第一篇：反洗錢知識(shí)宣傳

反洗錢知識(shí)宣傳

洗錢，就是明知是違法所得及產(chǎn)生的收益，通過各種方法隱瞞、掩飾其來源和性質(zhì)，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門依法采取對(duì)大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

2006年，某銀行在監(jiān)測(cè)網(wǎng)上銀行交易時(shí)發(fā)現(xiàn)，每天有若干個(gè)人賬戶在同一時(shí)點(diǎn)向某些新開賬戶劃轉(zhuǎn)資金，金額1000～2000元，這些賬戶收到資金后迅速集中轉(zhuǎn)出，隨后再?zèng)]有新的交易發(fā)生，明顯存在異常情形。該銀行即按照反洗錢規(guī)章要求報(bào)案，警方據(jù)此展開偵查，迅速破獲了一個(gè)以潘某為首的內(nèi)部分工明確網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。

金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。客戶到證券公司或期貨公司辦理開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，掛失交易密碼，修改基本身份信息，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。當(dāng)客戶要求變更姓名、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)資料信息。

第二篇：反洗錢知識(shí)宣傳

反洗錢知識(shí)宣傳

（一）一、什么是洗錢？

洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來源、性質(zhì)，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過程。

二、洗錢的特征有哪些？

１.洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快“合法化”，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，實(shí)現(xiàn)犯罪收益的安全循環(huán)使用。

２.洗錢對(duì)象的特定性。洗錢的對(duì)象是犯罪收益，既包括通過販毒、走私、貪污、賄賂等方式取得的犯罪收益，也包括將非法所得的物品變賣出去獲取的收益。

３.洗錢過程的隱蔽性。要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，就要改變非法所得的原始形態(tài)，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經(jīng)過多種中間形態(tài)，采取多種方式來完成洗錢行為，因此洗錢的過程都具有隱蔽性。

４.洗錢方式的多樣性。由于犯罪收益來源的多樣性，洗錢者會(huì)通過不同的方式進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如利用空殼公司、偽造商業(yè)票據(jù)等。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。

三、洗錢的危害是什么？

洗錢是一種將非法收入合法化的活動(dòng)。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財(cái)富，利用這些財(cái)富進(jìn)一步實(shí)施犯罪，使犯罪更趨向于組織化。洗錢活動(dòng)與上游犯罪活動(dòng)相互交織在一起，對(duì)一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、金融、社會(huì)、國(guó)家安全等各方面造成了嚴(yán)重?fù)p害。

四、什么是恐怖融資？

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)”。

五、什么是洗錢罪？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)”的犯罪。犯罪形式包括：提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外等。

六、什么是反洗錢？為什么要反洗錢？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：“反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。洗錢活動(dòng)與上游犯罪活動(dòng)相互交織，增強(qiáng)了犯罪分子的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，破壞社會(huì)信用體系，使社會(huì)財(cái)富大量流失，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，威脅國(guó)家安全，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，為了打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、遏制嚴(yán)重刑事犯罪，深化金融改革、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信和穩(wěn)定，維護(hù)我國(guó)負(fù)責(zé)任的大國(guó)形象和切身利益，切實(shí)履行反洗錢承諾，我們要大力推進(jìn)反洗錢工作，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，遏制其上游犯罪。

反洗錢知識(shí)宣傳

（二）七、洗錢罪的七種上游犯罪有哪些？

根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，洗錢罪的七種上游犯罪為：

1.毒品犯罪。毒品犯罪是指違反我國(guó)有關(guān)禁毒法律規(guī)定的涉毒犯罪行為。

2.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪。黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪是指具有相應(yīng)的內(nèi)部組織體系，以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段，為謀取非法利益所實(shí)施的犯罪行為。

3.恐怖活動(dòng)犯罪?？植阑顒?dòng)犯罪是指組織、領(lǐng)導(dǎo)或參加恐怖活動(dòng)組織，危害公共安全，或者以金錢、物質(zhì)資助恐怖活動(dòng)組織或個(gè)人實(shí)施恐怖活動(dòng)的犯罪行為。

4.走私犯罪。走私犯罪是指違反海關(guān)法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，運(yùn)輸、攜帶、郵寄國(guó)家禁止進(jìn)出境或者限制進(jìn)出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進(jìn)出國(guó)（邊）境，或者未經(jīng)海關(guān)許可并補(bǔ)繳關(guān)稅，擅自出售特許進(jìn)口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品，或者直接向走私人非法收購走私物品，或者在內(nèi)海、領(lǐng)海運(yùn)輸、收購、販賣國(guó)家禁止或者限制進(jìn)出口的貨物、物品，情節(jié)嚴(yán)重的犯罪行為。

5.貪污賄賂犯罪。貪污賄賂犯罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、私分公共財(cái)物，索取、收受賄賂，或者以國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有單位為對(duì)象進(jìn)行賄賂，收買公務(wù)行為的犯罪行為。

6.破壞金融管理秩序犯罪。破壞金融管理秩序犯罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序的犯罪行為。

7.金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪是指在金融活動(dòng)中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的犯罪行為。

八、反洗錢法律法規(guī)有哪些？

現(xiàn)行有關(guān)反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）?！八牧睢狈謩e為：

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）。

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2007 年3月1 日起實(shí)施）。3.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11 日起實(shí)施）。4.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實(shí)施）。

九、反洗錢行政主管部門是哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？

我國(guó)反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國(guó)際合作等。

十、社會(huì)公眾與反洗錢

反洗錢工作離不開社會(huì)公眾的理解和支持。社會(huì)公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的知識(shí)，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。同時(shí)可以對(duì)下列行為進(jìn)行舉報(bào)：

1．有關(guān)通過金融機(jī)構(gòu)洗錢犯罪的線索；

2．金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；

3．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；

4．金融機(jī)構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

第三篇：反洗錢宣傳

反洗錢宣傳活動(dòng)工作總結(jié)

為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對(duì)于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢意識(shí)。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢(shì)，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對(duì)人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識(shí)，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。

首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對(duì)密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺(tái)發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢的標(biāo)語、橫幅，展臺(tái)上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場(chǎng)準(zhǔn)備了反洗錢案例簡(jiǎn)要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識(shí)。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對(duì)反洗錢有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊(cè)500余冊(cè)、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語5處，受教育群眾達(dá)500余人次。

反洗錢——工行在行動(dòng)

為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí)，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。我行于9月份在我行會(huì)議室專門舉辦全行員工反洗錢學(xué)習(xí)會(huì)，使全行員工充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)，會(huì)后組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，掌握

了可疑資金的識(shí)別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動(dòng)。三是通過對(duì)各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，掌握一切可疑資金識(shí)別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營(yíng)業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。

第四篇：反洗錢知識(shí)

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

3、我國(guó)現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動(dòng)犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國(guó)《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。

● 承擔(dān)的法律責(zé)任不同。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。

5、洗錢一般包括哪幾個(gè)階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個(gè)階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對(duì)非法收入進(jìn)行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯(cuò)綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)以合法財(cái)產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移到與犯罪集團(tuán)或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機(jī)構(gòu)或個(gè)人的名下，投放到正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中去。

6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢活動(dòng)有何新特點(diǎn)?

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國(guó)際資金流動(dòng)更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動(dòng)出現(xiàn)了以下一些新特點(diǎn)：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動(dòng)日益復(fù)雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。

● 洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。

● 洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國(guó)家聲譽(yù)。

● 洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

● 洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

● 洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

● 有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；

● 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；

● 有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項(xiàng)主要制度：

● 客戶身份識(shí)別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

12、證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？

證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括：

● 建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內(nèi)部操作規(guī)程；開展內(nèi)部反洗錢檢查；建立獎(jiǎng)懲機(jī)制等。

● 建立客戶身份識(shí)別制度。

● 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

● 執(zhí)行大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

● 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。

● 遵守反洗錢保密規(guī)定。

● 配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查。

● 報(bào)案和舉報(bào)。

● 配合司法、偵查機(jī)構(gòu)開展反洗錢協(xié)查工作，根據(jù)司法機(jī)關(guān)和有權(quán)機(jī)構(gòu)的要求凍結(jié)客戶賬戶內(nèi)資金。● 按照規(guī)定報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息以及與反洗錢有關(guān)的稽核審計(jì)報(bào)告或合規(guī)檢查報(bào)告。

13、中國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？

我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

14、中國(guó)反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？

《中國(guó)2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

15、國(guó)際上主要的反洗錢組織有哪些？

國(guó)際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員國(guó)遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

● 埃格蒙特集團(tuán)(Egmont Group)，成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒布與各國(guó)金融情報(bào)中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國(guó)金融情報(bào)中心的建設(shè)和國(guó)際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。

● 亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國(guó)、澳大利亞、日本、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)北等30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中國(guó)與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國(guó)成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第五篇：反洗錢知識(shí)

遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識(shí)問答

（50題）

1、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是在什么時(shí)間？什么會(huì)議上通過的？

答：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過的。

2、反洗錢專門機(jī)構(gòu)指的是什么？

答：是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通常由反洗錢合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。

3、洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是什么？

答：客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

4、完整的客戶身份識(shí)別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗(yàn)證客戶身份；⑶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)；⑷風(fēng)險(xiǎn)管理。

5、金融機(jī)構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。

6、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。

7、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機(jī)構(gòu)有哪些義務(wù)？

答：⑴配合調(diào)查義務(wù)；⑵如實(shí)提供信息義務(wù)；⑶不得拒絕和阻礙義務(wù)。

8、反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調(diào)查只針對(duì)可疑交易活動(dòng)；⑵可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)。

9、反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？

答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。

10、反洗錢調(diào)查采取詢問措施，必須滿足哪三個(gè)條件？

答：⑴前提-調(diào)查可疑交易活動(dòng)；⑵對(duì)象-僅限于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調(diào)查詢問筆錄中，調(diào)查人員和被詢問人的確認(rèn)方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調(diào)查人員的確認(rèn)方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調(diào)查時(shí)，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)

憑證。

13、反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對(duì)象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。

14、可疑交易活動(dòng)經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認(rèn)定結(jié)論和處理方式？

答：⑴認(rèn)定排除洗錢嫌疑的，終結(jié)調(diào)查程序；⑵認(rèn)定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

15、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施的適用條件有哪些？

答：⑴調(diào)查可疑交易活動(dòng)；⑵客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外；⑶經(jīng)國(guó)務(wù)院

反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

16、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過哪些程序？

答：⑴報(bào)請(qǐng)批準(zhǔn)；⑵書面通知；⑶決定報(bào)案。

17、解除臨時(shí)凍結(jié)有哪兩種方式？

答：⑴自動(dòng)解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時(shí)間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？

答：⑴客戶身份識(shí)別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作

規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度等。

20、金融行動(dòng)特別工作組規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內(nèi)部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進(jìn)行雇員培訓(xùn)計(jì)劃；⑶建立審計(jì)，以對(duì)

系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試。

21、從客戶身份識(shí)別制度的本質(zhì)要求看，金融機(jī)構(gòu)需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實(shí)身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。

22、洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。

23、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

24、哪個(gè)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查？

答：中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

25、哪個(gè)部門負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？

答：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報(bào)告？

答：由收單行報(bào)告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報(bào)告？

答：由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)

存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報(bào)告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的定期存款是否作為可疑交易報(bào)告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報(bào)告？

答：不是。

31、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。

32、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易是否作為可疑交易報(bào)告？

答：不是。

33、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。

34、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從何時(shí)施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

36、什么情況下，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶？

答：⑴設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；⑵異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；⑶注冊(cè)驗(yàn)資。

37、什么情況下，可以申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

38、哪些情況下存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；⑵注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。

39、在反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過多長(zhǎng)時(shí)間？

答：48小時(shí)。

40、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》中規(guī)定向銀行申請(qǐng)辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括？

答：反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。

42、反洗錢調(diào)查的客體是什么？

答：反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)。

43、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象是什么？

答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對(duì)象僅限于金融機(jī)構(gòu)。

44、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象是什么？

答：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對(duì)象除了金融機(jī)構(gòu)外，還包括其他單位和個(gè)人。

45、我國(guó)的反洗錢工作機(jī)制的模式是什么？

答：確立一個(gè)部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)國(guó)家的反洗錢行政事務(wù)。其他部門、機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內(nèi)容？

答：交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢義務(wù)主體，主要的義務(wù)有幾項(xiàng)？

答：建立反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)；反洗錢工作保密義務(wù)及向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的義務(wù)等。

48、當(dāng)前我國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的目標(biāo)和任務(wù)是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報(bào)信息的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整，提高信息處理自動(dòng)化水平；⑵加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)相關(guān)部門的信息交流與合作；⑶加強(qiáng)與各國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的技術(shù)合作與情報(bào)交流。

49、簡(jiǎn)述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價(jià)證券詐騙罪；（8）保險(xiǎn)詐騙罪。

50、我國(guó)哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國(guó)刑法》。