第一篇：中央電大直屬學(xué)院金融學(xué)專業(yè)(本科)

中央電大直屬學(xué)院金融學(xué)專業(yè)（本科）

畢業(yè)論文參考選題及提示

（2010年5月）

一、宏觀金融調(diào)控問題

1.我國貨幣政策最終目標(biāo)的選擇

【提示】此題的論點(diǎn)在于，結(jié)合目前我國的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，論述現(xiàn)階段選擇怎樣的貨幣政策目標(biāo)最適合，在論述過程中，可以介紹過去我國對貨幣政策目標(biāo)的討論，結(jié)合《中華人民共和國中國人民銀行法》出臺(tái)的背景，通過論述經(jīng)濟(jì)金融形勢的新變化，得出當(dāng)前的方向和目標(biāo)。2.我國貨幣政策最終目標(biāo)與財(cái)政政策目標(biāo)的協(xié)調(diào)

【提示】可以通過論述我國20世紀(jì)90年代中期控制通貨膨脹的政策措施以及20世紀(jì)90年代末期防范通貨緊縮的政策措施，來論述貨幣政策與財(cái)政政策在目標(biāo)上的協(xié)調(diào)。

3.我國貨幣政策中間目標(biāo)的選取

【提示】此題可以包括如下內(nèi)容：貨幣政策中間目標(biāo)的重要性；選擇貨幣政策中間目標(biāo)的主要依據(jù)；從理論上來說有哪些中間目標(biāo)可供選擇；西方國家在貨幣政策方面的實(shí)踐；我國在貨幣政策方面的實(shí)踐；我國目前的貨幣政策的中間目標(biāo)及其選擇原因；貨幣政策具體實(shí)施過程中應(yīng)注意的問題。4.利率應(yīng)成為我國貨幣政策的中間目標(biāo)

【提示】我國目前貨幣政策的中間目標(biāo)；這一目標(biāo)現(xiàn)存的問題；利率作為中間目標(biāo)的好處及條件；我國目前的狀況已達(dá)到利率作為中間目標(biāo)的要求；如何為中間目標(biāo)的調(diào)整做好準(zhǔn)備。

5.我國應(yīng)繼續(xù)將貨幣供應(yīng)量作為主要中間目標(biāo)

【提示】西方國家紛紛放棄貨幣供應(yīng)量作為中間目標(biāo)的事實(shí)；西方國家放棄這一中間目標(biāo)的原因；鑒于我國目前的狀況，我國應(yīng)繼續(xù)將貨幣供應(yīng)量作為主要中間目標(biāo)；對貨幣供應(yīng)量中間目標(biāo)進(jìn)行改進(jìn)。6.進(jìn)一步拓展我國公開市場業(yè)務(wù)的對策

【提示】我國目前的公開市場業(yè)務(wù)概況；存在的主要問題；公開市場業(yè)務(wù)的重要性；進(jìn)一步拓展公開市場業(yè)務(wù)的對策（如進(jìn)一步促進(jìn)國庫券市場的發(fā)展）等。7.我國存款準(zhǔn)備金政策的效應(yīng)和改革

【提示】１９９８年存款準(zhǔn)備金制度改革以后取得的主要進(jìn)步，央行在近年來不斷調(diào)整存款準(zhǔn)備金率后的社會(huì)和市場效應(yīng)，目前存在的主要問題及這些問題的影響；對進(jìn)一步改革的建議。

8．中國與美國（或其他國家）貨幣政策的區(qū)別（及其啟示）

【提示】通過比較，論述兩者之間的特點(diǎn)，并從中得出啟示。9．通貨膨脹機(jī)制與通貨緊縮機(jī)制的比較（及其啟示）

【提示】通過論述通貨膨脹與通貨緊縮的機(jī)制，說明貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系和矛盾?？梢越Y(jié)合我國的實(shí)際情況，說明貨幣運(yùn)行的慣性、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的慣性，并得出貨幣管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

10．通貨緊縮的根源：有效需求不足

【提示】通過闡述通貨緊縮的機(jī)制，說明其根源在于有效需求不足，在寫作時(shí)，既要有理論闡述（說明經(jīng)濟(jì)增長、通貨緊縮、總需求之間的關(guān)系），又要能夠結(jié)合我國的實(shí)際情況，以實(shí)際例證說明有效需求不足的根源。

二、我國的利率政策以及利率市場化問題研究 1．利率結(jié)構(gòu)的調(diào)整與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整

【提示】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整是目前經(jīng)濟(jì)工作中的一項(xiàng)重要任務(wù)，要完成這項(xiàng)任務(wù)有很多措施，其中最重要的一項(xiàng)是利率結(jié)構(gòu)調(diào)整，可進(jìn)一步分析為什么要調(diào)整，如何調(diào)整，調(diào)整以后的情況會(huì)怎么樣。2．我國的利率彈性問題研究

【提示】通過數(shù)據(jù)分析證明我國目前的利率彈性所具有的特征；利率彈性的這些特征對宏觀調(diào)控的影響；如何提高利率彈性。3．小議如何提高存款利率彈性

【提示】通過數(shù)據(jù)說明存款利率彈性較低，分析存款利率彈性較低的原因，提出主要解決方法。

4．小議如何提高貸款利率彈性

【提示】基本同上題。

5．提高商業(yè)銀行在利率傳導(dǎo)中的效果

【提示】商業(yè)銀行是利率傳導(dǎo)的核心環(huán)節(jié)，本題主要側(cè)重于論述：商業(yè)銀行在利率傳導(dǎo)中的重要性；有效傳導(dǎo)利率的前提條件；目前利率傳導(dǎo)中存在的問題；如何改進(jìn)傳導(dǎo)效果。

6．我國實(shí)現(xiàn)利率市場化的前提

【提示】利率市場化的一般前提；我國經(jīng)濟(jì)體制改革途徑的特殊性；我國實(shí)現(xiàn)利率市場化必須具備的前提條件；我國目前已經(jīng)具備了哪些條件，哪些條件還不具備；對利率市場化的建議。7．我國利率市場化的步驟

【提示】利率市場化的巨大影響；利率市場化必須循序漸進(jìn)；利率市場化的一般步驟；我國目前處于哪個(gè)階段。

8．我國利率市場化應(yīng)堅(jiān)持的幾個(gè)基本原則

【提示】這個(gè)題目比較靈活，可以根據(jù)自己的看法確定利率市場化過程中需要注意的問題，如循序漸進(jìn)、先外后內(nèi)等。9．商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對利率市場化

【提示】利率市場化，一方面是在商業(yè)銀行的巨大推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)的，另一方面，它的實(shí)現(xiàn)又會(huì)對商業(yè)銀行造成沖擊，如定價(jià)技術(shù)的提高、利率風(fēng)險(xiǎn)的加大、競爭加劇等。可以從多個(gè)方面對如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn)進(jìn)行論述，并提出有效的對策。10．利率市場化對國有商業(yè)銀行（或中小商業(yè)銀行）的影響與對策

【提示】這是將前一題的內(nèi)容限于某些特定銀行，針對這些特定銀行的特征進(jìn)行進(jìn)一步論述。

11．利率市場化后企業(yè)投融資策略的調(diào)整

【提示】利率市場化以后，企業(yè)在投融資過程中也需要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，考慮資產(chǎn)負(fù)債的利率組合和定價(jià)方法。

12.我國利率市場化后衍生金融工具的推出

【提示】利率市場化以后，利率風(fēng)險(xiǎn)的存在使衍生金融工具的推出既非常必要，又成為可能。衍生金融工具是一把雙刃劍，如何既充分發(fā)揮其作用，又有效控制它本身所集聚的風(fēng)險(xiǎn)，可以進(jìn)行一定程度的論述。

三、政策性銀行問題研究

1.我國設(shè)置政策性銀行的理論依據(jù) 2.我國政策性銀行資金來源問題的解決

3.政策性銀行如何配合我國產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施 4.我國政策性銀行外部關(guān)系的協(xié)調(diào) 5.對我國政策性銀行有效監(jiān)管的實(shí)施

【提示】政策性銀行外部關(guān)系的協(xié)調(diào)：

(1)與政府的關(guān)系：我國政策性金融機(jī)構(gòu)與財(cái)政部應(yīng)形成行政領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)審批和資金援助等關(guān)系；中國人民銀行與政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)關(guān)系；政策性銀行與各有關(guān)部委形成緊密的業(yè)務(wù)關(guān)系。

(2)與中央銀行的關(guān)系：國外政策性銀行一般不在中央銀行監(jiān)督管理之列。這源于政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，特點(diǎn)是政策性銀行與中央銀行存在業(yè)務(wù)指導(dǎo)與協(xié)調(diào)、資金援助和人事參與等關(guān)系。中央銀行對政策性銀行給予資金援助。

(3)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系：二者均是地位平等的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)；某些專門的政策性金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上成為該專門領(lǐng)域的“最后貸款人”；政策性銀行仍為金融體系的次體。

四、商業(yè)銀行銀行不良資產(chǎn)問題研究 1．轉(zhuǎn)化或清收商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的方法

2．資產(chǎn)證券化在處理我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)時(shí)的可行性 3．不良資產(chǎn)證券化在我國發(fā)展進(jìn)程中的障礙和對策 4．債轉(zhuǎn)股在不良資產(chǎn)處理中的效果分析 5．如何杜絕不良資產(chǎn)的再生

【提示】資產(chǎn)證券化在處理我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的可行性：(1)資產(chǎn)證券化的概念、特征及目的。(2)適合證券化的金融資產(chǎn)的特征。(3)資產(chǎn)證券化需要注意的技術(shù)問題：信息的收集和處理（確保信息的真實(shí)準(zhǔn)確）；資產(chǎn)的估價(jià)；資產(chǎn)證券的出售方式。

(4)我國金融資產(chǎn)證券化的各種方案：良好資產(chǎn)的證券化方案；不良資產(chǎn)的證券化方案。

(5)我國資產(chǎn)證券化的宏觀環(huán)境：金融市場建設(shè)；法律環(huán)境的建設(shè)；財(cái)政注資和稅收優(yōu)惠政策；金融人才的培養(yǎng)。

五、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新問題研究 1．金融創(chuàng)新與銀行核心競爭力 2．商業(yè)銀行金融創(chuàng)新制度研究 3．商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品研究 4．商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因 5．商業(yè)銀行客戶服務(wù)與金融創(chuàng)新 6．金融創(chuàng)新及我國商業(yè)銀行的發(fā)展

【提示】不斷的擴(kuò)展金融產(chǎn)品和提高金融服務(wù)是我國商業(yè)銀行提高競爭力的手段，特別是在面臨外資銀行陸續(xù)登陸國內(nèi)的情況下，金融創(chuàng)新的問題越來越緊迫。通過論述金融創(chuàng)新的內(nèi)涵，介紹國外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展，比較我國商業(yè)銀行在這方面的不足和存在問題，強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新在我國商業(yè)銀行提高競爭力的道路上的必要性，商業(yè)銀行從制度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推廣、客戶服務(wù)等方面應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。

六、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

1．論商業(yè)銀行信息披露與金融監(jiān)管 2．中國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與金融監(jiān)管

3．西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及對我國的啟示

【提示】銀行監(jiān)管國際化；銀行監(jiān)管市場化；銀行監(jiān)管社會(huì)化；銀行監(jiān)管不斷創(chuàng)新。

4．我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

【提示】存在問題：內(nèi)容不規(guī)范；指標(biāo)不健全；方法與手段簡單；抗外部干擾能力差。

5．我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解 6．加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制

七、分業(yè)經(jīng)營與全能銀行

1.國際金融界混業(yè)經(jīng)營的潮流

【提示】混業(yè)經(jīng)營體現(xiàn)了金融市場內(nèi)部相互溝通的基本要求，有利于提高金融市場配置資源的效率；混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型企業(yè)集團(tuán)實(shí)施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢，有利于促進(jìn)金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本；發(fā)展混業(yè)經(jīng)營，允許金融企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其國際綜合競爭力；混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰。2．金融控股公司的監(jiān)管研究

【提示】(1)明確金融控股公司的監(jiān)管部門。即便金融控股公司本身不直接從事銀行、證券和保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)（如在我國出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)控股模式），但由于其主要資本或大部分資本投資于金融企業(yè)，其經(jīng)營決策行為直接對金融市場產(chǎn)生影響，因此，必須把金融控股公司納入金融監(jiān)管部門的監(jiān)管視野中?，F(xiàn)有的法律法規(guī)只有對企業(yè)集團(tuán)的定義，作為金融企業(yè)集團(tuán)的定義只能以此類推，但金融控股公司的監(jiān)管顯然不同于工商部門對企業(yè)的監(jiān)管，在現(xiàn)有的法律框架內(nèi)，金融控股公司的監(jiān)管主體及其監(jiān)管行為沒有明確的法律依據(jù)。

(2)嚴(yán)格金融控股公司的市場準(zhǔn)入條件。金融控股公司通過股權(quán)杠桿具有了全能性金融職能，較之一般的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)集團(tuán)有著更大的金融風(fēng)險(xiǎn)，對金融控股公司的市場準(zhǔn)入條件理應(yīng)有更為嚴(yán)格的限制。3．混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)分析

4．分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營——中國金融業(yè)的選擇

【提示】(1)面對國際金融業(yè)的發(fā)展大潮和加入ＷＴＯ，我國金融業(yè)的發(fā)展不可能鐵板一塊，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化以及我國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀看，混業(yè)經(jīng)營的背景和條件已經(jīng)初步形成。

(2)中國商業(yè)銀行的商業(yè)化進(jìn)程逐漸完善，但商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題仍是銀行業(yè)迫切需要解決的問題。

(3)目前我國證券市場有了較大發(fā)展，但還需進(jìn)一步完善，各種違規(guī)操作（包括操縱市場）仍時(shí)有發(fā)生，如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制（尤其是銀行）不健全則易出現(xiàn)“失控”的危險(xiǎn)。

(4)國際金融業(yè)從分業(yè)走向混業(yè)的過程中，資產(chǎn)證券化和衍生金融工具發(fā)揮了重要作用，目前我國已放開了一些金融衍生工具（如股指期貨等）的門檻，但還需拓展。

(5)國際金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營是在一種開放式環(huán)境下進(jìn)行的，不同金融機(jī)構(gòu)在不同領(lǐng)域或金融產(chǎn)品上建立了相對優(yōu)勢，資本流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的渠道也比較暢通，混業(yè)經(jīng)營是在發(fā)揮各自優(yōu)勢基礎(chǔ)上的聯(lián)合，而我國的金融機(jī)構(gòu)，還需要進(jìn)一步發(fā)展投資銀行等業(yè)務(wù)。

面對金融全球化的挑戰(zhàn)，可以預(yù)計(jì)，中國金融業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)換將呈現(xiàn)一種漸進(jìn)的態(tài)勢，從分業(yè)與混業(yè)角度看將表現(xiàn)為，一方面是法律上分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管短期內(nèi)不可能取消，另一方面是通過相關(guān)金融法規(guī)的制定，逐步規(guī)避分業(yè)經(jīng)營的法律管制，如銀行和證券機(jī)構(gòu)可以通過相互參股實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，并最終取消分業(yè)經(jīng)營。

八、資本市場與國企改革

1.論企業(yè)重組與債券融資

【提示】企業(yè)重組是否需要發(fā)展企業(yè)債券融資；企業(yè)債券市場的現(xiàn)狀及其問題；培育我國債券市場的對策建議。

2．企業(yè)重組的市場支持機(jī)構(gòu)——投資銀行的發(fā)展前景與發(fā)展道路

【提示】投資銀行的定位；投資銀行行業(yè)的發(fā)展前景；我國投資銀行業(yè)發(fā)展的限制因素；我國投資銀行業(yè)的發(fā)展道路；相關(guān)政策建議。3．國有企業(yè)債務(wù)重組的主體再造

【提示】債權(quán)主體再造的必要性及形式；債務(wù)重組基金的設(shè)立方式和運(yùn)作機(jī)制；債務(wù)重組基金的融資、收益和風(fēng)險(xiǎn)。4．國有企業(yè)的資產(chǎn)重組與資本市場的發(fā)展 5．推進(jìn)企業(yè)重組與并購，加快國企改革 6．論企業(yè)重組后的支付安排問題

7．我國上市公司重組面臨的障礙及對策

8．對企業(yè)重組后的支撐體系——社會(huì)保障制度問題的研究 9．企業(yè)融資方式的轉(zhuǎn)變對企業(yè)機(jī)制改革的意義

九、農(nóng)村信用合作制度研究

1．關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革和強(qiáng)化管理的思考 2．論農(nóng)村信用社體制改革

3．農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范措施 4．論農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新

5．論對農(nóng)村信用社的監(jiān)管、防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 6．如何構(gòu)建縣聯(lián)社綜合體系

【提示】建立轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融協(xié)調(diào)保障體系；建立轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)間信息溝通網(wǎng)絡(luò)；建立與中國人民銀行相互配合的監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制；建立與政府各部門的聯(lián)系制度。7．論農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度的改革和創(chuàng)新 8．農(nóng)村信用社的道德風(fēng)險(xiǎn)研究

9．農(nóng)村信用社的組織控制和市場控制

十、國債問題研究

1．對國債發(fā)行規(guī)模影響因素的分析 2．對國債發(fā)行方式的國際比較 3．論國債流通市場的組織與管理

4．以國債利率為突破口加速利率市場化進(jìn)程

【提示】利率市場化是我國利率體制改革的方向；以國債利率為突破口加速利率市場化進(jìn)程；加快國債市場發(fā)展實(shí)現(xiàn)國債利率基準(zhǔn)地位。5．我國國債期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

6．中央銀行如何運(yùn)用國債進(jìn)行宏觀金融調(diào)控 7．論西方國債發(fā)行體制

8．中西方國債發(fā)行定價(jià)制度比較 9．論國債市場與利率自由化

10．論國債、投資與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系

十一、非銀行金融機(jī)構(gòu)問題研究

1．淺析銀行合作對商業(yè)銀行的重要意義 2．我國商業(yè)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的思考 3．論我國保險(xiǎn)監(jiān)管模式的選擇方向 4．論對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 5.論建立保險(xiǎn)公司的經(jīng)營機(jī)制

6．論我國信托投資業(yè)的問題、改革對策與前景

【提示】信托業(yè)現(xiàn)存的問題和根源。信托業(yè)的改革；主要爭論觀點(diǎn)；改革的出發(fā)點(diǎn)、市場和矛盾；改革思路和步驟。7．加快保險(xiǎn)業(yè)和資本市場的良性互動(dòng) 8．中國非銀行金融機(jī)構(gòu)與貨幣市場的發(fā)展 9．關(guān)于我國財(cái)務(wù)公司發(fā)展問題的探討 10．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的發(fā)展方向

十二、銀行市場退出機(jī)制研究

1．我國急需建立健全的銀行市場退出機(jī)制

【提示】我國目前已經(jīng)有數(shù)例金融機(jī)構(gòu)（銀行）倒閉退出案，從發(fā)展趨勢來看，將會(huì)有更多的機(jī)構(gòu)退出市場，這是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，也是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高效率的必然要求。可以分析這些退出案所存在的問題。2．西方國家銀行市場退出機(jī)制的一般特征及其啟示

【提示】概括西方國家銀行市場退出機(jī)制的特征，并針對我國的情況得出相應(yīng)的啟示。

3．我國銀行市場退出機(jī)制的構(gòu)想

【提示】可以在借鑒西方國家銀行市場退出機(jī)制的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的具體情況，提出一個(gè)市場退出機(jī)制框架。

4．我國建立銀行市場退出機(jī)制的基本原則

【提示】概括總結(jié)西方國家的經(jīng)驗(yàn)及其市場退出機(jī)制的目標(biāo)，闡明我國建立銀行市場退出機(jī)制的基本原因和原則。5．問題銀行的處理

【提示】問題銀行的突出特征；西方國家處理問題銀行的一般做法；我國應(yīng)如何處理問題銀行。

6．建立我國存款人利益保護(hù)體系

【提示】切實(shí)保護(hù)存款人的利益是銀行體系穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)和前提；存款人利益保護(hù)體系的組成部分；我國目前存款人利益保護(hù)體系所存在的問題；對建立我國存款人利益保護(hù)體系的建議。7．存款保險(xiǎn)制度與銀行市場退出機(jī)制

【提示】說明兩者之間的關(guān)系；可以以美國存款保險(xiǎn)制度和銀行市場退出處理過程為例，說明存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)越性。8．我國應(yīng)該盡快建立存款保險(xiǎn)制度

【提示】不建立存款保險(xiǎn)制度的弊端（目前隱含的存款保險(xiǎn)制度的弊端），建立存款保險(xiǎn)制度的基本構(gòu)想。9．我國應(yīng)暫緩建立存款保險(xiǎn)制度

【提示】建立存款保險(xiǎn)制度的前提條件；西方國家存款保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；目前我國尚不具備建立存款保險(xiǎn)制度的條件。10．建立存款保險(xiǎn)制度，促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭

【提示】這是從銀行業(yè)競爭的角度來看第8題。

十三、銀行業(yè)并購問題研究

1．全球銀行業(yè)并購浪潮的原因分析

【提示】可以從規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用（知識(shí)經(jīng)濟(jì)、新經(jīng)濟(jì)）、管理、人員、經(jīng)濟(jì)一體化等方面來論述。2．全球銀行業(yè)并購浪潮的影響及其啟示

【提示】可從對金融業(yè)競爭與效率、經(jīng)濟(jì)增長、社會(huì)（失業(yè)）的影響等方面進(jìn)行論述。

3．銀行業(yè)并購的效應(yīng)分析

【提示】可以從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)、經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)）、社會(huì)效應(yīng)、管理效應(yīng)、監(jiān)管效應(yīng)等多個(gè)方面進(jìn)行論述。4．銀行并購以后的整合問題探析

【提示】所謂整合，就是在銀行并購以后，如何將幾家銀行不同的組織、人員、制度、文化等融合在一起，這已經(jīng)成為決定并購成敗的關(guān)鍵要素之一。5．銀行業(yè)并購對貨幣政策的影響

【提示】這是將銀行并購的影響問題縮小到對貨幣政策的影響進(jìn)行專門論述，主要論述銀行業(yè)并購對貨幣政策目標(biāo)（最終目標(biāo)、中間目標(biāo)）、工具、傳導(dǎo)機(jī)制等的影響。

6．我國銀行并購案例剖析

【提示】可以選取我國銀行并購案例中的一個(gè)或幾個(gè)進(jìn)行論述，如中國投資銀行的案例，總結(jié)其特征，說明問題，提出建議和對策。7．我國銀行業(yè)的并購模式探討 【提示】可以總結(jié)過去數(shù)起并購案模式，分析不同模式的利弊，提出建議和對策。．論國有商業(yè)銀行的跨國并購 ．通過并購提高我國商業(yè)銀行的競爭力

【提示】面對加入ＷＴＯ，如何提高我國商業(yè)銀行的競爭力是一個(gè)迫在眉睫的問題，通過并購擴(kuò)大規(guī)模、增強(qiáng)實(shí)力，是提高我國商業(yè)銀行競爭力的重要途徑之一。

十四、貨幣市場論題

1．論我國票據(jù)市場的現(xiàn)狀及完善措施

【提示】(1)中國票據(jù)市場目前已初具規(guī)模，融資功能不斷增強(qiáng)，初步具備了貨幣政策操作的基礎(chǔ)條件，市場交易條件有所改善，票據(jù)市場構(gòu)成體系有所完善，商業(yè)票據(jù)在中心城市發(fā)展迅速。隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，再貼現(xiàn)逐步成為中央銀行支持中小金融機(jī)構(gòu)的重要手段。一些大中型企業(yè)辦理票據(jù)結(jié)算和融資業(yè)務(wù)的積極性有了很大提高。

(2)票據(jù)市場處于分割狀態(tài)，開放程度較低。票據(jù)市場滯后于同業(yè)拆借市場和資本市場的發(fā)展，尚未形成票據(jù)市場利率，交易方式單一，流通不活躍，票據(jù)信用的多重功能尚待挖掘。

(3)現(xiàn)階段中國要重視票據(jù)市場的發(fā)展，針對票據(jù)市場現(xiàn)存的問題和矛盾，分別加以解決。大力培育票據(jù)基礎(chǔ)，規(guī)范票據(jù)行為，豐富票據(jù)種類，活躍票據(jù)交易，發(fā)揮票據(jù)的多重功能，以構(gòu)筑中國票據(jù)市場的發(fā)展架構(gòu)，全面喚起市場主體的契約觀念和信用觀念。在全國探索建立若干區(qū)域性票據(jù)交易中心，培育和完善票據(jù)市場的多樣化參與主體，利用金融創(chuàng)新豐富票據(jù)市場信用工具，放開票據(jù)貼現(xiàn)利率，充分發(fā)揮中央銀行再貼現(xiàn)政策的引導(dǎo)、推動(dòng)作用。2．貨幣市場機(jī)制分析

【提示】(1)一個(gè)有效率的貨幣市場應(yīng)該是一個(gè)具有廣度、深度和彈性的市場，其市場容量大，信息流動(dòng)迅速，交易成本低，交易活躍且持續(xù)，能吸引眾多的投資者和投機(jī)者參與。

（2）貨幣市場就其結(jié)構(gòu)而言，可分為同業(yè)拆借市場、銀行承兌匯票市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場及貨幣市場共同基金市場等若干子市場。

3．論我國同業(yè)拆借市場的利率形成機(jī)制 4．論票據(jù)市場的功能和作用 5．論票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及防范措施

6．我國票據(jù)市場的發(fā)展與商業(yè)銀行改革 7．證券回購市場的交易分析 8．國庫券市場的投資特征

9．貨幣市場共同基金的運(yùn)作及其特征

10．商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌票據(jù)市場的關(guān)系分析

十五、資本市場論題

1．試論投資銀行在資本市場中的功能

【提示】投資銀行是證券和股份公司制度發(fā)展到特定階段的產(chǎn)物，是發(fā)達(dá)證券市場和成熟金融體系的重要主體，在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著溝通資金供求、構(gòu)造證券市場、推動(dòng)企業(yè)并購、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中和規(guī)模經(jīng)濟(jì)形成、優(yōu)化資源配置等重要作用。

2．投資銀行組織模式比較與選擇

【提示】（1）投資銀行采用的組織模式大多與其內(nèi)部組建方式及經(jīng)營理念相適應(yīng)。

（2）比較合伙制、聯(lián)合公司、現(xiàn)代公司制的適應(yīng)環(huán)境。比如，投資銀行成立之初大多采用合伙制，主要以人的信用為合作的基礎(chǔ)。由于合伙制企業(yè)存在制度不穩(wěn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的致命缺點(diǎn)，一旦經(jīng)營有問題，便成了被收購的對象，合伙制的投資銀行常常通過收購或兼并成為聯(lián)合公司。投資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代公司是現(xiàn)代投資銀行與傳統(tǒng)投資銀行的主要區(qū)別之一，現(xiàn)代公司具有集資、管理現(xiàn)代化等多項(xiàng)功能和優(yōu)點(diǎn)。

3．投資銀行的理財(cái)顧問業(yè)務(wù)發(fā)展 4．投資銀行在基金投資中作用 5．完善與發(fā)展基金市場研究

6．關(guān)于我國股票指數(shù)期貨投資的探討 7．加強(qiáng)我國證券市場的風(fēng)險(xiǎn)管理 8．證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)人制度 9．企業(yè)并購的風(fēng)險(xiǎn)及防范

10．國內(nèi)外企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析 11．試論二級(jí)市場的基本功能

12．二板市場的特點(diǎn)、功能及對證券市場的影響

13．公司在二板市場上市的標(biāo)準(zhǔn)、組織實(shí)現(xiàn)及主承銷商保薦制度 14．開放式基金融資研究

１5．金融資產(chǎn)管理公司退出模式研究

十六、保險(xiǎn)學(xué)論題

1．當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)中的保險(xiǎn)作用研究

【提示】可探討當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)的基本特征，風(fēng)險(xiǎn)與收益的非均衡性，損失與損失補(bǔ)償；保險(xiǎn)機(jī)制的特征，保險(xiǎn)與當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性，即對維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的作用，對保持社會(huì)安定的作用，對保證企業(yè)生產(chǎn)續(xù)性和穩(wěn)定性的作用，對保障商品流通穩(wěn)定性的作用。2．論商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的關(guān)系

【提示】可探討商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制與特征，社會(huì)保障制度的機(jī)制與特征，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度的互補(bǔ)性，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度的矛盾性，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度的協(xié)調(diào)與配合。3．試論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)意義 4．試論人壽保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系 5．試論保險(xiǎn)品種的開發(fā)與營銷 6．保險(xiǎn)資金與信貸資金的關(guān)系分析 7．論再保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)意義與法律意義 8．試論保險(xiǎn)的利益原則

9．社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與“三農(nóng)”保險(xiǎn) 10．保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變增長方式的途徑及策略研究

11．經(jīng)濟(jì)全球化條件下中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新研究 12．保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營模式的比較研究

13．中國保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的拓展及其面臨的挑戰(zhàn) 14．中小保險(xiǎn)公司發(fā)展研究

15．經(jīng)濟(jì)全球化條件下我國保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新研究 16．企業(yè)年金市場發(fā)展研究

17．健康保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對策 18．保險(xiǎn)中介市場發(fā)展研究

19．中國與歐美主要發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)資金運(yùn)用的國際比較 20．保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際比較及對中國的啟示 21．保險(xiǎn)業(yè)對外開放的國際比較及經(jīng)驗(yàn)借鑒

十七、財(cái)務(wù)管理方向的論文選題 1．并購的財(cái)務(wù)陷阱

【提示】并購中的財(cái)務(wù)陷阱源于在并購過程中對企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的過分倚重和事前調(diào)查的疏忽。通過對企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的局限性認(rèn)識(shí)的闡明，論述財(cái)務(wù)陷阱可能對并購企業(yè)帶來的損失，進(jìn)而指出避免財(cái)務(wù)陷阱的措施。2．我國上市公司財(cái)務(wù)分析策略研究

【提示】財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性和相關(guān)性對投資者來說至關(guān)重要，可從投資者在判斷財(cái)務(wù)報(bào)告可信度方面可用的財(cái)務(wù)分析方法談起，探討公司經(jīng)營戰(zhàn)略，通過辨證的分析方法選擇一套科學(xué)的、令人滿意的財(cái)務(wù)分析策略。3．國有上市公司財(cái)務(wù)與體制缺陷 4．對金融監(jiān)管成本及效益的分析

5．我國中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理中存在問題及對策研究

【提示】可從目前中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的現(xiàn)狀、存在的問題（比如融資困難、投資能力較弱、財(cái)務(wù)控制薄弱等方面）入手，重點(diǎn)探討如何解決中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的問題。

6．淺談企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 7．防范金融風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)對策

8．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的改革和探索

9．中小企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析與融資對策

第二篇：金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文

僑光電大2012秋金融本科畢業(yè)論文選題

金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文選題指南

（一）宏觀金融調(diào)控問題

1.我國貨幣政策最終目標(biāo)的調(diào)整

[提示] 此題的論點(diǎn)在于，必須對我國目前的貨幣政策最終目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，在論述過程中，可以介紹過去我國對貨幣政策目標(biāo)的討論，以及《中華人民共和國人民銀行法》出臺(tái)的背景通過論述經(jīng)濟(jì)金融形勢的新變化，得出調(diào)整的方向和目標(biāo)。

（二）貨幣政策比較問題

7.增加有效需求的途徑初探

[提示] 有效需求不足仍然是我國目前經(jīng)濟(jì)中的主要問題，針對目前已經(jīng)采取的許多宏觀、微觀政策，提出自己的對策建議，并提出論據(jù)，展開論述。

（三）我國的利率政策問題研究

（四）利率市場化問題研究

（五）政策性銀行問題研究

（六）銀行不良資產(chǎn)問題研究

（七）金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

（八）分業(yè)經(jīng)營與全能銀行

（九）資本市場與國企改革

（十）農(nóng)村信用合作制度研究

（十一）國債問題研究

（十二）銀行改革研究

（十三）非銀行金融機(jī)構(gòu)問題研究

（十四）銀行市場退出機(jī)制研究

（十五）銀行并購問題研究

（十六）貨幣市場論題

（十七）資本市場論題

（十八）保險(xiǎn)學(xué)論題

第三篇：2018年金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文參考題目

2018年金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文參考題目

（01）關(guān)于強(qiáng)化國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制的思考（02）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及對策（03）新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融制約與出路（04）對構(gòu)建國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的思考（05）政策性銀行監(jiān)管模式新探

（06）試論新時(shí)期信貸政策的目標(biāo)選擇及制度優(yōu)化設(shè)計(jì)（07）郵政儲(chǔ)蓄體制改革的國際借鑒及啟示（08）我國銀行貸款利率的結(jié)構(gòu)性分析（09）利率波動(dòng)對壽險(xiǎn)需求的影響分析

（10）我國中小商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題及對策（11）論中小商業(yè)銀行的服務(wù)創(chuàng)新（12）我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究（13）對資產(chǎn)管理公司未來定位的有關(guān)思考（14）商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)與商業(yè)銀行監(jiān)管（15）差別準(zhǔn)備金制度對我國商業(yè)銀行的影響分析（16）商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)的防范（17）我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢（18）中小商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略選擇（19）論我國外資銀行監(jiān)管法律制度的完善（20）強(qiáng)化農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”的思考（21）國有商業(yè)銀行上市后公司治理改善（22）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及發(fā)展策略（23）商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的環(huán)境與機(jī)制分析（24）商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及管理分析（25）對我國商業(yè)銀行流動(dòng)性管理問題的思考（26）完善我國信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（27）新巴塞爾協(xié)議與我國商業(yè)銀行信息披露（28）關(guān)于拓展我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的思考（29）零售銀行經(jīng)營模式探討（30）我國網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其控制（31）建立我國商業(yè)銀行內(nèi)部考核體系的探討（32）重構(gòu)農(nóng)村金融體系之我見（33）家族制企業(yè)融資問題研究

（34）家族企業(yè)融資的制度變遷與路徑依賴（35）山東省農(nóng)戶借貸行為的實(shí)證研究（36）我國商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)控制研究（37）我國股份制商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)變革的探討（38）構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制的路徑選擇（39）農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的探討（40）中國農(nóng)村信用社發(fā)展的方向與模式探討（41）論中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革與發(fā)展問題（42）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期我國銀行監(jiān)管研究（43）金融開放條件下外資銀行監(jiān)管問題研究（44）我國企業(yè)境外投資的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管模式研究（45）建立我國金融控股公司監(jiān)管體制的探索（46）我國目前貨幣政策和財(cái)政政策的有效性分析（47）中國建立存款保險(xiǎn)制度所面臨的困境與選擇（48）買方市場下政府宏觀調(diào)控的目標(biāo)和政策選擇（49）通貨膨脹或通貨緊縮對當(dāng)前投資領(lǐng)域的影響（50）我國消費(fèi)信貸發(fā)展的問題及對策（51）我國利率市場化：現(xiàn)狀、問題與對策（52）中國信用制度的缺失與建設(shè)（53）金融控股模式與混業(yè)經(jīng)營探討（54）建立我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制問題（55）中國票據(jù)市場發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策（56）我國商業(yè)銀行公司治理模式研究（57）（58）銀行股外資并購問題研究

（59）中國銀行業(yè)的外國直接投資:意義及挑戰(zhàn)（60）人民幣遠(yuǎn)期匯率定價(jià)實(shí)證分析

（61）我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在問題及對策（62）次貸危機(jī)對新資本協(xié)議實(shí)施的影響

（63）次貸危機(jī)的形成機(jī)理及其對貨幣政策框架的涵義（64）國際資本流動(dòng)理論的最新發(fā)展及其對中國的啟示（65）中國外匯儲(chǔ)備適度規(guī)模實(shí)證分析

（66）貿(mào)易開放對金融發(fā)展的影響分析（67）中國外匯儲(chǔ)備有效管理研究（68）基于博弈理論對中美匯率政策的解析（69）基于現(xiàn)行匯率制度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模研究（70）歐洲金融市場一體化進(jìn)程中的金融中心研究（71）國外壽險(xiǎn)領(lǐng)域銀行保險(xiǎn)的發(fā)展及對中國的啟示（72）人民幣匯率波動(dòng)的價(jià)格傳導(dǎo)效應(yīng)研究

（73）全球流動(dòng)性過剩中的對沖基金:國際新動(dòng)向及其對中國的啟示（74）高貨幣化經(jīng)濟(jì)下貨幣政策調(diào)控手段分析（75）淺議路徑依賴對我國金融體制改革影響（76）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算問題研究

（77）人民幣升值對我國商業(yè)銀行的影響及對策（78）中美公司債券市場的比較分析（79）中央銀行貨幣政策工具變化評(píng)析

（80）關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在中小企業(yè)融資方面應(yīng)用的探討（81）近期對沖基金業(yè)的發(fā)展特征及對我國的啟示（82）國際銀行業(yè)并購對中國銀行業(yè)并購策略選擇的啟示（83）人民幣升值預(yù)期與我國的貿(mào)易順差（84）中國經(jīng)濟(jì)的內(nèi)外均衡沖突和匯率制度改革（85）我國開放式基金的現(xiàn)狀分析與展望

（86）商業(yè)銀行跨國經(jīng)營動(dòng)機(jī):理論研究與實(shí)踐回顧（87）美國的金融監(jiān)管體系改革計(jì)劃及啟示（88）我國商業(yè)銀行經(jīng)營投行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)與對策（89）對我國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營狀況的調(diào)查與分析（90）格萊珉銀行的經(jīng)驗(yàn)與借鑒

（91）我國中央銀行貨幣政策工具的運(yùn)用與評(píng)價(jià)（92）我國農(nóng)村信用社發(fā)展的方向與模式探討（93）我國金融控股公司的監(jiān)管模式選擇（94）對中國農(nóng)業(yè)銀行市場定位的探討（95）農(nóng)村商業(yè)銀行引入CI策略的問題與對策（96）商業(yè)銀行服務(wù)營銷的原則、策略與方式（97）信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與防范

（98）新形勢下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制策略（99）對我國住房抵押貸款提前還貸風(fēng)險(xiǎn)的研究（100）主權(quán)財(cái)富基金的興起與爭論（101）中國的利率管制與利率市場化（102）人民幣國際化的現(xiàn)狀和展望（103）淺析美國金融體制改革路徑及啟示

（104）縣域社區(qū)銀行發(fā)展路徑選擇及優(yōu)化研究——與美國等國外社區(qū)銀行制度比較（105）

（106）利率市場化的國際比較：路徑、績效與市場結(jié)構(gòu)（107）我國外匯儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)管理分析（108）匯率預(yù)期對境外人民幣需求的影響（109）我國經(jīng)常賬戶失衡問題分析（110）國際貨幣體系缺陷及改革方向淺析（111）中國外匯儲(chǔ)備規(guī)模及結(jié)構(gòu)研究（112）中國對外直接投資問題研究

（113）中國的外匯管理體制與國際收支均衡問題分析（114）商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制研究

（115）中國國際收支順差與人民幣匯率穩(wěn)定研究（116）淺析當(dāng)前人民幣匯率市場化的發(fā)展（117）論電子金融的有效監(jiān)管（118）淺析村鎮(zhèn)發(fā)展的問題及對策

第四篇：工商管理、會(huì)計(jì)專業(yè)本科《金融學(xué)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)

工商管理、會(huì)計(jì)專業(yè)本科《金融學(xué)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)：

期末考試題型

1.名詞解釋（每小題5分，共15分）

2.判斷正確與錯(cuò)誤（正確的打√，錯(cuò)誤的打X。每小題1分，共10分。）

3.單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共10分。）

4.多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分。）

5.簡答題（每小題10分，共30分）

6.論述題（15分）

一、問答及論述重點(diǎn)（含問答題3題，每題10分。論述題1題，15分。共45分）

1.同業(yè)拆借市場有哪些特點(diǎn)？202

2.什么是通貨膨脹？判定通貨膨脹的主要指標(biāo)有哪些？366

3.簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。435

4.簡述金融監(jiān)管目標(biāo).原則和內(nèi)容。411－413

5．何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？21

6.簡述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。392

7.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則有哪些？（1.不以盈利為目的；2.不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)；3.一般不支付存款利息；4.資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性；5.定期公布業(yè)務(wù)狀況；6.在國內(nèi)設(shè)置相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)；

8．簡述基礎(chǔ)貨幣及其主要投放渠道。347

9．簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點(diǎn)。

215、216

10．簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟(jì)影響。255

11.何為金融監(jiān)管？其必要性何在？405

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康的發(fā)展。金融管理是指金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等—系列的活動(dòng)。因?yàn)樵谙鄬ψ杂傻慕灰资袌錾?，只有用統(tǒng)一，嚴(yán)格，公平，公開并具有相對穩(wěn)定性的法律才能協(xié)調(diào)各種市場關(guān)系，規(guī)范參與者行為，建立并維持有序的良性運(yùn)作。由于金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中居于核心地位，氣經(jīng)營活動(dòng)具有作用力大，影響面廣，風(fēng)險(xiǎn)性高等特點(diǎn)，因此依法對金融業(yè)實(shí)施有力和有效的監(jiān)督，既是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的內(nèi)在要求，又是金融業(yè)本身的特殊性所決定的。

12.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)？27

1.現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣，主要是現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成。2，現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的。3，國家對信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。

13.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要統(tǒng)籌考慮三個(gè)基本原則？4．(1)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必須遵循的三個(gè)基本原則是盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡稱“三性”原則。

(2)三個(gè)基本原則之間既相互統(tǒng)一，又有一定矛盾。

(3)正是因?yàn)槿咧g的矛盾性，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中才必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。

14.簡述金融全球化對一國貨幣政策有效性的影響。297

15.長期國際資本流動(dòng)與短期國際資本流動(dòng)有什么區(qū)別？273

長期資本流動(dòng)是指期限在一年以上的資本的跨國流動(dòng)。短期資本流動(dòng)是指期限為一年或一年以下的資本的跨國流動(dòng)。兩者的區(qū)別主要有：(1)投資目的不同。長期資本流動(dòng)是為了達(dá)到獲利和控制的目的進(jìn)行投資的；短期資本流動(dòng)是為了資金安全、保值、獲利以及經(jīng)營業(yè)務(wù)的需要進(jìn)行投資的。(2)投資的期限與穩(wěn)定性

不同。長期資本流動(dòng)投資期限較長，一般比較穩(wěn)定；短期資本流動(dòng)投資期限較短，具有不穩(wěn)定性。(3)對一國貨幣供應(yīng)量影響不同。長期資本流動(dòng)一般不影響一國的貨幣供應(yīng)量；短期資本流動(dòng)可以迅速直接影響到一國的貨幣供應(yīng)量。(4)對匯率、利率影響不同。長期資本流動(dòng)一般不影響匯率、利率；短期資本流動(dòng)對匯率、利率有重要影響。

16.選擇性貨幣政策工具主要有哪些？393

選擇性政策工具主要有：(1)消費(fèi)者信用控制，是指中央銀行對不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)方面放款的限制性措施，以抑

制房地產(chǎn)投機(jī)和泡沫。2，證劵市場信用控制，是指中央銀行對有關(guān)證劵交易的各種貸款和信用交易的保證金比率進(jìn)行限制，并隨時(shí)根據(jù)證劵市場的狀況加以調(diào)整，3，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)方面放款的限制性措施。(4)優(yōu)惠利率，是中央銀行對國家重點(diǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)部門或產(chǎn)業(yè)，如出口工業(yè)、農(nóng)業(yè)等，所采取的鼓勵(lì)性措施。(5)預(yù)繳進(jìn)口保證金，是指中央銀行要求進(jìn)口商預(yù)繳相當(dāng)于進(jìn)口商品總值一定比例的存款，以抑制進(jìn)口過快增長。

17.影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素有哪些？364，1，受利率機(jī)制的影響，2，中央銀行的市場干預(yù)和有效調(diào)控3，國家財(cái)政收支要保持基本平衡4，生產(chǎn)部門的結(jié)構(gòu)要基本合理5.國際收支必須保持基本平衡。

18.簡述國際儲(chǔ)備的含義和作用。258、260國際儲(chǔ)備是指一國官方所擁有的可隨時(shí)用于彌補(bǔ)國際收支赤字，維持本國貨幣匯率的國際間可接受的一切財(cái)產(chǎn)。國際儲(chǔ)備的作用主要有：(1)在一國發(fā)生國際收支困難時(shí)起緩沖作用。如果是短期暫時(shí)性的國際收支困難，國政府可以通過國際儲(chǔ)備融資予以解決。(2)用于干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率。當(dāng)本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機(jī)炒作而大幅波動(dòng)時(shí)，一國政府可動(dòng)用外匯儲(chǔ)備加以干預(yù)。(3)可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國際資信。充足的國際儲(chǔ)備反映出一國具有良好的國際資信。

19.簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。432

⑴貨幣化程度低下。⑵金融體系呈二元結(jié)構(gòu)。現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。⑶金融市場落后。經(jīng)濟(jì)單位之間的貨幣資金處于割裂狀態(tài)，難以相互融通，小企業(yè)和居民被排斥在形式化的金融市場之外；金融工具品種少，數(shù)量小，價(jià)格機(jī)制失靈，市場管理薄弱，投機(jī)過度，市場穩(wěn)定性很差，無法通過金融市場來多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通社會(huì)資金，并順利地使儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資本供給不足。⑷政府對金融實(shí)行過度干預(yù)，對金融活動(dòng)做出種種限制。

20.通貨膨脹主要有哪些類型？368

①需求拉動(dòng)型通貨膨脹?？傂枨筮^度增長超過了現(xiàn)有價(jià)格水平下的商品總供給，引起了物價(jià)普遍上漲。②成本推進(jìn)型通貨膨脹。由于成本上升所引起的物價(jià)普遍上漲。導(dǎo)致成本上升的因素一是物耗增多，二是工資的提高超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長。③結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)部門結(jié)構(gòu)失衡而引起的物價(jià)普遍上漲。主要表現(xiàn)為3種情況：一是國內(nèi)某些部門，甚至某些大宗關(guān)鍵產(chǎn)品需求過多而供

給不足，導(dǎo)致價(jià)格猛漲，并且只漲不跌，進(jìn)而擴(kuò)散到其他部門產(chǎn)品的價(jià)格，從而使一般物價(jià)水平持續(xù)上漲；二是國內(nèi)各部門勞動(dòng)生產(chǎn)率發(fā)展不平衡，導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率提高較快的部門貨幣工資增長后，其他部門的貨幣工資也會(huì)隨之增長，引起價(jià)格上漲，從而使一般物價(jià)水平普遍上漲；三是開放型經(jīng)濟(jì)部門的產(chǎn)品價(jià)格，受國際市場價(jià)格水平影響而趨于提高時(shí)，會(huì)波及到非開放型經(jīng)濟(jì)部門，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平的上漲。④輸入型通貨膨脹。由于輸入品價(jià)格上漲而引起國內(nèi)物價(jià)的普遍上漲。⑤抑制性通貨膨脹。在市場上存在著總供給小于總需求，或供求結(jié)構(gòu)性失衡的情況下，國家通過控制物價(jià)和商品定額配給的辦法，強(qiáng)制性地抑制價(jià)格總水平的穩(wěn)定，這是一種實(shí)際上存在，但沒有發(fā)生的通貨膨脹現(xiàn)

21.試述通貨膨脹形成的理論原因，并結(jié)合國情論述我國通貨膨脹形成的特點(diǎn)。368（論述）

22.結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營體制的特點(diǎn)以及

發(fā)展趨勢。137

23.在簡述布雷頓森林體系主要內(nèi)容和缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上簡要評(píng)價(jià)布雷頓森林體系。30

24.在比較浮動(dòng)匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上，簡述我國目前實(shí)行的匯率制度。

49、50

25.試述貨幣政策與財(cái)政政策的基本內(nèi)容。聯(lián)系我國實(shí)際，說明貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合需注意的問題399-400（論述）

26.如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？395

二、重點(diǎn)掌握的名詞（共3題，每題5分，共15分）

直接融資62、經(jīng)濟(jì)貨幣化428：是指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。、企業(yè)信用77：是指工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。金融結(jié)構(gòu)444：是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布，存在，相對規(guī)模，相互關(guān)系雨配合的狀態(tài)。格雷欣法則26指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣(良幣)將逐漸減少，而市場比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象、貨幣乘數(shù)353是指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。、國際資本流

動(dòng)273;是指資本跨越國界從一個(gè)國家向另一個(gè)國家的運(yùn)動(dòng)，其包括資本流入和資本流出兩個(gè)方面。金融市場170：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場所。直接標(biāo)價(jià)法40;是指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國貨幣，因此也被稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。、間直接標(biāo)價(jià)法40、公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證劵，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量得政策行為。393、票據(jù)貼現(xiàn)207：是指商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。銀行信用79：是指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。泡沫經(jīng)濟(jì)70是指某種資產(chǎn)或商品的價(jià)格大大地偏離其基本價(jià)值，主要表現(xiàn)為某種資產(chǎn)或商品價(jià)格在經(jīng)過一段時(shí)間的大漲后大幅度的下跌，先暴漲后暴跌，暴跌后這種資產(chǎn)或商品的價(jià)格回歸到基本價(jià)值。、金融風(fēng)險(xiǎn);是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)有遭受損失的可能性、出口信貸85出口國政府為支持和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的國際競爭力，通過提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國銀行向本國出口商或外國進(jìn)口商提供的中長期信貸。、基準(zhǔn)利率93、:是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率.貨幣均衡361:是指 貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。、匯率39又稱匯價(jià)，是兩國貨幣折算的比率，或者說是一國貨幣以另一國貨幣表示的價(jià)格，金融風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)期金融業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中因不確定因素導(dǎo)致事后造成的損失或不利目標(biāo)實(shí)現(xiàn)因素的總稱。

三、判斷題10題，共10分，不用改錯(cuò)，以《學(xué)習(xí)手冊》為主

四、單選題10題，共10分，以《學(xué)習(xí)手冊》為主

五、多選題10題，共20分，以《學(xué)習(xí)手冊》為主

注意事項(xiàng)：

1、多選題是失分比較多的題型，請大家注意；

2、簡答、論述題內(nèi)容比較多，復(fù)習(xí)時(shí)記住要點(diǎn)，理解記憶和答題；

3、試題一定要寫滿。

第五篇：中央電大金融學(xué)(原貨幣銀行學(xué))第三次作業(yè)

答：2008年美國銀行以每股約2.42港元的行權(quán)價(jià)格增持60億股建行H股，就這一事，再次引爆了國有銀行是否被“賤賣”的爭論。這已是2003年國有銀行改制啟動(dòng)以來第二次引發(fā)“賤賣論”。按照08年6月的交易所報(bào)價(jià)來看，建行A股的每股價(jià)格為6.35元，建行H股的每股價(jià)格為6.7港元。與美國銀行出售的每股2.42港元相比，美國銀行的出價(jià)僅為市價(jià)的3折左右，建行“賤賣”看上去似乎相當(dāng)成立。

但是國有銀行是否被賤賣呢？我認(rèn)為國有銀行沒有被賤賣。國有商業(yè)銀行經(jīng)過幾十年不同體制、機(jī)制的模式選擇，已經(jīng)看到非市場化、國際化的國有商業(yè)銀行即將走到自身歷史的終點(diǎn)，再不脫胎換骨，難以應(yīng)對加入世貿(mào)組織過渡期滿后的全面開放和競爭。國有銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者是金融改革和對外開放的必然要求，是銀行改革的一條重要路徑。

建行在介紹股東權(quán)益時(shí)，列出“截至2002年12月31日止，本行累計(jì)虧損為人民幣1332億元，反映當(dāng)日以前本行按照國際財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算的期間累計(jì)凈虧損?！币簿褪钦f，如果不是2003年底國家注資225億美元（1862億元人民幣）的外匯資本金，建行已經(jīng)是資不抵債、虧損上千億元的銀行了，甚至也可以說“技術(shù)上是破產(chǎn)了”。

2005年建行上市后，于2006年率先公開發(fā)布了上市后的財(cái)務(wù)報(bào)告。報(bào)告指出：2005年建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤553.64億元，比2004年增加41.65億元，增幅達(dá)8.1%。凈利潤為470.96億元，比2004年同期微降4%。建行04年的平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.11%，平均股東權(quán)益回報(bào)率達(dá)21.59%。貸款質(zhì)量繼續(xù)提升，不良貸款率從2004年底的3.92%下降至2005年底的3.84%。而衡量一家銀行實(shí)力如何的核心指標(biāo)――資本充足率，截至2005年12月31日止，建行資本充足率達(dá)到13.57%，較04年提高2.28%，在國內(nèi)同業(yè)和全球新興市場中均處于較高水平。我們在看一看2009年3月末建行銀行發(fā)布的2008年年報(bào)。2008年，實(shí)現(xiàn)凈利潤926.4億元，增長34.0%;資產(chǎn)總額破1萬億美元，較上年末增長14.5%。截至2008年12月31日，凈利息收益率較上年上升6個(gè)基點(diǎn)至3.2%；平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別達(dá)到

1.3%和20.7%，較上年增長 0.16和1.18個(gè)百分點(diǎn)，居全球銀行業(yè)最好水平。資本充足率為12.2%，核心資本充足率為10.2%，均保持在管理目標(biāo)之內(nèi)。

通過對上述數(shù)據(jù)的比較，我們不難看出建行在不良貸款率、資本充足率等方面都有了明顯的改善。引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者給國有銀行的發(fā)展帶來了很多的好處。主要體現(xiàn)在：

1、有助于國有銀行在境外成功募資上市。

2、有助于國有銀行改善公司治理結(jié)構(gòu)、提高公司治理水平、提升經(jīng)營效率和競爭力。

3、有助于提高引資企業(yè)無形資產(chǎn)，提升引資企業(yè)形象和市場價(jià)值。

我們要看到引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者不會(huì)威脅國家金融安全。國有銀行并不是轉(zhuǎn)讓所有股份，國家仍然占大頭。2001年底我國政府才放開了外資金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行的限制，單家外資機(jī)構(gòu)投資比例不得超過15%，所有外資機(jī)構(gòu)投資比例不得超過20%。2003年12月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，該辦法允許戰(zhàn)略投資者入股我國商業(yè)銀行，同時(shí)調(diào)高投資比例，單家外資機(jī)構(gòu)最高入股比例從15%提升20%，所有外資機(jī)構(gòu)最高入股比例從20%提升至25%。這個(gè)比例相對來說只是一小部分，并不會(huì)威脅到國有銀行。

所以我們不能僅從凈資產(chǎn)定價(jià)、境外投資者收益、股權(quán)交易對等性等方面的對比就認(rèn)為國有銀行被賤賣，我們應(yīng)當(dāng)看到引進(jìn)境外投資者對國有銀行發(fā)展的好處，從多方面認(rèn)識(shí)。

讓我們在看一看韓國銀行業(yè)引進(jìn)外資的經(jīng)驗(yàn)：亞洲金融危機(jī)之后，韓國實(shí)施了非常積極的銀行業(yè)外資戰(zhàn)略，到2004年韓國銀行業(yè)的外資比例已經(jīng)從1997年以前的不足1%增加到30%，而不良貸款率則從1999年的8.3%下降到2002年的1.9%，資本充足率和資產(chǎn)回報(bào)率等主要指標(biāo)都有了明顯好轉(zhuǎn)。

韓國經(jīng)驗(yàn)告訴我們,應(yīng)該做的是更積極地引進(jìn)外資，讓外資發(fā)揮更大的作用，而不是擔(dān)心外資將威脅中國的金融安全。所以我認(rèn)為國有銀行沒有被賤賣。