第一篇：XX聯(lián)社執(zhí)行信貸調(diào)控政策報告

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于執(zhí)行信貸調(diào)控政策的報告

中國人民銀行縣支行：

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱我社）2010年貸款規(guī)模凈增數(shù)是20,136萬元，2011年貸款規(guī)?？刂茢?shù)是22,676.50萬元。截止2011年5月底，貸款余額是173,778萬元，較年初凈增25,774萬元，達到2011年貸款規(guī)模控制數(shù)的122.49%，主要原因如下：

一、立足縣域，大力支持地方經(jīng)濟發(fā)展

今年以來，我社信貸支農(nóng)和支持中小企業(yè)發(fā)展工作取得了良好的社會和經(jīng)濟效益，已如發(fā)放新村建設(shè)貸款1,174萬元，惠及455戶農(nóng)村家庭；發(fā)放茂林竹業(yè)貸款90萬元，關(guān)聯(lián)受益農(nóng)戶達500戶；發(fā)放由瀘州興瀘農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司擔(dān)保的宏鑫混凝土公司貸款1,150萬元，解決農(nóng)村就業(yè)人口220余人；發(fā)放農(nóng)村助學(xué)貸款9筆，金額47.1萬元；發(fā)放下崗再就業(yè)貸款47筆，金額262萬元；與縣總工會合作推出工會創(chuàng)業(yè)貸款，已進入實施階段，預(yù)計今年將發(fā)放100萬元以上；與團縣委合作推出農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款，預(yù)計今年將發(fā)放150萬元。

（一）加大支農(nóng)力度是我社的長期發(fā)展戰(zhàn)略

近年來，中央、省、市相繼出臺對金融支農(nóng)工作的指導(dǎo)

意見和考核政策。我社也把支農(nóng)工作與我社的長遠發(fā)展有機結(jié)合起來，不斷加大支農(nóng)力度，在改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、增加信貸投入等方面取得了較好的成績。按照財政部《關(guān)于做好縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點工作的通知》精神，我社2010年可獲專項獎勵資金270萬元（已申報）。

截止今年5月，我社累計發(fā)放涉農(nóng)貸款4.95億元，比上年同期多投放65,44萬元，涉農(nóng)貸款余額達到13.21億元，比年初增長1.54億元。

（二）作為地方型金融機構(gòu)，支持中小企業(yè)發(fā)展是我社服務(wù)地方經(jīng)濟的主要抓手

央行近年來把支持中小企業(yè)的發(fā)展、保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展上升到戰(zhàn)略高度；中小企業(yè)信貸投放速度不得低于貸款增長率是人行、銀監(jiān)委年年提出的指導(dǎo)方針，要求信用社積極解決中小企業(yè)融資難問題；信貸支持中小企業(yè)是我社積極參與、配合縣委縣政府實施地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，促進就業(yè)，增加稅源的主要形式；信貸支持中小企業(yè)也是省聯(lián)社確定打造的兩大核心競爭力之一。我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極貫徹各類上級部門信貸支持中小企業(yè)發(fā)展的意見和要求，并制定了相應(yīng)的工作計劃和措施。特別我縣被評為金融生態(tài)示范縣后，軟環(huán)境改善明顯，入駐企業(yè)快速增多，信貸需求也同時增加。

今年前5月我社累計發(fā)放中小企業(yè)貸款1.37億元，比

上年同期多投放1,465萬元，中小企業(yè)貸款余額達到2億元，比年初增長1,168萬元。

二、大力扭轉(zhuǎn)我社盈利水平差的局面

我社2010年前貸存比基本保持在50%以下，2010年底達到60.12%。截止今年4月，我社新增存款4.31億元，新增貸款1.84億元，貸存比僅為57.54%，反而比年初下降2.58個百分點。與其他聯(lián)社動輒80%以上的貸存比例相比，我社資金運用率低，盈利能力差的問題非常突出，在資產(chǎn)利潤率、資本利潤率和成本收入比等績效指標(biāo)上大幅低于其他聯(lián)社，直接導(dǎo)致我社在歷年各類考核評比中排名靠后，職工待遇長期得不到提高，其工作積極性受到了沉重的打擊。這種局面已成為困擾我社改革和發(fā)展的最大因素，迫切需要加以改善。

為扭轉(zhuǎn)我社盈利水平長期較差的局面，我社在近年來的經(jīng)營管理工作中作了大量的努力和探索。一是加大信貸營銷力度，特別是加大對三農(nóng)的金融支持力度，積極推動縣域經(jīng)濟的快速健康發(fā)展；二是用好用活富余資金，提高資產(chǎn)綜合盈利水平；三是改善存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本；四是大力拓展中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)收入多元化。

三、加快發(fā)展，推進轉(zhuǎn)型是我社必須長期堅持的戰(zhàn)略發(fā)展方針

長期以來，我社堅持立足地方經(jīng)濟、加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營效益的發(fā)展方針，把自身改革、發(fā)展與社會主義新農(nóng)村建設(shè)和

城鎮(zhèn)化進程緊密結(jié)合起來，近兩年來各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)了較快發(fā)展。但由于金融競爭日趨激烈，我社各項業(yè)務(wù)的市場份額持續(xù)下降，為此，我社必須進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加大市場營銷力度，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，把我社建設(shè)成為管理科學(xué)的現(xiàn)代化農(nóng)村金融企業(yè)，努力實現(xiàn)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的目標(biāo)。

四、與上年信貸投放進度比，今年增速較為合理

2010年，我社貸款余額達14.80億元，較年初增長2.01億元，（實際貸款規(guī)模較年初增長3.81億元，原因是我社在2010年初有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)余額1.80億元，年末全部收回）。

2010年1－5月，我社貸款凈增額為25,273；2011年1－5月，我社貸款凈增額為25,774萬元，考慮到我縣是金融生態(tài)示范縣，可增加投放額10%，按上年進度可凈增額為27,800萬元，因此，我社1－5月貸款凈增額較為合理。

特此報告！

二Ｏ一一年六月三日

第二篇：房地產(chǎn)調(diào)控政策強化執(zhí)行兩大關(guān)鍵

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)調(diào)控成果 存在的問題 調(diào)控策略

我對房地產(chǎn)調(diào)控政策的認識

國務(wù)院總理溫家寶于2012年3月16日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定《政府工作報告》重點工作部門分工，在今年的七大工作任務(wù)中，“堅定不移貫徹房地產(chǎn)市場調(diào)控政策”赫然在列。由此可以看出，中央對于房地產(chǎn)調(diào)控的決心堅定，絕不會動

從2011年“國八條”出臺，到去年年底的中央經(jīng)濟工作會議，以及今年兩會期間政府工作報告，中國房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策方向一直“非常明確”，一方面控制投資和投機性需求，控制房價上漲，一方面發(fā)展保障性住房，滿足市場剛性需求。

本輪房地產(chǎn)調(diào)控實行一年半以來，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了兩個明顯變化，一是投資和投機性需求基本被擠出了市場，二是房價漲幅得到有效控制，部分城市房價下調(diào)。調(diào)控成果初步顯現(xiàn)，需要鞏固調(diào)控成果，不能放松。與以往的房地產(chǎn)調(diào)控不同，本輪調(diào)控的政策重點已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)向，從注重房地產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟功能轉(zhuǎn)向注重社會功能，強調(diào)提供居住產(chǎn)品。從長期來看，中國房地產(chǎn)市場不會變成一個投資市場，這要求房地產(chǎn)業(yè)從資本屬性回歸到社會屬性上來，抑制投資和投機性需求的政策方向不會動搖。

雖然房價調(diào)控已經(jīng)取得了初步成果，但是依然存在很多問題。一是部分城市房價偏高的狀況尚未根本改變。

二是促使房價反彈的因素依然存在。由于國內(nèi)投資渠道相對有限，在通脹的背景下，各類資金更熱衷于投向房地產(chǎn)，將其作為資產(chǎn)保值升值的重要手段。在尚未有其它措施替代的情況下，如若放松調(diào)控，被迫離場的投機資金會卷土重來，將引發(fā)房價的強烈反彈，進而再度加劇資產(chǎn)泡沫集聚的風(fēng)險。近期，央行三年來首次下調(diào)法定存款準備金率，市場流動性緊張的狀況會有所改善。只要流動性增加，就會有相當(dāng)部分資金通過多種途徑流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。在這種情況下，如果再放松調(diào)控，勢必有更多資金涌入房地產(chǎn)市場，造成房價反彈，增大通脹壓力，使調(diào)控成果前功盡棄。

三是房地產(chǎn)資金過度聚集、對實體經(jīng)濟形成“擠出效應(yīng)”的基礎(chǔ)仍然存在。2003年以來，房地產(chǎn)市場快速發(fā)展，房價上漲過快，導(dǎo)致很多企業(yè)、機構(gòu)和個人紛紛利用各種資金投資房地產(chǎn)，通過投機炒房獲取高額利益者大有人在。在利益驅(qū)動下，大量資金抽離實體部門，向房地產(chǎn)領(lǐng)域過度集中，對實體經(jīng)濟產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”，使得在應(yīng)對金融危機中艱難復(fù)蘇的實體經(jīng)濟“失血”，給我國經(jīng)濟的良性發(fā)展和實體經(jīng)濟競爭力的提升帶來負面影響。目前，這種“擠出效應(yīng)”的基礎(chǔ)并未完全消除，一旦放松房地產(chǎn)調(diào)控，房價、地價出現(xiàn)反彈，必然會吸引更多的資金再次沖向房地產(chǎn)領(lǐng)域，造成泡沫進一步聚集，而實體經(jīng)濟則會進一步萎縮。這種資源的嚴重錯配，將給我國經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級、技術(shù)創(chuàng)新帶來沖擊。

四是房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整尚未取得顯著進展。十幾年來，我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展很快，數(shù)量和規(guī)模迅速擴張。目前，國內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)超過8萬家，但多數(shù)企業(yè)自我發(fā)展能力不足，高度依賴貸款和民間融資，發(fā)展方式粗放，經(jīng)營管理和服務(wù)水平不高，行業(yè)秩序仍待治理和規(guī)范，行業(yè)調(diào)整尚未取得實質(zhì)性進展。從發(fā)展階段看，單純依賴數(shù)量擴張的空間已經(jīng)不大，迫切需要逐步提高行業(yè)集中度，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高行業(yè)競爭能力。

我國房地產(chǎn)市場是一匹烈馬，有著強烈的內(nèi)生驅(qū)動力，費盡九牛二虎之力收緊韁繩才把增速減緩，一旦稍有放松就會反彈。當(dāng)前房地產(chǎn)市場調(diào)控正處于關(guān)鍵階段，市場供求呈現(xiàn)僵持博弈的態(tài)勢。下一步貨幣政策的微調(diào)，應(yīng)當(dāng)將房地產(chǎn)市場的成交量與價格兩個指標(biāo)作為重點關(guān)注的信號，當(dāng)市場業(yè)已形成交易量連續(xù)回暖、房價漲幅探底回升的趨勢時，必須審慎決策微調(diào)的方向力度和節(jié)奏，切勿輕易動用增加貨幣供給的工具，讓千呼萬喚出現(xiàn)的調(diào)控效果被貨幣大潮“淹沒”。今年將是房地產(chǎn)調(diào)控政策強化執(zhí)行年。依筆者看來，房地產(chǎn)調(diào)控政策強化執(zhí)行須從兩個方面入手。

首先，以強有力的政策確保調(diào)控的強化執(zhí)行。中央的房地產(chǎn)調(diào)控目標(biāo)已經(jīng)非常明確，就是要促進房價合理回歸，就是要讓房價出現(xiàn)較大的跌幅。欲達促進房價合理回歸之功，必須要盡最大努力打擊投機、抑制投資、引導(dǎo)需求。

從實踐來看，限購、限貸政策是實踐證明了的打擊投機、抑制投資的有力政策，唯有不折不扣地執(zhí)行，甚至繼續(xù)深化和加強限購、限貸政策，才能確保房價合理回歸。除此之外，出臺房產(chǎn)稅也能最大限度地打擊投機、抑制投資

其次，強化地方政府對于中央房地產(chǎn)調(diào)控及保障房建設(shè)的執(zhí)行。將加大力度督促地方政府不折不扣地執(zhí)行中央房地產(chǎn)調(diào)控政策，加大力度堅決杜絕地方政府任何救市行為?？偫矶啻螐娬{(diào)要鞏固房地產(chǎn)調(diào)控成果，促進房價合理回歸。

毫無疑問，總理所指的房地產(chǎn)調(diào)控成果是指目前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的地價普遍下跌、高價商品房成交大幅下滑、一線城市房價開始下跌。而之所以能夠取得如此成果，不僅源于中央房地產(chǎn)調(diào)控政策制定得到位，更源于地方政府在限購、限貸等調(diào)控政策的執(zhí)行。

故此，欲達鞏固房地產(chǎn)調(diào)控成果，促進房價合理回歸之功，必將加大力度督促地方政府不折不扣地執(zhí)行中央房地產(chǎn)調(diào)控政策，加大力度堅決杜絕地方政府任何救市行為。據(jù)此，筆者以為，中央或?qū)⒊雠_針對房地產(chǎn)領(lǐng)域的最強調(diào)控問責(zé)制，對于沒能完成房地產(chǎn)調(diào)控目標(biāo)的地區(qū)，其最高行政長官及房地產(chǎn)主管領(lǐng)導(dǎo)或?qū)⑹艿浇德毣蚋鼑捞幏帧?/p>

而作為中央房地產(chǎn)調(diào)控的重要組成部分，保障房建設(shè)一直受到中央的高度重視。溫總理多次明確要求地方政府做好保障性住房建設(shè)和管理工作。故此，筆者以為，中央或?qū)⑦M一步強化地方政府保障房建設(shè)責(zé)任，將當(dāng)?shù)乇Ｕ戏拷ㄔO(shè)情況納入地方政府考核體系。

任飛2010301580244 水利水電學(xué)院

第三篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、原創(chuàng)：004km.cn已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務(wù)、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報告、夫妻無結(jié)婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：004km.cn

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當(dāng)時作了輔導(dǎo)和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第四篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告

關(guān)于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社: 根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進行包點、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進行篩選，支持目標(biāo)不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關(guān)項目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿(mào)有限責(zé)任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結(jié)息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結(jié)算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務(wù)指標(biāo)、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風(fēng)險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風(fēng)險、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調(diào)查對象進行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責(zé)令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責(zé)任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學(xué)習(xí)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責(zé)令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權(quán)限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔(dān)保公司的擔(dān)

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔(dān)保人的真實的實收資本，及相對應(yīng)擔(dān)保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責(zé)令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預(yù)期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第五篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報

告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎(chǔ)工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務(wù)、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結(jié)匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎(chǔ)資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復(fù)印件、無調(diào)查報告、夫妻無結(jié)婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔(dān)保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設(shè)基礎(chǔ)仍然薄弱

1、經(jīng)濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權(quán)、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權(quán)手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關(guān)信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導(dǎo)意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領(lǐng)導(dǎo)管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當(dāng)時作了輔導(dǎo)和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。