第一篇：貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則

貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條 根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）及有關(guān)規(guī)定制定本細(xì)則。

第二條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)，按照《辦法》和本細(xì)則規(guī)定對貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立

第三條 符合《辦法》第七條或第八條并且在擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司中持股比例最大的申請人應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局（銀監(jiān)會(huì)省級派出機(jī)構(gòu)）提交符合《辦法》第十三條規(guī)定的資料，并由律師對上述材料出具與中國相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書。

第四條 《辦法》第七條第一款所指的貨幣經(jīng)紀(jì)公司包括直接從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或直接控股該法人機(jī)構(gòu)的母公司。

第五條 申請人必須依照《辦法》第十三條的規(guī)定遞交籌建申請材料。其中：

（一）籌建申請書應(yīng)包括擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司名稱、擬注冊地、注冊資本金、擬開展業(yè)務(wù)范圍、出資人名稱及各自的出資額等內(nèi)容。

（二）籌建申請表（格式見附表1）、籌建申請書、合資協(xié)議（或發(fā)起人協(xié)議）應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。合資協(xié)議中應(yīng)明確各出資人（或發(fā)起人）的出資比例、權(quán)利、義務(wù)等事項(xiàng)。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程至少包括以下內(nèi)容：公司名稱和住所、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本，股東名稱和出資額、股東的權(quán)利和義務(wù)，公司法定代表人，公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則，公司利潤分配辦法，公司的解散事由與清算辦法等事項(xiàng)。

（四）境內(nèi)出資人應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照（副本）的復(fù)印件（該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)工商管理部門確認(rèn)并加蓋工商管理部門公章）；境外出資人應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)其所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證。

（五）境外出資人受其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的，由金融監(jiān)管當(dāng)局或金融性行業(yè)協(xié)會(huì)出具《辦法》第十三條第五款所規(guī)定的同意其設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的意見函。

（六）出資人基本情況包括出資人名稱、注冊地址、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、出資人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、出資人主要股東名冊、出資人分支機(jī)構(gòu)與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)名冊、經(jīng)營情況等事項(xiàng)。

第六條 獲得籌建許可的申請人申請延長籌建期限的，應(yīng)于籌建到期日前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交延期申請表（格式見附表2）、延期申請報(bào)告等有關(guān)材料，說明延期原因，延期申請報(bào)告應(yīng)經(jīng)出資各方法定代表人聯(lián)名簽署并加蓋單位公章。延期只限一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

第七條 籌建工作結(jié)束后，申請人應(yīng)向銀監(jiān)局提交符合《辦法》第十七條規(guī)定的資料，并由律師對上述材料出具與中國相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書。其中：

（一）開業(yè)申請表（格式見附表3）、開業(yè)申請報(bào)告應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。

（二）開業(yè)申請報(bào)告內(nèi)容包括籌建工作完成情況說明等事項(xiàng)。

（三）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度包括對公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作制定的全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序。

（四）交易場所、交易設(shè)備和交易系統(tǒng)的安全性測試報(bào)告，包括公安部門及消防部門出具的營業(yè)場所及有關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)施的驗(yàn)收文件正本。

第八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的開業(yè)申請及業(yè)務(wù)范圍。對外國獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司和中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；對中資貨幣經(jīng)紀(jì)公司，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證。

批準(zhǔn)決定作出后，銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)在10日內(nèi)向擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司頒發(fā)金融許可證。

第九條 銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通知擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證：

（一）銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件。

（二）金融機(jī)構(gòu)介紹信。

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

（四）銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他資料。

第十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示其金融許可證、業(yè)務(wù)范圍和主要負(fù)責(zé)人，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法對公示情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第十一條銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)的外國獨(dú)資、中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司憑銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、金融許可證到中華人民共和國商務(wù)部申領(lǐng)《中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

第十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作。擬設(shè)公司開業(yè)申請資料應(yīng)包括從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作人員占從業(yè)人員的比例。

第十三條申請人提交的籌建申請、開業(yè)申請等資料，均需一式三份，以中文書寫為準(zhǔn)。

第十四條貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的籌建、開業(yè)審批程序和審批時(shí)限與貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)的一致。

第十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立代表處須依照《辦法》第二十八條的規(guī)定向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請材料。銀監(jiān)局應(yīng)在受理申請資料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)在收到完整的申請材料后2個(gè)月內(nèi)對已受理的申請作出是否批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 董事和高級管理人員任職資格管理

第十六條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級管理人員包括董事長、副董事長、執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或稽核部門負(fù)責(zé)人、分公司經(jīng)理、代表處首席代表，以及在貨幣經(jīng)紀(jì)公司擔(dān)任與上述職務(wù)稱謂不同但職責(zé)相同的職務(wù)的人員，或者雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但對貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第十七條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級管理人員任職資格，該人員應(yīng)有良好的守法合規(guī)意識(shí)，熟悉擬擔(dān)任職務(wù)所應(yīng)知曉的法律、行政法規(guī)和規(guī)章，不得有嚴(yán)重違法違紀(jì)的記錄。

擬任人有下列情形之一的，不予核準(zhǔn)其任職資格：

（一）有故意犯罪記錄。

（二）曾任因違法經(jīng)營被接管、撤銷、合并、宣告破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的法定代表人。

（三）曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局取消董事和高級管理人員任職資格的期限累計(jì)達(dá)到10年以上。

（四）曾三次被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處以取消任職資格以外的其他行政處罰。

（五）曾參與、指使或縱容所任職機(jī)構(gòu)制作假賬、賬外經(jīng)營或其他故意違反會(huì)計(jì)制度的活動(dòng)。

第十八條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級管理人員任職資格，該人員應(yīng)誠實(shí)守信、勤勉盡職，具有良好的個(gè)人聲譽(yù)。

第十九條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)制定一套清晰明確的內(nèi)部政策和程序，以保證其擬任和已任的董事和高級管理人員符合本細(xì)則規(guī)定的任職資格條件。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對貨幣經(jīng)紀(jì)公司的上述政策和程序進(jìn)行檢查。第二十條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級管理人員任職資格，該人員應(yīng)具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與能力。

申請董事任職資格，擬任人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有五年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷。

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)。

申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，以及擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。

申請董事及高級管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)符合以下條件：

（一）擔(dān)任董事長、執(zhí)行董事、總經(jīng)理，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，10年以上從事金融工作或15年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上），并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)。

（二）擔(dān)任副董事長、副總經(jīng)理、分公司經(jīng)理，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，5年以上從事金融工作或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上），并有2年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)。

（三）擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，6年以上從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作經(jīng)歷。

（四）擔(dān)任代表處首席代表，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，3年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷。

（五）擬任人如不具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，須取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，且須增加4年以上從業(yè)經(jīng)歷。

擬任人曾任因連續(xù)或嚴(yán)重虧損而被接管、撤銷、或宣告破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，且不能證明其對上述情形不負(fù)主要責(zé)任的，不予核準(zhǔn)其任職資格。

第二十一條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)考察認(rèn)可擬任人確具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與能力的，可做出適當(dāng)放寬從業(yè)年限條件的決定。

第二十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在擬任人任職前將申請任職資格的完整材料報(bào)送所在地銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料后30個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定，并書面批復(fù)貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

第二十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須向所在地銀監(jiān)局提交完整的紙質(zhì)申報(bào)材料一式三份，至少包括：

（一）對擬任人進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的請示，包括對擬任職務(wù)名稱、職責(zé)及權(quán)限的說明。

（二）按照本細(xì)則第十九條規(guī)定的內(nèi)部政策和程序，考察擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的報(bào)告，包括考察的方式、證據(jù)和結(jié)論。

（三）擬任人填寫的任職資格申請表（具體格式見附表4）。

（四）擬任人身份證件復(fù)印件和學(xué)歷（學(xué)位）證明文件。

（五）擬任人簽名的本人不存在本細(xì)則規(guī)定的不予核準(zhǔn)任職資格情形的聲明。

（六）擬任人簽名的對從業(yè)經(jīng)歷的詳細(xì)說明。

（七）擬任人簽名的對履職計(jì)劃的詳細(xì)說明。

（八）銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他材料。

上述

（一）、（二）、（三）應(yīng)經(jīng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的授權(quán)簽字人簽名或蓋公章。銀監(jiān)局視需要可要求有關(guān)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)電子文檔。

第二十四條銀監(jiān)局在收到任職資格申請材料后，若需貨幣經(jīng)紀(jì)公司補(bǔ)正資料的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向其提出。銀監(jiān)局在收到任職資格申請材料后5個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，視為受理申請。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在銀監(jiān)局規(guī)定的時(shí)限內(nèi)將資料補(bǔ)正；逾期未補(bǔ)正的，銀監(jiān)局有權(quán)做出不予受理的決定，將申請材料退回該公司，并在3個(gè)月內(nèi)不再受理該公司的同一申請。

第二十五條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可視需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查或與擬任人談話，以判斷擬任人是否符合本細(xì)則所規(guī)定的任職資格條件。

采用談話方式的，談話記錄須由擬任人簽字確認(rèn)，并保證其所述真實(shí)。談話記錄作為銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審核任職資格的依據(jù)之一。

第二十六條未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長、副董事長、執(zhí)行董事及總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或稽核部門負(fù)責(zé)人等高級管理人員在任職期內(nèi)不得兼任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)或其他營業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級管理人員。

第二十七條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長不得兼任本公司總經(jīng)理。董事不得兼任與本公司有利益沖突的其他營業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級管理人員。

第二十八條貨幣經(jīng)紀(jì)公司的董事長、總經(jīng)理因故連續(xù)一個(gè)月以上不能履行崗位職責(zé)的，應(yīng)授權(quán)其他高級管理人員暫代其履行職責(zé)并向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)事前備案；連續(xù)3個(gè)月以上不能履行崗位職責(zé)的，應(yīng)更換人選。

第二十九條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長或高級管理人員離任，應(yīng)由公司或公司書面認(rèn)可的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具對該董事長或高級管理人員的離任審計(jì)報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)經(jīng)出具報(bào)告的機(jī)構(gòu)蓋公章。

第三十條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在擬任人獲得經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格后方可下達(dá)正式聘任（任命）文件，相關(guān)人員方可開始履職。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件后的三個(gè)月內(nèi)將聘任（任命）文件的復(fù)印件報(bào)銀監(jiān)局備案。

第三十一條有關(guān)貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)、終止、日常管理及法律責(zé)任等方面的其他規(guī)定，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

第三十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)以控制風(fēng)險(xiǎn)為核心，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。內(nèi)容包括：

（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須建立董事會(huì)和獨(dú)立的內(nèi)審和合規(guī)部門。

（二）建立良好的公司治理與分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，以及科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

（三）參照《辦法》規(guī)定，遵循公正、公平、誠信、為客戶保密的原則依法運(yùn)作，建立和健全內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地銀監(jiān)局備案。

第三十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)根據(jù)《辦法》第四十六條規(guī)定健全設(shè)備，保全交易信息。公司應(yīng)針對通訊線路、交易系統(tǒng)發(fā)生故障等特殊情況制定應(yīng)急方案，并每日進(jìn)行交易信息資料的異地備份，以保證交易的順利進(jìn)行以及信息資料的完整和安全。

第三十四條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要制訂并執(zhí)行合理的市場營銷計(jì)劃。第三十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營。如果由于市場原因?qū)е陆?jīng)營虧損的，公司應(yīng)及時(shí)制訂有效措施，調(diào)整經(jīng)營政策，控制公司規(guī)模，盡快扭虧。貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%.貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的10%.第三十六條如果由于市場原因，貨幣經(jīng)紀(jì)公司或其分公司經(jīng)營虧損并且超過上述第三十五條的規(guī)定，公司應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，并及時(shí)補(bǔ)充注冊資本金和運(yùn)營資金。

第三十七條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按《辦法》第四十八、四十九、五十條及銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)其他有關(guān)監(jiān)管規(guī)定定期向所在地銀監(jiān)局報(bào)送由法定代表人簽字的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況報(bào)告和銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人對公司提供上述資料的真實(shí)性負(fù)有最終責(zé)任。第三十八條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對貨幣經(jīng)紀(jì)公司以法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系等的執(zhí)行情況進(jìn)行全面考核，對未達(dá)到監(jiān)管要求的貨幣經(jīng)紀(jì)公司，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)要求其整改、暫停其部分或全部業(yè)務(wù)、對其實(shí)施停業(yè)整頓。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以指定具有相應(yīng)資格的中介機(jī)構(gòu)對貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第五章附則

第三十九條貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指《辦法》第三十三條及第三十四條所規(guī)定的業(yè)務(wù)。

第四十條 本細(xì)則自公布之日起施行，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

(2005年第1號)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》已經(jīng)2005年6月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第35次主席會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2005年9月1日起施行。

主席 劉明康

二○○五年八月八日

貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)中國金融市場的進(jìn)一步完善和發(fā)展，規(guī)范對貨幣經(jīng)紀(jì)公司的管理，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司開展業(yè)務(wù)必須遵守中華人民共和國法律、行政法規(guī)，不得損害中華人民共和國的社會(huì)公共利益。

第四條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行監(jiān)督管理。貨幣經(jīng)紀(jì)公司在銀行間市場進(jìn)行同業(yè)拆借、債券買賣和外匯交易等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)同時(shí)接受中國人民銀行和國家外匯管理局的監(jiān)管和檢查；其業(yè)務(wù)涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家外匯管理部門的有關(guān)規(guī)定，并接受國家外匯管理部門的監(jiān)督和檢查。

第二章 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，未經(jīng)審核批準(zhǔn)，任何單位和自然人不得擅自設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或變相從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用或變相使用“貨幣經(jīng)紀(jì)”等字樣。

第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在批準(zhǔn)設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請時(shí)，應(yīng)充分考慮中國外匯市場、貨幣市場、資本市場以及衍生產(chǎn)品市場的競爭和發(fā)展?fàn)顩r，并向相關(guān)監(jiān)管部門征詢意見。

第七條 申請?jiān)谥腥A人民共和國境內(nèi)獨(dú)資或者與中方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外投資人必須具備以下條件：

（一）在所在國家或者地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（二）從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上、經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部控制制度。

（三）資信良好，無重大違法違規(guī)記錄。

（四）申請前連續(xù)三年盈利且每年稅后凈收益不低于500萬美元。

（五）具有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò)。

（六）在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上。

（七）所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管，其監(jiān)管當(dāng)局與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簽署了監(jiān)管備忘錄。

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與外方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的中方投資人必須具備下列條件：

（一）依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（二）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。

（三）經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部控制制度。

（四）資信良好，無重大違法違規(guī)記錄。

（五）提出申請前連續(xù)三年盈利。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)具備下列條件：

（一）具有符合本辦法要求的最低注冊資本。

（二）具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。

（三）具有熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

（四）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和措施。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請人提交的申請籌建、申請開業(yè)的資料，以中文書寫為準(zhǔn)。

第十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管的要求，調(diào)整注冊資本最低限額，但不得低于前款規(guī)定的最低限額。

第十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司擬設(shè)地銀監(jiān)局是公司及其分公司設(shè)立申請的審核機(jī)關(guān)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司設(shè)立申請的批準(zhǔn)機(jī)關(guān)。

第十三條 申請籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的投資人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交書面申請，并提交下列材料：

（一）由投資人的法定代表人簽署的設(shè)立獨(dú)資或合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請書，其內(nèi)容應(yīng)包括：擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、注冊資本、投資者出資比例，業(yè)務(wù)范圍等。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的章程。

（四）投資人所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）或公司注冊文件的復(fù)印件。

（五）投資人所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局或行業(yè)協(xié)會(huì)對其申請的意見函。

（六）投資人的基本情況。

（七）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)或國家有關(guān)主管部門認(rèn)定的最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（八）合資雙方簽署的協(xié)議或承諾或合同。

（九）由出資人法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

（十）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。

本條所列材料除第㈣、㈤、㈥、㈦項(xiàng)外都應(yīng)是中文文本；第㈣、㈤、㈥、㈦項(xiàng)應(yīng)提供中文文本，如有沖突，以中文文本為準(zhǔn)；其中境外投資人的“營業(yè)執(zhí)照或公司注冊文件”必須經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的公證機(jī)構(gòu)公證，或者經(jīng)中國駐該國大使館或領(lǐng)事館認(rèn)證。

第十四條 銀監(jiān)局在收到籌建申請資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。如申請資料不齊全或不符合本辦法規(guī)定的形式，銀監(jiān)局要一次書面告知申請人需要補(bǔ)充的全部內(nèi)容，并由申請人補(bǔ)充申請資料。對申請資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)受理并在5個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作并將材料轉(zhuǎn)交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請材料后4個(gè)月內(nèi)作出是否同意批準(zhǔn)籌建的書面決定。

第十五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司的籌建期限為自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月。

在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)文件即自動(dòng)失效。

籌建期內(nèi)不得以貨幣經(jīng)紀(jì)公司或其分公司名義從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第十六條 申請人自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建文件之日起30個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)籌足其實(shí)繳資本，并存入中國境內(nèi)的規(guī)定賬戶，經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)證，出具驗(yàn)資報(bào)告。該賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

第十七條 申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告和申請開業(yè)報(bào)告。

（二）中國法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（四）擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

（五）股東名稱及其出資額。

（六）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（七）交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報(bào)告。

（八）由出資人法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。第十八條 銀監(jiān)局在收到開業(yè)申請資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。對申請資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)受理并在５個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成材料的初審工作并轉(zhuǎn)交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式受理開業(yè)申請后，應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)開業(yè)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)金融許可證并予以公告；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)書面通知申請人并說明理由。

申請人憑金融許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。

第十九條 核準(zhǔn)開業(yè)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，須在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的媒體上進(jìn)行公告。

第二十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查批準(zhǔn)，可以在業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立分公司。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由貨幣經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)。

第二十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于5000萬元人民幣。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營狀況良好，連續(xù)2年盈利。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司在近2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄。

第二十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的營運(yùn)資金。

（二）有符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的任職資格條件的高級管理人員。

（三）有健全的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理及問責(zé)制度。

（四）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的營運(yùn)資金不得少于1000萬元人民幣。貨幣經(jīng)紀(jì)公司撥付各分公司的營運(yùn)資金總計(jì)不得超過其注冊資本金的50％。

第二十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請籌建分公司，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下文件、資料：

（一）申請書，其內(nèi)容包括擬設(shè)分公司的名稱、所在地、營運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍及服務(wù)對象等。

（二）可行性研究報(bào)告，包括擬設(shè)分公司的業(yè)務(wù)量預(yù)測以及中長期發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事會(huì)關(guān)于申請?jiān)O(shè)立該分公司的決議、對擬設(shè)分公司經(jīng)營管理授權(quán)的決議。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（五）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）或合法開業(yè)證明（復(fù)印件）。

（六）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的基本情況，及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近2年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（七）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。第二十五條 擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)分公司的申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告和申請開業(yè)報(bào)告。

（二）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（三）擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

（四）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（五）營業(yè)場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報(bào)告。

（六）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他文件、資料。

第二十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)金融許可證并予以公告，憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，方可開業(yè)。

第二十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)或者開業(yè)后無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個(gè)月以上的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)吊銷其金融許可證，并予以公告。

第二十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在業(yè)務(wù)比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處。申請?jiān)O(shè)立代表處應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交以下材料：

（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人簽署的致中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席的申請書。

（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）或合法開業(yè)證明（復(fù)印件）。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的基本情況，及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近2年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（五）擬任首席代表的身份證明、學(xué)歷證明、簡歷及由擬任人簽字的有無不良記錄的陳述書。

（六）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人或其授權(quán)簽字人簽署的委任首席代表的授權(quán)書。

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他資料。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的代表處不得經(jīng)營業(yè)務(wù)，只限于從事業(yè)務(wù)推介、客戶服務(wù)、債權(quán)催收以及信息的收集、反饋等相關(guān)工作。

第二十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、董事、財(cái)務(wù)總監(jiān)、分公司總經(jīng)理實(shí)行任職資格管理，依照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)任職資格管理的規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員不得兼任中國境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)的職務(wù)。

第三十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司有下列情況發(fā)生時(shí)須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記：

（一）公司分立、合并、解散。

（二）變更名稱。

（三）修改公司章程。

（四）調(diào)整注冊資本。

（五）調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（六）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（七）變更營業(yè)場所。

（八）更換高級管理人員。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司變更名稱、營運(yùn)資金、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍或者更換高級管理人員，應(yīng)當(dāng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第三十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

第三十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

（一）境內(nèi)外外匯市場交易；

（二）境內(nèi)外貨幣市場交易；

（三）境內(nèi)外債券市場交易；

（四）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司從事證券交易所相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，需報(bào)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

第四章 監(jiān)督與管理

第三十五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須遵循公正、公平、誠信、為客戶保密的原則依法運(yùn)作。

第三十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個(gè)月的運(yùn)營支出。

第三十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。

第三十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的原則，制定本公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制制度。

第三十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)分別設(shè)立對董事會(huì)負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)稽核部門，制訂對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)稽核制度，每年定期向董事會(huì)報(bào)告工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

第四十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，配備專門人員進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。公司董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，核準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督公司高級管理層有效實(shí)施。

合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)識(shí)別、書面說明、評估和報(bào)告與貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司在吸收新客戶時(shí)，必須嚴(yán)格審查客戶的注冊文件和財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)確認(rèn)為金融批發(fā)市場的合格參與者后才能與其進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第四十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須對從業(yè)人員進(jìn)行資格審查，并要求從業(yè)人員嚴(yán)格遵守貨幣經(jīng)紀(jì)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，所有前臺(tái)和后臺(tái)的從業(yè)人員上崗前必須經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

第四十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貫穿交易的全過程，前臺(tái)交易、后臺(tái)確認(rèn)要嚴(yán)格分開，前、后臺(tái)負(fù)責(zé)人不得兼任，必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行獨(dú)立的交叉復(fù)核制度來控制操作風(fēng)險(xiǎn)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須建立有效的緊急處理機(jī)制管理交易過程中可能出現(xiàn)的各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每年的利潤中提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)基金，以彌補(bǔ)經(jīng)營中可能發(fā)生的損失。

第四十五條 非經(jīng)客戶許可，貨幣經(jīng)紀(jì)公司在交易過程中不得向第三方泄露有關(guān)客戶資料，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)確保交易設(shè)施的完整與正常運(yùn)行，以保證交易的順利進(jìn)行以及信息資料的完整和安全。

第四十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須在交易系統(tǒng)中安裝錄音設(shè)備并配備網(wǎng)絡(luò)和傳真設(shè)施，以便記錄經(jīng)紀(jì)人的交易過程、后臺(tái)交易的確認(rèn)和傭金的支付等業(yè)務(wù)活動(dòng)。有關(guān)交易的談話錄音至少應(yīng)保留3個(gè)月，其他交易文件等交易信息資料至少應(yīng)保留10年。如果一筆交易引起糾紛，且超過交易信息資料保留期仍未解決的，則該談話錄音等交易信息資料至少應(yīng)該保留到糾紛解決為止。

第四十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等完整的會(huì)計(jì)報(bào)表，非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他報(bào)表。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第四十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，應(yīng)聘請有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，并在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后的3個(gè)月內(nèi)，將審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第五十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)定期向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，報(bào)表格式由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行制定。

第五十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司在下列重大事項(xiàng)發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營活動(dòng)出現(xiàn)重大問題，包括出現(xiàn)異常的交易，重大的交易糾紛。

（二）控股股東公司章程、注冊資本或注冊地址變更。

（三）控股股東機(jī)構(gòu)重組、股權(quán)變更或主要負(fù)責(zé)人變更。

（四）控股股東經(jīng)營發(fā)生重大變化。

（五）其他對貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營可能產(chǎn)生影響、需向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告的重大事項(xiàng)。

第五十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)及時(shí)將各類新開辦的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)品種上報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。第五十三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，有權(quán)依照有關(guān)程序和規(guī)定采取下列措施對貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行或委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查。

（二）詢問貨幣經(jīng)紀(jì)公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明。

（三）查閱、復(fù)制貨幣經(jīng)紀(jì)公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或者毀損的文件、資料予以封存

（四）檢查貨幣經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

第五十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可視情況責(zé)令其進(jìn)行整頓：

（一）當(dāng)年虧損超過注冊資本的50％或連續(xù)3年累計(jì)虧損超過注冊資本的30%。

（二）出現(xiàn)支付困難。

（三）有其他重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

第五十五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令貨幣經(jīng)紀(jì)公司整頓后，可對貨幣經(jīng)紀(jì)公司采取下列措施：

（一）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

（二）暫停其部分業(yè)務(wù)或暫停全部業(yè)務(wù)。

（三）要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。

（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。

（五）限制分配紅利和其他收入。

（六）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（七）吊銷貨幣經(jīng)紀(jì)公司的金融許可證。

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。

第五十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：

（一）支付能力得到恢復(fù)。

（二）虧損得到彌補(bǔ)。

（三）重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)得到化解。

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)采取的措施已經(jīng)得到實(shí)施。

第五十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司整頓時(shí)間最長不超過1年，逾期未實(shí)現(xiàn)整頓目標(biāo)的，依法予以市場退出。

第五十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)自律組織制定的執(zhí)業(yè)規(guī)范。行業(yè)自律組織的活動(dòng)應(yīng)受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司有下列行為的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）超越核準(zhǔn)范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的。

（二）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)告、報(bào)表等文件資料；或者未按規(guī)定提供報(bào)告、報(bào)表等文件資料的。

（三）未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

（四）擅自變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)所在地、高級管理人員的。

（五）虛假出資或抽逃資本金。

（六）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則的。

（七）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

（八）有違公平、保密原則的。

（九）拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的。

第六十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司違反本辦法規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除依據(jù)本章第五十九條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，可以責(zé)令貨幣經(jīng)紀(jì)公司對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；尚未構(gòu)成犯罪的，處5萬元以上50萬以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消該公司董事、高級管理人員1至10年直至終身的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，或禁止有關(guān)人員從事貨幣經(jīng)紀(jì)等金融行業(yè)工作。

第六十一條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自在機(jī)構(gòu)名稱中使用“貨幣經(jīng)紀(jì)”等表明從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令其改正，并處相應(yīng)罰款。

第六十二條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或擅自開展貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法取締。構(gòu)成犯罪的，將有關(guān)責(zé)任人員移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第六章 附則

第六十三條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司視為境外投資者，申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司參照本辦法執(zhí)行。

第六十四條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十五條 本辦法自2005年9月1日起施行。

第三篇：中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立程序

中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立程序

一、中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)

（一）籌建申請（籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月）

申請籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的投資人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交書面申請，并提交下列材料，一式三份：

1、由投資人的法定代表人簽署的設(shè)立獨(dú)資或合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請書，其內(nèi)容應(yīng)包括：擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、注冊資本、投資者出資比例，業(yè)務(wù)范圍等。

2、可行性研究報(bào)告。

3、擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的章程。至少包括以下內(nèi)容：公司名稱和住所、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本，股東名稱和出資額、股東的權(quán)利和義務(wù)，公司法定代表人，公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則，公司利潤分配辦法，公司的解散事由與清算辦法等事項(xiàng)。

4、投資人所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）或公司注冊文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)工商管理部門確認(rèn)并加蓋工商管理部門公章；境外出資人應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)其所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證

5、投資人所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局或行業(yè)協(xié)會(huì)對其申請的意見函。

6、投資人的基本情況。包括出資人名稱、注冊地址、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、出資人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、出資人主要股東名冊、出資人分支機(jī)構(gòu)與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)名冊、經(jīng)營情況等事項(xiàng)

7、經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)或國家有關(guān)主管部門認(rèn)定的最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

8、合資雙方簽署的協(xié)議或承諾或合同。

9、由出資人法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。

本條所列材料除第4、5、6、7項(xiàng)外都應(yīng)是中文文本；第4、5、6、7項(xiàng)應(yīng)提供中文文本，如有沖突，以中文文本為準(zhǔn)；其中境外投資人的“營業(yè)執(zhí)照或公司注冊文件”必須經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的公證機(jī)構(gòu)公證，或者經(jīng)中國駐該國大使館或領(lǐng)事館認(rèn)證。

銀監(jiān)局在收到籌建申請資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。如申請資料不齊全或不符合本辦法規(guī)定的形式，銀監(jiān)局要一次書面告知申請人需要補(bǔ)充的全部內(nèi)容，并由申請人補(bǔ)充申請資料。對申請資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)受理并在5個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作并將材料轉(zhuǎn)交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請材料后4個(gè)月內(nèi)作出是否同意批準(zhǔn)籌建的書面決定。

（二）開業(yè)申請

申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料一式三份，并由律師對上述材料出具與中國相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書：

1、籌建工作完成情況報(bào)告和申請開業(yè)報(bào)告。應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。

2、中國法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

3、貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

4、擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

5、股東名稱及其出資額。

6、擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。包括對公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作制定的全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序。

7、交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報(bào)告。包括公安部門及消防部門出具的營業(yè)場所及有關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)施的驗(yàn)收文件正本。

8、由出資人法定代表人出具的申請材料真實(shí)性聲明。

9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。

二、領(lǐng)取執(zhí)照

（一）領(lǐng)取金融執(zhí)照

銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通知擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證：

1、銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件。

2、金融機(jī)構(gòu)介紹信。

3、領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

4、銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他資料。

（二）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

憑銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、金融許可證到中華人民共和國商務(wù)部申領(lǐng)《中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

三、備案

貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入銀行間市場從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向中國人民銀行備案，并提供如下備案材料：

1、相關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的文件；

2、《金融許可證》(副本)復(fù)印件；

3、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(副本)復(fù)印件；

4、公司章程；

5、從事擬辦業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

6、高級管理人員、部門主要負(fù)責(zé)人、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主管人員的工作簡歷及相關(guān)資格證明材料；

7、從事擬辦業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)人員名單和相關(guān)資格證明材料；

8、中國人民銀行要求提交的其他材料。

中國人民銀行自受理符合要求的備案材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，向符合條件的貨幣經(jīng)紀(jì)公司下達(dá)備案通知。

第四篇：重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負(fù)責(zé)實(shí)施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(三)注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

(五)健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

(六)與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(五)財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(七)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

第九條 其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。

第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請?jiān)O(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外，還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

(一)辦理各項(xiàng)貸款；

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

(三)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應(yīng)符合國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

(二)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請并獲得同意：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨(dú)立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲 得任職資格核準(zhǔn)的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

(二)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動(dòng)的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時(shí)加強(qiáng)對從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

第五十三條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營活動(dòng)受國家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估審查，加強(qiáng)對貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。