第一篇：2010年銀行從業(yè)資格考試試題個人貸款要點總結(jié)1

一、有幾種助學(xué)貸款？

主要有四種貸款形式：國家助學(xué)貸款；生源地信用助學(xué)貸款；高校利用國家財政資金對學(xué)生辦理的無息借款；一般性商業(yè)助學(xué)貸款。其中，國家助學(xué)貸款資助力度和規(guī)模最大，是助學(xué)貸款的主要內(nèi)容。

二、什么是國家助學(xué)貸款？

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資 助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款是由政府 主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的 專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款，用于彌補在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生 活費的不足，畢業(yè)后分期償還。

三、哪些高校開展了國家助學(xué)貸款工作？

公辦全日制普通高校都應(yīng)積極落實國家助學(xué)貸款政策，與合作的銀行共同為高校貧困家庭學(xué)生辦 理國家助學(xué)貸款。另外，也有一部分民辦普通高校開展了國家助學(xué)貸款工作，學(xué)生要注意學(xué)校招生簡 章或錄取通知書中的相關(guān)說明。

四、申請助學(xué)貸款的條件？

1.全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生；

2.具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

3.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；

4.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；

5.學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

6.因家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費用（包括學(xué)費、住 宿費、基本生活費）。

五、學(xué)生每學(xué)年可申請多少國家助學(xué)貸款？

每個學(xué)生每學(xué)年的貸款金額最高不超過6000元。

六、如何申請國家助學(xué)貸款？

一般來講，貧困家庭學(xué)生需通過就讀的學(xué)校向當(dāng)?shù)氐你y行申請國家助學(xué)貸款。學(xué)生在校期間原則 上采取一次申請、銀行分期發(fā)放國家助學(xué)貸款辦法。

國家助學(xué)貸款申請路線圖[1]

七、申請國家助學(xué)貸款需要提供哪些材料？

1.國家助學(xué)貸款申請書；

2.本人學(xué)生證和居民身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證明和書面同意申請 貸款的證明）；

3.本人對家庭經(jīng)濟(jì)困難情況說明；

4.學(xué)生家庭所在地有關(guān)部門出具的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明。學(xué)生本人對其提供證明材料的真實性承擔(dān) 法律責(zé)任。

八、誰來審查和審批學(xué)生的申請？

學(xué)校有關(guān)部門負(fù)責(zé)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請進(jìn)行資格審查，并核查學(xué)生提交材料的真實性 和完整性；銀行負(fù)責(zé)最終審批學(xué)生的貸款申請。

九、宜信助學(xué)貸

宜信是中國領(lǐng)先的個人信用貸款咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，總部位于北京，并在上海、廣州、成都、西安、武漢、南京、蘇州、杭州、青島、大連、沈陽等眾多一線城市建立了全國性的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。宜信率先從 國外引進(jìn)了先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國的社會信用狀況，推出“個人對個人”（又稱“P2P”）的信 用貸款服務(wù)平臺，為信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層、小企業(yè)主提供個人小額信用貸款，幫 助他們實現(xiàn)教育培訓(xùn)、電腦數(shù)碼、裝修、旅游等各類消費需求。

宜信“助學(xué)貸”解決方案為學(xué)生提供無抵押、無擔(dān)保的信用貸款，幫助學(xué)生解決資金壓力，獲得教 育培訓(xùn)機(jī)會，實現(xiàn)教育改變命運的夢想。

宜信“助學(xué)貸”填補了國家助學(xué)貸款以外的市場空白，深得學(xué)歷教育、IT培訓(xùn)、語言培訓(xùn)、藝術(shù)類

培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)等教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的青睞。我們可以根據(jù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特點，結(jié)合學(xué)生的具體需

求，量身訂作不同的“助學(xué)貸”解決方案，使學(xué)生可以輕松通過分期付款來完成學(xué)業(yè)。

十、助學(xué)貸還款問題

按政策助學(xué)貸款可以在從貸款起始時間算起十年內(nèi)還清，在畢業(yè)后開始按季度還利息，在畢業(yè)后

兩年內(nèi)任意時間開始自主選擇還本金。但由于銀行系統(tǒng)或其它一些問題，經(jīng)常發(fā)生畢業(yè)后就開始必須

換本息和，而且沒有相關(guān)部門協(xié)助處理。一般都是不經(jīng)貸款人同意直接從貸款人銀行卡里直接扣取本

息和，并不是按還款確認(rèn)書的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行扣除本金或利息。而且，這種顯現(xiàn)學(xué)校或銀行相關(guān)部門不

給予合理的解決，強制貸款人償還本息和。

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：二手房抵押貸款

二手房抵押貸款是指購房人以在房地產(chǎn)二級市場上交易的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購

房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。為配合住房二級市場的開發(fā)，做好住房消費信貸

工作，建行北京市分行特指定精品家園房地產(chǎn)咨詢公司等6家房產(chǎn)中介代理機(jī)構(gòu)，代辦貸款業(yè)務(wù)。

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：個人再交易住房貸款

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)住房二級市場購買各類型再次交易住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能

力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：

(1)有合法的身份。

(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

(3)有合法有效的購買住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購住房的首付款。

(5)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

作為保證人。

(6)貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購住房全部價款或評估價值(以低者為準(zhǔn))的80%。

5、貸款期限：最長30年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)利率政策執(zhí)行。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：

(1)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為

護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);

(2)貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料;

(3)合法有效的購買住房合同、協(xié)議;

(4)借款人用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明;

(5)所購房屋的房地產(chǎn)權(quán)證(復(fù)印件);

(6)貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：同個人住房貸款

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：公積金個人住房貸款

產(chǎn)品優(yōu)點：貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。

申請條件：申請住房公積金貸款必須符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。

應(yīng)具備的基本條件為：(1)有合法的身份;(2)按時足額繳存住房公積金;(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件;(5)有規(guī)定的 最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或 質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;(7)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理 部門規(guī)定的其他借款條件。

貸款額度：最高額度按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門根據(jù)借款人的實際情況確定貸款期限。

貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

還款方式：借款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等額本息還款法、等額本金還款法和當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門認(rèn)可的其他還款方式。

個人客戶操作流程如下：

①提出申請。借款申請人提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料，由建設(shè)銀行負(fù)責(zé)受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。

②簽訂合同。借款申請經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后，由建設(shè)銀行與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設(shè)銀行開立龍卡或儲蓄賬戶。

③抵押登記和保險。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求，建設(shè)銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險等手續(xù)。

④支用款項。建設(shè)銀行按借款合同約定，為借款人開立貸款賬戶，并將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內(nèi)。

⑤按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，委托建設(shè)銀行分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。

⑥合同變更。合同執(zhí)行期間，借款人可向建設(shè)銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款

方式、提前還款等申請，經(jīng)審核同意后，建設(shè)銀行為借款人辦理合同變更手續(xù)。

⑦貸款結(jié)清。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵

押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：個人住房組合貸款

個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的自然人在購買、建造、大修各類型住房時，中國

建設(shè)銀行同時為其發(fā)放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。

1、貸款用途：用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買(建造、大修)各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的自然人發(fā)放的貸款。

2、貸款對象：在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房的按時足額繳存住房公積金的自然人。

3、貸款條件：

申請中國建設(shè)銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和建設(shè)銀行有關(guān)自營性個人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：

(1)有合法的身份;

(2)按時足額繳存住房公積金的自然人;

(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(5)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，并保證用于支付所購住房的首付款。

(6)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;

(7)符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;

(8)貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準(zhǔn))的80%，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5、貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)(目前為30年)，由公積金管理部門和貸款行根據(jù)借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

6、貸款利率：所貸款項中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

7、申請貸款應(yīng)提交的材料：

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：

(1)身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件);

(2)公積金管理部門和貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明、近三年的個人所得稅納稅證明或(和)資產(chǎn)證明等

(3)合法的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件;

(4)借款人用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明;

(5)公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程:

(1)貸款咨詢：通過建行網(wǎng)點、電話或網(wǎng)站了解組合貸款中自營性貸款的有關(guān)情況和要求;通過公積金中心網(wǎng)站、電話和建行網(wǎng)點等了解公積金貸款的有關(guān)情況和要求;

(2)貸款申請：分別向住房資金管理中心和建設(shè)銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料。

(3)簽訂合同：獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款(公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款)。客戶在接到銀行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同;

(4)貸款發(fā)放：公積金中心和建行分別在條件具備時按合同約定發(fā)放貸款;

(5)客戶還款：客戶按合同約定按時還款?！?/p>

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：個人權(quán)利質(zhì)押貸款

個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債和中國建設(shè)銀行(以下簡稱建設(shè)銀行)認(rèn)可的其它權(quán)利出質(zhì)，由建設(shè)銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

基本規(guī)定：

1.貸款對象：個人權(quán)利質(zhì)押貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人;

2.貸款額度：個人權(quán)利質(zhì)押貸款起點為人民幣5000元(含)。通過“樂當(dāng)家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為1000元(含);

3.貸款期限：個人權(quán)利質(zhì)押貸款的貸款期限不超過所質(zhì)押權(quán)利的到期日。用多項權(quán)利作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押權(quán)利的最早到期的日期。貸款期限最長為5年;

4.貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。

5.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式;貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定;

6.需要提供的申請材料：

(1)借款人和出質(zhì)人有效身份證件的原件和復(fù)印件;

(2)建設(shè)銀行認(rèn)可的個人權(quán)利憑證原件(掛入樂當(dāng)家理財卡內(nèi)管理的本外幣定期儲蓄存單除外);

3)憑密碼、印鑒支取的權(quán)利作為質(zhì)押時，出質(zhì)人必須按經(jīng)辦行的要求驗證密碼、印鑒;

(4)如所質(zhì)押的個人權(quán)利為第三人所有的，應(yīng)提供出質(zhì)人同意質(zhì)押的書面證明文件;

(5)建設(shè)銀行規(guī)定的其它文件和資料。

辦理渠道及辦理流程：

1.辦理渠道：客戶通過中國建設(shè)銀行開辦個人權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點和ATM等自助服務(wù)終端(通過理財卡)辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

2.辦理流程：

(1)借款人申請辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，須持建設(shè)銀行定期存單或建設(shè)銀行承銷的憑證式國債向貸款行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點提出申請，填寫申請表，提交相關(guān)資料;

(2)客戶經(jīng)理調(diào)查、審核同意并經(jīng)有權(quán)部門審批同意后，辦理質(zhì)押止付手續(xù)，簽訂質(zhì)押借款合同;

(3)客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的個人結(jié)算賬戶上，客戶即可使用貸款資金;

(4)借款人到營業(yè)柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款;

(5)貸款結(jié)清后，營業(yè)網(wǎng)點將質(zhì)押權(quán)利解除止付，并退還給客戶。

產(chǎn)品的特點：

個人權(quán)利質(zhì)押貸款手續(xù)簡便，只要提供我行認(rèn)可的質(zhì)押權(quán)利即可，辦理時間短，能夠快速提供貸款資金，解決您的資金短缺矛盾。自助質(zhì)押貸款更能方便、快捷、靈活地滿足您的資金需要?！?/p>

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：個人商業(yè)用房貸款

1、貸款用途：支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買商業(yè)用房住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：

(1)有合法的身份;

(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(4)至少有所購商業(yè)用房全部價款或評估價值(以兩者較低額為準(zhǔn))50%及以上的自籌資金，并保證用于支付所購商業(yè)用房的首付款;

(5)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;

(6)貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購商業(yè)用房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準(zhǔn))的50%。

5、貸款期限：最長為10年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)利率政策執(zhí)行。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：

(1)合法的身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口本、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);

(2)貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料;

(3)合法有效的購買商業(yè)用房的合同、協(xié)議等;

(4)借款人用于購買商業(yè)用房的自籌資金的有關(guān)證明;

(5)貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：同個人住房貸款?！?/p>

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：個人住房抵押額度貸款

1、貸款用途：用于支持個人購房、購車、裝修、購買家庭大宗消費品、旅游、教育等。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力、年滿十八周歲的自然人。

3、貸款條件：

(1)有合法身份;

(2)有按期償還所有貸款本息的能力;

(3)無不良信用記錄和不良行為記錄;

(4)財產(chǎn)共有人同意設(shè)定最高額抵押;

(5)抵押房屋的房齡在15年以內(nèi);

(6)有合法有效的購房合同或房屋權(quán)屬證書

(7)已辦理個人住房貸款并還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的70%;

(8)貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購住房價格的70%;

5、貸款期限：根據(jù)貸款用途確定。

6、貸款利率：根據(jù)貸款用途和其他情況綜合確定。

7、申請貸款應(yīng)提交的材料：

(1)《中國建設(shè)銀行個人住房抵押額度貸款業(yè)務(wù)申請表》

(2)借款人身份和婚姻情況證明材料;

(3)借款人償債能力證明材料;

(4)房屋權(quán)屬證明材料;

(5)抵押房產(chǎn)共有人同意辦理最高額抵押的聲明;

(6)以原個人住房貸款抵押住房作最高額抵押的，提供原借款合同原件;以新購住房申請辦理抵押額度貸款的，按照個人住房貸款有關(guān)制度規(guī)定提交有關(guān)資料，并在《個人住房借款申請書》中提出辦理抵押額度貸款的申請。

(7)貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、貸款流程：貸款申請——核定額度——支用貸款——按約還款

2010年銀行從業(yè)資格考試個人貸款輔導(dǎo)：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

基本規(guī)定

1.貸款對象：下崗失業(yè)人員

2.貸款額度：最低額度為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。

3.貸款期限：期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)

保的，可按人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不

得超過一年。

4.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

5.擔(dān)保方式：政府制定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

6.需要提供的申請材料：

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：借款人通過中國建設(shè)銀行開辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)

申請辦理。

2.辦理流程：①受理。申請小額擔(dān)保貸款需由借款人所在社區(qū)或所在企業(yè)推薦，經(jīng)勞動

保障部門審查，貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保后，借款人自愿向建設(shè)銀行提出借款申請，并

填寫《中國建設(shè)銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請表》;采集者退散

②貸前調(diào)查。經(jīng)辦行收到借款人申請表及有關(guān)資料后，應(yīng)對借款人申請資料的真實性和

完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否已簽署承諾擔(dān)保意見;

③審批。經(jīng)辦行填寫《中國建設(shè)銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款審批表》根據(jù)有關(guān)程序

審批，在收到借款人申請表及有關(guān)資料后150個工作日內(nèi)完成審批，并同時填寫《中國建設(shè)

銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款審批表》(見附件)，將審批結(jié)果通知借款申請人;

④發(fā)放。經(jīng)審批同意貸款的，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人簽訂《中國建設(shè)銀行下崗失業(yè)人員小額

擔(dān)保借款合同》，并在合同中約定貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利息、用途及其

它有關(guān)事項。小額擔(dān)保貸款對借款人實行單戶頭管理、單戶頭核算的方式。貸款資金劃入借

款人在建設(shè)銀行開立的個人銀行結(jié)算賬戶上。

⑤貸后管理。一級分行或地市級經(jīng)辦行應(yīng)與當(dāng)?shù)刎斦块T指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)

議。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照財政部門規(guī)定及與協(xié)議合同的要求規(guī)定，將擔(dān)?；鸫嫒朐诮?jīng)辦行設(shè)立的擔(dān)?；饘ｍ棊?。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過貸款擔(dān)?；鹚诮?jīng)辦銀行存款余額的五倍。經(jīng)辦行在每月終了填制《中國建設(shè)銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計報表》和《中

國建設(shè)銀行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息情況統(tǒng)計表》報送當(dāng)?shù)氐厥胸斦蜕霞壭小?/p>

⑥貸款回收。非微利項目貸款，實行按月/或按季結(jié)息。貸款償還實行等額本息還款方

式。非微利項目借款期限在一年以內(nèi)的，貸款償還，貸款到期一次性歸還貸款本息。借款期

限在一年以上的，貸款償還實行按月/或按季等額本息還款方式。微利項目貸款，實行按季

結(jié)息，并由財政按季全額貼息。借款期限在一年以內(nèi)的，貸款到期一次性歸還貸款本金。借

款期限在一年以上的，貸款償還實行按月或按季等額本息還款方式。借款人償還貸款本息采

取委托扣款的方式,從約定的還款帳戶中扣除。

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試個人貸款

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(1)

http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 來源：幫考網(wǎng)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

A.主導(dǎo)式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生（包括?？?、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款，擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

9.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔(dān)保，甲公司遂以其在A有限責(zé)任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立

13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達(dá)的強制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準(zhǔn)后生效

D.無效 19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補償

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器 3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應(yīng)收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務(wù)實力

E.政府對銀行的特殊政策

6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學(xué)歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性

10.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為（）。A.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款

14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔(dān)保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查（）。A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機(jī)動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行

18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A.借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入正明

D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔(dān)保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）

6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）12.原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(2)

一、單項選擇題

1.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

2.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

3.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機(jī)構(gòu)

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)

4.（）推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

A.經(jīng)濟(jì)的改革

B.國內(nèi)消費需：R的增長

C.住房制度的改革

D.商業(yè)銀行股份制改革

5.黃先生于2006年向中國建設(shè)銀行申請了一筆商用房貸款，截上2009年4月30日，發(fā)生利息總額為10萬元，黃先生已還利息8萬元，此時他請求提前還貸，則銀行可以（）。

A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求黃：七生支付賠償金

C.有權(quán)要求黃先生償還剩余2萬利息

D.有權(quán)拒絕黃先生的請求

6.個人汽車貸款的原則是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途

B.設(shè)定擔(dān)保，?？顚Ｓ?，按期償還

C.有效擔(dān)保，?？顚Ｓ茫雌趦斶€ D.?？顚Ｓ?，按期償還

7.下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

8.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購住房抵押

B.所購汽車也可以作為本次貸款的抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型

10.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標(biāo)確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準(zhǔn)

D.國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險補償金

11.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多 B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.貸款無限制

12.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行乍騙

B.開發(fā)商為了增加樓盤銷售麗實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

13.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入水平下降時間，為減輕還款壓力，可（）。

A.擴(kuò)大累進(jìn)額或減少累進(jìn)間隔期

B.或少累進(jìn)額或減少累進(jìn)間隔期

C.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.曠大累進(jìn)額或擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

14.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的全日制研究生

15.對已利用個人住房貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公積金個人住房貸款的特點不包括（）、A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

17.關(guān)于個人保證貸款說法不正確的是（）。

A.是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡便

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.出現(xiàn)風(fēng)險時需經(jīng)過法律程序

18.下列關(guān)于自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。

A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事權(quán)利能力

C.自然人一出生即具有民事行為能力

D.自然人都同時具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

19.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也進(jìn)行了分析，其中不包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

20.中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人信用貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

二、多項選擇題

1.以下屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人醫(yī)療貸款

2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.自用車

B.商用車

C.新車

D.二手車

E.舊車

3.經(jīng)《汽車貸款管理辦法》調(diào)整后可以提供汽車貸款的貸款人包括（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.汽車經(jīng)銷商

D.獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.其他獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的股份制銀行

4.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法，正確的是（）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者 E.成交價格均已包括各類附加稅、費及保費等

5.下列哪些財產(chǎn)可以抵押？（）

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

B.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

E.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

7.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義在于（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握嗷觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

E.有利于優(yōu)化銀行組織結(jié)構(gòu)

8.市場微觀分析的內(nèi)容包括（）。

A.技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 E.文化環(huán)境

9.市場細(xì)分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.系統(tǒng)化原則

10.銀行市場定位策略有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策咯

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

11.銀行在選擇合作機(jī)構(gòu)時，應(yīng)重點選擇具有哪些特征的臺作機(jī)構(gòu)？（）

A.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層比較穩(wěn)定、從業(yè)時間長、專業(yè)技術(shù)高、團(tuán)隊穩(wěn)定、在社會上有一定的地位

B.企業(yè)和主要領(lǐng)導(dǎo)人在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽

C.具有良好的信用記錄

D.具有較強的資金實力和償債能力

E.具有良好的歷史經(jīng)營業(yè)績和較強的盈利能力

12.貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

C.提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定上報審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 E.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

13.審查借款人的收入，應(yīng)該重點審查借款人的（）。

A.工資收入

B.租金收入

C.投資收入

D.經(jīng)營收入

E.中獎收入

14.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足哪些基本條牛？（）

A.年齡在18（含）-60周歲（含）

B.具有合法有效的身份證明

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.貸款具有真實的使用用途

16.若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施不正確的是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

C.要求更換擔(dān)保人

D.向借款人就讀的公立大學(xué)追償 E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

17.國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款計劃額度

D.對借款人資信狀況的評價分析

E.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

18.銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，通常要對經(jīng)銷商的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，包括（）。

A.法人資格

B.注冊資金情況

C.營業(yè)執(zhí)照

D.管理水平

E.有無重大訴訟案例

19.個人住房貸款中，采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券

B.金融債券

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

E.個人定期儲蓄存款存單

20.對個人住房貸款樓盤項目的審查中，對開發(fā)商資信審查具體包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.稅務(wù)登記證明 D.會計報表

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

三、判斷題

1.個人消費額度貸款的額度一旦申請成功即開始計算利息。（）

2.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（）

3.品牌是一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。（）

4.大眾營銷的特點是目標(biāo)大、針對性不強，但效果好。（）

5.在個人住房貸款期間，借款人不可變更貸款擔(dān)保方式。（）

6.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人陶房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款。（）

7.汽車產(chǎn)業(yè)屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)，對資金融通方面的需求較大。（）

8.除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年半以上（含1年半）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款的同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人。（）

11.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。（）

12.銀行可以采取嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回療制度等防控措施來有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險。（）

13.在征信系統(tǒng)運營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。（）

14.在連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)消滅或者不成立，則連帶責(zé)任保證不存在。（）

15.因設(shè)計變更影響商品房使用功能的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)未在規(guī)定時限內(nèi)將設(shè)計變更書面通知買受人，買受人退房的，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任。（）

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷（2）答案

一、單項選擇題

1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C

二、多項選擇題 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(3)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

A.主導(dǎo)式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息 4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生（包括?？啤⒈究坪脱芯可ㄒ韵潞喎Q借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款，擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款 C.擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

9.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔(dān)保，甲公司遂以其在A有限責(zé)任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立 13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達(dá)的強制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn) D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準(zhǔn)后生效

D.無效

19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風(fēng)險補償

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還 2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應(yīng)收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務(wù)實力

E.政府對銀行的特殊政策 6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學(xué)歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性 10.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為（）。

A.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款 14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔(dān)保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查（）。

A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機(jī)動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行 18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入正明

D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔(dān)保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。（）

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）

12.原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T

第三篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款答案

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.答案:A

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.答案:C

[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

7.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

12.答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

14.答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.答案:A

[解析] 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

19.答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.答案:A

[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。26.答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

27.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.答案:C

[解析] 銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

30.答案:A

[解析] DCD是信用風(fēng)險的防范措施 31.答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。

34.答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

35.答案:B

[解析] ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.答案:C

[解析] 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險控制難度更大。

39.答案:A

[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

40.答案:B

[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.答案:B

[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。

48.答案:B

[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

51.答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.答案:B

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。

54.答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

55.答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。56.答案:B

[解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.答案:A

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.答案:B

[解析] 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

60.答案:C

[解析] 根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C

[解析] 銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.答案:B

[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.答案:C

[解析] ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔(dān)保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.答案:C

[解析] C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.答案:A

[解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.答案:C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.答案:B

[解析] B是信用風(fēng)險的防范措施。

75.答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

76.答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.答案:D

[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.答案:B

[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。81.答案:A

[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.答案:A

[解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔(dān)保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。86.答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.答案:B

[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.答案:B

[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

2.答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.答案:A,C,E

[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.答案:A,B,C

[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。6.答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.答案:A,B,D,E

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

11.答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.答案:A,B,D,E

[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點。

14.答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

15.答案:A,B,C,E

[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

16.答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：

①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

17.答案:A,B,D,E

[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

18.答案:B,C,D,E

[解析] 操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。

19.答案:A,B,C,D

[解析] E屬于信用風(fēng)險而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

20.答案:B,C,D,E

[解析] DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;BC項屬于有擔(dān)保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E

[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

e.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。

22.答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.答案:A,B,D

[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.答案:A,B,C,D

[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D

[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大

27.答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

28.答案:A,B,C,D,E

[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

29.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

30.答案:A,B

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。

31.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點。

32.答案:A,B,C,D,E

[解析] 各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

33.答案:A,C,D,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

34.答案:C,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。

35.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人;

②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址;

③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;

④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;

⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);

⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：

(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;

(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;

(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;

(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度;

(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;

(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

37.答案:B,C,D,E

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

38.答案:A,B,C

[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能;DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

39.答案:A,B,D

[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

40.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：

1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;

2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;

3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;

4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度;

5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;

6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

三、判斷題

1.答案:B

[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

2.答案:A

[解析] 個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。

3.答案:B

[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

4.答案:A

[解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

5.答案:未知

6.答案:B

[解析] 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

7.答案:B

[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

8.答案:A

[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

9.答案:B

[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。11.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

12.答案:B

[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

13.答案:B

[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

14.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

15.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試-個人貸款要點

個人貸款按用途分住房、消費（汽車、教育、耐用品、消費額度、旅游、醫(yī)療）、經(jīng)營（專項貸款：商用房、設(shè)備；流動資金：有擔(dān)保、無擔(dān)保）。

擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、信用。

還款方式：到期一次還本付息、等額本息（利息逐月遞減、本金逐月遞增）、等額本金（利息隨本金逐月遞減）、等比累進(jìn)（預(yù)期收入遞增，等比遞增，減少提前還款麻煩；遞減，減少利息）、等額累進(jìn)（每個時段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”）、組合還款。銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”上做到“經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?！?/p>

銀行市場環(huán)境分析內(nèi)容：外部環(huán)境（宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會文化環(huán)境；微觀環(huán)境：信貸資金供求狀況、客戶信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手實力與策略）、內(nèi)部環(huán)境（內(nèi)部資源：人力資源、資訊資源、市場營銷部門能力、經(jīng)營績效、研究開發(fā)；自身實力：銀行業(yè)務(wù)能力、市場地位、市場聲譽、財務(wù)實力、政府對銀行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力）（SWOT）。

市場細(xì)分策略：集中策略（中小銀行）、差異性（大中銀行）

市場細(xì)分原則：可衡量、可進(jìn)入、差異性、經(jīng)濟(jì)性

市場定位原則：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色

銀行定位選擇：主導(dǎo)式定位（占大份額）、追隨式（規(guī)模中等）、補缺（資產(chǎn)規(guī)模?。?/p>

銀行營銷組織：職能型（一種或很少產(chǎn)品，或產(chǎn)品營業(yè)方式大致相同，或把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷主要功能）、產(chǎn)品型（多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異大）、市場型（產(chǎn)品市場可劃分，有利于開拓市場）、區(qū)域型（全國市場范圍，將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況組織）

個人住房貸款：90以下20%；90以上30%；二套以上40%

正常、關(guān)注（影響）、次級（已不能保證）、可疑（銀行要求履行、處理，預(yù)計損失）、損失 公積金原則：存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)保（互助、普遍性、利率低、期限長）個人汽車貸款：設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途（不超過5年，二手不超3年）間客式：先買車、后貸款；直客式：先貸款、后買車

國家助學(xué)貸款：財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ?、按期償還（6年還不超10年）商業(yè)助學(xué)貸款：部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€

個人經(jīng)營貸款：專項（商用房：不低于同期利率1.1倍，不超10年、設(shè)備：一般3年不超5年，質(zhì)押90%抵押70%，200萬）、流動資金（有擔(dān)保、無擔(dān)保：一般1年，最長4年，20-50萬）（3-5年，用途多、風(fēng)險控制難）

商用房不超50%，商住兩用55%；男性不超60歲，女性不超55

除住房、汽車、教育、經(jīng)營類外，還有質(zhì)押、信用、抵押授信（30年）、其他（裝修1-3年最長5年不超20萬）、耐用消費品（起點2000不超10萬首付20-30%）、醫(yī)療（最短半年最長3年不少于3000）、旅游（1-3年最長5年不超10萬首付20%）、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保等（最長2年延期1年，起點2000元，單戶不超2萬。總額不超10萬）

第五篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

1.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。

2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括【C】。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

3.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

4.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是【B】。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。

5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款銀行從業(yè)資格考試

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案解析】：ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

6.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

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D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

7.申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是【B】。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力

【答案解析】：ACD三項是申請設(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。

8.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度

【答案解析】：D項屬于保證人是法人時應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時具備的條件，因此D為正確選項。

9.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比

較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

1.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

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【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

2.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。

3.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

4.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取【D】還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法銀行從業(yè)資格考試

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

5.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

6.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由【D】決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案解析】：對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，因此D項為正確選項。

7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

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【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

8.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

9.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為【C】。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

【答案解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此

C為正確選項。

10.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

1.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項是【C】。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

2.【D】作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

3.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項為正確答案。

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4.以下哪些是個人住房貸款的特點【B】 A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案解析】：個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。5.在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是【C】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一個貸后檢查銀行從業(yè)資格報名

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。

6.【C】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項。

7.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是【A】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

8.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

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10.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括的是【D】。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案解析】：ABC三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息;D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

1.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是【C】。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

【答案解析】：ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項。

2.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

3.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。

4.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

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6.【C】反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。

7.個人汽車貸款的特點不包括【C】。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險管理難度相對較大

【答案解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過程包含經(jīng)銷商、保險公司等，因此C錯誤。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

10.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是【D】

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是每月一次.1.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

2.決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于【A】。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

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【答案解析】：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

4.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

5.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

6.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【D】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

7.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取【C】的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，因此C正確。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

(二)職能型營銷組織

(三)產(chǎn)品型營銷組織

(四)市場性營銷組織

(五)區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。10.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

11.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

12.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

1.下列不屬于個人汽車貸款原則的是【D】。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。

2.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

3.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

4.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

5.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

6.【C】年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

A.1990銀行從業(yè)資格考試

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

9.商業(yè)銀行按照【C】可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式

【答案解析】：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

10.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款 D.個人醫(yī)療貸款

【答案解析】：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。

2.個人住房貸款的流程包括【B】。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

【答案解析】：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。

3.【C】率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

4.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

5.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

6.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。

A.1980年

B.1985年

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C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

7.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

8.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于【D】貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項貸款

D.流動資金貸款

【答案解析】：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派"個人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款。

9.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

A.公司貸款銀行從業(yè)資格報名

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

10.期限在一年以內(nèi)的貸款實行【C】利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案解析】：貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

11.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

12.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。