第一篇：個人投資經(jīng)營貸款

個人投資經(jīng)營貸款

產(chǎn)品名稱

個人投資經(jīng)營貸款

產(chǎn)品說明

個人投資經(jīng)營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉的貸款。

一、貸款限額

個人投資經(jīng)營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額一般不超過300萬元人民幣。

二、貸款期限

個人投資經(jīng)營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。

三、應提供以下資料：

1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；

2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；

3、經(jīng)營企業(yè)的財務報表（或經(jīng)營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

4、擔保所需的證明文件。抵（質）押擔保須提供抵（質）押物清單、權屬證明、價值證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料；

5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；

6、借款申請書（內(nèi)容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

8、中國銀行要求提供的其他文件資料。

借款客戶所提供文件資料應真實、合法。

四、貸款的擔保

您應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產(chǎn)抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證，擔保人必須簽訂書面擔保合同。

（一）以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，以房地產(chǎn)進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，借款人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50％，同時，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定辦理抵押物登記。

（二）以質押方式申請貸款的，質物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%，其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理有關登記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質押人）應當辦理公證手續(xù)。

（三）以第三方保證方式申請貸款的，您應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。

適用對象

借款客戶指中國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內(nèi)設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。

辦理流程

辦理貸款業(yè)務所需資料較多，如有更多疑問，可向當?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦俗R的中國銀行網(wǎng)點進行咨詢或者撥打95566。

第二篇：個人投資經(jīng)營貸款

個人投資經(jīng)營貸款

個人投資經(jīng)營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉的貸款。借款客戶指中國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內(nèi)設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。

●貸款限額

個人投資經(jīng)營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額不得超過300萬元人民幣；

●貸款期限

個人投資經(jīng)營貸款的期限最長不超過3年（含3年）；

●為幫助您順利辦理貸款，中國銀行提醒您提供以下資料

如果您申請個人投資經(jīng)營貸款，應向中國銀行提交書面借款申請，填寫有關申請表格，并提交下列證明文件和資料：

1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；

2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；

3、經(jīng)營企業(yè)的財務報表（或經(jīng)營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

4、擔保所需的證明文件。抵（質）押擔保須提供抵（質）押物清單、權屬證明、價值證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料；

5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；

6、借款申請書（內(nèi)容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

8、中國銀行要求提供的其他文件資料。

借款客戶所提供文件資料應真實、合法。

●貸款的擔保

您應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產(chǎn)抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證，擔保人必須簽訂書面擔保合同。

一、以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，以房地產(chǎn)進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，借款人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50％，同時，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定辦理抵押物登記。

二、以質押方式申請貸款的，質物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%，其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理有關登記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質押人）應當辦理公證手續(xù)。

三、以第三方保證方式申請貸款的，您應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。

用于抵(質)押的財產(chǎn)，需要估價的，可由中國銀行進行評估，或由中國銀行委托資產(chǎn)評估機構進行估價。

(質)押擔保期間,未經(jīng)中國銀行同意,借款人或抵（質）押人不得將抵(質)押物重復抵（質）押或轉移、出租、變賣、饋贈。對質押的有價證券未經(jīng)質押權人同意，不得以任何理由掛失。

如果您和保證人發(fā)生隸屬關系、性質、名稱、住址、戶籍、婚姻狀況等發(fā)生變化時，應提前30天通知貸款人，并與中國銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，您應及時通知中國銀行，并重新提供足額擔保和簽訂保證合同。

●貸款保險

借款客戶應根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不短于借款期限，投保金額不低于貸款本金和利息之和，保險單應注明中國銀行為第一受益人，保險單不得有任何有損中國銀行權益的限制條件，投保所需一切費用由借款客戶負擔。在貸款未償清期間，保險單正本交中國銀行執(zhí)管。

在保險有效期內(nèi)，借款客戶不得以任何理由中斷或撤銷保險；如保險中斷，中國銀行有權代為投保，一切費用由借款客戶負擔；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款客戶應及時通知中國銀行，并落實其它擔保?！褓J款的發(fā)放

借款合同簽訂后，中國銀行應通知借款客戶在指定時間到中國銀行開立有關帳戶，辦理用款手續(xù)。

在抵/質押合同或保證合同生效之日起5個工作日內(nèi)，中國銀行將根據(jù)借款合同約定的用款計劃將貸款劃至借款客戶在中國銀行開立的帳戶或指定的經(jīng)銷商帳戶，并由中國銀行監(jiān)督使用。

●貸款的償還

借貸雙方應對貸款償還方式和還本付息計劃在借款合同中明確約定。貸款期限在半年以內(nèi)（含半年）的，您可采用按月償還貸款本息或到期一次性償還貸款本息方式。貸款期限在半年以上的，您可采用按月償還貸款本息方式?！褓J款重整

如果您因種種原因不能按原計劃償還貸款本息，可與中國銀行協(xié)商進行債務重整，即調(diào)整貸款期限和還款方式等。貸款重整原則上不超過一次。

貸款展期

如果您不能按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應提前30個工作日向中國銀行申請展期，具體展期條件按中國銀行的有關文件規(guī)定執(zhí)行。展期申請經(jīng)審查批準后，展期協(xié)議須經(jīng)抵（質）押人、保證人書面認可，并辦理延長抵（質）押登記、保險手續(xù)。同時，借貸雙方必須簽訂展期協(xié)議。

●相關費用

個人投資經(jīng)營貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費、保險費、律師費、合同公證費、鑒證費、評估費、契稅、印花稅等有關稅費由借款客戶承擔。

然而，銀行畢竟是商業(yè)機構，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。出于貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點，或者說嚴格了一點。貸款評估十分嚴格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。銀行向個人或企業(yè)提供貸款一般需要質押、抵押、擔保三種條件。廣發(fā)行的個人助業(yè)貸款細則規(guī)定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產(chǎn)質押，符合要求的擔保人擔保。而且發(fā)放額度根據(jù)具體擔保方式?jīng)Q定。就是這抵押讓創(chuàng)業(yè)者望而卻步。質押、抵押通常很難獲得100%的貸款，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。申請者除了要有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，還必須能夠提供銀行認可的抵押擔保。事實上，許多申請貸款的個人和中小型私營企業(yè)一般都過不了銀行評估這一關。擔保公司不是“救命稻草”貸款起點金額為5萬元。貸款期限最長不超過3年，其中流動資金貸款最長不超過1年。利率以人民銀行同期貸款基準利率為基礎，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度內(nèi)浮動……

如果你能提供銀行規(guī)定的資料，能提供合適的抵押，得到貸款并不困難。一般在提供完備的相關資料和證明材料之后，一個月內(nèi)就可以取得資金。但在諸多證明材料中，比較棘手的是抵押物證明，也就是擔保證明。如果你有等值的財產(chǎn)作抵押，問題可迎刃而解。但關鍵是，對于創(chuàng)業(yè)人士來說，恐怕沒有那么貴重的抵押物。要解決這個問題，你只能找專業(yè)的擔保公司了。但是，天下沒有免費的午餐。為你提供擔保的擔保公司也不會輕易放過你，擔保公司還要向你收取巨額的擔保費用，因為按照有關規(guī)定，擔保機構要向貸款者收取不得超過同期銀行貸款利率的50%，這無疑又增加了創(chuàng)業(yè)者的負擔。而現(xiàn)實生活中，由于擔保公司所負擔的責任重大，不少公司還會收取其他名目的一些風險補償金，這也成為阻礙個人創(chuàng)業(yè)貸款的一項重要因素。并非人人適合走創(chuàng)業(yè)貸款之路有人認為并不是每個人都適合走貸款融資的道路。我們?yōu)榇俗咴L了廣東發(fā)展銀行的有關專家。據(jù)專家介紹，他們認為此看法是正確的，特別是剛進行創(chuàng)業(yè)，在這一行業(yè)無創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，難免會有經(jīng)營風險。對于那些有一定經(jīng)營經(jīng)驗，且經(jīng)營效益較好，所經(jīng)營業(yè)務范圍屬于國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)，銀行可以考慮給予貸款支持。

專家忠告：對于一個創(chuàng)業(yè)者，如果想走貸款融資的道路，首先要考慮貸款經(jīng)營獲利是否超過銀行貸款利息支出及其他費用支出；銀行的貸款期限與經(jīng)營貨款回籠周期是否相匹配，以至于銀行收回貸款時，不影響正常經(jīng)營；對銀行貸款要確定一個合適的貸款金額，過大和過小都不利于創(chuàng)業(yè)。此外還要把擔保公司的擔保費用也要計入經(jīng)營成本中，這樣才能有效地避免經(jīng)營風險。

第三篇：個人經(jīng)營貸款

個人經(jīng)營貸款

產(chǎn)品定義

個人經(jīng)營貸款是廣州銀行向個人發(fā)放的用于合法投資經(jīng)營活動的資金周轉需要的個人貸款。

產(chǎn)品特色

門檻低－有融資需求的中小企業(yè)主和個體經(jīng)營者均可申請。

額度高-根據(jù)借款人還款能力和抵押物價值以及經(jīng)營的實際需要核定貸款額度，充分滿足您經(jīng)營發(fā)展的迫切需求。

期限長-一般不超過3年，視客戶資質情況綜合確定。

還款靈活－多種還款方式自由選擇，全面滿足客戶理財需要。

抵押物范圍廣—可接受的抵押物包括住房、寫字樓、別墅（含獨棟別墅）、商住兩用房、首層臨街商鋪、標準化廠房等。

申請條件

申請個人經(jīng)營貸款的借款人須具備下列條件：

1、在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居留身份，有完全民事行為能力，年齡18-60歲。

2、具備個人經(jīng)營主體資格，包括個人、個人獨資企業(yè)經(jīng)營者、個體工商戶、合伙企業(yè)的合伙人、他私營企業(yè)的個人股東、非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人。

3、個人信用狀況良好，具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

4、經(jīng)營情況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；所經(jīng)營項目或產(chǎn)品具有良好的效益和經(jīng)營前景。

5、能提供銀行認可的合法、有效的擔保。

提供材料

您在向本行申請個人經(jīng)營貸款時，應填妥《廣州銀行個人貸款申請書》，并向本行提交如下文件：

1、借款人身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

2、借款人經(jīng)濟收入證明或職業(yè)證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、有配偶的借款人需提供借款人配偶的身份證件和戶籍證明；

4、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)章程或合伙經(jīng)營協(xié)議及驗資報告等；

5、近兩年的財務報表，如有提供反映近一年經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細；

6、符合企業(yè)經(jīng)營范圍的貸款用途證明（如購貨合同等）；

7、采取房屋抵押擔保方式的，須提供抵押房屋的房地產(chǎn)權證及評估報告。

8、本行要求提供的其他資料；

辦理流程

提出申請——抵押物評估——銀行審批——簽署合同——落實放款條件——貸款發(fā)放——客戶還款——貸后服務

第四篇：個人經(jīng)營貸款

個人商業(yè)用房貸款 個人商業(yè)用房貸款——安心置業(yè)圓夢財富

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于購置各類型商業(yè)用途房產(chǎn)（包括商住兩用房）的貸款。

2、產(chǎn)品特色

（1）靈活多樣的還款方式——支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式；

（2）方便省心的貸后服務——便捷的還款、貸款提醒服務、貸款變更服務等。

3、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

4、貸款額度

購置商業(yè)用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的50%；購置商住兩用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的55％

5、貸款期限

貸款期限最長可達10年。

6、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）商品房預售合同或銷售合同；

（4）首付款證明；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押證明；

（7）我行要求的其他資料。

7、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。

個人短期經(jīng)營性貸款——周轉有道圓夢助力

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中流動資金周轉的貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的70%。

4、貸款期限

貸款期限最長1年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財務報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押、質押、保證證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。

個人中長期經(jīng)營性貸款——無憂創(chuàng)業(yè)圓夢伙伴

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中固定資產(chǎn)投資、項目改造及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的60%。

4、貸款期限

貸款期限最長可達5年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如固定資產(chǎn)建設規(guī)劃、為生產(chǎn)經(jīng)營所簽署的各類合同及相關稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財務報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）借款抵押擔保的權屬證明，有處分權人同意抵押的證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。

第五篇：個人經(jīng)營貸款

個人經(jīng)營貸款

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）-60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)；

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、個人獨資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，或持有營運證、商戶經(jīng)營證、攤位證等經(jīng)營證照或其他合法、有效經(jīng)營資質證明；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在工行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

6.能夠提供工行認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結算賬戶；

8.工行規(guī)定的其他條件。

☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、個人獨資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，或營運證、商戶經(jīng)營證、攤位證等經(jīng)營證照原件及復印件；

3.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

4.能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

5.抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；

6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；

7.銀行要求提供的其他資料。

☆ 責任聲明