第一篇：信貸檢查回復(fù)

一、資產(chǎn)負債項目統(tǒng)計

（三）個人消費貸款

1.截至2014年8月末，按照人民銀行哈爾濱中心支行整改要求，通過手工調(diào)整，我行將用于個人客戶用于購置汽車的450萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——汽車貸款”科目中。

2.截至2014年8月末，通過手工調(diào)整，我行將個人客戶用于購置住房的1324萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——住房貸款”科目中。

3.截至2014年8月末，通過手工調(diào)整，我行將個人客戶用于消費的3248萬元貸款全部劃入“個人消費貸款”科目中。

二、涉農(nóng)統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將本次檢查中發(fā)現(xiàn)的個人客戶用于水稻種植的20萬元貸款劃入個人涉農(nóng)貸款科目中，現(xiàn)已調(diào)整完畢。

三、貸款分行業(yè)統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將“黑龍江久久藥業(yè)有限責(zé)任公司”、“哈爾濱飛揚軟件技術(shù)有限公司”2筆單位客戶從個人貸款科目中手工調(diào)出，調(diào)出金額350萬元，現(xiàn)已調(diào)整完畢。

第二篇：安全檢查回復(fù)

建設(shè)工程復(fù)工前安全質(zhì)量檢查通知回復(fù)

致：

金安區(qū)建筑管理處：

我公司施工的金安區(qū)先生店鄉(xiāng)硤石新村12#、13#樓于2012年2月11日正式復(fù)工，在復(fù)工以前，項目部做了以下的復(fù)工準備工作：

1：項目部組織人員于2012年2月7日對腳手架進行檢查，對有松動部分進行加固，臨邊洞口、施工用地、機械全面檢查，排除了因節(jié)期停工而產(chǎn)生的安全隱患。

2：對現(xiàn)場的龍門架、攪拌機進行調(diào)試運行，排除可能發(fā)生的故障，對各關(guān)鍵的部件進行檢查和加固，確保復(fù)工后安全生產(chǎn)。

3：以工作聯(lián)系單方式書面通知監(jiān)理單位，對復(fù)工前的準備工作進行監(jiān)督檢查，檢查合格后由總監(jiān)理工程師簽字。

4：項目部接到通知后立即組織各相關(guān)作業(yè)人員對現(xiàn)場全面檢查整改，落實具體措施，及時消除隱患，確保復(fù)工后的安全生產(chǎn)。

六安市精華建安公司硤石新村項目部

2012年2月11日

第三篇：信貸檢查辦法

蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檢查暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為進一步加強信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在問題及風(fēng)險隱患，有效防范、化解信貸風(fēng)險，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險控制，提高信貸管理水平和貸款質(zhì)量，提高經(jīng)營效益，根據(jù)省聯(lián)社及省聯(lián)社臨沂辦事處有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱聯(lián)社）信貸管理現(xiàn)狀，制定本暫行辦法。

第二條 信貸檢查部嚴格根據(jù)國家法律、法規(guī)和上級有關(guān)信貸管理制度，對各信用社、聯(lián)社營業(yè)部（以下稱經(jīng)營單位）信貸管理情況開展信貸檢查工作，并根據(jù)工作需要對部分客戶貸款使用情況及生產(chǎn)經(jīng)營情況進行檢查。

第二章 檢查種類與方式

第三條 信貸檢查按檢查種類分為常規(guī)檢查、專項檢查、突擊檢查三種。按檢查方式分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

（一）常規(guī)檢查。每季一次。次季度對各經(jīng)營單位上季度信貸制度執(zhí)行情況進行輔導(dǎo)、檢查，有目的的選擇部分貸款，進行貸款用途真實性和貸款風(fēng)險性外核。年內(nèi)對所有被查單位至少一次全面檢查。

（二）專項檢查。根據(jù)實際工作需要，開展新增不良貸款、應(yīng)收利息、不良貸款清收盤活真實性等方面進行專項檢查。

（三）突擊檢查。即根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和客戶投訴反映的違規(guī)違紀問題突擊重點檢查，確保效果。

第三章 檢查內(nèi)容

第四條 信貸檢查部要嚴格執(zhí)行各項金融法律法規(guī)，并根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等信貸管理制度，圍繞各經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)操作、信貸制度執(zhí)行、信貸資金使用、信貸檔案管理、債務(wù)人風(fēng)險狀況、擔(dān)保合法性（或擔(dān)保物的可執(zhí)行性）等方面內(nèi)容，有計劃有步驟地扎實開展信貸檢查工作，加強對被查單位信貸管理制度執(zhí)行及風(fēng)險管理情況的監(jiān)督檢查，提高違規(guī)成本，有效遏制各類信貸違規(guī)問題發(fā)生，促進全縣信用社信貸管理水平不斷提升。

第五條 信貸制度建立及執(zhí)行

（一）貸款“三查”制度建立及執(zhí)行情況；是否成立貸款審查小組，人員組成是否符合規(guī)定，運行是否規(guī)范等；

（二）信用社主任是否按規(guī)定對副主任、信貸人員進行書面差別授權(quán)，授權(quán)是否適當(dāng)，貸款責(zé)任簽訂是否合規(guī)；

（三）是否嚴格按照農(nóng)戶、個體工商戶貸款“3個100%”要求操作，對所有新增農(nóng)戶、個體工商戶核發(fā)貸款證，上柜臺辦理；

（三）貸款利率執(zhí)行情況。是否嚴格執(zhí)行利率定價管理規(guī)定；

（四）“信貸業(yè)務(wù)專用章”是否按規(guī)定明確專職責(zé)任人管理使用。第六條

評級授信

（一）信用等級評定小組建立、運行情況；

（二）是否按規(guī)定開展信用等級評定工作，信用等級評定結(jié)果是否真實可靠，是否存在人為調(diào)整信用等級問題；授信額度確定是否合理、合規(guī)、適當(dāng)；

（三）農(nóng)戶、個體工商戶是否全部進行信用等級評定，并確定最高貸款限額（質(zhì)押貸款除外），嚴格按照“先評級、后授信、再用信”程序發(fā)放貸款；

（四）是否存在違反規(guī)定對客戶多頭授信，對公司類客戶是否按程序和標準進行評級授信，是否堅持實施客戶統(tǒng)一授信，將客戶貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理；

（五）是否對關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)實行回避。第七條 貸款“三查”制度

（一）是否嚴格執(zhí)行A、B崗雙人調(diào)查制度，并形成書面調(diào)查報告，由調(diào)查責(zé)任人簽字負責(zé)；

（二）貸款調(diào)查中，是否按規(guī)定查詢借款人、擔(dān)保人相關(guān)信用記錄；

（三）是否對借款主體與擔(dān)保主體合規(guī)合法性進行審查，抵、質(zhì)物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定；

（四）貸款審查小組運行是否符合規(guī)定，是否實行“一人一票”，并由三分之二（含）以上成員簽字通過；是否存在違反審貸分離、獨立審查原則，授意他人或按他人授意審查貸款的問題；

（五）是否存在審查通過調(diào)查內(nèi)容不完整、資料不齊備、手續(xù)不齊全、調(diào)查操作不合規(guī)的貸款，或?qū)彶橥ㄟ^擔(dān)保主體不合規(guī)、違背信貸政策、原則、制度規(guī)定的新增貸款的；

（六）是否存在審查、審批結(jié)果優(yōu)于調(diào)查、審查確定的貸款額度、期限、利率、擔(dān)保等條件的問題；

（七）是否存在逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)問題；審查、審批意見是否按規(guī)定簽署，并簽字負責(zé)。

第八條 貸款發(fā)放

（一）是否存在發(fā)放頂冒名、跨轄區(qū)、超權(quán)限、壘大戶、逆程序等嚴重違規(guī)貸款問題；

（二）貸款發(fā)放是否通過轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入借款人結(jié)算賬戶，有無直接支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入他人賬戶問題；

（三）是否存在未辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)即發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款問題；

（四）各經(jīng)營單位主任授權(quán)額度內(nèi)，新增（含收回再貸）農(nóng)戶、個體工商戶貸款是否全部使用《貸款證》，《貸款證》貸款是否全部上柜臺辦理；

（五）是否嚴格按規(guī)定比例簽訂貸款責(zé)任書，是否存在不按規(guī)定簽訂貸款責(zé)任書，甚至以反復(fù)辦理借新還舊等手段，擴大管理責(zé)任簽訂范圍，懸空貸款責(zé)任，逃避監(jiān)督的問題。

第九條 貸后管理

（一）是否按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查；是否實行換人貸后檢查制度，貸后檢查工作是否深入、細致；

（二）是否發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定用途使用信貸資金或其他重大風(fēng)險問題，或發(fā)現(xiàn)后未采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險的；

（三）信貸檔案管理中，是否存在對他項權(quán)利證書、質(zhì)押品、有價證券、借款合同、擔(dān)保合同等保管不善，出現(xiàn)缺損、遺失，導(dǎo)致重大風(fēng)險或形成風(fēng)險的問題；

（四）是否存在對抵（質(zhì)）押品監(jiān)督管理不力，導(dǎo)致風(fēng)險增加的情況；

（五）是否存在貸后檢查弄虛作假，預(yù)簽貸后跟蹤檢查表，貸后檢查流于形式的問題；

（六）不良貸款管理及清收盤活工作情況。不良貸款下降是否真實合規(guī)；

（七）是否對表內(nèi)外各類不良貸款進行盡職催收，是否積極采取有效措施保全不良貸款，減少損失；是否存在新增失去訴訟時效 問題等。

第十條 貸款收回

（一）貸款到期前是否按規(guī)定下發(fā)《到期貸款通知書》；

（三）是否按規(guī)定催收貸款，及時簽發(fā)《債務(wù)逾期通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》；

（三）是否存在違規(guī)辦理貸款展期問題；

（四）辦理借新還舊貸款是否符合相關(guān)規(guī)定；

（五）是否存在以貸收息、以貸還貸等違規(guī)現(xiàn)象；

（六）是否存在違反規(guī)定多收或少收利息，擅自對貸款實行掛賬停息、豁免利息、減收利息問題；

（七）是否存在通過非借款人賬戶或經(jīng)信貸人員等內(nèi)部員工賬戶收回貸款本息現(xiàn)象。

第十一條 信貸風(fēng)險分類

（一）是否按規(guī)定程序進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類；

（二）是否能夠及時調(diào)整貸款形態(tài)，并按照有關(guān)規(guī)定登記風(fēng)險分類臺賬；

（三）信貸資產(chǎn)分類結(jié)果是否準確，分類偏離度是否超過規(guī)定；是否存在人為調(diào)整貸款形態(tài)問題等。

第十二條 檔案管理

（一）是否按規(guī)定明確落實信貸檔案管理責(zé)任人；

（二）是否存在檔案管理責(zé)任心不強，導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、他項權(quán)利證書、催收憑證、權(quán)屬證書等基礎(chǔ)檔案資料丟失、毀損的問題；

（三）是否對各類信貸檔案資料按規(guī)定進行整理登記、裝訂成冊、入柜保管。第十三條 真實性和風(fēng)險性

（一）真實性檢查。調(diào)閱被查單位相關(guān)會計憑證、賬簿、帳戶明細等檔案資料，檢查貸款資金流向，分析判斷貸款是否按照約定的用途使用。通過實地檢查，核實借款人、擔(dān)保人地址、經(jīng)營項目、資產(chǎn)、負債、信用等級、授信額度；借款人、擔(dān)保人簽字、蓋章是否屬實；身份證明、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件是否與原件相符；企業(yè)貸款手續(xù)中董事會（股東會）決議簽字是否真實有效；抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合規(guī)合法。

（二）風(fēng)險性檢查。檢查借款人、擔(dān)保人的賬簿、報表，落實其土地、房產(chǎn)、機械設(shè)備、存貨及其他有效資產(chǎn)、負債、銷售收入、利潤、現(xiàn)金流量等情況，綜合評價借款人的償債能力，判斷擔(dān)保人作為第二還款來源對償還貸款的擔(dān)保能力。抵（質(zhì)）押貸款，要查看抵（質(zhì)）押物是否足值。檢查信用社是否存在操作風(fēng)險以及信貸有關(guān)人員是否存在道德風(fēng)險。

現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人拒絕提供相關(guān)檢查資料或提供虛假報表、賬簿、身份證明、營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、資產(chǎn)評估報告及其它證明材料的，檢查人員可要求貸款經(jīng)辦社采取提前收回貸款、取消其原授信額度、停止發(fā)放貸款等信貸制裁措施。

第四章 檢查程序

第十四條 信貸檢查程序主要分為實施檢查（包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查）、事實報告與評價、督導(dǎo)整改、問題處理四個階段。

（一）實施檢查。檢查人員開展各類信貸檢查工作前，要明確檢查目的，確定檢查重點和方法措施，并根據(jù)檢查方案，認真開展檢查工作。要善于捕捉線索，深入、細致、有效開展檢查工作，要將檢查情況詳細記錄工作底稿，形成檢查事實確認書，向被查單位反饋確認。

（二）事實報告與評價。檢查結(jié)束后，應(yīng)認真整理檢查資料，撰寫檢查報告。報告內(nèi)容至少包括：

1、檢查工作的組織及實施情況。

2、對被查單位的客觀評價。

3、被查業(yè)務(wù)總體狀況及抽查業(yè)務(wù)量情況。

4、檢查發(fā)現(xiàn)問題要進行歸類整理。明確列示每個項目存在問題所涉及的業(yè)務(wù)筆數(shù)（或戶數(shù)）、金額，并列舉一至兩個要素完整、定性準確、問題突出的案例進行說明。

5、原因分析，應(yīng)力求全面、客觀、深刻。

6、處罰建議，要列明處罰依據(jù)。

7、整改意見或建議。

（三）督導(dǎo)整改。一是對檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改采取現(xiàn)場整改和跟蹤督促整改相結(jié)合的方式，確保檢查效果。被查單位現(xiàn)場整改的，要現(xiàn)場確認并簽字，不能現(xiàn)場整改的，對存在的問題下發(fā)整改通知書；二是及時將檢查發(fā)現(xiàn)的問題反饋至相關(guān)部室；三是對檢查發(fā)現(xiàn)的突出問題及時下發(fā)通報，增強警示效果。

（四）問題處理。依據(jù)《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》及《蒼山縣農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處罰暫行辦法》等規(guī)定，做出“信貸檢查問題處理意見”，直接對相關(guān)責(zé)任人進行罰款；對需紀律處分的移交到聯(lián)社監(jiān)察部門處理，情節(jié)嚴重觸犯刑律的，按規(guī)定程序依法追究刑事責(zé)任。

第五章

責(zé)任追究

第十五條 檢查人員要充分認識信貸檢查工作重要性，增強責(zé)任感、使命感，要以對工作高度負責(zé)的態(tài)度，明確工作職責(zé)，落實檢查責(zé)任，嚴禁敷衍塞責(zé)、應(yīng)付了事，確保檢查取得實效。

第十六條 檢查人員要嚴格按程序規(guī)范操作，對發(fā)現(xiàn)的問題定性要準確，整改建議要切實可行、便于操作。

（一）要嚴格遵守檢查工作紀律，服從工作安排，就餐一律安排在單位伙房，中午嚴禁飲酒，否則，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴肅追究責(zé)任；

（二）要實事求是、客觀公正地反映相關(guān)問題，如檢查過的業(yè)務(wù)在今后發(fā)現(xiàn)有查而不實、查出來未反映的，或擅自調(diào)整、修改、刪除檢查發(fā)現(xiàn)問題等情況的，將依照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》追究檢查人員責(zé)任；

（三）要尊重被檢查單位，加強溝通、協(xié)調(diào)，做到評價真實、公允，并接受被檢查單位的監(jiān)督；

（四）檢查過程中要遵守保密原則，不得向外界散布、傳播有關(guān)被檢查單位重要信息和商業(yè)秘密；

（五）要堅持檢查與促糾并重的原則，對于一些操作性的違規(guī)問題，能現(xiàn)場糾改的要責(zé)令被查單位立即糾改，對違規(guī)資金要現(xiàn)場督促收回，提高檢查工作成效。

第十七條

各被檢查單位要積極配合信貸檢查部工作，對拒絕提供與檢查事項有關(guān)資料，拖延、隱瞞不報、謊報情況甚至人為阻撓、刁難、打擊報復(fù)檢查人員的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》及《蒼山縣農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處罰暫行辦法》等規(guī)定，嚴肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

第十八條

信貸檢查部每半年要對各經(jīng)營單位的信貸制度執(zhí)行情況及風(fēng)險情況形成評價報告，年底對全轄信貸管理情況形成總體評價報告。

第六章 檔案管理 第十九條 建立并完善貸款檢查檔案管理制度，明確責(zé)任，專人管理。

第二十條 貸款檢查檔案包括人員分工表、工作底稿、檢查確認書、檢查報告、整改通知書、整改報告等，按規(guī)定納入信貸檢查部檔案保管。

第二十一條 信貸檢查人員每季按單位將信貸檢查資料整理裝訂，并交由檔案管理人員登記入檔，并接受聯(lián)社及上級有關(guān)部門檢查監(jiān)督。

第七章 附 則

第二十二條

本辦法由蒼山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋修改。

第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：安全20100415檢查回復(fù)

施工現(xiàn)場質(zhì)量整改報告

公司檢查組：

我項目監(jiān)理部對公司檢查組2010年4月15日到現(xiàn)場檢查提出的質(zhì)量問題，認真的落實和監(jiān)督施工單位積極地進行了整改，現(xiàn)將整改情況匯報如下：

1、已對工人加強監(jiān)管及教育，現(xiàn)場人員安全措施已整改到位；

2、幕墻已將接料斗進行更換，已整改到位；

3、地下室倒地圍擋已整改到位；

4、樓梯間照明已及時更換；

5、吊籃已進行全面整改，已整改到位。

請公司檢查組對本工程質(zhì)量整改情況進行復(fù)查指導(dǎo)。

青島萬通監(jiān)理世紀名人廣場項目監(jiān)理部

2010.4.18

第五篇：城投檢查回復(fù)

質(zhì)量、安全檢查整改報告

工程名稱：貴州師范大學(xué)花溪區(qū)3號地公租房編號；04致：貴陽市城市建設(shè)投資(集團)有限公司

廣東浩建工程項目管理有限公司貴州分公司

貴陽市城市建設(shè)投資(集團)有限公司于2014年1月14日對

貴州師范大學(xué)花溪區(qū)3號地公租房項目進行質(zhì)量、安全檢查，在檢查中存在的問題，我單位已作出了以下整改：

1、我項目部巳加強了安全教育、對亂拋現(xiàn)象進行了批評，并做到在以后的施工中不在有該現(xiàn)象發(fā)生。

2、因提升機正在安裝階段，巳3、4、、