第一篇：關(guān)于下發(fā)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》的通知

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【實(shí)施時間】

【發(fā)布部門】

通知

中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，各國有商業(yè)銀行：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行制定了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》（試點(diǎn)辦法）（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并將具體問題通知如下：

一、汽車消費(fèi)貸款的試點(diǎn)行僅限于四家國有商業(yè)銀行。具體試點(diǎn)地區(qū)由各國有商業(yè)銀行確定，并報中國人民銀行審批。試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)本著小范圍的原則，選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、金融服務(wù)較好、汽車需求較大的地區(qū)進(jìn)行。

二、《辦法》所稱汽車僅限于國產(chǎn)汽車。

三、各試點(diǎn)行應(yīng)在試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)刂付ㄆ囂丶s經(jīng)銷商，并應(yīng)簽訂合作協(xié)議。

四、各國有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本《辦法》制定實(shí)施細(xì)則，報中國人民銀行備案后實(shí)行。

【名稱】 汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）

【題注】

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范汽車消費(fèi)貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》制定本辦法。

第二條 汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。

第三條 汽車消費(fèi)貸款的貸款人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，借款人為在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民及企業(yè)、事業(yè)法人單位。汽車消費(fèi)貸款的借貸雙方應(yīng)簽訂書面貸款合同。

第四條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，其他任何單位和個人不得開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

第二章 貸款條件

第五條 申請汽車消費(fèi)貸款的借款人必須具備以下條件：

（一）個人

１．具有完全民事行為能力；

２．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；

３．能夠提供有效的抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作為保證人；４．能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期付款；

５．貸款人規(guī)定的其他條件。

（二）具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位

１．具有償還貸款的能力；

２．在貸款人指定的銀行存有不低于規(guī)定數(shù)額的首期購車款；

３．有貸款人認(rèn)可的擔(dān)保；

４．貸款人規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款期限、利率和限額

第六條 汽車消費(fèi)貸款期限最長不超過５年（含５年，下同）。

第七條 汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

第八條 借款人的借款額應(yīng)符合以下規(guī)定：

（一）以質(zhì)押方式申請貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責(zé)任保證的，首期付款額不關(guān)于下發(fā)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》的通知 金融管理有效1998.09.111998.09.11中國人民銀行

得少于購車款的２０％，借款額最高不得超過購車款的８０％。

（二）以所購車輛或其他不動產(chǎn)抵押申請貸款的，首期付款額不得少于購車款的３０％，借款額最高不得超過購車款的７０％。

（三）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險公司除外），首期付款額不得少于購車款的４０％，借款額最高不得超過購車款的６０％。

第四章 貸款程序

第九條 借款人申請貸款時應(yīng)當(dāng)向貸款人提供以下資料：

（一）個人

１．貸款申請書；

２．有效身份證件；

３．職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；

４．購車協(xié)議或合同；

５．擔(dān)保所需的證明或文件；

６．貸款人規(guī)定的其他條件。

（二）具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位

１．貸款申請書；

２．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件；３．人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

４．經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)報告及上一個月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

５．與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車合同或協(xié)議；

６．抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)同意抵押、質(zhì)押的證明。抵押物還須提交所有權(quán)或使用權(quán)證書、估價、保險文件，質(zhì)物還須提供權(quán)力證明文件，保證人同意保證的文件；７．貸款人規(guī)定的其他條件。

借款人應(yīng)當(dāng)對所提供材料的真實(shí)性和合法性負(fù)完全責(zé)任。

第十條 貸款人在收到貸款申請后，應(yīng)對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，并最遲在受理貸款申請之日起１５日內(nèi)對借款人給予答復(fù)。

第十一條 對于符合貸款條件的借款人，貸款人須履行告知義務(wù)。告知內(nèi)容包括貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、抵押物或質(zhì)物的處理方式和其他有關(guān)事項(xiàng)。第十二條 貸款人審查同意后，應(yīng)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款。對于不符合貸款條件的借款人，應(yīng)說明理由。

第十三條 貸款支用方式必須保證購車專用，并須經(jīng)銀行轉(zhuǎn)賬處理。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。

第十四條 在貸款有效期內(nèi)，貸款人應(yīng)對借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進(jìn)行監(jiān)督。

第五章 汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保

第十五條 借款人向貸款人申請汽車消費(fèi)貸款，必須提供擔(dān)保。借款人可以采取抵押、質(zhì)押或以第三方保證等形式進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)保當(dāng)事人必須簽定擔(dān)保合同。

第十六條 以抵押形式申請汽車消費(fèi)貸款的，借款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》第４１、４２條的規(guī)定辦理抵押物登記。

借款人以所購汽車作為抵押物的，應(yīng)以該車的價值全額抵押。

第十七條 借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的要求辦理所購車輛保險，保險期限不得短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款人，并提供其他擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

第十八條 保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款人，并重新提供擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

第十九條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

第二十條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)按中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對借款人追究違約責(zé)任：

（一）借款人不按期歸還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（三）未按合同規(guī)定使用貸款，挪用貸款的；

（四）套取貸款相互借貸牟取非法收入的；

（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押或質(zhì)押的；

（六）借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

（七）借款人用于抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，而借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。

第二十一條 借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止３０日內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)或質(zhì)權(quán)證明等憑證退還借款人。

第二十二條 抵押物、質(zhì)物的評估、保險、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 附 則

第二十三條 貸款人可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報中國人民銀行備案。第二十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條 本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

<全文完>

第二篇：中原銀行個人汽車消費(fèi)貸款管理辦法((試行)

附件8

中原銀行個人汽車消費(fèi)貸款管理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范我行個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》、《汽車品牌銷售實(shí)施辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱個人汽車消費(fèi)貸款是指借款人在購買消費(fèi)類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項(xiàng)、不足部分由我行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。

本辦法所稱汽車是指經(jīng)公安部門（車管所）注冊取得《機(jī)動車登記證書》的一手家用車。貸款車型應(yīng)選擇國內(nèi)主流廠商生產(chǎn)或進(jìn)口的中、高檔品牌家用轎車。貸款所購裸車的售價原則應(yīng)不低于9萬元。

第三條以質(zhì)押或房屋抵押擔(dān)保方式申請貸款用于購車的，應(yīng)按照我行個人綜合消費(fèi)貸款管理辦法的規(guī)定辦理，不納入本辦法管理。

第二章合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

第四條個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作的經(jīng)銷商應(yīng)優(yōu)先選擇滿足以下條件的經(jīng)銷商：

（一）已經(jīng)取得廠家正式代理銷售授權(quán)證書，且為當(dāng)?shù)貐^(qū)域的一級代理商，按照廠家標(biāo)準(zhǔn)建立了4S專營店并經(jīng)廠家驗(yàn)收合格投產(chǎn)以及4S專營店認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的二級經(jīng)銷商和綜合品牌經(jīng)銷商；

（二）管理層或股東有過汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的成功管理經(jīng)驗(yàn)，有完善的銷售渠道，能夠比較專業(yè)化地經(jīng)營與管理專營店，有長期經(jīng)營專營店的經(jīng)營計劃；

（三）銷售業(yè)績良好，具備較強(qiáng)的售后服務(wù)及維修能力；

（四）既往履約記錄良好，無不良信用記錄。第五條在辦理個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)前，須由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入審批，核定其擔(dān)保額度。

第三章貸款對象

第六條貸款對象為年齡18-55周歲（含），具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。

第七條借款人必須同時具備下列基本條件：

（一）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；非本地戶口的申請人在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定工作及固定住所，且居住時間滿一年以上;

（二）有良好的信用記錄和還款意愿；

（三）有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入來源，具有按期足額償還貸款本息能力；

（四）原則上本人或其直系親屬名下在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)；

（五）香港、澳門、臺灣和外籍借款人須在中國大陸境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年），且在申請地有固定住所并需提供一名本地聯(lián)系人；

（六）在我行開立個人結(jié)算賬戶；

（七）提供我行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（八）我行規(guī)定的其他條件。

第八條根據(jù)借款申請人所在職位待遇是否優(yōu)厚、自身綜合背景是否良好、持續(xù)發(fā)展能力是否較強(qiáng)，將客戶分為優(yōu)質(zhì)客戶、普通資信客戶和拒絕類客戶。

（一）具備以下條件之一的為優(yōu)質(zhì)客戶： 1.我行現(xiàn)有客戶：

（1）代發(fā)工資客戶：最近六個月月均代發(fā)金額在4000元以上；

（2）貴賓客戶：客戶在我行近三個月的金融凈資產(chǎn)均值大于10萬元；

（3）房產(chǎn)抵押貸款客戶：在我行有自有房產(chǎn)抵押的貸款客戶，客戶已正常還款兩年以上；

（4）信用卡貴賓客戶：開卡時間在一年以上，有9期以上按期還款記錄，且無不良信用記錄。

2.潛在優(yōu)質(zhì)客戶：

（1）他行貴賓類客戶，且銀行對賬單顯示該客戶近半年月均存款額大于10萬元；（2）有效的收入證明（指納稅憑證、銀行賬戶對賬單等）顯示，最近一年內(nèi)月均收入在5000元以上；

（3）有效的資產(chǎn)證明（存款、有價證券等）顯示，金融凈資產(chǎn)在10萬元以上；

（4）銀行、證券、基金公司、能源、電力、電訊行業(yè)、中央直屬企業(yè)正式員工；國家黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位正式編制人員；保險、信托、財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司高級職稱人員及管理人員；大型國企、上市公司、世界500強(qiáng)企業(yè)的技術(shù)人員和管理人員；公立醫(yī)院的醫(yī)生及管理人員；國家公立高校，重點(diǎn)中小學(xué)的教師及管理人員；一年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的執(zhí)業(yè)律師、注冊會計師；

（5）對于經(jīng)營規(guī)模較大、持續(xù)經(jīng)營3年以上、有良好信用記錄、行業(yè)風(fēng)險相對較小的私營業(yè)主、個體工商戶，以及本人或其配偶名下有房產(chǎn)的借款人，可以根據(jù)其名下或家庭擁有的總資產(chǎn)狀況確定是否為優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）具備以下情況之一的借款申請人為拒絕類客戶。1.經(jīng)面談、家訪或第三方調(diào)查，確認(rèn)借款申請人真實(shí)情況與其提供書面材料嚴(yán)重不符的；

2.借款人不是車輛所有人或?qū)嶋H用車人的；

3.在人行征信報告中顯示近24個月內(nèi)有逾期超過30天記錄或5次（含）以上30天以內(nèi)逾期記錄，且不能提供合理證明的；

4.無穩(wěn)定工作和收入、無固定住所的高風(fēng)險人群； 5.借款人單戶（含配偶）已有兩筆或以上未結(jié)清購車貸款的，或同時申請兩筆（不含）以上汽車貸款的；

（三）對于優(yōu)質(zhì)客戶，可不進(jìn)行家訪，但需要與客戶進(jìn)行面談?wù){(diào)查。對于除上述優(yōu)質(zhì)客戶和拒絕類客戶外的普通資信客戶需要進(jìn)行家訪調(diào)查和面談，以確認(rèn)借款人的資信狀況。

（四）對于經(jīng)銷商股東、員工及其親屬等關(guān)系人申請汽車消費(fèi)貸款的，要嚴(yán)格審查其購車行為的真實(shí)性，嚴(yán)防惡意套取銀行信用。

第四章貸款要素

第九條貸款金額

個人汽車消費(fèi)貸款按照孰低原則核定貸款金額：

（一）向借款人發(fā)放的單筆汽車貸款金額原則上不超過300萬元。

（二）貸款金額最高不超過車輛售價的70%。對于高價車應(yīng)根據(jù)借款人的職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等情況適當(dāng)降低貸款成數(shù)。車輛售價是指裸車價格，不包括各類附加稅、費(fèi)、保費(fèi)及裝飾費(fèi)用等。

（三）借款人此次申請的個人汽車消費(fèi)貸款月還款額不超過月收入的50%，月所有債務(wù)支出（包括本筆汽車貸款的還款支出）不超過借款人月收入的55%。如單一借款人還款能力不足，可以增加共同借款人。有共同借款人的，應(yīng)將所有借款人的債務(wù)及月收入合并計算支出收入比。

第十條貸款期限

個人汽車消費(fèi)貸款期限一般不超過36個月，對于優(yōu)質(zhì)客戶，最長不超過60個月。

第十一條貸款利率

貸款利率按照我行規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，按合同約定執(zhí)行。

第十二條還款方式

根據(jù)借款人資信狀況和收入來源特點(diǎn)，可以采取按期（月、季）還息、到期還本或到期一次還本付息方式，也可采取按期（周、雙周、月）等額本息或等額本金還款方式。

第五章 貸款受理與調(diào)查

第十三條借款人向我行提出汽車消費(fèi)貸款申請，須提交以下資料：

（一）借款人有效身份證件和戶口簿的原件和復(fù)印件。

（二）借款人收入證明材料，包括但不限于收入證明、納稅憑證、股票交割單、基金、理財證明和個人銀行賬戶對賬單等。

（三）首期付款的銀行存款證明或經(jīng)銷商出具的相關(guān)證明。

（四）購車合同或購車協(xié)議。

（五）借款人有效期內(nèi)的駕駛執(zhí)照，或提供直系親屬有效期限內(nèi)的駕駛執(zhí)照，并增加該直系親屬為共同借款人。

（六）車輛保險合同、購車發(fā)票。

（七）車輛抵押登記相關(guān)證明文件。

上述資料

（六）和

（七）須在放款前提供，對于采用先放款后辦理車輛抵押登記的，應(yīng)在放款后20個工作日內(nèi)提供。

（八）本人或其家庭成員名下房產(chǎn)證明材料。

（九）我行規(guī)定的其他材料。

第十四條經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理對貸款申請進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查方式包括但不限于面談、電話核實(shí)和實(shí)地家訪調(diào)查。調(diào)查要點(diǎn)包括：

（一）借款人提供的貸款資料是否真實(shí)完整、合法有效。

（二）借款人的貸款意愿、貸款用途是否真實(shí)合理。

（三）借款人是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定。

（四）借款人資信狀況是否良好。

（五）所購車輛價格是否高于車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)價格。

（六）首付款的真實(shí)性、首付款比例是否符合規(guī)定。

（七）其他。

第六章貸款審查審批

第十五條個人汽車消費(fèi)貸款審查審批工作按照零售信貸業(yè)務(wù)審查審批流程和權(quán)限執(zhí)行。審查審批要點(diǎn)包括：

（一）合作機(jī)構(gòu)是否已按規(guī)定準(zhǔn)入。

（二）借款人的申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，有無虛假貸款或騙貸嫌疑。

（三）借款人是否符合條件，資信狀況是否良好。

（四）首付款是否符合規(guī)定比例，貸款金額、利率、期限、還款方式是否符合規(guī)定。

第十六條個人汽車消費(fèi)貸款審批通過后，客戶經(jīng)理根據(jù)審批意見，通知客戶辦理貸款后續(xù)手續(xù)，并和經(jīng)銷商協(xié)助客戶購買相關(guān)保險、車輛上牌及辦理抵押登記手續(xù)。

第七章貸款擔(dān)保

第十七條個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保方式限于“車輛抵押+經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)保”或“車輛抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)?！被颉败囕v抵押+保險公司履約保證保險”。

（一）車輛抵押

以貸款所購車輛抵押，須在當(dāng)?shù)剀囕v管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)。

（二）經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)保

對于采用經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，保證擔(dān)保合同應(yīng)明確以下事項(xiàng)：

1.保證金。經(jīng)銷商須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。保證金比例參照當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平，原則上不低于擔(dān)保貸款余額的5%。

2.借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔(dān)連帶保證責(zé)任，及時全額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應(yīng)在次月補(bǔ)齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系與我行無關(guān)。3.墊資續(xù)保。如借款人貸款期間未能如期續(xù)保，保證人同意墊付借款人續(xù)保費(fèi)用。

（三）專業(yè)擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保

對于采用專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，保證擔(dān)保合同應(yīng)明確以下事項(xiàng)：

1.保證金。專業(yè)擔(dān)保公司須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。

2.借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔(dān)連帶保證責(zé)任，及時足額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應(yīng)在次月補(bǔ)齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系與我行無關(guān)。

3.墊資續(xù)保。如借款人貸款期間未能如期續(xù)保，保證人同意墊付借款人續(xù)保費(fèi)用。

（四）保險公司提供全程履約保證保險

在落實(shí)足值、有效的車輛抵押前提下，可由保險公司提供附加履約保證保險。保險公司的選取及開辦行名單須由總行信審會批準(zhǔn)。

第十八條對于采用“車輛抵押+經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)?！被颉败囕v抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保”的，原則上要求經(jīng)銷商或?qū)I(yè)擔(dān)保公司提供全程全額擔(dān)保。如確有特殊需要，僅能提供階段性擔(dān)保的，限于資質(zhì)為4S（含）以上的經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司，且須經(jīng)總行信審會批準(zhǔn)。

第十九條階段性擔(dān)保期限為貸款發(fā)放之日起至車輛抵押登記證明辦妥并將車輛保險合同、購車發(fā)票、機(jī)動車登記證書（已辦理抵押）等資料交付給我行之日止。

第八章貸款發(fā)放

第二十條在貸款發(fā)放前，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)抵押車輛的保險事宜。

借款人必須在貸款期限內(nèi)投保車輛損失險、盜搶險、第三者責(zé)任險、交強(qiáng)險、不計免賠險、自燃險（在生產(chǎn)廠商賠償責(zé)任期結(jié)束后必須投保）等相關(guān)險種。以上商業(yè)保險的第一受益人應(yīng)為我行。保險單正本（交強(qiáng)險除外）由我行保管。貸款期間不得退保、減保，具體內(nèi)容以保險合同約定為準(zhǔn)，保險期限可采取貸款到期日前一次性投?；蚍制谕侗?。若分期投保，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在車輛保險到期前1個月短信提示、到期前1周電話提醒客戶辦理續(xù)保手續(xù)，貸款期間內(nèi)保險不得中斷，并在借款合同中進(jìn)行明確約定。

此外還須在保單中增加補(bǔ)充條款：貸款期間如發(fā)生保險事故，賠付金額須先征得我行書面同意后方可賠付車輛所有人。如我行認(rèn)為借款人未來期間內(nèi)還款能力不足或抵押物損毀嚴(yán)重的，應(yīng)先將賠付款項(xiàng)用于提前歸還貸款。

第二十一條貸款發(fā)放前，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須對車輛進(jìn)行雙人現(xiàn)場核實(shí)，審驗(yàn)車輛合格證是否真實(shí)、有效。

第二十二條放款人員對貸款資料審核同意后進(jìn)行放款操作，貸款劃入經(jīng)銷商指定賬戶。

第二十三條對于由我行認(rèn)可的經(jīng)銷商、擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保方式的個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，在收集齊客戶車輛抵押登記所需資料并落實(shí)階段性擔(dān)保手續(xù)后, 可先行放款，原則上在放款后20個工作日內(nèi)辦妥車輛抵押登記手續(xù)。

第九章貸后管理

第二十四條經(jīng)營機(jī)構(gòu)按照我行零售信貸業(yè)務(wù)貸后管理的相關(guān)規(guī)定落實(shí)貸后管理工作。日常貸后管理要點(diǎn)包括：

（一）對采用階段性擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在規(guī)定的時限內(nèi)落實(shí)車輛抵押登記。

（二）按月對合作機(jī)構(gòu)所推薦的借款人個人貸款質(zhì)量及風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)批量還款現(xiàn)象，立即暫停與該合作機(jī)構(gòu)合作，并開展現(xiàn)場核查工作。

（三）動態(tài)監(jiān)測保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應(yīng)及時通知保證人補(bǔ)足保證金，否則停止發(fā)放該保證人保證的貸款。

（四）對逐年投保的，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須及時落實(shí)續(xù)保。第二十五條經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真做好貸后檢查工作，貸后檢查頻率為：

（一）發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對單筆貸款余額100萬元以上的貸款至少每半年檢查一次。

（三）對當(dāng)前未違約但有違約記錄的，至少每半年檢查一次。

（四）對其他正常類貸款按差異化標(biāo)準(zhǔn)至少每季度抽查一次，抽查比例不低于存量貸款筆數(shù)的5%。

第二十六條經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)維護(hù)與合作經(jīng)銷商的客戶關(guān)系，對于在合作中出現(xiàn)違約、欺詐、法律糾紛等異常情況的合作經(jīng)銷商，應(yīng)及時上報相關(guān)部門，并視具體情況采取相應(yīng)措施。

第二十七條經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將貸后檢查情況錄入信貸管理系統(tǒng)，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。

第二十八條貸款本息全部清償完畢后，辦理貸款結(jié)清手續(xù)，注銷抵押登記。

第二十九條經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)及時整理貸款相關(guān)檔案資料，并按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理的相關(guān)規(guī)定妥善管理檔案。對于先放款后辦妥抵押的貸款，應(yīng)督促并協(xié)助借款人及時辦妥抵押登記手續(xù)，并將相關(guān)權(quán)證及時歸檔管理。

第十章附則

第三十條本辦法由中原銀行總行解釋、修訂。第三十一條本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：汽車消費(fèi)貸款申請需求

快易貸向大家介紹汽車消費(fèi)貸款申請條件 ：

（1）購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。

（2）在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。

（3）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。

第四篇：工行個人汽車消費(fèi)貸款

個人汽車消費(fèi)貸款

服務(wù)對象

年齡在18?55歲之間有深圳市常住戶口的高薪階層。

功能簡介

個人汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人申請購買非營運(yùn)轎車（含小型面包車、吉普車、1.5噸以下人貨車）發(fā)放的個人消費(fèi)貨款。

申請手續(xù)

一、貸款申請手續(xù)：

借款人可以直接向經(jīng)辦支行申請貸款，也可以向深圳市任一正式的汽車經(jīng)銷商或保險公司申請貸款，由保險公司業(yè)務(wù)員辦理投保履約保險手續(xù)后推薦到經(jīng)辦支行。

二、借款人提供資料：

1、《汽車消費(fèi)貸款借款審批表》；

2、借款人身份證件復(fù)印件；

3、有效的收入證明；

4、購車合同復(fù)印件及已交納首期款證明（如果借款人尚未交付首期款，應(yīng)提交存有首期款的我行存折）；

5、履約保證保險單正本、發(fā)票（或同意承保履約保險的承諾書）；

6、購車發(fā)票正本、車輛購置附加稅收據(jù)正本及車輛行駛證復(fù)印件（此三項(xiàng)在放款前未齊備的，可由保險公司出具在限期內(nèi)補(bǔ)全的承諾函）；

7、委托扣款存折復(fù)印件；

8、由保險公司見證借款人簽署合同的還需提供保險公司出具的”個人汽車消費(fèi)貸款放款確認(rèn)書”；

9、進(jìn)口車還需提供海關(guān)出具折”貸物進(jìn)口證明書”和進(jìn)出口商品檢驗(yàn)局出具的”進(jìn)口機(jī)動車隨車檢驗(yàn)單”復(fù)印件；

10、貸款中含車輛綜合保險費(fèi)的，還需提供保險公司出具的汽車綜合保險單正本復(fù)印件和綜合保險費(fèi)發(fā)票復(fù)印件。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

貸款利息，代繳印花稅、保險費(fèi)。

特別提示

沒有質(zhì)押物時，貸款只能由保險公司承保。目前只有上步支行開辦。

貸款期限一般3年，最長不超過5年（含5年）。

第五篇：《農(nóng)村信用社汽車消費(fèi)貸款實(shí)施細(xì)則》

農(nóng)村信用社汽車消費(fèi)貸款實(shí)施細(xì)則

（討論稿）

第一章總則

第一條 汽車消費(fèi)貸款是農(nóng)村信用社對在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，是采取分期還款的方式歸還貸款的一種消費(fèi)貸款。

第二條 汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”的原則。

第三條 該貸款目前只能用于購買由信用社確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌。借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔(dān)保人應(yīng)在本縣，貸款不得異地發(fā)放。

第二章 對象及條件

第四條 汽車消費(fèi)貸款對象是指具有完全民事行為能力的自然人，為解決一次性付款購買車輛的資金不足而需要向信用社申請借款，并要求采取分期還款的方式歸還貸款的自然人。

第五條 申請汽車消費(fèi)貸款，借款人必須具備以下條件：

1、借款人年齡18—60歲，持有廣昌縣常住戶口或有效居留身份證明，有固定的工作、居所。

2、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，能按規(guī)定的比例支付購車首付款，具有每月按期償還貸款本息的能力。

3、能提供有效的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押，或者能夠提供有足夠代償能力的擔(dān)保人。

4、愿意接受農(nóng)村信用社認(rèn)為必要的其他條件和配合農(nóng)村信用社辦理有關(guān)手續(xù)。

第三章 額度、期限、利率

第六條 貸款額度

1、借款人以信用社認(rèn)可的國債、金融債券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、本社出具的個人存單、股金進(jìn)行質(zhì)押的，首期付款不少于20%，貸款額度最高為購車價款的80％，最高不超過30萬元。

2、借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權(quán)作抵押的，首期付款不少于30%，貸款額度最高為購車價款的70％，最高不超過20萬元。

3、借款人提供第三方連帶責(zé)任保證方式（銀行、保險公司除外）的，首期付款不少于40%，貸款額度最高為購車價款的60％，最高不超過10萬元。

第七條 貸款期限

1、汽車消費(fèi)貸款的期限一般為1-3年，最長不超過5年。

2、根據(jù)客戶資信情況和所購車輛的用途，汽車消費(fèi)貸款期限可不同。其中，所購車輛用于出租營運(yùn)、汽車租賃、交通運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營用途的，最長期限為五年（含五年），用于貨運(yùn)的最長為三年

（含三年）。

第八條 貸款利率

1、貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實(shí)行上浮或下浮，幅度應(yīng)控制在10%以內(nèi)。

2、貸款期限在1年以內(nèi)的，按合同利率執(zhí)行，遇法定利率調(diào)整，利率不分段；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。

第四章 辦理汽車消費(fèi)貸款的程序

第九條 客戶可以選擇的兩種模式：

1、在信用社的特約經(jīng)銷商處選定擬購汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車合同或協(xié)議，然后通過經(jīng)銷商提出貸款申請。

2、客戶直接向經(jīng)辦信用社提出貸款申請，在落實(shí)了擔(dān)保手續(xù)后，客戶可以選擇信用社合作經(jīng)銷商選購自己滿意的車輛。

第十條 申請貸款必須的資料有：

1、貸款申請書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況；擔(dān)保所需的證明或文件；通過經(jīng)銷商申請貸款時還需提供購車合同或協(xié)議；信用社要求提供的其他條件。

第十一條 汽車消費(fèi)貸款的程序

1、信用社在受理借款申請后對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查，對不符合貸款條件的，信用社在貸款申請受理后七個工

作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，信用社將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽定《汽車消費(fèi)借款合同》。

2、信用社按照借款協(xié)議將貸款款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至經(jīng)銷商賬戶。購車后，由經(jīng)銷商或信用社協(xié)助借款人到相關(guān)部門辦理繳費(fèi)及領(lǐng)取牌照等手續(xù)。

3、借款人以所購車輛作抵押的，其保險單、購車發(fā)票等憑證在貸款期間由信用社保管。在合同期內(nèi)，信用社有權(quán)對借款人的收入狀況、抵押物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。

第五章 汽車消費(fèi)貸款的還款規(guī)定

第十二條 汽車消費(fèi)貸款實(shí)行等額本金還款法的還款方式。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可以實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清。

第十三條 借款人提前歸還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前一個月通知信用社，并征得信用社的同意。

第十四條 借款本息償還完畢，所簽訂《汽車消費(fèi)借款合同》自行終止。信用社在合同終止三十日內(nèi)辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)證明等憑證退還給借款人。

第六章 對辦理汽車消費(fèi)貸款信用社的規(guī)定

第十五條 我縣開辦汽車消費(fèi)貸款的信用社為縣城范圍內(nèi)的部分信用社，具體為：營業(yè)部、團(tuán)結(jié)分社。

第十六條 開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的資金，各經(jīng)辦信用社只能使用自已可支配的資金，不得以開辦該類業(yè)務(wù)的名義，集中縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社資金和動用支農(nóng)再貸款資金。

第十七條 各經(jīng)辦信用社開辦汽車消費(fèi)貸款的資金是在保證轄內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求前提下的富余資金，如無富余資金，不得開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第七章 附則

第十八條 本辦法未盡事宜，參照有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 本辦法由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)制訂、解釋。

第二十條 本辦法自二00三年三月一日起執(zhí)行。