第一篇：抵質(zhì)押物核查報(bào)告

關(guān)于抵質(zhì)押物狀態(tài)的核查報(bào)告

省分行：

我行向XX公司提供了XX萬元授信總量，由XX公司提供XX（土地使用權(quán)/房產(chǎn)/機(jī)器設(shè)備/應(yīng)收賬款/……，產(chǎn)權(quán)證號(hào)）作抵質(zhì)押，我行已按要求簽訂了抵質(zhì)押合同并辦理了登記，當(dāng)?shù)氐仲|(zhì)押登記政策為：單證抵質(zhì)押（房產(chǎn)/土地/機(jī)器設(shè)備/應(yīng)收賬款/……），雙證抵質(zhì)押（房產(chǎn)和土地）；他權(quán)權(quán)證對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)證/土地證由XX留存。現(xiàn)客戶申請(qǐng)?zhí)峥頧X萬元，經(jīng)我行到抵質(zhì)押物所在地和抵質(zhì)押登記機(jī)關(guān)進(jìn)行現(xiàn)場核查，確認(rèn)該抵質(zhì)押物目前狀態(tài)正常，未被國家有權(quán)機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)，沒有辦理第二順位抵質(zhì)押，不存在其他權(quán)利人和其他不得抵質(zhì)押的情況。

特此報(bào)告

客戶經(jīng)理： 主

任：

XX行

****年**月**日

第二篇：抵質(zhì)押物出入庫操作規(guī)程(暫行)

***銀行

抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出入庫操作規(guī)程（暫行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范抵質(zhì)押物權(quán)利憑證管理，促進(jìn)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合我行信貸系統(tǒng)及前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，特制定本操作規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所指抵質(zhì)押物權(quán)利憑證包括用于抵質(zhì)押貸款的銀行承兌匯票、儲(chǔ)蓄存單、單位定期存單、股權(quán)證、房屋抵押他項(xiàng)權(quán)證、土地抵押他項(xiàng)權(quán)證、機(jī)器設(shè)備抵押登記證、車輛抵押登記證等。

第三條 抵押物權(quán)利憑證的管理應(yīng)遵循雙人管理、雙人檢查、雙人監(jiān)督的原則。

第二章 操作規(guī)程及職責(zé)分工

第四條 抵質(zhì)押物權(quán)利憑證入庫

（一）由支行98柜員和綜合柜員接收客服部門人員提交的抵質(zhì)押物，通知柜員查看前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中信貸系統(tǒng)下發(fā)的抵質(zhì)押物權(quán)利憑證入庫的授權(quán)指令，操作“抵質(zhì)押物入庫查詢打印”交易，打印抵質(zhì)押物權(quán)利憑證待入庫通知單（以下簡稱入庫通知單）一式三聯(lián)。

（二）由支行98柜員和綜合柜員根據(jù)入庫通知單的明細(xì)認(rèn)真審查抵質(zhì)押物權(quán)利憑證的真實(shí)性、完整性和有效性。審核無誤后雙人加蓋個(gè)人印章，交前臺(tái)柜員做抵質(zhì)押物品入庫的賬務(wù)處理。

（三）柜員操作抵質(zhì)押品入庫賬務(wù)處理后，在三聯(lián)入庫通知單上加蓋轉(zhuǎn)訖章和個(gè)人名章。將第一聯(lián)作為抵質(zhì)押物品入庫憑證的附件，第二聯(lián)交綜合柜員專夾保管，憑以登記抵質(zhì)押物品出入庫登記簿，第三聯(lián)交客戶服務(wù)部人員。

（四）由支行98柜員保管抵質(zhì)押物權(quán)利憑證，綜合柜員保管抵質(zhì)押物品出入庫登記簿。

第五條 抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出庫

（一）柜員查看前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中信貸系統(tǒng)下發(fā)的抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出庫的授權(quán)指令，操作“抵質(zhì)押物出庫查詢打印”交易，打印待出庫通知單 一式三聯(lián)。

（二）98柜員和綜合柜員根據(jù)出庫通知單核對(duì)實(shí)物和登記簿無誤后，通知柜員操作抵質(zhì)押物品出庫的賬務(wù)處理。

（三）柜員操作抵質(zhì)押物出庫的賬務(wù)處理，在三聯(lián)出庫通知單上加蓋轉(zhuǎn)訖章和個(gè)人名章后，將三聯(lián)出庫通知單交98柜和綜合柜員。

（四）98柜和綜合柜員根據(jù)三聯(lián)出庫通知單將實(shí)物出庫和登記抵質(zhì)押品出入庫登記簿，雙人在三聯(lián)出庫通知單上加蓋個(gè)人名章。

（五）第一聯(lián)出庫通知單交柜員作為抵質(zhì)押物品出庫憑證的附件，第二聯(lián)綜合柜員專夾保管，第三聯(lián)和實(shí)物交客戶或客戶服務(wù)部人員，同時(shí)要求客戶或客戶服務(wù)部人員在抵質(zhì)押物品出入庫登記簿上簽收。

第三章 抵質(zhì)押品管理

第六條 抵質(zhì)押物品收妥后，應(yīng)執(zhí)行雙人管理。一人管登記簿，一人管實(shí)物，物品出入庫時(shí)要相互交叉復(fù)核。

第七條 各支行定期或不定期進(jìn)行查庫時(shí)，應(yīng)對(duì)保管的抵質(zhì)押物品進(jìn)行核查，對(duì)抵質(zhì)押物品的明細(xì)賬和總賬、登記簿、實(shí)物三核對(duì)，保證做到賬、簿、實(shí)三相符，并在查庫登記簿上作好核查記錄。

第八條 查庫時(shí)如發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押物品不符，須立即查明原因，向領(lǐng)導(dǎo)及總行匯報(bào)，造成損失的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第四章 附則

第九條 本操作規(guī)程由***銀行負(fù)責(zé)制定、修改。第十條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：抵質(zhì)押品管理辦法

抵質(zhì)押品管理辦法

第一章

總則

第一條

根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[2017]16號(hào)文“商業(yè)銀行押品管理辦法”、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱押品是指債務(wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。

第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：

（一）合法性原則。押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。

（二）有效性原則。抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品價(jià)值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。

（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。

（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提。

第二章

管理體系

第四條 管理職責(zé)

（一）治理架構(gòu)

1、董事會(huì)

董事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架下構(gòu)建押品管理體系，切實(shí)履行押品管理職責(zé)。

2、高級(jí)管理層

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)規(guī)范押品管理制度流程，落實(shí)各項(xiàng)押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

3、押品管理職能單位：

我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，包括制定押品管理制度、推動(dòng)信息化建設(shè)、開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。

（二）業(yè)務(wù)部門具體分工如下：

1、前：專人保管。由信貸管理部門設(shè)立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對(duì)客戶的抵/質(zhì)押財(cái)產(chǎn)專職點(diǎn)收、封存、保管并辦理交還手續(xù)、并定期進(jìn)行檢查；

2、中：專柜專管，雙人保管。客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)存放于前臺(tái)總行營業(yè)部保險(xiǎn)柜。保險(xiǎn)柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；

3、后：內(nèi)審部門。內(nèi)審部門將押品管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇定期進(jìn)行內(nèi)審。

第五條 保管原則

客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管應(yīng)遵循抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)與客戶經(jīng)理分離管理，雙人點(diǎn)收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險(xiǎn)柜）原則；各相關(guān)部門遵循“相互制約、控制風(fēng)險(xiǎn)”的原則下，明確分離前后臺(tái)的前提下參照本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)概念

客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是指客戶以抵質(zhì)押等擔(dān)保方式采取的信貸業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的符合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定的抵質(zhì)押物的權(quán)利證書或權(quán)利證明，如：房屋所有權(quán)證、土地所有權(quán)證、存單、提單、倉單、采礦權(quán)、房屋他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證、股權(quán)質(zhì)押登記證明、企業(yè)機(jī)器設(shè)備抵押登記證明、采礦權(quán)質(zhì)押登記證明等的保管。票據(jù)、凍結(jié)單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。我行采取銀行內(nèi)部進(jìn)行抵押物價(jià)值的自評(píng)評(píng)估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七條

押品管理流程

客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管是對(duì)客戶上述財(cái)產(chǎn)的點(diǎn)收、封存、保管和交還的過程。

1、客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)點(diǎn)收、封存

1.1經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理完畢相關(guān)抵質(zhì)押登記手續(xù)以及信貸業(yè)務(wù)審查審核審批程序后，應(yīng)與客戶當(dāng)面鑒別、清點(diǎn)抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明；

1.2清點(diǎn)無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；

1.3保管員負(fù)責(zé)將抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明存放于專用保險(xiǎn)柜中；

1.4保管員根據(jù)抵質(zhì)押品登記“XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿”。

2、客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)返還

2.1客戶結(jié)清貸款業(yè)務(wù)后，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質(zhì)押物相應(yīng)內(nèi)容并加蓋公章，向經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理提出提取抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的申請(qǐng)；

2.2經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)會(huì)計(jì)部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質(zhì)押物內(nèi)容，并簽字，連同會(huì)計(jì)部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的申請(qǐng)；

2.3保管員收到經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)，通知保險(xiǎn)柜密碼管理員，雙人同時(shí)進(jìn)行審核。經(jīng)審核確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)已履行完畢，從保險(xiǎn)柜取出抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明，與經(jīng)辦客戶經(jīng)理三人會(huì)同客

戶，當(dāng)面將抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明點(diǎn)清并與留存第三聯(lián)核對(duì)。保管員核對(duì)無誤簽字確認(rèn)，收回“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)。

2.4清點(diǎn)、核對(duì)無誤后，保管員應(yīng)在XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿上記錄抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)取出日期及有關(guān)說明，并待保管員、抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)領(lǐng)取人、拆封人簽字后將收據(jù)交由經(jīng)辦客戶經(jīng)理歸檔，將抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交還客戶。

第八條 抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的調(diào)換和補(bǔ)辦的處理

（一）原則上抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)不可以調(diào)換和補(bǔ)辦，客戶要求調(diào)換抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，必須由審批該信貸業(yè)務(wù)的審貸會(huì)和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定辦理。

1．如不符合規(guī)定手續(xù)退還、調(diào)換抵/質(zhì)押物，保管員必需向本信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營職能部門負(fù)責(zé)人及審貸會(huì)報(bào)批。

2．調(diào)換抵質(zhì)押品應(yīng)由原審議該信貸業(yè)務(wù)的審貸會(huì)和最終審批人同意。

（二）客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)主合同和抵質(zhì)押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書面補(bǔ)辦申請(qǐng)。

1．經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)其主合同、抵質(zhì)押合同審查補(bǔ)辦申請(qǐng)是否屬實(shí)，審查無誤后提交至本單位保管員；

2．保管員對(duì)照“XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿”與補(bǔ)辦申

請(qǐng)內(nèi)容審查無誤后，向部門負(fù)責(zé)人提交客戶補(bǔ)辦申請(qǐng)，并說明情況；

3.部門負(fù)責(zé)人審批補(bǔ)辦申請(qǐng)，審批同意則按本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定補(bǔ)辦手續(xù)。

第九條

抵質(zhì)押品臺(tái)賬建立

我行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整的保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查文檔、評(píng)估文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。

第十條

信息系統(tǒng)的持續(xù)完善

我行的相關(guān)信貸條線業(yè)務(wù)部門相當(dāng)建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關(guān)信息，支持對(duì)押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展統(tǒng)計(jì)分析，動(dòng)態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)制約，防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)管理

第十一條

我行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：

（一）押品真實(shí)存在；

（二）押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)；

（三）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現(xiàn)能力。

第十二條

應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。

第十三條

應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評(píng)估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性，原則上，對(duì)于有活躍交易市場、有明確交易價(jià)格的押品，應(yīng)考慮市場價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí)，評(píng)估價(jià)值不能超過當(dāng)前合理市場估值。

第十四條

根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年至少應(yīng)重估一次。波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值。

第十五條

明確押品估值的責(zé)任主體以及估值流程，包括發(fā)起、評(píng)估、確認(rèn)等相關(guān)環(huán)節(jié)。對(duì)于外部估值情形，其評(píng)估結(jié)果應(yīng)由內(nèi)部審核確認(rèn)。

第十六條

應(yīng)審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場環(huán)境及時(shí)調(diào)整。

抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率：抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保本金金額÷押品估值×100%。

第十七條

建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制，跟蹤押品相關(guān)政策變化、地區(qū)環(huán)境變化、分析其對(duì)押品價(jià)值的影響，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，必要時(shí)采取相應(yīng)措施。

第十八條

加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條

根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開展壓力測試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應(yīng)對(duì)措施。

第四章

押品調(diào)查與評(píng)估

第二十條 表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估，主要包括受理、調(diào)查、估值、審批等環(huán)節(jié)。

第二十一條 應(yīng)明確抵押（出質(zhì)）人需提供的材料范圍，及時(shí)、全面收集押品相關(guān)信息和材料。

第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)抵押（出質(zhì)）人以及押品情況進(jìn)行調(diào)查并形成書面意見，內(nèi)容包括但不限于押品權(quán)屬及抵質(zhì)押行為的合法性。押品及其權(quán)屬證書的真實(shí)性、押品變現(xiàn)能力、押品與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，以及抵押（出質(zhì)）人的擔(dān)保意愿、與債務(wù)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系等。

第二十三條 押品調(diào)查方式包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查，原則上以現(xiàn)場調(diào)查為主，非現(xiàn)場調(diào)查為輔。

第二十四條 應(yīng)按照既定的方法、頻率、流程對(duì)押品進(jìn)行估值，并將評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務(wù)審批的參考因素。

第二十五條 下列情形下，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值：

（一）法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；

（二）監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；

（三）因估值技術(shù)要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品；

（四）其他確需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品。

第二十六條 應(yīng)明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，選擇符合法定要求、取得相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，實(shí)行單名單制管理，定期開展后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的，應(yīng)審慎控制使用范圍。

第二十七條 應(yīng)參考押品調(diào)查意見和評(píng)估結(jié)果，對(duì)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。

第五章 抵質(zhì)押設(shè)立與存續(xù)期管理

第二十八條 辦理抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)簽訂合法、有效的書面主合同及抵質(zhì)押從合同，押品存續(xù)期限原則上不短

于主債權(quán)期限。主從合同合一的，應(yīng)在合同中明確抵質(zhì)押擔(dān)保事項(xiàng)。

第二十九條 對(duì)于法律法規(guī)規(guī)定抵質(zhì)押權(quán)經(jīng)登記部門要求辦理抵質(zhì)押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或其他抵質(zhì)押登記證明，確保抵質(zhì)押登記真實(shí)有效。

第三十條 對(duì)于法律規(guī)定以移交占有為質(zhì)權(quán)生效要件的押品和應(yīng)移交銀行保管的權(quán)屬證書，銀行應(yīng)辦理轉(zhuǎn)移占有的交付或止付手續(xù)，并采取必要措施，確保押品真實(shí)有效。

第三十一條 押品由第三方監(jiān)管的，應(yīng)明確押品第三方監(jiān)管的準(zhǔn)入條件，對(duì)合作的監(jiān)管方實(shí)行名單制管理，加強(qiáng)日常監(jiān)控，全面評(píng)價(jià)其管理能力和資信狀況。對(duì)于需要轉(zhuǎn)移第三方保管的押品，應(yīng)與抵押（出質(zhì)）人、監(jiān)管方簽訂監(jiān)管合同或協(xié)議，明確監(jiān)管方的監(jiān)管責(zé)任和違約賠償責(zé)任。監(jiān)管方應(yīng)將押品與其他資產(chǎn)相分離，不得重復(fù)出具倉儲(chǔ)單據(jù)或類似證明。

第三十二條 應(yīng)明確押品及其權(quán)屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質(zhì)）人依法移交的押品或權(quán)屬證書。

第三十三條 應(yīng)按規(guī)定頻率對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時(shí)點(diǎn)，也應(yīng)重新估值：

（一）押品市場價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)；

（二）發(fā)生合同約定的違約事件；

（三）押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四條 發(fā)生可能影響抵質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要

補(bǔ)充變更押品的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)充擔(dān)保等相關(guān)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應(yīng)加強(qiáng)押品價(jià)

格監(jiān)控，觸及警戒線時(shí)要及時(shí)采取防控措施，觸及強(qiáng)制平倉條件時(shí)應(yīng)按合同約定平倉。

第三十六條 在對(duì)押品先關(guān)主合同辦理展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保抵質(zhì)押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性，防止債權(quán)懸空。

第三十七條 應(yīng)對(duì)押品管理情況進(jìn)行定期或不定期檢查，重點(diǎn)檢查押品保管情況以及權(quán)屬變更情況，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，評(píng)估相關(guān)影響，并以書面形式在相關(guān)報(bào)告中反映。原則上不低于每年一次。

第六章 押品返還與處理

第三十八條 出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷

登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：

（一）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；

（二）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；

（三）其他法定或約定情形。

第三十九條 向受讓方轉(zhuǎn)讓抵質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)的，應(yīng)協(xié)助 受讓方辦理擔(dān)保變更手續(xù)。

第四十條 債務(wù)人未能按期清償押品擔(dān)保的債務(wù)或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)狀況的，應(yīng)根據(jù)合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質(zhì)押權(quán)的時(shí)機(jī)和方式，通過變賣、拍賣、折價(jià)等合法方式及時(shí)行使抵質(zhì)押權(quán)，或通過其他方式保障合同約定的權(quán)利。

第四十一條 處置押品回收的價(jià)款超過合同約定主債權(quán)金額、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)依法將超過部分退還抵押（出質(zhì)）人；價(jià)款低于合同約定主債權(quán)本息及相關(guān)費(fèi)用的，不足部分依法由債務(wù)人清償。

第七章 附則

第四十二條 本辦法由XX負(fù)責(zé)解釋。

第四十三條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第四篇：抵質(zhì)押管理辦法試題

抵質(zhì)押辦法試題

一、填空：

1、抵押擔(dān)保貸款是指按《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

2、質(zhì)押擔(dān)保貸款是指按《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

3、本行貸款保證方式必須是連帶責(zé)任保證，保證擔(dān)保的范圍必須包括本行貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

4、經(jīng)過調(diào)查、審查、核對(duì)，本行各級(jí)調(diào)查和審批貸款的人員，應(yīng)該對(duì)貸款保證人的擔(dān)保資格和條件，提出明確的書面認(rèn)定意見，為貸款審查委員會(huì)提供參考、備查。

5、國有、集體企業(yè)財(cái)產(chǎn)作抵、質(zhì)押的，必須經(jīng)主管部門同意有法定代表人簽字。國有企業(yè)還必須經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門同意。內(nèi)聯(lián)、私營、股份制、中外合資、外商投資企業(yè)財(cái)產(chǎn)作抵、質(zhì)押的，需有合法有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意抵、質(zhì)押的文書。

6、抵押物、質(zhì)物的價(jià)值以賬面凈值或有權(quán)機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告為準(zhǔn)。

7、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款合同依法需變更或解除的，必須經(jīng)借、貸雙方同意，否則，原抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款合同繼續(xù)有效。

8、辦理抵、質(zhì)押貸款，應(yīng)按本行規(guī)定的期限、利率、用途等，與借款人簽訂抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款合同，嚴(yán)格履行。辦理抵、質(zhì)押貸款所發(fā)生的費(fèi)用均由借款人負(fù)擔(dān)。

9、我行信用、保證、抵押、質(zhì)押貸款管理辦法中約定，房屋、建筑物的抵押率最高不超過60%；土地使用權(quán)的抵押率最高不超過70％；其他資產(chǎn)的抵押率在30%-70%掌握；存單有價(jià)證券的抵押率最高不超過90%；

二、單選：

1、保證擔(dān)保貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不履行貸款償還義務(wù)時(shí)，按約定承擔(dān)（C）而發(fā)放的貸款。A.一般保證責(zé)任 B.連帶保證責(zé)任 C.一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任 D.保證責(zé)任

2、最高額保證擔(dān)保是指保證人在一定期間和確定的最高借款額度內(nèi)，就借款人（C）的借款行為承擔(dān)保證責(zé)任的保證擔(dān)保方式。

A.累計(jì)發(fā)生 B.持續(xù)發(fā)生 C.連續(xù)發(fā)生 D.多次發(fā)生

3、最高額保證擔(dān)保的額度以保證人的償債能力為基礎(chǔ)，最高不超過保證人資產(chǎn)總額的（D）。本行最高額保證擔(dān)保貸款的期限最長不超過，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、質(zhì)押物處分所得依（A）順序和原則處分

A.支付處分費(fèi)用-扣繳處分應(yīng)納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質(zhì)押人 B.扣繳處分應(yīng)納稅款-支付處分費(fèi)用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質(zhì)押人 C.支付處分費(fèi)用-剩余金額交還抵、質(zhì)押人-扣繳處分應(yīng)納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息 D.支付處分費(fèi)用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-扣繳處分應(yīng)納稅款-剩余金額交還抵、質(zhì)押人 5、1 年期的定期存單質(zhì)押，貸款期限在3 個(gè)月以內(nèi)（含3 個(gè)月）的，按（C）的質(zhì)押率發(fā)放貸款；貸款期限在半年（含半年）的，按 的質(zhì)押率發(fā)放貸款；貸款期限在1 年以內(nèi)（含1 年）的，按 的質(zhì)押率發(fā)放貸款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多選：

1、申請(qǐng)信用貸款的借款人除符合我行基本規(guī)定外還須具備以下條件（ACE）。A.科教文衛(wèi)等事業(yè)單位，信用等級(jí)達(dá)到A（含）級(jí)以上； B.科教文衛(wèi)等事業(yè)單位，信用等級(jí)達(dá)到BBB（含）級(jí)以上； C.公司類客戶信用等級(jí)達(dá)到AA（含）級(jí)以上； D.公司類客戶信用等級(jí)達(dá)到BBB（含）級(jí)以上； E.我行認(rèn)定的其他條件。

2、以下單位和部門不能作為本行貸款的保證人有（ABCD）A.各級(jí)國家機(jī)關(guān) B.學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門（有合法有效的書面授權(quán)書的，在授權(quán)范圍 內(nèi)提供擔(dān)保的除外）

D.不具備法人資格和償債能力的主管部門、行政性公司等。

3、凡有下列情況之一者，貸款行部有權(quán)處理抵質(zhì)押物（ABCD）。A.抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款合同期滿，借款人不償還貸款本息的； B.借款人或抵、質(zhì)押人死亡，又無繼承人履行合同的； C.借款人或抵、質(zhì)押人宣告解散或破產(chǎn)的。

D.借款人或抵、質(zhì)押人宣告失蹤，又無繼承人履行合同的；

4、抵押物原則上由抵押人進(jìn)行保管，但下列抵押物必須作為質(zhì)物應(yīng)由貸款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外幣存款單、國庫券、銀行承兌匯票； B.房、地產(chǎn)證、房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證； C.體積小、價(jià)值高的動(dòng)產(chǎn)、貴重金屬等； D.其他有價(jià)證券和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利證書； E.抵押權(quán)人指定的其他抵押物品。

四、判斷：

1、辦理信用、保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保貸款必須遵守國家法律和本行有關(guān)信貸規(guī)章制度，在公平公正的基礎(chǔ)上簽訂借款合同和保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保合同。（X）平等協(xié)商的基礎(chǔ)上

2、可變現(xiàn)的房屋和其他地面定著物。包括：廠房、辦公樓、商業(yè)用房和擁有產(chǎn)權(quán)證明書的其它建筑物；（√）

3、有價(jià)證券和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。包括：中國人民銀行發(fā)行的各類國債和銀行開出的銀行承兌匯票。（X）財(cái)政部發(fā)行的

4、抵押人用已出租的財(cái)產(chǎn)作抵押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)口頭告知承租人，由承租人書面同意，原租賃合同繼續(xù)有效。當(dāng)?shù)盅何锱馁u時(shí)，原租賃關(guān)系有效，因原租賃關(guān)系終止使承租人受到經(jīng)濟(jì)損失的，由抵押人給予補(bǔ)償。（X）應(yīng)書面告知承租人，原租賃關(guān)系無效。

5、全部保證擔(dān)保貸款合同必須由擔(dān)保貸款的保證人的法定代表人或憑法定代表人授權(quán)委托書授權(quán)的人員簽字蓋章。（X）并加蓋單位公章。

6、借款人不按期歸還貸款本息時(shí)，本行貸款機(jī)構(gòu)除向借款人發(fā)出催收通知書外，還應(yīng)口頭通知保證人，要求保證人履行保證責(zé)任。借款人不歸還貸款本息，保證人不履行保證責(zé)任的，本行貸款機(jī)構(gòu)可在保證期間內(nèi)以借款人、保證人為共同被告向人民法院起訴。（X）書面通知保證人。

7、貸款的抵、質(zhì)押品可通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進(jìn)行勘驗(yàn)、核對(duì)、查詢和驗(yàn)證。（X）必須是現(xiàn)場方式

8、同一抵押物設(shè)定若干抵押權(quán)的，按照抵押權(quán)登記先后順序償還。（√）

9、以有價(jià)證券作抵、質(zhì)押物的，在抵押期間內(nèi)，有價(jià)證券到期兌現(xiàn)，由貸款行部與借款人共同辦理，并可提前償還貸款本息或提存。（X）由貸款行與抵、質(zhì)押人共同辦理

10、憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質(zhì)押貸款的，借款人或出質(zhì)人無需向發(fā)放貸款的營業(yè)機(jī)構(gòu)提供印鑒和密碼；（X）必須提供印鑒和密碼

五、簡答：

1、為本行貸款擔(dān)保的保證人必須具備的條件有哪些？

1、有良好的經(jīng)營業(yè)績，財(cái)務(wù)狀況良好，虧損企業(yè)法人不能作為本行貸款的保證人；

2、有優(yōu)良的信譽(yù)、能按期足額償還自身的債務(wù)和利息，有拖欠銀行貸款本息等不良信用情況的企事業(yè)法人及自然人不能作為本行貸款的保證人；

3、有與擔(dān)保責(zé)任相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，保證人為本行貸款擔(dān)保的金額原則上不得超過其自身所有者權(quán)益總額；

4、有經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開立的銀行基本賬戶。對(duì)不能提供其所有銀行賬戶開戶行和賬號(hào)供本行審查核實(shí)的企事業(yè)法人單位，不能作本行貸款的保證人；

5、本行規(guī)定的其他條件。

2、簡述不得用作貸款的抵押物、質(zhì)物有哪些？

1、土地所有權(quán)；

2、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體設(shè)施；

3、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財(cái)產(chǎn)；

4、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

5、不能強(qiáng)制執(zhí)行、處理的財(cái)產(chǎn)；

6、依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)；

7、本行認(rèn)為變現(xiàn)、執(zhí)行和處理困難的財(cái)產(chǎn)。

3、借款人為自然人時(shí)申請(qǐng)抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)提供哪些資料？

1、借款人以本人名下財(cái)產(chǎn)提供抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款時(shí)應(yīng)提供本人身份證件，已婚者應(yīng)同時(shí)提供配偶的身份證件、結(jié)婚證和同意抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款的書面承諾聲明；

2、借款人以第三人（出質(zhì)人）財(cái)產(chǎn)做抵押、質(zhì)押擔(dān)保貸款的，應(yīng)提供財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人（出質(zhì)人）出具的同意為借款人提供抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款的書面承諾聲明和身份證，若出質(zhì)人已婚應(yīng)同時(shí)提供其配偶的身份證、結(jié)婚證和同意為借款人提供抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款的承諾聲明；

3、憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質(zhì)押貸款的，借款人或出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的營業(yè)機(jī)構(gòu)提供印鑒和密碼；

4、存款機(jī)構(gòu)出具的存款單（折）止付證明（此證明辦理貸款機(jī)構(gòu)信貸人員應(yīng)與借款人一同前去辦理）。

4、貸款合同簽訂后，當(dāng)事人應(yīng)持貸款合同到下列機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)？

1、到抵押人所在地公證部門辦理公證；

2、以房產(chǎn)、建筑物作抵押的，到市、區(qū)（縣）房管部門辦理他項(xiàng)權(quán)登記；

3、以土地使用權(quán)作抵押物的，到市、區(qū)（縣）土地管理部門辦理他項(xiàng)權(quán)登記；

4、以設(shè)備等作抵押的，到市、區(qū)（縣）工商部門辦理他項(xiàng)權(quán)登記；

5、本、外幣存款、有價(jià)證券到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)辦理凍結(jié)登記，質(zhì)押期間不作支取、兌付手續(xù)。

第五篇：關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

根據(jù)三項(xiàng)整治活動(dòng)實(shí)施方案時(shí)間安排，在堅(jiān)持同起步、分階段、有側(cè)重的原則下，我行在完成臵換核銷不良貸款排查清理工作后，立即組織人員對(duì)全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小?，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作報(bào)告如下：

一、基本情況

自2011年6月30日，我行開始對(duì)全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截至8月31日，共計(jì)排查抵質(zhì)押貸款3288筆，金額250618.72萬元。

（一）抵押貸款

排查抵押貸款3233筆，金額235962.86萬元。其中：房產(chǎn)抵押貸款2816筆，金額148510.3萬元；土地使用權(quán)抵押貸款94筆，金額71508.64萬元；在建工程抵押貸款3筆，金額3247.73萬元；船舶抵押貸款179筆，金額6697.5萬元；林權(quán)抵押貸款55筆，金額2912.2萬元；機(jī)械、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)抵押貸款43筆，金額1008.36萬元；車輛抵押貸款20筆，金額208.7萬元；其他抵押貸款23筆，金額1869.43萬元。

（二）質(zhì)押貸款

排查質(zhì)押貸款55筆，金額14655.86萬元。其中：股權(quán)

2配合的，要同時(shí)配以一些行政手段。

對(duì)2005年1月1日以后發(fā)放的有問題貸款，按照“準(zhǔn)確界定、限期整改、落實(shí)責(zé)任、處臵到位”的原則進(jìn)行處臵。一是依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。二是積極協(xié)商，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃，逐步化解。三是對(duì)不能按期歸還的，將及時(shí)處臵抵質(zhì)押物，降低信貸資產(chǎn)損失。

（二）對(duì)照清單，研究對(duì)策。

針對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的抵質(zhì)押貸款，要求相關(guān)經(jīng)營單位匯總梳理總結(jié)，建立明細(xì)臺(tái)賬，逐筆說明情況，限期整改到位。如對(duì)排查出的未辦理抵押登記手續(xù)的或與貸款期限不一致的，立即要求其變更抵押登記，對(duì)相關(guān)林權(quán)抵押或船舶抵押貸款未辦理保險(xiǎn)或過期的，立即要求其辦理保險(xiǎn)或續(xù)保。

（三）專題通報(bào)，定期回訪。

對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題整理編寫抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治專題通報(bào)，并在三項(xiàng)整治活動(dòng)辦公室留存總賬，定期與支行核對(duì)，召開整改推進(jìn)座談會(huì)，督促其盡快整改。同時(shí)，及時(shí)將全行整改情況向辦事處匯報(bào)。

二○一一年十一月一日