第一篇：城關(guān)支行假名貸款總結(jié)

城關(guān)支行開展“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”

活動(dòng)工作總結(jié)

根據(jù)總行靈合銀發(fā)（2011）115號(hào)文件關(guān)于印發(fā)《廣西靈川弄出合作銀行開展“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”活動(dòng)工作方案》的通知，以及靈合銀發(fā)（2011）137號(hào)文件和（2011）151號(hào)文件精神，我支行全體員工認(rèn)真貫徹落實(shí)，現(xiàn)將本支行開展情況總結(jié)如下：

1、認(rèn)真貫徹學(xué)習(xí)區(qū)聯(lián)社和桂林辦事處以及總行的會(huì)議精神。全體員工明確了假冒借名貸款的主要表現(xiàn)形式。本次專項(xiàng)治理活動(dòng)開展的范圍，時(shí)間要求以及專項(xiàng)治理活動(dòng)的政策要求，全體員工含從事過信貸工作的退休同志，明確了本次假冒借名貸款的政策原則是“自查從寬，他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)，失職重罰”的區(qū)別對(duì)待政策。

2、召開宣傳動(dòng)員大會(huì)。我支行于2011年7月15日和2011

年7月17日召開了兩次動(dòng)員大會(huì)，總行派工作組進(jìn)行了指導(dǎo)，分別針對(duì)在職員工忽然退休員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)了“廣西靈川合作銀行開展假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動(dòng)工作方案”，全體員工了解本次專項(xiàng)活動(dòng)的內(nèi)容精神，全體員工含退休員工簽訂了假冒借名貸款專項(xiàng)治理承諾書。

3、自查自報(bào)和員工舉報(bào)情況。根據(jù)活動(dòng)方案，我支行全體員工在7月30日前對(duì)所有60月30日前有余額的個(gè)人信用和人保證類貸款進(jìn)行了全面的自查摸底，并號(hào)召除客戶經(jīng)理外的其他

員工進(jìn)行了舉報(bào)，通過自查自報(bào)和舉報(bào)。我支行自查舉報(bào)尚未發(fā)現(xiàn)有假冒借名貸款。

4、核查及外對(duì)情況。截止2011年6月30日，我支行個(gè)人信用和保證類貸款共171戶（包括汽車按揭貸款50戶），金額838.8萬元，截止2011年9月30日已按要求全部進(jìn)行了外對(duì)，其中面簽外對(duì)152戶金額821萬元，已起訴外對(duì)15戶金額15萬元，電話外對(duì)4戶金額2.8萬元，全面完成了假冒借名貸款的外對(duì)清理工作。

5、以后的工作計(jì)劃。我支行將嚴(yán)格按照區(qū)聯(lián)社和總行的要求，嚴(yán)防假冒借名貸款的發(fā)生，并要求在2011年12月31之前將電話外對(duì)進(jìn)行當(dāng)面外對(duì)，確保我支行個(gè)人信用、保證類貸款無假冒借名貸款發(fā)生。

2011年10月28日 城關(guān)支行

第二篇：城關(guān)支行非法集資自查報(bào)告

城關(guān)支行防范非法集資自查報(bào)告

為認(rèn)真貫徹落實(shí)蚌埠市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于印發(fā)蚌埠市開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（蚌處非〔2018〕4號(hào)）文件精神，全面掌握非法集資風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，從源頭上防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，我支行決定開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、排查內(nèi)容。

（一）對(duì)我支行網(wǎng)點(diǎn)的排查。

經(jīng)排查，我支行不存在打著“金融創(chuàng)新”旗號(hào)，以“消費(fèi)返利”“資金互助”“虛擬資產(chǎn)”等名義，沒有可持續(xù)盈利模式的非法集資行為；我支行不存在以單位或集體名義代客戶投資理財(cái)；我支行不存在以單位或集體名義為參與非法集資的單位或個(gè)人提供擔(dān)保；我支行不存在以單位或集體名義為民間借貸機(jī)構(gòu)或組織提供資金或貸款；我支行不存在為非法集資組織開立銀行賬戶；我支行不存在以單位或集體名義為明知是涉嫌非法集資活動(dòng)的單位或個(gè)人提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算或電子銀行服務(wù)等行為。

（二）對(duì)我支行在職員工的排查。

經(jīng)排查，我支行不存在利用職工將“易貸卡”或信用卡交與無親緣關(guān)系的人使用，從中收取高額利息、傭金或其他費(fèi)用；我支行不存在在職員工出借個(gè)人或近親屬銀行賬戶替參與非法集資行為人過渡資金；我支行不存在在職職工近親屬參與非法集資；我支行不存在在職職工隱瞞身份在涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)任職；我支行不存在在職職工充當(dāng)“掮客”，引誘、勸導(dǎo)他人參與非法集資或非正常渠道融資等行為。

二、職責(zé)分工

根據(jù)總行要求，我支行成立防范和打擊非法集資宣傳教育和排查工作小組。我支行行長蔡茂同志擔(dān)任小組組長負(fù)責(zé)宣傳教育的具體實(shí)施和推進(jìn)工作，其他人員為小組成員配合組長工作。

三、員工非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查

在小組組長的帶領(lǐng)下，我支行對(duì)在職職工進(jìn)行了非法集資排查，此次非法集資排查我支行共排查內(nèi)部員工20人，組織員工談心20人，對(duì)員工賬戶流水進(jìn)行了排查，對(duì)部分可疑資金進(jìn)行了進(jìn)一步排查，經(jīng)排查，無非法集資現(xiàn)象。

一、下一步工作安排

將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動(dòng)態(tài)管理中，通過針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題采取有效措施，著力防范員工異常行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)員工合規(guī)案例教育，通過開展非法集資宣傳，案例剖析教育，職業(yè)操守教育等措施，進(jìn)一步夯實(shí)安防的思想基礎(chǔ)。

城關(guān)支行 2018年6月30日

第三篇：支行個(gè)人貸款基本政策(201010)

個(gè)人貸款基本政策

一、基本要求

1、貸款對(duì)象：20-60周歲，中國內(nèi)地、港澳臺(tái)居民及外籍人士。

2、可接受的標(biāo)的物：電梯住宅、非電梯住宅、酒店式公寓、別墅、花園洋房、新式里弄、車庫。

3、最低房?jī)r(jià)限制：外環(huán)線以內(nèi)：住房總價(jià)≥100萬元。外環(huán)線以外一般為一手房。

4、房齡（二手房）：只受理≤20年，（花園洋房、90平方米以上且獨(dú)立成套的新式里弄除外）；貸款年限+屋齡≤ 40年。

二、貸款利率和成數(shù)的認(rèn)定

1、對(duì)于貸款購買第一套住房的，最高貸款成數(shù)為7成（含），一般客戶最低貸款利率為基準(zhǔn)利率的1倍。

2、對(duì)于貸款購買第二套住房的，最高貸款成數(shù)為4成（含），最低貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

3、支行不受理第三套（含）以上住房的客戶貸款業(yè)務(wù)。

三、貸款客戶套數(shù)的認(rèn)定

1、“認(rèn)房又認(rèn)貸”原則：首先查詢借款人家庭成員征信情況。再查借款人家庭成員在上海地區(qū)產(chǎn)權(quán)房情況，確定是否符合貸款條件。

2、非本市居民家庭貸款需提供在滬累計(jì)一年、不超過前溯兩年的個(gè)人所得稅繳稅證明社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明。

四、公積金使用的認(rèn)定

1、首套房利率為基準(zhǔn)，貸款金額最多80萬元；

2、二套房如為改善型（人均面積小于34平米）最多可貸40萬元，利率為基準(zhǔn)上浮10%；

3、第三套（含）以上住房的客戶公積金貸款業(yè)務(wù)不受理。

五、辦理銀行按揭貸款所需資料：

1、身份證原件（借款人、配偶及所有共有人），如有未成年人須提交《出生證》原件或《獨(dú)生子女證》原件及復(fù)印件；

2、戶口簿原件（借款人、配偶及所有共有人）及復(fù)印件；

13、婚姻證明（結(jié)婚證書、離婚證書或未婚證明）；

4、收入證明原件（購房者所在單位出具，并加蓋單位公章（必須真實(shí)））；

5、首期款發(fā)票（30%以上首付房款發(fā)票原件）；

6、所有共有人私章（包括未成年人，外籍人士需提供中文譯名私章）；

7、借款人及配偶公積金帳號(hào)；

8、資產(chǎn)證明（稅單、銀行存單、股票、債券、未經(jīng)抵押的房地產(chǎn)權(quán)證明、營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告及審計(jì)報(bào)告等）；

9、港澳臺(tái)及外籍人士的身份證明（港澳人士提供港澳永久性居民身份證件原件；臺(tái)灣人士提供大陸來往通行證原件及戶籍藤本；日本和韓國人士提供護(hù)照原件及戶籍藤本；其他外籍人士提供護(hù)照原件。）。

注：1）港澳臺(tái)及外籍人士的預(yù)售合同及借款合同須經(jīng)公證處公證，公證費(fèi)用以公證處實(shí)際收取為準(zhǔn)。

2）須借款人本人前來辦理按揭貸款手續(xù)，若代理人辦理的代理人只能是直系親屬并持有公證委托書。

3）已婚人士以單方名義購買的，其配偶需同往簽署借款合同等法律文本。

六、借款人所需提供的交易證明材料：

1、交易合同。

2、預(yù)售證（一手房期房提供）。

3、購房合同及首付款收據(jù)或發(fā)票。

注：外籍借款人需提供以下資料：

1、個(gè)人有效的護(hù)照（需有多次往返記錄）。

2、公安部局出入境管理處出具的《境外個(gè)人在境內(nèi)居留狀況證明》，或居住地派出所出具的《暫住證》。

3、本市勞動(dòng)社會(huì)保障局提供的務(wù)工證。

上海銀行徐匯支行

第四篇：XXXX支行逾期貸款剖析

XXXX支行逾期貸款剖析

根據(jù)分行《關(guān)于印發(fā)逾期貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)警示的通知》精神（信貸函[XX]XX號(hào)），我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，責(zé)成信貸部認(rèn)真組織信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。通知從客戶、行業(yè)、產(chǎn)品、逾期結(jié)構(gòu)和道德風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)XX銀行的逾期貸款進(jìn)行了深刻的剖析，剖析的力度之深，剖析的內(nèi)容全面，讓我支行受益非淺，我支行結(jié)合自身逾期貸款的情況，對(duì)自我進(jìn)行了一次較好的剖析。

一、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

我支行個(gè)人貸款產(chǎn)品有X個(gè)，分別是XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX貸款，目前XX和XX，XX三個(gè)品種有不同程度的逾期，而XX貸款由于產(chǎn)品的特性，所以暫未出現(xiàn)逾期，XX貸款由于才開不久所以沒有逾期，XXX由于沒有前期沒有開辦，所以沒有出現(xiàn)逾期。我行的XX逾期為X筆和XX貸款的逾期為X筆，XX貸款是農(nóng)戶貸款逾期的X倍，結(jié)合逾情的情況分析，我們認(rèn)為原因有以下：

1、X貸款的余額大于X貸款，2、XX貸款的單筆金額大于XX貸款。

3、XXX貸款由于是XX性質(zhì)，所以一家不還，可能另兩家也會(huì)拖。

4、XX因?yàn)樯鐣?huì)因素，較為樸實(shí)，還款意愿較強(qiáng)。比如我行貸款客戶在農(nóng)村地區(qū)的，只要在還款前提示其還款，與其講清信用的重要性，客戶一般就會(huì)按時(shí)還款，而商戶因?yàn)樯鐣?huì)的原因，有的客戶不把逾期當(dāng)一回事，經(jīng)過幾次電話還款，才能夠還款。

二、還款方式的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行XX貸款的還款方式常有一次性還本付息，等額本息還款，階段性等額本息還款三種方式，從逾期的情況看，一次還本付款，因只有一位客戶，暫未出現(xiàn)逾期，等額本息還款方式逾期的有X筆，階段性等額本息還款的只有X筆，這與總行的情況有一些差別，但我行分析原因是因?yàn)椋?/p>

1、我行前期階段性等額本息還款的客戶較少，所以暴露的問題也較少。

2、我行等額本息還款的客戶暴露風(fēng)險(xiǎn)的情況較多

3、我行階段性還款的客戶大多現(xiàn)在還息期間。

征對(duì)以上情況，我行將注意產(chǎn)品的選擇，不更多的使用，推介階段性等額本息的還款方式，進(jìn)一步優(yōu)化貸款的品種，分散產(chǎn)品還款方式可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全。

三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行在對(duì)全行的逾期客戶進(jìn)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我行逾期客戶的情況多由以下情況發(fā)生：

1、應(yīng)收款未能及時(shí)收回

2、經(jīng)營出現(xiàn)階段性困難，也就是不是故意不還的

3、意外事故

4、因不在本地，不能及時(shí)還款的

5、其他原因

對(duì)于總行分析的經(jīng)營出現(xiàn)困難準(zhǔn)備逃走的客戶，我們分析了一下我行自身以后應(yīng)該注意的問題：

1、我行在調(diào)查過程中的信貸技術(shù)不夠熟練

2、客戶的貸款用途是否具有可持續(xù)盈利性。

3、是否對(duì)客戶的應(yīng)收款進(jìn)行了深入的調(diào)查、分析，對(duì)其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠及早把控，做到早發(fā)現(xiàn)，早采取措施。

4、管戶信貸員對(duì)客戶的貸后檢查是否認(rèn)真，不走過場(chǎng)。

5、客戶的家庭情況是否發(fā)生重大變故

6、客戶的資金流情況是否出現(xiàn)較大問題，如何才能早發(fā)現(xiàn)

以上情況告訴我們，逾期貸款的控制要從以下方面入手：

1、早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)防是技術(shù)

2、我們要和客戶交朋友，從平時(shí)的交往中掌握客戶的基本情況，了解客戶的人品，掌握客戶是否講信用，守時(shí)間，客戶對(duì)家庭是否有責(zé)任感，對(duì)朋友是否真誠，對(duì)員工的態(tài)度如何，客戶的社交圈子是怎樣的。

3、在調(diào)查技術(shù)上進(jìn)一步提高，在方法上能不能在多一點(diǎn)，在深度上能不能在進(jìn)一步

四、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

全XX逾期貸款主要包括六大行業(yè)，按照逾期貸款的大小依次是：建材裝飾，機(jī)械加工，文化娛樂，種植養(yǎng)殖，服裝百貸和其他。我支行的具體情況是：建材裝飾，種植養(yǎng)殖，交通運(yùn)輸，食品零售。我們分析原因：

1、是受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，XX的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了困難，與此相關(guān)的建材裝飾行業(yè)出現(xiàn)困難，由于裝房子的少了，應(yīng)收款積壓不能及時(shí)收回，導(dǎo)致破產(chǎn)，如我行XX客戶，從事的櫥柜買賣就是因?yàn)樾袠I(yè)景氣度降低及應(yīng)收款問題導(dǎo)致逾期。

2、受物價(jià)波動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)戶的經(jīng)營情況出現(xiàn)壓力。XX是農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)脆弱，因此一般農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不是很強(qiáng)，如我支行XX客戶和XX客戶，養(yǎng)殖豬和土雞，如果價(jià)格好就是賺錢的活，如果出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)，就會(huì)影響經(jīng)營情況，以致會(huì)發(fā)生貸款逾期的情況

3、信貸員的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，和行業(yè)知識(shí)不足，使貸款用途的可持續(xù)盈利性判斷失誤，可能導(dǎo)致不良貸款的發(fā)生。根據(jù)分行的指示，我行在以后的貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度上要加以注意，盡量分散風(fēng)險(xiǎn)，不把客戶群集中在幾個(gè)行業(yè)，在抗行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上盡量提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并注意國家政策的調(diào)整，及時(shí)對(duì)我行貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

五、逾期貸款結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析

按照總行五維分類的標(biāo)準(zhǔn)，將逾期貸款分為四類，重慶市分行按逾期率從高到低依次是：可疑類貸款占比最高，第二是損失類貸款，第三是關(guān)注類貸款，第四是次級(jí)類貸款。江津支行目前只有關(guān)注類貸款，原因是：

1、我們的短期貸款逾期較多，2、我們?cè)谟馄谫J款的催收上制定了《XX支行逾期貸款應(yīng)急預(yù)案》，對(duì)逾期貸款采取了有效的催收手段。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)逾期貸款的催收工作，在不足中找經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)將貸款的損失程度降到最低，確保信貸資金的安全。

六、道德風(fēng)險(xiǎn)的分析

我行認(rèn)為，XX市分行通報(bào)XX支行道德風(fēng)險(xiǎn)的警示是十分必要的，只有信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)控制住，才能保證信貸制度的落實(shí)，才能將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在最可控范圍內(nèi)，我行將嚴(yán)格做到以下幾個(gè)方面：

第五篇：XX支行貸款的自查報(bào)告 (5000字)

火星支行“三項(xiàng)整治”

自查報(bào)告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕133號(hào)）的精神和總行的要求，我行對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì) 422 筆，金額合計(jì)53965.43萬元整，質(zhì)押貸款3筆，金額合計(jì)75萬元。

二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請(qǐng)，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。

3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)，4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。

芙蓉合行火星支行 20110630