第一篇：商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)

商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù) 銀監(jiān)會近日正式出臺《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》，提出了更加具體的差別化監(jiān)管和激勵政策，促進小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展?！堆a充通知》在前期出臺的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（“銀十條”）基礎(chǔ)上，提出了以下更具體的差別化監(jiān)管和激勵政策：

——進一步明確改進小微企業(yè)金融服務(wù)的工作目標。要求銀行努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額５００萬元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持。

——進一步細化小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的準入標準。要求在綜合評估銀行風(fēng)險管控水平基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)客戶比例和最近６個月月末平均授信余額比例達到一定標準的銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不少于６個月。鼓勵和支持銀行創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)成長，探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

——進一步明確銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，對

小微企業(yè)貸款增速和增量達到相關(guān)目標的銀行，可申請發(fā)行專項金融債。

——明確小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的計算原則。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用７５％的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

——對銀行小微企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化考核標準。根據(jù)各行實際平均不良率，適當(dāng)放寬對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。

——規(guī)范銀行小微企業(yè)貸款收費問題。除銀團貸款外，銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任肖遠企表示，《補充通知》進一步明確了重點支持對象，通過更具體的差別化監(jiān)管和激勵政策，支持銀行進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力。

銀監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至２０１１年８月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額達到１０萬億元，占企業(yè)貸款余額的２９．３％，占全部貸款余額的１８．４％。小企業(yè)貸款余額較去年同期增長２５．１％，比全部貸款平均增

速高８．７個百分點；較年初增加１１７４０億元，比上年同期增量多２３７億元，連續(xù)３年實現(xiàn)“兩個不低于”目標。同時，以微型企業(yè)主和個體工商戶為服務(wù)對象的個人經(jīng)營性貸款穩(wěn)步增長。截至８月末，全國個人經(jīng)營性貸款余額４．６萬億元，比年初增長２１．２％。個人經(jīng)營性貸款在全部貸款中的占比，從去年末的７．８％升至今年８月末的８．８％。

第二篇：關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步

改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神，鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果，促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?59號），現(xiàn)根據(jù)新的政策精神，就有關(guān)要求補充通知如下：

一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

（一）商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，加強內(nèi)部管理，形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

（一）鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面，將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。/

4（二）對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%。

（三）鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長，進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

（一）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。

（二）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

（三）對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的，銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬

地監(jiān)管的商業(yè)銀行，屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見，作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

（四）獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監(jiān)管部門。

（五）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查，嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重

商業(yè)銀行在計算資本充足率時，對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

（一）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準，根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

（二）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點，及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

六、自收到本通知之日起，除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號）規(guī)定的企業(yè)劃型標準，并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求，及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”，含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號）規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

二〇一一年十月二十四日

第三篇：中國銀監(jiān)會 關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

中國銀監(jiān)會 關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服

務(wù)的補充通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

2011年10月24日

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神，鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果，促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號），現(xiàn)根據(jù)新的政策精神，就有關(guān)要求補充通知如下：

一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

（一）商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，加強內(nèi)部管理，形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

（一）鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面，將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。

（二）對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%。

（三）鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長，進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

（一）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。

（二）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

（三）對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的，銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行，屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見，作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

（四）獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監(jiān)管部門。

（五）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查，嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重 商業(yè)銀行在計算資本充足率時，對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

（一）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準，根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

（二）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點，及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

六、自收到本通知之日起，除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定的企業(yè)劃型標準，并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求，及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”，含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神，鞏固和擴大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果，促進小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?59號），現(xiàn)根據(jù)新的政策精神，就有關(guān)要求補充通知如下：

一、進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標

（一）商業(yè)銀行應(yīng)加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，加強內(nèi)部管理，形成對小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。

二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)準入

（一）鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點覆蓋面，將小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)分中心。

（二）對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局在綜合評估其風(fēng)險管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，但每次批量申請的間隔期限不得少于半年。

前述兩項比例標準由各銀監(jiān)局自行確定后報送銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%。

（三）鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長，進一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

（一）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。

（二）申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

（三）對于商業(yè)銀行申請發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的，銀監(jiān)會結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營機構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行，屬地銀監(jiān)局應(yīng)對其上述情況出具書面意見，作為銀監(jiān)會審批的參考材料。

（四）獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除，并以書面形式報送監(jiān)管部門。

（五）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行法人進行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查，嚴格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重

商業(yè)銀行在計算資本充足率時，對符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標準

（一）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準，根據(jù)各行實際平均不良率適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

（二）各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險點，及時做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險提示與防范工作。

六、自收到本通知之日起，除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號）規(guī)定的企業(yè)劃型標準，并按照銀監(jiān)會2012年非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度要求，及時、準確填報相關(guān)數(shù)據(jù)。

八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”，含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個人經(jīng)營性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標準按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)?2011?300號）規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施和信息反饋工作。

中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行 進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日

第五篇：關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監(jiān)會出臺十條措施 改進小企業(yè)金融服務(wù)

2011年06月07日17:26中國新聞網(wǎng)我要評論(14)

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中新網(wǎng)6月7日電 據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)消息，為進一步推動商業(yè)銀行支持和改進小企業(yè)金融服務(wù)，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號，以下簡稱《通知》)。《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：

一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請。

二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

《通知》通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。(中新網(wǎng)金融頻道)

銀監(jiān)會支持商業(yè)銀行改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知

2011年06月07日17:26銀監(jiān)會網(wǎng)站我要評論(0)

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中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制（利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專營機構(gòu)單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度，滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。

五、督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向。

八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標

準的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

（二）在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進一步落實和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng)造良好的社會基礎(chǔ)。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。

二〇一一年五月二十五日