第一篇：銀行上半年度資金管理小結(jié)

組織業(yè)務(wù)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握有關(guān)現(xiàn)金和利率管理政策，進(jìn)一步提高現(xiàn)金和利率管理水平。同時結(jié)合當(dāng)前銀行反洗錢的工作要求，提高執(zhí)行現(xiàn)金和利率政策的正確性，加大檢查監(jiān)督力度。及時發(fā)現(xiàn)和糾正現(xiàn)金和利率政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。

隨著糧食市場的進(jìn)一步放開和深入，今年以來。三農(nóng)”問題和糧食平安問題已日趨突出，農(nóng)發(fā)行的管理職能和業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。行資金計(jì)劃管理工作在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調(diào)整工作思路，以總行的規(guī)范化管理考核為工作準(zhǔn)則，以努力實(shí)現(xiàn)提高信貸資金運(yùn)用效率和切實(shí)防范信貸風(fēng)險為雙重目標(biāo)，調(diào)動資金計(jì)劃條線在崗人員的工作積極性，充分發(fā)揮資金計(jì)劃工作的職能作用，使我行資金計(jì)劃工作取得了較好的效果?，F(xiàn)將年上半年資金計(jì)劃管理工作如下：

明確工作目標(biāo)，一、統(tǒng)一。量化和細(xì)化考核評比方法

市分行召開了年工作會議，繼全省分、支行長會議之后。把風(fēng)險管理擺在全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險管理為核心，以績效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開展計(jì)劃信貸管理工作。并且對照省行資金計(jì)劃處的考核方法，對資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。百分考核方法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來的工作標(biāo)明，年初制定的工作意見和考核評比方法方向明確，切合實(shí)際，對做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對性。

提高資金使用效益。

二、加強(qiáng)資金營運(yùn)管理。

行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運(yùn)管理，今年以來。信貸資金回籠后及時歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本堅(jiān)持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金堅(jiān)持較高的營運(yùn)水平。

嚴(yán)格對資金頭寸的管理，1堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來我行計(jì)劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識。省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。

市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。請調(diào)資金時，2完善資金調(diào)度管理。資金調(diào)度環(huán)節(jié)上。做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，防止了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請調(diào)時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調(diào)時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調(diào)資金87筆23350萬元。同時我行嚴(yán)格按上級行的要求，規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》資金請調(diào)單》資金申請審批情況表》等，建立了系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對賬，全年賬務(wù)無差錯，保證了資金的平安運(yùn)行。

提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量

三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作。

加班加點(diǎn)，一）行各級統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況。任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。

按月對轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，二）為加強(qiáng)對現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析演講制度。并對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）原因予以重點(diǎn)分析。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來源于各支行（部）會計(jì)部門的各項(xiàng)報(bào)表，三）行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持依照國家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，按時完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

做好監(jiān)督撥付工作

四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理。

積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門匯報(bào)糧食銷售、保管情況，今年以來我行對財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門的聯(lián)系。補(bǔ)貼資金能否及時撥付到位直接影響到行各項(xiàng)工作順利開展。

國有糧食購銷企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，一）自糧食市場放開后。加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴(yán)重影響到行信貸資產(chǎn)的平安性和效益性。新形勢下，行年初對所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時掌握各級糧棉油貯藏?cái)?shù)量、庫存值的增減變化及其原因，對各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時正確上報(bào)各類財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時登記各類財(cái)政補(bǔ)貼臺帳，確保臺帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系，二）積極加強(qiáng)宣傳。爭取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財(cái)政和企業(yè)主管部門及時撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來龍去脈，及時將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門，督促下?lián)苜Y金，防止了由于職責(zé)不清、信息不對稱造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會計(jì)部門積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。

財(cái)本文來自轉(zhuǎn)載請保管此標(biāo)記。政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測管理水平有了較大的提高。至6月末，三）經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門、企業(yè)主管部門的共同努力。全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。

適時調(diào)整工作思路

五、監(jiān)測和分析等級行管理指標(biāo)。

首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會等級行管理文件，年度等級行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整。掌握新的指標(biāo)精神，并對考核指標(biāo)提出反饋意見，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況，市行對各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對策分析，通過對經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測反映，適時調(diào)整工作思路，找收工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測決策提供了保證，有效提高了各行的經(jīng)營管理水平。[page]

做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析，六、加大調(diào)查研究深度。發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平，為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用。增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的顧問助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問題，提出對策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

確保政策正確執(zhí)行

七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查。

行依照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施方法，一）今年以來。繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格依照大額現(xiàn)金支付三級審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理，嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能依照管理要求執(zhí)行。

明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，二）行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策。按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵和約束作用。嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時，行要求各支行（部）每季對利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書面上報(bào)市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執(zhí)行情況基本能依照國家有關(guān)政策要求。

為經(jīng)營決策服務(wù)。

八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測。

保證糧油收購資金的供應(yīng)，為進(jìn)一步做好年夏季糧油收購工作。行主動和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量，為計(jì)劃預(yù)測服務(wù)。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預(yù)計(jì)前期收購進(jìn)度較慢，收購時間會拉長，可能會出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

雖然做了大量的工作，回顧年上半年我行資金計(jì)劃管理工作。但是對照省分行的要求還有一定的差異，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表示在一是新形勢下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步空虛，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門協(xié)調(diào)力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑戰(zhàn)，年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢。緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。

加大資金計(jì)劃工作考核力度，一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容。按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。

編制年、季度糧棉購銷計(jì)劃；根據(jù)糧棉市場供需情況和預(yù)期購銷價格測算，二）建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機(jī)制。依照“購得進(jìn)、銷得出、有效益”原則預(yù)測年、季度企業(yè)購銷量。依照“以效定貸，以銷定貸”貸款原則預(yù)測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計(jì)劃。同時結(jié)合我市實(shí)際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計(jì)劃和貸款投放計(jì)劃，以逐步建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機(jī)制。

促使地方配套的財(cái)補(bǔ)資金按時足額到位，三）積極主動與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門溝通和協(xié)調(diào)。減少各類財(cái)補(bǔ)資金滯留專戶的時間，努力提高財(cái)補(bǔ)資金的位率，為實(shí)現(xiàn)全行經(jīng)營目標(biāo)發(fā)明有利條件。

第二篇：多銀行資金管理系統(tǒng)

多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

多銀行資金管理系統(tǒng)（Multi-bank System，簡稱MBS），是中信銀行在專業(yè)分工、合作共贏的全新商業(yè)理念的指導(dǎo)下，聯(lián)手專業(yè)軟件廠商，根據(jù)國內(nèi)集團(tuán)企業(yè)的實(shí)際資金管理情況而打造出的多銀行資金管理系統(tǒng)，不但融合了銀行金融服務(wù)和軟件廠商技術(shù)服務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)造了一種專業(yè)、可持續(xù)的服務(wù)模式，更以一種開放的心態(tài)進(jìn)行系統(tǒng)研發(fā)，使得MBS的全新合作模式不排他。

功能完善的多銀行資金管理系統(tǒng)編輯本段回目錄

中信銀行MBS在研發(fā)過程中吸收了銀行和軟件廠商兩方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不但能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行產(chǎn)品服務(wù)的快速對接，同時能夠更多地體現(xiàn)企業(yè)在資金預(yù)算、結(jié)算和內(nèi)部財(cái)務(wù)控制等方面的管理需求，既可以為集團(tuán)企業(yè)提供傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理服務(wù)，還能作為全面的企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)，為企業(yè)提供多銀行賬戶管理、資金結(jié)算劃撥、計(jì)劃預(yù)算管控和資金流量分析四大業(yè)務(wù)平臺。

通過多銀行賬戶管理平臺企業(yè)可以自主設(shè)定和維護(hù)需要管理的所有銀行賬戶，并按照自身的組織架構(gòu)來定義賬戶結(jié)構(gòu)，并可以在總部層面實(shí)時查詢和掌握所有成員機(jī)構(gòu)在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示，余額自動匯總，整體資金情況一目了然。通過資金結(jié)算劃撥平臺企業(yè)能夠?qū)Ω縻y行賬戶進(jìn)行收付結(jié)算處理，支持企業(yè)根據(jù)自身財(cái)務(wù)制度靈活設(shè)置各種資金交易的審批流程。資金交易可以通過手動或自動方式發(fā)起，系統(tǒng)及時反饋交易信息。如果與ERP相連，還可以聯(lián)動記賬，生成財(cái)務(wù)憑證。同時所有資金交易均支持單筆錄入或批量導(dǎo)入，支付時可以受企業(yè)預(yù)算控制，并提供多種控制方式。此外，企業(yè)還可通過特殊對賬碼實(shí)現(xiàn)自動對賬，并生成余額調(diào)節(jié)表，減少人工操作。

通過計(jì)劃預(yù)算管控平臺企業(yè)可以建立全面的資金計(jì)劃管理體系，包括制定統(tǒng)一的資金計(jì)劃政策和模版，資金計(jì)劃審批、執(zhí)行、調(diào)整和控制等。企業(yè)也可以根據(jù)實(shí)際收支情況，自動提交計(jì)劃執(zhí)行情況，實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃考核和資金風(fēng)險防范。

通過資金流量分析平臺企業(yè)可以結(jié)合收支計(jì)劃和當(dāng)前資金存量計(jì)算下一計(jì)劃周期的資金盈缺，為企業(yè)提供資金管理的考核及決策依據(jù)，同時將資金流量計(jì)劃匯總到集團(tuán)，對集團(tuán)資金做出平衡試算，并能據(jù)此做出資金安排和投融資決策。

更加專業(yè)、可持續(xù)的全流程服務(wù)模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS除了擁有完善的產(chǎn)品體系，更為關(guān)鍵的是引入了第三方軟件廠商作為系統(tǒng)實(shí)施和售后服務(wù)支持的技術(shù)服務(wù)提供商，建立了一種更加專業(yè)、可持續(xù)的服務(wù)模式。

在這種服務(wù)模式下，銀行專注于金融服務(wù)，軟件廠商專注于技術(shù)服務(wù)，充分體現(xiàn)了銀行與軟件廠商之間的專業(yè)化分工。商業(yè)銀行通過攜手專業(yè)軟件廠商擴(kuò)充了自身的技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，可以更加快速地響應(yīng)客戶需求，縮短項(xiàng)目實(shí)施周期，而軟件廠商運(yùn)用雄厚的技術(shù)專家團(tuán)隊(duì)和服務(wù)資源，可為企業(yè)提供更加專業(yè)、可持續(xù)的技術(shù)服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理系統(tǒng)與企業(yè)自身其他管理系統(tǒng)的無縫對接，使資金管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，最大程度地體現(xiàn)

信息整合優(yōu)勢。在這種雙方合作的格局下，企業(yè)非常容易地實(shí)現(xiàn)了與多家銀行系統(tǒng)的對接，并且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存在企業(yè)端，有效保證了數(shù)據(jù)安全，最大程度地降低了項(xiàng)目實(shí)施的難度和各參與方對信息安全的擔(dān)憂。

隨著中信銀行金融產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，中信銀行MBS也將加快后續(xù)研發(fā)，不斷進(jìn)行優(yōu)化和改善，實(shí)現(xiàn)和中信銀行最新創(chuàng)新金融產(chǎn)品的快速對接，建立可持續(xù)的客戶服務(wù)模式。專業(yè)分工、多方共贏的全新商業(yè)模式編輯本段回目錄

中信銀行MBS充分體現(xiàn)了專業(yè)分工，合作共贏的全新商業(yè)理念，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、軟件廠商和企業(yè)客戶三方共贏的局面。

首先，銀行不必花費(fèi)巨資便可獲得相對成熟的資金管理軟件的使用權(quán)和開發(fā)權(quán)，并不斷改造研發(fā)出順應(yīng)客戶個性化需求的特色產(chǎn)品，減少開發(fā)成本。此外，銀行擁有了一支力量雄厚的專業(yè)技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，能夠不斷更新產(chǎn)品功能，持續(xù)進(jìn)行后續(xù)研發(fā)；更為重要的是，通過聯(lián)合專業(yè)的軟件廠商為客戶提供項(xiàng)目實(shí)施中和系統(tǒng)上線后的技術(shù)服務(wù)，可以有效保證客戶服務(wù)質(zhì)量和效率。

其次，企業(yè)可以免費(fèi)獲得專業(yè)的資金管理軟件，采取租賃的方式取代一次性購買，節(jié)省在金融危機(jī)下的財(cái)務(wù)支出，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，并能獲得專業(yè)軟件廠商提供的持續(xù)技術(shù)服務(wù)。通過應(yīng)用中信銀行MBS，企業(yè)客戶能夠同時擁有中信銀行提供的專業(yè)金融服務(wù)和軟件廠商提供的專業(yè)技術(shù)服務(wù)，這與以往的資金管理系統(tǒng)是有顯著區(qū)別的。

另外，軟件廠商通過為企業(yè)提供技術(shù)服務(wù)，收取服務(wù)費(fèi)用，相當(dāng)于采取租賃的方式逐期取得收入，實(shí)現(xiàn)盈利。同時軟件廠商在為企業(yè)客戶提供系統(tǒng)軟件的同時，不僅獲得了銀行信用，還能獲得銀行的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，擴(kuò)大了其市場覆蓋范圍和銷售機(jī)會。

中信銀行MBS將持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化和后續(xù)研發(fā)，快速響應(yīng)企業(yè)客戶的需求和銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級，成為一個具有持續(xù)創(chuàng)新生命力的系統(tǒng)，不斷為客戶和社會提供隨時間持續(xù)增長的價值和支持的力量。

面向未來的商業(yè)模式，帶來資金管理市場的變革編輯本段回目錄

中信銀行MBS不僅是資金管理系統(tǒng)，更是面向未來的全新商業(yè)模式。銀行開發(fā)創(chuàng)新型金融工具，軟件廠商提供技術(shù)支持，雙方合力為企業(yè)提供高附加值的財(cái)資管理服務(wù)。這種專業(yè)分工、三方共贏的商業(yè)模式代表了中國企業(yè)資金管理的未來發(fā)展趨勢，為銀行現(xiàn)金管理服務(wù)模式和資金管理軟件行業(yè)帶來了新的變化。

中信銀行MBS不僅是在金融危機(jī)背景下滿足企業(yè)多銀行資金管理需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更重要的是引入了全新的商業(yè)理念和商業(yè)模式，必將對我國現(xiàn)金管理市場產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。

目錄

?

? ? 銀企直聯(lián)? 某集團(tuán)企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案

銀企直聯(lián)編輯本段回目錄

所謂 “銀企直聯(lián)”（Host-to-Host），就是集團(tuán)企業(yè)在集團(tuán)內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)接。因?yàn)榇四Ｊ降你y企聯(lián)接一經(jīng)啟動就無需人工干預(yù)，所以被稱為“銀企直聯(lián)”。

“銀企直聯(lián)”的應(yīng)用特點(diǎn)是連接手段不限，公網(wǎng)、專線均可； 一點(diǎn)介入、集團(tuán)所有成員單位都可使用；有完善的安全解決方案。采用“銀企直聯(lián)”后，企業(yè)在自己內(nèi)部的資金管理系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行結(jié)算、投資、融資、預(yù)算、審批、核算等各種業(yè)務(wù)管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業(yè)銀行。之后企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)自動將需要商業(yè)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)通過數(shù)據(jù)接口發(fā)送給商業(yè)銀行，借助商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的各種產(chǎn)品功能得以實(shí)現(xiàn)。某集團(tuán)企業(yè)銀企直聯(lián)解決方案編輯本段回目錄

銀企直聯(lián)

系統(tǒng)功能介紹：

1.簽約銀行管理：對與財(cái)務(wù)公司進(jìn)行銀企互聯(lián)接口處理的銀行信息進(jìn)行登記和管理；

2.成員單位賬戶管理：維護(hù)財(cái)務(wù)公司所管理的成員單位在銀行開立的賬戶信息；

3.資金歸集：即由財(cái)務(wù)公司通過銀企互聯(lián)接口向簽約銀行發(fā)起，指示簽約銀行按指令中指示的賬號和指示的金額歸集資金；

4.頭寸調(diào)撥：通過該業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司在各家銀行之間、同一銀行內(nèi)的多個頭寸賬戶之間的頭寸調(diào)撥，即當(dāng)財(cái)務(wù)公司在某一銀行的頭寸賬戶余額不足時，可通過該業(yè)務(wù)將財(cái)務(wù)公司在同行或其他銀行的頭寸賬戶資金調(diào)撥至該銀行。

5.進(jìn)帳審批臺：對于財(cái)務(wù)公司從銀行獲取的交易明細(xì)或從其它渠道導(dǎo)入的進(jìn)賬明細(xì)，應(yīng)先由進(jìn)賬審批臺操作人員通過審批臺操作，選擇指定的進(jìn)賬處理方式進(jìn)行進(jìn)賬賬務(wù)處理或提交其它系統(tǒng)進(jìn)行進(jìn)賬處理。

第三篇：銀行資金管理系統(tǒng)

某

銀

行

資

金

管

理

系

統(tǒng)

項(xiàng)目背景

隨著中國金融體制的改革和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，建設(shè)一套銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)，滿足某銀行資金營運(yùn)管理流程處理和方便為各級領(lǐng)導(dǎo)和管理人員全面掌握金融業(yè)務(wù)發(fā)展的情況和資金營運(yùn)的規(guī)律；為決策提供準(zhǔn)確的依據(jù)；對現(xiàn)有資金交易的全流程進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)全程計(jì)算機(jī)管理監(jiān)控，每一環(huán)節(jié)均留下電子簽名，從而明晰責(zé)任，規(guī)避前臺操作風(fēng)險；確保后臺會計(jì)可按照每天的市場價格重新計(jì)量資產(chǎn)組合的市值，及時評估資產(chǎn)質(zhì)量，評價投資績效，可根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)價值的變動情況提出相應(yīng)的投資策略；通過全面采集交易數(shù)據(jù)和后臺會計(jì)核算數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以得出資產(chǎn)組合的各項(xiàng)風(fēng)險控制指標(biāo)，為風(fēng)險管理提供量化依據(jù)。實(shí)現(xiàn)全行資金營運(yùn)管理業(yè)務(wù)科學(xué)化、規(guī)范化的管理；提高核心競爭力，推動金融事業(yè)的全面發(fā)展。

設(shè)計(jì)目標(biāo)及原則

1.設(shè)計(jì)目標(biāo)

建設(shè)一套資金營運(yùn)系統(tǒng)；包含公共管理子系統(tǒng)、前臺交易處理子系統(tǒng)、中臺風(fēng)險管理子系統(tǒng)、后臺核算子系統(tǒng)、綜合接口前置子系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)與行內(nèi)、行外與境外系統(tǒng)的互聯(lián)。行內(nèi)系統(tǒng)包含公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)及財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)；行外系統(tǒng)包含中國外匯交易中心；境外系統(tǒng)包括SWIFT系統(tǒng)、路透系統(tǒng)及彭博系統(tǒng)等。

2.設(shè)計(jì)原則

某銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)遵循以下原則：

? 前瞻性

系統(tǒng)采用當(dāng)前成熟的技術(shù)，符合國際、國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的軟硬件技術(shù)規(guī)范。軟件設(shè)計(jì)思想成熟穩(wěn)定，充分考慮銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)與其他各系統(tǒng)之間的建設(shè)關(guān)系以及有可能產(chǎn)生的相互影響，符合某銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。

? 可擴(kuò)展性

要充分考慮系統(tǒng)承擔(dān)的集中處理的壓力，在軟件功能設(shè)計(jì)上獨(dú)立分開。在功能部署上可以統(tǒng)一部署在一臺主機(jī)設(shè)備上，也可以在主機(jī)壓力大時，將部分功能靈活部署到其他主機(jī)設(shè)備中。同時，要考慮未來業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的變化，方便新業(yè)務(wù)和新需求的擴(kuò)展和支持，滿足未來某銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

? 開放性

系統(tǒng)應(yīng)具有或預(yù)留與外部系統(tǒng)的接口，如某銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、某銀行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、某銀行財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、央行大額支付系統(tǒng)、中國外匯交易中心、中國債券登記結(jié)算公司、路透及彭博系統(tǒng)、Swift系統(tǒng)等。數(shù)據(jù)采集應(yīng)支持自動接入、手工導(dǎo)入導(dǎo)出的方式。

? 標(biāo)準(zhǔn)化

系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)符合相關(guān)國家及金融行業(yè)已有的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，建立并完善某銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口數(shù)據(jù)規(guī)范。系統(tǒng)建設(shè)中應(yīng)遵循統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集、維護(hù)、交換標(biāo)準(zhǔn)，以便于數(shù)據(jù)的集中和跨區(qū)域的交流。

? 安全性

在某銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)的建設(shè)中，要從網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、軟件、數(shù)據(jù)庫等方面充分考慮系統(tǒng)的安全，保證某銀行資金營運(yùn)系統(tǒng)安全運(yùn)行。

業(yè)務(wù)流程

資金營運(yùn)部

? 前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種交易品種、不同交易對手的交易數(shù)據(jù)錄入功能。

? 信息管理

提供對所有產(chǎn)品信息和交易的在線查詢與統(tǒng)計(jì)服務(wù)。包括任一交易的詳細(xì)情況及當(dāng)前狀態(tài)的查詢，按交易員、產(chǎn)品、交易臺、賬目、利潤中心等方式實(shí)時查詢頭寸、敞口、損益、現(xiàn)金流等信息，并完成對相關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)表打印功能。

國際業(yè)務(wù)部

? 外幣前臺交易

根據(jù)限額、頭寸、市場數(shù)據(jù)等信息，結(jié)合定價工具及模擬交易等分析手段，通過手工輸入以及與其他系統(tǒng)的接口程序獲取交易數(shù)據(jù)，完成對多種外幣的投資產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品的交易錄入功能。

? 收付款指令管理

完成外幣交易的收付款指令的發(fā)送設(shè)置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復(fù)核、授權(quán)功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應(yīng)的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進(jìn)行修改。

? 會計(jì)核算

完成外幣交易的會計(jì)確認(rèn)、會計(jì)入帳、會計(jì)對帳功能。

? 報(bào)表管理

完成外幣資金營運(yùn)交易的報(bào)表設(shè)置、查詢、打印等功能。

風(fēng)險管理部

? 風(fēng)險管理

通過提供壓力測試報(bào)告，提供各個交易員的交易情況（如交易筆數(shù)、交易量、當(dāng)期買賣量等）報(bào)告，提供提供單個產(chǎn)品、各類產(chǎn)品、各類產(chǎn)品組合及其指定產(chǎn)品組合的期初余額、期末余額、起初市值、期末市值、當(dāng)期買賣量、每日市制重估值、損益等報(bào)告的各類手段以完成風(fēng)險監(jiān)控管理報(bào)告功能。

? 損益管理

完成對多種產(chǎn)品和組合（包括：本外幣固定收益類及衍生產(chǎn)品、外匯類及衍生品、權(quán)益類及衍生品、信用衍生品、商品類及衍生品、期貨類產(chǎn)品等）建立理論定價模型，進(jìn)行每日損益計(jì)算，提供風(fēng)險管理和損益管理的預(yù)警配置，提供VaR值分析、敏感性分析、情景分析等，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險計(jì)量評估分析。

? 額度管理

能夠提供基于不同組合的敞口和限額的對照報(bào)告，提供動態(tài)額度管理，提供敞口的在線查詢，提供可用額度及其當(dāng)前額度使用情況，實(shí)時監(jiān)控各類額度是否超出，提供異常報(bào)告。

? 投資組合管理

可以依據(jù)幣種、參考貨幣和債券檔案等元素在多幣種環(huán)境中完成組合中的任意產(chǎn)品設(shè)置，創(chuàng)建由用戶自定義的投資組合，完成各組合的實(shí)時信息查詢，風(fēng)險統(tǒng)計(jì)、損益分析等功能。

? 流程設(shè)置

能夠依據(jù)不同輸入要素的狀態(tài)設(shè)置對不同的流程的觸發(fā)，能夠自動實(shí)施如：確認(rèn)控制、批準(zhǔn)控制等多種流程控制，能夠提供實(shí)時的審批監(jiān)控流程設(shè)置。

資金清算部

? 清算設(shè)置

根據(jù)貨幣、交易品種和交易對手等靈活設(shè)定清算方式。

? 收付款指令管理

收付款指令的發(fā)送設(shè)置，發(fā)送指令流程管理；完成清算指令的錄入、復(fù)核、授權(quán)功能；在到期日或交割日根據(jù)為每一筆交易指定的方式，為所有交易生成收付款指令；在付款指令傳送到相應(yīng)的系統(tǒng)發(fā)送前，對生成的付款指令進(jìn)行修改。

會計(jì)核算部

? 會計(jì)規(guī)則設(shè)置

對融資業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)等進(jìn)行會計(jì)處理規(guī)則的設(shè)置。

? 會計(jì)確認(rèn)

輸入前臺交易信息；對交易要素的完備性和交易要素進(jìn)行核查；對錯誤交易信息的修改或退回前臺修改。

? 會計(jì)入帳

修改和設(shè)置會計(jì)科目；按幣種和產(chǎn)品自動生成交易的帳務(wù)處理的會計(jì)分錄。

? 會計(jì)對帳

設(shè)置會計(jì)對帳方式、對帳規(guī)則；對對帳異常信息進(jìn)行處理；

? 報(bào)表管理

對報(bào)表完成設(shè)置、查詢、打?。话慈?、月、季、年生成業(yè)務(wù)報(bào)表、管理和外部報(bào)表。

第四篇：XX銀行資金業(yè)務(wù)審批管理

XX銀行資金業(yè)務(wù)審批管理

一、債券回購業(yè)務(wù)

（一）債券正回購業(yè)務(wù)

由交易員通過電話等方式通知資金營運(yùn)中心分管副經(jīng)理、總經(jīng)理。在分管副經(jīng)理、總經(jīng)理同意后，即可進(jìn)行操作。

（二）債券逆回購業(yè)務(wù)

1、單筆金額20000萬元（含）以下由資金營運(yùn)中心分管副經(jīng)理進(jìn)行審批。

2、單筆金額20000——40000萬元（含）以下由資金營運(yùn)中心總經(jīng)理進(jìn)行審批。

3、單筆金額40000萬元以上由資金營運(yùn)中心主管行長進(jìn)行審批。

二、同業(yè)存款

存放同業(yè)、同業(yè)存放無論金額大小，每筆均由資金營運(yùn)中心總經(jīng)理、資金營運(yùn)中心主管行長、行長審核，簽署意見后，由董事長做最終審批

三、同業(yè)拆借

網(wǎng)上拆借、網(wǎng)下拆借無論金額大小，每筆均由資金營運(yùn)中心總經(jīng)理、資金營運(yùn)中心主管行長、行長審核，簽署意見后，由董事長做最終審批

四、債券交易

（一）國債、金融債和央行票據(jù)等國家信用級別的債券

1、單筆金額20000萬元（含）以下由資金營運(yùn)中心總經(jīng)

理審批。

2、單筆金額20000——30000萬元（含）由資金營運(yùn)中心主管行長審批。

3、單筆金額30000——40000萬元（含）由行長審批。

4、單筆金額40000萬元以上由董事長做最終審批。

（二）短期融資券、企業(yè)債、中期票據(jù)和次級債等非國家信用等級債券

1、單筆金額5000萬元（含）以下由資金營運(yùn)中心主管行長進(jìn)行審批。

2、單筆金額5000-10000萬元（含）由行長進(jìn)行審批。

3、單筆金額10000萬元以上由董事長做最終審批。

五、信用產(chǎn)品

（一）信用債券產(chǎn)品投資

信用債券產(chǎn)品投資實(shí)行限額管理。企業(yè)債、中票、融資券的投資總額不得超過本行債券投資總余額的40%。按主體信用評級狀況，投資企業(yè)債、中票、融資券應(yīng)滿足以下比例限制：

1、投資于主體信用評級為AA及以上水平的企業(yè)債、中票、融資券余額，不得低于本行相應(yīng)企業(yè)債、中票、融資券投資余額的70%。

2、不得投資于主體信用評級為A-及以下水平的企業(yè)債、中票、融資券。

3、不得投資于發(fā)行企業(yè)屬性為民營企業(yè)或外企的企業(yè)債、中票、融資券。投資單只企業(yè)債、中票、融資券的比例應(yīng)控制在該只債券在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司總托管量的30%以內(nèi)。

（二）其他信用產(chǎn)品風(fēng)險管理

其他信用產(chǎn)品是指由商業(yè)銀行、信托公司、證券公司等設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的金融產(chǎn)品。主要包括但不局限于各類理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、銀行間聯(lián)合投資項(xiàng)目等。其他信用產(chǎn)品認(rèn)購相關(guān)要求具體參照該產(chǎn)品說明書或其他說明資料進(jìn)行，認(rèn)購最高額度一般為該產(chǎn)品發(fā)行量的50%。特殊情況經(jīng)行長、董事長同意，認(rèn)購最高額度可為該產(chǎn)品發(fā)行量的100%。其他非金融企業(yè)債務(wù)融資工具依據(jù)其產(chǎn)品特征納入企業(yè)債、中票或短期融資券進(jìn)行風(fēng)險管理。人民銀行批準(zhǔn)的可投資的公司債券納入企業(yè)債類別進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險管理。

（三）信用產(chǎn)品投資審核管理

擬投資信用產(chǎn)品主體信用評級為AAA的企業(yè)債、中票、融資券時，我行資金營運(yùn)中心可在投資限額范圍內(nèi)決定投資與否，并按照《XX銀行股份有限公司資金管理辦法》、《XX銀行股份有限公司債券交易操作規(guī)程》進(jìn)行審批。其他信用產(chǎn)品由資金營運(yùn)中心決定投資與否，并按照審批程序進(jìn)行審批。無論金額大小，每筆均由行長、董事長進(jìn)行最終審批。

第五篇：銀行資金證明

銀行資金證明模板一：

____年第___號

銀行名稱：__________________________

地址：__________________________

(招標(biāo)人)：__________________________

根據(jù)___________(申請人)的申請及編號為___的《出具銀行信貸證明協(xié)議書》，現(xiàn)出具最高限額為___________(幣種、大寫)萬元(小寫：__________________(含)的信貸證明、供_______________(申請人)在______________________________(投標(biāo)項(xiàng)目)中標(biāo)后，該項(xiàng)目施工需要時申請使用。

本《銀行信貸證明書》的有效期為(大寫)：________年_月_日至____年__月__日。我行以本《銀行信貸證明書》的形式承諾：在上述有效期內(nèi)，我行將在不違背《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，《貨款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)及我行相關(guān)信貸規(guī)章的前提下，對廣東奧其斯科技有限公司(申請人)在上述限額內(nèi)提出的信貸申請予以滿足，且保證：該銀行信貸未包括在我行對其現(xiàn)有信貸余額當(dāng)中。

本《銀行信貸證明書》在出現(xiàn)以下任一情況時自動失效：申請人未通過資格預(yù)審、未中標(biāo)、《銀行信貸證明書》有效期屆滿或建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢。

本《銀行信貸證明書》由簽開行負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽發(fā)并加蓋簽開行公章后生效。

簽開行：_________________________(公章)

負(fù)責(zé)人：(簽字)

(投權(quán)代理人)

簽發(fā)日期：___年__月__日

銀行資金證明模板二：

編號：________年________號

簽發(fā)日期：________年________月________日

__________________________________在我行(部)開立有結(jié)算帳戶________自________月我行(部)辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)無逾期(墊款)和欠息記錄，資金結(jié)算方面無不良記錄，執(zhí)行結(jié)算記錄良好。截止________日，存款余額為元，其中________款項(xiàng)資金

證明人聲明：

1、我行(部)只對本證明書所指明期間內(nèi)，被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結(jié)算和執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。我行(部)對本證明書所指明期間之前或之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔(dān)責(zé)任。

2、本證明書只用于前款特定用

擴(kuò)展：

銀行資金證明根據(jù)時效分有兩種類型，時點(diǎn)證明和時段證明。時點(diǎn)證明：指截止某日某時點(diǎn)，某指定帳戶存款余額。時段證明：指某日起至某日止，某指定帳戶存款數(shù)。