第一篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱[小編推薦]

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱

編輯:cba01 | 2010-09-08 18:15:00 | 作者: | 來源: | 瀏覽:23254次

第1章 公司信貸概述

1.1 公司信貸基礎

1.1.1 公司信貸相關概念 1.1.2 公司信貸的基本要素 1.1.3 公司信貸的種類 1.2 公司信貸的基本原理 1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展

1.2.2 公司信貸資金的運動過程及其特征 1.3 公司信貸管理

1.3.1 公司信貸管理的原則 1.3.2 信貸管理流程 1.3.3 信貸管理的組織架構

第2章 公司信貸營銷

2.1 目標市場分析 2.1.1 市場環(huán)境分析 2.1.2 市場細分 2.1.3 市場選擇和定位 2.2 營銷策略

2.2.1 產品營銷策略 2.2.2 定價策略 2.2.3 營銷渠道策略 2.2.4 促銷策略 2.3 營銷管理 2.3.1 營銷計劃 2.3.2 營銷組織 2.3.3 營銷領導 2.3.4 營銷控制

第3章 貸款申請受理和貸前調查

3.1 借款人

3.1.1 借款人應具備的資格和基本條件 3.1.2 借款人的權利和義務 3.2 貸款申請受理 3.2.1 面談訪問 3.2.2 內部意見反饋 3.2.3 貸款意向階段 3.3 貸前調查

3.3.1 貸前調查的方法 3.3.2 貸前調查的內容 3.4 貸前調查報告內容要求

第4章 貸款環(huán)境分析

4.1 國家與地區(qū)分析 4.1.1 國別風險分析 4.1.2 區(qū)域風險分析 4.2 行業(yè)分析

4.2.1 行業(yè)風險的概念及其產生 4.2.2 行業(yè)風險分析 4.2.3 行業(yè)風險評估工作表

第5章 借款需求分析

5.1 概述

5.1.1 借款需求的含義 5.1.2 借款需求分析的意義 5.1.3 借款需求的影響因素

5.2 借款需求分析的內容

5.2.1 銷售變化引起的需求 5.2.2 資產變化引起的需求 5.2.3 負債和分紅變化引起的需求 5.2.4 其他變化引起的需求

5.3 借款需求與負債結構

第6章 客戶分析

6.1 客戶品質分析

6.1.1 客戶品質的基礎分析 6.1.2 客戶經營管理狀況

6.2 客戶財務分析

6.2.1 概述

6.2.2 資產負債表分析 6.2.3 損益表分析 6.2.4 現金流量分析 6.2.5 財務報表綜合分析

6.3 客戶信用評級

6.3.1 客戶信用評級的概念 6.3.2 評級因素及方法 6.3.3 操作程序和調整

第7章 貸款項目評估

7.1 概述

7.1.1 基本概念 7.1.2 項目評估的內容 7.1.3 項目評估的要求和組織 7.1.4 項目評估的意義

7.2 項目非財務分析

7.2.1 項目背景分析 7.2.2 市場需求預測分析 7.2.3 生產規(guī)模分析 7.2.4 原輔料供給分析 7.2.5 技術及工藝流程分析 7.2.6 項目環(huán)境條件分析 7.2.7 項目組織與人力資源分析

7.3 項目財務分析

7.3.1 財務預測的審查 7.3.2 項目現金流量分析 7.3.3 項目盈利能力分析 7.3.4 項目清償能力分析 7.3.5 財務評價的基本報表 7.3.6 項目不確定性分析

第8章 貸款擔保分析

8.1 貸款擔保概述

8.1.1 擔保的概念 8.1.2 貸款擔保的作用 8.1.3 貸款擔保的分類 8.1.4 擔保范圍

8.2 貸款抵押分析

8.2.1 貸款抵押的設定條件 8.2.2 貸款抵押風險分析

8.3 貸款質押分析 8.3.1 質押與抵押的區(qū)別 8.3.2 貸款質押的設定條件 8.3.3 貸款質押風險分析

8.4 貸款保證分析

8.4.1 保證人資格與條件 8.4.2 貸款保證風險分析

第9章 貸款審批

9.1 貸款審批原則

9.1.1 信貸授權 9.1.2 審貸分離

9.2 貸款審查事項及審批要素

9.2.1 貸款審查事項 9.2.2 貸款審批要素

9.3 授信額度

9.3.1 授信額度的定義 9.3.2 授信額度的決定因素 9.3.3 授信額度的確定流程

第10章 貸款合同與發(fā)放支付

10.1 貸款合同與管理

10.1.1 貸款合同簽訂 10.1.2 貸款合同管理

10.2 貸款的發(fā)放

10.2.1 貸放分控 10.2.2 貸款發(fā)放管理

10.3 貸款支付

10.3.1 實貸實付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付

第11章 貸后管理

11.1 對借款人的貸后監(jiān)控

11.1.1 經營狀況監(jiān)控 11.1.2 管理狀況監(jiān)控 11.1.3 財務狀況監(jiān)控 11.1.4 還款賬戶監(jiān)控 11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控

11.2 擔保管理

11.2.1 保證人管理 11.2.2 抵(質)押品管理 11.2.3 擔保的補充機制

11.3 風險預警

11.3.1 風險預警程序 11.3.2 風險預警方法 11.3.3 風險預警指標體系 11.3.4 風險預警的處置

11.4 信貸業(yè)務到期處理

11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 11.4.2 貸款展期處理 11.4.3 依法收貸 11.4.4 貸款總結評價

11.5 檔案管理

11.5.1 檔案管理的原則和要求 11.5.2 貸款文件的管理 11.5.3 貸款檔案的管理 11.5.4 客戶檔案的管理

第12章 貸款風險分類

12.1 貸款風險分類概述

12.1.1 貸款分類的含義和標準 12.1.2 貸款分類的意義

12.1.3 貸款風險分類的會計原理

12.2 貸款風險分類方法

12.2.1 基本信貸分析 12.2.2 還款能力分析 12.2.3 還款可能性分析 12.2.4 確定分類結果

12.3 貸款損失準備金的計提

12.3.1 貸款損失準備金的含義和種類 12.3.2 貸款損失準備金的計提基數和比例 12.3.3 貸款損失準備金的計提原則 12.3.4 貸款損失準備金的計提方法

第13章 不良貸款管理 13.1 概述

13.1.1 不良貸款的定義 13.1.2 不良貸款的成因 13.1.3 不良貸款的處置方式

13.2 現金清收

13.2.1 現金清收準備 13.2.2 常規(guī)清收 13.2.3 依法清收

13.3 重組

13.3.1 重組的概念和條件 13.3.2 貸款重組的方式 13.3.3 司法型貸款重組

13.4 以資抵債

13.4.1 以資抵債的條件及抵債資產的范圍 13.4.2 抵債資產的接收 13.4.3 抵債資產管理

13.5 呆賬核銷

13.5.1 呆賬的認定

13.5.2 呆賬核銷的申報與審批 13.5.3 呆賬核銷后的管理

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱(2013年版)

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱（2013年版）

第1章公司信貸概述

1.1公司信貸基礎

1.1.1公司信貸相關概念

1.1.2公司信貸的基本要素

1.1.3公司信貸的種類

1.2公司信貸的基本原理

1.2.1公司信貸理論的發(fā)展

1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征

1.3公司信貸管理

1.3.1公司信貸管理的原則

1.3.2信貸管理流程

1.3.3信貸管理的組織架構

1.3.4綠色信貸

第2章公司信貸營銷

2.1目標市場分析

2.1.1市場環(huán)境分析

2.1.2市場細分

2.1.3市場選擇和定位

2.2營銷策略

2.2.1產品營銷策略

2.2.2定價策略

2.2.3營銷渠道策略

2.2.4促銷策略

2.3營銷管理

2.3.1營銷計劃

2.3.2營銷組織

2.3.3營銷領導

2.3.4營銷控制

第3章貸款申請受理和貸前調查

3.1借款人

3.1.1借款人應具備的資格和基本條件

3.1.2借款人的權利和義務

3.2貸款申請受理

3.2.1面談訪問

3.2.2內部意見反饋

3.2.3貸款意向階段

3.3貸前調查

3.3.1貸前調查的方法

3.3.2貸前調查的內容

3.4貸前調查報告內容要求

第4章貸款環(huán)境風險分析

4.1國家與地區(qū)分析

4.1.1國別風險分析

4.1.2區(qū)域風險分析

4.2行業(yè)分析

4.2.1行業(yè)風險的概念及其產生

4.2.2行業(yè)風險分析

4.2.3行業(yè)風險評估工作表

第5章借款需求分析

5.1概述

5.1.1借款需求的含義

5.1.2借款需求分析的意義

5.1.3借款需求的影響因素

5.2借款需求分析的內容

5.2.1銷售變化引起的需求

5.2.2資產變化引起的需求

5.2.3負債和分紅變化引起的需求

5.2.4其他變化引起的需求

5.3借款需求與負債結構

第6章客戶分析

6.1客戶品質分析

6.1.1客戶品質的基礎分析

6.1.2客戶經營管理狀況分析

6.2客戶財務分析

6.2.1概述

6.2.2資產負債表分析

6.2.3利潤表分析

6.2.4現金流量分析

6.2.5財務報表綜合分析

6.3客戶信用評級

6.3.1客戶信用評級的概念

6.3.2評級因素及方法

6.3.3操作程序和調整

第7章貸款項目評估

7.1概述

7.1.1基本概念

7.1.2項目評估的內容

7.1.3項目評估的要求和組織

7.1.4項目評估的意義

7.2項目非財務分析

7.2.1項目背景分析

7.2.2市場需求預測分析

7.2.3生產規(guī)模分析

7.2.4原輔料供給分析

7.2.5技術及工藝流程分析

7.2.6項目環(huán)境條件分析

7.2.7項目組織與人力資源分析

7.3項目財務分析

7.3.1財務預測的審查

7.3.2項目現金流量分析

7.3.3項目盈利能力分析

7.3.4項目清償能力分析

7.3.5財務評價的基本報表

7.3.6項目不確定性分析

第8章貸款擔保

8.1貸款擔保概述

8.1.1擔保的概念

8.1.2貸款擔保的作用

8.1.3貸款擔保的分類

8.1.4擔保范圍

8.2貸款保證

8.2.1保證人資格與條件

8.2.2貸款保證風險

8.3貸款抵押

8.3.1貸款抵押的設定條件

8.3.2貸款抵押風險

8.4貸款質押

8.4.1質押與抵押的區(qū)別

8.4.2貸款質押的設定條件

8.4.3貸款質押風險

第9章貸款審批

9.1貸款審批原則

9.1.1信貸授權

9.1.2審貸分離

9.2貸款審查事項及審批要素

9.2.1貸款審查事項

9.2.2貸款審批要素

9.3授信額度

9.3.1授信額度的定義

9.3.2授信額度的決定因素

9.3.3授信額度的確定流程

第10章貸款合同與發(fā)放支付

10.1貸款合同與管理

10.1.1貸款合同簽訂

10.1.2貸款合同管理

10.2貸款的發(fā)放

10.2.1貸放分控

10.2.2貸款發(fā)放管理

10.3貸款支付

10.3.1實貸實付

10.3.2受托支付

10.3.3自主支付

第11章貸后管理

11.1對借款人的貸后監(jiān)控

11.1.1經營狀況監(jiān)控

11.1.2管理狀況監(jiān)控

11.1.3財務狀況監(jiān)控

11.1.4還款賬戶監(jiān)控

11.1.5與銀行往來情況監(jiān)控

11.2擔保管理

11.2.1保證人管理

11.2.2抵（質）押品管理

11.2.3擔保的補充機制

11.3風險預警

11.3.1風險預警程序

11.3.2風險預警方法

11.3.3風險預警指標體系

11.3.4風險預警的處置

11.4信貸業(yè)務到期處理

11.4.1貸款償還操作及提前還款處理

11.4.2貸款展期處理

11.4.3依法收貸

11.4.4貸款總結評價

11.5檔案管理

11.5.1檔案管理的原則和要求

11.5.2貸款文件的管理

11.5.3貸款檔案的管理

11.5.4客戶檔案的管理

第12章貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

12.1貸款風險分類概述

12.1.1貸款分類的含義和標準

12.1.2貸款分類的意義

12.1.3貸款風險分類的會計原理

12.2貸款風險分類方法

12.2.1基本信貸分析

12.2.2還款能力分析

12.2.3還款可能性分析

12.2.4確定分類結果

12.3貸款損失準備金的計提

12.3.1貸款損失準備金的含義和種類

12.3.2貸款損失準備金的計提基數和比例

12.3.3貸款損失準備金的計提原則

12.3.4貸款損失準備金的計提方法

第13章不良貸款管理

13.1概述

13.1.1不良貸款的定義

13.1.2不良貸款的成因

13.2不良貸款的處置方式

13.2.1現金清收

13.2.2重組

13.2.3呆賬核銷

13.2.4金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理

附錄

1.《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）

3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號）

4.《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］ 54號）

5.《銀團貸款業(yè)務指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號）

6.《固定資產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

7.《項目融資業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號）

8.《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號）

10.《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號）

11.《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）

12.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號）

13.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

第三篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試題庫一

一、單選題

1、公司信貸的基本要素不包括(C)A、交易對象

B、信貸產品和貸款利率 C、風險控制

D、信貸金額與信貸期限

2、被用做基準利率的利率不包括(C)A、法定利率差 B、市場利率

C、本幣貸款利率 D、行業(yè)公定利率

3.根據真實票據理論.企業(yè)長期投資的資金不應來自(B)A、留存收益

B、流動資金貸款 C、發(fā)行長期債券 D、發(fā)行新股票

4.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是(D)A、消費貸款 B、不動產貸款 C、長期設備貸款

D、以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

5、某行憑借其在市場上占有的極大份額，控制或影響其他商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī)模充足，產品創(chuàng)新保持主導地位的銀行在定位選擇時可采用(A)A、主導式定位 B、追隨式定位 C、補缺式定位 D、競爭式定位

6、按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網點和各類業(yè)務屬于公司信貸產品中的(B)A、核心產品 B、基礎產品 C、期望產品 D、延伸產品

7、借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款，是貸款價格構成中的(C)A、貸款利率 B、貸款承諾費 C、補償余額 D、銀行價格

8、對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業(yè)前景、產品銷路以及競爭能力是對(C)的調查 A、合法法規(guī)性 B、貸款安全性 C、貸款效益性 D、貸款流動性

9、應收賬款和存活周轉率下降所引起的借款需求是(C)A、長期的 B、短期的

C、長期或短期 D、中期

10、財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因不包括(C)A、公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

B、公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小 C、利潤的增長并沒有促進資產增長 D、資產使用效率比較低，資產增長未

11、貸款環(huán)境分析不包含(D)A、國家風險分析 B、區(qū)域風險分析 C、行業(yè)分析 D、市場分析

12、替代品的競爭影響行業(yè)中現有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略的形式不包括(D)A、售價與獲利潛力的提高因為被用戶方便接受的替代品而受到限制 B、使得現有企業(yè)提高產品質量或降低售價 C、替代品的轉換成本高低會影響其競爭程度 D、替代品的銷售增長率高

13、行業(yè)成熟度的四階段模型中，現金流為正的階段為(C)A、初級階段 B、成長階段 C、成熟階段 D、衰退階段

14、下列關于進入壁壘的描述不正確的有(B)A、影響行業(yè)市場壟斷和競爭關系的重要因素 B、進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大 C、進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

D、技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

15、速動資產包含(C)A、存貨 B、預付帳款 C、應收帳款 D、待攤費用

16、授信額度不包含(D)A、單筆貸款授信額度 B、借款企業(yè)授額度 C、集團借款企業(yè)額度 D、銀團借款額度

17、收款條件不包含(D)A、預收貨款 B、現貨交易 C、賒賬銷售 D、信用證銷售

18、現金流量的具體內容不包括(D)A、經營活動的現金流 B、融資活動的現金流 C、投資活動的現金流 D、管理活動的現金流

19、以下對違約概率模型的說法不正確的是(C)A、違約概率模型是一種定量分析方法 B、能夠直接估計客戶的違約概率 C、對歷史數據的要求不高

D、需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義 20、抵押與質押的區(qū)別在于(C)A、抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權 B、質押中的債務人保持對質押財產的占有權

C、抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權 D、質押中的債權人保留對質押財產的所有權

21、貸款質押最主要的風險因素是(B)A、司法風險

B、虛假質押風險 C、匯率風險 D、操作風險

22、以下關于貸款保證風險表述不正確的是(C)A、保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B、就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C、如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D、在規(guī)定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

23、銀行效益評估不包含(C)A、盈利性效益評估 B、流動性效益評估 C、安全性效益評估 D、銀行效益動態(tài)分析

4、投資項目技術可行性分析的核心是(A)A、工藝技術方案評估 B、產品技術方案評估 C、設備評估

D、工程設計方案的評估

24、項目的協(xié)作機構不包含(D)A、國家機構

B、地方政府機構 C、業(yè)務往來單位 D、行業(yè)機構

25、有關財務凈現值的說法不正確的是(D)A、財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基礎收益率

B、財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力低于基準收益率考試用書 C、財務凈現值等于零，表明項目的活力能力等于基準收益率 D、財務凈現值是反映項目在計算期內獲利能力的靜態(tài)評價指標

26、以下關于短期貸款表述不正確的是(A)A、臨時貸款的期限不應超過3個月

B、周轉性貸款具有短期周轉、長期使用的特點

C、出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款 D、票據貼現屬于短期貸款

27.以下有關貸款審批描述不正確的是(B)A、貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段

B、方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等 C、銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D、審批人員根據信貸業(yè)務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準 28.根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括(B)A、黑色預警法 B、黃色預警法 C、藍色預警法 D、紅色預警法

29.以下關于風險預警方法表述不正確的是(C)A、黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征 B、藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C、當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降 D、紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合 30.以下關于貸款償還的描述不正確的是(D)A、貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B、對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息 C、因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D、銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單 31.提前還款條款的內容不包括(C)A、未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B、借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C、由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D、已提前償還的部分不得要求再貸 32.以下表述不正確的是(A)A、凡采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過1年

B、展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

C、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D、展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款相同 33.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是(B)A、依法收貸的對象是不良貸款

B、依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C、向仲裁機關申請仲裁的時效為1年 D、向人民法院提起訴訟的時效為2年

34、我國貸款風險分類的標準的核心內容是(A)A、貸款償還的可能性

B、貸款償還的意愿外語學習網C、貸款償還的能力 D、貸款償還的時間

35、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于(C)A、正常類貸款 B、關注類貸款 C、次級類貸款 D、可疑類貸款

36.“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于(C)A、正常類貸款 B、關注類貸款 C、次級類貸款 D、可疑類貸款

37、關于普通準備金的計提方法表述不正確的是(D)A、按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能 B、在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C、在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D、按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能 38.貸款五級分類制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為(A)A、正常、關注、次級、可疑、損失 B、正常、次級、關注、可疑、損失 C、正常、關注、可疑、次級、損失 D、正常、次級、可疑、關注、損失

39.通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該采取的不良資產處置方式是(D)A、現金清收 B、重組 C、以資抵債 D、呆賬核銷

40.根據債權銀行在重組中的地位和作用，債務重組不包括(D)A、自主型重組 B、行政型貸款重組 C、司法型債務重組 D、自愿型債務重組

第四篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業(yè)務的概念和分類1.1.1個人理財業(yè)務的概念1.1.2個人理財業(yè)務的分類 1.2個人理財的發(fā)展1.2.1個人理財在國外的發(fā)展1.2.2個人理財在國內的發(fā)展 1.3個人理財業(yè)務的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規(guī)劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風險屬性2.3.1影響客戶投資風險承受能力的因素2.3.2客戶風險偏好的匪類及風險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產品組合2．個人理財基礎3.金融市場 3.1金融市場的功能和結構3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發(fā)展3.8.1世界金融市場的發(fā)展3.8.2中國金融市場的發(fā)展4.銀行理財產品4.1理財產品市場發(fā)展4.2當前市場主要的銀行理財產品介紹4.2.1貨幣型理財產品4.2.2債券型理財產品

4.2.3貸款類銀行信托理財產品4.2.4新股申購類理財產品4.2.5結構性理財產品5.銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務6.1理財顧問服務概述6.1.1理財顧問服務概念6.1.2理財顧問服務流程6.1.3理財顧問服務特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務規(guī)劃6.3.1現金，消費和債務管理6.3.2保險規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務活動及相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任

8.2個人理財業(yè)務風險管理

8.2.1個人理財業(yè)務面臨的主要風險8.2.2個人理財業(yè)務風險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務的風險管理8.2.4綜合理財業(yè)務的風險管理

8.2.5個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理

8.3個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責任

公共基礎銀行知識與業(yè)務

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

中央銀行監(jiān)管機構自律組織

1.1.2 銀行業(yè)金融機構

政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構

1.2銀行經營環(huán)境

1.2.1 經濟環(huán)境

宏觀經濟運行經濟結構經濟全球化

1.2.2 金融環(huán)境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業(yè)務

1.3.1 負債業(yè)務

存款業(yè)務借款業(yè)務

1.3.2 資產業(yè)務

貸款業(yè)務債券投資業(yè)務現金資產業(yè)務

1.3.3 中間業(yè)務

交易業(yè)務清算業(yè)務支付結算業(yè)務銀行卡業(yè)務

代理業(yè)務托管業(yè)務擔保業(yè)務承諾業(yè)務

理財業(yè)務電子銀行業(yè)務

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國監(jiān)管資本的構成銀監(jiān)會的資本干預措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風險管理

銀行風險的種類風險管理的發(fā)展歷程全面風險管理風險管理流程

1.4.4 內部控制

內部控制的目標內部控制的原則內部控制的構成要素

1.4.5 合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關概念合規(guī)管理的目標合規(guī)管理體系的基本要素

合規(guī)管理部門職責

1.4.6 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護 2 銀行業(yè)相關法律法規(guī)

2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定

2.1.3 違反有關法律規(guī)定的法律責任

刑事責任行政處罰行政處分相關的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規(guī)定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責任

2.2 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定

2.2.1 存款業(yè)務法律規(guī)定

存款及其辦理原則存款業(yè)務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業(yè)務法律規(guī)定

授信原則授信審核貸款業(yè)務的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業(yè)務禁止性規(guī)定

商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務的禁止

2.2.4 銀行業(yè)務限制性規(guī)定

對同一借款人貸款的限制對關系人發(fā)放擔保貸款的限制

對相關金融業(yè)務和直接投資的限制對結算業(yè)務的限制

2.3 民商事法律基本規(guī)定

2.3.1 民事權利主體

民事權利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔保法律制度

擔保法律制度概述物權法抵押質押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設立制度公司資本制度公司的組織機構公司終止制度

2.3.5 票據法律制度

《票據法》概述票據的功能票據行為票據權利

票據喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責任

2.4 金融犯罪及刑事責任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業(yè)相關職務犯罪

職務侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定

3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構3.3.3 生效日期

第五篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》科目考試大綱

銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

2013版

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人貸款》科目考試大綱

第1章 個人貸款概述

1.1 個人貸款的性質和發(fā)展

1.1.1 個人貸款的概念和意義

1.1.2 個人貸款的特征

1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程

1.2 個人貸款產品的種類

1.2.1 按產品用途分類

1.2.2 按擔保方式分類

1.3 個人貸款產品的要素

1.3.1 貸款對象

1.3.2 貸款利率

1.3.3 貸款期限

1.3.4 還款方式 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

1.3.5 擔保方式

1.3.6 貸款額度

第2章 個人貸款營銷

2.1 個人貸款目標市場分析

2.1.1 市場環(huán)境分析

2.1.2 市場細分

2.1.3 市場選擇和定位

2.2 個人貸款客戶定位

2.2.1 合作單位定位

2.2.2 貸款客戶定位

2.3 個人貸款營銷渠道

2.3.1 合作機構營銷

2.3.2 網點機構營銷

2.3.3 電子銀行營銷

2.4 個人貸款營銷組織

2.4.1 營銷人員 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

2.4.2 營銷機構

2.4.3 營銷管理

2.5 個人貸款營銷方法

2.5.1 品牌營銷

2.5.2 策略營銷

2.5.3 定向營銷

第3章 個人貸款管理

3.1 個人貸款管理原則與貸款流程

3.1.1 個人貸款管理原則

3.1.2 貸款流程

3.2 個人貸款業(yè)務風險管理

3.2.1 信用風險識別與評估

3.2.2 風險緩釋與控制

3.2.3 信用風險監(jiān)控

3.3 個人貸款業(yè)務共性風險及控制措施

3.3.1 借款人風險及控制措施 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

3.3.2 抵押物風險及控制措施

3.3.3 合作方風險及控制措施

3.3.4 銀行內部操作風險及管理措施

第4章 個人住房貸款

4.1 基礎知識

4.2 貸款流程

4.2.1 受理與調查

4.2.2 審查與審批

4.2.3 簽約與發(fā)放

4.2.4 支付管理

4.2.5 貸后管理

4.3 風險管理

4.3.1 合作機構管理

4.3.2 操作風險管理

4.3.3 信用風險管理

4.4 公積金個人住房貸款 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

4.4.1 基礎知識

4.4.2 貸款流程

第5章 個人消費貸款

5.1 個人汽車貸款

5.1.1 基礎知識

5.1.2 貸款流程

5.1.3 風險管理

5.2 個人教育貸款

5.2.1 基礎知識

5.2.2 貸款流程

5.2.3 風險管理

5.3 其他個人消費貸款

5.3.1 個人住房裝修貸款

5.3.2 個人耐用消費品貸款

5.3.3 個人旅游消費貸款

5.3.4 個人醫(yī)療貸款 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

第6章 個人經營性貸款

6.1 個人商用房貸款

6.1.1 基礎知識

6.1.2 貸款流程

6.1.3 風險管理

6.2 個人經營貸款

6.2.1 基礎知識

6.2.2 貸款流程

6.2.3 風險管理

6.3 農戶貸款

6.3.1 基礎知識

6.3.2 貸款流程

6.4 下崗失業(yè)小額擔保貸款

第7章 其他個人貸款

7.1 個人抵押授信貸款

7.1.1 基礎知識 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

7.1.2 操作流程

7.2 個人質押貸款

7.2.1 基礎知識

7.2.2 操作流程

7.3 個人信用貸款

7.3.1 基礎知識

7.3.2 操作流程

第8章 個人征信系統(tǒng)

8.1 概述

8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內容

8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能

8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義

8.1.4 個人征信立法狀況

8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應用

8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源

8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng)

8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式

8.2.5 異議處理

附錄

一、個人貸款的相關法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權法》

(五)《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)《汽車貸款管理辦法》

(二)《個人貸款管理暫行辦法》

(三)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)

(五)與下崗失業(yè)貸款相關的政策和法規(guī) 銀行考試在線輔導視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

(六)《農戶貸款管理辦法》

(七)《征信業(yè)管理條例》