第一篇：信貸員（最終版）

信貸員資格考試試題（A卷晉州）

晉州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

信貸員資格考試試題（A卷）

時間：120分鐘。只在答題卡做題，最后只交答題卡

一、判斷題（正確的劃∨、錯誤的劃×，每題1分共20分）

1、一般情況下，當(dāng)有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計額超過其凈資產(chǎn)總額的50％時，銀行不得對其貸款。（正確）

2、以劃撥的國有土地使用權(quán)抵押時，其評估價值中必須扣除40%的土地出讓金。（正確）

3、根據(jù)《貸款通則》，貸款展期只能一次，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。（正確）

4、抵押人和抵押權(quán)人可以在合同中約定，在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（錯誤）

5、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的而實(shí)施的借新還舊貸款，應(yīng)至少歸入次級類。（正確）

6、按貸款風(fēng)險分類規(guī)定，助學(xué)貸款不屬于自然人一般農(nóng)戶貸款。（錯誤）

7、生源地國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不上浮。（正確）

8、接收的動產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自接收之日起半年內(nèi)予以處置，最長不得超過2年。（錯誤）

9、對租賃期較長（超過3年的）或已經(jīng)付清租金的，不予辦理抵押貸款。（正確）

10、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，應(yīng)收帳款可質(zhì)押，是動產(chǎn)質(zhì)押的一種。（錯誤?）

11、省聯(lián)社規(guī)定的抵押率一般不超過70％。機(jī)器設(shè)備抵押率原則上不超過其評估價值的50%。（正確 ?）

12、票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期銀行票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（錯誤）

13、個人定期存單質(zhì)押貸款可以辦理展期，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。（正確）

14、個人定期存單質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。（正確）

15、單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。（錯誤）

16、鄉(xiāng)、村企業(yè)的土地使用權(quán)不可以單獨(dú)抵押。（正確）

17、自然人作保證人的，所保證的借款本息額不得超過該自然人前三年的合法收入額。（錯誤）

18、銀行有權(quán)拒絕發(fā)放以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押的貸款。（正確）

19、重大建設(shè)項(xiàng)目的判定依據(jù)是總投資額超過客戶投資前三年的稅后利潤之和。（錯誤）

20、抵押率計算公式為：擔(dān)保債權(quán)本金額/抵押物評估價值額×100%。（錯誤）

二、單選題（每題1分、共15分）

1、申請固定資產(chǎn)貸款的企業(yè)，自有資金比例不得低于（B）

A、20%B、50%C、30%D、60%

2、A公司為未評級企業(yè)，以被評為AAA級的B公司作為保證人向我市信用社借款，期限10個月，按照目前我市信用社貸款利率月息為（B ?）。

A、8.85B、10.05C、10.53D、10.263、根據(jù)省聯(lián)社規(guī)定，保證人累計擔(dān)保不的超過保證人凈資產(chǎn)的（C）

A、100%B、70%C、200%D、80%

4、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這是五級分類中（B）類的核心定義。

A、可疑類B、次級類C、關(guān)注類D、損失類

5、根據(jù)小客戶授信量公式，假設(shè)綜合評價系數(shù)為0.9、凈資產(chǎn)為100、資產(chǎn)負(fù)債率為50%，則授信控制量為（D）

A、73B、80C、62D、726、申請流動資金貸款的企業(yè)，自有資金比例不得低于（C）

A、20%B、50%C、30%D、60%

7、票據(jù)貼現(xiàn)最長期限不得超過（B）

A、3個月B、6個月C、12個月D、9個月

8、對農(nóng)戶聯(lián)保貸款限額核定為不超過聯(lián)保戶當(dāng)年綜合收入的（D）

A、100%B、70%C、200%D、80%

9、存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以內(nèi)的(含1年)，質(zhì)押率不得超過（A）。

A、90％B、80%C、70%D、95%

10、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。(B)

A、3000萬元 B、5000萬元 C、10000萬元 D、1000萬元

11、“缺陷明顯，可能損失”是（B）的基本特征。

A、可疑類B、次級類C、關(guān)注類D、損失類

12、存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以上的，質(zhì)押率不得超過（B）。

A、90％B、80%C、70%D、95%

13、根據(jù)省聯(lián)社大客戶評價實(shí)施細(xì)則，大客戶級別共分為（C）個級別。

A、3B、5C、6D、414、根據(jù)大客戶授信控制量公式，假設(shè)Y=50、M=3.8、T=0.97、D=0.42、Z=100，客戶授信量（D）

A、80B、209C、219D、15915、依法處分抵押物所得價款，下列分配順序正確的是（B）

A、支付處分抵押物所需費(fèi)用；對未交清土地出讓金的，補(bǔ)交土地出讓金；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費(fèi)用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等。

B、支付處分抵押物所需費(fèi)用；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費(fèi)用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等；對未交清土地出讓金的，補(bǔ)交土地出讓金。

C、清償借款人所欠抵押合同約定的其他費(fèi)用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等；支付處分抵押物所需費(fèi)用；對未交清土地出讓金的，補(bǔ)交土地出讓金。

D、對未交清土地出讓金的，補(bǔ)交土地出讓金；支付處分抵押物所需費(fèi)用；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費(fèi)用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等。

三、填空題（每空1分共20分）

1、保證方式分為一般保證和（連帶責(zé)任保證）。

2、自然人一般農(nóng)戶貸款分類是按（矩陣）分類。

3、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息和（為儲戶保密）的原則。

4、呆帳貸款核銷應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，實(shí)行（對外保密賬銷案存）。

5、貼現(xiàn)分為（銀行承兌匯票）和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

6、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立（？）、分級審批的貸款管理制度。

7、擔(dān)保貸款分為（保證貸款）、（抵押貸款）和質(zhì)押貸款。

8、在貸款五級分類中，（次級）、（可疑）、（損失）為不良貸款。

9、重組類貸款風(fēng)險分類結(jié)果觀察期為（6個）個月。

10、按質(zhì)押物品的不同，質(zhì)押分為（動產(chǎn)質(zhì)押）和（權(quán)利質(zhì)押）。

11、未明確約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（6）個月

12、共同保證可分為按份保證和（連帶責(zé)任保證）保證，信用社不接受共同保證中的（一般保證）保證方式。

13、對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人依法享有（優(yōu)先）受償權(quán)。

14、對大客戶評價的財務(wù)分析法主要有兩種，即趨勢分析法和（比率分析法）。

15、風(fēng)險分類將全部貸款劃分為兩類：即企事業(yè)單位貸款和（自然人貸款）。

四、多選題（多選錯選均不得分，每選對一個得0、5分共

30分）

1、風(fēng)險分類認(rèn)定程序包括（BDD）。

A、調(diào)查B、初分C、復(fù)審D、確定

2、小客戶授信控制量公式為：W＝G×E×80%，G、E所代表的意思是（AC）

A、綜合評價系數(shù)B、信用風(fēng)險限額C、凈資產(chǎn)D、資產(chǎn)負(fù)債率

3、對資產(chǎn)負(fù)債率的敘述正確的是（ABC D）

A、也稱為舉債經(jīng)營比率B、反映了企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)C、計算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)×100%D、以30%—60%左右為宜

4、呆賬貸款的認(rèn)定條件。（ABCDE）

A、借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；B、借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者宣告死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；C、依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價款不足補(bǔ)償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分；D、貸款本金逾期2年，貸款人向法院提起訴訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上述規(guī)定的條件，但經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人或擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款；E、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認(rèn)無法收回的貸款；

5、信用社抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的原則（ABC DE）。

A、審慎接收B、妥善保管C、有效處置D、明確責(zé)任、E、規(guī)范操作

6、大客戶授信控制量公式：Q=Y+1/3（M×T-D）×Z中。Y、T、D各代表的意思是（BDE）

A、授信控制量B、客戶目前在農(nóng)村信用社全部信用的余額C、行業(yè)目標(biāo)杠桿比率D、根據(jù)企業(yè)信用等級確定的企業(yè)目標(biāo)杠桿比率調(diào)節(jié)系數(shù)E、客戶當(dāng)前的財務(wù)杠桿F、客戶目前的有效凈資產(chǎn)

7、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ABC D）

A、資本充足率不得低于8%B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

8、正常類貸款有下列情況之一的，原則上應(yīng)列入關(guān)注類（BDE）

A、借款人不能償還債務(wù)B、借款人對外擔(dān)保過大C、符合正常類貸款核心定義D、不能按期提供報表資料，不積極配合信用社工作E、借款人挪用貸款。

9、對出現(xiàn)下列情況信用社可以接收抵債資產(chǎn)（ABCD）

A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)的；

B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)；C、已列入有關(guān)破產(chǎn)計劃或已確定要申請破產(chǎn)的；D、對借款人進(jìn)入訴訟程序。

10、借新還舊貸款符合人民銀行規(guī)定的四個條件原則上劃為關(guān)注類，這四個條件是（ABCD?）。

A、借款人經(jīng)營正常，能夠按時還本付息。B、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。D、周轉(zhuǎn)性貸款。

11、對速動比例的敘述正確的是（ABC）

A、指企業(yè)速動資產(chǎn)對流動負(fù)債的比率B、速動比率=速動資產(chǎn)（流動資產(chǎn)—存貨）/流動負(fù)債C、用于測定企業(yè)的即期償債能力，一般以1：1左右為宜D、用于測定企業(yè)的即期償債能力，一般以2：1左右為宜

12、根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》下列屬于對保證人實(shí)施檢查和監(jiān)控的主要內(nèi)容有（ABCDE）

A、生產(chǎn)經(jīng)營活動；B、財務(wù)變動狀況；C、重大投資活動；D、重大法律訴訟和對外擔(dān)保；E、重大事故和賠償；F、重大人事調(diào)整。

13、對權(quán)利質(zhì)押敘述正確的是（AB）。

A、權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須是財產(chǎn)權(quán)；B、權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須具有可轉(zhuǎn)讓性；C、不能轉(zhuǎn)移占有權(quán)的不動產(chǎn)可以設(shè)定權(quán)利質(zhì)押； D、權(quán)利質(zhì)押是一種非財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

14、短期、中期、長期貸款期限分別為（AC D）

A、1年以內(nèi)（含1年）B、1年（不含）以上3年以下（含3年）C、1年（不含）以上5年以下（含5年）D、5年以上（不含）

15、下列屬于信用社貸后檢查要嚴(yán)密監(jiān)控情況有（ABCDE）

A、對于應(yīng)按期償還的本金和利息，首次還款時間無故向后拖延，或還款的金額少于規(guī)定金額；B、對于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸；C、借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進(jìn)，帳戶沒有余額； D、借款人態(tài)度發(fā)生變化。有意與信用社和信貸員疏遠(yuǎn)；對信用社正常的貸后跟蹤檢查，借款人有意回避，不予積極配合； E、因借款人的行為，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人的存款賬戶。

16、風(fēng)險分類的原則（A BC D）。

A、風(fēng)險原則B、真實(shí)原則C、審慎原則D、靈活原則

五、論述題（15分不少于1500字）

結(jié)合本人的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，談如何做一名合格的客戶經(jīng)理。

第二篇：信貸員演講稿

《青春點(diǎn)燃信貸路 甘于奉獻(xiàn)永無悔》 尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛的同事們：

大家好！

今天我演講的題目是《青春點(diǎn)燃信貸路 甘于奉獻(xiàn)永無悔》。在XXX信用社有著這樣一群斗志昂揚(yáng)的信貸員工作者：他們努力上進(jìn)、充滿朝氣；他們用自己熱情和笑臉，為客戶帶來了一陣陣春天的氣息，他們用自己的激情和努力，為信用社譜寫一曲曲文明的頌歌!作為他們中的一員，今天，我站在這里，感到無比自豪，無比驕傲！

橋梁在橋墩的支撐下，顯得更加堅實(shí)；生命在時空的沉淀中，顯得更加有價值。信用社的的成長與進(jìn)步離不開每一位工作人員的真誠奉獻(xiàn)。幾十年來，在信貸員的崗位上涌現(xiàn)出一批又一批的先進(jìn)典型，他們急客戶之所急，想客戶之所想。為了做好每一筆業(yè)務(wù)，他們行走在偏遠(yuǎn)落后的鄉(xiāng)村、行走在凹凸不平的鄉(xiāng)間小路、行走在太陽高照的艷陽天、風(fēng)雨交加的雨天、狂風(fēng)肆虐的沙塵天……只要有客戶需要的地方，就會有他們的身影，就這樣日復(fù)一日，年復(fù)一年，他們默默的奉獻(xiàn)著，用自己的耐心，細(xì)心和責(zé)任心堅守自己工作崗位，他們用行動更好的闡述了一個信貸員的意義。

今天，站在演講臺上，我心中的自豪感油然而生，只因?yàn)樽约菏且幻胀ǖ男刨J員。半年前，小額貸款業(yè)務(wù)在支行正式開辦，我有幸成為支行首批信貸員，所有的一切都是新的：新氣象、新環(huán)境、新起點(diǎn)，我充滿了對未來的憧憬和自信。我和許多新人一樣，首先遇到了如何適應(yīng)新的崗位要求、順利開展工作的問題。我一方面不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，利用所有能用的時間，熟練掌握業(yè)務(wù)知識；另一方面不斷實(shí)踐，積極開展不同行業(yè)的信貸調(diào)查，在調(diào)查中不斷摸索、積累經(jīng)驗(yàn)。我很幸運(yùn)的是在這里遇到了知人識已的領(lǐng)導(dǎo)和互敬互愛的同事，是你們，正幫我一步步度過難關(guān)；是你們，給予了我溫暖；是你們，給了我力量和勇氣。也正是在你們的感染下，讓我倍受鼓舞，時刻以此你們?yōu)榘駱雍湍７秮砑钭约?，鞭策自己，要求自己。從一件件小事中，使我清楚地看到和了解我們工作的不平凡之處，體驗(yàn)著酸甜苦辣，體味著人生的真諦和價值，我要用我的熱心、專注更好的投入到工作中。

在這短短的半年時間里，我從初來乍到的迷茫，到現(xiàn)在的輕車熟路；從對信貸一無所知的困惑到現(xiàn)在對信貸理念的深入理解，在這個過程中，對于我來說把工作中的每一點(diǎn)小事都做好就是幸福！累，我坦然，苦，我坦然，即使有委屈，有痛苦，我依舊坦然，因?yàn)槲抑皇且黄⌒〉木G葉，我愿意燃盡自己襯托出我們時代的春天；因?yàn)槲抑皇且粋€小小的音符，我愿意傾其一生奏響一首奉獻(xiàn)之歌！

我不是一名學(xué)者，不能用深奧的哲學(xué)來傳達(dá)我的信念；我不是一名詩人，不能用優(yōu)美的詩句來表達(dá)我的心情；我不是一名音樂家，不能用動聽的旋律來歌頌我的崗位，然而，我是一名自豪的信貸員，我要感謝我的職業(yè)，是它讓我明白了付出就是一種美麗。在以后的工作中，我將“服務(wù)”二字銘記于心，讓其成為我腦海中一種強(qiáng)烈的意識。用更加樂觀的心情去處理和解決工作中的事情；作為基層員工，我會從自身做起。一方面，勤于學(xué)習(xí)，努力挖掘進(jìn)步之源。時刻關(guān)注行業(yè)動態(tài)，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，利用所有能用的時間，熟練掌握業(yè)務(wù)知識將所

學(xué)知識運(yùn)用到工作時間中去。對于工作中遇到的問題，積極向經(jīng)驗(yàn)豐富的同事學(xué)習(xí)。另一方面不斷實(shí)踐，積累經(jīng)驗(yàn)。時刻提醒自己一定要確保貸款放得出去收得回來，不能給企業(yè)帶來損失。我牢牢把握三點(diǎn)：一是不斷提高風(fēng)險識別能力，二是確保調(diào)查各環(huán)節(jié)的質(zhì)量，三是加強(qiáng)貸后檢查，特別是做好貸后服務(wù)工作。在推廣商戶小額貸款中，我始終把放出的資金當(dāng)做是賣出去的產(chǎn)品，不僅為商戶提供資金扶持，還為商戶提供市場、渠道等售后服務(wù)，做好貸后管理工作。同時勇于創(chuàng)新，探索成功之道。認(rèn)真履行工作職責(zé)，做到吃苦耐勞、愛崗敬業(yè)、富有成效地開展工作，培養(yǎng)自己過硬的技術(shù)能力；以友愛之心對他人，以奉獻(xiàn)之心迎發(fā)展，為信用社貢獻(xiàn)出己最大的力量。

青春閃光，歲月如歌！如果有人問我，再作一次選擇，是否還要愿意做一名信貸員？我，還有我的同事們一定會說，即使有千百次選擇，我們?nèi)允钢静灰?！我們將讓青春的絢麗之花，永遠(yuǎn)綻放在XXX信用社，綻放在信貸員的光榮崗位上！

我的演講完了，謝謝大家！

第三篇：信貸員考試題

一．填空題(25分)

1、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）和誠實(shí)信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

2、按照信貸資產(chǎn)五級分類劃分，農(nóng)村信用社不良貸款包括（）、（）、（）。

答案：次級貸款、可疑貸款、損失貸款

3、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為（）、（）、（）留置和定金。答案：保證、抵押、質(zhì)押

4、質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為（），移交的動產(chǎn)為（）。

答案：質(zhì)權(quán)人、質(zhì)物

5、農(nóng)村信用社要逐步規(guī)范客戶信用等級制度，對應(yīng)授信客戶必須遵循（先授信，后用信）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。

6、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知（）。

答案：債務(wù)人

7、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有（）、（）、（）和處分的權(quán)利。

答案：占有、使用、收益

8、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報（）批準(zhǔn)。答案：銀監(jiān)機(jī)構(gòu)

9、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、（）、（）、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。

答案：金額、利率

10、企業(yè)法人抽逃資金、隱匿財產(chǎn)逃避債務(wù)的、解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的，除法人承擔(dān)責(zé)任外，對法定代表人可以給予（）、（），構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

答案：行政處分、罰款

11、現(xiàn)行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（修改后）自(1995年7月1日)起執(zhí)行。

12、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

答案：一年、五年

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的（合法權(quán)益)不受任何單位和個人的侵犯。

14、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）、（）的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。

答案：遵守法律、行政法規(guī)

15、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣,注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

答案：五千萬

16、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有（）資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

答案：法人

17、農(nóng)村信用社辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、（）的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

18、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放，應(yīng)當(dāng)實(shí)行（）、（）的制度。審貸分離、分級審批

19、按照省聯(lián)社規(guī)定，接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當(dāng)在接收后（8）個月內(nèi)處置完畢，最長處置期不能超過（）年。

20、債務(wù)人的償還能力，包括債務(wù)人的（）、（）、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

答案：現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況

21、對信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類時，要以債務(wù)人正常的（正常營業(yè)收入）作為主要還款來源，以（擔(dān)保）作為第二償還來源，判斷債務(wù)人及時足額償還債務(wù)的可能性。

22、抵債資產(chǎn)接收主要有（裁定<決）>和（協(xié)議）兩種方式；抵債資產(chǎn)的接受、處置、實(shí)行（授權(quán) 審批、咨詢）制度。

23、農(nóng)戶小額信用貸款采?。ǎⅲǎ?、（）、（）的管理辦法。

答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用

24、票據(jù)貼現(xiàn)，是指以購買借款人（未到期商業(yè)匯票）的方式，向持票人融通資金的一種行為。農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日期到票據(jù)到期日止，最長不得超過（6）個月。

25、借款合同由（信貸業(yè)務(wù)）合同和（擔(dān)保）合同組成。（信貸業(yè)務(wù)）合同是主合同，（擔(dān)保）合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。

26、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響的貸款，一般劃入（次級）類。

27、按照我省有關(guān)規(guī)定，單戶金額（100萬元）以上的自然人貸款、（2000萬元）以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認(rèn)定。

28、農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作按照（按季認(rèn)定），（適時調(diào)整）的原則，每（季度）對所有信貸資產(chǎn)進(jìn)行一次分類。

二.判斷：（正確的在括號內(nèi)打“√”,錯誤的在括號內(nèi)打“╳”15分）

1．企業(yè)客戶在信用社申請信貸業(yè)務(wù)不需開立基本帳戶或者一般帳戶。

（╳）2．為便于結(jié)算，借款利息可以預(yù)先在本金中扣除。

（╳）3．貸款質(zhì)押和貸款抵押的共同之處是二者都屬于物權(quán)擔(dān)保，從屬于主債權(quán)。（√）4.質(zhì)押貸款額度必須控制在權(quán)利質(zhì)押憑證面值的90%以內(nèi)，貸款抵押額不得超過抵押物評估變現(xiàn)值的75％。

（╳）

5.貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從貸款之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

（╳）

第四篇：信貸員評優(yōu)

一、精研業(yè)務(wù),勤練內(nèi)功

我有幸作為銀行第一批信貸從業(yè)人員，心中倍感驕傲與自豪，在這份榮譽(yù)的背后，我也深深感到了肩上沉甸甸的責(zé)任與重?fù)?dān)。因?yàn)樾刨J工作是一種信念也是一種責(zé)任，每一筆貸款，從營銷受理到調(diào)查審批再到發(fā)放回收，都是對自身信念的考驗(yàn)，每一次在調(diào)查表簽上自己的名字，都代表著自己對企業(yè)的莊嚴(yán)承諾。萬事開頭難。發(fā)展之初，面對各種新情況和新問題，只能“摸著石頭過河”，每一位信貸人員都面臨著前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。

在實(shí)際的工作中，由于缺乏業(yè)務(wù)知識與專業(yè)技能，各種難題接踵而至。畢竟小額貸款業(yè)務(wù)是一個全新的事物，沒有任何歷史經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展模式可以借鑒，只能通過強(qiáng)化實(shí)踐去探尋發(fā)展道路。為盡快熟悉流程，積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，開業(yè)初期我堅持每天寫工作日記，總結(jié)和反思一天的得失，遇到疑難問題還及時向周圍同事請教，經(jīng)過一段時間的摸索實(shí)踐，我清醒地認(rèn)識到：要想成為一名優(yōu)秀的信貸員，不僅要有熟練的專業(yè)技能，還必須具備扎實(shí)的綜合素質(zhì)，才能更快、更好地勝任這份工作。為此，我充分利用業(yè)余時間，加強(qiáng)了對信貸業(yè)務(wù)制度、信貸理念和農(nóng)業(yè)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，快速全面地提高自身的專業(yè)綜合素質(zhì)，為日后成為一名合格的信貸員打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

二、關(guān)注細(xì)節(jié)，識別風(fēng)險

信貸本身就是一種風(fēng)險經(jīng)營活動，信貸流程的根本要求是要規(guī)避風(fēng)險。要做好信貸工作，必須切實(shí)增強(qiáng)貸款風(fēng)險的識別和防范能力，做到風(fēng)險關(guān)口前移，有效隔離風(fēng)險。特別是在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要透過

一些不經(jīng)意的細(xì)節(jié)，有效識別客戶風(fēng)險。

2010年5月，一位商戶來我行申請貸款進(jìn)貨，通過初審該商戶各項(xiàng)手續(xù)齊全，客戶也能配合調(diào)查，可是，一個微小的細(xì)節(jié)卻引起了我的注意：另一位女士陪同該客戶妻子一同進(jìn)來遞交申請資料，但客戶本人及妻子似乎不太關(guān)心貸款利率、還款方式和調(diào)查審批細(xì)節(jié)，而該女士卻對貸款表現(xiàn)的比較關(guān)心，事后多次跑來問貸款什么時間調(diào)查多長時間能審批。對此，我產(chǎn)生了疑問。后來，經(jīng)過對客戶的側(cè)面了解及追問，證實(shí)了該客戶和一起來的女士是朋友關(guān)系,由于礙于平時關(guān)系,答應(yīng)貸款貸出來轉(zhuǎn)貸給他使用,屬于轉(zhuǎn)貸性質(zhì),考慮到貸款今后可能的風(fēng)險。于是，我委婉地回絕了客戶的貸款申請。

信貸工作需要從點(diǎn)滴中學(xué)習(xí)，時?？偨Y(jié)不足，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，始終把風(fēng)險放在首位。隨著調(diào)查客戶的逐步增多，我逐漸摸索出一套行之有效的調(diào)查方法：調(diào)查前，首先對客戶的貸款受理、個人征信等資料進(jìn)行仔細(xì)的研讀，通過上網(wǎng)查詢、請教他人的方式，事先了解客戶從事行業(yè)的特點(diǎn)，經(jīng)營項(xiàng)目的運(yùn)作方式，做到心中有數(shù)。調(diào)查時，不直奔主題，通過與客戶聊天的方式，逐步深入。對關(guān)鍵信息存在的疑問，進(jìn)行交叉驗(yàn)證，在最短的時間內(nèi)來獲取關(guān)鍵信息。我還注重對客戶的外圍調(diào)查了解，從多個渠道獲取客戶的真實(shí)信息。

三、無悔付出，真心服務(wù)

從事信貸工作以來，我始終懷著一顆服務(wù)社會的心，把信貸工作當(dāng)作自己的事業(yè)去做。兩年來以來，我每天早出晚歸，三餐不定，走遍了全縣的山山水水，經(jīng)受著各種形式的磨練和考驗(yàn)。

隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，形形色色的誘惑也隨之而來，我始終告誡自己要按“八不準(zhǔn)”嚴(yán)格要求自己，一直保持清醒頭腦，鑄牢思想防線。2010年8月，我的一位老客戶正常結(jié)清重新申請貸款，當(dāng)我和同事重新做完調(diào)查為客戶發(fā)放完貸款后，客戶臨走時從外面將一箱紅提葡萄從外面搬進(jìn)來,放下東西轉(zhuǎn)身就要走，我追上客戶將東西還給他，并對他說：“只要您能夠按時還款，就是對我工作的最大支持！”

付出就會有回報，努力自然有收獲。2010年年初，隨著廣泛的業(yè)務(wù)宣傳以及調(diào)查效率的提高，我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)入了穩(wěn)健增長時期，由原來最初每月凈增幾十萬元逐漸增長到幾百萬元。我們工作時間長，勞動強(qiáng)度大，面對任何的艱難和辛苦都毫不畏懼，只要全體信貸人員全力做好本職工作，不斷開拓進(jìn)取，就能成就郵儲信貸的偉大事業(yè)。

四、精細(xì)管理，盡職催收

對于信貸員來說，逾期貸款的催收是所有工作環(huán)節(jié)最為令人頭疼的，每一筆逾期都會對信貸從業(yè)人員造成很大的精神壓力。目前我的客戶數(shù)量猛增，與之對應(yīng)的便是出現(xiàn)的貸款逾期現(xiàn)象。不過，貸款出現(xiàn)逾期并不可怕，關(guān)鍵是要調(diào)整好自己的心態(tài)和狀態(tài)。貸款出現(xiàn)逾期后，我會對逾期的貸款進(jìn)行認(rèn)真地分析，把定期回訪客戶強(qiáng)化貸后檢查，作為控制貸款風(fēng)險的主要手段，并針對不同的客戶采用不同的貸款催收方式。

為使逾期催收工作達(dá)到事半功倍的效果，打破常規(guī)，加大催收逾期貸款的力度。利用每天早、中、晚的時間，催收貸款。即：每天早

上6：30-8：30，中午12：00-14：20，晚上18：00-22：00，因?yàn)檫@段時間都是農(nóng)戶在家吃飯的時間，容易找到人。當(dāng)別人在休息的時候，信貸員卻在催收貸款，回來的時候一般都錯過了用餐時間，一天三餐就成了兩餐，有時忙著錄入放款資料沒有時間用餐。個別在貸款時發(fā)誓要按時還款的農(nóng)戶，到還款時卻以各種理由拒不還款，對去催收逾期的信貸員不理不睬，有的甚至出言不遜，惡語相向。一天中午，我和同事一起來到一位姓李的貸款逾期農(nóng)戶家中，該農(nóng)戶正袒胸露腹地躺在床上睡覺，看到我們來了視若無睹，不聞不問，我耐心細(xì)致給他講道理，他也不理不睬，在長達(dá)半個小時的勸導(dǎo)后，該農(nóng)戶才說了一句話：“我的藥材賣了以后就還”。農(nóng)戶雖然話這么說了，但仍然不見還款行動，后來就干脆避而不見。有一天，得知該農(nóng)戶從地上回來了，我在該農(nóng)戶必經(jīng)的路上等候著，終于遇到了這位農(nóng)戶。當(dāng)時正好是下午1：00左右，正是一天最熱的時候，頭頂烈日暴曬，腳下熱氣蒸烤，我堅持與農(nóng)戶攀談了一個小時，動之以情，曉之以理。最后，這位農(nóng)戶終于被感動了，不僅將逾期貸款還了，而且把次月的貸款也一并存入了賬戶。

回首兩年以來的工作，心里不由得燃起一股激情，成績的取得令我們驕傲，業(yè)務(wù)的發(fā)展讓我們對未來更加充滿信心！成績面前，我時刻在提醒自己務(wù)必要保持謙虛謹(jǐn)慎、不驕不躁的工作作風(fēng)。前進(jìn)的道路從來不會一帆風(fēng)順，今后業(yè)務(wù)發(fā)展過程中還會遇到困難、風(fēng)險和挑戰(zhàn)，只有牢固掌握信貸技術(shù)、堅定思想信念，才會戰(zhàn)勝一切艱難險阻，不斷創(chuàng)造新的輝煌。走過激情燃燒的歲月，我在磨練中更加成熟穩(wěn)健。

在以后的工作中，我將繼續(xù)以火熱的激情開拓市場，以冷靜的頭腦判斷風(fēng)險。無論前進(jìn)的道路還有多少艱難險阻，我都無怨無悔！

第五篇：信貸員承諾書

承諾書

和縣聯(lián)社；

借款人向我社申請借款萬元，用房產(chǎn)抵押方式，到期一次還清，經(jīng)調(diào)查符合聯(lián)社的放款條件。本人承諾，此筆貸款按時收回本息，如到期不能收回，愿承擔(dān)一切責(zé)任，接受下崗清收處理。

承諾人：

2011年月日