第一篇：有關(guān)農(nóng)信創(chuàng)新發(fā)展的思索

有關(guān)農(nóng)信創(chuàng)新發(fā)展的思索

1.VIP俱樂部2.“查看”資料3.“定制”服務(wù)4.“原創(chuàng)”定制5.“專人”聯(lián)系

6.“三站”閱讀7.“訂閱”資料8.“教材”贈送9.“發(fā)表”服務(wù)10.“快捷”服務(wù)

推薦閱讀：隨著農(nóng)村金融改革縱深化推進，郵政儲蓄銀行成立及其小額農(nóng)貸產(chǎn)品的推出，農(nóng)業(yè)銀行重返基層農(nóng)村市場及其“惠農(nóng)卡”的面市，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的“雨后春筍”般興起，農(nóng)信社“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局已被打破，農(nóng)村金融市

摘要：在金融危機發(fā)生、蔓延、直至波及全球，國內(nèi)外經(jīng)濟運行下行的大背景下，處于全球化的中國銀行業(yè)不可能獨善其身，本身“體弱”的農(nóng)村信用社更不能坐觀云卷云舒。隨著我國農(nóng)村金融市場準入政策的放寬，農(nóng)村金融市場的競爭也將日漸激烈。新形勢下，立足縣域經(jīng)濟以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)信社如何構(gòu)建全方位、多層次的金融服務(wù)體系？如何趨利避害，破局成勢，創(chuàng)新發(fā)展，提高自身發(fā)展承載能力？都需要迫切思考和在實踐中探索。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新發(fā)展

1農(nóng)信社創(chuàng)新發(fā)展面臨的形勢

實體經(jīng)濟下行，整個銀行業(yè)受挫。隨著我國金融市場與國外金融市場一體化的接軌程度越來越高，中國金融市場的發(fā)展離不開全球金融市場或繁榮或蕭條的大環(huán)境，在分享全球化帶來好處的同時，也必將承受全球經(jīng)濟一體化產(chǎn)生的風(fēng)險和成本。國際金融危機的持續(xù)擴散，公眾信心受挫，主要市場信用萎縮，中國實體經(jīng)濟受到重創(chuàng)，比如部分企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)，業(yè)績下滑，還本付息的能力嚴重下降；大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)，就業(yè)、農(nóng)民收入及社會治安能否平穩(wěn)過渡，這些都可能造成銀行不良資產(chǎn)率升高，影響業(yè)績。另外，部分國家由于金融形勢惡化出現(xiàn)資金需求上升供給減少的情況，從而導(dǎo)致我國外資流入有可能減少，這對我國銀行業(yè)也有負面影響，最近境外機構(gòu)投資者對中資銀行股權(quán)的拋售就是最好的佐證。

2農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營受到一定影響

“三農(nóng)”大環(huán)境不容樂觀。受危機影響，沿海部分中小企業(yè)倒閉或裁員，出現(xiàn)壓縮人力成本的跡象，成批量的農(nóng)民工被迫返鄉(xiāng)，而農(nóng)村經(jīng)濟畢竟尚欠火候，就業(yè)容納能力有限，將失去或減少務(wù)工性工資收入；傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)規(guī)?；潭鹊?，糧食等農(nóng)副產(chǎn)品價格呈低迷徘徊趨勢，化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本又在增長，由此將進一步降低農(nóng)業(yè)比較效益和農(nóng)民務(wù)農(nóng)收入；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條脫節(jié)，產(chǎn)前、中、后的加工、服務(wù)、銷售等渠道不暢通，粗放型農(nóng)業(yè)仍占絕對主體地位；市場物價的上漲，農(nóng)民的生活消費支出將增大，農(nóng)民的增收空間將更加狹窄。在大環(huán)境下，以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象的農(nóng)信社其業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險防控勢必受到影響。

小額農(nóng)貸的發(fā)展空間受限。長期以來，小額農(nóng)貸以其操作簡便、額度小、風(fēng)險小而分散等特

點，深受農(nóng)戶歡迎，成為農(nóng)信社的“金字招牌”。但在連續(xù)增加支農(nóng)投入高基數(shù)上，加之當(dāng)前不景氣的市場新形勢，市場有效需求主體趨于飽和，其利率也遠遠高于行業(yè)內(nèi)其他貸款，成本較高，此外民間借貸盛行等因素，導(dǎo)致深度推廣較困難，繼續(xù)加大“三農(nóng)”投放難度加大，小額農(nóng)貸的市場需求遭到“瓶頸”效應(yīng)，形成擠壓。

農(nóng)村信貸市場供需不對稱。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)戶信貸需求特征發(fā)生了較大變化，規(guī)?；N養(yǎng)、“公司+基地+農(nóng)戶”聯(lián)合組織、專業(yè)合作社組建、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源利用、鏈條化生產(chǎn)和消費類新興產(chǎn)業(yè)的貸款需求逐步增長，小額農(nóng)貸在量上不能滿足其需求，農(nóng)業(yè)專合組織、“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈等新興組織的發(fā)展又不成氣候，處于前期探索階段，結(jié)構(gòu)失衡、市場前景、經(jīng)營效益等諸多問題目前尚不能定論，尚不成型，加之抵押物缺失、有效擔(dān)保不足和需求大額化、風(fēng)險不確定等，易形成貸款需求方的“貸款難”與農(nóng)信社的“惜貸、懼貸”現(xiàn)象，造成借貸雙方供需矛盾突出。HttP://004km.cn

市場競爭熱化升溫。隨著農(nóng)村金融改革縱深化推進，郵政儲蓄銀行成立及其小額農(nóng)貸產(chǎn)品的推出，農(nóng)業(yè)銀行重返基層農(nóng)村市場及其“惠農(nóng)卡”的面市，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的“雨后春筍”般興起，農(nóng)信社“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局已被打破，農(nóng)村金融市場競爭“白熱化”。同時，受貸款資金使用限于市內(nèi)的監(jiān)管政策影響，農(nóng)信社內(nèi)部競爭相互滲透交織，客戶資源尤其是優(yōu)質(zhì)客戶已十分稀缺。市場份額的差異折射出“渠道”策略，同杯“分羹”的生存風(fēng)暴愈演愈烈。

在目前我國經(jīng)濟下行趨勢下，農(nóng)信社與客戶的議價能力明顯降低。一是隨著國家貨幣政策的調(diào)整，法定存貸款利率和存款準備金率“雙雙”下調(diào)。二是資本市場不景氣導(dǎo)致資金回流到銀行存款，并且轉(zhuǎn)自http://儲蓄存款定期化特征顯著。三是自去年9月以來一年期人民幣貸款利率累計下降幅度高于同期存款利率0.27個百分點，而且自10月22日起住房按揭貸款利率可在基準利率基礎(chǔ)上下浮30%，這些調(diào)整將直接對銀行利差產(chǎn)生不利影響。實體經(jīng)濟運行下行，“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象難免出現(xiàn)，信貸規(guī)模究竟有多大呈現(xiàn)出不確定性。整個銀行業(yè)，又尤其是“以貸為本”、中間業(yè)務(wù)乏力、盈利途徑單一的農(nóng)信社，將面臨凈息差收窄和資產(chǎn)質(zhì)量惡化的雙重壓力，盈利能力將直面拷問。

3農(nóng)信社創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)采取的對策

3.1堅定信心是前提。在面對重重壓力和困難的同時，我們首先要堅定信心，在劣勢中發(fā)揮優(yōu)勢，搶抓機遇。主觀方面，農(nóng)信社因農(nóng)而生，根植于農(nóng)，網(wǎng)點多，輻射廣，地域和人緣優(yōu)勢無可比擬；專項央行票據(jù)資金的兌付，大量的不良貸款和掛帳虧損得到置換，歷史包袱得以減輕；農(nóng)信銀、大小額支付系統(tǒng)、銀行卡、ATM等現(xiàn)代化科技的支付體系及設(shè)備的建立健全，市場競爭力大大提升；縣域性法人機制靈活運轉(zhuǎn)，有一支熟悉農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的信合隊伍，信貸審批程序快捷、簡便等，讓農(nóng)信社優(yōu)勢尤在?？陀^方面，推動中國經(jīng)濟持續(xù)平衡較快發(fā)展的深層因素和基本條件沒有變，國家積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，銀監(jiān)會從“十個方面”調(diào)整“區(qū)別對待、有保有壓”的監(jiān)管政策，國家對“三農(nóng)”發(fā)展前所未有的重視，大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等，這些在時間、空間、政策、市場上，都將給農(nóng)信社帶來大有可為的新天地。

3.2致力創(chuàng)新是根本。一是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在小額農(nóng)貸的基礎(chǔ)上，加大信貸產(chǎn)品的開發(fā)力度，逐步探索推出循環(huán)貸款、整貸零償貸款、存貨融資、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款等適宜性

信貸業(yè)務(wù)新品種，同時積極推進生源地國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)和失地農(nóng)民、返鄉(xiāng)民工創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，進一步擴大開辦城鎮(zhèn)住房及農(nóng)民住房按揭貸款業(yè)務(wù)，積極探索、逐步實行農(nóng)具、牲畜、農(nóng)作物收獲權(quán)等動產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、土地使用權(quán)抵押、商家協(xié)會聯(lián)保等擔(dān)保形式，多渠道、多形式支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；在穩(wěn)定家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的基礎(chǔ)上，加快金融工具創(chuàng)新，積極破解縣域工業(yè)企業(yè)、城鄉(xiāng)工商、個私經(jīng)濟、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和中小集鎮(zhèn)建設(shè)融資難題，幫助農(nóng)民從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)耕作中分化出來，以支持農(nóng)業(yè)的勁頭推進農(nóng)、工、商互促發(fā)展，一二三產(chǎn)業(yè)齊步發(fā)展。在貸款期限和償還方式上，結(jié)合農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶資金特點，采取分期定額、分期利隨本清、按年還本付息、到期還本付息、附加必要寬限期等方式，增強貸款農(nóng)戶、企業(yè)還款的靈活性，用豐富全面的金融產(chǎn)品吸引客戶，擴大市場。二是經(jīng)營方式創(chuàng)新。按照“一縣一策，自下而上，上級指導(dǎo)，縣級自主”方針，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加大科技創(chuàng)新投入，進一步優(yōu)化人力資源配置，強化金融服務(wù)功能、效率和質(zhì)量，在實踐中不斷豐富完善集理念文化、制度文化、物質(zhì)文化于一體的企業(yè)文化，打造核心競爭力。以客戶為中心，提高效率，節(jié)省成本，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，再造高效、便捷的業(yè)務(wù)流程，真正實現(xiàn)由支持小“三農(nóng)”向支持“大農(nóng)業(yè)”轉(zhuǎn)變，由粗放的經(jīng)營方式向集約化經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，由以物理網(wǎng)點為基礎(chǔ)向物理網(wǎng)點與虛擬網(wǎng)點并重的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，由產(chǎn)品推銷的經(jīng)營方式向市場營銷方式轉(zhuǎn)變，真正建立起以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營方式。

3.3風(fēng)險管控是保障。針對新形勢下可能誘發(fā)的信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，在貫徹實施適度寬松的貨幣政策，擴大規(guī)模，創(chuàng)新產(chǎn)品，調(diào)整結(jié)構(gòu)的過程中，要高度重視和防范新的經(jīng)濟金融風(fēng)險。一是積極向政府、財政部門建言獻策，建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險補償機制，適當(dāng)通過財政補貼方式對發(fā)放的涉農(nóng)貸款進行政策性補償，減少風(fēng)險損失。二是加強與農(nóng)村保險的結(jié)合，在政府的引導(dǎo)下通過涉農(nóng)保險建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險保障機制，對風(fēng)險進行分流降壓，減少損失。三是在信貸機制上下工夫，進一步明確、細化各崗位職責(zé)，切實提高調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸款會計出口、貸后管理等各環(huán)節(jié)的獨立性，以流程化嚴防操作風(fēng)險；對企業(yè)的信用、財務(wù)、風(fēng)險狀況、項目效益、重大事項等重點關(guān)注；健全風(fēng)險預(yù)警機制，并運用信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)對貸款進行綜合處理，分析預(yù)測風(fēng)險并提出處置意見；健全劣質(zhì)客戶退出機制，對不講信用的客戶，適時果斷進行淘汰。四是加強內(nèi)部監(jiān)管，抓實黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防控治理，獎懲并重，一視同仁，增強風(fēng)險駕馭能力，堅決扼殺各類經(jīng)濟金融案件事故。

有關(guān)農(nóng)信創(chuàng)新發(fā)展的思索

摘要：在金融危機發(fā)生、蔓延、直至波及全球，國內(nèi)外經(jīng)濟運行下行的大背景下，處于全球化的中國銀行業(yè)不可能獨善其身，本身“體弱”的農(nóng)村信用社更不

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1.VIP俱樂部2.“查看”資料3.“定制”服務(wù)4.“原創(chuàng)”定制5.“專人”聯(lián)系

6.“三站”閱讀7.“訂閱”資料8.“教材”贈送9.“發(fā)表”服務(wù)10.“快捷”服務(wù)

推薦閱讀：隨著農(nóng)村金融改革縱深化推進，郵政儲蓄銀行成立及其小額農(nóng)貸產(chǎn)品的推出，農(nóng)業(yè)銀行重返基層農(nóng)村市場及其“惠農(nóng)卡”的面市，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的“雨后春筍”般興起，農(nóng)信社“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局已被打破，農(nóng)村金融市

摘要：在金融危機發(fā)生、蔓延、直至波及全球，國內(nèi)外經(jīng)濟運行下行的大背景下，處于全球化的中國銀行業(yè)不可能獨善其身，本身“體弱”的農(nóng)村信用社更不能坐觀云卷云舒。隨著我國農(nóng)村金融市場準入政策的放寬，農(nóng)村金融市場的競爭也將日漸激烈。新形勢下，立足縣域經(jīng)濟以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)信社如何構(gòu)建全方位、多層次的金融服務(wù)體系？如何趨利避害，破局成勢，創(chuàng)新發(fā)展，提高自身發(fā)展承載能力？都需要迫切思考和在實踐中探索。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新發(fā)展

1農(nóng)信社創(chuàng)新發(fā)展面臨的形勢

實體經(jīng)濟下行，整個銀行業(yè)受挫。隨著我國金融市場與國外金融市場一體化的接軌程度越來越高，中國金融市場的發(fā)展離不開全球金融市場或繁榮或蕭條的大環(huán)境，在分享全球化帶來好處的同時，也必將承受全球經(jīng)濟一體化產(chǎn)生的風(fēng)險和成本。國際金融危機的持續(xù)擴散，公眾信心受挫，主要市場信用萎縮，中國實體經(jīng)濟受到重創(chuàng)，比如部分企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)，業(yè)績下滑，還本付息的能力嚴重下降；大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)，就業(yè)、農(nóng)民收入及社會治安能否平穩(wěn)過渡，這些都可能造成銀行不良資產(chǎn)率升高，影響業(yè)績。另外，部分國家由于金融形勢惡化出現(xiàn)資金需求上升供給減少的情況，從而導(dǎo)致我國外資流入有可能減少，這對我國銀行業(yè)也有負面影響，最近境外機構(gòu)投資者對中資銀行股權(quán)的拋售就是最好的佐證。

2農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營受到一定影響

“三農(nóng)”大環(huán)境不容樂觀。受危機影響，沿海部分中小企業(yè)倒閉或裁員，出現(xiàn)壓縮人力成本的跡象，成批量的農(nóng)民工被迫返鄉(xiāng)，而農(nóng)村經(jīng)濟畢竟尚欠火候，就業(yè)容納能力有限，將失去或減少務(wù)工性工資收入；傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)規(guī)?；潭鹊停Z食等農(nóng)副產(chǎn)品價格呈低迷徘徊趨勢，化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本又在增長，由此將進一步降低農(nóng)業(yè)比較效益和農(nóng)民務(wù)農(nóng)收入；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條脫節(jié)，產(chǎn)前、中、后的加工、服務(wù)、銷售等渠道不暢通，粗放型農(nóng)業(yè)仍占絕對主體地位；市場物價的上漲，農(nóng)民的生活消費支出將增大，農(nóng)民的增收空間將更加狹窄。在大環(huán)境下，以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象的農(nóng)信社其業(yè)務(wù)經(jīng)營及風(fēng)險防控勢必受到影響。

小額農(nóng)貸的發(fā)展空間受限。長期以來，小額農(nóng)貸以其操作簡便、額度小、風(fēng)險小而分散等特點，深受農(nóng)戶歡迎，成為農(nóng)信社的“金字招牌”。但在連續(xù)增加支農(nóng)投入高基數(shù)上，加之當(dāng)前不景氣的市場新形勢，市場有效需求主體趨于飽和，其利率也遠遠高于行業(yè)內(nèi)其他貸款，成本較高，此外民間借貸盛行等因素，導(dǎo)致深度推廣較困難，繼續(xù)加大“三農(nóng)”投放難度加大，小額農(nóng)貸的市場需求遭到“瓶頸”效應(yīng)，形成擠壓。

農(nóng)村信貸市場供需不對稱。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)戶信貸需求特征發(fā)生了較大變化，規(guī)?；N養(yǎng)、“公司+基地+農(nóng)戶”聯(lián)合組織、專業(yè)合作社組建、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源利用、鏈

條化生產(chǎn)和消費類新興產(chǎn)業(yè)的貸款需求逐步增長，小額農(nóng)貸在量上不能滿足其需求，農(nóng)業(yè)專合組織、“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈等新興組織的發(fā)展又不成氣候，處于前期探索階段，結(jié)構(gòu)失衡、市場前景、經(jīng)營效益等諸多問題目前尚不能定論，尚不成型，加之抵押物缺失、有效擔(dān)保不足和需求大額化、風(fēng)險不確定等，易形成貸款需求方的“貸款難”與農(nóng)信社的“惜貸、懼貸”現(xiàn)象，造成借貸雙方供需矛盾突出。HttP://004km.cn

市場競爭熱化升溫。隨著農(nóng)村金融改革縱深化推進，郵政儲蓄銀行成立及其小額農(nóng)貸產(chǎn)品的推出，農(nóng)業(yè)銀行重返基層農(nóng)村市場及其“惠農(nóng)卡”的面市，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的“雨后春筍”般興起，農(nóng)信社“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局已被打破，農(nóng)村金融市場競爭“白熱化”。同時，受貸款資金使用限于市內(nèi)的監(jiān)管政策影響，農(nóng)信社內(nèi)部競爭相互滲透交織，客戶資源尤其是優(yōu)質(zhì)客戶已十分稀缺。市場份額的差異折射出“渠道”策略，同杯“分羹”的生存風(fēng)暴愈演愈烈。

在目前我國經(jīng)濟下行趨勢下，農(nóng)信社與客戶的議價能力明顯降低。一是隨著國家貨幣政策的調(diào)整，法定存貸款利率和存款準備金率“雙雙”下調(diào)。二是資本市場不景氣導(dǎo)致資金回流到銀行存款，并且轉(zhuǎn)自http://儲蓄存款定期化特征顯著。三是自去年9月以來一年期人民幣貸款利率累計下降幅度高于同期存款利率0.27個百分點，而且自10月22日起住房按揭貸款利率可在基準利率基礎(chǔ)上下浮30%，這些調(diào)整將直接對銀行利差產(chǎn)生不利影響。實體經(jīng)濟運行下行，“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象難免出現(xiàn)，信貸規(guī)模究竟有多大呈現(xiàn)出不確定性。整個銀行業(yè)，又尤其是“以貸為本”、中間業(yè)務(wù)乏力、盈利途徑單一的農(nóng)信社，將面臨凈息差收窄和資產(chǎn)質(zhì)量惡化的雙重壓力，盈利能力將直面拷問。

3農(nóng)信社創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)采取的對策

3.1堅定信心是前提。在面對重重壓力和困難的同時，我們首先要堅定信心，在劣勢中發(fā)揮優(yōu)勢，搶抓機遇。主觀方面，農(nóng)信社因農(nóng)而生，根植于農(nóng)，網(wǎng)點多，輻射廣，地域和人緣優(yōu)勢無可比擬；專項央行票據(jù)資金的兌付，大量的不良貸款和掛帳虧損得到置換，歷史包袱得以減輕；農(nóng)信銀、大小額支付系統(tǒng)、銀行卡、ATM等現(xiàn)代化科技的支付體系及設(shè)備的建立健全，市場競爭力大大提升；縣域性法人機制靈活運轉(zhuǎn)，有一支熟悉農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的信合隊伍，信貸審批程序快捷、簡便等，讓農(nóng)信社優(yōu)勢尤在?？陀^方面，推動中國經(jīng)濟持續(xù)平衡較快發(fā)展的深層因素和基本條件沒有變，國家積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，銀監(jiān)會從“十個方面”調(diào)整“區(qū)別對待、有保有壓”的監(jiān)管政策，國家對“三農(nóng)”發(fā)展前所未有的重視，大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等，這些在時間、空間、政策、市場上，都將給農(nóng)信社帶來大有可為的新天地。

3.2致力創(chuàng)新是根本。一是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在小額農(nóng)貸的基礎(chǔ)上，加大信貸產(chǎn)品的開發(fā)力度，逐步探索推出循環(huán)貸款、整貸零償貸款、存貨融資、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款等適宜性信貸業(yè)務(wù)新品種，同時積極推進生源地國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)和失地農(nóng)民、返鄉(xiāng)民工創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，進一步擴大開辦城鎮(zhèn)住房及農(nóng)民住房按揭貸款業(yè)務(wù)，積極探索、逐步實行農(nóng)具、牲畜、農(nóng)作物收獲權(quán)等動產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、土地使用權(quán)抵押、商家協(xié)會聯(lián)保等擔(dān)保形式，多渠道、多形式支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；在穩(wěn)定家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的基礎(chǔ)上，加快金融工具創(chuàng)新，積極破解縣域工業(yè)企業(yè)、城鄉(xiāng)工商、個私經(jīng)濟、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和中小集鎮(zhèn)建設(shè)融資難題，幫助農(nóng)民從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)耕作中分化出來，以支持農(nóng)業(yè)的勁頭推進農(nóng)、工、商互促發(fā)展，一二三產(chǎn)業(yè)齊步發(fā)展。在貸款期限和償還方式上，結(jié)合農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶資金特點，采取分期定額、分期

利隨本清、按年還本付息、到期還本付息、附加必要寬限期等方式，增強貸款農(nóng)戶、企業(yè)還款的靈活性，用豐富全面的金融產(chǎn)品吸引客戶，擴大市場。二是經(jīng)營方式創(chuàng)新。按照“一縣一策，自下而上，上級指導(dǎo)，縣級自主”方針，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加大科技創(chuàng)新投入，進一步優(yōu)化人力資源配置，強化金融服務(wù)功能、效率和質(zhì)量，在實踐中不斷豐富完善集理念文化、制度文化、物質(zhì)文化于一體的企業(yè)文化，打造核心競爭力。以客戶為中心，提高效率，節(jié)省成本，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，再造高效、便捷的業(yè)務(wù)流程，真正實現(xiàn)由支持小“三農(nóng)”向支持“大農(nóng)業(yè)”轉(zhuǎn)變，由粗放的經(jīng)營方式向集約化經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，由以物理網(wǎng)點為基礎(chǔ)向物理網(wǎng)點與虛擬網(wǎng)點并重的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，由產(chǎn)品推銷的經(jīng)營方式向市場營銷方式轉(zhuǎn)變，真正建立起以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營方式。

3.3風(fēng)險管控是保障。針對新形勢下可能誘發(fā)的信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，在貫徹實施適度寬松的貨幣政策，擴大規(guī)模，創(chuàng)新產(chǎn)品，調(diào)整結(jié)構(gòu)的過程中，要高度重視和防范新的經(jīng)濟金融風(fēng)險。一是積極向政府、財政部門建言獻策，建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險補償機制，適當(dāng)通過財政補貼方式對發(fā)放的涉農(nóng)貸款進行政策性補償，減少風(fēng)險損失。二是加強與農(nóng)村保險的結(jié)合，在政府的引導(dǎo)下通過涉農(nóng)保險建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險保障機制，對風(fēng)險進行分流降壓，減少損失。三是在信貸機制上下工夫，進一步明確、細化各崗位職責(zé)，切實提高調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸款會計出口、貸后管理等各環(huán)節(jié)的獨立性，以流程化嚴防操作風(fēng)險；對企業(yè)的信用、財務(wù)、風(fēng)險狀況、項目效益、重大事項等重點關(guān)注；健全風(fēng)險預(yù)警機制，并運用信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)對貸款進行綜合處理，分析預(yù)測風(fēng)險并提出處置意見；健全劣質(zhì)客戶退出機制，對不講信用的客戶，適時果斷進行淘汰。四是加強內(nèi)部監(jiān)管，抓實黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防控治理，獎懲并重，一視同仁，增強風(fēng)險駕馭能力，堅決扼殺各類經(jīng)濟金融案件事故。

有關(guān)農(nóng)信創(chuàng)新發(fā)展的思索

摘要：在金融危機發(fā)生、蔓延、直至波及全球，國內(nèi)外經(jīng)濟運行下行的大背景下，處于全球化的中國銀行業(yè)不可能獨善其身，本身“體弱”的農(nóng)村信用社更不

參考資料: http://

第二篇：農(nóng)信發(fā)展

新華網(wǎng)北京１１月２０日電（記者劉詩平）這是農(nóng)村金融的主力軍——７０多萬名從業(yè)人員，占全國縣域銀行從業(yè)人員的５４％，辛勤地工作在祖國廣袤的田野上。

這是農(nóng)業(yè)發(fā)展的助跑者——涉農(nóng)貸款余額達３．９萬億元，占銀行業(yè)機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額的３３．３％。每年使３億左右農(nóng)民受益的農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，絕大部分由它發(fā)放；

這是農(nóng)民自己的銀行——７．７萬個金融網(wǎng)點，占全國縣域銀行業(yè)網(wǎng)點總數(shù)的５９．７％，各類營業(yè)網(wǎng)點、金融便利店、小額支付便民點，星星點點，遍布鄉(xiāng)村。

作為我國縣鄉(xiāng)網(wǎng)點分布最廣、涉農(nóng)信貸投放最多、農(nóng)村普惠金融服務(wù)貢獻最大的銀行業(yè)機構(gòu)群體，農(nóng)村信用社正在成為一股促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的強大力量。資產(chǎn)逾１０萬億元，不良貸款率降至７．４％，連續(xù)７年盈利，農(nóng)村信用社改革取得重大進展

記者在山東滕州采訪時，滕州農(nóng)商銀行剛剛掛牌開業(yè)，其前身正是始于１９５１年的滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。截至２０１１年１０月底，這家銀行的涉農(nóng)貸款余額７０億元，占各項貸款余額的９４％，占滕州市農(nóng)業(yè)貸款余額的９６％。

——１９５１年，黨中央召開全國第一次金融工作會議，決定在全國范圍內(nèi)試辦農(nóng)村信用合作組織。隨即，農(nóng)信社破土而出，為新中國農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展拉開了大幕。１９５７年，由人民銀行管理的農(nóng)信社發(fā)展到１０．３萬家，幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)都有。

——１９５８年至１９７９年，農(nóng)信社先是下放給人民公社管理，接著進一步下放給生產(chǎn)大隊管理，隨后移交農(nóng)民管理，再后來又交給人民銀行集中管理，１９７９年劃歸農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)，逐漸走上“官辦”道路。

——１９８０年至１９９６年，農(nóng)業(yè)銀行代管。當(dāng)農(nóng)村經(jīng)濟體制改革起步時，農(nóng)信社雖然還是農(nóng)民群眾的合作組織，但實質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)閲毅y行在基層的機構(gòu)。１９８０年，改革試點開始啟動，１９８４年全面展開。

——１９９６年，國務(wù)院決定，農(nóng)信社與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，分別由農(nóng)信社縣聯(lián)社和人民銀行承擔(dān)其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管職責(zé)，農(nóng)信社開始走上獨立發(fā)展的道路。

——２０００年至２００３年，農(nóng)信社股份制試點在江蘇率先展開。以縣為單位統(tǒng)一法人改革，組建江蘇省農(nóng)信社聯(lián)社，并在常熟、江陰、張家港組建農(nóng)商行，在推進多元化產(chǎn)權(quán)改革方面邁出實質(zhì)步伐。

——２００３年，８?。ㄊ校╅_展改革試點，剛成立的銀監(jiān)會肩負起組織推動這場變革的重任。２００４年，試點范圍擴大到２９?。▍^(qū)、市）。２００６年１２月，海南省農(nóng)信社改革試點方案獲批，至此，全國農(nóng)信社全面融入改革大潮。

“這次改革在一系列重大問題上取得了突破：將管理和風(fēng)險責(zé)任移交省級政府承擔(dān)，構(gòu)建了以省聯(lián)社為平臺的農(nóng)信社新管理框架；探索了多種產(chǎn)權(quán)模式和農(nóng)合行、農(nóng)商行等新組織形式。至２０１１年９月末，全國有農(nóng)商行１３４家，農(nóng)合行２１４家，農(nóng)信社法人機構(gòu)由

改革前的３．５萬家減至２９１４家；置換了農(nóng)信社１６９４億元不良資產(chǎn)。”銀監(jiān)會合作金融機構(gòu)監(jiān)管部副主任毛紅軍說。

銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，從２００２年末到２０１０年末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)合行和農(nóng)商行）總資產(chǎn)已由２．２萬億元增至１０．７萬億元，貸款由１．４萬億元增至５．７萬億元；不良貸款率由四級分類的３６．９％降至五級分類的７．４％；歷年虧損掛賬５６２．１億元，下降３６０．６億元；２００４年以來連續(xù)７年盈利。

由全省134個縣級聯(lián)社組建而成,至2008年,存款余額突破4000億元、貸款余額突破3000億元，已經(jīng)成為當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點最多、規(guī)模最大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了突出作用。

單位概況

山東省農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，積極支持經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā)展，自身不斷發(fā)展壯大，現(xiàn)已成為綜合性、多功能的地方金融機構(gòu)。目前，山東省農(nóng)村信用社共有機構(gòu)網(wǎng)點5500多個，在崗從業(yè)人員近6.4萬人，各項存款余額5750億元，各項貸款余額4453億元，是山東省營業(yè)網(wǎng)點和從業(yè)人員最多、服務(wù)范圍最廣、資金規(guī)模最大的金融機構(gòu)。

山東省聯(lián)社成立后，引導(dǎo)全省信用社堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和建設(shè)“地方性、社區(qū)性的股份合作制零售銀行”的發(fā)展方向，不斷向一流金融機構(gòu)邁進。到2006年12月底，全省信用社各項存款余額達3433億元，各項貸款余額可達2699億元，全年實現(xiàn)賬面利潤35億元。存、貸款余額穩(wěn)居全省各銀行類金融機構(gòu)首位，全國同行業(yè)第三位。全省信用社堅持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，大力開展農(nóng)村信用工程建設(shè)，推廣農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)戶聯(lián)保貸款，強制推行貸款證和貸款上柜臺，努力解決農(nóng)民“貸款難”問題。通過不斷完善支農(nóng)服務(wù)功能，真正成為支農(nóng)的主力軍和聯(lián)系“三農(nóng)”的金融紐帶。預(yù)計到2006年末，全省農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款余額1780億元，占全省農(nóng)業(yè)貸款的95%，農(nóng)業(yè)貸款余額、增加額等5項指標連續(xù)3年位居全國同行業(yè)第一位。

今后一個時期，全省農(nóng)村信用社將努力爭取用5-6年的時間，建成規(guī)范化的現(xiàn)代銀行機構(gòu)，為新農(nóng)村建設(shè)和全省社會經(jīng)濟發(fā)展做出積極的貢獻。

2006年，全省農(nóng)村信用社各項工作取得明顯成果，主要經(jīng)營指標創(chuàng)歷史最好水平。到2006年12月底，全省信用社各項存款余額達3433億元，各項貸款余額可達2699億元，全年實現(xiàn)賬面利潤35億元。存、貸款余額穩(wěn)居全省各銀行類金融機構(gòu)首位，全國同行業(yè)第三位。

深化改革

到2006年底，已組建縣統(tǒng)一法人社114家、合作銀行15家。票據(jù)兌付取得重大進展。在山東省政府的重視和支持下，山東省聯(lián)社組織開展了“票據(jù)兌付年”活動，確定了“早兌付、早受益”的工作思路，在加強與人民銀行的溝通協(xié)調(diào)，積極爭取支持的同時，加強檢查督導(dǎo)，落實責(zé)任，強化考核獎懲，形成了工作合力。全年共有54家聯(lián)社獲準兌付，金額40.1億元，兌付家數(shù)和金額均居全國第一位。

深入開展“機制創(chuàng)新年”活動，指導(dǎo)縣級聯(lián)社健全法人治理組織，完善制度和運行機制，探索完善一級法人框架下的經(jīng)營管理機制，取得了積極進展。

業(yè)務(wù)增長

全省農(nóng)信社大力組織存款，加強信貸管理，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好勢頭。2006年末，各項存款余額3433億元，較年初增加499億元，增長17%；各項貸

款余額2699億元，較年初增加377億元，考慮到清收不良貸款等因素，實際增加426.5億元，增長18%；存、貸款余額和增加額均居全省各金融機構(gòu)首位。

銀行卡和中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，累計發(fā)行信通卡403萬張，卡存款余額144億元，同比增長25%；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3.8億元，同比增長51%。

國際業(yè)務(wù)實現(xiàn)新的突破，5家聯(lián)社開辦了外匯業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)結(jié)算量達8000萬美元，同比增長21倍。

貢獻度提升全省農(nóng)信社不斷加大信貸投入，完善服務(wù)功能，積極支持新農(nóng)村建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展。2006年末，農(nóng)業(yè)貸款余額達1778億元，比年初增加285億元，增長19.1%，新增農(nóng)業(yè)貸款占比達75.6%，占全省各金融機構(gòu)的95%以上。

創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，簡化辦貸手續(xù)，對農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)和中小企業(yè)貸款予以優(yōu)惠,全年實際執(zhí)行利率下降0.19個百分點。

與團省委實施了百千萬農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)計劃，推出了面向農(nóng)村的“齊魯鄉(xiāng)情卡”，開通了農(nóng)民工銀行卡特色終端取款業(yè)務(wù)。與省財政廳聯(lián)合推出了“齊魯惠農(nóng)一本通”，使政府各項惠農(nóng)資金直接發(fā)放到戶，確保了及時足額到位。全年發(fā)放“齊魯惠農(nóng)一本通”2000萬本，累計代發(fā)各類支農(nóng)補貼22.7億元，代理發(fā)放業(yè)務(wù)量超過3700萬戶次。積極開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，累計為9.8萬名貧困學(xué)生發(fā)放助學(xué)貸款5.5億元。

資產(chǎn)效益

建立健全不良資產(chǎn)指標考評體系，積極實施以縣為單位集中管理試點，對抵債資產(chǎn)采取集中拍賣方式，靈活采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險代理、招標清收、依法收貸等方法，加快盤活清收步伐。全年共處置往年不良貸款75億元，清收專項票據(jù)置換不良貸款3.1億元。到2006年末，四級分類不良貸款余額降至206億元，占比7.64%，較年初下降2.53個百分點。

2006年，全省農(nóng)信社實現(xiàn)賬面利潤34億元，同比增加4.6億元；繳納各項稅金14.3億元，同比增長36%。與此同時,大力消化歷史包袱，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)。全年共消化歷史包袱72.2億元，比上年多核銷27.5億元;其中核銷呆賬貸款23.6億元，彌補歷年虧損掛賬22.6億元，補提應(yīng)付利息21.1億元，處置資產(chǎn)損失4.8億元。年末資本充足率達11.97%，比上年提高4.2個百分點，進一步增強了發(fā)展后勁。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社的區(qū)別和聯(lián)系

信用社從去年開始根據(jù)國家政策進行改革。原來信用社都屬于二級法人機構(gòu)，國家規(guī)定，當(dāng)資本充足率達到4%的時候，信用社成為一級法人機構(gòu)，當(dāng)資本充足率達到8%的時候，就可以變更為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行！

農(nóng)村信用社是農(nóng)村商業(yè)銀行的前身，業(yè)務(wù)種類沒有什么太大變化！

農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。在經(jīng)濟比較發(fā)達、城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，“三農(nóng)”的概念已經(jīng)發(fā)生很大的變化，農(nóng)業(yè)比重很低，有些只占5%以下，作為信用社服務(wù)對象的農(nóng)民，雖然身份沒有變化，但大都已不再從事以傳統(tǒng)種養(yǎng)耕作為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和勞動，對支農(nóng)服務(wù)的要求較少，信用社實際也已經(jīng)實行商業(yè)化經(jīng)營。對這些地區(qū)的信用社，可以實行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股，在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區(qū)性地方金融機構(gòu)。股份合作制這種產(chǎn)權(quán)制度，既不是傳統(tǒng)意義上的合作制，也不是現(xiàn)代意義上的股份制，而是合作制與股份制的有機結(jié)合。合作制的特點是“社員入股、一人一票、服務(wù)社員”，適合于分散、弱小的個體勞動者的經(jīng)濟互助，是一種勞動的聯(lián)合；股份制的特點是“大股控權(quán)、一股一票、商業(yè)經(jīng)營”，適合于市場經(jīng)濟發(fā)達、商業(yè)化程度高的地區(qū)，是一種資本的聯(lián)合。

與農(nóng)村商業(yè)銀行不同，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，是實行股份合作制的社區(qū)性地方金融機構(gòu)。這種勞動聯(lián)合和資本聯(lián)合、“三農(nóng)”服務(wù)功能和商業(yè)功能相結(jié)合的產(chǎn)權(quán)制度，對我國“二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)”比較明顯的廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革來說，是一次新的、大膽的嘗試。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社在設(shè)立條件、股權(quán)設(shè)置、法人治理結(jié)構(gòu)和服務(wù)重點等方面都各不相同。在設(shè)立條件上，注冊資本金、資本充足率、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量等方面均有不同要求。在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利；農(nóng)村合作銀行股權(quán)分為資格股、投資股兩種股權(quán)，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。在法人治理上，股東大會是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層，農(nóng)村合作銀行權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。農(nóng)村信用社為入股社員服務(wù)，實行民主管理，社員一人一票。法人治理上，社員代表大會是權(quán)力機構(gòu)，社員代表由社員選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。在服務(wù)重點方面，雖然三者都是主要為轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，但由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū)組建，農(nóng)業(yè)比重較低，因此，在滿足“三農(nóng)”需要的前提下，還需要兼顧城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的目標。農(nóng)村信用社的服務(wù)對象則更多地側(cè)重于農(nóng)戶。

第三篇：農(nóng)信發(fā)展歷程

吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立

吉林省農(nóng)村信用社改革試點工作進展順利，經(jīng)過緊張的籌建工作，今天，吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社在長春成立，同時舉行了第一屆社員大會。吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村信用社是我省農(nóng)村金融的主力軍。吉林省農(nóng)村信用社走過了50多年曲折而輝煌的奮斗歷程，為全省經(jīng)濟社會發(fā)展，特別是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收作出了貢獻。這次改革試點，旨在促其在支農(nóng)興農(nóng)中化解風(fēng)險、實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。省聯(lián)社是由長春市、吉林市、四平市、白山市、延邊州農(nóng)村信用合作社和全省51個縣級聯(lián)社按照平等互利的原則，自愿認購省聯(lián)社發(fā)行的股份組成，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，具有獨立企業(yè)法人地位的地方性金融機構(gòu)。經(jīng)省政府授權(quán)，省聯(lián)社承擔(dān)對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。省政府副秘書長高繼泰當(dāng)選為省聯(lián)社第一屆理事會理事長。第一屆社員大會通過了《吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社籌建工作報告》，并審議通過了《吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程》(草案)。(實習(xí)記者李洋)

第四篇：農(nóng)信發(fā)展與團隊精神

憑借企業(yè)家的個人英雄主義成就企業(yè)的時代已經(jīng)漸漸遠去，整體性的人才競爭和團隊合作的時代正在到來?！耙桓曜訂?，輕輕被折斷，十雙筷子喲，牢牢抱成團?！币粋€企業(yè)也是一樣，這個道理相信所有的人都懂，這就是所謂的“團隊精神”。團隊精神是從企業(yè)而來的，是企業(yè)基于生存與發(fā)展的目標需要而提出的，事實上所反映的就是一個人與別人合作的精神和能力，農(nóng)村

信用社作為獨立的競爭實體，更是基于企業(yè)的基本性質(zhì)，必須具有農(nóng)信人的團隊精神。招聘廣告頻頻出現(xiàn)“團隊意識強”的要求，這是市場經(jīng)濟的近幾年，幾乎所有的招聘廣告中都出現(xiàn)：“善于與人溝通，具有較強的團隊合作精神”或“具有團隊合作意識，能夠承受較大工作壓力”等要求，無論這家企業(yè)招聘的是老總還是一般員工，“團隊合作精神”成了一條通用的杠桿。從而說明，團隊合作精神在現(xiàn)代企業(yè)里比什么都重要！它能產(chǎn)生巨大的無形力量，這種力量比鐵還硬，比鋼還強，這種力量能使一個企業(yè)走向更大的發(fā)展，也能使一個處于低谷的企業(yè)堅強地走過坎坷和荊棘。但是團隊精神不是把一個個具有團隊精神的人湊到一塊就行了。團隊精神必須要經(jīng)過自己的錘煉，形成自己企業(yè)的風(fēng)格，才能具有戰(zhàn)斗力。因此，我作為烏龍壩信用社的一員，我社發(fā)揮團隊精神的優(yōu)勢，首先應(yīng)該形成我社的自身風(fēng)格，比如舉辦一些“向心力培訓(xùn)”，其目的是為了加強員工之間的團隊合作。這種培訓(xùn)方式很多，諸如一些體育活動，或者是與同行業(yè)間的一些比賽活動等，都能增強職工的向心力。我作為信用社團隊中的一分子，首先，應(yīng)該愛社如家，愛社如家是團隊精神的根本。愛社如家是集體主義精神的具體體現(xiàn)。毋庸諱言，只有愛社如家的人，才能產(chǎn)生與信用社榮辱與共、休戚相關(guān)的真感情；才能真心實意地與信用社風(fēng)雨同舟、患難與共。只有愛社如家的人，才能始終站在信用社集體的立場上謀大局、講奉獻，立身為公；才能克服個人利己主義思想，事事處處以信用社“大家”利益為重。其次，應(yīng)該實干務(wù)實，實干務(wù)實是團隊精神的精髓。隨著市場競爭越來越激烈，我們信用社更是面臨著嚴峻形勢。今年是我們農(nóng)村信用社深化改革、開拓創(chuàng)新、加快發(fā)展最關(guān)鍵的一年，這不僅要求我們牢固樹立憂患意識和競爭意識，更要求我們必須講求實際、務(wù)求實效，腳踏實地、扎扎實實地干好本職工作。因此，對我們信用社而言，講求實效、實事求是是信用社團隊精神的精髓。“務(wù)實”，就是要說實話、辦實事、求實效，不搞花架子，不做表面文章；就是要不惟上、不惟下、不惟書、只惟實，一切從實際出發(fā)；就是要繼承、更要發(fā)展，敢于不斷揚棄；就是要不斷解放思想、更新觀念，堅持開拓創(chuàng)新、與時俱進。正如《眾人劃槳開大船》這首歌中唱到“一支竹篙難渡汪洋海，眾人劃槳開動大帆船；一棵小樹弱不禁風(fēng)雨，百里森林并肩耐歲寒?！边@段歌詞生動地告訴了我們加強團隊建設(shè)和樹立團隊精神的重要性。同時我們也深信，有了社主任的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了信用社團隊精神的凝聚，就能夠充分調(diào)動全社干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性，就能用這種團隊精神叫響我們的企業(yè)，感染其他同行業(yè)，創(chuàng)造我區(qū)農(nóng)信更大的輝煌。憑借企業(yè)家的個人英雄主義成就企業(yè)的時代已經(jīng)漸漸遠去，整體性的人才競爭和團隊合作的時代正在到來?！耙桓曜訂眩p輕被折斷，十雙筷子喲，牢牢抱成團?！币粋€企業(yè)也是一樣，這個道理相信所有的人都懂，這就是所謂的“團隊精神”。團隊精神是從企業(yè)而來的，是企業(yè)基于生存與發(fā)展的目標需要而提出的，事實上所反映的就是一個人與別人合作的精神和能力，農(nóng)村信用社作為獨立的競爭實體，更是基于企業(yè)的基本性質(zhì)，必須具有農(nóng)信人的團隊精神。招聘廣告頻頻出現(xiàn)“團隊意識強”的要求，這是市場經(jīng)濟的近幾年，幾乎所有的招聘廣告中都出現(xiàn)：“善于與人溝通，具有較強的團隊合作精神”或“具有團隊合作意識，能夠承受較大工作壓力”等要求，無論這家企業(yè)招聘的是老總還是一般員工，“團隊合作精神”成了一條通用的杠桿。從而說明，團隊合作精神在現(xiàn)代企業(yè)里比什么都重要！它能產(chǎn)生巨大的無形力量，這種力量比鐵還硬，比鋼還強，這種力量能使一個企業(yè)走向更大的發(fā)展，也能使一個處于低谷的企業(yè)堅強地走過坎坷和荊棘。但是團隊精神不是把一個個具有團隊精神的人湊到一塊就行了。團隊精神必須要經(jīng)過自己的錘煉，形成自己企業(yè)的風(fēng)格，才能具有戰(zhàn)斗力。因此，我作為烏龍壩信用社的一員，我社發(fā)揮團隊精神的優(yōu)勢，首先應(yīng)該形成我社的自身風(fēng)格，比如舉辦一些“向心力培訓(xùn)”，其目的是為了加強員工之間的團隊合作。這種培訓(xùn)方式很多，諸如一些體育活動，或者是與同行業(yè)間的一些比賽活動等，都能增強職工的向心力。我作為信用社團隊中的一分子，首先，應(yīng)該愛社如家，愛社如家是團隊精神的根本。愛社如家是集體主義精神的具體體現(xiàn)。毋庸諱言，只有愛社如家的人，才能產(chǎn)生與信用社榮辱與共、休戚相關(guān)的真感情；才能真心實意地與信用社風(fēng)雨同舟、患難與共。只有愛社如家的人，才能始終站在信用社集體的立場上謀大局、講奉獻，立身為公；才能克服個人利己主義思想，

第五篇：農(nóng)信發(fā)展與團隊精神（定稿）

農(nóng)信發(fā)展與團隊精神

憑借企業(yè)家的個人英雄主義成就企業(yè)的時代已經(jīng)漸漸遠去，整體性的人才競爭和團隊合作的時代正在到來。“一根筷子喲，輕輕被折斷，十雙筷子喲，牢牢抱成團?！币粋€企業(yè)也是一樣，這個道理相信所有的人都懂，這就是所謂的“團隊精神”。

團隊精神是從企業(yè)而來的，是企業(yè)基于生存與發(fā)展的目標需要而提出的，事實上所反映的就是一個人與別人合作的精神和能力，農(nóng)村信用社作為獨立的競爭實體，更是基于企業(yè)的基本性質(zhì)，必須具有農(nóng)信人的團隊精神。

招聘廣告頻頻出現(xiàn)“團隊意識強”的要求，這是市場經(jīng)濟的近幾年，幾乎所有的招聘廣告中都出現(xiàn)：“善于與人溝通，具有較強的團隊合作精神”或“具有團隊合作意識，能夠承受較大工作壓力”等要求，無論這家企業(yè)招聘的是老總還是一般員工，“團隊合作精神”成了一條通用的杠桿。從而說明，團隊合作精神在現(xiàn)代企業(yè)里比什么都重要！它能產(chǎn)生巨大的無形力量，這種力量比鐵還硬，比鋼還強，這種力量能使一個企業(yè)走向更大的發(fā)展，也能使一個處于低谷的企業(yè)堅強地走過坎坷和荊棘。

但是團隊精神不是把一個個具有團隊精神的人湊到一塊就行了。團隊精神必須要經(jīng)過自己的錘煉，形成自己企業(yè) 的風(fēng)格，才能具有戰(zhàn)斗力。因此，我作為烏龍壩信用社的一員，我社發(fā)揮團隊精神的優(yōu)勢，首先應(yīng)該形成我社的自身風(fēng)格，比如舉辦一些 “向心力培訓(xùn)”，其目的是為了加強員工之間的團隊合作。這種培訓(xùn)方式很多，諸如一些體育活動，或者是與同行業(yè)間的一些比賽活動等，都能增強職工的向心力。

我作為信用社團隊中的一分子，首先，應(yīng)該愛社如家，愛社如家是團隊精神的根本。愛社如家是集體主義精神的具體體現(xiàn)。毋庸諱言，只有愛社如家的人，才能產(chǎn)生與信用社榮辱與共、休戚相關(guān)的真感情；才能真心實意地與信用社風(fēng)雨同舟、患難與共。只有愛社如家的人，才能始終站在信用社集體的立場上謀大局、講奉獻，立身為公；才能克服個人利己主義思想，事事處處以信用社“大家”利益為重。其次，應(yīng)該實干務(wù)實，實干務(wù)實是團隊精神的精髓。隨著市場競爭越來越激烈，我們信用社更是面臨著嚴峻形勢。今年是我們農(nóng)村信用社深化改革、開拓創(chuàng)新、加快發(fā)展最關(guān)鍵的一年，這不僅要求我們牢固樹立憂患意識和競爭意識，更要求我們必須講求實際、務(wù)求實效，腳踏實地、扎扎實實地干好本職工作。因此，對我們信用社而言，講求實效、實事求是是信用社團隊精神的精髓。“務(wù)實”，就是要說實話、辦實事、求實效，不搞花架子，不做表面文章；就是要不惟上、不惟下、不惟書、只惟實，一切從實際出發(fā)；就是要繼承、更要發(fā)展，敢于不斷揚棄；就是要不斷解放思想、更新觀念，堅持開拓創(chuàng)新、與時俱進。

正如《眾人劃槳開大船》這首歌中唱到“一支竹篙難渡汪洋海，眾人劃槳開動大帆船；一棵小樹弱不禁風(fēng)雨，百里森林并肩耐歲寒。” 這段歌詞生動地告訴了我們加強團隊建設(shè)和樹立團隊精神的重要性。同時我們也深信，有了社主任的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了信用社團隊精神的凝聚，就能夠充分調(diào)動全社干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性，就能用這種團隊精神叫響我們的企業(yè)，感染其他同行業(yè)，創(chuàng)造我區(qū)農(nóng)信更大的輝煌。

憑借企業(yè)家的個人英雄主義成就企業(yè)的時代已經(jīng)漸漸遠去，整體性的人才競爭和團隊合作的時代正在到來?！耙桓曜訂?，輕輕被折斷，十雙筷子喲，牢牢抱成團?！币粋€企業(yè)也是一樣，這個道理相信所有的人都懂，這就是所謂的“團隊精神”。

團隊精神是從企業(yè)而來的，是企業(yè)基于生存與發(fā)展的目標需要而提出的，事實上所反映的就是一個人與別人合作的精神和能力，農(nóng)村信用社作為獨立的競爭實體，更是基于企業(yè)的基本性質(zhì)，必須具有農(nóng)信人的團隊精神。

招聘廣告頻頻出現(xiàn)“團隊意識強”的要求，這是市場經(jīng)濟的近幾年，幾乎所有的招聘廣告中都出現(xiàn)：“善于與人溝通，具有較強的團隊合作精神”或“具有團隊合作意識，能 夠承受較大工作壓力”等要求，無論這家企業(yè)招聘的是老總還是一般員工，“團隊合作精神”成了一條通用的杠桿。從而說明，團隊合作精神在現(xiàn)代企業(yè)里比什么都重要！它能產(chǎn)生巨大的無形力量，這種力量比鐵還硬，比鋼還強，這種力量能使一個企業(yè)走向更大的發(fā)展，也能使一個處于低谷的企業(yè)堅強地走過坎坷和荊棘。

但是團隊精神不是把一個個具有團隊精神的人湊到一塊就行了。團隊精神必須要經(jīng)過自己的錘煉，形成自己企業(yè)的風(fēng)格，才能具有戰(zhàn)斗力。因此，我作為烏龍壩信用社的一員，我社發(fā)揮團隊精神的優(yōu)勢，首先應(yīng)該形成我社的自身風(fēng)格，比如舉辦一些 “向心力培訓(xùn)”，其目的是為了加強員工之間的團隊合作。這種培訓(xùn)方式很多，諸如一些體育活動，或者是與同行業(yè)間的一些比賽活動等，都能增強職工的向心力。

我作為信用社團隊中的一分子，首先，應(yīng)該愛社如家，愛社如家是團隊精神的根本。愛社如家是集體主義精神的具體體現(xiàn)。毋庸諱言，只有愛社如家的人，才能產(chǎn)生與信用社榮辱與共、休戚相關(guān)的真感情；才能真心實意地與信用社風(fēng)雨同舟、患難與共。只有愛社如家的人，才能始終站在信用社集體的立場上謀大局、講奉獻，立身為公；才能克服個人利己主義思想，事事處處以信用社“大家”利益為重。其次，應(yīng)該實干務(wù)實，實干務(wù)實是團隊精神的精髓。隨著市場 競爭越來越激烈，我們信用社更是面臨著嚴峻形勢。今年是我們農(nóng)村信用社深化改革、開拓創(chuàng)新、加快發(fā)展最關(guān)鍵的一年，這不僅要求我們牢固樹立憂患意識和競爭意識，更要求我們必須講求實際、務(wù)求實效，腳踏實地、扎扎實實地干好本職工作。因此，對我們信用社而言，講求實效、實事求是是信用社團隊精神的精髓。“務(wù)實”，就是要說實話、辦實事、求實效，不搞花架子，不做表面文章；就是要不惟上、不惟下、不惟書、只惟實，一切從實際出發(fā)；就是要繼承、更要發(fā)展，敢于不斷揚棄；就是要不斷解放思想、更新觀念，堅持開拓創(chuàng)新、與時俱進。

正如《眾人劃槳開大船》這首歌中唱到“一支竹篙難渡汪洋海，眾人劃槳開動大帆船；一棵小樹弱不禁風(fēng)雨，百里森林并肩耐歲寒?！?這段歌詞生動地告訴了我們加強團隊建設(shè)和樹立團隊精神的重要性。同時我們也深信，有了社主任的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了信用社團隊精神的凝聚，就能夠充分調(diào)動全社干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性，就能用這種團隊精神叫響我們的企業(yè)，感染其他同行業(yè)，創(chuàng)造我區(qū)農(nóng)信更大的輝煌。