幫助有償還能力的企業(yè)解決短期資金困境，為授信審批流程的有限進(jìn)行提供依據(jù)。

第九條 聯(lián)席會議由主任委員召集并主持，主任委員主要職責(zé)如下：

（一）召集委員召開聯(lián)席會議；

（二）維護(hù)聯(lián)席會議議事規(guī)則、確保聯(lián)席會議有效進(jìn)行；

（三）確定聯(lián)席會議議程并確保聯(lián)席會議決議的清晰明確；

（四）簽發(fā)會議紀(jì)要

第十條 聯(lián)席會議委員主要職責(zé)：

（一）提前閱讀和分析擬上會業(yè)務(wù)的材料；

（二）按時參加聯(lián)席會議；

（三）參加聯(lián)席會議的集體討論，充分發(fā)表意見，闡明觀點；

（四）對自己在聯(lián)席會議上的發(fā)言負(fù)責(zé)；

（五）認(rèn)真填寫表決票，明確表示同意及反對。

第十一條 聯(lián)席會議委員員如遇特殊情況不能參加聯(lián)席會議，需委托其他相關(guān)人員參會，委托時需出具注明授權(quán)委托權(quán)限范圍的委托書。

第十二條 聯(lián)席會議辦公室聯(lián)絡(luò)員的職責(zé):

（一）負(fù)責(zé)接收、整理各支行提交的擬化解企業(yè)的清收化解方案，并將擬經(jīng)聯(lián)席會議表決內(nèi)容上報總行；

（二）提前通知聯(lián)席會議各委員參會時間、地點、會議議題，并將相關(guān)材料通過電子或紙質(zhì)的形式送達(dá)委員；

（三）負(fù)責(zé)聯(lián)席會議的議程記錄，保證記錄內(nèi)容的客觀、真實、完整；

（四）投票表決的計票工作；

（五）向總行上報聯(lián)席會議決議內(nèi)容；

（六）聯(lián)席會議記錄、表決結(jié)果、決議內(nèi)容的歸檔保存工作；

（七）聯(lián)席會議主任委員交付的其他工作。

第五章 工作程序和規(guī)則

第十三條 需經(jīng)聯(lián)席會議審議的不良貸款清收方案，由經(jīng)辦機構(gòu)向聯(lián)席會議辦公室提交。

第十四條 聯(lián)席會議辦公室對所提交的不良貸款清收方案進(jìn)行有效篩選后，將擬上會名單上報聯(lián)席會議主任委員并上報總行備案。

第十五條 聯(lián)席會議由聯(lián)席會議主任委員發(fā)起，由聯(lián)席會議辦公室提前兩天通知聯(lián)席會議委員，但遇到緊急情況時，可以隨時發(fā)起。

第十六條 聯(lián)席會議辦公室聯(lián)絡(luò)員將主任委員確定的會議時間、地點、會議議題通知聯(lián)席會議委員，并送達(dá)相關(guān)材料。

第十七條 聯(lián)席會議根據(jù)業(yè)務(wù)需要不定期召開。

第十八條 聯(lián)席會議由主任委員召集并主持，各委員履行盡職審議職責(zé)，對清收化解方案進(jìn)行計提審議，各委員應(yīng)對清收化解方案的可行性進(jìn)行全面客觀評價，充分發(fā)表意見。

第十九條 經(jīng)聯(lián)席會議主任委員同意，可請業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)人列席會議，進(jìn)一步說明情況并接受質(zhì)詢后予以回避。

第二十條 聯(lián)席會議應(yīng)遵循以下表決規(guī)則：

（一）聯(lián)席會議的召開需全體委員參加，聯(lián)席會議決議

需經(jīng)全體委員的集體決議、集體表決，每位委員享有一票表決權(quán)。

（二）聯(lián)席會議投票表決結(jié)果同意票數(shù)不低于6票時，視為聯(lián)席會議通過該項表決內(nèi)容。

（三）除未經(jīng)授權(quán)的代理人外，聯(lián)席會議委員原則上不得放棄表決權(quán)，但由于會議材料提供的信息不全、表決事項不清晰或其他特殊原因，可提議主任委員取消表決程序或征得主任委員同意后放棄表決權(quán)。

（四）投否決票的委員應(yīng)向說明反對理由。

第二十一條 聯(lián)席會議應(yīng)及時形成會議紀(jì)要經(jīng)主任委員簽發(fā)后生效，由聯(lián)席會議辦公室向分行相關(guān)部室及經(jīng)辦機構(gòu)下發(fā)會議紀(jì)要，同時上報總行備案。

第二十二條 分行授信管理部根據(jù)聯(lián)席會議決議內(nèi)容進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的授信審批。

第二十三條 未通過聯(lián)席會議表決的清收化解方案，除清收化解方案有實質(zhì)性變化外，不再重復(fù)經(jīng)聯(lián)席會議表決。

第六章 附則

第二十四條 本制度由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十五條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長期以來，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問題，切實提高經(jīng)營管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開展了全員清收不良貸款活動，通過近一個月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動，看準(zhǔn)了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，創(chuàng)造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對象情況采?。?/p>

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱蟪辍?/p>

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執(zhí)行。

3、專項清收。對那些問題嚴(yán)重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進(jìn)行專項清收。

4、通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣清收。

5、發(fā)揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚”來盤活清收不良貸款。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時了解企業(yè)改制信息，落實債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強制清收。對少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過程中起到了“火車頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功。

第四篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤活何懼風(fēng)餐露宿

——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實

近年來，安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實益陽市清收不良貸款工作會議精神，不斷探索方法、創(chuàng)新舉措，狠抓工作落實，特別是今年提出競標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎勵清收等清收盤活不良貸款11條重要措施后，經(jīng)過不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬元,其中現(xiàn)金清收5681萬元，接收抵債資產(chǎn)328萬元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個百分點。

一、科學(xué)布局，營造清收氛圍

安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識到，盤活不良貸款是一項關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對于一個欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來說，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯(lián)社堅持實事求是的原則，制訂了實施方案，明確了清收目標(biāo)與措施。一是宣傳到位。縣聯(lián)社黨委爭取縣政府重視，召開了全縣金融工作會議，進(jìn)一步明確了目標(biāo)與任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼召開不良貸款清收動員大會、座談會，將清收不良貸款精神一貫到底?？h聯(lián)社出動宣傳車2臺，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標(biāo)語，印發(fā)40000份宣

傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。二是組織到位?？h聯(lián)社成立了以理事長為組長、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強清收工作的針對性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專項審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊、法院金融專項審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺賬建立，保質(zhì)保量并按時完成任務(wù)。資產(chǎn)管理中心根據(jù)省聯(lián)社要求，對省聯(lián)社新開發(fā)不良貸款臺賬管理系統(tǒng)組織了認(rèn)真學(xué)習(xí)，明確專人負(fù)責(zé)指導(dǎo)信用社開展此項工作。還多次下到信用社進(jìn)行專項調(diào)研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現(xiàn)場輔導(dǎo)，從而克服了難點多、時間緊、任務(wù)重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽辦事處的肯定。

二、創(chuàng)新手段，找準(zhǔn)清收重點

為向不良貸款要效益，縣聯(lián)社創(chuàng)新手段，千方百計清收盤活不良貸款。一是行政清收?？h聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動了宣傳車，并將通告在本地電視臺長時間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對公職人員不

良貸款進(jìn)行上門清收，另一方面主動與各單位、各部門協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部優(yōu)勢進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢，將清收不良貸款精神第一時間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。同時，對未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開始對200多名公職人員按月實行強制性財政代扣代償。目前共計收回涉政不良貸款本息 889 萬元，累計收回不良貸款1650萬元，占涉政不良貸款總額3938萬元的42 %，全縣共有2個縣直單位、7 個村委會、316名國家公職人員結(jié)清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對有一定還貸資金來源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實債務(wù)、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以起訴；對有一定還貸資金來源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴皮戶，不配合落實債務(wù)、多次催收無動于衷的釘子戶，堅決予以依法清收。三是強制清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線，科技手段越來越先進(jìn)，給農(nóng)村信用社識破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來不良貸款的清收工作實踐，對過去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線以前發(fā)放至今尚未注冊貸款、自借款后一直沒有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報的假冒名貸款。四是委托清收。針對2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶經(jīng)理清收，對收回的貸款給予適當(dāng)費用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開展選擇性的試點小額農(nóng)貸委托清收，正在進(jìn)行中。五是責(zé)任清收。為扎實開展不良貸款追責(zé)制，實行責(zé)任清收，縣聯(lián)社專門行文規(guī)定今年清理問責(zé)2010年形成的不良貸款；明年清理問責(zé)2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問責(zé)2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責(zé)任清收貸款名冊。五是獎勵清收。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無人不搞盤活，無時不搞盤活，無事不搞盤活，無處不搞盤活”工作局面，把每位員工逼向盤活工作第一線?？h聯(lián)社專門將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬元/人，機關(guān)部室主任80萬元/人，機關(guān)部室副主任70萬元/人，機關(guān)一般員工10萬元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。對于完成得好的，給予獎勵；沒有完成任務(wù)的不能調(diào)動、不能晉升、不能評先。通過一系列舉措，重點清收不良貸款。

三、能征善戰(zhàn)，清收成績斐然

在清收過程中，縣聯(lián)社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績。

羊角塘鎮(zhèn)社會誠信差，主要是極個別在當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ慕杩钊擞绣X不還，而且煽動一些不明真相的借款人惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬元，最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時，他抱著 “死豬不怕開水燙”的心理，不僅不見面，還揚言誰找他收貸款就找誰的麻紗。他的貸款不收清，這個村的工作將很難開展。該社主任

梁國強決心以硬對硬，來一個殺一儆百。當(dāng)信用社收貸組通過法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動站出來義正辭嚴(yán)殺歪風(fēng)，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個借款人貸款本息。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來生產(chǎn)經(jīng)營正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現(xiàn)實版的“楊白勞”。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元。不趁他辦廠經(jīng)營效益好收回貸款本息，假如他辦的企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，這些貸款永遠(yuǎn)將會石沉大海。通過連續(xù)7次上門硬碰硬，他終于認(rèn)識到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認(rèn)識，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計劃。從今年5月開始，該社專門借助縣法院巡回辦案契機，運用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶，起訴本金309.6萬元、利息148萬元，結(jié)案率達(dá)100%，清收率達(dá)90%，目前已有28戶償還不良貸款296.6 萬元、利息110.2萬元，余下的3戶正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬元，雖說貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對象，起訴的當(dāng)天他就主動把貸款利息全部結(jié)清。當(dāng)清收工作進(jìn)入攻堅階段時，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請示。縣聯(lián)社黨委書記、理事長陳建福同志隨即組織班子成員商議并當(dāng)即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時候，只要梁國強同志看得起的人，縣聯(lián)社機關(guān)部室和東坪信用社、南區(qū)信用社的同志都可以

借用?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗，該社第二批已起訴71戶，本金239萬元，利息196萬元。當(dāng)聽到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶主動償還不良貸款本息20萬元、利息6萬元。金雞村4組一個姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬元，就是一心想少點貸款利息才還。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會同縣法院巡回辦案同志動真的時，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價220萬元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬元損失。

（李爭榮）

第五篇：清收不良貸款經(jīng)驗交流材料

清收不良貸款經(jīng)驗交流材料

為扎實開展XXX農(nóng)村信用聯(lián)社清收不良貸款“壓降”與“控新”工作，今年來，XXX聯(lián)社不斷強化措施，先后組織人員赴外考察學(xué)習(xí)，通過借鑒成功的經(jīng)驗和做法，緊密結(jié)合自身實際，推動不良貸款“分賬經(jīng)營，集中管理”清收模式的開展。

首先,成立組織，落實責(zé)任。該行要求各基層支行成立清收小組，集中力量開展農(nóng)商行清收不良貸款清收工作，切實將不良貸款作為當(dāng)前的一項頭等大事來抓，每一筆貸款責(zé)任落實到人，任務(wù)明確到人，考核細(xì)化到人。

通過政府力量處置銀行不良貸款

努力發(fā)揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規(guī)，改善信用環(huán)境。地方政府雖然不能直接制定法律法規(guī)，但可以在社會信用體系建設(shè)、遏制債務(wù)人惡意逃廢金融債務(wù)方面有所作為，出臺相應(yīng)的政策和規(guī)定，支持金融債權(quán)人的不良資產(chǎn)處置工作；二是在培育不良資產(chǎn)處置市場方面，需要吸引大量的民營企業(yè)、外資投資主體和個人等進(jìn)入市場，地方政府應(yīng)出臺相應(yīng)的配套政策法規(guī)予以支持，以切實改善不良投資交易環(huán)境；三是在規(guī)范不良資產(chǎn)處置中介市場方面的作用。不良資產(chǎn)處置高度依賴中介機構(gòu)的誠信和服務(wù)質(zhì)量，地

方政府對此應(yīng)有必要的規(guī)劃、安排和指導(dǎo)。要通過政府的引導(dǎo)和規(guī)范約束，建立完善的不良資產(chǎn)評估、拍賣、法律服務(wù)中介市場，為不良資產(chǎn)處置提供規(guī)范高效的中介服務(wù)；四是利用政府行政資源的特殊優(yōu)勢，充分發(fā)揮其在不良資產(chǎn)處置過程中的作用。比如在金融債權(quán)人處理債務(wù)人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業(yè)職工和清償金融債務(wù)比例，在土地重新規(guī)劃整合與利益分配等方面,企業(yè)貸款，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產(chǎn)項目的處置。比如國有企業(yè)與資產(chǎn)管理公司進(jìn)行債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股等，地方政府的參與，會更有利于協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，容易促使重組成功。

通過自身力量化解銀行不良貸款

第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認(rèn)識，加強風(fēng)險意識。清收要實實在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴(yán)重，甚至積重難返。二是必須通過招標(biāo)的方式，確定專業(yè)的評估機構(gòu)對不良貸款及其抵押物進(jìn)行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風(fēng)險。三是要完善激勵約束機制，充分調(diào)動員工的積極性，最大限度地利用現(xiàn)行的各種處置方法，用足用好各項政策，把不良貸款降到最低水平。

第二，加大銀行風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實際提取，由于國有商業(yè)銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒于此，建議按信貸資產(chǎn)余額的3%左右提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，以增強銀行自身化解不良貸款的能力。同時將大部分風(fēng)險準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行總行集中統(tǒng)一使用，把沖銷企業(yè)呆壞賬和政府關(guān)于國有企業(yè)的發(fā)展政策、資產(chǎn)重組政策、產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合起來，按照“集中兵力打殲滅戰(zhàn)”的原則，集中解決一批重點企業(yè)和行業(yè)的不良貸款。

其次,先內(nèi)后外，內(nèi)外并舉。針對存在內(nèi)部職工自借、介紹、擔(dān)保形成的不良貸款，該行實行誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰限期收回，否則待崗清收，直至還清。要求班子成員和黨員充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用，充分發(fā)揮“行前山萬水，說千言萬語，想千方百計，吃千辛萬苦，走千家萬戶”的釘子精神，尋找突破口，加大對不良貸款的清收工作;

加大考核，激勵清收。為充分調(diào)動信貸員的清收積極性，制定內(nèi)部清收考核辦法，對清收較好的信貸員在季度勞動競賽考核獎金中給予重獎，形成利益積極機制，對欠任務(wù)的給予不同層次的處理意見;

有的放矢，依法清收。為加大對惡意逃債和賴賬戶的清收，該行積極加強與公安、司法機關(guān)聯(lián)系溝通，實行依法清收;

最后,一戶一策，區(qū)別清收。針對不能一次性償還全部不良貸款的貸款戶，與其簽訂分期還款協(xié)議，對惡意逃債戶，采取登報的方法，進(jìn)行媒體曝光，或者采取張榜的方式進(jìn)行公布，以增加輿論的影響力，達(dá)到清收的目的。

XXX聯(lián)社營業(yè)部