第一篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：004km.cn已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務(wù)、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報告、夫妻無結(jié)婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴(yán)格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟(jì)檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進(jìn)度緩慢，甚至還未進(jìn)行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達(dá)65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護(hù)措施和加大力度進(jìn)行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：004km.cn

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機(jī)數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴(yán)格執(zhí)行上級的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進(jìn)行傳達(dá)貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認(rèn)識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當(dāng)時作了輔導(dǎo)和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進(jìn)行跟蹤檢查。

第二篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報

告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進(jìn)行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務(wù)、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報告、夫妻無結(jié)婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴(yán)格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟(jì)檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進(jìn)度緩慢，甚至還未進(jìn)行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達(dá)65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護(hù)措施和加大力度進(jìn)行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機(jī)數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴(yán)格執(zhí)行上級的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進(jìn)行傳達(dá)貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認(rèn)識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當(dāng)時作了輔導(dǎo)和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進(jìn)行跟蹤檢查。

第三篇：信貸管理科崗位職責(zé)

信貸管理科

一、工作職責(zé)

1、認(rèn)真貫徹、落實、執(zhí)行、宣傳《住房工積金管理條例》和《住房公積金個人住房貸款管理方法》；

2、負(fù)責(zé)的住房公積金個人住房貸款工作；

3、負(fù)責(zé)對住房公積金個人住房貸款的調(diào)查、審核、和審批 等工作；

4、負(fù)責(zé)住房公積金個人住房貸款的清理、回收工作； ５、負(fù)責(zé)擔(dān)保保證金的受理、結(jié)算、解付工作； ６、負(fù)責(zé)逾期貸款的催收工作；

７、負(fù)責(zé)個人住房公積金貸款政策研究，個人住房公積金貸款制度、管理辦法的修訂和完善；

８、負(fù)責(zé)住房公積金個人住房貸款的檔案管理工作； ９、指導(dǎo)各辦事處貸款業(yè)務(wù)。

二、崗位職責(zé)

（一）信貸管理科科長職責(zé)

1、全面主持信貸科日常工作，保證科室的正常運轉(zhuǎn)。按照領(lǐng)導(dǎo)的布置和要求，合理安排信貸科的各項工作，及時向領(lǐng)導(dǎo)反映情況，并提供合理化建議。

2、負(fù)責(zé)按政策規(guī)定對借款申請人進(jìn)行貸款資格、資信的審核工作，并出具審查意見提交公積金辦公會審批。

3、負(fù)責(zé)組織科室人員辦理貸款發(fā)放，做好貸款本息的回收工作。

4、負(fù)責(zé)組織科室人員做好委托貸款代扣本息的清收和逾期貸款的催收工作，保證資金的及時回收。提出并落實貸款的各種風(fēng)險防范措施，對已發(fā)生的逾期貸款情況進(jìn)行分析并實施保全措施。

5、負(fù)責(zé)規(guī)范全市貸款業(yè)務(wù)，建立貸前、貸中、貸后工作制度、檢查和完善貸款、保險、抵押等相關(guān)資料的建檔、管理工作。

6、負(fù)責(zé)審查申請住房公積金貸款樓盤的基本情況。

7、編制、匯總個貸業(yè)務(wù)報表。

8、負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保保證金的管理工作

9、按要求組織科室人員落實領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（二）信貸員崗位職責(zé)

1、受理委托銀行提供的借款人資料的審核，對借款人借款申請內(nèi)容的真實性提出初審意見。

2、受理對批準(zhǔn)的貸款申請，錄入電腦建立個人貸款臺賬。

3、填制放款通知書，負(fù)責(zé)對已批準(zhǔn)貸款的發(fā)放工作。

4、根據(jù)委托銀行扣款情況，及時進(jìn)行貸款催收工作。

5、受理借款人的提前還款申請，計算借款人還款后的貸款期數(shù)、每月還款額。

6、負(fù)責(zé)貸款的使用及回收情況，建立使用及回收情況臺賬。

7、負(fù)責(zé)逾期貸款的催收工作，對逾期貸款進(jìn)一步深入調(diào)查，書面提出逾期情況分析。

8、負(fù)責(zé)貸款人資料的建檔、歸檔工作。

9、負(fù)責(zé)完成其它交辦的工作。

康市住房公積金管理中心個人貸款崗位職責(zé)及責(zé)任追究辦法

陜西安康市紫陽縣 2009-11-06 09:20:12 閱讀28 評論0 字號：大中小 訂閱

安康市住房公積金管理中心個人貸款崗位職責(zé)

及責(zé)任追究辦法

一、分級審批制度

1、貸款審批分級授權(quán)，明確責(zé)任。

2、必須堅持紙質(zhì)資料與系統(tǒng)審批同步進(jìn)行。

3、業(yè)務(wù)程序分為收件、審查、一級審批、二級審批、終審、貸后管理六個環(huán)節(jié)，每環(huán)節(jié)明確一人負(fù)責(zé)。

4、收件由大廳信貸員負(fù)責(zé)；審查由復(fù)查信貸員負(fù)責(zé)；一級審批由業(yè)務(wù)科分管科長負(fù)責(zé)；二級審批由分管副主任負(fù)責(zé)；終審由中心主任負(fù)責(zé)；貸款資料管理由貸后信貸員負(fù)責(zé)。

二、個人住房公積金貸款，一律實行無條件不可推卸連帶償還貸款本息經(jīng)濟(jì)責(zé)任擔(dān)保制度。貸款可以采取職工公積金聯(lián)合保證、代發(fā)工資賬戶聯(lián)合保證、抵押、質(zhì)押、置業(yè)公司擔(dān)保、抵押加階段性連帶責(zé)任保證等符合《安康市住房公積金貸款管理辦法》的擔(dān)保方式。

三、辦理個貸業(yè)務(wù)，堅持“公開、公正、真實、合法”原則。各環(huán)節(jié)操作人嚴(yán)格依照已有的貸款規(guī)定和條件進(jìn)行審核，不受其他人關(guān)系影響，對

自己獨立作出的審批意見負(fù)責(zé)。

四、個貸過程各環(huán)節(jié)責(zé)任。

1、大廳信貸員負(fù)責(zé)貸款資料真實性。

（1）審查購、建、修、金融機(jī)構(gòu)借款合同原件；發(fā)票原件；身份證、結(jié)婚證、戶口本原件；施工合同、預(yù)算原件；有關(guān)部門批準(zhǔn)文件等全部

貸款資料的原件。

（2）核對資料貸款復(fù)印件與原件是否一致，加蓋審查印章，填寫審查

日期。（3）在公積金管理系統(tǒng)中查詢借款人及保證人的公積金繳存、貸款等

情況。

（4）與借款人談話，填寫面談記錄。

（5）確認(rèn)借款人本人填寫《住房公積金貸款申請表》及簽字。（6）審查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔(dān)保措施是否符合要求。

2、復(fù)查信貸員負(fù)責(zé)貸款資料合規(guī)性和完整性

（1）復(fù)查貸款資料的原件和復(fù)印件。

（2）復(fù)查負(fù)責(zé)借款人及保證人的公積金繳存、貸款情況。（3）進(jìn)入房管局預(yù)登記系統(tǒng)，查詢商品房交易真實性。

（4）進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，填寫現(xiàn)場調(diào)查記錄。

（5）審查公積金聯(lián)保、工資卡聯(lián)保的保證人身份證原件及復(fù)印件，確

認(rèn)保證人簽字。

（6）復(fù)查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔(dān)保措施是否符合要求。（7）形成合規(guī)、完整的紙質(zhì)貸款資料。（8）貸款資料及擔(dān)保資料的系統(tǒng)錄入。

3、一級審批負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)查詢和一級審批

（1）復(fù)查貸款資料的主要原件和復(fù)印件。（2）復(fù)查貸款資料是否合規(guī)、完整。

（3）進(jìn)入征信系統(tǒng)查詢借款人及保證人的信用情況。

（4）復(fù)查借款人申請的貸款額度、還款年限、擔(dān)保措施是否符合要求。（5）復(fù)查貸款資料及擔(dān)保資料的系統(tǒng)錄入情況。（6）在公積金管理系統(tǒng)中做一級審批。

4、二級審批負(fù)責(zé)特殊問題處理和二級審批 1）檢查貸款資料的主要原件和復(fù)印件。

（2）處理貸款中出現(xiàn)的特殊問題。（3）檢查一級審批情況。

（4）在公積金管理系統(tǒng)中做二級審批。

5、終審人決定貸款是否發(fā)放

（1）檢查貸款資料的主要原件和復(fù)印件。（2）形成審批結(jié)論。

6、貸后信貸員貸后管理職責(zé)。

（1）審查貸款資料和保證合同的完整和真實有效。

（2）貸款資料齊備后，填寫《委托合同》、《還款清冊》、開具《委

托放款憑證》。

（3）收回貸款檔案資料，按月匯總，交內(nèi)審。

（4）貸款資料檔案和有關(guān)權(quán)證按要求整理裝訂入檔，交檔案室。（5）跟蹤借款人信息調(diào)查，將變更信息及時錄入借款人檔案資料內(nèi)。（6）每月10日前從系統(tǒng)中查詢貸款逾期情況，形成逾期名單，送受委托銀行、擔(dān)保公司、律師和中心領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)科室。

（6）按照逾期名單采取電話、信函、上門催收等方式催還，保管催收

資料。

（7）對進(jìn)入訴訟程序的逾期貸款，協(xié)助律師辦理有關(guān)事務(wù)。對逾期貸

款的擔(dān)保、抵押物進(jìn)行處置。

（8）形成材料，處理呆壞帳。

五、個貸業(yè)務(wù)全過程責(zé)任追究

凡因不按規(guī)定或程序、徇私舞弊、審查把關(guān)不嚴(yán)發(fā)放貸款而造成經(jīng)濟(jì)損失的，要層層追究每個辦事環(huán)節(jié)的經(jīng)辦責(zé)任，問題出在哪個環(huán)節(jié)，由哪個環(huán)節(jié)責(zé)任人負(fù)責(zé)。誰簽字誰負(fù)責(zé)，終身責(zé)任追究。

1、直接責(zé)任：凡未按照第四條規(guī)定履行自己職責(zé)的，負(fù)直接責(zé)任。

2、間接責(zé)任：因?qū)徍瞬粐?yán)，未發(fā)現(xiàn)上一環(huán)節(jié)問題而審批辦理的，負(fù)間

接責(zé)任。

3、上級授意下級違規(guī)辦理貸款的，要求人負(fù)直接責(zé)任，辦事人負(fù)間接

責(zé)任。

4、經(jīng)過內(nèi)審或?qū)徲嬄鋵嵉倪`規(guī)貸款，除按照市中心《工作人員過錯責(zé)任追究辦法》規(guī)定辦理外，造成經(jīng)濟(jì)損失的，間接責(zé)任人承擔(dān)損失額的20%，其余部分由直接責(zé)任人負(fù)責(zé)。

安康市住房公積金管理中心

2009年3月20日

第四篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告

關(guān)于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社: 根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進(jìn)”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進(jìn)行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進(jìn)”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認(rèn)識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進(jìn)村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進(jìn)行包點、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達(dá)到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進(jìn)行篩選，支持目標(biāo)不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進(jìn)行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進(jìn)行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強(qiáng)對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強(qiáng)。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關(guān)項目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達(dá)紡織有限公司、XX啟揚工貿(mào)有限責(zé)任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準(zhǔn)入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結(jié)息正常，貸款的準(zhǔn)入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結(jié)算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務(wù)指標(biāo)、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風(fēng)險管控措施進(jìn)行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴(yán)控風(fēng)險、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進(jìn)”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調(diào)查對象進(jìn)行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強(qiáng)對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進(jìn)”活動資料進(jìn)行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責(zé)令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責(zé)任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學(xué)習(xí)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴(yán)格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責(zé)令你社在8月底進(jìn)行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權(quán)限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔(dān)保公司的擔(dān)

保涵及公司的貸款卡進(jìn)行實地查詢，落實擔(dān)保人的真實的實收資本，及相對應(yīng)擔(dān)保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補(bǔ)充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達(dá)到80%或資金回籠明顯好于預(yù)期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第五篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告（最終版）

關(guān)于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社:

根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進(jìn)”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進(jìn)行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。

二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進(jìn)”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，1

占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認(rèn)識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進(jìn)村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進(jìn)行包點、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達(dá)到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進(jìn)行篩選，支持目標(biāo)不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社

青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進(jìn)行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對

該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進(jìn)行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動

資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強(qiáng)對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增

個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強(qiáng)。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關(guān)項目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達(dá)紡織有限公司、XX啟揚工貿(mào)有限責(zé)任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準(zhǔn)入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結(jié)息正常，貸款的準(zhǔn)入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結(jié)算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務(wù)指標(biāo)、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風(fēng)險管控措施進(jìn)行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴(yán)控風(fēng)險、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進(jìn)”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調(diào)查對象進(jìn)行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強(qiáng)對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進(jìn)”活動資料進(jìn)行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責(zé)令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責(zé)任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學(xué)習(xí)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴(yán)格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責(zé)令你社在8月底進(jìn)行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權(quán)限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔(dān)保公司的擔(dān)

保涵及公司的貸款卡進(jìn)行實地查詢，落實擔(dān)保人的真實的實收資本，及相對應(yīng)擔(dān)保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補(bǔ)充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達(dá)到80%或資金回籠明顯好于預(yù)期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日