第一篇：抵、質(zhì)押貸款流程及條件

【車輛短期借貸】車輛短期借貸：是利用自己名下全款和按揭的京牌車輛、非京牌全款車輛作為抵押物，向擔(dān)保公司申請一筆資金，其用途可以包括購房，出國留學(xué)、投資等。貸款人在取得資金后，根據(jù)與擔(dān)保公司的約定在期限內(nèi)還本付息。

一.借款人應(yīng)具備的條件：

1、外地車牌照、非全款的京牌車和全款的京牌車（此業(yè)務(wù)是押車押手續(xù)）

2、借款人必須為車主本人

3、車必須開到公司查看車況

二.需提供的資料：

1、身份證、戶口本

2、駕駛證（查看）、機動車登記證、稅務(wù)登記證、發(fā)票、行駛證、保險單、備用鑰匙

3、如果車主是外地人的要提供暫住證。

三.貸款流程：

1、與擔(dān)保公司簽訂借款合同(借條、收條、買賣合同)

2、工作人員家訪并辦理抵押登記，10萬以上做公證(抵押登記時外地人必須提供暫住證)并且必須要安裝GPS3、擔(dān)保公司放款，最高可達評估值的120%

四.其他要求：

1、車齡在6年之內(nèi)

2、如果在押期間發(fā)生交通事故要及時通知

3、核對身份真假，在網(wǎng)上核查

4、查違章，如有違章則按違章罰和扣分需交納相應(yīng)的違章押金。

5、如車主是外地人且在北京沒有房產(chǎn)，需要找有房產(chǎn)或固定收入的北京人做擔(dān)保

6、審核資料----簽訂手續(xù)----做借款公證----裝GPS----做抵押登記----放款 必須壓的證件：身份證、機動車登記證、稅務(wù)登記證、發(fā)票、車鑰匙（一把）、保險單

【房屋短期借貸】房屋短期借貸是利用自己或他人名下的房產(chǎn)作為抵押物，向擔(dān)保公司申請一筆資金，其用途可以包括裝修購車，短期周轉(zhuǎn)、短期投資等。一般借款期限為1-6個月，貸款人在取得信貸資金后，根據(jù)與擔(dān)保公司的約定在期限內(nèi)向還本付息。

一.借款人應(yīng)具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩(wěn)定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人有實際的還款能力證明

3、擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購房合同、發(fā)票

2、借款人有效身份證復(fù)印件（正反面）

3、戶口本復(fù)印件（夫妻雙方）

4、婚姻證明（已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產(chǎn)公證書）

5、其它的財力證明（行駛證、二套房產(chǎn)證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔(dān)保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關(guān)事項;

2、夫妻雙方當(dāng)面與擔(dān)保公司簽訂合同;

3、擔(dān)保公司對貸款申請進行調(diào)查、審批;

4、擔(dān)保公司進行家訪、公證和抵押登記;

5、擔(dān)保公司發(fā)放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【房屋抵押借貸】房屋抵押借貸是利用自己或他人名下的房產(chǎn)作為抵押物，向北京各商業(yè)銀行申請一筆資金，其用途可以包括購房，裝修購車，出國留學(xué)、投資等。貸款人在取得信貸資金后，根據(jù)與銀行的約定在期限內(nèi)向銀行還本付息。

一.借款人應(yīng)具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩(wěn)定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好

3、貸款銀行規(guī)定的其他條件

4、擁有北京地區(qū)房產(chǎn)

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產(chǎn)權(quán)證原件及購房合同、發(fā)票

2、借款人有效身份證復(fù)印件（正反面）

3、戶口本復(fù)印件（夫妻雙方）注：外地人須提交暫住證

4、收入證明、收入流水（銀行統(tǒng)一格式，須加蓋單位公章）

5、婚姻證明（已婚結(jié)婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產(chǎn)公證書）

6、其它的財力證明（行駛證、二套房產(chǎn)證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔(dān)保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關(guān)事項;

2、夫妻雙方當(dāng)面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、銀行對貸款申請進行調(diào)查、審批;

4、擔(dān)保公司約評估所進行評估;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產(chǎn)抵押登記;

7、銀行發(fā)放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【企業(yè)經(jīng)營借貸】企業(yè)經(jīng)營借貸以法人或者中小企業(yè)名下的房產(chǎn)作為抵押物，向北京各商業(yè)銀行申請一筆資金，其用途作為企業(yè)經(jīng)營。這種貸款，貸款審批時間短、還款方式靈活的優(yōu)勢。同時，北京森強擔(dān)保與合作銀行執(zhí)行更加靈活，務(wù)實的評判標準，建立特色服務(wù)通道，簡化的審批流程，使每一位私營業(yè)主滿意。

一.借款人應(yīng)具備的條件：

1、年滿18周歲，具有穩(wěn)定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好(征信問題可以進一步溝通)

3、貸款銀行規(guī)定的其他條件

4、企業(yè)銀行信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。

二.需提供的資料：

1、個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明

2、個人收入證明、收入流水、個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明

3、貸款用途證明（如購貨合同等）

4、房屋產(chǎn)權(quán)證（以第三人房產(chǎn)作抵押的，還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書面證明）

5、經(jīng)營實體的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務(wù)報表

三.貸款流程：

1、與擔(dān)保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關(guān)事項;

2、夫妻雙方當(dāng)面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、擔(dān)保公司約評估所進行評估;

4、銀行對貸款申請進行調(diào)查、審批;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產(chǎn)抵押登記;

7、銀行發(fā)放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

第二篇：抵質(zhì)押貸款督查方案

太湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 抵質(zhì)押貸款督查方案

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)三項整治活動方案的通知》（皖銀監(jiān)辦發(fā)［2011］82號）的精神及《太湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“三項整治”活動方案》，聯(lián)社決定對各信用社抵質(zhì)押貸款的整治工作進行督查，特制定以下方案。

一、督查內(nèi)容：抵質(zhì)押貸款自查情況。

二、督查要點及必查范圍 ⑴抵押貸款排查整治重點

①貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

②有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導(dǎo)致抵押無效；有無接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力；有無偽造虛偽抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況；有無接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物；有無抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，調(diào)查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個人按揭貸款中，有無開發(fā)商（或中介）與個人(本社員工)合謀，利用個人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。

③有無與沒有評估資質(zhì)的評估機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；有無評估機構(gòu)出具不符合實際的估價意見，抵價高估，隱瞞抵押物瑕疵；有無信用社工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價值嚴重失實，套取信貸資金，有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。

④有無審批通過法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物、抵押物權(quán)存在瑕疵、抵押率高于規(guī)定標準的抵押貸款；有無審批通過不予揭示抵押物存在租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關(guān)不嚴，直接認同申報貸款材料中的抵押物價值和抵押率。

⑤有無抵押登記的抵押物與貸款批準的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發(fā)現(xiàn)抵押物價值與實際明顯背離，仍然審核發(fā)放；有無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；有無借款人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權(quán)證，并與信用社經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人登記部門人員勾結(jié)，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。

⑥有無貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施；有無抵押物權(quán)憑證未落實專人保管，造成權(quán)利憑證丟失、摧毀、抵押物保險過期。

⑦有無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場價格的抵押物償還本息；有無在貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。

⑵質(zhì)押貸款排查整治重點

①貸款手續(xù)是否齊全,程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

②有無出質(zhì)人主體不合法，出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人； 有無以法律禁止、所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押； 有無借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押； 有無內(nèi)外勾結(jié)，偽造、變造權(quán)利證明，或用已掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。

③有無提供虛假、偽造的質(zhì)押物價值憑證； 有無內(nèi)外勾結(jié)，對虛假的質(zhì)押權(quán)利進行估價，質(zhì)押物低值高估，超過質(zhì)押物實際價值； 有無放寬質(zhì)押物質(zhì)押率，提高質(zhì)押貸款額度，套取信貸資金。

④有無審批通過法律禁止或限制的質(zhì)押物、質(zhì)押物權(quán)利存在瑕疵、質(zhì)押率高于規(guī)定標準的質(zhì)押貸款；有無內(nèi)外勾結(jié)，合同簽訂前（出賬前）置換質(zhì)押物，詐騙信貸資金。

⑤有無不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯誤； 有無沒有辦理質(zhì)押登記，未開具質(zhì)押證明，質(zhì)押物沒有實現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置； 有無權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準，以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)； 有無以動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實際占管。

⑥有無質(zhì)押權(quán)利未辦理登記； 有無質(zhì)押物沒有實際轉(zhuǎn)移； 有無質(zhì)押不足或提供虛假質(zhì)押物。

⑦有無質(zhì)押期間質(zhì)押物（動產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、置換、盜竊、挪用、非法處置；有無質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密而被支取。

⑧有無貸款收回、質(zhì)押物返還后，未收回出質(zhì)人持有的質(zhì)押證明（質(zhì)押清單、處置清單）； 有無貸款收回后，沒有按規(guī)定程序?qū)①|(zhì)押物直接返還出質(zhì)人，質(zhì)押物被他人冒領(lǐng)或被信用社工作人員侵占。

（3）抵質(zhì)押貸款督查的必查范圍 抵質(zhì)押貸款的督查面必須達到100%。

三、抵質(zhì)押貸款督查的時間安排

各社從2011年6月20日起開始自查，縣聯(lián)社督查組在各社自查的基礎(chǔ)上進行督查，于2011年10月10日結(jié)束督查。

四、督查依據(jù)：

《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)三項整治活動方案的通知》（皖銀監(jiān)辦發(fā)[2011]82號）《太湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 “三項整治”活動方案》（太信聯(lián) [2011]81號），《太湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社抵質(zhì)押貸款督查方案》。

五、人員分組及分工

此次督查以班子成員為領(lǐng)隊，部門經(jīng)理為檢查組長，稽核人員為主查，抽調(diào)機關(guān)部分人員參加。成立五個督查組，第一組組長：羅金高，成員：章慶斌，負責(zé)徐橋、大石、江塘社；第二組組長:石慶美，成員：廖春芳，負責(zé)小池、新倉、龍山社；第三組組長：胡正茂，成員：王新生，負責(zé)晉熙社、城西社、營業(yè)部；第四組組長：葉劍飛，成員：張學(xué)根，負責(zé)北中、彌陀、劉畈、天華社；第五組組長：熊桂銘，成員：劉冰，負責(zé)百里、牛鎮(zhèn)、湯泉、寺前社。

六、督查要求：

1、督查人員對所查內(nèi)容記錄好工作底稿，并由被查社主任簽字確認，對自查工作中參與人、責(zé)任人、組織實施人的工作質(zhì)量進行督查，確保督查工作實效。督查人員必須高度負責(zé)，對應(yīng)查出而未查出的問題將追究督查人員責(zé)任。

2、各督查組要將本次督查的情況及時反饋給信用社，提出要求，限期整改。對信用社整改不到位或不能整改的要及時向縣聯(lián)社反映。

3、各督查人員要以認真負責(zé)的態(tài)度，真實反映各社抵質(zhì)押貸款整治工作中存在的問題，督查結(jié)束后督查組組長必須向聯(lián)社主任承諾，出具承諾書。

4、要嚴肅督查的各項紀律，保持嚴謹、務(wù)實的工作作風(fēng)，樹立督查組的良好形象，有條件的一律在信用社食堂就餐，中午嚴禁飲酒，確保任務(wù)按質(zhì)、按量、按時完成。

太湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二0一一年六月二十三日

第三篇：信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

農(nóng)村信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總則 第一條

為規(guī)范抵質(zhì)押貸款管理，依法、合規(guī)、有效辦理抵質(zhì)押貸款，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《三法一指引》及其他有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條

辦理抵質(zhì)押貸款應(yīng)以風(fēng)險可控為原則，接受抵質(zhì)押物應(yīng)以易變現(xiàn)和處置為原則，設(shè)定抵質(zhì)押折率應(yīng)以足值為原則。

第三條

本辦法所指抵質(zhì)押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質(zhì)物必須辦理止付、登記等手續(xù)。第二章 抵押 第四條

本辦法中所稱的抵押，是指以債務(wù)人或第三人依法所占有的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，所提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。第五條

以下財產(chǎn)可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

(三)抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；(五)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將以上所列財產(chǎn)一并抵押。第六條

抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。第七條

以下財產(chǎn)不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。③所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤依法不得抵押的其他財產(chǎn)。第八條

新發(fā)放的房地產(chǎn)類抵押貸款，土地性質(zhì)必須為國有出讓，該宗土地上有房屋的，原則上應(yīng)一并抵押。原已辦理的房地產(chǎn)類貸款中，不符合上述規(guī)定的，在周轉(zhuǎn)過程中應(yīng)予以完善或逐步壓縮。第九條

辦理抵押貸款必須對抵押物的合法性和變現(xiàn)能力進行審查，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)能力差的物品不得抵押。已發(fā)放貸款中原用動產(chǎn)抵押的在周轉(zhuǎn)過程中應(yīng)逐步壓縮。在接受抵押物時，除按《貸款通則》規(guī)定的范圍外，還應(yīng)考慮以下原則：①價格比較穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，市場風(fēng)險??；②對抵押物價值的鑒定不需要復(fù)雜的技術(shù)；③已參加財產(chǎn)保險。第十條

抵押擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用（含催討車旅費和訴訟代理費）。第十一條

辦理抵押貸款，抵押物必須強制進行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條

辦理抵押貸款必須由抵押人按規(guī)定填寫抵押物清單。詳細填明抵押物的名稱、數(shù)量現(xiàn)值、保管地點、所有權(quán)的歸屬等，并辦理保險。抵押物清單所列的抵押財產(chǎn)在抵押期間由抵押人保管、使用并負責(zé)保養(yǎng)、保全，財產(chǎn)權(quán)屬證明交抵押權(quán)人保管。借款人應(yīng)接受貸款人對抵押物的檢查、監(jiān)督。第十三條

抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)書面告知抵押權(quán)人和出租人，原租賃合同繼續(xù)有效。第十四條

抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租抵押物的，應(yīng)先征得抵押權(quán)人同意，由此而所得的價款應(yīng)提前清償貸款或與債權(quán)人約定辦理提存。在抵押期間發(fā)生抵押物毀損、滅失或價值減少時，抵押人應(yīng)負責(zé)在一定期限內(nèi)恢復(fù)抵押物的價值。第十五條

抵押借款合同項下抵押物不得列入破產(chǎn)財產(chǎn)范圍，抵押物的價款還清抵押貸款本息和有關(guān)費用后的余下部分可列入破產(chǎn)范圍。第十六條

抵押率不超過50%，特殊情況最高不得超過75%。第十七條

房地產(chǎn)抵押涉及主管部門的，要求主管單位簽署意見并簽章；涉及財產(chǎn)共有人的，必須要財產(chǎn)共有人到場同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經(jīng)有權(quán)部門合法登記，取得權(quán)利證書，難以確定抵押物價值的還應(yīng)經(jīng)有關(guān)部門估價。

第十八條

經(jīng)辦信用社客戶經(jīng)理必須參與抵押登記的全過程，以確保抵押的有效性。第三章 質(zhì)押 第十九條

本辦法所指質(zhì)押僅限于權(quán)利質(zhì)押。第二十條

以下權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；③依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。第二十一條

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

以有限公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。第二十二條

辦理存款單質(zhì)押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執(zhí)。貸款期限不得超過質(zhì)押存款單的到期日，若以多張存款單質(zhì)押，按距離到期日最近者確定質(zhì)押貸款期限或按存單到期時間分別確定貸款期限。記名國庫券質(zhì)押應(yīng)向發(fā)行部門辦理登記手續(xù)，銀行承兌匯票質(zhì)押應(yīng)向承兌行查詢，并取得查詢電報。權(quán)利質(zhì)押貸款金額一般掌握在質(zhì)物面值的80%，最高不得超過90%。第二十三條

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第二十四條

質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第四章附則 第二十五條

本辦法由****農(nóng)村信用社負責(zé)解釋、修訂。

第四篇：質(zhì)押貸款操作流程

萬榮縣農(nóng)村信用社 質(zhì)押貸款操作流程

一、客戶申請

采取質(zhì)押形式的貸款客戶向信用社客戶經(jīng)理提出貸款申請。借款人填寫《山西省農(nóng)村信用社自然人借款申請書》。借款人、出質(zhì)人同時到場，并提供本人有效身份證件，有價權(quán)利憑證、填寫《權(quán)利質(zhì)物清單》。

二、申請受理

客戶經(jīng)理受理后對借款人、出質(zhì)人身份證、借款記錄等項目的非現(xiàn)場調(diào)查，確認是否符合貸款條件。

三、質(zhì)押物調(diào)查

客戶經(jīng)理咨詢質(zhì)權(quán)人單位的儲蓄會計，查詢借款人提供的有價權(quán)利憑證是否真實有效，有無掛失、凍結(jié)、止付。如權(quán)屬狀態(tài)有效，進入現(xiàn)場調(diào)查程序。

四、現(xiàn)場調(diào)查

客戶經(jīng)理及協(xié)助調(diào)查人對借款人進行現(xiàn)場調(diào)查，調(diào)查借款人填寫的個人情況是否屬實，貸款用途是否正當(dāng)合法等，同時要求出質(zhì)人家庭主要成員簽訂核實《共有人承諾書》，同意將有價權(quán)利憑證作為質(zhì)押貸款的質(zhì)押物。

五、辦理出質(zhì)物的止付登記

質(zhì)權(quán)人單位的儲蓄會計填寫《有價權(quán)利憑證止付通知書》，在出質(zhì)人填字同意，權(quán)利憑證單位蓋章后，辦理止付登記手續(xù)。權(quán)利憑證附止付通知書第一聯(lián)后，上報聯(lián)社財務(wù)部保管。客戶經(jīng)理將第二聯(lián)入貸款檔案。

六、簽訂質(zhì)押合同

客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告、填寫《調(diào)查承諾書》，與借款人簽訂權(quán)利質(zhì)押合同，借款借據(jù)等。

七、貸款審查

信貸會計、主管會計對客戶經(jīng)理移交貸款資料等要素進行審查，對審查存在問題的交客戶經(jīng)理完善要素。審查結(jié)束后填寫《信貸人員審查承諾書》。

八、貸款審批

信貸會計將貸款資料交信用社貸審小組，貸審小組進行貸款審議，審議簽字同意后，按照貸款審批流程報有權(quán)審批人審批，審批完畢后貸款資料移交信貸會計。

九、貸款發(fā)放

信貸會計對系統(tǒng)審批結(jié)束的貸款，在信貸系統(tǒng)操作完成后，在借款憑證上加蓋名章，交會計主管復(fù)核，會計主管復(fù)核無誤后在1-6聯(lián)憑證上加蓋名章退回信貸會計辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

十、借款人簽字

信貸會計在柜面上核查取款人身份證與借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二聯(lián)（記賬憑證）簽字。如不一致，要求客戶經(jīng)理通知借款人本人辦理。

六、貸款付出與審核

審核符合條件后，由客戶經(jīng)理本人或授權(quán)信貸會計在信貸管理系統(tǒng)錄入相關(guān)信息，打印借款借據(jù)，交客戶簽字蓋章后，遞交綜合柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人經(jīng)核實后的信用社帳戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

十二、檔案保管

信貸會計將借據(jù)專夾保管，貸款資料入檔保管。

十三、貸款歸還。

借款人按質(zhì)押借款合同約定還清貸款本息后，信用社客戶經(jīng)理將收回貸款證明書遞交質(zhì)權(quán)人單位儲蓄會計，儲蓄會計填寫《權(quán)利憑證撤銷止付通知書》，借款人憑《權(quán)利質(zhì)物清單》取回有價權(quán)利憑證。

第五篇：抵質(zhì)押品出入庫的操作流程

抵押品出入庫的操作流程

為進一步規(guī)范抵質(zhì)押物權(quán)利憑證管理，促進抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制訂該流程，具體操作如下：

一、入庫

第一、在抵押貸款發(fā)放前客戶經(jīng)理應(yīng)做該筆貸款的抵質(zhì)押品入庫單（以下簡稱入庫單）一式三份，入庫單要求有客戶經(jīng)理與部門負責(zé)人簽字（客戶經(jīng)理為制表人，部門負責(zé)人為復(fù)核人），并加蓋部門公章，客戶經(jīng)理及其部門負責(zé)人有義務(wù)對該入庫單的正確性負責(zé)。

第二、由客戶經(jīng)理將入庫單遞交到柜臺，綜合柜員根據(jù)入庫單內(nèi)容，進入3069交易科目進行該筆抵押品的賬務(wù)處理。

第三、柜員操作抵質(zhì)押品入庫賬務(wù)處理后，將打印出的抵押物品入庫憑證加蓋業(yè)務(wù)章，柜臺保留一份入庫單，交予客戶經(jīng)理抵押物品入庫憑證一份。

第四、客戶經(jīng)理保留一份入庫單，將最后一份入庫單、入庫憑證與權(quán)證一起交予業(yè)務(wù)發(fā)展部綜合員，并在抵質(zhì)押物品出入庫登記簿上做交接。業(yè)務(wù)發(fā)展部綜合員負責(zé)保管抵押物權(quán)利憑證，抵質(zhì)押物品出入庫登記簿，并建立各支行抵押品臺賬，并每月與各支行對賬。

第五、各業(yè)務(wù)部門要求建立抵質(zhì)押品臺賬，明確記錄入賬的機構(gòu)。

一、出庫

第一、在抵押貸款結(jié)清后客戶經(jīng)理應(yīng)做該筆貸款的抵質(zhì)押品出庫單（以下簡稱出庫單）一式三份，出庫單要求與入庫單內(nèi)容填寫一致，并有客戶經(jīng)理與部門負責(zé)人簽字（客戶經(jīng)理為制表人，部門負責(zé)人為復(fù)核人），并加蓋部門公章，客戶經(jīng)理及其部門負責(zé)人有義務(wù)對該出庫單的正確性負責(zé)。

第二、由客戶經(jīng)理將入庫單遞交到柜臺，綜合柜員根據(jù)出庫單內(nèi)容，查詢歷史該筆抵押品的入賬信息，抵押品價值一致才可在 3069交易科目進行該筆抵押品的賬務(wù)處理。

第三、柜員操作抵質(zhì)押品出庫賬務(wù)處理后，將打印出的抵押物品出庫憑證加蓋業(yè)務(wù)章，柜臺保留一份入庫單，交予客戶經(jīng)理抵押物品出庫憑證一份。

第四、客戶經(jīng)理保留一份出庫單，將最后一份出庫單、出庫憑證一起交予業(yè)務(wù)發(fā)展部綜合員，綜合員根據(jù)出庫單核對實物和抵押物品出入庫登記簿無誤后，要求客戶經(jīng)理在抵押物品出入庫登記簿上簽收?？蛻艚?jīng)理方可領(lǐng)走權(quán)證。

三、入庫后管理

抵質(zhì)押物品收妥后，應(yīng)執(zhí)行雙人管理。一人管登記簿以及保險柜密碼，一人管保險柜鑰匙物，物品出入庫時要相互交叉復(fù)核。

各業(yè)務(wù)部門每月末定期進行抵押品時賬務(wù)核對，即柜臺賬與手工臺賬核對。業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)對保管的抵押物品每年定期進行核查，對抵質(zhì)押物品的明細賬和總賬與實物核對，保證做到賬、實相符。查庫時如發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押物品不符，須立即查明原因，向領(lǐng)導(dǎo)及總行匯報。

特別注意的是在計財部入賬的抵質(zhì)押品，還是應(yīng)該在原入賬機構(gòu)銷賬，以免分賬混亂。

該流程從2014年12月1起實施，抵質(zhì)押品入賬工作在營業(yè)部或各支行進行，取消在計財部入賬。

業(yè)務(wù)發(fā)展部