第一篇：2014銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目(公司信貸專業(yè))考試大綱

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2014銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

（公司信貸專業(yè)）考試大綱

考試目的通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、公司信貸原理與方法

(一)公司信貸的要素和種類;

(二)公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程;

(三)公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)。

二、公司信貸營(yíng)銷

(一)公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析和市場(chǎng)定位;

(二)公司信貸的營(yíng)銷策略和營(yíng)銷管理。

三、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件;

(二)面談訪問(wèn)的內(nèi)容、方式及內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟;

(三)貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

(四)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

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(一)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析的方法和內(nèi)容;

(二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因和分析方法。

五、借款需求分析

(一)借款需求的影響因素;

(二)借款需求分析的內(nèi)容;

(三)借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

六、客戶分析

(一)客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;

(二)客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法;

(三)客戶信用評(píng)級(jí)的因素、方法和程序。

七、貸款項(xiàng)目評(píng)估

(一)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求;

(二)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的基本內(nèi)容;

(三)項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基本內(nèi)容和方法。

八、貸款擔(dān)保

(一)貸款擔(dān)保的分類和范圍;

(二)貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范;

(三)貸款抵押的設(shè)定條件和風(fēng)險(xiǎn)防范;

(四)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件和風(fēng)險(xiǎn)防范。

九、貸款審批

(一)貸款審批的原則;

(二)貸款審查事項(xiàng)及審批要素;

(三)授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發(fā)放支付

(一)貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn);

(二)貸放分控的操作要點(diǎn)，貸款發(fā)放的原則和條件;

(三)貸款支付的分類和操作要點(diǎn)。

十一、貸后管理

(一)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶以及與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控;

(二)保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

(三)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;

(四)貸款提前還款和展期處理;

(五)檔案管理的原則和要求。

十二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn);

(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟;

(三)貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計(jì)提原則和計(jì)提方法。

十三、不良貸款管理

(一)不良貸款的成因;

(二)不良貸款的處置方式。

附錄

(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

(二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))

(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))

(四)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))

(五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))

(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

(七)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))

(八)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))

(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))

(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))

(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))

(十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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第二篇：2014銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目(個(gè)人理財(cái)專業(yè))考試大綱

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2014銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

(個(gè)人理財(cái)專業(yè))考試大綱

考試目的通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，職業(yè)道德的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

考試內(nèi)容

一、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

(一)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類;

(二)國(guó)內(nèi)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn);

(三)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素;

(四)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位。

二、銀行個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

(一)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)原理與方法;

(二)理財(cái)客戶觀念、行為與風(fēng)險(xiǎn)屬性分析。

三、金融市場(chǎng)

(一)金融市場(chǎng)功能、分類及發(fā)展;

(二)貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(三)資本市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

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(四)金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(五)外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(六)保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

(七)貴金屬及其他投資市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

四、銀行理財(cái)產(chǎn)品

(一)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展;

(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素;

(三)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類和特點(diǎn)。

五、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

(一)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則;

(二)基金的分類和特點(diǎn);

(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品及其特點(diǎn);

(四)國(guó)債種類和特點(diǎn);

(五)信托產(chǎn)品及其特點(diǎn);

(六)黃金產(chǎn)品及其特點(diǎn)。

六、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

(一)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)及流程;

(二)客戶分析的內(nèi)容和方法;

(三)財(cái)務(wù)規(guī)劃的種類及方法。

七、相關(guān)法律法規(guī)

(一)相關(guān)法律：中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人

民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)信托法、中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法等;

(二)相關(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例;

(三)相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。

八、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件、政策限制和法律責(zé)任;

(二)個(gè)人理財(cái)資金使用管理;

(三)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理;

(四)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例。

九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

(一)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)及評(píng)估方法;

(二)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其管理：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

十、職業(yè)道德和投資者教育

(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)資格;

(二)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德;

(三)個(gè)人理財(cái)投資者教育。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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第三篇：2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級(jí)《公司信貸》考試大綱

http://004km.cn 2017年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級(jí)《公司信貸》考試大綱

銀行公司信貸考試：考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力，包括對(duì)公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷策略和管理，項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。

銀行公司信貸考試大綱：

（一）公司信貸(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類;(二)深入理解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程;(三)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);(四)掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)。銀行公司信貸考試大綱：

（二）公司信貸營(yíng)銷

(一)熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析、選擇和定位的方法及市場(chǎng)細(xì)分的主要內(nèi)容;(二)掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷等營(yíng)銷策略;(三)熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑;

http://004km.cn(四)熟悉營(yíng)銷管理的步驟和方法銷策略。

銀行公司信貸考試大綱：

（三）貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

(一)熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù);(二)全面掌握面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng);(三)熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;(四)熟練掌握固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。銀行公司信貸考試大綱：

（四）貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析(一)掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量方法;(二)掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法;(三)掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的編制原理。銀行公司信貸考試大綱：

（五）借款需求分析(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法;

http://004km.cn(四)熟練掌握銀監(jiān)會(huì)三法一引中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束;(五)掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。銀行公司信貸考試大綱：

（六）客戶分析與信用評(píng)級(jí)(一)熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;(二)熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法;(三)掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序，熟練運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果。銀行公司信貸考試大綱：

（七）貸款項(xiàng)目評(píng)估(一)熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求;(二)熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估;(三)熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。

銀行公司信貸考試大綱：

（八）貸款擔(dān)保(一)熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;

http://004km.cn(二)熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作;(三)熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施;(四)熟練掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

銀行公司信貸考試大綱：

（九）貸款審批(一)熟練掌握貸款審批的原則;(二)熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素;(三)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十）貸款合同與發(fā)放支付(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;(三)熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十一）貸后管理(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;(二)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

http://004km.cn(三)掌握項(xiàng)目貸款管理的基本要求;(四)掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求;(五)熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

銀行公司信貸考試大綱：

（十二）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提(一)熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)原理;(二)掌握并運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟;(三)理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計(jì)提原則和計(jì)提方法。銀行公司信貸考試大綱：

（十三）不良貸款管理(一)理解并掌握不良貸款的成因;(二)掌握不良貸款的處置方式;(三)深入理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。附錄：

(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

http://004km.cn 二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))(四)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))(五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))(七)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))(八)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))(十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))(十四)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào))

http://004km.cn 十五)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》(國(guó)發(fā)[2015]51號(hào))如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

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第四篇：公司信貸科目考試大綱

公司信貸科目考試大綱

第 1章公司信貸概述

1．1 公司信貸基礎(chǔ)

1．1．1公司信貸相關(guān)概念

1．1．2公司信貸的基本要素

1．1．3公司信貸的種類

1．2 公司信貸的基本原理

1．2．1公司信貸理論的發(fā)展

1．2．2公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征

1．2．3公司信貸的原則

第 2章公司信貸營(yíng)銷

2．1 目標(biāo)市場(chǎng)分析

2．1．1市場(chǎng)環(huán)境分析

2．1．2市場(chǎng)細(xì)分

2．1．3市場(chǎng)選擇和定位

2．2 營(yíng)銷策略

2．2．1產(chǎn)品營(yíng)銷策略

2．2．2定價(jià)策略

2．2．3營(yíng)銷渠道策略

2．2．4促銷策略

2．3 營(yíng)銷管理

2．3．1 營(yíng)銷計(jì)劃

2．3．2 營(yíng)銷組織

2．3．3 營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)

2．3．4營(yíng)銷控制

第 3章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

3．1 借款人

3．1．1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

3．1．2借款人的權(quán)利和義務(wù)

3．2 貸款申請(qǐng)受理

3．2．1 面談訪問(wèn)

3．2．2內(nèi)部意見(jiàn)反饋

3．2．3貸款意向階段

3．3 貸前調(diào)查

3．3．1貸前諷查的方法

3．3．2貸前調(diào)查的內(nèi)容

3．4 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

第 4章借款需求分析

4．1 概述

4．1．1借款需求的含義

4．1．2借款需求分析的意義

4．1．3借款需求的影響因素

4．2 借款需求分析的內(nèi)容

4．2．1 銷售變化引起的需求

4．2．2資產(chǎn)變化引起的需求

4．2．3 負(fù)債和分紅變化引起的需求

4．2．4其他變化引起的需求

4．3借款需求與貸款結(jié)構(gòu)

第 5章貸款環(huán)境分析

5．1 國(guó)家與地區(qū)分析

5．1．1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析

5．1．2區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

5．2行業(yè)分析

5．2．1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生

5．2．2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

5．2．3行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

第 6章客戶分析

6．1 客戶品質(zhì)分析

6．1．1客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

6．1．2客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況

6．2客戶財(cái)務(wù)分析

6．2．1 概述

6．2．2資產(chǎn)負(fù)債表分析

6．2．3損益表分析

6．2．4財(cái)物報(bào)表的綜合分析

6．2．5現(xiàn)金流量分析

6．3客戶信用評(píng)級(jí)

6．3．1 客戶信用評(píng)級(jí)的概念

6．3．2評(píng)級(jí)因素及方法

6．3．3操作程序和調(diào)整

6．4授信額度

6．4．1授信額度的定義

6．4．2授信額度的決定因素

6．4．3授信額度的確立流程

第 7章貸款擔(dān)保分析

7．1貸款擔(dān)保概述

7．1．1擔(dān)保的概念

7．1．2貸款擔(dān)保的作用

7．1．3貸款擔(dān)保的分類

7．2貸款抵押分析

7．2．1貸款抵押設(shè)定條件

7．2．2貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析

7．3貸款質(zhì)押分析

7．3．1質(zhì)押與抵押的區(qū)別

7．3．2貸款質(zhì)押設(shè)定條件

7．3．3貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析

7．4貸款保證分析

7．4．1保證人資格與條件

7．4．2貸款保證風(fēng)險(xiǎn)分析

第 8章貸款項(xiàng)目評(píng)估

8．1 概述

8．1．1 基本概念

8．1．2項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容

8．1．3項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織

8．1．4項(xiàng)目評(píng)估的意義

8．2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

8．2．1項(xiàng)目背景分析

8．2．2市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析

8．2．3生產(chǎn)規(guī)模分析

8．2．4原輔料供給分析

8．2．5技術(shù)及工藝流程分析

8．2．6項(xiàng)目環(huán)境條件分析

8．2．7項(xiàng)目組織與人力資源分析

8．3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

8．3．1財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

8．3．2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

8．3．3項(xiàng)目盈利能力分析

8．3．4項(xiàng)目清償能力分析

8．3．5財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表

8．3．6項(xiàng)目不確定性分析

第 9章貸款審批和發(fā)放管理

9．1貸款報(bào)審材料

9．1．1短期貸款報(bào)審材料

9．1．2 中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料

9．2 貸款審查及審批

9．2．1 貸款審查

9．2．2貸款審批

9．3貸款發(fā)放管理

9．3．1貸款的發(fā)放

9．3．2停止發(fā)放貸款的情況

第 10章貸后管理

10．1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

10．1．1經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

10．1．2管理狀況監(jiān)控

10．1．3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

10．1．4與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

10．2 擔(dān)保管理

10．2．1保證人管理

10．2．2抵(質(zhì))押品管理

10．2．3擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

10．3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

10．3．1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

10．3．2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

10．3．3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

10．3．4風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

10．4信貸業(yè)務(wù)到期處理

10．4．1 貸款償還操作及提前還款處理

10．4．2貸款展期處理

10．4．3依法收貸

10．4．4貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

10．5 檔案管理

10．5．1 檔案管理的原則和要求

10．5．2貸款文件的管理

10．5．3貸款檔案的管理

10．5．4客戶檔案的管理

第 11章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

11．1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述

11．1．1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)

11．1．2貸款分類的意義

11．1．3貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理

11．2貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法

11．2．1基本信貸分析

11．2．2還款能力分析

11．2．3還款可能性分析

11．2．4確定分類結(jié)果

11．3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

11．3．1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類

11．3．2貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例

11．3．3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則

11．3．4貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法

第 12章不良貸款管理

12．1 概述

12．1．1不良貸款的定義

12．1．2不良貸款的成因

12．1．3不良貸款的處置方式

12．2現(xiàn)金清收

12．2．1現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

12．2．2常規(guī)清收

12．2．3依法清收

12．3 重組

12．3．1 重組的概念和條件

12．3．2貸款重組的方式

12．3．3司法性貸款重組

12．4 以資抵債

12．4．1 以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍

12．4．2抵債資產(chǎn)的接收

12．4．3抵債資產(chǎn)管理

12．5 呆賬核銷

12．5．1呆賬的認(rèn)定

12．5．2呆賬核銷的申報(bào)與審批

12．5．3呆賬核銷后的管理

附錄

1．《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

2．《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]68 號(hào))

3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》[中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)令(2003 年第5號(hào))]

4．《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54 號(hào))

5．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))

第五篇：2014年中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考試大綱

中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考試大綱 考試目的通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處理基本業(yè)務(wù)和解決內(nèi)部治理等問(wèn)題的能力。

考試內(nèi)容

一、中國(guó)銀行體系概況

（一）中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織的職能、職責(zé)等基本內(nèi)容；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分類、業(yè)務(wù)范圍及歷史沿革。

二、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響；

（二）金融市場(chǎng)、金融工具和貨幣政策對(duì)銀行業(yè)務(wù)和管理的影響。

三、銀行主要業(yè)務(wù)

（一）負(fù)債業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)則及管理要求；

（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)則及管理要求；

（三）中間業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)則及管理要求。

四、銀行管理

（一）公司治理的主體、利益相關(guān)者及信息披露要求；

（二）銀行資本管理的國(guó)際監(jiān)管要求及我國(guó)資本監(jiān)管制度；

（三）銀行提高資本充足率的方法；

（四）銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類、風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程及主要流程；

（五）銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則和構(gòu)成要素；

（六）銀行合規(guī)管理的目標(biāo)及合規(guī)管理體系的基本框架；

（七）銀行金融創(chuàng)新的基本原則及相關(guān)客戶利益保護(hù)要求。

五、銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定

（一）相關(guān)法律：中國(guó)人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、反洗錢(qián)法的有關(guān)內(nèi)容；

（二）違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任。

六、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

（一）存款業(yè)務(wù)的基本原則和法律規(guī)定；

（二）授信業(yè)務(wù)的授信原則及法律規(guī)定；

（三）銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有關(guān)內(nèi)容；

（四）銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的有關(guān)內(nèi)容。

七、民商事法律基本規(guī)定

（一）民事權(quán)利主體的種類；

（二）民事法律行為的條件和特征；

（三）代理的種類及特征；

（四）有關(guān)法律制度：擔(dān)保法、公司法、票據(jù)法以及合同法的有關(guān)內(nèi)容。

八、金融犯罪及刑事責(zé)任

（一）金融犯罪的種類及構(gòu)成；

（二）破壞金融管理秩序罪的特征及相關(guān)刑事責(zé)任；

（三）金融詐騙罪的特征及相關(guān)刑事責(zé)任；

（四）銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的特征及相關(guān)刑事責(zé)任。

九、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容及相關(guān)規(guī)定

（一）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》；

（二）銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則；

（三）懲戒措施。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。