第一篇：本科金融學(xué)多選

人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位、人

民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式、目前人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基

礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制）。

不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（國(guó)家流通中的基本通貨、國(guó)

家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行）。

布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是（.各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支、.要保證美元信用就會(huì)引起國(guó)際清償能力的不足）。

牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)（.匯率制度是以信用貨幣本位為基

礎(chǔ).以浮動(dòng)匯率制為主導(dǎo).無(wú)法實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)）。

目前我國(guó)實(shí)行的銀行結(jié)售匯制的主要內(nèi)容是（無(wú)條件的售匯、有條件的購(gòu)

匯）。

對(duì)信用與貨幣關(guān)系描述正確的是（信用與貨幣是兩個(gè)既相互聯(lián)系又互相獨(dú)

立的經(jīng)濟(jì)范疇、信用與貨幣的產(chǎn)生都與私有制相關(guān)、信用的擴(kuò)張會(huì)增加貨

幣供給，信用緊縮則減少貨幣供給、整個(gè)貨幣制度是建立在信用制度基礎(chǔ)

之上的）。

對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是（債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高、債券流動(dòng)性越好，利率越低）

關(guān)于狹義貨幣的正確表述是（包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款、代表社會(huì)直接購(gòu)

買力）。

以下對(duì)商業(yè)票據(jù)的描述正確的是（.商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種.商業(yè)票就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)）。金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循（安全性、流動(dòng)性、盈利性）原則。金融全球化的消極作用主要表現(xiàn)在（金融風(fēng)險(xiǎn)的增加、削弱宏觀政策的有效性、加快金融危機(jī)的國(guó)際傳遞）。金融全球化條件下的一國(guó)金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)更多地依靠（各國(guó)政府的合作、國(guó)際性金融組織的作用、國(guó)際性行業(yè)組織的規(guī)則）。中央銀行是在解決下列（銀行券的發(fā)行問(wèn)題、票據(jù)交換和清算問(wèn)題、最后貸款人問(wèn)題、金融監(jiān)管問(wèn)題）等問(wèn)題的過(guò)程中逐步產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（“發(fā)行的銀行”.“國(guó)家的銀行”、“銀行的銀行”）。中央銀行作為“國(guó)家的銀行”體現(xiàn)在（代理國(guó)庫(kù).代理發(fā)行政府債券.為政府籌集資金.制定和執(zhí)行貨幣政策）。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（.再貼現(xiàn).再貸款.購(gòu)買有價(jià)證券.收購(gòu)黃金外匯）。中央銀行帳戶上存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成是（超額準(zhǔn)備金.法定準(zhǔn)備金）。銀行信用的特點(diǎn)是（、銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模、銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用、銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求）據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍.商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用

貨幣范疇之內(nèi)）。

消費(fèi)信用的形式有（企業(yè)以賒銷方式對(duì)顧客提供信用、銀行和其他金融機(jī)

構(gòu)貸款給個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人提供信用卡）。

根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況：（名義利率高

于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率為正利率、名義利率等于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率

為零、名義利率低于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率）。

根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為（債務(wù)

信用.股權(quán)信用）。

1994年，我國(guó)相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)

進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。

英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。

現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（由原高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成、按股份制形式

設(shè)立）。

經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民

銀行）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。

商業(yè)銀行的外部組織形式目前主要有（總分行制、單一銀行制、持股公司

制、連鎖銀行制）等類型。

國(guó)際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國(guó)際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而

建立的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源的途徑包括（.會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額.資金

運(yùn)用收取的利息和其他收入.向官方和市場(chǎng)借款.某些成員國(guó)的捐贈(zèng)或認(rèn)繳的特種基金）。

國(guó)際貨幣基金組織成員國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備，一般可分為（黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在ＩＭＦ的儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)）。

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)基金運(yùn)作方式主要是（銀行存款、證券投資、發(fā)放抵押貸

款）。

按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（優(yōu)先股、普通股）。

回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有（流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定且超過(guò)銀

行存款收益、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，回購(gòu)交易具有明顯的優(yōu)勢(shì)）。

證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期、上市公司業(yè)績(jī)）。

在貨幣層次劃分中，準(zhǔn)貨幣是指（企業(yè)單位定期存款、居民儲(chǔ)蓄存款、證

券公司的客戶保證金存款、其他存款）。

在我國(guó)貨幣層次劃分中，狹義貨幣量包括（銀行活期存款、現(xiàn)金）。

在我國(guó)，對(duì)利率水平高低的影響描述正確的是（平均利潤(rùn)率上升，利率總

水平提高、物價(jià)上漲，利率上升、資金流出國(guó)外，利率水平上升）。

在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列

業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（.回購(gòu)協(xié)議、信貸承諾、承兌業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利）。

下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說(shuō)法，正確的有（場(chǎng)外交易是指在證

券交易所以外進(jìn)行的交易、證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位、場(chǎng)

外交易是二級(jí)市場(chǎng)的基礎(chǔ)與主體）。

下列金融工具中，沒有償還期的有（永久性債券、股票）。

下列描述屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的是（金融工具期限長(zhǎng)、為解決長(zhǎng)期投資性資

金的供求需要、資金借貸量大、交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性）。

下列各項(xiàng)中應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表經(jīng)常轉(zhuǎn)移項(xiàng)目中的有（外國(guó)政府的無(wú)

償援助、私人的僑匯、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款、對(duì)國(guó)際組織的認(rèn)繳款）。

下列各項(xiàng)中應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表貸方的項(xiàng)目有（服務(wù)輸出.接收的外國(guó)

政府無(wú)償援助）。

下列各項(xiàng)屬于資本轉(zhuǎn)移的有（固定資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移、同固定資產(chǎn)的收

買和放棄相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、債權(quán)人不索取任何回報(bào)而取

消的債務(wù)、投資捐贈(zèng)）。

下列關(guān)于債務(wù)率說(shuō)法正確的是（指外債余額/外匯收入額、參考標(biāo)準(zhǔn)為100%、衡量一國(guó)外債償還能力的主要指標(biāo)之一）。

下列各項(xiàng)中，屬于貨幣政策目標(biāo)的是（金融穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡、充分

。銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為（.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)、銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善、兩者相互促進(jìn)、在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用）。銀行體系的準(zhǔn)備金存在方式有（庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行帳戶上的準(zhǔn)備存款）。信用貨幣包括（.紙幣.銀行券.存款貨幣.電子貨幣）。信用產(chǎn)生的原因是（.私有制的出現(xiàn)、財(cái)富占有不均）?，F(xiàn)代中央銀行享有的國(guó)家賦予的特權(quán)有（壟斷貨幣發(fā)行權(quán).集中存款準(zhǔn)備金.指定執(zhí)行貨幣政策.管理黃金與外匯）。當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在（新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用、金融工具不斷創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)）。凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有（交易動(dòng)機(jī).預(yù)防動(dòng)機(jī).投機(jī)動(dòng)機(jī)）。貨幣供給過(guò)程中的主要環(huán)節(jié)有（.基礎(chǔ)貨幣的提供.存款貨幣的創(chuàng)造）。通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以增加或減少（商業(yè)銀行準(zhǔn)備金.流通中現(xiàn)金）。關(guān)于通貨膨脹，下列描述正確的是（紙幣流通條件下的貨幣現(xiàn)象、貨幣供給量超過(guò)了貨幣需求量、物價(jià)普遍上漲、貨幣貶值）。自1984年到1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布之前，我國(guó)奉行的是雙重貨幣政策目標(biāo)，即（.穩(wěn)定物價(jià).經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）。選取貨幣政策操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)是（可測(cè)性.可控性.相關(guān)性）。世界各國(guó)金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)健康的發(fā)展.保護(hù)金融活動(dòng)各方面特別是存款人利益.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展）。.對(duì)經(jīng)濟(jì)貨幣化程度起支配作用的影響因素是（商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度金融的作用程度）。發(fā)展中國(guó)家實(shí)現(xiàn)金融深化首先要具備兩個(gè)前提條件（政府放棄對(duì)金融市場(chǎng)、金融體系的干預(yù)和管制、政府允許利率、匯率機(jī)制自由運(yùn)行）。1

第二篇：金融學(xué)網(wǎng)考多選

幣材一般應(yīng)具有的性質(zhì)是（ABCD）。A.價(jià)值較高B.易于分割C.易于保存D.便于攜帶

從本質(zhì)特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，但造成這一現(xiàn)象的深層原因卻極為復(fù)雜，一般可以歸結(jié)為（BCDE）。B.有效需求不足C.金融體系效率低下D.供給能力相對(duì)過(guò)剩E.結(jié)構(gòu)問(wèn)題

度量通貨膨脹的程度，主要采取的標(biāo)準(zhǔn)有（ABDE）。A.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)D.零售商品物價(jià)指數(shù)E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

各國(guó)金融監(jiān)管體系基本相同的構(gòu)成是（ACDE）。A.組織體制C.目標(biāo)與原則D.內(nèi)容與措施E.手段與方法

國(guó)際資本流動(dòng)的不利影響主要表現(xiàn)為（ABDE）。A.對(duì)匯率的沖擊B.對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊D.對(duì)國(guó)際收支的沖擊E.對(duì)經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊

金融監(jiān)管的基本原則是（ABC）。A.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則B.依法監(jiān)管原則C.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則

社會(huì)征信系統(tǒng)主要包括（ABCDE）幾個(gè)子系統(tǒng)。A.信用檔案系統(tǒng)B.信用調(diào)查系統(tǒng)C.信用評(píng)估系統(tǒng)D.信用查詢系統(tǒng)E.失信公示系統(tǒng)

世界各國(guó)金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（ABCD）。A.建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系B.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)健康的發(fā)展C.保護(hù)金融活動(dòng)各方面特別是存款人利益D.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展

狹義貨幣政策的四要素是指（BCDE）。B.政策工具C.中介指標(biāo)D.政策目標(biāo)E.操作指標(biāo)

下列關(guān)于狹義貨幣的正確表述是（AD）。A.包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款D.代表社會(huì)直接購(gòu)買力

下列屬于“緊”的貨幣政策的項(xiàng)目是（AD）。A.提高利率D.收緊信貸

下列屬于選擇性政策工具的是（ABE）。A.消費(fèi)信用控制B.證券市場(chǎng)信用控制E.優(yōu)惠利率

銀行類金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為（BCDE）。B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為（ABCE）。A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)B.銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善C.兩者相互促進(jìn)E.在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用

有價(jià)證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ABDE）。A.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.產(chǎn)業(yè)生命周期E.上市公司的業(yè)績(jī)

在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（BCDE）。B.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定C.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡E.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡

在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占有重要地位，下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（ACDE）。A.回購(gòu)協(xié)議C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利

在下面各種因素中，能夠?qū)仕疆a(chǎn)生決定和影響因素的有（BCDE）。B.平均利潤(rùn)率水平C.物價(jià)水平D.借貸資本的供求E.國(guó)際利率水平

治理通貨膨脹通常要采取緊縮性貨幣政策，其主要手段包括（BCDE）。B.提高再貼現(xiàn)率C.通過(guò)公開市場(chǎng)出售政府債券D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E.提高存貸款利率 中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（ABD）。A.“發(fā)行的銀行”B.“國(guó)家的銀行”D.“銀行的銀行”

第三篇：金融學(xué)專業(yè)(本科)

金融學(xué)

金融學(xué)專業(yè)（本科）專業(yè)介紹

一、培養(yǎng)規(guī)格與培養(yǎng)目標(biāo)

專業(yè)培養(yǎng)規(guī)格：本科（?？破瘘c(diǎn)），兩年制三年業(yè)余學(xué)習(xí)，最短學(xué)習(xí)年限不低于兩年半。

專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)主要培養(yǎng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要的德、智、體諸方面全面發(fā)展的，重點(diǎn)面向基層、面向操作與管理、面向業(yè)務(wù)第一線的應(yīng)用型、實(shí)踐型高級(jí)專門人才。

在政治思想道德方面，擁護(hù)黨的基本路線、熱愛祖國(guó)、具有全心全意為人民服務(wù)的精神；遵紀(jì)守法、有良好的社會(huì)公共道德和職業(yè)道德。

在業(yè)務(wù)知識(shí)和能力方面，掌握金融學(xué)專業(yè)所必需的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能，能從事各種金融實(shí)際工作，具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融理論基礎(chǔ)，較高文化素質(zhì)和較強(qiáng)分析、解決金融業(yè)務(wù)和技術(shù)問(wèn)題的能力以及較高的組織管理能力。

在身體素質(zhì)方面，身體健康，能精力充沛地工作。

學(xué)位目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士。

二、課程模塊設(shè)置

本專業(yè)共設(shè)置6個(gè)模塊，分別是：公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課、專業(yè)拓展課、通識(shí)課、實(shí)踐課。

三、課程設(shè)置

1.公共基礎(chǔ)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為15學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為15學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：開放教育入學(xué)指南，英語(yǔ)Ⅱ（1）、（2），計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（本）、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)（本）。

選修課：學(xué)位論文指南，學(xué)位外語(yǔ)（金融）。

2.專業(yè)基礎(chǔ)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為4學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為8學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說(shuō)。

選修課：經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論。

3.專業(yè)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為26學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為43學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：保險(xiǎn)學(xué)概論、公司財(cái)務(wù)、金融統(tǒng)計(jì)分析、金融法規(guī)、中央銀行理論與實(shí)務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投資學(xué)、金融理論前沿課題。

選修課：金融工程學(xué)、項(xiàng)目評(píng)估、國(guó)際結(jié)算、證券投資分析。

在專業(yè)課一模塊中各教學(xué)單位可從投資學(xué)、金融理論前沿課題兩門課程中選擇1門課程，一旦選中按中央電大統(tǒng)設(shè)必修課程要求組織教學(xué)和考試工作。

4.專業(yè)拓展課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為0，模塊設(shè)置最低學(xué)分為4學(xué)分。

選修課：市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)。

5.通識(shí)課

中央電大設(shè)置統(tǒng)一的通識(shí)課程平臺(tái)，所有開放教育專業(yè)適用此平臺(tái)的課程；通識(shí)課模塊最低畢業(yè)學(xué)分為2學(xué)分；通識(shí)課設(shè)置及通識(shí)教育是中央電大人才培養(yǎng)的特色之一，是實(shí)施素質(zhì)教育的具體措施，通識(shí)課模塊課程不得免修免考；已取得電大畢業(yè)證書的學(xué)

生，若再次注冊(cè)學(xué)習(xí)電大相關(guān)專業(yè)，原修專業(yè)已注冊(cè)過(guò)的通識(shí)課程，在新修專業(yè)中不得再次注冊(cè)學(xué)習(xí)（在教務(wù)管理系統(tǒng)中此類課程將不能實(shí)現(xiàn)注冊(cè)）和申請(qǐng)辦理課程免修免考，此模塊最低畢業(yè)學(xué)分通過(guò)修讀本模塊的其他通識(shí)課程獲得。

6.本專業(yè)綜合實(shí)踐包括金融模擬交易和畢業(yè)論文，統(tǒng)設(shè)必修，共8學(xué)分，由北京電大根據(jù)中央電大制定的實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)大綱組織實(shí)施。該環(huán)節(jié)不得免修。

7.補(bǔ)修課

補(bǔ)修課程是指在注冊(cè)開放教育本科（?？破瘘c(diǎn)）專業(yè)學(xué)習(xí)的學(xué)生中，部分不具備該專業(yè)?？茖W(xué)歷或不具備學(xué)習(xí)該專業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)生必須補(bǔ)修的課程。補(bǔ)修課程學(xué)分是按規(guī)定需要補(bǔ)修的學(xué)生必修的學(xué)分和畢業(yè)審核的必要條件。補(bǔ)修課程統(tǒng)一使用中央電大確定的課程名稱，執(zhí)行統(tǒng)一的教學(xué)大綱或教學(xué)要求，并由中央電大推薦教材、提供相關(guān)教學(xué)支持服務(wù)。本專業(yè)（方向）需補(bǔ)修的課程是：貨幣銀行學(xué)#、國(guó)際金融#、金融市場(chǎng)#，共12學(xué)分。

8.本專業(yè)學(xué)位英語(yǔ)為學(xué)位課程，申請(qǐng)學(xué)位的學(xué)生必修。

9.統(tǒng)設(shè)必修課程嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一課程名稱、統(tǒng)一課程學(xué)分標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一教學(xué)大綱、統(tǒng)一教材、統(tǒng)一考試。選修課中的統(tǒng)設(shè)服務(wù)課程和自開課程，中央電大將盡可能為地方電大提供多方面的教學(xué)支持服務(wù)。

10.課程實(shí)踐環(huán)節(jié)成績(jī)計(jì)入課程學(xué)習(xí)成績(jī)，沒有完成課程實(shí)踐環(huán)節(jié)的不能取得課程學(xué)分。

11.專業(yè)規(guī)則表中各課程開設(shè)學(xué)期是根據(jù)專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)提供的課程先修、后續(xù)關(guān)系確定的，供學(xué)生選課時(shí)參考。開放教育各專業(yè)所有統(tǒng)設(shè)必修課程首次開設(shè)后均實(shí)行全年滾動(dòng)開設(shè)。

四、畢業(yè)規(guī)則

本專業(yè)各模塊最低畢業(yè)學(xué)分依次是：

公共基礎(chǔ)課：15學(xué)分

專業(yè)基礎(chǔ)課：4學(xué)分

專業(yè)課：33學(xué)分

專業(yè)拓展課：4學(xué)分

通識(shí)課：2學(xué)分

實(shí)踐課：8學(xué)分

專業(yè)課一：3學(xué)分

補(bǔ)修課：12學(xué)分

本專業(yè)最低畢業(yè)學(xué)分為71學(xué)分（需補(bǔ)修的學(xué)生為71+12學(xué)分）。本專業(yè)各模塊最低畢業(yè)學(xué)分之和為62學(xué)分（需補(bǔ)修的學(xué)生為62+12學(xué)分），各模塊最低中央電大考試學(xué)分之和為45學(xué)分。

本專業(yè)學(xué)位申請(qǐng)的規(guī)則是：通過(guò)畢業(yè)審核且符合學(xué)位申請(qǐng)條件的畢業(yè)生，可申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。

第四篇：本科畢業(yè)論文—金融學(xué)

畢 業(yè) 論 文

論文題目：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究專 業(yè)：金融學(xué)答辯序號(hào)：

目錄

1.摘要和關(guān)鍵詞-----------------------------3 2.【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述-------------------4

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念-------------4

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征---------4

二、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析----------5

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的成因---------------------5

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法---------------------6

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范------------------6

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制-------------6

（二）審慎、有效地授信-------------------7

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素-----------7

（四）貸款分散化-------------------------8

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制------------------8

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類-----------------------8

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施-------------------9

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理---------------------------10

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別----------------------11

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估----------------------11

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制------11

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控--------------12

六、結(jié)束語(yǔ)-12 參考文獻(xiàn)---13

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究

摘要：在世界經(jīng)濟(jì)一體化形式下，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)越來(lái)越依賴于金融業(yè)的發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)管理也就成為金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。自20世紀(jì)30年代以來(lái)，許多信用風(fēng)險(xiǎn)的分析方法被應(yīng)用到銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析及信用評(píng)級(jí)中，大量的學(xué)者對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法做出了理論與實(shí)證的研究，可以說(shuō)信用風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估已經(jīng)形成了自己的一套方法論。本文敘述了我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出了幾條對(duì)策，旨在為我國(guó)商業(yè)銀行提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平提供借鑒和研究思路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、信用風(fēng)險(xiǎn)、研究

【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前學(xué)術(shù)界也有一定的分歧，大家都有各自的觀點(diǎn)和理解。

1.韓軍在《現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù)》中指出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，受事先無(wú)法預(yù)料的不確定性因素的影響，而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性。

2.凌江懷在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論》中提出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于不確定因素的影響，從而導(dǎo)致銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

從以上兩位學(xué)者提出的概念可以看出，第一種觀點(diǎn)是光闡述了商業(yè)銀行的負(fù)面性（風(fēng)險(xiǎn)損失），從而忽略了商業(yè)銀行的正面性（風(fēng)險(xiǎn)收益），所以說(shuō)第一種觀點(diǎn)在理論上是不完善的。第二種觀點(diǎn)雖然將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到了“損失”和“收益”兩個(gè)方面，其實(shí)質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)定義為“不確定性”。用不確定性界定風(fēng)險(xiǎn)在邏輯上就顯得不夠嚴(yán)密。

因此總結(jié)以上觀點(diǎn)來(lái)定義，概念應(yīng)為：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于受事前無(wú)法預(yù)料的不確定性因素的影響或未來(lái)的實(shí)際情況變化與預(yù)期不相符，其實(shí)際獲得的收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或不獲利，喪失獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征

1.客觀性。商業(yè)銀行只要在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，信用風(fēng)險(xiǎn)就客觀存在。絕對(duì)零風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行活動(dòng)中幾乎是不可能的。

（1）在市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不可避免存在著信息的不對(duì)稱性。在進(jìn)行投資決策時(shí)所獲得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成決策的錯(cuò)誤和誤差，可能導(dǎo)致投資的失敗。引起經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的損失。

（2）市場(chǎng)參與者存在著一定的投機(jī)偏好。追求收益最大化以及風(fēng)險(xiǎn)最小化，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，他們可能運(yùn)用各種投機(jī)的方法不正當(dāng)手段以牟取暴利，這些因素的存在

使得信用風(fēng)險(xiǎn)不可避免。

（3）金融對(duì)象的復(fù)雜性。金融自由化，交易對(duì)象也日趨多樣化，原本簡(jiǎn)單的信用交易已經(jīng)完全無(wú)法滿足投資者的需求，交易的環(huán)節(jié)多了，復(fù)雜了，信用危機(jī)也就出現(xiàn)了，所以完全避免風(fēng)險(xiǎn)幾乎是不可能的。

2.可控性。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)雖然不可避免，但是風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行識(shí)別和預(yù)測(cè)，在根據(jù)具體情況來(lái)控制，建立完善的管理制度，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體行為適當(dāng)?shù)募s束，不斷地健全與創(chuàng)新，使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失大大降低。

3.加速性和傳染性。隨著金融行業(yè)的不斷加速發(fā)展，各個(gè)金融業(yè)之間形成了相互依存的關(guān)系，如果商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，就形成了連鎖反應(yīng)，也快速傳染到社會(huì)的其他經(jīng)濟(jì)主體。

二、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)成因

1.客觀因素：沒有償還能力。個(gè)人經(jīng)濟(jì)方面出現(xiàn)問(wèn)題，沒有能力去償還所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。

主觀因素：沒有還款意識(shí)。這主要是借款人的品格問(wèn)題，借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，而且具備在負(fù)債期間能夠主動(dòng)承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感。這種信用風(fēng)險(xiǎn)也可稱為信用缺失。2.聯(lián)單對(duì)稱信息與不對(duì)稱信息

對(duì)稱信息是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，經(jīng)濟(jì)主體雙方都了解對(duì)方所具有的知識(shí)和所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境或是經(jīng)濟(jì)主體雙方都掌握對(duì)方所具備的信息度。

不對(duì)稱信息是某些市場(chǎng)參與者擁有的信息，但另一些參與者不擁有這些信息，及某些參與人擁有的私人信息。信息的不對(duì)稱會(huì)造成道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，從而影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行及效率。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法

1.主觀判斷法。專家及管理者通過(guò)大量的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技能，通過(guò)主觀判斷來(lái)度量風(fēng)險(xiǎn)的大小，有較強(qiáng)的靈活性。

2.評(píng)級(jí)法。建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)，對(duì)管理對(duì)象進(jìn)行考核，給出分值或等級(jí)分類，這種方法應(yīng)用面廣，綜合性強(qiáng)。

3.統(tǒng)計(jì)估值法。根據(jù)歷史資料來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小，不僅可以估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，還可以估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的幅度，主要采用點(diǎn)估計(jì)和區(qū)間估計(jì)。用這種方法度量出來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)是否準(zhǔn)確，關(guān)鍵取決于歷史資料的數(shù)量和質(zhì)量。

4.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法。在資料稀少時(shí)，通過(guò)數(shù)學(xué)模型的方法來(lái)度量風(fēng)險(xiǎn)。

5.模擬法。風(fēng)險(xiǎn)管理人員圍繞著需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)設(shè)定假設(shè)的情境，根據(jù)情境來(lái)估算風(fēng)險(xiǎn)的大小。

6.假設(shè)驗(yàn)證法。提出假設(shè)，根據(jù)信息來(lái)檢驗(yàn)假設(shè)是否合理。

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制

1建立審貸分離制度。形成了相互制約的機(jī)制，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，相互制約的權(quán)利和責(zé)任。

2.建立分級(jí)審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)、抵押物、質(zhì)物和保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

3.建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制。將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸人員的責(zé)任。明確目標(biāo)，真正做到權(quán)責(zé)清晰。

4.建立和健全貸款審查委員會(huì)。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

5.實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的

發(fā)放和收回負(fù)全部負(fù)責(zé)。

6.實(shí)行監(jiān)察和崗位輪換制。信貸崗位定期輪換，防止一手遮天，長(zhǎng)期隱藏、掩蓋問(wèn)題。

（二）審慎、有效地授信

授信：商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方做出保證的行為。在識(shí)別、判斷和測(cè)度信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，授信管理人員根據(jù)可能產(chǎn)生或存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，選擇不同的授信方式和額度。

如果借款人的資信可靠，償債能力強(qiáng)，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率充足，則可以考慮以信用貸款的方式提供貸款。如果借款人的自信和償債能力均一般，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率不很充足，則要考慮以擔(dān)保貸款的方式授予信用，或保證貸款，或抵押貸款，抑或是質(zhì)押貸款和要求投保貸款保險(xiǎn)等，視借款人所能提供的擔(dān)保標(biāo)的經(jīng)銀行比較選擇、優(yōu)中選優(yōu)而定。如果借款人的資信很差，償債能力也不樂(lè)觀，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率同樣也不充足，則要采取拒絕貸款的斷然措施。

進(jìn)行授信時(shí)，針對(duì)不同的授信品種，商業(yè)銀行的授信管理人員應(yīng)該進(jìn)行側(cè)重點(diǎn)不同的考察。

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素

1.成本加成模式

（1）資金成本。銀行為籌集貸款資金所發(fā)生的成本。

（2）貸款費(fèi)用。對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析所發(fā)生的費(fèi)用；抵押物估價(jià)費(fèi)用；文本費(fèi)、整理保管費(fèi)用；工資、津貼費(fèi)用；儀器設(shè)備折舊費(fèi)用等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度各不相同，由于貸款的對(duì)象、種類、期限及保障程度的不相同。

2.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式。此種貸款定價(jià)模式是“外向型”的。它以市場(chǎng)一般價(jià)格水平為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本行的貸款價(jià)格。通過(guò)這種模式制定出的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而可能更具競(jìng)爭(zhēng)力。需要注意的是此種模式不能孤立地使用。在確定“風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”幅度 7

時(shí)，應(yīng)充分考慮銀行的資金成本。

3.客戶盈利分析模式。銀行在為每筆貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮客戶與本行的整體關(guān)系，即應(yīng)全面考慮客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，銀行與某一客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，必須能夠保證有利可圖或至少不虧本。用公式表示為：

來(lái)源于某客戶的總收入≥為該客戶提供服務(wù)成本+銀行的目標(biāo)利潤(rùn)鑒于貸款利息是銀行的主要收益來(lái)源

客戶盈利分析模型體現(xiàn)了銀行以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，這種模型對(duì)商業(yè)銀行的管理水平要求較高，它以銀行的電腦系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)分客戶核算為前提。

（四）貸款分散化

銀行通過(guò)貸款的分散化來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款分散化的基本原理是信用風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消。想要減少一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)堅(jiān)持貸款投向多元化、多樣化，商業(yè)銀行還可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式將貸款等信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)接給保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)在開展得比較多的是住房按揭貸款保險(xiǎn)。

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

1.正常類貸款。指的是那些借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2.關(guān)注類貸款。是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。

3.次級(jí)類貸款。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。重組后的貸款如果仍然逾期，或者借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

4.可疑類貸款。如果借款人無(wú)法足額償還貸款本息，可能造成較大的損失，這樣的貸款就是可疑類貸款，這類貸款是借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。

5.損失類貸款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分，那么這樣的貸款就是損失貸款。如借款人和擔(dān)保人被依法宣布破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后無(wú)法還清貸款；借款人失蹤、死亡或遺產(chǎn)清償后，還是未能還清貸款；借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還的貸款；經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)進(jìn)行核銷的貸款；借款人雖然沒有破產(chǎn)，工商管理部門也沒有吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但企業(yè)早已經(jīng)關(guān)停，或是名存實(shí)亡；由于體制原因或歷史原因造成的，債務(wù)人主體已經(jīng)消亡而被懸空的貸款。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1.督促借款人進(jìn)行整改，積極催收到期貸款。銀行一旦發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)問(wèn)題或者風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)立即著手盤查，查明原因，采取相應(yīng)的措施。借款人在經(jīng)營(yíng)管理上的確存在問(wèn)題，但問(wèn)題并不嚴(yán)重，就應(yīng)該加強(qiáng)與借款人的溝通與聯(lián)系，督促其調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，改善財(cái)務(wù)狀況。如問(wèn)題嚴(yán)重。應(yīng)及時(shí)向貸款主管部門反應(yīng)情況，必要時(shí)再向上級(jí)匯報(bào)。改進(jìn)管理措施，做出改整計(jì)劃。對(duì)于已經(jīng)到期的到期而不能償還的貸款，銀行要敦促借款人盡快歸還貸款；如果借款人仍然未還本付息，或是以種種理由拖延還款，銀行應(yīng)主動(dòng)派人上門催收，必要時(shí)，可以從借款人的賬戶上扣收貸款。

2.簽訂貸款處理協(xié)議。（1）貸款展期。銀行貸款展期是某筆貸款到期后，客戶因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)等原因無(wú)法立即償還，向銀行提出申請(qǐng)后，經(jīng)過(guò)銀行審核同意給予期限上寬延。對(duì)于那些確實(shí)因客觀原因而使借款人不能按期償還的貸款，銀行可以適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限，辦理貸款展期。（2）追加新貸款。有些貸款不能按時(shí)償還的原因是由于借款人缺少關(guān)鍵設(shè)備，使生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模難以擴(kuò)大，或是產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，或是由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金或項(xiàng)目投資資金不足，從而不能形成生產(chǎn)能力，或是不能及時(shí)生產(chǎn)出產(chǎn)品而造成的。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)在充分論證，確認(rèn)清楚能夠獲得較好經(jīng)濟(jì)效益的大前提下，適當(dāng)追加新的貸款來(lái)幫助借款人解決燃眉之急，從而實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)收入中收回新舊貸款。（3）追加或調(diào)換擔(dān)保。當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯時(shí)增大時(shí)，或是監(jiān)控人員提供的擔(dān)保已經(jīng)不足以保證貸款本息的安全或者補(bǔ)償可能發(fā)生的貸款損失時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)要求借款人提供新的擔(dān)?；蛘哒{(diào)換原有的擔(dān)保，來(lái)增加對(duì)貸款本息的保障程度。（4）對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)做出限制性規(guī)定。如果借款人不能及時(shí)歸還貸款，為了保證貸款債權(quán)的安全，在銀行認(rèn)為有必要的時(shí)候，可以通過(guò)貸款處理協(xié)議對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)做出限制性的規(guī)定。（5）銀行參與借款人的經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)于那些因經(jīng)營(yíng)管理不善而導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)或增大的借款人，銀行可以在貸款處理協(xié)議中要求同意銀行派人參加借款人的董事會(huì)或高級(jí)經(jīng)管層，參與借款人重大決策的確定，要求派員監(jiān)督或管理貸入資金的流動(dòng)。

3.落實(shí)貸款債權(quán)，防止借款人逃、廢銀行貸款。（1）借款人實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的，銀行應(yīng)督促承包方或出租房與合同房在合同中明確各自的還貸責(zé)任，并辦理相應(yīng)的抵押、擔(dān)保手續(xù)。（2）借款人實(shí)行兼并時(shí)，被兼并方所欠貸款本息由兼并企業(yè)承擔(dān)；實(shí)行合并的借款人的原有債務(wù)，由合并后產(chǎn)生的新經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)。（3）借款人實(shí)行股份制改造時(shí)，貸款銀行要參與資產(chǎn)評(píng)估，核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，不準(zhǔn)用銀行貸款入股。（4）對(duì)借款人發(fā)生分立的，應(yīng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（5）銀行有權(quán)要求參與處于“疾病”、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。（6）對(duì)于合作的借款人，銀行應(yīng)要求其繼續(xù)承擔(dān)此前的貸款歸還責(zé)任，并要求期間所得收益優(yōu)先歸還貸款。（7）借款人的財(cái)產(chǎn)被有償轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓收入要按法定程序和比例清償貸款債務(wù)。（8）借款人決定解散時(shí)，要先清償貸款債務(wù)，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。（9）借款人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，銀行要及時(shí)向法院申報(bào)債權(quán)，并會(huì)同有關(guān)部門對(duì)借款人的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面清理。

4.運(yùn)用法律手段，強(qiáng)制清收貸款本息。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款，經(jīng)銀行多方努力后依然不能收回時(shí)，銀行就可以使用法律手段來(lái)清償貸款。

5.呆賬沖銷。經(jīng)過(guò)努力，最終依然無(wú)法收回的貸款應(yīng)列入呆賬，由計(jì)提的貸款呆賬準(zhǔn)備金沖銷。這是通常的做法。特殊情況下，可以爭(zhēng)取政府的支持，出臺(tái)專門的政策予以沖銷。

6.資產(chǎn)證券化和貸款出售。近年來(lái)，管理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法是資產(chǎn)證券化和貸款出售。資產(chǎn)證券化是將有信用風(fēng)險(xiǎn)的債券或貸款的金融資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)池并將其出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者。資產(chǎn)證券化和貸款出售均為信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。7.信用衍生品。是一種金融合約，提供與信用有關(guān)的損失保險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，信用衍生品是貸款出售及資產(chǎn)證券化之后的新的管理信用風(fēng)險(xiǎn)的工具。

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

1.人員因素涵蓋了所有與銀行內(nèi)部人員有關(guān)的事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，具體包括操作失誤、違法行為、越權(quán)行為、違反用工法、關(guān)鍵人員流失和勞動(dòng)力中斷六種情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理或流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險(xiǎn)的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶信息安全性。

3.外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

操作風(fēng)險(xiǎn)量化的方式常用的有三種：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。1.基本指標(biāo)法也稱單一指標(biāo)法，它不區(qū)分金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、種類、規(guī)模和業(yè)務(wù)的類型。

2.標(biāo)準(zhǔn)法又稱多指標(biāo)法，它是基本指標(biāo)法的一種改進(jìn)。監(jiān)督當(dāng)局對(duì)八類業(yè)務(wù)收入的操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求制度了不同的乘數(shù)，然后每類業(yè)務(wù)也用前三年總收入平均數(shù)乘以該乘數(shù)，由此得出不同類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的高級(jí)衡量法又可以分為內(nèi)部衡量法、損失分布法和極值理論模型。

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

1.參照巴塞爾委員會(huì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線劃分標(biāo)準(zhǔn)，從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，我們從存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控

1.商業(yè)銀行的各業(yè)務(wù)單位、職能部門、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期向高級(jí)管理層呈送報(bào)告。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容大致包括：內(nèi)部財(cái)務(wù)、操作、合規(guī)性數(shù)據(jù)以及有關(guān)決策的事件和情況的外部市場(chǎng)信息等。提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后的風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、關(guān)鍵指標(biāo)、成因與對(duì)策和資本金水平等方面。

2.除監(jiān)測(cè)操作損失事件外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)，以便為將來(lái)?yè)p失增大的風(fēng)險(xiǎn)提供早期預(yù)警。常用的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要有：人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用、客戶投訴占比、失敗交易數(shù)量占比、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算間的差異、前后臺(tái)交易不匹配占比、系統(tǒng)故障時(shí)間、系統(tǒng)數(shù)量、反洗錢警報(bào)占比等。

六、結(jié)束語(yǔ)

本文從商業(yè)銀行角度出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。通過(guò)現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及原因進(jìn)行分析，并結(jié)合學(xué)者、教授的理論觀點(diǎn)，解決商業(yè)銀行現(xiàn)有的信用危機(jī)，根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，完善信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 韓軍；現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù).中國(guó)金融出版社，2006 [2] 凌江懷；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論.人民出版社.2006 [3] 田新時(shí)；金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理論與實(shí)踐.科學(xué)出版社.2006 [4] 陳忠陽(yáng)；金融風(fēng)險(xiǎn)分析與管理研究.中國(guó)人民大學(xué)出版社.2001

[5] 簡(jiǎn)兵；國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究.中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)新華金融保險(xiǎn)學(xué)院碩士論文.2006

[6] 楊宜；國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范研究.西北農(nóng)林科技大學(xué)博士論文.2000 [7] 董積生；商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究.華中科技大學(xué)博士論文.2005 [8] 鄭明；商業(yè)銀行管理學(xué).清華大學(xué)出版社.2005

[9] 楊軍；關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)成因與識(shí)別的研究.清華大學(xué)博士論文.2003 [10]宋清華、李志輝；金融風(fēng)險(xiǎn)管理.中國(guó)金融出版社.2005

[11]方洪全；國(guó)有商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及應(yīng)用研究.電子科技大學(xué)博士論文.2004 [12]張建友；現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理.中國(guó)金融出版社.2004

[13]時(shí)輝虹、萬(wàn)輝；當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策.研究金融論壇.2005

第五篇：電大 2020金融學(xué)多選復(fù)習(xí)材料

l

金融學(xué)

多選

l

1994年，我國(guó)相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（BDE）。B、國(guó)家開發(fā)銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

l

1994年《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出......（貨幣供應(yīng)量，信用總量，同業(yè)拆借利率，銀行超額準(zhǔn)備金率）。

l

A

l

按不同標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為（證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)）。

l

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（集中監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制）。

l

按照金融標(biāo)的物的層次，金融市場(chǎng)可分為（C．原生金融工具市場(chǎng)

D．衍生金融工具市場(chǎng)）。

l

按照金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)）。

l

按照利率的決定方式可以將利率分為（市場(chǎng)利率、官定利率、公定利率）。

l

按照信用活動(dòng)的期限長(zhǎng)短可將利率分為（短期利率、長(zhǎng)期利率）。

l

按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分類，可將金融機(jī)構(gòu)分為（商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)）。

l

B

l

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)基金運(yùn)作方式主要是（ABD）。

A、銀行存款B、證券投資D、發(fā)放抵押貸款

l

保險(xiǎn)基金是補(bǔ)償投保人損失及賠付要求的后備基金，它的構(gòu)成主要包括（ABE）。A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)盈余

E.保險(xiǎn)公司的資本

l

保險(xiǎn)市場(chǎng)除了具備一般金融市場(chǎng)的功能外，還有如下一些特殊的功能（提供有交的保險(xiǎn)供給、提高保險(xiǎn)交易的效率，可以形成較為合理的價(jià)格，可以提供最廣泛的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制）。

l

幣材一般應(yīng)具有的性質(zhì)是（ABCD）。A.價(jià)值較高B.易于分割C.易于保存D.便于攜帶

l

不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（ABD）。

A、國(guó)家流通中的基本通貨B、國(guó)家法定價(jià)格標(biāo)

準(zhǔn)D、發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行

l

布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是（AB）。

A.各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支

B.要保證美元信用就會(huì)

引起國(guó)際清償能力的不足

l

C

l

從本質(zhì)特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，但造成這一現(xiàn)象的深層原因卻極為復(fù)雜，一般可以

歸結(jié)為（BCDE）。B.有效需求不足C.金融體系效率低下D.供給能力相對(duì)過(guò)剩E.結(jié)構(gòu)問(wèn)題

l

從宏觀角度研究貨幣需求的有（馬克思的貨幣需求理論、交易方程式）。

l

D

l

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限有（14天，1-4個(gè)月，6個(gè)月，超過(guò)6個(gè)月）。

l

當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用，金融工具不斷創(chuàng)新，新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)）。

l

當(dāng)代金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（B、金融業(yè)態(tài)不斷創(chuàng)新

E、創(chuàng)設(shè)新型金融機(jī)構(gòu)）。

l

當(dāng)代金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（B、金融業(yè)態(tài)不斷創(chuàng)新

E、創(chuàng)設(shè)新型金融機(jī)構(gòu)）。

l

導(dǎo)致利率上升的因素有（緊縮的貨幣政策，通貨膨脹，經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)）。

l

度量通貨膨脹的程度，主要采取的標(biāo)準(zhǔn)有（ABE）。

A.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

l

對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管主要包括（對(duì)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)上市公司的監(jiān)管）。

l

各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)包括（市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，日常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，市場(chǎng)退出監(jiān)管）。

l

各國(guó)金融監(jiān)管體系基本相同的構(gòu)成是（ACDE）。

A.組織體制C.目標(biāo)與原則D.內(nèi)容與措施E.手段與方法

l

各國(guó)金融監(jiān)管體系基本相同的構(gòu)成是（A.組織體制

C.目標(biāo)與原則

D.內(nèi)容與措施

E.手段與方法）。

l

根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)類型，可以劃分為（人壽保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)公司）。

l

根據(jù)保險(xiǎn)交易對(duì)象的不同，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)）。

l

根據(jù)保險(xiǎn)交易主體的不同，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為（再保險(xiǎn)市場(chǎng)，原保險(xiǎn)市場(chǎng)）。

l

根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，下列說(shuō)法正確的是（名義利率高于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正，名義利率低于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)）。

l

根據(jù)利率平價(jià)理論，下列說(shuō)法正確的是（利率高的國(guó)家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上貼水，利率低的國(guó)家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上升水，即期匯率與遠(yuǎn)期匯率相等時(shí)為平價(jià)）。

l

根據(jù)馬克思利率決定理論，利息率的決定因素有（法律，習(xí)慣，剩余價(jià)值）。

l

根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率出現(xiàn)三種情況：(ACE)。A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際

利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

l

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策的優(yōu)越性有（主動(dòng)性強(qiáng)，靈活性強(qiáng)，調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小，告示效應(yīng)強(qiáng)）。

l

關(guān)于高利貸信用，說(shuō)法正確的是（具有利率不穩(wěn)定且差異大的特點(diǎn)，高利貸者確定利率有絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)和很大隨意性，高利盤剝招致民眾強(qiáng)烈反抗，是奴隸社會(huì)和封建社會(huì)基本的信用形式）。

l

關(guān)于購(gòu)買力平價(jià)理論，以下說(shuō)法正確的是（基本思想是匯率取決于兩國(guó)貨幣購(gòu)買力的相對(duì)關(guān)系，絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)認(rèn)

l

關(guān)于名義利率和實(shí)際利率之間關(guān)系說(shuō)法正確的是（名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率，名義利率扣除通貨膨脹率即為實(shí)際利率，實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貨雙方的經(jīng)濟(jì)行為）。

l

關(guān)于銀行信用的描述正確的是（資金源于社會(huì)各部門暫時(shí)閑置的資金，可以達(dá)到非常大的規(guī)模，可滿足貨款人在數(shù)量和期限上的多樣化需求）。

l

關(guān)于中國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系，以下說(shuō)法正確的（港元是由香港政府通過(guò)法律授權(quán)某些信譽(yù)卓著、實(shí)力雄厚的大商業(yè)銀行發(fā)行的，20世紀(jì)80年代以后，以銀行為主體的澳門金融業(yè)已成為澳門經(jīng)濟(jì)的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，臺(tái)灣地區(qū)的金融體系包括正式的金融體系與民間借貸兩部分，臺(tái)灣地區(qū)的貨幣金融體系由“行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)”及“中央銀行”共同管理）。

l

廣義的金融市場(chǎng)包括（信貸市場(chǎng)，資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)，黃金市場(chǎng)，衍生金融工具市場(chǎng)）

l

廣義的資本市場(chǎng)包括（銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)，有價(jià)證券市場(chǎng)）。

l

國(guó)際貨幣制度的構(gòu)成要素包括（安排匯率制度、選擇國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式，確定國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)）。

l

國(guó)際收平衡表是一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）與他國(guó)（或地區(qū)）全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄，主要構(gòu)成項(xiàng)目是（經(jīng)常賬戶，資本賬戶，金融賬戶，凈誤差與遺漏，儲(chǔ)備資產(chǎn)）。

l

國(guó)際收支失衡的原因有（經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，貨幣性因素，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響，外匯投機(jī)與國(guó)際資本流動(dòng)，經(jīng)濟(jì)周期影響）。

l

國(guó)際資本流動(dòng)包括（長(zhǎng)期資本流動(dòng)，短期資本流動(dòng)）。

l

國(guó)際資本流動(dòng)的不利影響主要表現(xiàn)為（ABE）。

A.對(duì)匯率的沖擊B.對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊E.對(duì)經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊

l

國(guó)民經(jīng)濟(jì)五大部門中，作為一個(gè)整體表現(xiàn)為赤字部門的是（企業(yè)，政府）。

l

H

l

宏觀審慎監(jiān)管和微觀......（資本監(jiān)管，審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，貸款損失監(jiān)管，其他風(fēng)險(xiǎn)管理要求）。

l

回購(gòu)利率與（回購(gòu)期限，證券流動(dòng)性）有密切關(guān)系。

l

匯率作為聯(lián)系經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部和外部的重要變量......決定理論有（購(gòu)買力平價(jià)理論，利率平價(jià)理論）。

l

匯率作為重要的金融價(jià)格，其變動(dòng)會(huì)影響（進(jìn)出口，物價(jià)，資本流動(dòng)，金融資產(chǎn)的選擇）。

l

貨幣發(fā)揮交易媒介職能的方式包括（計(jì)價(jià)單位，交換手段，支付手段）。

l

貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（稅款交納，貸款發(fā)放，商品賒銷，工資發(fā)放）。

l

貨幣供給過(guò)程的主要特點(diǎn)是（貨幣供給的主體是央行和商業(yè)銀行，央行創(chuàng)造現(xiàn)金通貨，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣）。

l

貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的條件是（A、健全的利率機(jī)制

E、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)）。

l

貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有（交易期限短，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高，交易額大）。

l

貨幣市場(chǎng)的主要功能有（流動(dòng)性管理，基準(zhǔn)利率生成，宏觀調(diào)控，滿足短期融資）。

l

貨幣政策操作指標(biāo)和中價(jià)指標(biāo)的選取要兼?zhèn)涞幕疽笫牵ㄏ嚓P(guān)性，抗擾性，可控性，可測(cè)性）。

l

貨幣政策框架主要包括貨幣政策的（中價(jià)指標(biāo)，政策目標(biāo)，政策工具，操作指標(biāo)）。

l

貨幣政策目標(biāo)包括（金融穩(wěn)定，充分就業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)際收支平衡，穩(wěn)定幣值）。

l

貨幣政策目標(biāo)之間存在矛盾關(guān)系的是(穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡)。

l

J

l

間接融資的局限性是（割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，增加了籌資者成本并減少投資者收益，較難滿足新興產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的融資需求）。

l

金本位制包括（金塊本位制、金匯況本位制、金幣本位制）。

l

金融創(chuàng)新對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)，是通過(guò)以下（提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力，增強(qiáng)金融作用力）途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

l

金融創(chuàng)新主要通過(guò)（提高了金融資源的開發(fā)利用與再配置效率，社會(huì)投融資的滿足度和便利度上升，金融業(yè)產(chǎn)值的迅速增長(zhǎng)，增強(qiáng)了貨幣作用效率）方面從總體上提高了金融作用力。

l

金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用主要有（金融活動(dòng)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)條件，金融促進(jìn)社會(huì)儲(chǔ)蓄，并促進(jìn)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，金融活動(dòng)節(jié)約社會(huì)交易成本，促進(jìn)社會(huì)交易的發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)）。

l

金融貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處（金屬貨幣具有內(nèi)在價(jià)值，而紙幣和存款本身沒有內(nèi)在價(jià)值。金屬貨幣的幣值相對(duì)穩(wěn)定，而紙幣和存款貨幣受物價(jià)影響較大。金屬貨幣增長(zhǎng)受儲(chǔ)量和開采量的限制，紙幣和存款貨幣的規(guī)模央行可以靈活掌握）。

l

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)驗(yàn)中必須遵循（B、安全性

C、流動(dòng)性

D、盈利性）原則。

l

金融監(jiān)管的構(gòu)成體系包括（金融監(jiān)管的理論體系，金融監(jiān)管的法律體系，金融監(jiān)管的組織體系，金融監(jiān)管的內(nèi)容體系）。

l

金融監(jiān)管的基本原則是（A.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則B.依法監(jiān)管原則C.“內(nèi)控“與“外控“相結(jié)合的原則D.穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則E.母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則）。

l

金融監(jiān)管的間接效率損失發(fā)生的途徑有（被監(jiān)管者的道德風(fēng)險(xiǎn)，妨礙金融創(chuàng)新，導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率，消弱競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致靜態(tài)低效率，監(jiān)管過(guò)度，導(dǎo)致金融服務(wù)效率降低）。

l

金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，提高金融體系效率，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)）。

l

金融監(jiān)管的原則主要是（不干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理原則，依法監(jiān)管與嚴(yán)格執(zhí)法原則，綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)督原則，“內(nèi)控“與“外控“相結(jié)合的原則，公平、公正、公開原則）。

l

金融全球化的積極作用主要有（通過(guò)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)全球金融業(yè)提高效率，加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作）。

l

金融全球化的消極作用主要有（增大金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作，加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性）。

l

金融全球化的主要表現(xiàn)（金融機(jī)構(gòu)全球化，金融業(yè)務(wù)全球化，金融市場(chǎng)全球化，金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)全球化）。

l

金融市場(chǎng)的參與者有（A.政府

B.企業(yè)C.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人E.中央銀行）。

l

金融市場(chǎng)的功能包括（資源配置，資源轉(zhuǎn)化，價(jià)格發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)分散和規(guī)避，宏觀調(diào)控傳導(dǎo)）。

l

金融衍生工具不包括（債券，股票）。

l

金屬工具的特點(diǎn)是（具有法律保障的承載信用關(guān)系的契約，具有交易對(duì)沖能力或變現(xiàn)能力，能給交易者帶來(lái)貨幣或非貨幣收益，市場(chǎng)價(jià)值變化帶來(lái)收益與損失的不確定性）。

l

經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（A.證監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)C.中央銀行D.銀監(jiān)會(huì)）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。

l

經(jīng)濟(jì)處于不同時(shí)期，利率會(huì)有不同的變化，通常會(huì)出現(xiàn)的情況是（在危機(jī)階段，利率會(huì)逐漸升高。在蕭條階段，利率會(huì)降低。在復(fù)蘇階段，利率會(huì)上升。在繁榮階段，利率會(huì)上升）。

l

經(jīng)濟(jì)范疇的信用是指（還本付息條件的借貸活動(dòng)，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，會(huì)涉及道德范疇的信用）。

l

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能影響通貨-存款比率與準(zhǔn)備-存款比率的經(jīng)濟(jì)主體行為有（居民的經(jīng)濟(jì)行為，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，政府的經(jīng)濟(jì)行為）。

l

K

l

凱恩斯貨幣需求理論將人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)歸納為（C、交易動(dòng)機(jī)D、預(yù)防動(dòng)機(jī)E、投機(jī)動(dòng)機(jī)）。

l

凱恩斯貨幣需求理論認(rèn)為（交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)，投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)）。

l

L

l

利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)包括（違約風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，稅收風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)，匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）。

l

流動(dòng)資金暫時(shí)閑置的企業(yè)也可以通過(guò)......（安全性，流動(dòng)性，收益性）相統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理目的。

l

M

l

名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零

E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率)。

l

目前我國(guó)實(shí)行的銀行結(jié)售匯制的內(nèi)容是（AB）。

A.無(wú)條件地售匯

B.有條件地購(gòu)匯

l

Q

l

企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)與金融體系的關(guān)系體現(xiàn)在（企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象，企業(yè)是金融市場(chǎng)的最主要的參與者，企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)對(duì)宏觀金融總量與結(jié)構(gòu)具有決定性影響）。

l

全求性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有（國(guó)際貨幣基金組織，世界銀行集團(tuán)，國(guó)際清算銀行）等。

l

R

l

人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（ACE）。

A.人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位C.人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式E.目前人民

幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制

l

人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（A.人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位C.人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式E.目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制D.人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣）。

l

若其他條件不變，一國(guó)貨幣貶值將引起該國(guó)（出口增加，進(jìn)口減少）。

l

S

l

商業(yè)票據(jù)的發(fā)行分為（直接募集，交易商募集）方式。

l

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的主要制約因素是（法定存款準(zhǔn)備金率，提現(xiàn)率“現(xiàn)金漏損率“,超額準(zhǔn)備金率）。

l

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括（A、銀行資本業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)D、其它負(fù)

債業(yè)務(wù)E、借款業(yè)務(wù)）

l

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括（A、銀行資本業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)D、其它負(fù)債業(yè)務(wù)E、借款業(yè)務(wù)）

l

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，其他負(fù)債業(yè)務(wù)）等形式。

l

商業(yè)銀行的外部組織形式因各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（總分行制，單一銀行制，控股公司制，連鎖銀行制）。

l

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有（業(yè)務(wù)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)化，在以客戶為中心理念下發(fā)展業(yè)務(wù)）。

l

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)遵循（安全性，流動(dòng)性，盈利性）兼顧的原則。

l

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理集中在哪三個(gè)方面（B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、風(fēng)險(xiǎn)衡量

D、風(fēng)險(xiǎn)控制）

l

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論中資產(chǎn)管理理論發(fā)展的主要階段是（真實(shí)票據(jù)理論，可轉(zhuǎn)換性理論，預(yù)期收入理論）。

l

商業(yè)銀行具有（充當(dāng)信用中價(jià)，充當(dāng)支付中介，信用創(chuàng)造，轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本）等功能。

l

商業(yè)銀行提高貸款利率有利于（抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求，抑制物價(jià)上漲，減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸）。

l

商業(yè)銀行投資的證券主要包括政府債券和公司債券，其選擇的標(biāo)準(zhǔn)是（風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性較強(qiáng)，信用較高）。

l

實(shí)行雙層多頭金融監(jiān)管體制的國(guó)家是（美國(guó)，加拿大）。

l

實(shí)行通貨膨脹目標(biāo)制常需要滿足條件是（中央銀行要有高度的獨(dú)立性，中央銀行要有精準(zhǔn)預(yù)測(cè)通貨膨脹率的能力，要確定合理的通貨膨脹目標(biāo)區(qū)間）。

l

世界各國(guó)金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（A.建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系B.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)健康的發(fā)展C.保護(hù)金融活動(dòng)各方面特別是存款人利益D.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展）。

l

世界銀行集團(tuán)由（世界銀行，國(guó)際金融公司，國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)，國(guó)際投資爭(zhēng)端處理中心，多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)）構(gòu)成。

l

屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的是（結(jié)算業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)）。

l

屬于早期匯率決定理論的是（國(guó)際借貸理論，利率平價(jià)理論，匯兌心理說(shuō)，購(gòu)買力平價(jià)理論）。

l

T

l

通過(guò)本幣貶值改變國(guó)際收支情況需具備的條件有（進(jìn)口商品為非必需品，出口商品需求彈性高，國(guó)內(nèi)總供給能力強(qiáng)，國(guó)內(nèi)具有閑置資源）。

l

通貨緊縮的“兩個(gè)下降”和“一個(gè)伴隨”是指（物價(jià)持續(xù)下降，信貸和貨幣供給量下降，伴隨著經(jīng)濟(jì)衰退）。

l

通貨緊縮的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是（經(jīng)濟(jì)衰退失業(yè)增加，投資收益下降，社會(huì)生產(chǎn)萎縮，信用關(guān)系斷裂，銀行不良貸款上升）。

l

通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)包括（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)、收入分配效應(yīng)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)、惡性通脹下的危機(jī)

效應(yīng)）。

l

投資基金管理公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點(diǎn)主要有（集合理財(cái)、專業(yè)管理，組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明，獨(dú)立托管、保障安全）。

l

W

l

為兩國(guó)貨幣之間的兌換比率取決于兩國(guó)物價(jià)水平之比，本國(guó)貨幣購(gòu)買力相對(duì)于外國(guó)貨幣購(gòu)買力下降時(shí)，本幣趨于貶值，本國(guó)貨幣購(gòu)買力相對(duì)外國(guó)貨幣購(gòu)買力上升時(shí)，本幣趨于升值）。

l

我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的......主要有（信達(dá)金融資產(chǎn)管理公司，華融金融資產(chǎn)管理公司，長(zhǎng)城金融資產(chǎn)管理公司，東方金融資產(chǎn)管理公司）。

l

我國(guó)的資本市場(chǎng)層次包括（主板市場(chǎng)，中小企業(yè)板，企業(yè)板市場(chǎng)，股份轉(zhuǎn)讓報(bào)價(jià)系統(tǒng)與“新三板”市場(chǎng)，區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)）。

l

我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款）。

l

我國(guó)金融體系中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)）。

l

我國(guó)學(xué)者對(duì)金融功能表述多從金融機(jī)構(gòu)的角度展開......金融功能可概括為（投融資功能，服務(wù)功能，風(fēng)險(xiǎn)管理）。

l

X

l

狹義貨幣政策的四要素是指（BCDE）。

B.政策工具C.中介指標(biāo)D.政策目標(biāo)E.操作指標(biāo)

l

下列（A、降低了產(chǎn)品交換成本

D、降低了衡量比較價(jià)值的成本）屬于貨幣的作用。

l

下列（AD）屬于貨幣的作用。A、降低了產(chǎn)品交換成本

D、降低了衡量比較價(jià)值的成本

l

下列（套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、投機(jī)套利）屬于金融衍生工具的功能。

l

下列各項(xiàng)中，屬于貨幣政策操作指標(biāo)的是（B、基礎(chǔ)貨幣C、利率

E、準(zhǔn)備金）。

l

下列各項(xiàng)中，屬于貨幣政策操作指標(biāo)的是（B、基礎(chǔ)貨幣

C、利率

E、準(zhǔn)備金）。

l

下列各項(xiàng)中屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的有（面額大，不記名，金額固定，允許轉(zhuǎn)讓）。

l

下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的理解中正確的是（不以吸收存款為主要資金來(lái)源、不直接參與存款貨幣創(chuàng)造）。

l

下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量的表述正確的是（貨幣供應(yīng)量由貨幣乘數(shù)和基礎(chǔ)貨幣決定，提現(xiàn)率越高，貨幣供應(yīng)量越?。?/p>

l

下列關(guān)于貨幣均衡描述正確的是（A、貨幣均衡具有相對(duì)性

B、貨幣均衡是動(dòng)態(tài)性概念C、貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)主要依靠利率機(jī)制

D、它是社會(huì)總供求均衡的反映）。

l

下列關(guān)于狹義貨幣的正確表述是（AD）。

A.包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款D.代表社會(huì)直接購(gòu)買力

l

下列金融工具中，沒有償還期的有（AC）。

Ａ、永久性債券Ｃ、股票

l

下列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提高貨幣乘數(shù)的選項(xiàng)是（中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行減少庫(kù)存現(xiàn)金的持有規(guī)模，企業(yè)增加支票支付比例）

l

下列屬于“緊“的貨幣政策的項(xiàng)目是（AD）。

A.提高利率D.收緊信貸

l

下列屬于貨幣市場(chǎng)子市場(chǎng)的是（同業(yè)拆借市場(chǎng)，回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)，票據(jù)市場(chǎng)）。

l

下列屬于基礎(chǔ)貨幣投放渠道的有（央行購(gòu)買外匯、黃金，央行購(gòu)買政府債券，央行各商業(yè)銀行再貸款和再貼現(xiàn)，央行購(gòu)買金融債券）。

l

下列屬于金融結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)的是（金融相關(guān)比率、金融構(gòu)成比率、金融工具比率、金融部門比率、金融中介比率）。

l

下列屬于金融市場(chǎng)參與者的有（A、政府

B、金融機(jī)構(gòu)C、居民

D、企業(yè)E、中央銀行）。

l

下列屬于金融衍生工具功能的是（套期保值，價(jià)格發(fā)現(xiàn)，投機(jī)套利）。

l

下列屬于我國(guó)居民的有（B、在法國(guó)駐華使館工作的中國(guó)雇員C、某一在華日本獨(dú)資企業(yè)的中國(guó)雇員

D、國(guó)家希望工程基金會(huì)

E、在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國(guó)留學(xué)生）

l

下列屬于消費(fèi)信用的是（銀行向客戶發(fā)行信用卡，銀行對(duì)消費(fèi)者發(fā)放抵押貸款，企業(yè)賒銷方式對(duì)消費(fèi)者銷售商品）。

l

下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（不動(dòng)產(chǎn)信用控制，消費(fèi)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金，證券市場(chǎng)信用控制）。

l

下列屬于選擇性政策工具的是（A.消費(fèi)信用控制B.證券市場(chǎng)信用控制E.優(yōu)惠利率）。

l

下列說(shuō)法正確的是（直接標(biāo)價(jià)法下，外幣數(shù)額固定不變，本幣的數(shù)額隨幣值變化，直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本幣價(jià)值越低，間接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本幣價(jià)值越高）。

l

下列業(yè)務(wù)中屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（貨幣發(fā)行，金融機(jī)構(gòu)存款，政府存款）。

l

下列有關(guān)貨幣均衡描述正確的是（貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流程狀態(tài)，是一種在經(jīng)常發(fā)生的貨幣失衡中暫時(shí)達(dá)到的均衡狀態(tài)，是社會(huì)總供求均衡的反映）。

l

現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而成C、按股份制形式設(shè)立）。

l

現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)

C、直接組建股份制商業(yè)銀行）。

l

現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)

C、直接組建股份制商業(yè)銀行）。

l

現(xiàn)階段決定和影響我國(guó)貨幣需求的因素是（收入，財(cái)富，金融資產(chǎn)收益率，機(jī)會(huì)成本）。

l

現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（庫(kù)存現(xiàn)金，存放中央銀行，同業(yè)存款）等，是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。

l

信用產(chǎn)生的原因是（BE）。

B.私有制的出現(xiàn)E.財(cái)富占有不均

l

信用產(chǎn)生的原因是（私有制的出現(xiàn)。財(cái)富占有不均。調(diào)劑財(cái)富余缺的需要）。

l

信用貨幣包括（紙幣，銀行券，存款貨幣）。

l

形成一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)性條件主要有（經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化和貨幣化程度，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度，信用關(guān)系的發(fā)展程度，經(jīng)濟(jì)主體行為的理性化程度，文化、傳統(tǒng)、習(xí)俗與偏好）。

l

Y

l

牙買加體系下匯率制度的特征表現(xiàn)為（以浮動(dòng)匯率為主導(dǎo)，以信用本位為基礎(chǔ)，成員國(guó)一般可自主決定其匯率安排）。

l

一般地，基礎(chǔ)貨幣的組成部分主要是（商業(yè)銀行在央行存放的超額準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，企業(yè)和家庭持有的現(xiàn)金，商業(yè)銀行在央行存放的法定準(zhǔn)備金）。

l

一般而言，貨幣層次的變化具有以下（隨著流動(dòng)性的減弱，貨幣包括的范圍在擴(kuò)大，金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越快，層次劃分的變動(dòng)就越頻繁）特點(diǎn)。

l

一般衡量通貨膨脹的指標(biāo)是（消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)）。

l

以下對(duì)于利率描述正確的是（利率是利息額與本金之比，利率是衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)的尺度，利率是現(xiàn)代金融體系的基本要素，利率的高低會(huì)對(duì)借貸雙方?jīng)Q策產(chǎn)生直接影響，利率是政府調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的工具）。

l

以下反映居民部門參與金融活動(dòng)的是（在銀行存款，投資股票，向民間錢莊申請(qǐng)貸款）。

l

以下關(guān)于現(xiàn)代信用活動(dòng)的描述，正確的是（在現(xiàn)代社會(huì)，各經(jīng)濟(jì)主體之間都存在著錯(cuò)綜復(fù)雜的信用關(guān)系，各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展，都需要信用作為支撐，現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)）。

l

以下關(guān)于中央銀行的論述正確的有（成立于1694年的英格蘭銀行被世界公認(rèn)為第一家中央銀行，中國(guó)人民銀行成立于1948年12月1日，1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著現(xiàn)代中央銀行制度在我國(guó)的確立）。

l

以下哪些是金融體系的基本要素（貨幣，匯率，信用，利率，金融工具）。

l

以下哪些是銀行為企業(yè)提供的金融服務(wù)（存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，資金清算）。

l

以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（證券公司，保險(xiǎn)公司，信托投資公司，金融租賃公司，財(cái)務(wù)公司）。

l

以下屬于金融總量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的是（信貸總量，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模，貨幣總量）。

l

以下屬于了際直接投資的是（國(guó)外企業(yè)采用合作方式在本國(guó)建立新企業(yè)，收購(gòu)國(guó)外企業(yè)的股權(quán)，并成為絕對(duì)最大股東，將前期投資利潤(rùn)繼續(xù)投資國(guó)外企業(yè)）。

l

以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的有（商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司，財(cái)務(wù)公司）。

l

以下屬于證券投資技術(shù)分析的是（A、技術(shù)指標(biāo)法

B、切線法C、K線法D、波浪法）。

l

銀行類金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為（BCDE）。

B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行

l

銀行信用的特點(diǎn)是（ABE）。A.銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模B.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用

E.銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求

l

銀行信用的特點(diǎn)是（A.銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模B.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用E.銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求）。

l

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為(ABCE)。A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)B.銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善C.兩者相互促進(jìn)E.在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用

l

銀行以不同方式賣出外匯時(shí)，下列正確的選項(xiàng)是（電匯匯率是外匯市場(chǎng)的基準(zhǔn)匯率，信匯匯率低于電匯匯率，票匯匯率低于電匯匯率）。

l

影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素是（中央銀行市場(chǎng)干預(yù)和調(diào)控，財(cái)政收支基本平衡，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的合理性，國(guó)際收支基本平衡）。

l

影響金融結(jié)構(gòu)變化的主要因素有（制度因素，金融創(chuàng)新的活躍程度，開放程度，金融市場(chǎng)的運(yùn)行和功能）。

l

有關(guān)回購(gòu)利率高低的描述正確的有（證券流動(dòng)性越高，回購(gòu)利率越低?；刭?gòu)期限越長(zhǎng)，回購(gòu)利率越高。采用實(shí)物交割的回購(gòu)利率較低）。

l

有價(jià)證券市場(chǎng)包括（中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，股票市場(chǎng)，基金市場(chǎng)）。

l

有價(jià)證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（A.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.產(chǎn)業(yè)生命周期E.上市公司的業(yè)績(jī)）。

l

Z

l

再貼現(xiàn)政策的局限性主要包括（主動(dòng)權(quán)并非只在中央銀行，調(diào)節(jié)作用有限，是中央銀行利率，可能加大金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)）。

l

在國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣包括（銀行活期存款，現(xiàn)金）。

l

在下列描述中，屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的是（交易工具的期限長(zhǎng)、籌資目的為滿足投資性資金需要、籌資和交

易規(guī)模大、收益具有不確定性）。

l

在國(guó)際貨幣基金組織編制的“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”中，一國(guó)中央銀行的資產(chǎn)主要包括（國(guó)外資產(chǎn)，對(duì)非金融企業(yè)債權(quán)，對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán)，對(duì)政府債權(quán)，對(duì)存款機(jī)構(gòu)債權(quán)）。

l

在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（B.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定C.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡E.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡）。

l

在其他貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是（采用信用配額，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比率，規(guī)定利率限額，直接干預(yù)）。

l

在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占有重要地位，下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（A.回購(gòu)協(xié)議C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利）。

l

在下列描述中，屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的是（交易工具的期限長(zhǎng)、籌資目的為滿足投資性資金需要、籌資和交易規(guī)模大、收益具有不確定性）。

l

債券的到期收益率取決于（債券面額，債券的市場(chǎng)價(jià)格，票面利率，債券期限）。

l

征信系統(tǒng)包括（信用檔案系統(tǒng)，信用調(diào)查系統(tǒng)，信用評(píng)估系統(tǒng)，信用查詢系統(tǒng)，失信公示系統(tǒng)）。

l

證券發(fā)行方式有（私募發(fā)行，公募發(fā)行，直接發(fā)行，間接發(fā)行）。

l

證券發(fā)行市場(chǎng)的參與主體有（證券發(fā)行人，證券投資者，證券中介機(jī)構(gòu)）。

l

證券機(jī)構(gòu)主要包括（證券公司，投資基金管理公司）等金融機(jī)構(gòu)。

l

證券交易成本包括（顯性成本，隱性成本）。

l

證券交易程序包括（開設(shè)股東賬戶及資金賬戶，委托買賣，競(jìng)價(jià)成交，清算、交割與過(guò)戶）。

l

證券流通市場(chǎng)的中價(jià)人有（證券經(jīng)紀(jì)人、證券商）。

l

證券流通市場(chǎng)上的組織方式有（證券交易所交易，柜臺(tái)交易，無(wú)形市場(chǎng)交易）。

l

證券投資的基本面分析包括（宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策，產(chǎn)業(yè)生命周期，公司狀況）。

l

證券投資的技術(shù)分析有（技術(shù)指標(biāo)法，切線法，形態(tài)法，K線法，波浪法）。

l

政府赤字的彌補(bǔ)方式有哪些（增加稅收，向中央銀行申請(qǐng)貸款，發(fā)行政府債券）。

l

政府投資對(duì)金融活動(dòng)的影響體現(xiàn)在（政府投資導(dǎo)致的大量貨幣收支，對(duì)貨幣流通產(chǎn)生重要影響。政府投資帶動(dòng)民間資本，引起整個(gè)金融資源的流向發(fā)生改變。政府通過(guò)設(shè)立主權(quán)財(cái)富基金，利用外匯儲(chǔ)備對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響）。

l

治理通貨膨脹通常要采取緊縮性貨幣政策，其主要手段包括（B.提高再貼現(xiàn)率C.通過(guò)公開市場(chǎng)出售政府債券D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.提高存貸款利率）。

l

中國(guó)人民銀行對(duì)人民幣發(fā)行的管理，在技術(shù)上主要通過(guò)（貨幣發(fā)行基金，業(yè)務(wù)庫(kù)的管理）來(lái)實(shí)現(xiàn)。

l

中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，促使中央銀行產(chǎn)生的客觀因素主要有（解決銀行券分散發(fā)行的缺陷的需要。提高票據(jù)交換和清算的需要。充當(dāng)最后貸款人的需要。金融監(jiān)管的需要）。

l

中央銀行的三大政策工具是指（B、再貼現(xiàn)政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、法定存款準(zhǔn)備金率）。

l

中央銀行的貼現(xiàn)和放款業(yè)務(wù)主要包括（B、再貸款

C、再貼現(xiàn)）。

l

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)，政府債券，再貼現(xiàn)和再貸款，對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)）。

l

中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（A.“發(fā)行的銀行“B.“國(guó)家的銀行“D.“銀行的銀行“）。

l

中央銀行通過(guò)貨幣政策所要實(shí)現(xiàn)的特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)有（防止通貨膨脹與金融危機(jī)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保障充分就業(yè)，平衡國(guó)際收支）。

l

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)范分為（法定業(yè)務(wù)權(quán)力，法定業(yè)務(wù)范圍，法定業(yè)務(wù)限制）。

l

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則是（非盈利性，流動(dòng)性，公開性，主動(dòng)性）。

l

中央銀行職能可以概括為（發(fā)行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行）。

l

中央銀行作為“銀行的銀行”，其職能體現(xiàn)在（集中存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人，組織、參與和管理全國(guó)清算業(yè)務(wù)，監(jiān)督管理金融業(yè)）。

l

中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其特殊性主要體現(xiàn)在（主觀上不以盈利為目的，不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，制定并執(zhí)行貨幣政策，獨(dú)享貨幣發(fā)行的特權(quán)）。

l

資本市場(chǎng)從廣義的角度，包括哪幾個(gè)部分（銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)，中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，股票市場(chǎng)）。

l

資本市場(chǎng)的功能有（籌資與投資平臺(tái)，資源有效配置的場(chǎng)所，促進(jìn)并購(gòu)與重組，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)）。

l

資本市場(chǎng)發(fā)揮的功能有（ABDE）。

A、是籌集資金的重要渠道

B、是資源合理配置的有效場(chǎng)所D、有利于

企業(yè)重組E、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化發(fā)展

l

資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有（交易工具的期限長(zhǎng)，籌資目的是滿足投資性資金需要，籌資和交易的規(guī)模大）。

l

資本市場(chǎng)發(fā)揮的功能有（A、是籌集資金的重要渠道

B、是資源合理配置的有效場(chǎng)所D、有利于企業(yè)重組E、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化發(fā)展）。