第一篇：銀行個(gè)人住房貸款指南通用

貸款指南

一、貸款條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人。

2、同時(shí)具備以下條件：1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份（居民身份證、戶口薄、軍官證、護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件）；2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力[債務(wù)收入比：借款人住房貸款的月還款/月收入在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出/月收入在55%以下（含55%）]；3）非本地居民貸款需要提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明；4）具有購買住房的合同或協(xié)議；5）無住房補(bǔ)貼的以不低于所購住房全部價(jià)款的30%作為購房的首付款；有住房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購房的首付款；有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人。

二、貸款年限：個(gè)人住房貸款期限最長為30年

三、貸款年齡：1）中國銀行：年齡+借款年限不得大于65歲（男性），年齡+借款年限不得大于60歲（女性）；

2）農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行：年齡+借款年限不得大于70周歲（借款人年齡18歲—65周歲），借款人年齡在60歲以上的，應(yīng)增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責(zé)任保證人或增加共同借款人；

3）建設(shè)銀行：男性還款年限不能超過65歲，女性還款年限不能超過60歲；

4）招商銀行：授信申請(qǐng)人年齡+授信額度有效期限不得超過法定離退休年齡另加5年。

四、貸款額度：首次貸款購買商品住房首付款比例不低于購房款或評(píng)估價(jià)值的30%以上；貸款購買第二套住房，首付款不低于購房款或評(píng)估價(jià)值的60%以上；暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

五、貸款利率：1）中國銀行：首套，基準(zhǔn)利率的1.05倍；二套，基準(zhǔn)利率的1.15倍。

2）農(nóng)業(yè)銀行：首套，執(zhí)行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮5%；二套，貸款利率實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮15%。

3）建設(shè)銀行：首套，利率為基準(zhǔn)利率上浮0.5%；二套，為基準(zhǔn)利率的1.1倍，商業(yè)用房為基準(zhǔn)的1.2倍。

4）工商銀行：首套，貸款利率為基準(zhǔn)利率；二套，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%。

六、一手樓按揭款資料：

1、夫妻雙方身份證原件及復(fù)印件2份（正反面復(fù)?。?。

2、結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份（未婚需戶口所在地民政局婚姻登記處開具的“無婚姻登記記錄證明”原件2份，并簽訂未婚聲明，離異未婚還要提供離婚證，協(xié)議書）。

3、夫妻雙方單位開具收入證明書（以各個(gè)銀行的格式的固定格式為主，需蓋單位公章，用鋼筆或碳素筆填寫）并附工作單位出具的工資收入證明原件1份。

4、外地戶口（山東省境外）需提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明。需提供當(dāng)?shù)兀熍_(tái)市范圍內(nèi)）聯(lián)系人資料：聯(lián)系人聲明（銀行固定格式）。聯(lián)系人身份證復(fù)印件1份、聯(lián)系人單位“收入證明書”、聯(lián)系人戶口薄復(fù)印件1份。

5、戶口薄原件及復(fù)印件2份（包括首頁、索引表、登記卡）。

6、首付款收據(jù)復(fù)印件2份（需購房人簽字蓋手?。?。

7、商品購房合同3份。

8、房屋抵押登記及備案審批書（辦理貸款時(shí)房管局提供）。

9、辦理貸款預(yù)收房屋抵押登記費(fèi)（按房管局要求收取）。

第二篇：建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款指南

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款指南

1、貸款用途：購買XXXX房。

2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國公民。

3、貸款條件：借款人必須同時(shí)具備下列條件：

（1）年滿18歲，具有民事行為能力的自然人；

（2）具有購買XXX房資格，有由XXXXX主管部門準(zhǔn)予購房的核準(zhǔn)通知，并簽訂合法有效的購房合同；

（3）信用記錄良好(已辦理過貸款或信用卡業(yè)務(wù)的，連續(xù)違約期數(shù)少于3期，累計(jì)違約期數(shù)少于6期，特殊原因造成的，需原業(yè)務(wù)辦理銀行出具書面證明)；

（4）有穩(wěn)定收入來源并能提供還貸能力證明材料；

（5）已繳納規(guī)定比例的首付款（首付款不低于總房價(jià)款的30%）；

（6）提供婚姻情況證明材料；

（7）本人及房屋共有人同意以所購房屋作為抵押。

4、貸款額度：最高為所購住房全部價(jià)款70％(貸款額度到仟元位，仟元位以下佰、拾、元、角、分位數(shù)為首付款繳交)。

5、貸款期限：一般最長不超過30年。貸款期限加現(xiàn)有年齡男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)利率政策執(zhí)行（五年期以上現(xiàn)執(zhí)行年利率為6.55%）。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料（復(fù)印件使用A4紙單面復(fù)印，并提供原件核對(duì)）：

（1）個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表（建設(shè)銀行提供格式表，遞交材料時(shí)領(lǐng)用并經(jīng)建設(shè)銀行工作人員指導(dǎo)填寫）原件1份；

（2）居民身份證復(fù)印件（已婚的提供夫妻雙方）3份；

（3）戶口簿復(fù)印件份。未婚僅提供戶主和個(gè)人信息頁面，已婚需要夫妻雙方和未滿18歲小孩復(fù)印件；

（4）婚姻證明材料。未婚需提供市民政局、計(jì)生局或戶口所在地派出所出具的未婚證明原件1份、復(fù)印件2份，已婚提供結(jié)婚證件復(fù)印件3份，離婚提供離婚證明復(fù)印件3份及未再婚證明原件1份、復(fù)印件2份；

（5）購房資格證明。XXX市人民政府經(jīng)濟(jì)適用住房主管部門準(zhǔn)予購房的核準(zhǔn)通知，或市政府經(jīng)濟(jì)適用住房主管部門確認(rèn)或公示的購房人名單復(fù)印件1份；

（6）銷售方與購房人簽訂的售房合同原件3份；（7）首付款證明材料1份。可以是經(jīng)濟(jì)適用房銷售方開具的保證金發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件，其中，對(duì)通過銀行繳交保證金的客戶，也可將銀行POS機(jī)刷卡繳款憑證（持卡人回單）復(fù)印件作為首付款證明材料（已繳交保證金但不足總房價(jià)款30%的，需另行補(bǔ)繳交）；

（8）還款能力證明材料1份。借款人出具的有關(guān)收入證明材料（下列三類其中一類，需提供夫妻雙方收入證明）；

第一類：工薪階層提供銀行格式證明（見附件1，可自行打印使用）原件及六個(gè)月工資發(fā)放流水原件（需銀行蓋章確認(rèn)）或單位工資發(fā)放表復(fù)印件；

第二類：個(gè)體工商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、近六期納稅發(fā)票復(fù)印件或近六個(gè)月銀行個(gè)人賬戶明細(xì)原件（需銀行蓋章確認(rèn)）；

第三類：對(duì)工作流動(dòng)性較大，或自主擇業(yè)、無法按照銀行的固定格式開具穩(wěn)定收入證明的客戶，可由客戶自行聲明收入來源（見附件2，可自行打印使用）和具體情況，并由客戶戶口所在街道辦或居委會(huì)出具情況屬實(shí)證明。

（9）個(gè)人信用報(bào)告（建設(shè)銀行系統(tǒng)查詢提供）原件1份；（10）建設(shè)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶存折（卡）復(fù)印件1份。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款申請(qǐng)：提交建行規(guī)定的申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的材料；（2）簽訂合同：申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與建行簽訂借款合同；（3）貸款發(fā)放：建行在條件具備時(shí)按合同約定發(fā)放貸款；（4）客戶還款：客戶按合同約定按時(shí)還款；

附件1：

中國建設(shè)銀行個(gè)人貸款 借款人收入證明

建設(shè)銀行XXX支行：

茲我單位職工，性別，年齡歲，職務(wù)，現(xiàn)固定住址，屬我單位□正式工□合同工□臨時(shí)工，已在我單位工作年，現(xiàn)從事工作，月收入為（大寫）元，（小寫：元），收入比較□穩(wěn)定 □不穩(wěn)定。

本收入證明真實(shí)準(zhǔn)確無誤。如不符，愿對(duì)其真實(shí)性及所發(fā)生的一切后果負(fù)法律責(zé)任。

特此證明

證明單位章：（公章或勞資或財(cái)務(wù)）

年月日

證明單位名稱： 經(jīng)辦人： 聯(lián)系電話： 單位地址：

人

附件2：

中國建設(shè)銀行海南省分行個(gè)人貸款

借款人收入聲明

建設(shè)銀行XXXX支行：

茲有本人為自主從業(yè)人員，現(xiàn)主要從事工作，工作性質(zhì)比較靈活，月收入為（大寫）元，（小寫：元），收入比較□穩(wěn)定 □不穩(wěn)定。本收入聲明真實(shí)準(zhǔn)確無誤。如不符，愿對(duì)其真實(shí)性及所發(fā)生的一切后果負(fù)法律責(zé)任。

特此聲明

聲明人：

聯(lián)系電話：

年月日

街道辦或居委會(huì)意見：

意見簽署人： 聯(lián)系電話：

意見簽署單位公章：年月日

第三篇：武漢公積金個(gè)人住房貸款指南

一、貸款對(duì)象和條件

（一）貸款對(duì)象

具有武漢市城鎮(zhèn)戶口或有效居留證件（藍(lán)印戶口或暫住證），正常足額繳存住房公積金（新參加工作和提取住房公積金后連續(xù)繳交一年以上）的在職職工，為購、建自住住房，均可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

（二）貸款條件

1、具有完全民事行為能力；

2、所購、建房屋，屬國有土地上具有完全產(chǎn)權(quán)的房屋；

3、以所購、建房屋作抵押；

4、售房單位同意提供階段性擔(dān)保；

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有能夠按時(shí)償還貸款本息能力；

6、無不良信用記錄、個(gè)人信用良好；

7、同意辦理抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

二、貸款期限與利率

（一）貸款期限

購買一級(jí)市場住房和自建住房貸款期限最長為30年，購買二手房貸款期限最長為20年，貸款期限均不得長于借款人距法定退休年齡的剩余年限（男性職工為65歲、女性職工為60歲）；

（二）貸款利率

公積金個(gè)人住房貸款利率，由武漢住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)中國人民銀行制定的貸款利率進(jìn)行公布。貸款期限內(nèi)如遇國家調(diào)整利率，則新發(fā)放的公積金貸款利率亦作相應(yīng)調(diào)整；已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月1日；貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

三、貸款額度

（一）公積金個(gè)人住房貸款最高額度由武漢住房公積金管理委員會(huì)確定?，F(xiàn)行公積金貸款最高額度為：購買一級(jí)市場住房和自建住房為30萬元，一級(jí)市場單套住房建筑面積在90平方米（含，由套內(nèi)建筑面積和分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e組成）以內(nèi)的，其公積金貸款最高比例為房屋總價(jià)的80%（單方職工為50%）；對(duì)購房面積在90平方米（不含）以上的，公積金貸款比例為房屋總價(jià)的70%（單方職工為50%）；購買二手房為25萬元，二手房貸款的最高比例為房屋總價(jià)的70%（單方職工為50%）。

（二）在不超過最高貸款限額及比例的同時(shí)，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和公積金貸款最高額度計(jì)算確定，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款期限

上述計(jì)算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳交住房公積金，其月工資收入只限借款人單方

補(bǔ)充：

武漢住房公積金管理委員會(huì)昨發(fā)出通知，從2009年01月15日起，武漢地區(qū)個(gè)人住房公積金商品房、經(jīng)濟(jì)房、二手房的貸款額度均提高，首次申請(qǐng)公積金貸款購房，首付比例調(diào)整為20%。

通知明確規(guī)定，居民購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資(合作)建房的公積金貸款最高限額由此前的39萬元提高到50萬元，貸款比例不超過房屋總價(jià)的70%。二手房公積金貸款最高限額由32萬元提高到40萬元，貸款最高比例也為70%。

據(jù)介紹，武漢住房公積金其他已有明確規(guī)定的貸款政策和條件不變，繼續(xù)按原規(guī)定執(zhí)行 一級(jí)市場住房貸款

一級(jí)市場住房是指新建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房（含集資合作建房，下同）的統(tǒng)稱。對(duì)一級(jí)市場住房發(fā)放公積金貸款，相關(guān)住宅開發(fā)項(xiàng)目須經(jīng)武漢市房改委資金管理中心審核備案后方能辦理。

1、商品房、經(jīng)濟(jì)適用房

多層住宅的建設(shè)進(jìn)度要求主體封頂，高層住宅的建設(shè)進(jìn)度達(dá)到2/3，并提供下列資料：

（1）國有土地使用證；

（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；

（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

（4）紅線定位冊（圖）；

（5）建設(shè)工程施工許可證；

（6）商品房和經(jīng)濟(jì)適用房銷（預(yù)）售許可證；

（7）開發(fā)商出具的階段性擔(dān)保。

如開發(fā)商能提供該房屋《商品房權(quán)屬證明》的，則不需提供上述資料。

2、集資（合作）建房

購房對(duì)象必須是集資單位職工，房屋建設(shè)進(jìn)度要求主體封頂，并提供下列資料：

（1）主管部門對(duì)集資（合作）建房的批文；

（2）集資（合作）建房方案；

（3）國有土地使用證；

（4）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；

（5）建設(shè)工程規(guī)則許可證；

（6）紅線定位冊（圖）；

（7）建筑工程施工許可證。

3、建造自住住房

具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房因房屋年代久遠(yuǎn)，經(jīng)房屋管理部門鑒定為危房需要進(jìn)行重建或大修的房屋，其建設(shè)進(jìn)度必須主體封頂，同時(shí)提供下列資料：

（1）原房屋的《國有土地使用證》和《房屋所有權(quán)證》；

（2）房屋管理部門出具的房屋鑒定報(bào)告書；

（3）區(qū)級(jí)以上規(guī)劃部門批準(zhǔn)的規(guī)劃施工許可證；

（4）與承建方簽訂的施工合同（協(xié)議）及預(yù)算方案；

（5）所建房屋評(píng)估報(bào)告書。

一級(jí)市場住房貸款辦理程序

貸款咨詢→提交申請(qǐng)→辦理手續(xù)→貸款發(fā)放→按月還款→貸款結(jié)清→注銷抵押

1、貸款咨詢。

借款申請(qǐng)人可向公積金繳存銀行網(wǎng)點(diǎn)或所購房屋公積金貸款按揭銀行進(jìn)行貸款咨詢，領(lǐng)取《武漢市公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》。

2、提交申請(qǐng)。

借款申請(qǐng)人應(yīng)向貸款銀行提交以下申請(qǐng)材料：

（1）《武漢市公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》、《經(jīng)濟(jì)收入證明》、《公積金繳存證明》或《武漢住房公積金對(duì)賬簿》；

（2）借款人夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻狀況證明的原件及復(fù)印件（如未婚提供未婚證明）；

（3）購房合同的原件、首付款收據(jù)的原件及復(fù)印件；

（4）貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人自建住房的，除提供上述（1）、（2）、（4）項(xiàng)申請(qǐng)材料外，還應(yīng)提供：①《國有土地使用權(quán)證》和《房屋所有權(quán)證》；②區(qū)級(jí)以上規(guī)劃部門批準(zhǔn)的建房規(guī)劃施工許可證；③房屋評(píng)估報(bào)告書；④與承建方簽訂的合同（協(xié)議）及預(yù)算方案。

3、辦理手續(xù)。

（1）借款申請(qǐng)經(jīng)市資金中心批準(zhǔn)后，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及抵押合同等相關(guān)貸款文件；

（2）由貸款銀行或借款人到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押登記；

（3）辦理抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

4、貸款發(fā)放。

在上述手續(xù)辦妥后，由市資金中心委托貸款銀行將貸款資金發(fā)放給借款人，并以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金直接劃入售房單位賬戶；借款人用于自建住房的，可以用現(xiàn)金方式支取。

5、按月還款。

自貸款資金發(fā)放的次月起，借款人應(yīng)按《借款合同》約定，每月按時(shí)償還貸款銀行本息，直至全部貸款結(jié)清。

6、貸款結(jié)清。

借款人結(jié)清最后一次貸款時(shí)，本人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

7、注銷抵押。

借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產(chǎn)證原件及個(gè)人身份證，到原房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房組合貸款是指用住房公積金與銀行信貸資金，向同一借款人共同發(fā)放的貸款。兩種貸款分別按照住房公積金貸款利率和住房商業(yè)性貸款利率計(jì)息，其貸款年限一致。借款人因申請(qǐng)住房公積金貸款不能滿足其購房所需資金時(shí)，可選擇住房組合貸款，并直接向貸款銀行提出組合貸款申請(qǐng)。

個(gè)人住房組合貸款的購房類型主要是一級(jí)市場住房。

個(gè)人住房組合貸款中公積金貸款部分的貸款條件、額度、年限、利率以及辦理程序，與現(xiàn)行公積金貸款的規(guī)定一致；商業(yè)性貸款部分按各商業(yè)銀行的貸款規(guī)定執(zhí)行。

二手房公積金貸款

二手房是指在住房二級(jí)交易市場上購買的自住房，二手房公積金貸款經(jīng)市資金中心預(yù)審登記后才能辦理。

借款人購買的二手房，必須是具有《國有土地使用權(quán)證》和《房屋所有權(quán)證》的成套住宅。

二手房公積金貸款辦理程序

購買二手房申請(qǐng)辦理公積金個(gè)人住房貸款，有兩種方式：

1、借款人直接向市資金中心申請(qǐng)辦理貸款。

其辦理流程：到“中心”咨詢、登記 → 提交申請(qǐng)資料 →“中心”受理、審批 → 買賣雙方交易過戶 → 與銀行簽訂合同 → 辦理抵押登記 → 貸款資金發(fā)放 → 借款人按月還款 →結(jié)清貸款→注銷抵押。

第一步

“中心”咨詢,領(lǐng)取申請(qǐng)表：由房屋買賣雙方及配偶（未婚或離異應(yīng)出具證明），持賣方名下的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》兩證原件，以及戶口薄、身份證和結(jié)婚證原件，到市資金中心進(jìn)行預(yù)登記，領(lǐng)取公積金貸款申請(qǐng)表。

第二步

借款人向市資金中心提交以下貸款資料：

（1）公積金貸款申請(qǐng)表；

（2）公積金繳存證明（或住房公積金對(duì)賬簿）及經(jīng)濟(jì)收入證明；

（3）所購房屋的評(píng)估報(bào)告書；

（4）買賣雙方簽定的《存量房購房合同》；

（5）原賣方名下的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》（原件及復(fù)印件）；

（6）夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻證明（原件及復(fù)印件，單身職工應(yīng)提供單身證明。）

第三步 “中心” 受理審批：市資金中心受理借款申請(qǐng)人資料，審批確定貸款額度及年限。

第四步

交易過戶: 房屋買賣雙方到房產(chǎn)局及土地局辦理“兩證”交易過戶手續(xù)。

第五步

簽訂合同：借款人持已辦理交易過戶的“兩證”及契稅完稅發(fā)票（原件及復(fù)印件）到市資金中心，由市資金中心出具貸款承諾書到指定銀行（湖北省建行營業(yè)部，地址：武漢市建設(shè)大道709號(hào)建銀大廈；工行天安支行，地址：單洞路18號(hào)）簽訂《借款合同》、《抵押合同》等貸款文件，賣方在貸款銀行開立存款專戶。

第六步

辦理抵押：借款人到房產(chǎn)局辦理抵押房屋登記并領(lǐng)取《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

第七步

發(fā)放貸款：貸款手續(xù)全部辦妥后，由市資金中心將貸款資金通過銀行直接劃轉(zhuǎn)到賣房方已開立的存款專戶內(nèi)。

第八步

按月還款：借款人按借款合同約定按月償還貸款本息，直至貸款全部還清。

第九步

結(jié)清貸款：借款人結(jié)清最后一次貸款時(shí)，本人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

第十步

注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產(chǎn)證原件及個(gè)人身份證，到原房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

2、借款人委托中介公司代辦手續(xù)。

武漢市住房擔(dān)保有限公司和武漢百居易房地產(chǎn)經(jīng)營咨詢有限公司，可以為借款人代辦二手房公積金貸款的中介公司。擔(dān)保公司和百居易公司承擔(dān)相應(yīng)的連帶保證責(zé)任，其貸款可在房屋抵押登記手續(xù)辦妥前，先發(fā)放公積金貸款，為借款人提供較為快捷的貸款服務(wù)。

第一步

客戶直接向擔(dān)保公司或百居易公司咨詢，領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表。

第二步

借款人將全套貸款資料提交擔(dān)保公司或百居易公司，由擔(dān)保公司 或百居易公司送市資金中心辦理審批。

第三步

市資金中心對(duì)貸款資格、額度及年限審批后，發(fā)放貸款承諾書。

第四步

擔(dān)保公司或百居易公司為房屋買賣雙方代辦房產(chǎn)證和土地證過戶手續(xù)，貸款銀行與借款人簽訂借款、抵押合同，并與擔(dān)保公司或百居易公司簽訂提供擔(dān)保的三方協(xié)議。

第五步

房屋產(chǎn)權(quán)證單證過戶后，市資金中心即可發(fā)放貸款資金，將貸款資金通過銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃轉(zhuǎn)到賣房方開立的存款專戶內(nèi)，借款人按借款合同約定從次月開始按月償還貸款本息。

第六步

擔(dān)保公司或百居易公司為借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)，將房屋他項(xiàng)權(quán)證移交貸款銀行收妥歸檔。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

1、轉(zhuǎn)貸對(duì)象、范圍

（1）凡具有武漢市城鎮(zhèn)戶口（包括藍(lán)印戶口或暫住證）、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，個(gè)人信用良好、有較穩(wěn)定的工作和收入、已辦理了住房商業(yè)貸款且按時(shí)償還貸款本息的借款人，可以申請(qǐng)辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

（2）已辦理住房組合貸款和購房時(shí)已提取住房公積金的職工，不再辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

（3）原商業(yè)貸款必須是在市房改資金中心委托的公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，非公積金貸款受托銀行向個(gè)人發(fā)放的住房商業(yè)貸款不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

2、轉(zhuǎn)貸條件

（1）轉(zhuǎn)公積金貸款的借款人和原商業(yè)貸款的借款人必須是同一人；

（2）原商業(yè)貸款正常還款１年以上，并有貸款銀行提供的無逾期還款記錄；

（3）因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續(xù)正常繳存住房公積金１年以上；

（4）辦理轉(zhuǎn)公積金貸款必須征得原商業(yè)貸款銀行的同意；

（5）辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的房屋，必須是在市房改資金中心進(jìn)行登記備案的住宅開發(fā)項(xiàng)目，尚未辦理《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用權(quán)證》的，由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保書或《商品房權(quán)屬證明》；

（6）同意由市資金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供擔(dān)保。

3、轉(zhuǎn)貸額度、期限、利率

轉(zhuǎn)貸額度：

（1）轉(zhuǎn)公積金貸款的金額不能高于原商貸余額（取千元以上整數(shù)），且不能超過公積金貸款的最高限額，一級(jí)市場單套住房建筑面積在90平方米（含，由套內(nèi)建筑面積和分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e組成）以內(nèi)的，轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價(jià)的80%（單方職工不超過50%）；對(duì)購房建筑面積在90平方米（不含）以上的，其轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價(jià)的70%（單方職工不超過50%）。

（2）轉(zhuǎn)公積金貸款借款人的具體貸款額度按以下公式計(jì)算：

轉(zhuǎn)貸借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×１２個(gè)月×３５％×貸款年限。

（3）轉(zhuǎn)公積金貸款審批額度與原商業(yè)貸款余額的差額部分，由轉(zhuǎn)貸款借款人用自有資金結(jié)清。

轉(zhuǎn)貸期限：

轉(zhuǎn)公積金貸款的期限，不得超過原商業(yè)貸款的剩余年限，同時(shí)不得超過轉(zhuǎn)貸借款人距法定退休年齡的剩余年限。轉(zhuǎn)貸利率：

按人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房貸款同等期限的同檔次利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

4、轉(zhuǎn)公積金貸款辦理程序

（1）咨詢申請(qǐng)。轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人到原商貸銀行咨詢并領(lǐng)取《轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)表》，填好后附上以下相關(guān)資料交給原商貸銀行辦理：

①《轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)表》、夫妻雙方的《住房公積金繳交證明》或《武漢住房公積金對(duì)賬簿》、《經(jīng)濟(jì)收入證明》；

②夫妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚狀況證明原件及復(fù)印件（如未婚應(yīng)提供未婚證明）；

③原商貸銀行提供的商業(yè)貸款正常還款記錄和剩余貸款金額證明（由銀行提供）；

④辦理原商貸的《商品房買賣合同》、與原商貸銀行簽訂的《借款合同》及《抵押合同》原件。

（2）資料送審。貸款銀行對(duì)轉(zhuǎn)貸借款人全部資料進(jìn)行審查核實(shí)后報(bào)市資金中心審批。

（3）簽訂合同。市資金中心批準(zhǔn)后，貸款銀行與轉(zhuǎn)貸借款人簽訂公積金借款合同、抵押合同，同時(shí)轉(zhuǎn)貸借款人與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

（4）資金預(yù)存。轉(zhuǎn)貸借款人在公積金貸款發(fā)放前，將公積金貸款與原商業(yè)貸款余額的差額部分，用自有資金存入原商貸銀行的存款專戶內(nèi)用于結(jié)清貸款。

（5）變更保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)貸借款人持原商貸保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司辦理變更房屋保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)受益人由原貸款銀行變更為市資金中心

（6）資金劃撥。市資金中心劃撥貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行發(fā)放公積金貸款的同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款，并通知轉(zhuǎn)貸借款人。

（7）按月還款。轉(zhuǎn)貸借款人從結(jié)清原商業(yè)貸款的次月開始每月按時(shí)還款，直至貸款全部還清。

（8）結(jié)清貸款：借款人結(jié)清最后一次貸款時(shí)，本人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

（9）注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產(chǎn)證原件及個(gè)人身份證，到原房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

五、擔(dān)保

目前，公積金貸款的擔(dān)保方式僅限于房屋抵押和有價(jià)證券質(zhì)押，可以辦理貸款抵押的財(cái)產(chǎn)和有價(jià)證券主要是：

1、借款人所購的具有合法、完全產(chǎn)權(quán)的房屋；

2、第三人提供的具有《國有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》的中心城區(qū)房屋，并經(jīng)市資金中心認(rèn)可，房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意抵押書面證明并經(jīng)公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證；

3、國庫券及銀行定期存單；

4、貸款銀行認(rèn)可的依法可以用于抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

六、抵押物保險(xiǎn)

根椐中國人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》及武漢市人民政府下發(fā)的《武漢市職工個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》的規(guī)定，以房屋抵押方式辦理貸款的借款人，必須辦理公積金貸款房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得低于房屋抵押登記期限，保險(xiǎn)金額不得低于貸款金額，投保人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。房屋抵押有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由或方式中斷或撤銷保險(xiǎn)，否則，市資金中心或貸款銀行有權(quán)代為投保，其保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

應(yīng)繳納房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)×0.5‰×貸款年限

七、償還貸款

（一）按月還款

根椐貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放的次月按月還款：

1、現(xiàn)金還款。在每月應(yīng)還款日前借款人到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息。

2、委托貸款銀行扣款償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人在每月應(yīng)還款日以前在就近銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄賬戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

（二）提前還款

借款人在正常還款6個(gè)月后，可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算貸款利息；提前償還部分貸款本金，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款額或貸款期限。

（三）還款方式

1、貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；

2、貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，其還款貸方式有兩種：

（1）等額本息還款法：每月按相等金額償還貸款本息，直至貸款結(jié)算還清；

（2）等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減直至貸款結(jié)算還清。

（四）貸款逾期

借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行可根椐中國人民銀行逾期罰息利率規(guī)定執(zhí)行。逾期天數(shù)從還款日次日計(jì)算至實(shí)際還款日，當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將會(huì)同市資金中心處置抵押房屋（或質(zhì)物）：

1、借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息；

2、借款人在貸款期內(nèi)累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息。

八、提取公積金還貸

已辦理住房公積金貸款，在正常還款12個(gè)月以上（無逾期貸款），貸款后又連續(xù)正常繳存住房公積金的借款人及其配偶，均可以使用公積金歸還個(gè)人住房貸款（包括組合貸款）。借款人及配偶每年可以辦理一次提取公積金還貸。

一、提取原則

1、借款人提取住房公積金歸還個(gè)人住房貸款按年辦理；

2、提取的住房公積金直接用于歸還貸款本息，不轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄卡、信用卡；

二、提取金額

借款人及其配偶提取住房公積金存款時(shí)，其金額不超過住房公積金貸款余額，并保留公積金存款賬戶有一元以上余額。

三、還貸方式

目前推出的提取公積金還貸方式有“三類六種”，因各公積金貸款銀行微機(jī)系統(tǒng)的差異，借款人可根據(jù)貸款銀行的實(shí)際情況在一次還款期內(nèi)選擇一種還款方式辦理：

1、提前一次性歸還全部貸款本息方式。

（1）現(xiàn)金提取方式。借款人先用自有資金結(jié)清剩余的全部貸款本息，在結(jié)清貸款之日起一年內(nèi)，可憑銀行出具的“貸款結(jié)清證明”到公積金繳存銀行提取本人和配偶的公積金，提取金額不超過“貸款結(jié)清證明”上的還貸本息金額。

（2）轉(zhuǎn)賬提取方式。借款人及其配偶用其公積金賬戶內(nèi)的余額委托繳存銀行辦理公積金轉(zhuǎn)賬，提前一次性結(jié)清貸款本息，如公積金存款不足以償還全部貸款本息，其差額部分用現(xiàn)金補(bǔ)足。

2、提前部分還本方式。

（1）貸款期限不變，月還款額減少。借款人歸還部分貸款本金后，貸款利率、貸款期限不變，并按剩余貸款本金重新計(jì)算借款人的月應(yīng)還款金額。

（2）月還款額不變，貸款期限縮短。借款人歸還部分貸款本金后，貸款利率不變、貸款期限縮短。

3、預(yù)還若干月還款方式。

（1）“預(yù)還若干月貸款本金”方式。預(yù)還期間，只預(yù)還若干月本金，暫停還款。在預(yù)還到期后的首期，借款人需一次性結(jié)清預(yù)還后的剩余貸款本金在預(yù)還期間產(chǎn)生的利息。

（2）“預(yù)還若干月貸款本息”方式。預(yù)還期間，預(yù)還若干月的本金和利息，按正常月還款計(jì)算利息。

選擇預(yù)還若干月還款方式，在預(yù)還期間，不能申請(qǐng)辦理提前一次性結(jié)清全部貸款本息和提前部分還本。

九、貸款結(jié)清、注銷抵押

借款人在結(jié)清最后一次貸款時(shí)，本人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)，借款人償還完全部貸款本息后，貸款銀行應(yīng)出具結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明，借款人持貸款銀行出具的結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同或房產(chǎn)證及身份證，到原房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第四篇：住房公積金個(gè)人住房貸款指南

住房公積金個(gè)人住房貸款指南

住房公積金個(gè)人住房貸款指南

受理部門：中山市住房公積金管理中心資金使用科

咨詢電話：88363***

2010年4月修訂

一、貸款對(duì)象

本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1、借款人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力；

2、連續(xù)正常繳存住房公積金半年或以上；

3、公積金個(gè)人賬戶最少有半年正常匯繳的余額；

4、當(dāng)前個(gè)人賬戶狀態(tài)為正常；

5、曾支取或停繳公積金超過半年的，須按管理中心核定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)正常繳存公積金半年以上；

6、前筆公積金貸款結(jié)清后須再繼續(xù)正常繳存公積金半年以上。

三、貸款額度

1、每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現(xiàn)定為35萬元。多名公積金繳存人共同購買一套住房而同時(shí)申請(qǐng)公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購買單套住房最高可申請(qǐng)90萬元。車庫車位貸款最高可申請(qǐng)7.5萬元（借款人必須在擬購車庫車位所在的小區(qū)內(nèi)購有自住住房）；

2、別墅、聯(lián)排別墅、單家獨(dú)戶式住宅不接受公積金住房貸款申請(qǐng)；現(xiàn)房（已取得房地產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)）樓齡超過20年的不接受公積金住房貸款申請(qǐng)；

3、月還本息額度不超過申請(qǐng)人收入（收入的核定按申請(qǐng)人繳存住房公積金時(shí)所報(bào)工資基數(shù)為依據(jù)）的50%；

4、最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會(huì)制定，并隨國家政策調(diào)整而調(diào)整。

四、貸款期限

1、最長為30年，其中現(xiàn)房（車庫車位）貸款、自建房貸款的貸款期限最長為20年，并隨現(xiàn)房樓齡的增加而減少；

2、貸款年限至申請(qǐng)人法定退休年齡后5年，即男滿65周歲，女滿60周歲。

五、貸款類型

1、純公積金貸款；

2、組合貸款，即公積金貸款與銀行商業(yè)住房貸款組合。

六、貸款品種

1、預(yù)售房（車庫車位）貸款；

2、現(xiàn)房（車庫車位）貸款；

3、自建房貸款。

七、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

目前5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。

八、業(yè)務(wù)承辦銀行

貸款業(yè)務(wù)委托中國建設(shè)銀行中山分行，中國工商銀行中山分行，中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行，中國銀行中山分行，中國交通銀行中山分行，中國中信銀行中山支行承辦。

九、違約處罰方法

1、逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計(jì)算；

2、申請(qǐng)了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業(yè)性住房貸款利率計(jì)收利息；

3、拖欠貸款本息，通過法律程序追收。

十、貸款辦理流程

1、預(yù)售房、車庫車位：可直接向發(fā)展商申請(qǐng)，由發(fā)展商聯(lián)系市住房公積金管理中心委托的承辦律師代辦相關(guān)手續(xù)；

2、現(xiàn)房、車庫車位：要在房產(chǎn)交易過戶前，攜出售人名下的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復(fù)印件到市住房公積金管理中心登記申請(qǐng)（如購買已出房產(chǎn)證的車庫車位的，還須提供在車庫車位所在小區(qū)已購置住房的證明，即相關(guān)房地產(chǎn)權(quán)屬證或已備案商品房購銷合同），申請(qǐng)受理后由管理中心交委托評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)；

3、自建房：完成報(bào)建手續(xù)后，攜建房用地土地證（須國有出讓住宅用地）、規(guī)劃管理部門的報(bào)建批準(zhǔn)書（報(bào)建批準(zhǔn)必須為住宅）正本及復(fù)印件、申請(qǐng)人名下另一物業(yè)的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復(fù)印件到管理中心登記申請(qǐng)，申請(qǐng)受理后由管理中心委托評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)。

十一、查詢網(wǎng)址：http://

第五篇：銀行個(gè)人住房貸款辦理流程

銀行個(gè)人住房貸款辦理流程

一、個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)條件

1.合法的身份；

2.有，信用良好，有償還貸款本息的能力，如加蓋單位公章及財(cái)務(wù)專用章的收入證明；

3.年滿18歲，具有完全民事行為能力，一般不能超過65周歲；

4.如果已婚提供夫妻雙方的材料；未婚提供未婚證明；離婚提供離婚證。

二、個(gè)人住房按揭貸款辦理流程

1.向開放商付首付款，注意保存首付款收據(jù)。2.到銀行填寫《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》。

3.銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審查和逐級(jí)審批，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會(huì)通知申請(qǐng)人簽訂《個(gè)人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。4.到房管局辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證和辦理房屋保險(xiǎn)。

5.選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。

6.經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。

7.借款人按照事先約定好的時(shí)間按時(shí)還款，到還清為止。

一、操作流程圖 提供咨詢 —>受理申請(qǐng) —>貸前調(diào)查 —>貸款審批 —>貸款發(fā)放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明

1、提供咨詢、受理申請(qǐng)、貸前調(diào)查

（1）提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：已開辦的個(gè)人信房貸款種類，對(duì)象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。（2）受理申請(qǐng) 借款人在向中國銀行咨詢后，根據(jù)要求填寫《中國銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》提出貸款申請(qǐng)，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關(guān)系證明（單身需提供有效證明），借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，契稅憑證，信用評(píng)估報(bào)告，保證人同意擔(dān)保的書面證明及中國銀行要求提供的其他有關(guān)資料。

（3）貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《申請(qǐng)書》和要求提供的資料的完整性，真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。通過貸前調(diào)查，認(rèn)為符合貸款條件，準(zhǔn)備報(bào)批。

2、貸款審批

（1）經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門負(fù)責(zé)人——經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人

（2）經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報(bào)上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后，在《中國銀行個(gè)人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負(fù)責(zé)人，信貸部門負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權(quán)限的，經(jīng)支行簽署審批意見后交上級(jí)行信貸審批機(jī)構(gòu)審批。

三、貸款發(fā)放

簽訂合同——辦理抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續(xù)。

（1）簽訂合同 貸款審批后，經(jīng)辦人員按不同的借款用途和貸款擔(dān)保方式要求分別填與合同、借款人當(dāng)事人（借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人）與建設(shè)銀行有權(quán)簽字人簽訂有關(guān)合同。

（2）辦理抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)公證、開立借款人存款帳戶等有關(guān)手續(xù)，簽訂抵（質(zhì)）押合同及收妥抵（質(zhì)）押物后，信貸部門應(yīng)按抵（質(zhì)）押物逐項(xiàng)登記“抵（質(zhì)）押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)根據(jù)抵（質(zhì)）押價(jià)值填制“中國建設(shè)銀行抵（質(zhì)）押物收妥通知書”加蓋經(jīng)辦人 名章、業(yè)務(wù)部門公章及借款人或抵（質(zhì)）押人名章后，連同抵（質(zhì)）押權(quán)證、質(zhì)物及權(quán)證交保管部門和會(huì)計(jì)部門。

（3）合同生效后填制各類會(huì)計(jì)憑證。

（4）辦理貸款劃付手續(xù) 會(huì)計(jì)部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ?xiàng)劃款中的一種方式劃款

四、貸款回收

（1）委托扣款方式：借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。

（2）柜臺(tái)還款方式：借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲(chǔ)蓄卡交柜臺(tái)經(jīng)辦人辦理。

五、貸后管理（1）日常管理：對(duì)所發(fā)入個(gè)人住房貸款進(jìn)行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺(tái)帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統(tǒng)計(jì)、抵（質(zhì)）押物日常保管，直至貸款結(jié)清。

（2）清戶撤押：當(dāng)借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應(yīng)銷記“抵（質(zhì)）押物及權(quán)證登記簿”同時(shí)填制“中國建設(shè)銀行抵押物、質(zhì)押物轉(zhuǎn)出通知書”通知會(huì)計(jì)部門和抵（質(zhì)）押物保管部門。會(huì)計(jì)部門、保管部門、保管部門審核無誤后據(jù)此辦理清戶撤押手續(xù)。

（3）檔案管理：信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關(guān)移交手續(xù)。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結(jié)清后信貸部門應(yīng)通知檔案專管員將檔案正式歸檔。

貸款償還

可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法等。

借款合同生效后，如果有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請(qǐng)。

等額本息

等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；在貸款末期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)（如以租養(yǎng)房等），對(duì)于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。

每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)—1]

等額本金

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長。

貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如中國銀行）。等額本金還款方式，不是節(jié)省利息的選擇。如果真正有什么節(jié)省利息的良方，那就是應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)理智消費(fèi)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法。

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率