第一篇：客戶經(jīng)理管理辦法(信貸員)

客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為推進(jìn)公司管理和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步樹(shù)立以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，改善服務(wù)，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指公司深入市場(chǎng)、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、營(yíng)銷貸款、開(kāi)發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對(duì)外宣傳的外勤服務(wù)人員。

第三條 本公司客戶經(jīng)理分為高級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、初級(jí)客戶經(jīng)理三級(jí)。

第二章 客戶經(jīng)理基本條件、職責(zé)及工作制度 第四條 客戶經(jīng)理的基本條件

具有良好的思想品德和職業(yè)道德；熟悉資產(chǎn)及中間業(yè)務(wù)等主要金融業(yè)務(wù)；有一定的獨(dú)立工作能力、關(guān)系協(xié)調(diào)能力和語(yǔ)言表達(dá)能力。有較強(qiáng)的市場(chǎng)觀念、服務(wù)意識(shí)和開(kāi)拓創(chuàng)新精神。熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、管理、法律法規(guī)等相關(guān)知識(shí)和金融產(chǎn)品知識(shí)。

第五條 客戶經(jīng)理的工作職責(zé)

1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前提下，為更好地實(shí)現(xiàn)公司效益以及業(yè)務(wù)規(guī)劃的最大化，客戶經(jīng)理有權(quán)對(duì)所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，以促使廣大員工樹(shù)立客戶至上的服務(wù)宗旨和服務(wù)理念，激發(fā)廣大員工的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，發(fā)揮主動(dòng)性和積極性，保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速、健康、高效發(fā)展。

2、客戶的需求調(diào)查和研究?？蛻艚?jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)客戶的金融服務(wù)和調(diào)查，對(duì)客戶提供信息的真實(shí)性、合法性、安全性、盈利性進(jìn)行詳細(xì)分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更快捷的信息，及時(shí)了解客戶的金融需求，努力使客戶的個(gè)人資產(chǎn)得以保值，增值，以實(shí)現(xiàn)客戶和公司的利益達(dá)到“共贏”的局面。

3、貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)經(jīng)審批同意后，按照公司授信后管理的相關(guān)要求負(fù)責(zé)貸后管理工作，關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對(duì)危及公司債權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施，并向有關(guān)部門和負(fù)責(zé)人匯報(bào)。

4、負(fù)責(zé)客戶需求調(diào)查，注意研究市場(chǎng)和客戶需求變化，及時(shí)提出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)建議及改進(jìn)公司客戶服務(wù)的建議。

第六條 客戶經(jīng)理行為規(guī)范

忠誠(chéng)公司事業(yè)，維護(hù)公司信譽(yù)，為公司及客戶保密；遵規(guī)守紀(jì)，按章辦事，嚴(yán)守紀(jì)律，不越權(quán)違規(guī)辦事；加強(qiáng)修養(yǎng)，注意形象，文明禮貌，誠(chéng)實(shí)守信；執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務(wù)工作質(zhì)量有關(guān)規(guī)定。

第七條 客戶經(jīng)理的營(yíng)銷范圍

客戶經(jīng)理有權(quán)對(duì)所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系，除貸款外，積極為客戶提供企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢服務(wù)，擴(kuò)大公司的收入范圍。并能夠?yàn)榭蛻籼峁┫嚓P(guān)的理財(cái)建議，促使客戶資產(chǎn)得以保值、增值。

第三章 客戶經(jīng)理的考核

第八條 客戶經(jīng)理的收入與獎(jiǎng)勵(lì)

客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分、基礎(chǔ)年薪（詳見(jiàn)工資管理暫行辦法）；

2、績(jī)效工資；當(dāng)月稅前利潤(rùn)的10%計(jì)提（當(dāng)月凈資產(chǎn)收益率低于5‰，貸款日均額低于3500萬(wàn)元不計(jì)提發(fā)放）具體考核辦法見(jiàn)《績(jī)效考核實(shí)施細(xì)則》。

第九條 客戶經(jīng)理的考核與管理

1、客戶經(jīng)理的晉升

助理客戶經(jīng)理年終考核得分達(dá)到80分以上的客戶經(jīng)理可上調(diào)一級(jí)工資，連續(xù)三年達(dá)到80分以上的助理客戶經(jīng)理可晉升為中級(jí)客戶經(jīng)理。中級(jí)客戶經(jīng)理年終考核得分達(dá)到80分以上的客戶經(jīng)理調(diào)一級(jí)

工資，連續(xù)三年達(dá)到80分以上的助理客戶經(jīng)理晉升為高級(jí)客戶經(jīng)理。

2、客戶經(jīng)理的降職

對(duì)在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為公司造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終考核得分在60分以下的客戶經(jīng)理，下調(diào)一級(jí)工資，連續(xù)兩年在60分以下的客戶經(jīng)理，視具體情況降職降級(jí)使用。

第四章 附 則

第十條 本辦法由綜合部負(fù)責(zé)制定和解釋。第十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：市農(nóng)村信用社信貸員(客戶經(jīng)理)等級(jí)管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸員等級(jí)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)活力，建立面向市場(chǎng)、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)銷機(jī)制，確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊(duì)伍，進(jìn)一步貫徹落實(shí)“陽(yáng)光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營(yíng)行為，結(jié)合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。

第二條 指導(dǎo)意見(jiàn)所指的信貸員是指直接面向市場(chǎng)，營(yíng)銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開(kāi)拓、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員。

第二章 信貸員的競(jìng)聘方式、任職條件和等級(jí)劃分

第三條 信貸員的競(jìng)聘，按照“公開(kāi)、公平、公正”的原則，以競(jìng)聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

(二)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場(chǎng)變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案，并報(bào)管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營(yíng)銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，切實(shí)防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)客戶監(jiān)測(cè)。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場(chǎng)供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購(gòu)、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動(dòng)等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場(chǎng)變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估并形成書(shū)面報(bào)告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時(shí)向信用社領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理辦法》等農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過(guò)訪問(wèn)客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對(duì)所管轄的客戶建立詳實(shí)的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對(duì)其提交的各種信息資料和報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對(duì)信貸員實(shí)行“明確權(quán)限、落實(shí)責(zé)任、績(jī)效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級(jí)聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報(bào)市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際情況確定考核指標(biāo)、考核重點(diǎn)和考核權(quán)重。

(一)定量考核。主要考核對(duì)現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績(jī)，收息、盤活資金計(jì)劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績(jī)。

(二)定性考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等。

(三)對(duì)有重大價(jià)值的信息反饋、重大項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的酌情增加分值；對(duì)違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實(shí)應(yīng)扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績(jī)效工資組成，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。

第五章 信貸員的管理

第十二條 信貸員的管理采取“誰(shuí)聘任誰(shuí)管理”的原則，縣級(jí)聯(lián)社承擔(dān)對(duì)信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲的職責(zé)。

第十三條 信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報(bào)名申請(qǐng)參加競(jìng)聘。

(二)對(duì)參加競(jìng)聘的員工，由聯(lián)社進(jìn)行考核，公開(kāi)競(jìng)聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對(duì)信貸員的業(yè)務(wù)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信貸員的思想政治工作。

(二)加強(qiáng)對(duì)信貸員日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

第三篇：客戶經(jīng)理管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行麗水分行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為全面實(shí)施二次創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略，完善營(yíng)銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提升全行市場(chǎng)拓展能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)能力，促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事法人市場(chǎng)拓展、客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo):以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段,利用各種有效資源,履行各項(xiàng)職責(zé),承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,防范和控制風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)臵

第四條 客戶經(jīng)理職級(jí)設(shè)臵?？蛻艚?jīng)理職級(jí)從高至低分為高級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理四個(gè)級(jí)別。市分行前臺(tái)部門總經(jīng)理、各一級(jí)支行行長(zhǎng)、市分行營(yíng)業(yè)中心（以下簡(jiǎn)稱營(yíng)業(yè)中心）總經(jīng)理,二級(jí)支行行長(zhǎng)（不含副行長(zhǎng)）不納入本辦法客戶經(jīng)理范疇。

第五條 客戶經(jīng)理的配備。

市分行及上年末貸款余額20億元以上、且近三年不良率在1%以下的一級(jí)支行（營(yíng)業(yè)中心），可設(shè)高級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

貸款規(guī)模在20億元以下的一級(jí)支行（營(yíng)業(yè)中心），可設(shè)中級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第六條 客戶經(jīng)理的任職條件

(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律；

(二)熟悉國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力；

(三)具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力及分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營(yíng)銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；

(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為農(nóng)行帶來(lái)效益的金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求，供決策行參考；

(五)通過(guò)客戶經(jīng)理持證上崗考試，或持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)資格證書(shū)（包括與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估師、拍賣師等資格證書(shū)）。

第七條 高級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：(一)具備很豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識(shí)，熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)；精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過(guò)客 戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書(shū)（包括但不限于與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估師、拍賣師、理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)精算師等資格證書(shū)）不少于二個(gè)或從事過(guò)三個(gè)及以上業(yè)務(wù)工作崗位；熟悉相關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況；有很好的表達(dá)能力和組織協(xié)調(diào)能力；具有很強(qiáng)的市場(chǎng)分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；

(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

(三)從事金融工作滿6年，并有3年及以上專業(yè)工作年限；

(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核中排名全市前五名。第八條 中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識(shí)，熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)；全面掌握和熟練運(yùn)用銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，通過(guò)客戶經(jīng)理持證上崗考試，并持有相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)上崗資格證書(shū)（包括但不限于與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估師、拍賣師、理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)精算師等資格證書(shū)）不少于一個(gè)；熟悉相關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況；具有較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷、文字綜合、客戶開(kāi)發(fā)能力，能夠從事新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)推廣等工作；

（二）具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿4年（含），并有2年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核中排名全市前10名。第九條 客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識(shí)，熟 悉 計(jì)算機(jī)運(yùn)用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程，通過(guò)客戶經(jīng)理持證上崗考試；具有基本的市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶開(kāi)發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作2年（含）以上，至少有1年（含）以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績(jī)良好。

第十條 客戶經(jīng)理助理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件： 具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識(shí)，熟悉計(jì)算機(jī)運(yùn)用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶開(kāi)發(fā)和文字綜合能力。

第十一條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過(guò)參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由市分行每?jī)赡杲M織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工,均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試,考試成績(jī)合格的,方獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。準(zhǔn)入資格有效期三年。

已取得總行、省分行客戶經(jīng)理資格的或市分行營(yíng)銷經(jīng)理資格的員工直接具備客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十二條 客戶經(jīng)理的聘任?？蛻艚?jīng)理的聘任實(shí)行分級(jí)管理,堅(jiān)持自愿、公開(kāi)、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過(guò)公開(kāi)競(jìng)聘的方式進(jìn)行。客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理助理由各級(jí)行自行聘任和管理。聘期一般為兩年,可以連聘連任。

高、中級(jí)客戶經(jīng)理由支行（營(yíng)業(yè)中心）推薦，經(jīng)市分行黨委審批同意后，由經(jīng)營(yíng)行聘任。聘期一般三年，可以連聘連任。第十三條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序:(一)報(bào)名及資格審查;(二)準(zhǔn)入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十四條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及企業(yè)情況,搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標(biāo)客戶,建立客戶檔案,并及時(shí)收集并更新客戶信息。

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營(yíng)銷客戶,組織客戶存款,開(kāi)展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

（三）根據(jù)客戶的貸款需求,建議并參與貸款調(diào)查、評(píng)估,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,提出貸款調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)。

（四）在客戶貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項(xiàng)要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。

（五）主動(dòng)了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運(yùn)動(dòng),跟蹤監(jiān)測(cè)貸款運(yùn)行情況,及時(shí)收回到期貸款。

（六）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通,及時(shí)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和信貸需求的變動(dòng)情況,嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密,維護(hù)和促進(jìn)客戶與我行保持良好的合作關(guān)系。

（七）跟蹤了解客戶的信用變動(dòng)情況及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（八）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行報(bào)告。

第十五條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利:

（一）在授權(quán)范圍內(nèi),向客戶營(yíng)銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù),并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾;

（二）在職責(zé)范圍內(nèi),為客戶提供各種服務(wù);

（三）對(duì)轄內(nèi)貸款客戶行使獨(dú)立的業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán);

（四）當(dāng)本行和上級(jí)行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)不一致時(shí),有保留個(gè)人意見(jiàn)和向上級(jí)行反映本人意見(jiàn)的權(quán)利;

（五）對(duì)信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營(yíng)銷策略擁有建議權(quán)。

第十六條 客戶經(jīng)理工作制度。

(一)報(bào)告制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問(wèn)客戶,了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況及對(duì)農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求,聽(tīng)取他們的意見(jiàn)和建議。訪問(wèn)情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一次。對(duì)客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見(jiàn)和建議,應(yīng)隨時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行匯報(bào)。(二)例會(huì)制度。市分行每季一次、各支行每月一次舉辦客戶經(jīng)理例會(huì),總結(jié)交流工作經(jīng)驗(yàn),研究、解決客戶提出的意見(jiàn)和建議,協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問(wèn)題,制訂加強(qiáng)客戶營(yíng)銷,改進(jìn)客戶服務(wù)的措施。

(三)信息反饋制度。對(duì)客戶提出的各種需求、意見(jiàn)和建議,客戶經(jīng)理要通過(guò)口頭或書(shū)面的形式及時(shí)反饋受理情況,通報(bào)處理結(jié)果。

(四)工作日志制度?？蛻艚?jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問(wèn)題及處理結(jié)果,客戶提出的意見(jiàn)和建議記入工作日志?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查。

第五章 客戶經(jīng)理的經(jīng)濟(jì)待遇與考核

第十七條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟(jì)待遇同考核掛鉤（專項(xiàng)考核的除外）。

（一）聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理的，享受支行部門正職崗位（正股級(jí)）的經(jīng)濟(jì)待遇；

（二）聘用為中級(jí)客戶經(jīng)理的，享受支行部門副職崗位（副股級(jí)）的經(jīng)濟(jì)待遇；

（三）聘用為客戶經(jīng)理的，崗位系數(shù)上浮0.1點(diǎn)；

（四）聘用為客戶經(jīng)理助理的，崗位系數(shù)不變，但不得高于臨柜員工常規(guī)系數(shù)；

第十八條 客戶經(jīng)理實(shí)行考核和動(dòng)態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級(jí)或退出。第十九條 客戶經(jīng)理的考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級(jí)行人力資源部門負(fù)責(zé),考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)檔次,并存入本人檔案,與個(gè)人收入掛鉤。

第二十條 對(duì)連續(xù)兩年考核結(jié)果優(yōu)秀,符合任職條件、業(yè)績(jī)特別突出的，可以申請(qǐng)聘為高一級(jí)客戶經(jīng)理；對(duì)考核結(jié)果不合格的,下聘低一級(jí)客戶經(jīng)理；對(duì)客戶經(jīng)理助理連續(xù)兩年考核不合格的，取消客戶經(jīng)理助理資格，調(diào)離崗位。

第二十一條 對(duì)因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無(wú)明顯改善的客戶經(jīng)理隨時(shí)解聘。被解聘的客戶經(jīng)理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務(wù)工作,但一年內(nèi)不得再聘為客戶經(jīng)理,也不再享受客戶經(jīng)理待遇。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績(jī),重新選拔聘用。

第二十二條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時(shí),應(yīng)在規(guī)定期限(一個(gè)月)內(nèi)將服務(wù)的客戶所有文檔及有關(guān)事項(xiàng)作好離任交接工作,保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定。必要時(shí)進(jìn)行離任審計(jì)。

第二十三條 客戶經(jīng)理實(shí)行業(yè)績(jī)考核制。具體考核辦法由市分行或各經(jīng)營(yíng)行另行制定。

第六章 附

則

第二十四條 本辦法由麗水市分行負(fù)責(zé)制定和解釋。第二十五條 本辦法自發(fā)文之日起試行。

第四篇：客戶經(jīng)理管理辦法

**公司客戶經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理工作積極性和創(chuàng)造性，增強(qiáng)愛(ài)崗敬業(yè)精神和爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)意識(shí)，提升企業(yè)管理水平，建立一個(gè)責(zé)任明確、管理科學(xué)、運(yùn)作高效、優(yōu)勝劣汰的客戶經(jīng)理運(yùn)行機(jī)制，特制定本辦法。

第二條 考評(píng)對(duì)象：**公司客戶經(jīng)理。

第三條 考評(píng)主體：**公司卷煙營(yíng)銷部、客戶服務(wù)部。第四條 考評(píng)原則：堅(jiān)持任務(wù)量化、統(tǒng)一考評(píng)與分級(jí)考評(píng)相結(jié)合的原則；堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)的原則；堅(jiān)持日常考核與定期考評(píng)相結(jié)合的原則。

第五條 考評(píng)依據(jù)：**局（公司）文件、制度；月度考核細(xì)則和月度考核目標(biāo)。

第二章 客戶經(jīng)理考評(píng)

第六條 考評(píng)時(shí)間：實(shí)行月度考核、季度評(píng)價(jià)。第七條 考評(píng)內(nèi)容：分為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考評(píng)、綜合素質(zhì)考評(píng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)考評(píng)三大項(xiàng)。

1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考評(píng)內(nèi)容：卷煙銷售目標(biāo)完成情況。2.綜合素質(zhì)考評(píng)內(nèi)容：作風(fēng)紀(jì)律考評(píng)；基礎(chǔ)工作考評(píng)；培訓(xùn)成績(jī)考評(píng)。

3.規(guī)范經(jīng)營(yíng)考評(píng)內(nèi)容：有無(wú)拆單分?jǐn)備N售卷煙行為；卷 煙銷售是否實(shí)現(xiàn)100%入網(wǎng)、100%落地銷售，100%入戶銷售；有無(wú)虛假訂單、虛構(gòu)商戶、虛假入網(wǎng)、組織或參與套購(gòu)倒賣卷煙、向無(wú)證單位或個(gè)人供貨行為；有無(wú)違反行業(yè)和公司規(guī)定的其它卷煙經(jīng)營(yíng)紀(jì)律行為。

第八條 考評(píng)方法：實(shí)行百分制考評(píng)，按各項(xiàng)考評(píng)內(nèi)容所占考評(píng)權(quán)重值綜合考評(píng)計(jì)分。其中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)項(xiàng)占考評(píng)權(quán)重值為60%；綜合素質(zhì)項(xiàng)占40%；規(guī)范經(jīng)營(yíng)項(xiàng)為一票否決項(xiàng)，不占考評(píng)分值。對(duì)客戶經(jīng)理的工作考評(píng)實(shí)行卷煙營(yíng)銷部、客戶服務(wù)部?jī)杉?jí)考評(píng)。對(duì)客戶經(jīng)理的月度工作評(píng)價(jià)由客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)人在每月工作結(jié)束后三日內(nèi)召集本客戶服務(wù)部所有人員召開(kāi)“客戶經(jīng)理月度工作評(píng)價(jià)會(huì)”，根據(jù)各客戶經(jīng)理月度工作考評(píng)得分情況結(jié)合其實(shí)際工作表現(xiàn)，對(duì)每個(gè)客戶經(jīng)理作出月度工作評(píng)價(jià)；對(duì)客戶經(jīng)理的季度工作評(píng)價(jià)，由卷煙營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人于季度工作結(jié)束后的第一周內(nèi)召集卷煙營(yíng)銷部門全體中層人員召開(kāi)“客戶經(jīng)理季度工作評(píng)價(jià)會(huì)”，對(duì)各客戶經(jīng)理季度工作作出部門評(píng)價(jià)。

1.對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考評(píng)：以**局（公司）月度下達(dá)的卷煙經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)指標(biāo)項(xiàng)目和得分標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，以微機(jī)系統(tǒng)月度銷售結(jié)算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行考評(píng)。計(jì)分方法：月度卷煙經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)完成情況合計(jì)得分×0.6。

2.對(duì)綜合素質(zhì)的考評(píng)：采用督查考核人員現(xiàn)場(chǎng)考核計(jì)分的方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行考評(píng)。綜合素質(zhì)考評(píng)包括作風(fēng)紀(jì)律考 評(píng)（滿分40分）、基礎(chǔ)工作考評(píng)（滿分40分）、培訓(xùn)成績(jī)考評(píng)（滿分20分）三項(xiàng)。計(jì)分方法：上述三項(xiàng)考評(píng)綜合得分×0.4。

（1）作風(fēng)紀(jì)律考評(píng)：指對(duì)**局（公司）各項(xiàng)規(guī)章制度的遵守和執(zhí)行情況進(jìn)行考評(píng)。查實(shí)一項(xiàng)次有違章違紀(jì)行為的，扣5分；累計(jì)被查處達(dá)3次的，作風(fēng)紀(jì)律項(xiàng)為零分，并予以解聘處理；查實(shí)一次有“吃、拿、卡、要”客戶、“以煙謀私”、上班期間辦私事、干私活、擅離職守等行為的，作風(fēng)紀(jì)律項(xiàng)為零分，并作解聘處理。鑒于客戶經(jīng)理崗位工作性質(zhì)的特殊性，特規(guī)定：凡一次性請(qǐng)假超過(guò)15天或一個(gè)月中累計(jì)請(qǐng)假達(dá)三次者，予以辭退處理。

考評(píng)內(nèi)容為：

1．出勤情況：按時(shí)上下班，并做好簽到，有事請(qǐng)假(含公司統(tǒng)一組織的學(xué)習(xí)、活動(dòng))，不得不經(jīng)請(qǐng)假允許無(wú)故遲到、早退，不得曠工、脫崗。

2．衛(wèi)生情況：堅(jiān)持每天打掃衛(wèi)生,確保個(gè)人所負(fù)責(zé)的衛(wèi)生區(qū)清潔，物品擺放有序。

3．行為表現(xiàn)情況：做到待人禮貌，文明處事，嚴(yán)禁惡語(yǔ)傷人、謾罵滋事、對(duì)零售客戶吃拿卡要、“以煙謀私”。

4．工作執(zhí)行力情況：正確履行崗位職責(zé)，不得出現(xiàn)工作棚架、執(zhí)行力不強(qiáng)、不服從管理情形。

5.客戶服務(wù)滿意情況：發(fā)生一次因主觀原因?qū)е驴蛻敉?訴的，扣10分，所在客戶服務(wù)部主任扣3分、副主任扣1分；累計(jì)因主觀原因?qū)е驴蛻敉对V達(dá)三次的，予以解聘處理。

（2）基礎(chǔ)工作考評(píng)：以**局（公司）月度工作考核細(xì)則為依據(jù)，對(duì)所有列入客戶經(jīng)理基礎(chǔ)工作項(xiàng)的工作內(nèi)容、工作達(dá)標(biāo)等情況進(jìn)行考評(píng)。一項(xiàng)次基礎(chǔ)工作不到位或不達(dá)標(biāo)，扣5分，該項(xiàng)總分扣完為止。

（3）培訓(xùn)成績(jī)考評(píng)：指對(duì)每次培訓(xùn)的書(shū)面考試成績(jī)或?qū)嶋H操作效果進(jìn)行考評(píng)。對(duì)一次書(shū)面考試成績(jī)（滿分100分）低于80分或?qū)嶋H操作不合格的，扣10分，該項(xiàng)總分扣完為止。

3.對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)：采用督查考核人員現(xiàn)場(chǎng)查證和調(diào)取查看微機(jī)系統(tǒng)客戶訂單相結(jié)合的方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行考評(píng)。對(duì)查實(shí)一起有違規(guī)經(jīng)營(yíng)情形且造成負(fù)面影響的客戶經(jīng)理，予以解聘處理，所在客戶服務(wù)部主任扣10分，并取消年終評(píng)先資格。

第九條 考評(píng)管理：對(duì)客戶經(jīng)理的考評(píng)，卷煙營(yíng)銷部和客戶服務(wù)部建立統(tǒng)一格式和內(nèi)容的《客戶經(jīng)理工作考評(píng)檔案》，實(shí)行“一人一檔”，卷煙營(yíng)銷部和客戶服務(wù)部分別設(shè)專人負(fù)責(zé)存檔保管，嚴(yán)禁任何人私自修改考評(píng)結(jié)果。

第三章 考評(píng)結(jié)果的使用

第十條 客戶經(jīng)理考評(píng)結(jié)果作為單位評(píng)先和聘用的依據(jù)。全年工作考評(píng)得分最高者為單位工作標(biāo)兵，第二 和第三名為先進(jìn)工作者；對(duì)季度考評(píng)總分最低的兩名客戶經(jīng)理和連續(xù)兩個(gè)月完不成銷售任務(wù)目標(biāo)的客戶經(jīng)理，公司對(duì)其予以淘汰辭退處理。

第四章 附則

第十一條 本辦法解釋權(quán)歸**局（公司）。第十二條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第五篇：客戶經(jīng)理管理辦法

孟村融信村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，完善營(yíng)銷管理體系，壯大客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提升我行市場(chǎng)拓展能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)能力，促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力從事市場(chǎng)拓展、客戶營(yíng)銷、服務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的工作人員。

第三條 客戶經(jīng)理的工作目標(biāo)：以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)為手段，利用各種有效資源、履行各項(xiàng)職責(zé)、承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置

第四條 客戶經(jīng)理職級(jí)設(shè)置?？蛻艚?jīng)理職級(jí)從高至低分為高級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理、初級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)級(jí)別。

第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任

第五條 客戶經(jīng)理的任職條件：(一)具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律；(二)熟悉國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)作方式；具備一定的金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力；(三)具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力及分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營(yíng)銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系；(四)在合法合規(guī)的前提下，提出能為孟村融信村鎮(zhèn)銀行

帶來(lái)效益的金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求，供決策行參考。

第六條 高級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：(一)具備豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律知識(shí)，熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)，精通銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，有很好的表達(dá)能力和組織協(xié)調(diào)能力，具有很強(qiáng)的市場(chǎng)分析、文字綜合、客戶公關(guān)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力；(二)具有大學(xué)本科及以上相應(yīng)學(xué)歷；(三)從事金融工作滿10年，并有5年及以上專業(yè)工作年限；(四)在客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核中排名全行前三名。

第七條 中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：

（一）具備較豐富的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識(shí)，熟悉計(jì)算機(jī)運(yùn)用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶開(kāi)發(fā)和文字綜合能力；

（二）具有大學(xué)?？萍耙陨舷鄳?yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿6年，至少有3年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績(jī)良好。

第八條 初級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：

（一）具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識(shí)，熟悉計(jì)算機(jī)運(yùn)用；熟練掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程，具有一定的市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶開(kāi)發(fā)和文字綜合能力；

（二）原則上具有大學(xué)專科及以上相應(yīng)學(xué)歷；

（三）從事金融工作滿3年，至少有1年以上專業(yè)工作年限；

（四）在部門考核中業(yè)績(jī)較好。

第九條 見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理應(yīng)同時(shí)具備下列任職條件：具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融管理、法律知識(shí)，熟悉計(jì)算機(jī)運(yùn)用，基本掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作流程，具備一定的市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶開(kāi)發(fā)和文字綜合能力。

第十條 客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格?？蛻艚?jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過(guò)參加考試獲得。準(zhǔn)入考試由總行每年組織一次。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的員工，均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試，考試成績(jī)合格的獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格。

第十一條 客戶經(jīng)理的聘任?？蛻艚?jīng)理的聘任實(shí)行分級(jí)管理，堅(jiān)持自愿、公開(kāi)、平等、擇優(yōu)的原則，一般通過(guò)公開(kāi)競(jìng)聘的方式進(jìn)行，聘期一般為三年，可以連任，但同一單位任職最長(zhǎng)不得超過(guò)五年。

第十二條 客戶經(jīng)理選拔聘任的基本程序：(一)報(bào)名及資格審查；(二)準(zhǔn)入考試；(三)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經(jīng)理工作職責(zé)、權(quán)利與制度

第十三條 客戶經(jīng)理的主要職責(zé)。

（一）了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及客戶情況，搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析，確定我行的目標(biāo)客戶，建立客戶檔案，并及時(shí)收集并更新客戶信息；

（二）在規(guī)定的政策范圍內(nèi)積極營(yíng)銷客戶，組織客戶存款、貸款、開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位的金融服務(wù)；

（三）根據(jù)客戶的貸款需求，建議并參與貸款調(diào)查、評(píng)估，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力提出貸款調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)；

（四）組織完善信貸檔案提交有權(quán)審批部門審批；

（五）在客戶貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，根據(jù)貸款批復(fù)的各項(xiàng)要求依法與客戶簽訂借款合同，并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款；

（六）貸款發(fā)放后及時(shí)將信貸檔案移交檔案室；

（七）對(duì)檔案差錯(cuò)問(wèn)題及時(shí)整改反饋；

（八）主動(dòng)了解貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，定期檢查分析客戶資產(chǎn)變化和資金運(yùn)動(dòng)，跟蹤監(jiān)測(cè)貸款運(yùn)行情況，及時(shí)收回到期貸款；

（九）與客戶保持經(jīng)常性的接觸和溝通，及時(shí)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況和信貸需求的變動(dòng)情況，嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密，維護(hù)和促進(jìn)客戶與我行保

持良好的合作關(guān)系；

（十）跟蹤了解客戶的信用變動(dòng)情況及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；

（十一）如遇重大變化或殊情況，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)主管部門報(bào)告；

（十二）對(duì)管轄的不良貸款負(fù)責(zé)清收；

（十三）參與上級(jí)組織的檢查與被檢查事項(xiàng)。

第十四條 客戶經(jīng)理具有以下權(quán)利：

（一）在授權(quán)范圍內(nèi)，向客戶營(yíng)銷我行各類信貸產(chǎn)品和服務(wù)，并根據(jù)客戶的需求在職責(zé)范圍內(nèi)做出相關(guān)承諾；

（二）在職責(zé)范圍內(nèi)為客戶提供各種服務(wù)；

（三）對(duì)轄內(nèi)貸款客戶行使業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)和信貸監(jiān)督權(quán)；

（四）當(dāng)本行和上級(jí)行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)不一致時(shí)，有保留個(gè)人意見(jiàn)和向上級(jí)行反映本人意見(jiàn)的權(quán)利；

（五）對(duì)信貸政策、制度辦法、貸款決策、客戶營(yíng)銷策略擁有建議權(quán)；

（六）參加行內(nèi)組織的培訓(xùn)學(xué)習(xí)的權(quán)利。

第十五條 客戶經(jīng)理工作制度。(一)信息反饋制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期或不定期訪問(wèn)客戶，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況及對(duì)融信銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的需求，聽(tīng)取他們的意見(jiàn)和建議。訪問(wèn)情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一次。對(duì)客戶急需的業(yè)務(wù)需求和重大意見(jiàn)和建議，應(yīng)隨時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)行匯報(bào)；(二)例會(huì)制度。每周一次舉行客戶經(jīng)理例會(huì)，總結(jié)本周工作及下周計(jì)劃，交流工作經(jīng)驗(yàn)，研究、解決客戶提出的意見(jiàn)和建議，協(xié)調(diào)處理客戶經(jīng)理工作中遇到的問(wèn)題，制訂加強(qiáng)客戶營(yíng)銷，改進(jìn)客戶服務(wù)的措施；(四)工作日志制度?？蛻艚?jīng)理要將每天的工作情況、遇到的問(wèn)題及處理結(jié)果、客戶提出的意見(jiàn)和建議記入工作日志。負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查，檢查每月不少于1次。

第五章 客戶經(jīng)理的待遇與考核

第十六條 客戶經(jīng)理在任職期間，完成基本工作任務(wù)的，按以下經(jīng)濟(jì)待遇同績(jī)效考核掛鉤。

（一）聘用為高級(jí)客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.3點(diǎn)，享有支行行長(zhǎng)的優(yōu)先競(jìng)聘權(quán)；

（二）聘用為中級(jí)客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.2點(diǎn)，享有支行副行長(zhǎng)的優(yōu)先競(jìng)聘權(quán)；

（三）聘用為初級(jí)客戶經(jīng)理的，崗位工資系數(shù)在臨柜員工的基礎(chǔ)上上浮0.1點(diǎn)；

（四）聘用為見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)理的，崗位工資參照臨柜員工。

第十七條 客戶經(jīng)理實(shí)行季度考核和動(dòng)態(tài)管理,并根據(jù)考核結(jié)果決定客戶經(jīng)理的晉升、降級(jí)或退出。

第十八條 客戶經(jīng)理的季度考核，按季對(duì)客戶經(jīng)理的履職情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果存入本人檔案，與個(gè)人級(jí)別晉升掛鉤，對(duì)連續(xù)全年考核結(jié)果優(yōu)秀、符合任職條件、業(yè)績(jī)特別突出的，可以晉升為高一級(jí)別客戶經(jīng)理；對(duì)考核結(jié)果不合格的，下調(diào)為低一級(jí)別客戶經(jīng)理；對(duì)連續(xù)兩年考核結(jié)果不合格的，調(diào)離崗位。

第十九條 對(duì)因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降，或因道德品質(zhì)較差遭客戶多次投訴，經(jīng)教育仍無(wú)明顯改善的客戶經(jīng)理隨時(shí)調(diào)離崗位，情節(jié)嚴(yán)重的給予紀(jì)律處分。

第六章 客戶經(jīng)理交接

第二十條 客戶經(jīng)理離職、換崗或調(diào)整時(shí)由總行主管部門辦理交接手續(xù)，對(duì)交接時(shí)形態(tài)正常的貸款前任客戶經(jīng)理所承擔(dān)的管戶責(zé)任與第一責(zé)任

同時(shí)移交；對(duì)于交接時(shí)已形成不良（按五級(jí)分類口徑）的貸款現(xiàn)任客戶經(jīng)理只接收管戶責(zé)任?，F(xiàn)任客戶經(jīng)理要在規(guī)定期限內(nèi)（最長(zhǎng)不超一個(gè)月）對(duì)所接收貸款逐戶摸底回訪，與客戶做好解釋工作，保證客戶關(guān)系的穩(wěn)定，同時(shí)對(duì)貸款的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)于發(fā)現(xiàn)異議的貸款報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部核查認(rèn)定后做出責(zé)任認(rèn)定。必要時(shí)進(jìn)行離任審計(jì)。

第六章 附 則

第二十一條 本辦法滄州融信農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定和解釋 第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起試行。