第一篇：中小微企業(yè)金融業(yè)態(tài)日漸豐富

中小微企業(yè)金融服務報告顯示——小微金融業(yè)態(tài)日漸豐富 中央財經大學日前發(fā)布的《中國中小微企業(yè)金融服務發(fā)展報告（2014）顯示》，中小微金融服務政策在2013年取得長足進步，其中，差異化監(jiān)管政策內容成效明顯，市場對推動中小微金融服務起到了越來越重要的作用。

“2013年，貸款利率管制全面放開，存款利率進一步市場化，面臨危機的商業(yè)銀行紛紛實施應對策略。其中，包括小微金融在內的零售銀行戰(zhàn)略受到前所未有的重視?！痹搱蟾嬷骶帯⒅醒胴斀洿髮W民泰金融研究所所長史建平表示，商業(yè)銀行客戶結構重心進一步下沉，小微金融領域的競爭日益白熱化。與此同時，小貸、典當、擔保等機構采取了進一步差異化的競爭策略，或繼續(xù)下沉客戶重心，或探索在細分市場做出特色。

報告認為，產業(yè)結構的變遷和區(qū)域間轉移將使小微企業(yè)及其金融服務的發(fā)展產生分化。在金融領域，金融市場準入和退出機制將進一步完善，無論是間接融資還是直接融資領域，客戶結構重心下沉的現(xiàn)象更加明顯。一個日漸多層和豐富的小微金融業(yè)態(tài)正在形成。

第二篇：關于金融服務中小微企業(yè)調研報告

關于金融服務中小微企業(yè)調研報告

一、調研背景

中小微企業(yè)作為我國經濟社會中最基層、最活躍的特殊群體，近年來受到黨和政府以及社會各界的廣泛關注和高度重視。為加大金融對中小微企業(yè)的支持力度，在人民銀行等有關部門的大力推動下，縣域銀行金融機構在支持中小微企業(yè)發(fā)展中取得了明顯成就，但支持力度還遠遠不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需求。中小微企業(yè)融資貴、融資難的問題一直是困擾地方經濟發(fā)展的大問題，東川區(qū)中小微企業(yè)也面臨這個問題，中小微企業(yè)是地方上的主要稅源，為地方政府解決了大批勞動力就業(yè)問題。但中小微企業(yè)在激烈的市場競爭中顯得特別的脆弱，中小企業(yè)技術問題、資金問題是制約其發(fā)展的兩大瓶頸，目前，在央行降息的寬松貨幣政策刺激下，如何更好地引導縣域金融機構優(yōu)化信貸結構，如何解決中小企業(yè)融資難問題已經日益凸顯，切實加強和改進金融服務和金融產品創(chuàng)新，是當前政府面臨的主要任務，是各級政府亟待解決的問題。

二、調研范圍與調研內容

中小企業(yè)的劃分依據

根據國家統(tǒng)計局關于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知精神，根據營業(yè)收入、從業(yè)人員、資產總額等指 標，劃分大中小微企業(yè)標準如下表：

行業(yè)類別單位大型中型小型微型

農、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<2000050≤Y<500Y<50

工業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥40000XX≤Y<40000300≤Y<2000Y<300

建筑業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥800006000≤Y<80000300≤Y<6000Y<300

資產總額(Z)萬元Z≥800005000≤Z<80000300≤Z<5000Z<300

批發(fā)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX0≤X<2005≤X<20X<5

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥400005000≤Y<400001000≤Y<5000Y<1000

零售業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥30050≤X<30010≤X<50X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<20000100≤Y<500Y<100

交通運輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300003000≤Y<30000200≤Y<3000Y<200

倉儲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX00≤X<20020≤X<100X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300001000≤Y<30000100≤Y<1000Y<100

郵政業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥30000XX≤Y<30000100≤Y<2000Y<100

住宿業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

餐飲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

信息傳輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥XX100≤X<200010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥1000001000≤Y<100000100≤Y<1000Y<100

軟件和信息技術服務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥100001000≤Y<1000050≤ Y<1000Y<50

房地產開發(fā)經營營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX001000≤Y<200000100≤Y<1000Y<100

資產總額(Z)萬元Z≥100005000≤Z<100002000≤Z<5000Z<2000

物業(yè)管理從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<1000100≤X<300X<100

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥50001000≤Y<5000500≤Y<1000Y<500

租賃和商務服務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

資產總額(Z)萬元Z≥1XX08000≤Z<120000100≤Z<8000Z<100

其他未列明行業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

根據東川區(qū)工商局、就業(yè)局、稅務局提供的數(shù)據來看，東川區(qū)1545戶企業(yè)，滿足大型企業(yè)條件的沒有，都可劃分為中小微企業(yè)，其中中型企業(yè)8家，小微企業(yè)1537家，涉農企業(yè)195家。

XX年全區(qū)共有37家企業(yè)有融資需求，需求總額為86000萬元；XX年全區(qū)共有11家企業(yè)有融資需求，需求總額為32500萬元。

中小微企業(yè)的就業(yè)情況

東川全區(qū)共有人口31萬，登記的從業(yè)人員33953人，其中機關工作人員2692人，事業(yè)單位從業(yè)人員6334人，企業(yè)從業(yè)人員24927人，占比73.42%，以上數(shù)據說明，東川的中小微企業(yè)解決了大部分勞動力的就業(yè)問題。

地方中小微企業(yè)的稅收情況

據地方稅務局統(tǒng)計，XX年1-10月份，東川區(qū)地稅總收入40009萬元，東川全區(qū)企業(yè)1—10月共納稅37347萬元，占比93.37%，東川地方稅務基本由中小微企業(yè)貢獻，1545戶企業(yè)中，年上稅300萬元以上的企業(yè)共27戶，上稅額25600萬元，占比68.55%，小微企業(yè)131戶，納稅8.9萬元，占比0.024%，其余企業(yè)納稅11738.1萬元，占比31.43%，大部分稅源集中在極少數(shù)的企業(yè)上，稅源結構嚴重不合理。

銀行業(yè)金融機構、小貸公司支持企業(yè)情況

東川共有銀行金融機構6家，分別是工商銀行東川支行、農業(yè)銀行東川支行、農業(yè)發(fā)展銀行東川支行、富滇銀行東川支行、郵儲銀行東川支行、中成村鎮(zhèn)銀行。信用社1家：東川信用聯(lián)社。小貸公司5家：環(huán)宇小貸公司、瑞成小貸公司、榮瑞小貸公司、玉泰小貸公司、祥玉小貸公司。

截止XX年10月份，銀行業(yè)金融機構共貸款590913萬元(余額)，其中放貸給中小微企業(yè)(含農林牧漁業(yè)，采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)，建筑業(yè)，批 發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè))共361109萬元，占比61.11%。東川各家銀行針對中小微企業(yè)XX年1——10月放貸情況如下表：

銀行1—10月放貸資金放貸資金占比不良貸款

不良貸款占比

工商銀行1735083.46%00%

農業(yè)銀行6700100%00%

農業(yè)發(fā)展銀行289100%00%

富滇銀行21003.240%00%

信用聯(lián)社1149253.38%74003.81%

郵儲銀行124919%00%

中成村鎮(zhèn)銀行83255.9%00%

合計58915.253.62%74003.06%

從上表可以看出：銀行對中小微企業(yè)的放貸情況還可以，放貸資金達到了貸款總數(shù)的一半，中小微企業(yè)貸款中不良貸款的比例也不高，為3.06%，低于商業(yè)銀行5%的控制比例，證明中小微企業(yè)還貸能力不錯，征信狀況良好。

截止XX年10月份，小貸公司放貸余額累計為21113.5萬元，其中對小企業(yè)貸款僅為3筆，貸款余額為280萬元，占比1.33%，因為小貸公司放貸利率明顯高于銀行，對企業(yè)來說融資成本太高，且融資的額度有限，所以中小微企業(yè)很少采用這個融資渠道融資。

中小微企業(yè)融資情況

1、東川中小微企業(yè)融資情況：

從調研采集的信息來看，中小微企業(yè)的融資情況如下：

融資用途：環(huán)保治理、項目建設、市場開拓、技術改造、資金周轉

融資額度：1000萬元——XX0萬元不等

融資方式：銀行貸款

融資所遇到的困難：抵押物不足，擔保困難，即使?jié)M足了條件，但銀行審批時間太長，審批額度不足。

需要政府幫助解決的問題：簡化辦理證件程序，縮短辦理時間；技術、信息方面的支持；政策方面給予優(yōu)惠。

2、東川地區(qū)銀行對中小微企業(yè)的信貸要求情況：

各家銀行對中小微企業(yè)的信貸政策和放貸條件如下表：

銀行信貸政策放貸條件1—10月投放資金

工商銀行

1、符合工信部企業(yè)花型標準的中小企業(yè)

2、房地產企業(yè)、學校、出版社、醫(yī)院、電視臺及納入合并報表的關聯(lián)小企業(yè)不在內

1、在我行開立一般賬戶、結算賬戶、有一定的存款或結算業(yè)務，企業(yè)經營情況正常并具備一定的盈利能力。

2、經工商部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)。

3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡

4、有必要的組織機構，經營管理制度和財務管理制度。

5、信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄。

6、有固定的經營場所和產品市場，合法經營

7、能遵守國家金融法規(guī)政策

8、我行信用等級在A-級以上

9、提供擔保17350萬元

農業(yè)銀行

1、一般企業(yè)短期流動資金貸款

2、簡式快速信貸業(yè)務

1、企業(yè)持續(xù)經營正常，且經營性現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息。

2、有權屬清晰，無經濟糾紛，權證齊全，能辦理抵押登記，變現(xiàn)能力較強的房地產。6700萬元

農業(yè)發(fā)展銀行

1、《中國農業(yè)發(fā)展銀行農村基礎設施建設和農業(yè)綜合開發(fā)貸款辦法》的通知

2、《開辦縣域城鎮(zhèn)建設貸款業(yè)務的通知》

3、《中國農業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動資金貸款管理辦法》《中國農業(yè)發(fā)展銀行固定資產貸款管理辦法》

項目符合國家產業(yè)政策，持有貸款卡、信用等級達到規(guī)定標準，能提供有效擔保，能提供貸款所需的項目資料，資本金達到規(guī)定比例，必要的項目支撐文件等。289萬元

富滇銀行《富滇銀行XX年信貸指引》4月30日富滇銀發(fā)【XX】80號）

1、符合國家產業(yè)政策、符合區(qū)域資源特色，盈利能力強、銷售穩(wěn)定、現(xiàn)金流充足的企業(yè)。

2、區(qū)域內核心企業(yè)、重點項目配套產業(yè)鏈上的上下游生產型、服務型和貿易型企業(yè)。

3、具有國際國內競爭優(yōu)勢的制造類小企業(yè)以及有資源、成本、訂單優(yōu)勢突出的外向型生產企業(yè)。

4、有品牌、渠道、服務優(yōu)勢的物流和商貿企業(yè)。

5、具有高科技含量、高附加值，市場前景明朗的科技類企業(yè)。

6、經營規(guī)模先進、業(yè)績突出，在區(qū)域乃至全國市場有一定影響力的服務型企業(yè)。

7、符合國家十二五規(guī)劃的節(jié)能減排、低碳環(huán)保、新能源投資等新興產業(yè)企業(yè)。

8、經營狀況良好，還貸來源落實的區(qū)域內骨干型企業(yè)，勞動密集型企業(yè)，非公經濟。

9、在重要商貿市場和優(yōu)質商貿市場正常經營的優(yōu)質小微企業(yè)及非公經濟體。

10、與本行有穩(wěn)定合作關系，信用記錄良好，綜合貢獻度較高的小微存量客戶。21003.2萬元

信用聯(lián)社《XX市東川區(qū)農村信用合作聯(lián)社倉單質押貸款管理辦法》、《XX市農村信用社園區(qū)中小微企業(yè)貸款管理辦 法》、《省聯(lián)社關于支持民營經濟發(fā)展的指導意見》

1、借款人經工商行政管理機關核準登記，注冊經營期在一年以上，且持續(xù)辦理年檢手續(xù)，經營管理正常。

2、經營項目符合國家法律法規(guī)和產業(yè)政策的規(guī)定，且產品有市場、經營有效益。

3、主要經營場所及注冊地在貸款人服務的轄區(qū)范圍內。

4、在貸款人營業(yè)網點開立結算賬戶。

5、持有人民銀行核發(fā)的有效貸款卡。

6、企業(yè)產權關系明晰。

7、企業(yè)及企業(yè)出資者最近三年內無不良信用記錄，且具有履行合同、償還貸款的能力。

8、信用評級在A-級以上。11492萬元

郵儲銀行昆郵銀辦發(fā)【XX】528號，中國郵政儲蓄銀行XX市分行辦公室文件：轉發(fā)總行關于印發(fā)《中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務管理辦法》等三項制度的通知

1、企業(yè)征信及企業(yè)主征信良好。

2、企業(yè)行業(yè)類型不屬于國家及相關政策命令規(guī)定退出行業(yè)，經營穩(wěn)定，近二年內利潤為正值。

3、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

4、有足值的抵押品。1249萬元

中成村鎮(zhèn)銀行信貸品種：助業(yè)速捷貸、創(chuàng)業(yè)速捷貸、速捷足值貸、房產速捷貸、個人經營貸款、個人流動資金及投 資項目貸款。在本地穩(wěn)定經營一年以上，有固定營業(yè)場所，進貨及銷售渠道穩(wěn)定，所在行業(yè)不屬于“兩高一?！毙袠I(yè)，不屬于金融機構禁入行業(yè)。832萬元

從上表的各家銀行的信貸政策、放貸條件來看：雖有國家、地方政策支持，但放貸條件并不寬松。應該說：銀行金融機構對中小微企業(yè)設置的貸款門檻還是不容易跨過。

三、措施及建議

與中小微企業(yè)有關的部門應提高辦事效率，加大信息、技術方面的支持，出臺相應的獎補政策，為中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，提供有力的保障。

鼓勵地方法人金融機構的金融創(chuàng)新，充分利用好地方法人金融機構的靈活性、自主性，適當放寬中小微企業(yè)貸款條件，建立中小企業(yè)貸款風險補償機制。鼓勵條件成熟的的小額貸款公司升級為村鎮(zhèn)銀行。

探索更多的融資渠道和方式。如：銀團貸款、企業(yè)信用卡業(yè)務、法人客戶商用房按揭、票據融資、金融信托、貼現(xiàn)、金融租賃業(yè)務、應收賬款質押等；二是發(fā)展個人經營貸款；三是有條件的地方法人金融機構可根據自身的情況，組建資產管理公司，整合有關資產，提升資產的抵押率。

發(fā)展地方擔保公司，增強中小企業(yè)融資擔保機構的保證能力，探索建立相互擔保體系。協(xié)調解決好土地等抵押手續(xù)，引進有資質的擔保公司、投融資平臺等等，打擊亂收費。

創(chuàng)造條件，積極引進和發(fā)展本土中小型金融機構，推動民間資本運作，加強民間借貸管理，使民間借貸陽光化、規(guī)范化，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造新的通道。

加強對中小企業(yè)財務的監(jiān)督和管理，提高中小企業(yè)整體素質，尤其是要提高法人和管理人員素質。中小企業(yè)自身要培育自己的品牌，避免低水平重復建設，加強精細化管理。

確保經濟小環(huán)境與大環(huán)境產業(yè)政策同步，積極推動東川經濟轉型，著力于“三農”、中小企業(yè)、旅游行業(yè)、東川特色文化、節(jié)能環(huán)保等方面的政策引導和支持。如烤煙、洋蔥、面條和土豆等特色農產品的種植支持，推動形成一套完整的農業(yè)產業(yè)化生產、加工和銷售鏈條，并加大稅收、政策返補等方面的支持力度。以旅游業(yè)為重點，不斷整合旅游資源，逐步建成“吃、住、行、游、購、娛”為一體的東川特色旅游服務體系。

綜上所述，中小企業(yè)貸款難問題，事關地方經濟發(fā)展的興衰，更需要銀企、銀政、銀銀、政企等多方協(xié)作，努力尋找有效途徑和最佳著力點，同心協(xié)力，少關注短期利益，多立足于長遠，才能切實解決中小企業(yè)貸款難問題。

第三篇：市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十九大精神，全面實施國務院批準的《xx省建設xx金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)”專題調研，通過座談、走訪，發(fā)放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計，目前全市物流、科技和涉農企業(yè)合計xxxx多家，xx%以上屬于中小微企業(yè)，這三類企業(yè)實現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約xx%。從物流類企業(yè)看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業(yè)有xxx家，實際從事物流的各類企業(yè)約xxx家，除xx港業(yè)、xxx家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達xx%。從科技類企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)xxx多家，其中，科技型中小微企業(yè)（即民營科技企業(yè)）xxx家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的xx%。從涉農企業(yè)看，各類農業(yè)產業(yè)化組織xxxx個，其中縣級以下農業(yè)產業(yè)化組織xxx家，占全市農業(yè)產業(yè)化組織的xx%。

調研組重點選取了農發(fā)行xx分行、工行xx分行、農行xx分行、中行xx分行、建行xx分行、xx銀行xx分行、省聯(lián)社xx辦事處、xx農商行、郵儲銀行xx分行等x家銀行業(yè)金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業(yè)運用金融創(chuàng)新的業(yè)務模式進行融資的情況。截至xx月xx日，x家銀行對三類中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額x.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%；x家銀行業(yè)金融機構只有x家銀行與物流類企業(yè)發(fā)生動產質押及質押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務，其中工商銀行xx分行xx筆，xx銀行xx分行x筆。

科技類中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額xx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%，其中知識產權質押等創(chuàng)新服務業(yè)務發(fā)生額為x。

涉農企業(yè)貸款近x萬筆，貸款余額xxx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的xx.x%，比年初增長xx.x%。其中，建行xx分行、農行xx分行和農信社x家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創(chuàng)新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業(yè)，而郵儲銀行發(fā)生的涉農貸款基本屬于信用貸款。

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的認知程度。向三類企業(yè)各發(fā)放了xx份調查問卷，反饋結果顯示：xx%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務的具體內容和操作方式；xx%的中小微企業(yè)表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；xx%的中小微企業(yè)是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創(chuàng)新服務的作用后，xxx%的中小微企業(yè)都認為金融創(chuàng)新服務業(yè)務對小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創(chuàng)新服務積極性不高。調研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機構內部操作辦法已經把此三類企業(yè)的金融創(chuàng)新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業(yè)務類型范圍內，但實際發(fā)生業(yè)務量很少。比如，物流、科技類企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業(yè)，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創(chuàng)新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規(guī)避風險手段不足。銀行業(yè)金融機構普遍認為這三類金融創(chuàng)新業(yè)務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業(yè)生產具有投資大、回收長、季節(jié)性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運等特點，不可控風險比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機構規(guī)避風險制度仍有待完善，規(guī)避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統(tǒng)不完善。對于高風險行業(yè)企業(yè)，金融機構基本上都要求必須實時監(jiān)管。但由于網絡信息管理系統(tǒng)不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業(yè)進行信息核對和實時監(jiān)管，造成對中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規(guī)，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監(jiān)管、快速反應的嚴格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點，中小微企業(yè)常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業(yè)的中小微企業(yè)融資服務機構仍然缺乏，企業(yè)對金融創(chuàng)新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業(yè)務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業(yè)務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業(yè)務基本還處于空白階段。

三、對策建議

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業(yè)專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優(yōu)質物流企業(yè)、科技企業(yè)和農業(yè)企業(yè)項目的金融創(chuàng)新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創(chuàng)新服務貸款貼息資金”。二是建設聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設為抓手，根據中小微企業(yè)特殊的運營模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農業(yè)具體的產業(yè)鏈特點，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創(chuàng)新服務水平。出臺和完善相應的金融創(chuàng)新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務更具有操作性，切實保護銀行、企業(yè)利益。

（二）進一步加大金融機構創(chuàng)新服務力度。銀行業(yè)金融機構要加大對金融創(chuàng)新服務運作的監(jiān)管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務風險手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務認識普遍不足的實際，銀行業(yè)金融機構要加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細介紹業(yè)務特點、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務業(yè)務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢和業(yè)務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現(xiàn)信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監(jiān)控和信用管理機制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務有效優(yōu)化企業(yè)內部資源配置，從而實現(xiàn)利潤最大化。

第四篇：惠州市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十八大精神，全面實施國務院批準的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)”專題調研，通過座談、走訪，發(fā)放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計，目前全市物流、科技和涉農企業(yè)合計2000多家，75%以上屬于中小微企業(yè)，這三類企業(yè)實現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約18%。從物流類企業(yè)看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業(yè)有284家，實際從事物流的各類企業(yè)約500家，除農批、金澤、東立、順豐、萬飾城、惠州港業(yè)、中信7家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達99%。從科技類企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)370多家，其中，科技型中小微企業(yè)(即民營科技企業(yè)）246家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的66%。從涉農企業(yè)看，各類農業(yè)產業(yè)化組織1185個，其中縣級以下農業(yè)產業(yè)化組織975家，占全市農業(yè)產業(yè)化組織的82%。

調研組重點選取了農發(fā)行惠州分行、工行惠州分行、農行惠州分行、中行惠州分行、建行惠州分行、廣發(fā)銀行惠州分行、省聯(lián)社惠州辦事處、惠州農商行、郵儲銀行惠州分行等9家銀行業(yè)金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業(yè)運用金融創(chuàng)新的業(yè)務模式進行融資的情況。截至11月30日，9家銀行對三類中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類中小微企業(yè)貸款116筆，貸款余額9.55億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.5%；9家銀行業(yè)金融機構只有2家銀行與物流類企業(yè)發(fā)生動產質押及質押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務，其中工商銀行惠州分行36筆，廣發(fā)銀行惠州分行7筆。

科技類中小微企業(yè)貸款251筆，貸款余額12.34億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.8?%，其中知識產權質押等創(chuàng)新服務業(yè)務發(fā)生額為0。

涉農企業(yè)貸款近5萬筆，貸款余額229.12億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的35.9%，比年初增長13.7%。其中，建行惠州分行、農行惠州分行和農信社3家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創(chuàng)新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業(yè)，而郵儲銀行發(fā)生的涉農貸款基本屬于信用貸款。?

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的認知程度。向三類企業(yè)各發(fā)放了50份調查問卷，反饋結果顯示：75%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務的具體內容和操作方式；82%的中小微企業(yè)表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；75%的中小微企業(yè)是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創(chuàng)新服務的作用后，100%的中小微企業(yè)都認為金融創(chuàng)新服務業(yè)務對小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創(chuàng)新服務積極性不高。調研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機構內部操作辦法已經把此三類企業(yè)的金融創(chuàng)新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業(yè)務類型范圍內，但實際發(fā)生業(yè)務量很少。比如，物流、科技類企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業(yè)，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創(chuàng)新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規(guī)避風險手段不足。銀行業(yè)金融機構普遍認為這三類金融創(chuàng)新業(yè)務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業(yè)生產具有投資大、回收長、季節(jié)性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運

等特點，不可控風險比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機構規(guī)避風險制度仍有待完善，規(guī)避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統(tǒng)不完善。對于高風險行業(yè)企業(yè)，金融機構基本上都要求必須實時監(jiān)管。但由于網絡信息管理系統(tǒng)不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業(yè)進行信息核對和實時監(jiān)管，造成對中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規(guī)，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監(jiān)管、快速反應的嚴格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點，中小微企業(yè)常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業(yè)的中小微企業(yè)融資服務機構仍然缺乏，企業(yè)對金融創(chuàng)新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業(yè)務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業(yè)務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業(yè)務基本還處于空白階段。

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三、對策建議?

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業(yè)專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優(yōu)質物流企業(yè)、科技企業(yè)和農業(yè)企業(yè)項目的金融創(chuàng)新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創(chuàng)新服務貸款貼息資金”。二是建設聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設為抓手，根據中小微企業(yè)特殊的運營模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農業(yè)具體的產業(yè)鏈特點，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創(chuàng)新服務水平。出臺和完善相應的金融創(chuàng)新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務更具有操作性，切實保護銀行、企業(yè)利益。

（二）進一步加大金融機構創(chuàng)新服務力度。銀行業(yè)金融機構要加大對金融創(chuàng)新服務運作的監(jiān)管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務風險手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務認識普遍不足的實際，銀行業(yè)金融機構要加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細介紹業(yè)務特點、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務業(yè)務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢和業(yè)務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現(xiàn)信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監(jiān)控和信用管理機制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務有效優(yōu)化企業(yè)內部資源配置，從而實現(xiàn)利潤最大化。

第五篇：中小微企業(yè)金融服務周市領導致辭

各位領導，各金融機構代表、各企業(yè)代表，各位來賓：

大家好！今天，我們在這里隆重舉行市中小微企業(yè)金融服務周，首先，請允許我代表市委、市政府向出席今天啟動儀式的金融界、企業(yè)界的朋友們表示熱烈的歡迎！此次活動的目的是貫徹落實中央、省及市支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，通過政府搭臺，加強企業(yè)和金融機構之

間的合作，宣傳和推介金融新政策、新產品、促進銀企互利合作、共同發(fā)展，緩解我市中小微企業(yè)融資難問題，為我市經濟持續(xù)快速健康發(fā)展注入強大的動力，進一步推進我市企業(yè)加快結構調整、轉型升級步伐。下面，我講幾點意見：

一要樹立共贏理念，加強銀企合作。沒有銀行的資金支持，企業(yè)的發(fā)展就如無源之水，寸步難行。沒有企業(yè)的存貸業(yè)務，銀行的發(fā)展就如無本之木，舉步維艱。銀企之間，只有雙向共建，相互支持，才能共存共榮，實現(xiàn)“雙贏”。

二要加強金融創(chuàng)新，緩解融資難題。各金融機構要把產品創(chuàng)新作為緩解中小企業(yè)融資難題的重要抓手。圍繞產業(yè)鏈分布，提供形式多樣的供應鏈融資產品，以滿足不同行業(yè)、不同層次中小微企業(yè)的金融服務需求，更好地服務企業(yè)發(fā)展。

三要加強組織領導，推動銀企對接。加強銀企合作，促進經濟、金融共同發(fā)展，是黨委、政府發(fā)展經濟的有效舉措，也是政府及其相關職能部門的重要職責。全市各級各部門要把加強銀企合作作為加快經濟建設的重要任務，加強與企業(yè)和金融機構的聯(lián)系溝通，加強協(xié)調，轉變作風，提高效率，為加快推進銀企合作提供有力的保障，努力形成政銀企三方有效對接、良性互動、共同發(fā)展的格局。

朋友們，同志們，今天我市中小微企業(yè)金融服務周的啟動儀式，只是我們政銀企萬里合作道路上的一個起點，但我相信，通過大家的共同努力，必將推動銀企合作向全方位、寬領域、深層次發(fā)展，為我市民營企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，實現(xiàn)科學發(fā)展、跨越發(fā)展做出更大貢獻！

預祝本次金融服務周取得圓滿成功！祝愿各位企業(yè)家事業(yè)興旺發(fā)達！

謝謝大家。