第一篇：鐵路物流貨物保險運(yùn)輸理賠規(guī)定

鐵路內(nèi)部貨物保險運(yùn)輸理賠規(guī)定

一、為了明確發(fā)貨人、收貨人與本公司的權(quán)利、義務(wù)與利益關(guān)系,維護(hù)雙方的合法權(quán)益,制定本辦法。

二、發(fā)貨人在辦理貨物運(yùn)輸時,根據(jù)自愿的原則,可向本公司要求辦理貨物的保險運(yùn)輸,并按本辦法支付貨物的保險費(fèi)。

三、按保險運(yùn)輸辦理的貨物,發(fā)貨人應(yīng)以全部貨物的實(shí)際價格保險。貨物的實(shí)際價格以發(fā)貨人提出的價格為準(zhǔn)。貨物實(shí)際價格包括本身價格、包裝費(fèi)用和已發(fā)生的運(yùn)輸費(fèi)用及其稅款。

四、發(fā)貨人要求辦理貨物保險運(yùn)輸時,應(yīng)在貨物運(yùn)單記事欄內(nèi)注明“保險運(yùn)輸”字樣，并在“保險價格”欄內(nèi)以元為單位，填寫貨物的實(shí)際價格。全部貨物的實(shí)際價格即為貨物的保險金額。

五、貨物保險費(fèi)用按保險金額乘以所適用的貨物保險費(fèi)率計算，費(fèi)率為3‰——10‰，根據(jù)有關(guān)保險規(guī)定進(jìn)行浮動。

六、按保險運(yùn)輸辦理的貨物，應(yīng)全部保險，不得只保其中一部分。

七、從發(fā)送貨物時起，至將貨物交付收貨人時止，對保險貨物發(fā)生的滅失、短少、變質(zhì)、污染、損壞，本公司承擔(dān)賠償責(zé)任，但由于下列原因造成的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（一）不可抗力：即指自然災(zāi)害，如風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)、地震、冰雹、泥石流、洪水、地陷、暴風(fēng)、崖崩等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的客觀情況；

（二）貨物本身的自然屬性或合理損耗，如貨物本身引起的碎裂、生銹、減量、變質(zhì)或自燃等；

（三）包裝不良或容器不良，從外部觀察不能發(fā)現(xiàn)或無規(guī)定安全標(biāo)志的，如“小心輕放”、“向上”、“勿壓”、“勿倒置”等標(biāo)志；

（四）發(fā)貨人、收貨人自身的過錯，如發(fā)貨人錯報，匿報造成的損失；

（五）其他經(jīng)查證，非本公司責(zé)任造成的損失。

八、貨物的毀損、丟失的賠償額,當(dāng)事人有約定的,按照其約定,沒有約定或者約定明確,按照《鐵路法》或《公路法》的有關(guān)規(guī)定給予賠償。

(一)在辦理鐵路貨物運(yùn)輸時,未保險的貨物,最高連同包裝重量每公斤不超過15元；

(二)在辦理公路貨物運(yùn)輸時，未保險的貨物,按每公斤3元標(biāo)準(zhǔn)賠償；

(三)辦理保險運(yùn)輸?shù)呢浳?按聲明價格賠償,實(shí)際損失低于聲明價格時,按實(shí)際損失賠償,但最高不超過保險金額,部分損失時,則按損失部分占全批的比例賠償；

(四)辦理保險運(yùn)輸?shù)呢浳?根據(jù)<<保險法>>的有關(guān)規(guī)定,由本公司和保險公司辦理賠償手續(xù)；

(五)辦理航空貨物運(yùn)輸同上辦法。

九、保價貨物損失的賠償計算方法。

(一)貨物在數(shù)量上全部損失；

賠償金額=保價金額

(二)貨物在數(shù)量上部分損失；

賠償金額= 保險金額*（受損數(shù)量（重量）/總數(shù)量（重量）

(三)貨物在質(zhì)量上部分損失時,可按受損程度計算賠償；

賠償金額=保險金額*（救獲數(shù)量*損失程度）/總數(shù)量

(四)貨物在質(zhì)量上和數(shù)量上同時受損,除數(shù)量損失按單價計算外,質(zhì)量損失按損失程 度計算；

賠償金額=保險金額*(受損數(shù)量/總數(shù)量 救獲數(shù)量*損失程度/總數(shù)量)

十、辦理貨物保險運(yùn)輸賠償原則。

（一）如果損失既屬于保險現(xiàn)任范圍,又屬于本公司應(yīng)賠償?shù)姆秶?則由保險公司與本公司按規(guī)定賠償。

（二）如果損失僅屬于保險責(zé)任范圍,而不屬于本公司責(zé)任范圍(即免責(zé)范圍)的,由保險公司單獨(dú)賠償。

（三）如果損失僅屬于本公司責(zé)任范圍,而不屬于保險責(zé)任范圍的,由本公司負(fù)責(zé)賠償。

（四）如果損失不屬于保險責(zé)任,又不屬于本公司責(zé)任范圍的,則由被保險人自負(fù)。

十一、賠償程序。

發(fā)貨人或收貨人向本公司賠償時,應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向到站或發(fā)站提出“賠償要求書”并提供以下文字材料：

(一)貨運(yùn)單、物品清單。

(二)事故記錄。

(三)證明物品內(nèi)容和價格的憑證。

(四)能夠證明發(fā)貨人或收貨人身份的工作證或居民身份證。

（五）貨物全部滅失須提供貨票(客戶聯(lián))或領(lǐng)貨憑證及貨物損失的有關(guān)證明。

十二、賠償期限。

發(fā)貨人、收貨人向本公司要求賠償?shù)挠械男谙逓?0日。有效期由下列日期計算:

(一)貨物丟失,損壞為本公司交給貨運(yùn)記錄的次日；

(二)貨物全部丟失,未編有貨運(yùn)記錄的,為運(yùn)到期限滿后的第31日；在運(yùn)到期限滿后,經(jīng)過30天仍不能交付的貨物,發(fā)貨人、收貨人可按貨物丟失,向到站要求賠償；

十三、賠償時效

辦理賠償?shù)淖铋L期限,自本公司接受賠償要求書的次日起至填發(fā)“貨物賠款通知書”時止：

款額在1000元以下的為15天；

款額在1000元以上，5萬元以下為30天；

款額在5萬元以上的為60天。

逾期未能賠付的，每超過1天，交付違約金為賠款額1%計算，違約金最多不超過賠 償總額的20%。

十四、其它情況

丟失的貨物找到后，到站方應(yīng)迅速通知發(fā)貨人或收貨人領(lǐng)取，撤銷一切賠償手續(xù)，收回全部賠償。如發(fā)貨人或收貨人不同意領(lǐng)取時，按無法交付物品處理，如發(fā)現(xiàn)有欺詐行為不肯退回賠款時，可通過法律手段依法追索。

十五、本辦法自××××年×月×日起施行，本辦法由公司負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定

? 鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定

【標(biāo)

題】鐵路旅客運(yùn)輸損害賠償規(guī)定 【分

類】交通管理 【時 效 性】有效 【頒布時間】1994.08.30 【實(shí)施時間】1994.09.01 【發(fā)布部門】鐵道部

第一條 為了明確鐵路運(yùn)輸企業(yè)對旅客的損害賠償責(zé)任，維護(hù)旅客的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國鐵路法》，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于鐵路運(yùn)輸企業(yè)對在中華人民共和國境內(nèi)的鐵路旅客運(yùn)輸中發(fā)生的旅客人身傷亡及其自帶行李損失的賠償。

前款所稱鐵路旅客運(yùn)輸中，是指自旅客經(jīng)剪票進(jìn)站至到達(dá)行程終點(diǎn)出站時止。

第三條 本規(guī)定所稱旅客，是指持有效乘車憑證乘車的人員以及按照國務(wù)院鐵路主管部門有關(guān)規(guī)定免費(fèi)乘車的兒童。

經(jīng)鐵路運(yùn)輸企業(yè)同意，根據(jù)鐵路貨物運(yùn)輸合同，隨車護(hù)送貨物的人，視為旅客。

第四條 由于不可抗力或者旅客自身原因造成人身傷亡和自帶行李損失的，鐵路運(yùn)輸企業(yè)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五條 鐵路運(yùn)輸企業(yè)依照本規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，對每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額為人民幣４００００元，自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為人民幣８００元。

鐵路運(yùn)輸企業(yè)和旅客可以書面約定高于前款規(guī)定的賠償責(zé)任限額。

第六條 鐵路運(yùn)輸企業(yè)依照本規(guī)定給付賠償金，不影響旅客按照國家有關(guān)鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險規(guī)定獲取保險金。

第七條 向外國籍旅客、華僑和港澳臺胞旅客給付的賠償金，可以兌換成該外國或者地區(qū)的貨幣，其匯率按照賠償金給付之日的中華人民共和國外匯指定銀行的掛牌匯率確定。

第八條 旅客或者其繼承人向鐵路運(yùn)輸企業(yè)要求賠償?shù)恼埱螅瑧?yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起一年內(nèi)提出。

鐵路運(yùn)輸企業(yè)應(yīng)當(dāng)自接到賠償請求之日起３０日內(nèi)答復(fù)。

第九條 旅客或者其繼承人與鐵路運(yùn)輸企業(yè)對損害賠償發(fā)生爭議，可以向人民法院提起訴訟。

第十條 本規(guī)定自１９９４年９月１日起施行。

第三篇：中國國際海洋運(yùn)輸貨物保險發(fā)展論文

中國國際海洋運(yùn)輸貨物保險發(fā)展論文

中國國際海洋運(yùn)輸貨物保險發(fā)展論文

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國與世界各國的聯(lián)系越來越緊密。海航這一中國傳統(tǒng)國際貿(mào)易運(yùn)輸方式，也隨之得到了新的發(fā)展機(jī)會。海洋運(yùn)輸在國際貨物運(yùn)輸中占了舉足輕重的地位，是國際物流中最主要的運(yùn)輸方式，而海上運(yùn)輸貨物保險則成為其中不可或缺的一個環(huán)節(jié)。海運(yùn)保險起源最早，歷史悠久，業(yè)務(wù)量大，其他貨物運(yùn)輸保險都是在海運(yùn)保險基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。但由于中國保險業(yè)起步晚，因此在實(shí)踐中出現(xiàn)了各種問題，影響了海洋運(yùn)輸貨物保險業(yè)的發(fā)展。

而對中國國際海洋運(yùn)輸貨物保險的發(fā)展及現(xiàn)狀分析，可以有利于我們深刻洞悉國際貨物運(yùn)輸市場的主流需求，同時通過現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn)問題，并致力于問題制定出相應(yīng)的解決方案，走出一條更方便，快捷，高效，的道路，從而進(jìn)一步促進(jìn)中國海洋運(yùn)輸貨物保險的發(fā)展。

關(guān)鍵字：國際海洋運(yùn)輸 貨物保險 策略

正文

一、海洋運(yùn)輸貨物保險簡介

顧名思義海洋運(yùn)輸又稱“國際海洋貨物運(yùn)輸”國際貨物運(yùn)輸保險是以對外貿(mào)易貨物運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險標(biāo)的的保險。外貿(mào)貨物的運(yùn)送有海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)以及通過郵政送遞等多種途徑。使用船舶通過海上航道在不同國家和地區(qū)的港口之間運(yùn)送貨物，在國際貨物運(yùn)輸中使用最廣泛。

保險同運(yùn)輸一樣，已經(jīng)成為國際貿(mào)易的必要組成部分。貨物從賣方送到買方手中，要通過運(yùn)輸來完成，在這一過程中如遭遇意外損失，則由保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)

補(bǔ)償，以保證貿(mào)易的正常進(jìn)行。保險之所以成為國際貿(mào)易所必需,是因?yàn)樗鼘⑦\(yùn)輸過程中不可預(yù)料的意外損失，以保險費(fèi)的形式固定下來，計入貨物成本，可以保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算和經(jīng)營的穩(wěn)定，避免由于意外損失引起買賣雙方和有關(guān)利益方面之間的經(jīng)濟(jì)糾紛；可以使保險公司從自己經(jīng)營成果考慮，注意對承保貨物的防損工作，有利于減少社會財富損失；可以保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算和經(jīng)營的穩(wěn)定，避免由于意外損失引起買賣雙方和有關(guān)利益方面之間的經(jīng)濟(jì)糾紛，進(jìn)出口貿(mào)易的貨物在本國保險，還可以增加國家無形貿(mào)易的外匯收入。

二、中國海洋運(yùn)輸貨物保險發(fā)展現(xiàn)狀

目前全世界海上保險市場規(guī)模約為 250 億美元，其中近60% 的市場份額由英、日、德、美國這四大海上保險國所占據(jù)。然而我國航運(yùn)保險市場規(guī)模較小，擁有的整個市場份額相對就少了。2006 年，我國航運(yùn)保險市場總體規(guī)模僅為全世界份額的1%，近年來雖然有所發(fā)展，但仍不足 3%。正如保監(jiān)會副主席周延禮曾在 2010 陸家嘴論壇所表明的那樣，我國航運(yùn)保險尚處于起步階段，發(fā)展相對滯后。目前，參與我國航運(yùn)保險競爭的仍主要是太保、平安和人保這三大保險巨頭。中國航運(yùn)保險業(yè)務(wù)依然集中在廣州、上海、青島、大連和天津這 5 個城市，國內(nèi)大量的中小財產(chǎn)保險公司還沒有參加到這個市場的競爭中。

三、海洋運(yùn)輸貨物保險存在的問題

1、保險條款存在差異，國際化程度不高在中國海上貨物運(yùn)輸保險中比較常用的有兩種條款，即 ICC條款和 CIC 條款，而這兩種條款中則存在明顯的差異。其差異表現(xiàn)之一為: 在協(xié)會條款 ICC(A)中除列明除外責(zé)任外，承擔(dān)一切風(fēng)險;但是相對應(yīng)的國內(nèi) CIC 一切險條款中除列明自然災(zāi)害、意外事故外，對 “外來原因”并沒有定義。由于 CIC 一切險條款自身規(guī)定得不夠明晰，立場不同得出的結(jié)論就不同，因此 “外來原因”的判斷解釋對 PICC “一切險”的承保范圍變得尤為重要。目前，在我國海洋貨物運(yùn)輸保險中，進(jìn)出口貨運(yùn)條款常常不能夠被國內(nèi)外被保險人所理解所認(rèn)可，最終導(dǎo)致很多客戶流失。

2、海運(yùn)保險專業(yè)人才匱乏

海洋貨物運(yùn)輸保險風(fēng)險集中度高，投保成本也較高，因此相應(yīng)的對從業(yè)人員的素質(zhì)要求也就更高。但是從近幾年的趨勢看來，我國目前一線專業(yè)人員中能從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員嚴(yán)重缺乏。作為海洋貨物運(yùn)輸保險從業(yè)人員，不僅要懂保險，還

要了解外語、貿(mào)易、海運(yùn)以及國際法律法規(guī)和慣例等，可見從事這一職業(yè)的人最起碼要是一個復(fù)合型人才，但是從目前從事該領(lǐng)域的各保險公司來看，在各公司及其分支機(jī)構(gòu)管理人員中這類復(fù)合型人才少之甚少。

3、海運(yùn)貨物保險市場競爭激烈

一方面，由于我國企業(yè)在國際貿(mào)易中處于弱勢地位，交易價格常常受到外貿(mào)企業(yè)的制約。往往進(jìn)口時以 CIF 成交，出口時則以 FOB 成交，導(dǎo)致大量境外投?，F(xiàn)象的產(chǎn)生，從而加劇了國內(nèi)海運(yùn)保險市場競爭。另一方面，由于國內(nèi)海運(yùn)保險公司提供的保險產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，導(dǎo)致保險產(chǎn)品同質(zhì)化。然而外資海運(yùn)公司由于具有資本、技術(shù)以及高超的營銷技巧等優(yōu)勢，在海運(yùn)險上略勝一籌，進(jìn)一步使得我國大量海運(yùn)保險業(yè)務(wù)向外轉(zhuǎn)移，也就越發(fā)加劇國內(nèi)海運(yùn)保險市場的競爭。費(fèi)率作為我國航運(yùn)保險的競爭中心點(diǎn)，在激烈的競爭中逐漸下降，而且遠(yuǎn)低于國際市場的費(fèi)率水平。保險費(fèi)率下降直接影響到保險服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和產(chǎn)品品質(zhì)的提高，往往會給再保險帶來諸多困難，使市場陷入惡性了循環(huán)，這在一定程度上制約了海運(yùn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展

4、技術(shù)和服務(wù)體系待完善。在風(fēng)險防范和管控方面與國際保險業(yè)差距巨大，如缺乏對高保額、高風(fēng)險貨物等的裝、御船、運(yùn)輸及中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理手段和措施。上述收費(fèi)水平還要支付這些費(fèi)用，成本就更成問題。對于運(yùn)輸、貿(mào)易、結(jié)算等稍為復(fù)雜一些的賠案及涉及不同法律關(guān)系、司法管轄以及需要對海上運(yùn)輸造成的貨損實(shí)施財產(chǎn)及證據(jù)保全、擔(dān)保和反擔(dān)保等。

5、風(fēng)險分散機(jī)制不完善。由于目前海洋保險缺乏完善風(fēng)險分散機(jī)制，突出表現(xiàn)在：一是缺乏政策性保險的參與，僅僅依靠商業(yè)保險運(yùn)作和漁業(yè)互助協(xié)會這兩種海洋保險模式來分散海洋風(fēng)險，存在明顯的局限性。二是再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制尚未健全，在嚴(yán)重的海洋自然災(zāi)害面前，保險公司的償付能力有限，無法滿足大范圍、多層次分散海洋風(fēng)險的需要。海洋保險缺乏政策性保險的參與，目前我國只有中國再保險集團(tuán)開展海洋再保險業(yè)務(wù)，但是再保險險種較少，主要是海洋石油開發(fā)等高風(fēng)險領(lǐng)域，且保險規(guī)模較小，不能滿足國內(nèi)部分保險公司的再保需求,致使原保險經(jīng)營人超能力承險現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

四、解決海洋貨物運(yùn)輸保險問題的策略

1、加強(qiáng)國際間及國內(nèi)各保險公司之間的溝通交流

由于與其他國家溝通不暢，導(dǎo)致我國海洋貨物運(yùn)輸保險中存在著保險條款差異現(xiàn)象，在出現(xiàn)問題時，各高院解釋又不一致，加大了各方的分歧。此外，由于我國海洋貨物運(yùn)輸保險業(yè)缺乏有組織、有規(guī)模的交流活動，也導(dǎo)致各保險公司之間、保險公司和相關(guān)行業(yè)之間沒有辦法分享保險、航運(yùn)、貿(mào)易和海事海商方面的知識和經(jīng)驗(yàn)，不能形成良好的互通有無的良性循環(huán)的效果。因此，加強(qiáng)國家之間及國內(nèi)各保險公司之間的溝通和交流，對于海洋貨物運(yùn)輸保險業(yè)的發(fā)展有著極其重要的意義。

2、培養(yǎng)和引進(jìn)優(yōu)秀的專業(yè)海運(yùn)保險人才

國際航運(yùn)業(yè)的競爭歸根結(jié)底是人才的競爭。由于我過海運(yùn)保險業(yè)的發(fā)展起步晚，所以在專業(yè)人才方面的缺失是不可避免的。但是，我們可以通過后天的培養(yǎng)和引進(jìn)來彌補(bǔ)先天的不足，用全球視野引進(jìn)和培養(yǎng)海運(yùn)保險專業(yè)人才。在引進(jìn)專業(yè)人才方面，應(yīng)該從英國倫敦保險市場那樣高起點(diǎn)的地方大力引進(jìn)經(jīng)營理念先進(jìn)、管理水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的管理人才和技術(shù)人才，同時爭取在國內(nèi)為那些專業(yè)人才的引進(jìn)創(chuàng)造良好的環(huán)境。在培養(yǎng)人才方面，從體制、文化、培訓(xùn)等多角度入手，加強(qiáng)對復(fù)合型人才的培養(yǎng)和儲備，形成一支高素質(zhì)、高效率的航運(yùn)保險專業(yè)團(tuán)隊。

3、完善保險品種，提高服務(wù)質(zhì)量

國際結(jié)算方式變化很大，國際多式聯(lián)運(yùn)迅猛發(fā)展，現(xiàn)代通訊工具和網(wǎng)絡(luò)日益發(fā)達(dá)與此同時海上保險的競爭越來越激烈，因此，保險公司要想在國際貨物保險市場上占有一席之地，必須完善保險品種提高服務(wù)質(zhì)量以適應(yīng)新

4、完善相關(guān)法律法規(guī)

“無規(guī)矩不成方圓”，因此完善海洋運(yùn)輸貨物保險相關(guān)法律法規(guī)，成為保證其良好發(fā)展的基礎(chǔ)與保障。針對我國部分保險條款與國際慣例不一致的問題，我們要借鑒全球最新的航運(yùn)保險理論研究成果和最專業(yè)的航運(yùn)保險法，進(jìn)一步完善現(xiàn)有的《保險法》和 《海商法》，優(yōu)化國內(nèi)法律環(huán)境，逐步與國際接軌，增強(qiáng)國內(nèi)外進(jìn)出口企業(yè)對本土保險公司的信心。

5、加強(qiáng)對海洋保險業(yè)的正確引導(dǎo)和風(fēng)險監(jiān)管。

隨著海上貿(mào)易的發(fā)展，政府必須加強(qiáng)對海洋保險業(yè)的正確引導(dǎo)和風(fēng)險監(jiān)管，為海洋保險的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

6、國內(nèi)海上保險行業(yè)應(yīng)該建立長期合作交流機(jī)制。

國際化的今天，信息瞬息萬變，要發(fā)展就必須加強(qiáng)合作與交流。面對國外保險行業(yè)的競爭，國內(nèi)保險行業(yè)要完善服務(wù)內(nèi)容，奉行顧客是上帝的原則，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客。同時，各保險行業(yè)要加強(qiáng)交流與合作，發(fā)展特長，彌補(bǔ)不足，為我國國際貿(mào)易的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

綜上所述，制約中國海上貨物運(yùn)輸保險發(fā)展的因素是多方面的，所以 國家應(yīng)和企業(yè)一起致力于創(chuàng)造一個公平、公開、公正的環(huán)境，促進(jìn)我國海上貨物運(yùn)輸保險的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[3］中國國際海洋運(yùn)輸貨物保險發(fā)展現(xiàn)狀及策略楊永蓮

[4］浙江海洋保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀問題及對策宋 瑋張曉霞 2012 年（6）

第四篇：海洋運(yùn)輸貨物保險中的利益分析

海洋運(yùn)輸貨物保險中的利益分析

國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 朱子心 20111384 【摘要】對海上貨物保險利益的界定不清，會在國際貿(mào)易中產(chǎn)生了不小的麻煩。本文將利用所學(xué)的《國際貨物運(yùn)輸與保險》和《國際貿(mào)易實(shí)務(wù)》相關(guān)知識，分析現(xiàn)行保險利益基本原則的規(guī)定在貿(mào)易實(shí)務(wù)中產(chǎn)生的問題，并考慮到海上貨物貿(mào)易中的特殊情況，對海上貨物運(yùn)輸保險合同中保險利益歸屬作了更合理，更有效，更符合實(shí)際情況界定。

【關(guān)鍵詞】貨物保險；保險利益；保險合同；貿(mào)易賠償

一、研究背景

多年來，在我國有關(guān)保險利益問題, 尤其是海上貨物運(yùn)輸保險的保險利益問題一直是海商法、保險法等領(lǐng)域討論的熱點(diǎn)話題。被保險人是否具有保險利益, 在海上保險實(shí)務(wù)中經(jīng)常成為當(dāng)事人爭議的焦點(diǎn)。由于我國《保險法》及《海商法》對此僅做了原則性規(guī)定, 并未像英國《海上保險法》那樣規(guī)定得較詳盡, 因此在海上貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)中經(jīng)常引發(fā)糾紛。我國司法實(shí)踐中有關(guān)海上保險合同糾紛案件也多有涉及保險利益問題。例如, 廣州海事法院自1984年建院以來至2005年底, 受理的海上保險合同糾紛案例共有120宗, 其中貨物運(yùn)輸保險案例為61 宗, 涉及被保險人是否有保險利益問題的案例有14 宗。可見, 保險利益問題仍然在法院受理的海上保險合同糾紛中占有一定的比例。

在國際貿(mào)易自由化、全球化的背景下，海上運(yùn)輸成為國際間貿(mào)易的重要運(yùn)輸途徑，海上貨物保險作為分散海上貨物運(yùn)輸風(fēng)險的手段，被越來越多的當(dāng)事人運(yùn)用。保險利益作為最重要的保險基本原則之一，成為國際海洋貨物運(yùn)輸保險的核心問題?！逗Ｉ谭ā泛汀侗ｋU法》在我國發(fā)展相對較晚、起點(diǎn)較低，對保險利益的解釋過于原則，因此顯得比較薄弱，無法形成統(tǒng)一、準(zhǔn)確的認(rèn)識。使得海上貨物保險在適用保險利益原則時產(chǎn)生諸多法律問題。筆者試圖從保險的真諦、法律的適用性、貿(mào)易實(shí)務(wù)對保險利益展開分析，以便核賠人掌握國際海洋貨物運(yùn)輸保險中對“保險利益”問題的基本處理方法。

二、現(xiàn)行保險利益基本原則對貿(mào)易實(shí)務(wù)產(chǎn)生的問題

保險的作用是分散風(fēng)險，而分散風(fēng)險對應(yīng)的是填補(bǔ)虧損。而保險利益作為保險基本原則中最重要的原則之一，必定是保險人和被保險人在保險糾紛爭用的重型武器。那么什么是保險利益？保險利益的范圍有多大？保險利益應(yīng)何時出現(xiàn)在保險合同里？目前我國《海商法》還沒有對保險利益作出定義，但它在《保險法》中加以表現(xiàn)，我國《保險法》第12條定義：“保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。”這樣的定義使在保險糾紛中處理問題原則化和簡單化，且難以形成準(zhǔn)確、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。會在下列保險實(shí)務(wù)中產(chǎn)生問題。

（一）海上貨物運(yùn)輸保險合同效力問題

根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人必須對被保險保險標(biāo)的有法律上承認(rèn)的利益關(guān)系，否則保險合同無效，這樣的規(guī)定對于一般的陸上貨物保險不會產(chǎn)生利益糾紛，但是對于跨國貿(mào)易的海上貨物貿(mào)易保險合同就會出現(xiàn)很多無法解決的大問題。因?yàn)樵诳鐕Q(mào)易運(yùn)輸中貨物的投保人簽訂的是CFR和FOB合同，即貨物購買方在貨物裝船前都沒有法律上承認(rèn)的保險利益，而貨物購買人不可能在貨物裝船以后再去辦理貨物保險合同，這就造成購買人在購買保險合同的時候并買有取得法律上承認(rèn)的保險利益，從而導(dǎo)致保險合同無效的尷尬局面。所以我國保險法中這樣的規(guī)定是不符合實(shí)際情況的，這樣的規(guī)定在現(xiàn)在的海上貨物運(yùn)輸保險合同中是行不通的。

（二）海上貨物保險合同轉(zhuǎn)讓后的效力問題

海上貨物運(yùn)輸因其提單的多次轉(zhuǎn)讓使其所有權(quán)不斷轉(zhuǎn)移，保險的標(biāo)的具有一定的流動性。例如，在貨物運(yùn)輸途中在大部分時間內(nèi)不在其所有人的控制之下。但是保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不會損害保險人的利益，所以國際運(yùn)輸中心允許不經(jīng)過保險人的同意就可以由被保險人經(jīng)過背書進(jìn)行轉(zhuǎn)移。我國《海商法》中規(guī)定：“對海上貨物運(yùn)輸保險合同的轉(zhuǎn)讓不需經(jīng)保險人同意，可由被保險人以背書等方式轉(zhuǎn)讓，合同權(quán)利、義務(wù)隨之轉(zhuǎn)移”。這些法律部門都在形式上規(guī)定了可以自由轉(zhuǎn)讓合同，但是保險合同成立的核心的實(shí)質(zhì)內(nèi)容我國法律沒有進(jìn)行規(guī)定，即保險合同效力要以保險利益為依據(jù)，被保險人沒有法律承認(rèn)的保險利益就得不到合法的保險效力，保險利益原則是被保險的基礎(chǔ)，如果轉(zhuǎn)讓人沒有保險利益，那么保險利益不會因?yàn)楹贤霓D(zhuǎn)讓而產(chǎn)生保險利益。我國現(xiàn)有的《海商法》、《保險法》都沒有對轉(zhuǎn)讓保險合同的實(shí)質(zhì)要件保險利益作出具體規(guī)定，雖然保險利益是一種可以用貨幣衡量的權(quán)益，可以自由轉(zhuǎn)讓。但是學(xué)者對保險利益是否可以脫離保險標(biāo)的而獨(dú)立轉(zhuǎn)移觀點(diǎn)不同。

（三）海上貨物保險人代位權(quán)問題

保險標(biāo)的保險利益的范圍不統(tǒng)一將會產(chǎn)生下列問題，承運(yùn)人享不享有保險標(biāo)的保險利益成為保險人能不能向承運(yùn)人行使代位權(quán)的關(guān)鍵。國內(nèi)專家學(xué)者對保險利益的解釋不統(tǒng)一，承運(yùn)人堅稱，承運(yùn)人在運(yùn)輸途中要以自己的經(jīng)濟(jì)利益去承擔(dān)貨物發(fā)生風(fēng)險的損失，從而承運(yùn)人享有運(yùn)輸貨物擁有的可保利益，它可以直接為自身利益對要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行投保獲取保險單或是通過合同規(guī)定從而有權(quán)享有托運(yùn)人保險利益。而保險人則主張根據(jù)海上保險的可保原則，只有對貨物具有法律上承認(rèn)的真正具有厲害關(guān)系的人才能投保，否則視為賭博行為合同無效，托運(yùn)人將貨物的可保利益轉(zhuǎn)讓給承運(yùn)人的條款實(shí)質(zhì)上是使承運(yùn)人獲得了本來不具有的保險利益，托運(yùn)人損害了保險人的代位追償權(quán)的權(quán)利。

三、海上貨物運(yùn)輸保險合同中保險利益歸屬的界定 確定了國際貨物買賣合同的雙方當(dāng)事人作為投保人或被保險人在訂立海上貨物運(yùn)輸保險合同時具有保險利益后, 海上保險實(shí)務(wù)中比較難把握的是有關(guān)保險利益歸屬的界定, 即保險利益在買賣雙方之間的歸屬問題。在國際貿(mào)易中, 對于貨物風(fēng)險的轉(zhuǎn)移, 《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》及《2000年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》均有較明確的規(guī)定。雙方當(dāng)事人可以在合同中約定貨物風(fēng)險的轉(zhuǎn)移時間, 雙方當(dāng)事人在合同中的約定效力高于公約的規(guī)定。這也是當(dāng)事人意思自治原則的體現(xiàn)?！?000年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》也對相關(guān)貿(mào)易術(shù)語下買賣雙方的風(fēng)險劃分作了詳細(xì)的規(guī)定。國際海運(yùn)貨物貿(mào)易中最為常見的3 種價格條款, 即FOB、CIF、CFR, 都規(guī)定貨物從越過裝貨港船舷時起, 由買方承擔(dān)貨物在運(yùn)輸過程中的風(fēng)險, 即裝船前風(fēng)險由賣方承擔(dān), 越過船舷后的風(fēng)險由買方承擔(dān)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移對這3種價格術(shù)語的規(guī)定是一致的, 都是從裝貨港貨物越過船舷時買方才承擔(dān)風(fēng)險。為此, 在國際海上貨物運(yùn)輸保險中,目前占主導(dǎo)地位的是以“風(fēng)險承擔(dān)”的界線作為買賣雙方具有保險利益的界線。也就是說買賣雙方何時對貨物承擔(dān)風(fēng)險, 何時就具有保險利益。我國司法實(shí)踐中也多以之作為確認(rèn)買賣雙方作為投保人或被保險人是否具有保險利益的標(biāo)準(zhǔn)。

以“風(fēng)險承擔(dān)”的界線作為具有保險利益的界線有一定的合理性和可操作性, 但缺乏實(shí)務(wù)性和法理性。該標(biāo)準(zhǔn)容易產(chǎn)生貨物出險后買賣雙方卻均不能向保險人索賠的尷尬局面。如在CIF 價格術(shù)語下, 貨物在越過船舷后發(fā)生保險事故, 由于風(fēng)險已轉(zhuǎn)移給買方, 因此賣方失去了保險利益, 在買方退單、拒收貨物及拒付貨款時, 即便是賣方持有提單和保險單也不能進(jìn)行保險索賠。正是由于這樣的理解和認(rèn)識, 從而導(dǎo)致許多海上貨物保險糾紛。典型的便是在FOB 或CFR下, 按我國《保險法》的規(guī)定, 買方要有保險利益才能去買保險, 否則保險合同無效。

而在以風(fēng)險劃分的標(biāo)準(zhǔn)下, 買方只有在貨物越過船舷時才有保險利益, 從而也只能在貨物裝船后才能買保險。海運(yùn)實(shí)務(wù)則往往是買方在裝船前就購買了保險, 預(yù)約貨物保險合同更是如此。如果認(rèn)定買方在訂立保險合同時無保險利益, 那么該保險合同就會被認(rèn)定為無效合同, 即不能保護(hù)投保人的利益。這顯然不符合國際貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)運(yùn)作的事實(shí)。再如, 保險人對海上貨物運(yùn)輸保險承擔(dān)的期間明確規(guī)定為“倉至倉”, 即從發(fā)貨人的倉庫至收貨人的倉庫的整個運(yùn)輸途中, 但在FOB 或CFR 下保險人對裝船前的貨損不負(fù)責(zé), 理由是買方對該批貨物無保險利益。

對于以上問題, 筆者認(rèn)為, 在國際貨物買賣合同中, 凡以CIF或FOB或CFR成交的, 買賣雙方對于所出售或購買的貨物都具有保險利益。對于賣方而言, 從貨物交付至買方手中和收到貨款前對貨物具有保險利益應(yīng)是無爭議的;對于買方而言, 從買賣合同訂立后或者從貨物被劃定該合同項(xiàng)下的貨物時起, 買方對于該批貨物有利益關(guān)系, 就具有保險利益。該批貨物不論是受損或滅失還是安全完好抵達(dá)目的地, 都與買方的利益密切相關(guān)。所以在處理海上貨物保險糾紛時, 沒有必要在保險利益的問題上糾纏不休, 比較簡單的處理糾紛的方法是誰實(shí)際受到損失并持有提單和保險單, 誰就有權(quán)向保險人索賠。這既符合實(shí)際需要, 也符合我國《海商法》的規(guī)定。我國《海商法》第216條規(guī)定了海上保險合同的定義: 海上保險合同, 是指保險人按照約定, 對被保險人遭受保險事故造成保險標(biāo)的的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償, 而由被保險人支付保險費(fèi)的合同。賠償原則是海上保險的基本原則, 保險人對于被保險人的賠償是建立在被保險人的實(shí)際損失發(fā)生的基礎(chǔ)上的, 沒有損失或超過損失的金額, 保險人不予賠償。保險人對于被保險人的損失不得超過被保險人的實(shí)際損失, 被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。

四、結(jié)語

本文主要研究探討了法律對保險利益原則的規(guī)定在處理保險合同糾紛中出現(xiàn)的問題，并對海上貨物運(yùn)輸保險合同中保險利益歸屬作了更合理，更有效，更符合實(shí)際情況界定。筆者認(rèn)為我國法律規(guī)定的被保險人應(yīng)該具有法律承認(rèn)的保險利益的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)寬泛的解釋為被保險人對保險標(biāo)的的保險利益不為法律所禁止。根據(jù)我國《保險法》相關(guān)規(guī)定投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益的合同無效，因此貨物買賣當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的都具有保險利益在海上貨物運(yùn)輸保險合同中，且在操作海上貨物保險糾紛時，要以實(shí)際損失為依據(jù)作出對獲得保險賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

【1】 黎曉先，王健.國際貿(mào)易實(shí)務(wù)［M］.北京：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2012.【2】 張辰．保險基本原則在海上貨物保險人責(zé)任免除中的影響［Ｊ］．山東社會科學(xué)，2007 【3】 張珊珊.貨物運(yùn)輸保險合同糾紛的若干法律問題［Ｊ］.中國海商法協(xié)會通訊，2006

第五篇：理賠規(guī)定范文

保山市新輪經(jīng)營部輪胎售后服務(wù)理賠規(guī)定

一.目的:

為了加強(qiáng)我經(jīng)營部輪胎售后服務(wù)工作,切實(shí)維護(hù)輪胎制造、銷售、使用三方的合法權(quán)益,協(xié)調(diào)和處理三者之間的關(guān)系,真正體現(xiàn)“用戶至上”的宗旨,本著讓用戶“買的放心,用的稱心”的原則,嚴(yán)格規(guī)范理賠標(biāo)準(zhǔn),特制訂本規(guī)定。

二.適用范圍:

本規(guī)定適用于新輪經(jīng)營部所售全部品牌輪胎的售后服務(wù)。

三.引用標(biāo)準(zhǔn):

1.中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

2.中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法

3.國家質(zhì)檢總局發(fā)布的有關(guān)汽車輪胎方面的國家標(biāo)準(zhǔn):

GB 9743《轎車輪胎》

GB 9744《載重汽車輪胎》

GB 7036.1《充氣輪胎內(nèi)胎》

GB 9768《輪胎使用與保養(yǎng)規(guī)程》

4.中華人民共和國原化學(xué)工業(yè)部發(fā)布的中華人民共和國化工行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。HG/T 2177《輪胎外觀質(zhì)量》

5.企業(yè)標(biāo)準(zhǔn):暫無國家標(biāo)準(zhǔn)的,執(zhí)行企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

四.原則:

1.顧客在正常使用中所產(chǎn)生的輪胎損壞,依據(jù)本規(guī)定用求實(shí)施理賠的。

2.理賠時必須持有銷售方規(guī)定的有效證據(jù)。

3.售后服務(wù)人員或其他得到授權(quán)的人員負(fù)責(zé)按照本規(guī)定對顧客要求理賠的輪胎進(jìn)行鑒定。

五.理賠范圍:1.輪胎制造方和銷售方銷售的輪胎必須符合國家標(biāo)準(zhǔn)(行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)必須高于國家標(biāo)準(zhǔn))。

2.按國家規(guī)定條件正常使用的從輪胎售出之日起一年內(nèi),胎面花紋磨損深度未超過原新胎設(shè)計花紋深度50%的,因制造質(zhì)量問題而引起早期損壞的輪胎可以理賠。

3.對輪胎外觀質(zhì)量問題,在不影響產(chǎn)品使用價值,不危及人身和財產(chǎn)安全的前提下,可與使用方協(xié)調(diào)解決。

六.不理賠范圍:

1.不按國標(biāo)規(guī)定條件正常使用的,因使用不當(dāng)而引起早期損壞的輪胎不能理賠。

2.胎面花紋磨損深度超過原設(shè)計花紋50的,屬使用后期的輪胎不能理賠。

3.翻新輪胎不能理賠。

4.偽造質(zhì)量缺陷、標(biāo)識、層級的輪胎不能理賠。

5.使用方修補(bǔ)過的輪胎不能理賠。

七.下列情況屬質(zhì)量問題:

1.外胎:因各部件粘合不牢引起的冠空、肩空、肩泡、側(cè)空、側(cè)泡、脫接頭、脫層。

2.因缺膠引起的胎側(cè)裂口、胎里簾線外露。

3.因設(shè)計、配方、工藝等原因,引起的胎冠露線、胎面膠起層、花紋圓角、花紋溝基部周向開裂、胎圈裂。

4.胎內(nèi)有雜質(zhì)。

5.內(nèi)胎:新內(nèi)胎有沙眼慢露氣。

八.下列情況屬使用不當(dāng)問題:

1.裝配不當(dāng):輪胎安裝時,用強(qiáng)力硬橇造成胎圈變形、損壞。

2.充氣不當(dāng):

(1)氣壓過低,使輪胎變形大,胎溫急劇升高,胎體變軟,造成胎面異常磨損,胎里簾線松散、斷裂、冠空、肩空、肩裂、肩泡、脫層或胎體碾壞。

(2)氣壓過高,使輪胎簾線受力增大,抗屈橈性能下降,造成磨冠、冠爆、胎面異常磨損。

3.: 超載和負(fù)荷不均

(1)輪胎超載,造成胎面異常磨損,胎冠或胎側(cè)爆破,肩空,胎里簾線松散、斷裂、胎圈折斷、胎圈爆。

(2)負(fù)荷不均,造成胎面磨損不均。

4.使用和保養(yǎng)不當(dāng):

(1)車況不良(如車輛前束角、外傾角之間調(diào)整不當(dāng)?shù)?引起的輪胎偏磨、不規(guī)則磨損或隨之發(fā)生的輪胎損傷。

(2)輪胎未定期換位,軸距偏差過大,造成苔面異常磨損。

(3)斜膠結(jié)構(gòu)輪胎和子午線結(jié)構(gòu)輪胎混裝,造成輪胎損壞。

(4)各種輪胎均有時速的限制,超速行駛造成輪胎損壞。

(5)因駕駛不當(dāng),使輪胎撞擊其它物體,造成各種冠爆、冠刺穿、肩爆、側(cè)爆、花紋溝裂。

(6)在甲、乙、丙級以外的路面,如便道、礦區(qū)等路面條件差的地方使用,造成輪胎胎冠啃壞、冠劃傷、冠刺傷、花紋溝局部開裂、肩外傷或側(cè)外傷。

九.承擔(dān)責(zé)任:1.對輪胎早期損壞的原因要具體情況具體分析,如屬制造質(zhì)量問題的則由制造方承擔(dān)責(zé)任,如樹使用不當(dāng)問題的則由使用方承擔(dān)責(zé)任。

2.因制造質(zhì)量引起輪胎早期損壞,并由此造成人身、財產(chǎn)損害的,使用方有權(quán)向制造方要求賠償。

3.因使用不當(dāng)引起輪胎早期損壞,并由此造成人身、財產(chǎn)損害的,制造方不承擔(dān)責(zé)任,并有權(quán)拒絕使用方的賠償要求。

十.理賠標(biāo)準(zhǔn):1.使用方在購買輪胎后未使用前有質(zhì)量問題的即可調(diào)換新胎。

2.使用方在使用過程中發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題的,如果胎面花紋磨損深度載重輪胎小于2mm,轎車輪胎小于1.6mm的,可以不收磨損費(fèi)調(diào)換新胎。如果胎面花紋磨損深度超過以上標(biāo)準(zhǔn),則制造方(或銷售方)可向使用方酌情收取輪胎花紋磨損費(fèi)。

3.輪胎花紋每毫米磨損費(fèi)的計算:

輪胎花紋每毫米磨損費(fèi)=輪胎外胎單價(實(shí)際銷售價)/新輪胎花紋深度

4.每條輪胎磨損費(fèi)=該輪胎花紋每毫米磨損費(fèi)×該輪胎花紋實(shí)際磨損深度(新輪胎花紋深度-舊輪胎剩余花紋深度)

5.輪胎花紋磨損深度的測量:按GB/T521?輪胎外緣尺寸測定方法?的規(guī)定測量。輪胎花紋溝深度用游標(biāo)卡尺測量。

十一.理賠程序:

1.使用方在購買輪胎時,銷售方有義務(wù)向使用方介紹輪胎的正確使用和保養(yǎng)知識,提供

輪胎品質(zhì)保證卡。

2.銷售方的技術(shù)部門要積極做好售后服務(wù)工作,在接到使用方提出的理賠申請后,要派輪胎理賠員進(jìn)行認(rèn)真的鑒定,并提出處理意見。如屬質(zhì)量問題的,要盡快理賠。如屬使用方責(zé)任問題的,則不予理賠,但需出具技術(shù)鑒定書并做好耐心細(xì)致的解釋工作。

3.當(dāng)制造方、銷售方、使用方之間發(fā)生爭議時,可以通過以下方法解決:(1)雙方協(xié)商;(2)如果雙方協(xié)商不成,可以通過以下部門(國家和地方的工商行政管理部門、技術(shù)監(jiān)督局、消費(fèi)者協(xié)會)進(jìn)行調(diào)解或裁;(3)上訴法院。法院可委托法定的、具有檢測手段和能力的質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)部門進(jìn)行鑒定,也可組織專家小組進(jìn)行鑒定。國家橡膠輪胎質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心做出的鑒定為最終鑒定。

4.已辦理理賠手續(xù)的有質(zhì)量問題的輪胎必須割取商標(biāo);回收輪胎或破壞輪胎;經(jīng)過鑒定不予理賠的輪胎也必須做上標(biāo)記,防止重復(fù)理賠。

十二工程機(jī)械輪胎、農(nóng)用輪胎、林業(yè)輪胎、沙漠輪胎出現(xiàn)早期損壞時,可參照本辦法處理。

十三

如有與現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)沖突的,應(yīng)執(zhí)行現(xiàn)行國家法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)。十四本辦法從2004年1月1日起正式實(shí)行。

十五

本辦法的最終解釋權(quán)歸保山新輪經(jīng)營部。

保山新輪經(jīng)營部

2010年1月1日