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      商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)

      時間:2019-05-15 12:16:28下載本文作者:會員上傳
      簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)》。

      第一篇:商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)

      商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù) 銀監(jiān)會近日正式出臺《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》,提出了更加具體的差別化監(jiān)管和激勵政策,促進小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展?!堆a充通知》在前期出臺的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(“銀十條”)基礎(chǔ)上,提出了以下更具體的差別化監(jiān)管和激勵政策:

      ——進一步明確改進小微企業(yè)金融服務(wù)的工作目標。要求銀行努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業(yè)的信貸支持。

      ——進一步細化小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的準入標準。要求在綜合評估銀行風(fēng)險管控水平基礎(chǔ)上,對小微企業(yè)客戶比例和最近6個月月末平均授信余額比例達到一定標準的銀行,允許其批量籌建同城支行,兩次批量申請時間間隔不少于6個月。鼓勵和支持銀行創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)成長,探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

      ——進一步明確銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外,對

      小微企業(yè)貸款增速和增量達到相關(guān)目標的銀行,可申請發(fā)行專項金融債。

      ——明確小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的計算原則。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重,在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

      ——對銀行小微企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化考核標準。根據(jù)各行實際平均不良率,適當(dāng)放寬對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。

      ——規(guī)范銀行小微企業(yè)貸款收費問題。除銀團貸款外,銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

      銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任肖遠企表示,《補充通知》進一步明確了重點支持對象,通過更具體的差別化監(jiān)管和激勵政策,支持銀行進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度,將有助于銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高服務(wù)小微企業(yè)的能力。

      銀監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2011年8月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額達到10萬億元,占企業(yè)貸款余額的29.3%,占全部貸款余額的18.4%。小企業(yè)貸款余額較去年同期增長25.1%,比全部貸款平均增

      速高8.7個百分點;較年初增加11740億元,比上年同期增量多237億元,連續(xù)3年實現(xiàn)“兩個不低于”目標。同時,以微型企業(yè)主和個體工商戶為服務(wù)對象的個人經(jīng)營性貸款穩(wěn)步增長。截至8月末,全國個人經(jīng)營性貸款余額4.6萬億元,比年初增長21.2%。個人經(jīng)營性貸款在全部貸款中的占比,從去年末的7.8%升至今年8月末的8.8%。

      第二篇:關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

      中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步

      改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

      銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

      為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)?2011?59號),現(xiàn)根據(jù)新的政策精神,就有關(guān)要求補充通知如下:

      一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

      (一)商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

      (二)商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè),加強內(nèi)部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

      二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

      (一)鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。/

      4(二)對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

      前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%,其它省份應(yīng)不低于60%。

      (三)鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

      三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

      (一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速,增量應(yīng)高于上年同期水平。

      (二)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      (三)對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬

      地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

      (四)獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。

      (五)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重

      商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款,應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定,在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重,在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

      五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

      (一)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

      (二)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

      六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

      七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

      八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號)規(guī)定執(zhí)行。

      農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

      請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

      二〇一一年十月二十四日

      第三篇:中國銀監(jiān)會 關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

      中國銀監(jiān)會 關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服

      務(wù)的補充通知

      銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

      2011年10月24日

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

      為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號),現(xiàn)根據(jù)新的政策精神,就有關(guān)要求補充通知如下:

      一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

      (一)商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

      (二)商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè),加強內(nèi)部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

      二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

      (一)鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。

      (二)對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

      前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%,其它省份應(yīng)不低于60%。

      (三)鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

      三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

      (一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速,增量應(yīng)高于上年同期水平。

      (二)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      (三)對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

      (四)獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。

      (五)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重 商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款,應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定,在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重,在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

      五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

      (一)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

      (二)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

      六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

      七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

      八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)規(guī)定執(zhí)行。

      農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

      請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

      第四篇:中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

      中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

      銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

      為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神,鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果,促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)?2011?59號),現(xiàn)根據(jù)新的政策精神,就有關(guān)要求補充通知如下:

      一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

      (一)商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放,努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,并重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

      (二)商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè),加強內(nèi)部管理,形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

      二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

      (一)鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面,將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。

      (二)對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

      前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%,其它省份應(yīng)不低于60%。

      (三)鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長,進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

      三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

      (一)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外,其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速,增量應(yīng)高于上年同期水平。

      (二)申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾,承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      (三)對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的,銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行,屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見,作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

      (四)獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行,該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除,并以書面形式報送監(jiān)管部門。

      (五)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查,嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向,確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

      四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重

      商業(yè)銀行在計算資本充足率時,對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款,應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定,在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重,在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

      五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

      (一)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準,根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

      (二)各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點,及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

      六、自收到本通知之日起,除銀團貸款外,商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

      七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號)規(guī)定的企業(yè)劃型標準,并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求,及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

      八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”,含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號)規(guī)定執(zhí)行。

      農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

      中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行 進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

      (銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號)

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

      近年來,為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署,著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題,監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù),不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境,取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果,促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù),現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下:

      一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

      二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制(利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制),按照四單原則(小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算),進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度,滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求,努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

      三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試,積極探索,進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,根據(jù)小企業(yè)融資需求特點,加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵(質(zhì))押方式的研發(fā)和推廣。

      四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請,提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

      五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的,其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點,對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

      六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

      七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債,同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

      八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行,經(jīng)監(jiān)管部門認定,相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核,具體包括:

      (一)對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理,對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下,可視為零售貸款,具體的風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

      (二)在計算存貸比時,對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍。

      九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

      十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè),拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策,完善社會信用體系,推動商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作,創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

      本通知所指小企業(yè),暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號)的小企業(yè)定義為準,國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

      農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

      請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施工作,并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗,不斷發(fā)展完善,將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

      二〇一一年五月二十五日

      第五篇:關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

      銀監(jiān)會出臺十條措施 改進小企業(yè)金融服務(wù)

      2011年06月07日17:26中國新聞網(wǎng)我要評論(14)

      字號:T|T

      中新網(wǎng)6月7日電 據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)消息,為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù),努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速,提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日,銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號,以下簡稱《通知》)。《通知》共十條,主要內(nèi)容包括:

      一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請。

      二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債,其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

      三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上,對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理;未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下,可視為零售貸款。

      四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

      《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度,將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低貸款集中度,促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。(中新網(wǎng)金融頻道)

      銀監(jiān)會支持商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

      2011年06月07日17:26銀監(jiān)會網(wǎng)站我要評論(0)

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      中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號)

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:

      近年來,為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署,著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題,監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù),不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境,取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果,促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù),現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下:

      一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

      二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制(利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制),按照四單原則(小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算),進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度,滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求,努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

      三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試,積極探索,進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,根據(jù)小企業(yè)融資需求特點,加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵(質(zhì))押方式的研發(fā)和推廣。

      四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請,提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

      五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的,其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點,對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

      六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

      七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債,同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

      八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行,經(jīng)監(jiān)管部門認定,相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核,具體包括:

      (一)對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理,對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標

      準的前提下,可視為零售貸款,具體的風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

      (二)在計算存貸比時,對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍。

      九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

      十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè),拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策,完善社會信用體系,推動商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作,創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

      本通知所指小企業(yè),暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號)的小企業(yè)定義為準,國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

      農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

      請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施工作,并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗,不斷發(fā)展完善,將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

      二〇一一年五月二十五日

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