第一篇：關于提高小微企業(yè)金融服務水平的通知的反饋

關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小

微企業(yè)金融服務水平的具體措施

針對中國銀監(jiān)會淮北監(jiān)管分局下發(fā)的完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的的通知，我支行采取以下具體措施：

一、合理確定貸款期限：根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點及規(guī)模，特別

是近2年的應收賬款回收周期延長的企業(yè)，予以調(diào)查還款期限；對于行業(yè)風險較低的行業(yè)適當?shù)难娱L貸款期限，以滿足借款企業(yè)主和私營企業(yè)主的資金需求，確保其維持正常資金鏈及運轉(zhuǎn)。

二、針對現(xiàn)有的貸款產(chǎn)品進行完善以及補充，將循環(huán)貸款、年審制

貸款運用到我們的微小貸款產(chǎn)品中去；同時將還款方式由以前單一的還款方式進行調(diào)整，更加適應小微企業(yè)主的實際需求。

三、積極響應創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務模式，對于符合條件的續(xù)貸類客戶確保百分之百的資金投放，特別是生產(chǎn)經(jīng)營正常的、信用狀況良好的、還款意愿強、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類的客戶。

四、在落實了以上情況下，對現(xiàn)階段五級分類進行重新劃分，將續(xù)

貸后還款正常的劃入正常類貸款。

五、同時加強貸后監(jiān)控的力度，確保能夠及時了解客戶的經(jīng)營狀況，及時為其提供合理的建議，控制好資金投放風險。

六、根據(jù)銀行業(yè)管理辦法的規(guī)定，將支持實體經(jīng)濟發(fā)展落在工作實

處，加大小微金融的投入，為當?shù)氐慕杩钇髽I(yè)創(chuàng)造更加合理的貸款產(chǎn)品，更為優(yōu)質(zhì)的金融服務。

馬鞍山農(nóng)商銀行濉溪支行二〇一四年八月十七日

第二篇：提高小微企業(yè)服務水平

提高小微企業(yè)服務水平

一是加大專項營銷力度，夯實客戶基礎，加大小微企業(yè)營銷力度，不斷擴大小微企業(yè)客戶群。

二是加強網(wǎng)點建設，增強服務功能。進一步細分市場，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、產(chǎn)業(yè)集群等核心領域，展開針對性營銷，優(yōu)化了小微企業(yè)信貸結構。

三是加大激勵考核，充分調(diào)動業(yè)務發(fā)展積極性。在將小微企金融業(yè)務納入綜合績效考核，引導業(yè)務快速發(fā)展。

第三篇：關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知

融貸通 — 創(chuàng)新金融信息服務，解決中小企業(yè)融資難題！融貸通，中小企業(yè)，融資，掛牌上市

中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務

提高小微企業(yè)金融服務水平的通知

為進一步做好小微企業(yè)金融服務，著力解決小微企業(yè)倒貸（借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務有關事項通知如下：

一、合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限。銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的正常資金需求，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力。

二、豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點的流動資金貸款產(chǎn)品，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。

三、積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務模式。對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)銀行業(yè)金 融貸通 — 創(chuàng)新金融信息服務，解決中小企業(yè)融資難題！融貸通，中小企業(yè)，融資，掛牌上市

融機構審核合格后可以辦理續(xù)貸：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；

（三）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

（四）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準；

（五）銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。

銀行業(yè)金融機構同意續(xù)貸的，應當在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

四、科學準確進行貸款風險分類。銀行業(yè)金融機構根據(jù)本通知規(guī)定對小微企業(yè)續(xù)貸的，應當根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴格按照貸款五級風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定續(xù)貸貸款的風險分類；符合正常類標準的，應當劃為正常類。

五、切實做好小微企業(yè)貸款風險管理。銀行業(yè)金融機構開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務模式 融貸通 — 創(chuàng)新金融信息服務，解決中小企業(yè)融資難題！融貸通，中小企業(yè)，融資，掛牌上市

創(chuàng)新的，應當根據(jù)自身信貸管理和行業(yè)客戶等特點，按照風險可控的原則，制定相應管理制度，建立業(yè)務操作流程，明確客戶準入和業(yè)務授權標準，合理設計和完善借款合同與擔保合同等配套文件，相應改進信息技術系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機構應當多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯(lián)關系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業(yè)風險狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。銀行業(yè)金融機構要切實加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，加強對客戶的實地調(diào)查回訪，動態(tài)關注借款人經(jīng)營管理、財務及資金流向等狀況，及時做好風險評估和風險預警。

銀行業(yè)金融機構要加強對續(xù)貸業(yè)務的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標識續(xù)貸貸款，建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。

六、不斷提升小微金融服務技術水平。銀行業(yè)金融機構要貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，加大小微金融投入，要根據(jù)小微企業(yè)客戶的實際需求，不斷完善金融服務，優(yōu)化產(chǎn)品設計，改進業(yè)務流程，創(chuàng)新服務方式，持續(xù)健全小微企業(yè)貸款風險管理機制，積極提升小微企業(yè)金融服務技術水平，推動小微企業(yè)良性健康發(fā)展。

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第四篇：中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知2

中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務

提高小微企業(yè)金融服務水平的通知

銀監(jiān)發(fā)[2014]36號

發(fā)布時間 : 2014-07-24文章來源 : 辦公廳文章類型 : 原創(chuàng)

為進一步做好小微企業(yè)金融服務，著力解決小微企業(yè)倒貸（借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務有關事項通知如下：

一、合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限。銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業(yè)流動資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的正常資金需求，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力。

二、豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點的流動資金貸款產(chǎn)品，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。

三、積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務模式。對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)銀行業(yè)金融機構審核合格后可以辦理續(xù)貸：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；

（三）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

（四）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準；

（五）銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。

銀行業(yè)金融機構同意續(xù)貸的，應當在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

四、科學準確進行貸款風險分類。銀行業(yè)金融機構根據(jù)本通知規(guī)定對小微企業(yè)續(xù)貸的，應當根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴格按照貸款五級風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定續(xù)貸貸款的風險分類；符合正常類標準的，應當劃為正常類。

五、切實做好小微企業(yè)貸款風險管理。銀行業(yè)金融機構開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新的，應當根據(jù)自身信貸管理和行業(yè)客戶等特點，按照風險可控的原則，制定相應管理制度，建立業(yè)務操作流程，明確客戶準入和業(yè)務授權標準，合理設計和完善借款合同與擔保合同等配套文件，相應改進信息技術系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機構應當多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯(lián)關系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業(yè)風險狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。銀行業(yè)金融機構要切實加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，加強對客戶的實地調(diào)查回訪，動態(tài)關注借款人經(jīng)營管理、財務及資金流向等狀況，及時做好風險評估和風險預警。

銀行業(yè)金融機構要加強對續(xù)貸業(yè)務的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標識續(xù)貸貸款，建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。

六、不斷提升小微金融服務技術水平。銀行業(yè)金融機構要貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，加大小微金融投入，要根據(jù)小微企業(yè)客戶的實際需求，不斷完善金融服務，優(yōu)化產(chǎn)品設計，改進業(yè)務流程，創(chuàng)新服務方式，持續(xù)健全小微企業(yè)貸款風險管理機制，積極提升小微企業(yè)金融服務技術水平，推動小微企業(yè)良性健康發(fā)展。

2014年7月23日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構）

銀監(jiān)會發(fā)文解決“倒貸”問題 降低小微企業(yè)融資成本

發(fā)布時間 : 2014-07-24文章來源 : 辦公廳文章類型 : 原創(chuàng)

為貫徹落實國務院常務會議關于多措并舉，標本兼治，緩解小微企業(yè)融資成本高的要求，銀監(jiān)會印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》(以下簡稱《通知》)。

目前，流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務中，還存在期限設定不合理、業(yè)務品種較單

一、服務模式不夠靈活等問題，影響小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，有時甚至導致小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題。這不僅增加了小微企業(yè)融資成本，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，同時也不利于銀行了解借款人財務和經(jīng)營狀況，掌握貸款真實質(zhì)量情況，加大了小微企業(yè)的信用風險。銀監(jiān)會對此問題高度重視，經(jīng)過認真分析問題成因，在總結銀行業(yè)相關良好做法、廣泛征求業(yè)界意見的基礎上，正式發(fā)布了《通知》。

《通知》以優(yōu)化小微企業(yè)貸款管理為核心，鼓勵銀行業(yè)金融機構完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務，提升貸款服務效率。首先，要合理設定貸款期限，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。再次，要積極創(chuàng)新服務模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前開展貸款調(diào)查和評審，科學加以風險分類，符合正常類標準的，應當劃分為正常類。

本著兼顧降低企業(yè)融資成本和加強貸款風險管理的原則，《通知》在鼓勵銀行業(yè)優(yōu)化小微企業(yè)流動資金貸款服務的同時，也要求銀行業(yè)金融機構相應地加強貸款風險管理。銀行業(yè)金融機構開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務，應當制定相應的風險管理制度，建立業(yè)務操作流程，明確客戶準入和業(yè)務授權標準，合理設計和完善合同等配套文件，改進信息技術系統(tǒng)。

針對續(xù)貸業(yè)務，《通知》明確要求銀行業(yè)金融機構切實做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業(yè)信息，確保符合新發(fā)放貸款條件，加強對續(xù)貸業(yè)務的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)內(nèi)單獨標識續(xù)貸貸款，加大貸后管理力度，做好對客戶的實地調(diào)查回訪，動態(tài)關注借款人經(jīng)營、財務及資金流向狀況，提高對續(xù)貸貸款的風險分類的檢查評估頻率，防止人為操縱貸款風險分類等。

小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，在吸納就業(yè)、推動創(chuàng)新、增強市場活力和促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著積極作用。《通知》以小微企業(yè)為突破口，督促和引導銀行業(yè)完善對小微企業(yè)流動資金貸款服務，有利于提高小微企業(yè)流動資金貸款可獲得性，減輕小微企業(yè)財務負擔，引導民間融資健康發(fā)展，也有利于銀行業(yè)金融機構客觀準確判斷小微企業(yè)貸款質(zhì)量，防止銀行員工介入“倒貸”活動所引發(fā)的道德風險，更有效滿足小微企業(yè)金融服務需求。

《通知》的頒布，是銀監(jiān)會貫徹國務院關于定向調(diào)控的精神，積極疏通金融服務實體經(jīng)濟的“血脈”，大力推動銀行業(yè)向小微企業(yè)“輸氧供血”的重要舉措。銀監(jiān)會將繼續(xù)督促和引導銀行業(yè)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，通過完善金融服務，優(yōu)化產(chǎn)品設計，改進業(yè)務流程，創(chuàng)新服務方式，健全風險管理機制，持續(xù)推動小微企業(yè)健康發(fā)展，促進經(jīng)濟結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。

第五篇：適當提高小微企業(yè)不良貸款容忍度

阿思達克通訊社4月14日訊，大智慧通訊社獨家獲悉，銀監(jiān)會日前下發(fā)銀監(jiān)發(fā)[2014]7號文，明確要求銀行業(yè)金融機構單列小微企業(yè)信貸計劃，并要求適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。

有銀監(jiān)會內(nèi)部人士對本社表示，要求重點支持與城鎮(zhèn)化政策密切相關、符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策等的小微企業(yè)融資需求，降低小微企業(yè)的融資成本，也是銀監(jiān)會穩(wěn)增長的重要舉措。銀監(jiān)會下發(fā)的《關于2014年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》提出了九方面要求：

一、堅持服務小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟的總體要求，打造小微企業(yè)金融服務升級版。要求重點支持有利于擴大就業(yè)、符合國家創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略、與城鎮(zhèn)化建設密切相關、符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策小微企業(yè)的融資需求。

二、單列信貸計劃，確保實現(xiàn)兩個不低于目標，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。

三、擴大小微企業(yè)金融服務覆蓋，完善檢測指標體系。

四、堅持正向激勵導向，落實小微金融差異化監(jiān)管政策。各級監(jiān)管部門要在銀行業(yè)金融機構市場準入、小微企業(yè)專項金融債發(fā)行、風險資產(chǎn)權重、存貸比考核及監(jiān)管評級等方面堅持正向激勵導向，進一步落實差異化監(jiān)管政策。

五、增加小微企業(yè)金融服務的機構和網(wǎng)點供給，進一步提升小微企業(yè)金融服務便捷性。

六、堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，不斷豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務。

七、加強風險防控，管控好小微金融的整體風險。

八、強化信息服務體系建設，搭建小微企業(yè)融資服務平臺。

九、加強宣傳引導，營造良好的社會輿論氛圍。