第一篇：財(cái)務(wù)管理的基本流程還是基本一致的

財(cái)務(wù)管理的基本流程還是基本一致的,這個(gè)基本流程至少包括財(cái)務(wù)戰(zhàn)略與目標(biāo)、財(cái)務(wù)決策、財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)控制、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)與激勵(lì)、財(cái)務(wù)預(yù)警等。很顯然,以決策為重心的財(cái)務(wù)管理學(xué)還不能涵蓋整個(gè)財(cái)務(wù)管理流程,這也是財(cái)務(wù)管理理論偏離實(shí)際的重要原因。

我不否認(rèn)現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理學(xué)所努力解決的問(wèn)題都是現(xiàn)實(shí)世界中需要解決的真實(shí)問(wèn)題,問(wèn)題是現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理學(xué)究競(jìng)能夠在多大程度上解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題呢?其次,就解決問(wèn)題的方法而言,現(xiàn)有教科書中提供的方法真的就能解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題嗎?姑且不論前文已經(jīng)闡釋的財(cái)務(wù)管理學(xué)在指向上(上市公司)和重心定位上(決策)對(duì)解釋和解決非上市公司和非決策問(wèn)題上的軟弱能力,僅就上市公司而言,現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理學(xué)內(nèi)容安排也可能不是它們所期望的。即便是上市公司,投資決策、籌資決策和股利分配決策,也不是它們年年、月月、天天、時(shí)時(shí)所發(fā)生和所關(guān)注的事項(xiàng)。這些事項(xiàng),多少總有些“偶發(fā)”的性質(zhì)。對(duì)上市公司和非上市公司而言,它們時(shí)時(shí)關(guān)注的“經(jīng)常性事項(xiàng)”是什么呢?根據(jù)我在做多家公司的內(nèi)部控制項(xiàng)目時(shí)的實(shí)地觀察,可能主要是:

(1)如何管好用好資產(chǎn)(資產(chǎn)管理)?(2)如何控制好成本費(fèi)用(成本費(fèi)用管理)?(3)如何確保經(jīng)營(yíng)和發(fā)展所需要的現(xiàn)金(現(xiàn)金流管理)?財(cái)務(wù)管理學(xué)未將這些經(jīng)常性事項(xiàng)作為其關(guān)注的重點(diǎn),而將重點(diǎn)定位在投融資決策及其所派生出來(lái)的股利決策等偶發(fā)性事項(xiàng)上,是否意味著內(nèi)容安排錯(cuò)位了呢?!

1.財(cái)務(wù)管理學(xué)內(nèi)容之?dāng)U展?！耙粋€(gè)目標(biāo)、四個(gè)模塊、四把工具”架構(gòu)的財(cái)務(wù)管理學(xué),相對(duì)于內(nèi)容豐富的財(cái)務(wù)管理實(shí)踐屬于“窄型”財(cái)務(wù)管理學(xué),并且是主要是“向外看”的財(cái)務(wù)管理學(xué),對(duì)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理問(wèn)題的解釋和解決能力是相當(dāng)弱的。擴(kuò)展財(cái)務(wù)管理學(xué)的內(nèi)容,需要尋找恰當(dāng)?shù)穆窂?我的看法是,可供選擇的路徑至少有:

(1)功能擴(kuò)展路徑。我曾多次論證和強(qiáng)調(diào),公司財(cái)務(wù)管理的基本功能是有效培育、配置和運(yùn)用財(cái)務(wù)資源,以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值創(chuàng)造與增值。實(shí)現(xiàn)這一功能,需要財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容能夠涵蓋三張基本財(cái)務(wù)報(bào)表,也就是涵蓋四個(gè)板塊的內(nèi)容:資產(chǎn)管理(資產(chǎn)負(fù)債表左邊的管理)、權(quán)益管理(資產(chǎn)負(fù)債表右邊的管理)、收益及其分配管理(利潤(rùn)表管理)和現(xiàn)金流量管理(現(xiàn)金流量表管理)。所謂的財(cái)務(wù)管理,實(shí)際上也可以稱為財(cái)務(wù)報(bào)表管理。現(xiàn)有框架中的三類決策(投資決策、融資決策和股利決策)和營(yíng)運(yùn)資本管理,事實(shí)上是寓于四個(gè)板塊的管理體系之中。

(2)主體擴(kuò)展路徑。公司財(cái)務(wù)管理的主體顯然是作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主體的公司企業(yè),但現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化、全球化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化特征,要求我們要跳出公司企業(yè)主體、站在價(jià)值鏈甚至價(jià)值網(wǎng)的立場(chǎng)和范圍上,思考和探索對(duì)公司企業(yè)主體的財(cái)務(wù)管理。當(dāng)我們研究海爾公司的財(cái)務(wù)管理問(wèn)題時(shí),絕對(duì)不能就海爾公司談海爾公司,需要考慮海爾公司的整個(gè)價(jià)值創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)和財(cái)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)。僅此而言,財(cái)務(wù)管理學(xué)的內(nèi)容又可以向財(cái)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)管理和價(jià)值創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)管理兩項(xiàng)內(nèi)容擴(kuò)展。

(3)行為主體擴(kuò)展路徑。當(dāng)問(wèn)及“公司財(cái)務(wù)工作是誰(shuí)做的”這一問(wèn)題時(shí),我們的答案顯然不能局限于公司的財(cái)務(wù)部門。事實(shí)上,公司財(cái)務(wù)工作是分層次來(lái)展開的。若把公司財(cái)務(wù)工作分為決策和執(zhí)行兩項(xiàng)權(quán)能,則履行決策權(quán)能的行為主體顯然是公司董事會(huì)和經(jīng)理班子(合稱“經(jīng)營(yíng)者”),履行執(zhí)行權(quán)能的行為主體是包括財(cái)務(wù)部門在內(nèi)的一些中間層次的職能部門,甚至包括營(yíng)銷部門、生產(chǎn)部門、技術(shù)部門、人力資源管理部門等。如果我們不

是將財(cái)務(wù)管理局限于現(xiàn)金流管理,而是將財(cái)務(wù)管理的重心界定為公司價(jià)值創(chuàng)造或公司增值的話,則履行執(zhí)行權(quán)能的職能部門就不能再局限于財(cái)務(wù)部門,所謂公司財(cái)務(wù)也就不能再定義為“財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)”。盡管新的商業(yè)環(huán)境需要我們把財(cái)務(wù)管理納入戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)框架之中,但財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)在公司組織體系中仍分屬于不同的層次,相對(duì)而言,財(cái)務(wù)決策的組織層次要高些,這可以從《公司法》對(duì)董事會(huì)職責(zé)和權(quán)限的規(guī)定中得到驗(yàn)證。也就是說(shuō),公司的財(cái)務(wù)決策實(shí)際上是融入于公司的治理框架之中,而經(jīng)營(yíng)決策通常在經(jīng)理層面就可以得到解決。如果這個(gè)觀點(diǎn)能夠成立的話,則公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)是在構(gòu)建財(cái)務(wù)管理學(xué)體系時(shí)繞不開的話題。

(4)組織擴(kuò)展路徑。如果有人問(wèn)你“公司財(cái)務(wù)是怎樣組織起來(lái)的”,你的解釋顯然不能局限于財(cái)務(wù)部門、崗位的設(shè)置及職責(zé)界定,而應(yīng)當(dāng)著眼于從四個(gè)層次上展開:一是制定公司及財(cái)務(wù)戰(zhàn)略。戰(zhàn)略決定組織架構(gòu);二是設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)管理的組織機(jī)構(gòu)并進(jìn)行職責(zé)界定;三是設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)管理流程,甚至包括每一項(xiàng)具體的財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的流程;四是搭建有效的財(cái)務(wù)管理信息平臺(tái),這個(gè)信息平臺(tái)需要將財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)有機(jī)地整合一體,如ERP系統(tǒng)平臺(tái)等。相對(duì)應(yīng)的,財(cái)務(wù)管理學(xué)需要圍繞財(cái)務(wù)戰(zhàn)略管理、財(cái)務(wù)組織管理、財(cái)務(wù)流程及其再造、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)管理四個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行擴(kuò)展。

總結(jié)以上擴(kuò)展路徑,再加上管理所必備的“工具箱”,則擴(kuò)展后的財(cái)務(wù)管理學(xué)體系大體由五大模塊組成:(1)財(cái)務(wù)管理概覽模塊。包括公司財(cái)務(wù)的性質(zhì)、功能與目標(biāo)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理環(huán)境及其演進(jìn)、財(cái)務(wù)管理理論及其發(fā)展、財(cái)務(wù)管理體系及其擴(kuò)展等內(nèi)容;(2)財(cái)務(wù)管理工具模塊。包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表與比率;貨幣的時(shí)間價(jià)值;風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬模型;期權(quán)定價(jià)模型等;(3)財(cái)務(wù)管理組織模塊。包括財(cái)務(wù)戰(zhàn)略管理、財(cái)務(wù)治理與組織管理、財(cái)務(wù)流程及其再造、財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)管理等內(nèi)容;(4)財(cái)務(wù)管理功能模塊。包括資產(chǎn)管理、資本或權(quán)益管理、收益及其分配管理、成本費(fèi)用管理、現(xiàn)金流量管理、資本經(jīng)營(yíng)及其風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái),.務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)管理、價(jià)值及其創(chuàng)造管理、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容;(5)財(cái)務(wù)管理流程模塊。包括財(cái)務(wù)決策管理、全面預(yù)算管理、財(cái)務(wù)控制、財(cái)務(wù)分析、績(jī)效評(píng)價(jià)與財(cái)務(wù)激勵(lì)、財(cái)務(wù)危機(jī)及其預(yù)警、財(cái)務(wù)反超等內(nèi)容。

第二篇：奠基儀式_基本流程

奠基儀式基本流程：

1．儀式開始

主持人宣布儀式開始，介紹來(lái)賓。（此時(shí)應(yīng)全體起立。）2．奏國(guó)歌

規(guī)范的奠基儀式，必須要奏國(guó)歌，以顯示鄭重。奏國(guó)歌時(shí)，應(yīng)全體起立并肅穆。

3．介紹建筑物

組織方相關(guān)負(fù)責(zé)人員要對(duì)建筑物的規(guī)劃設(shè)計(jì)、功能以及作用進(jìn)行簡(jiǎn)介。（這是奠基儀式必須要有的程序。）4．現(xiàn)場(chǎng)致詞

致詞有組織方和來(lái)賓致詞，如果有上級(jí)單位或者請(qǐng)了政府部門，也需要請(qǐng)他們的代表致詞。5．進(jìn)行奠基

奠基的時(shí)候應(yīng)鑼鼓喧天，或演奏喜慶樂(lè)曲。由組織方領(lǐng)導(dǎo)和其他嘉賓共同為之培土、奠基。（當(dāng)有上級(jí)單位或政府部門領(lǐng)導(dǎo)時(shí)，亦應(yīng)列入?yún)⒓优嗤撩麊?。?/p>

關(guān)于基本流程的補(bǔ)充：

1． 基本流程各項(xiàng)程序的使用與否和具體方式應(yīng)根據(jù)組織方的需要來(lái)計(jì)劃。譬如，奏國(guó)歌一項(xiàng)也有不進(jìn)行的（極少數(shù)）。

2．在介紹完來(lái)賓后，可短暫鑼鼓或鳴放迎賓禮炮以示歡迎，然后進(jìn)行第二項(xiàng)。3．關(guān)于介紹建筑物和現(xiàn)場(chǎng)致詞兩項(xiàng)并不需要有明顯的區(qū)分，組織方領(lǐng)導(dǎo)致詞時(shí)可同時(shí)介紹建筑物。當(dāng)不明顯區(qū)分時(shí)，一般先進(jìn)行介紹建筑物的致詞，然后再進(jìn)行其它致詞。

4．關(guān)于奠基培土，可以視參加培土名單中人數(shù)來(lái)決定是參與者一起培土還是按照身份分批順次進(jìn)行培土。在現(xiàn)場(chǎng)致詞后、進(jìn)行奠基前，可先由主持人宣讀參加培土的人員名單，再帶引參加培土的人員至奠基坑基床旁培土。在現(xiàn)場(chǎng)致詞后、進(jìn)行奠基前，可以進(jìn)行奠基剪彩。進(jìn)行奠基時(shí)，除演奏鑼鼓或樂(lè)曲外，還可進(jìn)行舞龍舞獅表演，鳴放禮炮、彩炮。

5．儀式開始前可以準(zhǔn)備來(lái)賓簽到以做紀(jì)念，儀式結(jié)束后可以安排座談和宴請(qǐng)。

主持詞

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓、朋友們：大家好！今天，在這個(gè)充滿收獲和激情的季節(jié)里，在這個(gè)洋溢喜慶和歡樂(lè)氣息的日子里，我們?cè)谶@里隆重舉行（××項(xiàng)目工程）奠基儀式。（對(duì)該項(xiàng)目的落成所受到的幫助進(jìn)行感謝或者對(duì)其建成后對(duì)社會(huì)的作用意義作簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)）。應(yīng)邀出席今天奠基儀式的有：（對(duì)出席的領(lǐng)導(dǎo)來(lái)賓進(jìn)行介紹）讓我們以熱烈的掌聲對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓的光臨，表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！現(xiàn)在，我宣布（××項(xiàng)目工程）奠基儀式正式開始。首先進(jìn)行第一項(xiàng)，…；下面進(jìn)行第二項(xiàng)，…最后，我宣布奠基儀式圓滿結(jié)束。謝謝大家！

發(fā)言

尊敬的（如有重要領(lǐng)導(dǎo)可單獨(dú)列出）各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓、女士們、先生們：

你們好！十月，是流金的歲月，收獲的季節(jié)。今天，在各級(jí)政府的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，在各界朋友的指導(dǎo)和協(xié)助下，××項(xiàng)目終于迎來(lái)了工程如期開工的好日子。首先，我代表××公司向光臨今天“××項(xiàng)目奠基儀式”的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

當(dāng)前，在世界經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)的驅(qū)使下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正處于巨大的變革之中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)融入經(jīng)濟(jì)一體化的大潮，并對(duì)制造業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生著深遠(yuǎn)的影響。今后五到十年，是中國(guó)實(shí)施第三步戰(zhàn)略部署的重要時(shí)期，要提高人民的生活水平，就必須迅速提高人民生存和生活質(zhì)量的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，那就必須加快制造業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，在加入WTO以來(lái)，世界制造業(yè)的重心正在向中國(guó)轉(zhuǎn)移，這必將使中國(guó)成為制造業(yè)的產(chǎn)生和出口大國(guó)，從而，為我們制造業(yè)的發(fā)展帶來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇。正是在這種良好的背景下，我們公司借助于×年發(fā)展積累下來(lái)的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，投資興建××項(xiàng)目。我們公司（對(duì)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍及發(fā)展情況作簡(jiǎn)要介紹）。（對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行前景展望。例如：為實(shí)現(xiàn)公司更大的發(fā)展，積極打造我們品牌葡萄酒制造業(yè)的基地，在××市委、市府和各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，經(jīng)過(guò)多次論證及深思熟慮，我們的品牌將在我們今天站立的這塊地方，通過(guò)×年的努力，形成以制造業(yè)為主體、以葡萄酒產(chǎn)業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)鏈、以葡萄酒配套企業(yè)為延伸產(chǎn)業(yè)鏈的葡萄酒產(chǎn)品區(qū)域經(jīng)濟(jì)，爭(zhēng)取在×年，實(shí)現(xiàn)（預(yù)期收入及利潤(rùn)）的產(chǎn)業(yè)規(guī)模。）

××項(xiàng)目，是我們公司今年（添加修飾詞，例如最重要等）的奠基項(xiàng)目，我相信，明年的這個(gè)時(shí)候，在我們所在的這個(gè)地方，××項(xiàng)目將初見成效，同時(shí)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平和人民生活水平也將因此得到發(fā)展和提高。?！啊痢另?xiàng)目奠基儀式”圓滿成功！謝謝！

注：可將對(duì)建筑物的介紹插入公司介紹之后。

第三篇：入黨基本流程

入黨基本流程

1)向黨支部遞交入黨申請(qǐng)書

申請(qǐng)人

①本人自愿向黨組織提出申請(qǐng)；②對(duì)于團(tuán)支部推薦的入黨對(duì)象和未提出入黨申請(qǐng)，但政治素質(zhì)好，有培養(yǎng)前途的人員，應(yīng)吸收他們參加一些黨的活動(dòng)，使其逐步提高認(rèn)識(shí)，自愿提出入黨申請(qǐng)。

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2)推優(yōu)

團(tuán)委

被薦優(yōu)的同志填寫薦優(yōu)表格，經(jīng)黨支部批準(zhǔn)并公示后即成為一般入黨極積分子。

由黨支部指派專門聯(lián)系人（一至兩名正式黨員）對(duì)其進(jìn)行培養(yǎng)考察。

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3)確定入黨積極分子

黨支部

對(duì)于已向黨組織提出申請(qǐng)，符合黨章規(guī)定的基本條件的同志，一般由黨小組推薦，然后經(jīng)黨支部(不設(shè)支委會(huì)的由支部大會(huì))討論決定，方可列為入黨積極分子，并確定2名黨員為其培養(yǎng)聯(lián)系人。

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4)填寫《入黨積極分子登記表》

黨支部

對(duì)已確定的入黨積極分子，黨支部要為其填寫《入黨積極分子登記表》，表格由黨支部(聯(lián)系人)統(tǒng)一保管。

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5)培養(yǎng)教育

黨支部

① 組織入黨積極分子參加學(xué)習(xí)小組；

②組織他們上黨課或參加黨內(nèi)有關(guān)活動(dòng)；

③推薦其參加業(yè)余黨校培訓(xùn)班；

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6)定期考察

黨支部、黨小組、培養(yǎng)聯(lián)系人

對(duì)于入黨積極分子，黨支部還要定期進(jìn)行考察。培養(yǎng)聯(lián)系人每季度要記實(shí)考察一次，填寫到《要求入黨積極分子登記表》上，并向黨小組、黨支部匯報(bào)。

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7)確定發(fā)展對(duì)象

黨支部

入黨積極分子經(jīng)過(guò)一年以上培養(yǎng)教育后，在聽取黨小組、培養(yǎng)聯(lián)系人和黨內(nèi)外群眾意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)支部大會(huì)討論同意，可列為發(fā)展對(duì)象。

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8)政 審

黨支部

政治審查內(nèi)容：①申請(qǐng)人在政治歷史和在重大政治斗爭(zhēng)中的表現(xiàn)；②申請(qǐng)人對(duì)黨的路線、方針、政策的態(tài)度；③直系親屬和與本人關(guān)系密切的主要社會(huì)關(guān)系的政治情況。政審方法：同本人談話，查閱資料，必要的函調(diào)和外調(diào)。凡沒(méi)有經(jīng)過(guò)政治審查的，不能發(fā)展入黨。政審合格之后，及時(shí)上報(bào)總支預(yù)審。

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9)預(yù) 審

黨總支

預(yù)審要求：①審查培養(yǎng)考察和政審材料是否齊全；②在規(guī)定范圍內(nèi)公示；③經(jīng)審查，符合要求的發(fā)放《入黨志愿書》。

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10)填寫入黨志愿書

申請(qǐng)人、介紹人

①確定介紹人；②介紹人指導(dǎo)申請(qǐng)人親自填寫《入黨志愿書》；③支委會(huì)審查志愿書。

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11)召開接收預(yù)備黨員大會(huì)

黨支部

①申請(qǐng)人宣讀《入黨志愿書》；②介紹人介紹情況，并發(fā)表意見；③支委會(huì)發(fā)表意見；④大會(huì)討論；⑤申請(qǐng)人對(duì)支部大會(huì)提出的意見談自己的認(rèn)識(shí)和態(tài)度；⑥有表決權(quán)的正式黨員表決，做出決議。表決時(shí)，同意人數(shù)(含未到會(huì)正式黨員書面同意)超過(guò)應(yīng)到會(huì)有表決權(quán)的正式黨員的半數(shù)方為通過(guò)；⑦表態(tài)發(fā)言。

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12)填寫黨支部決議，上報(bào)黨總支(機(jī)關(guān)黨委)

黨支部

填寫支部決議時(shí)應(yīng)注明召開大會(huì)的時(shí)間，應(yīng)到會(huì)和實(shí)到會(huì)正式黨員、預(yù)備黨員數(shù)，大會(huì)討論情況，對(duì)申請(qǐng)人能否被接收為預(yù)備黨員的表決結(jié)果(同意和不同意的票數(shù))，并由支部書記簽名蓋章，上報(bào)黨總支(機(jī)關(guān)黨委)審批。

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13)發(fā)展對(duì)象談話

黨總支

著重了解發(fā)展對(duì)象對(duì)黨的認(rèn)識(shí)，入黨動(dòng)機(jī)和現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，并對(duì)黨的基本知識(shí)進(jìn)行抽查，然后將群眾座談的情況和意見向發(fā)展對(duì)象反饋并提出要求和希望，談話時(shí)應(yīng)做好記錄。

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14)召開黨總支會(huì)議審批

黨總支

對(duì)支部上報(bào)的發(fā)展對(duì)象，黨總支應(yīng)集體討論、審批。堅(jiān)持沒(méi)有經(jīng)過(guò)1-2年培養(yǎng)、考察不批；入黨動(dòng)機(jī)不純、覺(jué)悟不高、信念不堅(jiān)定不批；不懂和不了解黨的基本知識(shí)不批；沒(méi)有政審或政審不清不批；發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題需調(diào)查，或時(shí)間超過(guò)六個(gè)月未批，應(yīng)退回支部審議，重新填寫《入黨志愿書》。對(duì)審批同意接收為預(yù)備黨員的，應(yīng)注明預(yù)備期起止的具體時(shí)間(從支部大會(huì)通過(guò)之日起算)。

↓

15)預(yù)備黨員審批

校黨委

黨總支要及時(shí)將《入黨志愿書》等入黨材料報(bào)組織人事部審核，組織人事部安排與發(fā)展對(duì)象談話事宜，談話后應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地填寫談話情況和談話人的意見，談話通過(guò)后，報(bào)學(xué)校黨委審批。

↓

16)與預(yù)備黨員談話

黨支部

①向預(yù)備黨員介紹黨支部情況，提出要求；②編入黨支部、黨小組參加活動(dòng)。

↓

17)預(yù)備黨員入黨宣誓

黨委

經(jīng)黨委批準(zhǔn)為預(yù)備黨員的同志，應(yīng)參加學(xué)校黨委每年“七·一”新黨員入黨宣誓儀式。

↓

18)繼續(xù)教育和考察

黨支部、介紹人

要通過(guò)聽取本人匯報(bào)、個(gè)別談心、集中培訓(xùn)等方式，對(duì)預(yù)備黨員進(jìn)行教育和考察。黨支部每季度要討論一次，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)同本人談話。介紹人要繼續(xù)做好教育和考察工作。

↓

19)預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正

黨支部

①本人提出書面轉(zhuǎn)正申請(qǐng)；②黨小組提出意見；③征求黨內(nèi)外群眾意見;④支委會(huì)審查；⑤支部大會(huì)討論、表決通過(guò)；⑥黨總支會(huì)議討論、表決。

↓

20)轉(zhuǎn)正審批

校黨委

校黨委對(duì)上報(bào)的預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正的決議，應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)討論審批，審批結(jié)果由組織人事部以書面形式通知黨總支(機(jī)關(guān)黨委)。

第四篇：買房基本流程

買房基本流程

商品房本身是一種商品，但它不同于一般的商品，因其成交過(guò)程時(shí)間長(zhǎng)，價(jià)格高，手續(xù)繁瑣等特殊性，以致買賣雙方經(jīng)常產(chǎn)生一些糾紛。究其原因主要是購(gòu)房者缺乏基本購(gòu)房知識(shí)，現(xiàn)根據(jù)一些賣房人的購(gòu)房經(jīng)歷，講述一下購(gòu)買商品房一般的流程及應(yīng)注意的問(wèn)題：

一、首先通過(guò)媒體收集有關(guān)房地產(chǎn)項(xiàng)目的各種信息。

二、通過(guò)對(duì)自身的消費(fèi)需求狀況（購(gòu)買能力、欲購(gòu)買樓盤位置、居住小區(qū)的配套、環(huán)境、物業(yè)管理、總價(jià)格、面積等）進(jìn)行全面、綜合的衡量與分析，初步確定一個(gè)適合自身實(shí)際需要的購(gòu)房框架，然后結(jié)合收集的各種樓盤信息進(jìn)行篩選、比較，確定幾個(gè)備選項(xiàng)目。

三、對(duì)備選項(xiàng)目通過(guò)收集的樓書資料，電話咨詢或熟悉該項(xiàng)目的朋友做一番初步了解，然后抽出幾天時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察。

四、現(xiàn)場(chǎng)考察項(xiàng)目過(guò)程中，可邀請(qǐng)一些對(duì)建筑和環(huán)境懂行的朋友同行，這樣對(duì)選擇到好房屋會(huì)有很大的幫助。

五、選定項(xiàng)目后，交訂金前，最好向房地產(chǎn)行業(yè)的律師或懂行的朋友咨詢一下簽訂合同時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題，如有條件最好聘請(qǐng)一位房地產(chǎn)專職律師代為辦理，從而確保購(gòu)房后萬(wàn)一與開發(fā)商產(chǎn)生糾紛時(shí)不至于太被動(dòng)。

六、做好上述準(zhǔn)備后，去售樓處交訂金，并同時(shí)簽訂認(rèn)購(gòu)書和確定簽署正式合同的時(shí)間。（這期間特別要注意詳細(xì)查看開發(fā)商提供的“五證”及相關(guān)文件）。

七、按照約定時(shí)間與開發(fā)商簽訂正式的購(gòu)房合同，按合同約定的付款方式交納購(gòu)房款項(xiàng)。

八、在規(guī)定期限內(nèi)，由開發(fā)商協(xié)助到當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)交易管理部門辦理預(yù)售合同的登記手續(xù)，并按規(guī)定交納印花稅。

九、合同登記后，需要辦理購(gòu)房貸款的，可以著手辦理抵押貸款手續(xù)。具體辦理辦法，可向有關(guān)部門咨詢。

十、房屋竣工驗(yàn)收合格后，開發(fā)商提供“入住通知書”及“收樓須知”，銷售部、物業(yè)公司財(cái)務(wù)部、管理處到現(xiàn)場(chǎng)集中辦公，著手辦理業(yè)主入住手續(xù)。業(yè)主辦理入往手續(xù)同時(shí)應(yīng)攜帶相應(yīng)的證件、購(gòu)房合同，辦理手續(xù)如下：

（1）到開發(fā)商售樓處交納購(gòu)房余款。

（2）領(lǐng)取《住宅使用說(shuō)明書》、《住宅質(zhì)量保證書》及有關(guān)裝修規(guī)定和表格。

（3）由銷售部或物業(yè)部陪同業(yè)主驗(yàn)房，簽署“樓宇交接書”。

（4）與物業(yè)公司簽訂《物業(yè)管理公約》。

（5）按規(guī)定交納首期物業(yè)管理費(fèi)，灶具報(bào)裝費(fèi)，有線電視報(bào)裝費(fèi)，電話初裝費(fèi)等（不同物業(yè)有不同規(guī)定）。

（6）新業(yè)主領(lǐng)取房屋鑰匙，辦理裝修或入住手續(xù)。

以上基本上是每一位購(gòu)房者都必須經(jīng)歷的購(gòu)房全過(guò)程，其中省略了辦理貸款的部分，希望能對(duì)讀者購(gòu)房有所幫助。

按揭貸款買房流程

購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

1、先與開發(fā)商簽定房屋買賣合同；

2、根據(jù)開發(fā)商要求提供的資料：戶籍證明、身份證、婚姻證明復(fù)印件，由自己所在單位開具蓋有公司鮮章的收入證明（開發(fā)商所簽銀行的收入證明格式）交由開發(fā)商辦理；

3、經(jīng)過(guò)銀行審批后通知和銀行簽定，就完成了。按揭貸款mortgage loan 按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

按揭貸款中人們最關(guān)心的是條件及程序，首先辦理按揭貸款需要提供的資料：

1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。

2、購(gòu)房協(xié)議書正本。

3、房?jī)r(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。

4、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5、開發(fā)商的收款帳號(hào)1份。

其貸款手續(xù)及程序是這樣的。

首先，請(qǐng)到銀行了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。

然后接受銀行對(duì)您的審查，并確定貸款額度。

接下來(lái)就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險(xiǎn)。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。

最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。

經(jīng)過(guò)以上手續(xù)及流程，您就可以通過(guò)按揭得到新房子了。通過(guò)記者以上所述您應(yīng)該對(duì)按揭有了更深的認(rèn)識(shí)，并且了解了辦理貸款的相關(guān)事宜，希望按揭這把鑰匙打開更多的屬于你、我、他的新房之門。

購(gòu)房者如何辦理按揭貸款？

樓宇按揭在美國(guó)、日本、新加坡、香港等地相當(dāng)普遍，已成為發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)廣為流行的一種融資購(gòu)樓方式。在國(guó)內(nèi)，按揭近幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開始推行。在房地產(chǎn)市場(chǎng)上提供按揭的樓盤其銷售業(yè)績(jī)明顯優(yōu)于其他樓盤。購(gòu)房者辦理

樓宇按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產(chǎn)

購(gòu)房者如想獲得樓宇按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購(gòu)房者在廣告中或通過(guò)銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請(qǐng)

購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書》。

（3）簽訂購(gòu)房合同

銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。

（4）簽訂樓宇按揭合同

購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

（5）辦理抵押登記、保險(xiǎn)

購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對(duì)較長(zhǎng)，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購(gòu)房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。購(gòu)房者購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管。

（6）開立專門還款賬戶

購(gòu)房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購(gòu)房者的購(gòu)房款

買房付全款還是辦按揭？

選好了房子，接著遇到的問(wèn)題就是付款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，所以就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢(mèng)。

付全款的三大優(yōu)點(diǎn)

1.付全款省錢

雖然第一次付的錢多，但從買房的總數(shù)來(lái)看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且因?yàn)槭且淮涡愿犊?，所以能和開發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。

2.無(wú)債一身輕

付全款購(gòu)房日后沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力，因?yàn)橘?gòu)房者已經(jīng)可以不再為房款操心，從容安排以后的金融計(jì)劃。同時(shí)也節(jié)省時(shí)間，不必進(jìn)行任何資信認(rèn)證，今日事今日畢。

3.轉(zhuǎn)手容易

從投資角度說(shuō)，付全款購(gòu)買的房子再出售方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房?jī)r(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，要發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。

付全款的兩項(xiàng)缺點(diǎn)

1.資金壓力大

如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費(fèi)者其他投資項(xiàng)目。

2.投資風(fēng)險(xiǎn)大

除非對(duì)其房產(chǎn)項(xiàng)目有相當(dāng)了解，包括建筑質(zhì)量、開發(fā)商技術(shù)和資金實(shí)力等，需要購(gòu)房者有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)專業(yè)水準(zhǔn)，普通人無(wú)法達(dá)到 辦按揭的三大優(yōu)點(diǎn)

1.花明天的錢圓今天的夢(mèng)

按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，購(gòu)房不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購(gòu)房的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房。

2.把有限的資金用于多項(xiàng)投資

從投資角度說(shuō)，辦按揭購(gòu)房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。

3.銀行替你把關(guān) 辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會(huì)你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性高。

辦按揭的缺點(diǎn)

1.背負(fù)債務(wù)

說(shuō)到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購(gòu)房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無(wú)論對(duì)任何人都是不輕松的。

2.不易迅速變現(xiàn)

因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購(gòu)房者退市。

按揭貸款買房流程

⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

⑵貸款行對(duì)售房商開發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。

⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。

⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。

⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。

(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

中國(guó)銀行住房按揭貸款流程

借款人提

↓供申請(qǐng)資料

中國(guó)銀行

↓銀行審核

正式簽約購(gòu)房合同、個(gè)人住房抵押貸款合同

↓

辦理合同的公證

↓

辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

↓

辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記

↓

銀行發(fā)放貸款

↓

借款人還款 ↓

貸款還清后，辦理抵押

房產(chǎn)注銷登記手續(xù)

建設(shè)銀行住房按揭貸款流程

建行按揭住房貸款流程

(一)咨詢：借款申請(qǐng)人除可以到建行濟(jì)南市分行任何“個(gè)貸”經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，還可到開發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處，對(duì)該種貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢，并索取有關(guān)資料。

(二）受理：借款申請(qǐng)人可以在與房屋出售方簽訂購(gòu)房意向書，繳足定金后，到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表，申請(qǐng)表填妥并由保證人簽章后，連同要求備齊的各種資料一起報(bào)送銀行，也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報(bào)送。

(三)審查審批：信貸人員在對(duì)客戶書面資料進(jìn)行初審后，對(duì)借款宴請(qǐng)人的資信進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見，然后逐級(jí)上報(bào)審批。審批通過(guò)后出具銀行貸款承諾書，承諾書有效期為壹個(gè)月。

(四)簽訂合同發(fā)放貸款：借款申請(qǐng)人憑銀行貸款承諾書到出售方簽訂正式購(gòu)房合同、并繳付30%以上的預(yù)付款，然后憑購(gòu)房合南正本、繳款收據(jù)、承諾書和個(gè)人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等，同時(shí)繳付有關(guān)費(fèi)用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后生效，貸款資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商帳戶同時(shí)，借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本，并按還款計(jì)劃要求，從貸款當(dāng)月開始還本付息。

購(gòu)房貸款步驟

當(dāng)建行審查同意貸款后，將委托按揭事務(wù)中心為您代辦貸款所有手續(xù)，當(dāng)您接到會(huì)簽通知后，請(qǐng)您按以下步驟辦理有關(guān)手續(xù)：

第一步 借款人（購(gòu)房人）持有關(guān)資料（身份證原件、半寸方章及建行活期存折）進(jìn)入簽合同地點(diǎn)??按揭事務(wù)中心。

第二步 借款人（購(gòu)房人）請(qǐng)按指示路線到合同會(huì)簽就座，聽取律師講解借款等合同文本。

第三步 借款人（購(gòu)房人）在按揭事務(wù)中心大廳保險(xiǎn)柜臺(tái)及收費(fèi)柜臺(tái)遞交建行活期存折，繳納個(gè)人住房貸款相關(guān)費(fèi)用。

第四步 借款人（購(gòu)房人）繳納有關(guān)費(fèi)用后憑收費(fèi)單據(jù)到會(huì)簽室領(lǐng)取本人的借款等合同文本，并請(qǐng)留心核對(duì)合同文本內(nèi)容。

第五步 借款人（購(gòu)房人）若錯(cuò)過(guò)借款合同講解專場(chǎng)，請(qǐng)自己閱讀合同文本。在閱讀過(guò)程中如有疑問(wèn)請(qǐng)到咨詢柜臺(tái)提問(wèn)，您將會(huì)得到妥善的解釋。

第六步 借款人（購(gòu)房人）如認(rèn)為合同沒(méi)有什么問(wèn)題，請(qǐng)您在所有合同文本上簽名蓋章并填寫簽訂日期。

第七步 借款人（購(gòu)房人）辦妥以上事項(xiàng)，請(qǐng)將您的所有合文本，送交律師審閱。

第八步 借款人（購(gòu)房人）有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥，按揭事務(wù)中心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù)，并通知銀行為您放款，請(qǐng)您放心回家。

個(gè)人住房貸款需提供的資料：

借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件；

雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件；

借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件；

合法的購(gòu)房合同；

借款人預(yù)付30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件；

貸款銀行規(guī)定的其他資料（如家庭財(cái)產(chǎn)證明等）。

個(gè)人住房貸款相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

中信實(shí)業(yè)銀行住房加按揭貸款流程

申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份證件（居民身份證或軍官證、警官證、護(hù)照等）、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明的原件和復(fù)印件；

2.借款人收入證明材料，包括工資單、納稅憑證等；以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料；

3.有關(guān)購(gòu)房合同、協(xié)議。

4.抵押物的權(quán)屬證明文件，以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證明；中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的二手房（或抵押物）估價(jià)證明；

5.購(gòu)買房改房的，須按照當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定，有房改部門提供的批準(zhǔn)文件，保證購(gòu)房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán)；

6.提供購(gòu)房首付款證明；

7.銀行要求的其它文件或資料。

客戶貸款流程

1.您需要在中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立活期存款帳戶；

2.請(qǐng)您按要求填寫借款申請(qǐng)表，根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料； 3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性；

4.銀行審批通過(guò)后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同；

5.視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù)；

6.中信實(shí)業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實(shí)業(yè)銀行開立的專用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的帳戶中；

7.請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息。

第五篇：銀行貸款基本流程

銀行貸款基本流程

宣傳營(yíng)銷 客戶申請(qǐng) 業(yè)務(wù)受理 業(yè)務(wù)調(diào)查 業(yè)務(wù)審查（貸審會(huì)審議）審批人審批 貸款發(fā)放 貸后管理 信用收回

宣傳營(yíng)銷

市場(chǎng)營(yíng)銷規(guī)劃

市場(chǎng)營(yíng)銷執(zhí)行

市場(chǎng)營(yíng)銷效果監(jiān)督包含行業(yè)分析和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理

市場(chǎng)營(yíng)銷監(jiān)督

通過(guò)現(xiàn)有客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷

通過(guò)其他渠道的市場(chǎng)營(yíng)銷（比如：商會(huì)）

劃片營(yíng)銷

面對(duì)面營(yíng)銷

銀行貸款市場(chǎng)營(yíng)銷的途徑

大眾媒體宣傳

電視電臺(tái)宣傳 報(bào)刊宣傳 車體廣告 短信營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳 ??

其它宣傳方式

“口頭宣傳” 團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷 通過(guò)客戶的關(guān)系網(wǎng)鏈營(yíng)銷延伸 ??

橫幅產(chǎn)業(yè)

客戶貸款申請(qǐng)

業(yè)務(wù)咨詢、受理

一、業(yè)務(wù)受理的功能

業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)處于整個(gè)貸款業(yè)務(wù)流程的前端環(huán)節(jié)，受理環(huán)節(jié)做得好壞直接影響到整個(gè)貸款 效率。業(yè)務(wù)受理的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、篩選符合我行小額貸款條件的目標(biāo)客戶，對(duì)于不符合我行標(biāo)準(zhǔn)的客戶委婉拒絕，避免到客戶處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查才發(fā)現(xiàn)客戶不符合基本條件（這樣會(huì)極大浪費(fèi)人力）；

2、初步掌握客戶的軟信息和基本財(cái)務(wù)信息，從而做出是否 進(jìn)入調(diào)查環(huán)節(jié)的決策，為 貸前準(zhǔn)備做好鋪墊，同時(shí)在調(diào)查的過(guò)程中可以對(duì)關(guān)鍵信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證；

3、深入介紹產(chǎn)品基本要素，增進(jìn)客戶對(duì)我行產(chǎn)品的了解，引導(dǎo)客戶作出正確的貸款 決策，從而做出貸款申請(qǐng)；

4、告知客戶需要準(zhǔn)備的資料與擔(dān)保人或抵、質(zhì)押物的要求?？蛻糍J款申請(qǐng)

實(shí)際申請(qǐng)客戶

首先確認(rèn)是否了解我行產(chǎn)品？ 如不了解，要首先介紹金額、期限、還款方 式、擔(dān)保要求等關(guān)鍵信息。確認(rèn)申請(qǐng)人尋找擔(dān)保人是否會(huì)有困難。確認(rèn)我行 產(chǎn)品符合客戶的需要、客戶能滿足擔(dān)保的要求。了解客戶行業(yè)、經(jīng)營(yíng)地址、規(guī)模等基本信息、請(qǐng)客戶介紹其業(yè)務(wù)運(yùn)作方式、申請(qǐng)貸款用途。如行業(yè)、規(guī)模、用途等不符合我行信貸政策，則可以講明原因、委婉拒絕。

如無(wú)明顯問(wèn)題，則可以請(qǐng)客戶填寫貸款申請(qǐng)表。并進(jìn)一步了解經(jīng)營(yíng)歷史、家庭 情況等軟信息。詢問(wèn)全面的財(cái)務(wù)信息，填寫《受理信息登記表》。介紹整體貸款流程，告知客戶需要準(zhǔn)備和提供的資料清單。附：還款方式：等額本息、等額本金、一次性還本付息、階段性等額本息?？蛻糍J款申請(qǐng)

客戶所需提供資料 以郵儲(chǔ)銀行小額貸款為例

1.借款人及配偶身份、戶口及婚姻證明。2.相關(guān)經(jīng)營(yíng)證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、股東決 議、公司章程、近一年的公司經(jīng)營(yíng)銀行流水、近六個(gè)月的公司財(cái)務(wù)報(bào) 表、其他覺(jué)得需要提供的證明。）

3.保證人的相關(guān)證明（身份證明和單位出具的工資證明，工資證明附 銀行流水）

貸款調(diào)查與溝通技巧

貸款調(diào)查的目標(biāo) 申請(qǐng)人評(píng)估

進(jìn)一步獲取軟信息 經(jīng)營(yíng)歷史 對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的了解 生意評(píng)估

店面、店面、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)循環(huán) 獲取、獲取、驗(yàn)證重要的財(cái)務(wù)信息

擔(dān)保評(píng)估

保證人、抵/質(zhì)押物的核實(shí)、評(píng)估 保證人、質(zhì)押物的核實(shí)、質(zhì)押物的核實(shí)

貸款評(píng)估

評(píng)估貸款目的的合理性 評(píng)估所需的貸款金額 還款方式評(píng)估

需要調(diào)查了解的信息

軟信息：店面情況、員工工作情況、客戶對(duì)待員工、顧客的方式、客流情況，家庭成員情況、經(jīng)營(yíng)歷史，從事現(xiàn)行業(yè)的原因，與保證人的關(guān)系等。

整體業(yè)務(wù)信息:經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營(yíng)模式、上下游關(guān)系、淡旺季等。

財(cái)務(wù)信息：銷售額（淡、旺、平）、毛利率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用；資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流，主要資產(chǎn)科目；家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入開支。溝通技巧

一、溝通的目標(biāo)

高效完成業(yè)務(wù)目標(biāo) 樹立良好的銀行形象 創(chuàng)造良好的客戶體驗(yàn) 提升客戶滿意度

與客戶的溝通避免產(chǎn)生隔閡

著裝：穿正裝 干凈整潔

明白客戶的需求：抓住客戶的需要 語(yǔ)言：平等,不亢不卑!有禮貌

真誠(chéng)：不要試圖含糊回答客戶（如利率問(wèn)題）

不要做無(wú)法保證的承諾

業(yè)務(wù)審查

1.檢查真實(shí)性、合規(guī)性（審查崗）檢查真實(shí)性、合規(guī)性（審查崗）

2.抽查細(xì)節(jié)，查看是否有計(jì)算錯(cuò)誤（審查崗）抽查細(xì)節(jié)，查看是否有計(jì)算錯(cuò)誤（審查崗）

3.關(guān)注客戶的貸款目的，評(píng)價(jià)是否合理 關(guān)注客戶的貸款目的，4.評(píng)估衡量非財(cái)務(wù)信息是否邏輯對(duì)稱 5.衡量財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)是否合理 6.衡量保證人、抵押物質(zhì)量 衡量保證人、7.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

業(yè)務(wù)審批

二級(jí)分行審核后上報(bào)一級(jí)分行（信貸處）一級(jí)分行審查部門審 查后經(jīng)貸審會(huì)審議，會(huì)議同意后下達(dá)批復(fù)，確定單筆擔(dān)保額度及總額 度。由一級(jí)分行信貸部經(jīng)理簽署審批意見。貸款發(fā)放

簽署借款合同，保證合同，抵、質(zhì)押合同。保證人簽字，抵、質(zhì)押物的落實(shí)、登記。資金出賬。

貸后管理

1.定期監(jiān)管、收集信息（包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、重要人事變動(dòng)、股權(quán) 轉(zhuǎn)讓及擔(dān)保變化等）。保證貸款資金的安全收回。

2.貸后管理同樣是一個(gè)良好的營(yíng)銷機(jī)會(huì)： 你的客戶有社會(huì)關(guān)聯(lián)人

-客戶貸款到期收回后的資金需求，與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。貸款回收

正常客戶：貸款到期收回貸款本息，終止 貸款合同。不良貸款：采取訴訟、資產(chǎn)保全措施。貸款五級(jí)分類：按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正 常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失（次級(jí)、可 疑和損失為不良貸款）。

附注：貸款風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素

1、客戶誠(chéng)信度及全社會(huì)的信用水平；

2、客戶的經(jīng)營(yíng)管理能力和財(cái)務(wù)狀況；（實(shí)地調(diào)查）

3、客戶的貸款用途以及還貸資金來(lái)源；

4、抵押品的質(zhì)量和反擔(dān)保措施的落實(shí)；

5、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1.建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，優(yōu)化信貸投向。2.推行專職審批制度，實(shí)行審、貸分離制度。設(shè)置專人專崗，崗位不得兼任。3.加強(qiáng)貸后管理。4.完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。5.規(guī)范信貸檔案管理。

6.建立責(zé)任追究機(jī)制（違規(guī)必究，有責(zé)必罰）。