第一篇:城關(guān)支行假名貸款總結(jié)
城關(guān)支行開展“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”
活動工作總結(jié)
根據(jù)總行靈合銀發(fā)(2011)115號文件關(guān)于印發(fā)《廣西靈川弄出合作銀行開展“假冒借名貸款專項(xiàng)治理”活動工作方案》的通知,以及靈合銀發(fā)(2011)137號文件和(2011)151號文件精神,我支行全體員工認(rèn)真貫徹落實(shí),現(xiàn)將本支行開展情況總結(jié)如下:
1、認(rèn)真貫徹學(xué)習(xí)區(qū)聯(lián)社和桂林辦事處以及總行的會議精神。全體員工明確了假冒借名貸款的主要表現(xiàn)形式。本次專項(xiàng)治理活動開展的范圍,時(shí)間要求以及專項(xiàng)治理活動的政策要求,全體員工含從事過信貸工作的退休同志,明確了本次假冒借名貸款的政策原則是“自查從寬,他查從嚴(yán),盡職免責(zé),失職重罰”的區(qū)別對待政策。
2、召開宣傳動員大會。我支行于2011年7月15日和2011
年7月17日召開了兩次動員大會,總行派工作組進(jìn)行了指導(dǎo),分別針對在職員工忽然退休員工,認(rèn)真學(xué)習(xí)了“廣西靈川合作銀行開展假冒借名貸款專項(xiàng)治理活動工作方案”,全體員工了解本次專項(xiàng)活動的內(nèi)容精神,全體員工含退休員工簽訂了假冒借名貸款專項(xiàng)治理承諾書。
3、自查自報(bào)和員工舉報(bào)情況。根據(jù)活動方案,我支行全體員工在7月30日前對所有60月30日前有余額的個(gè)人信用和人保證類貸款進(jìn)行了全面的自查摸底,并號召除客戶經(jīng)理外的其他
員工進(jìn)行了舉報(bào),通過自查自報(bào)和舉報(bào)。我支行自查舉報(bào)尚未發(fā)現(xiàn)有假冒借名貸款。
4、核查及外對情況。截止2011年6月30日,我支行個(gè)人信用和保證類貸款共171戶(包括汽車按揭貸款50戶),金額838.8萬元,截止2011年9月30日已按要求全部進(jìn)行了外對,其中面簽外對152戶金額821萬元,已起訴外對15戶金額15萬元,電話外對4戶金額2.8萬元,全面完成了假冒借名貸款的外對清理工作。
5、以后的工作計(jì)劃。我支行將嚴(yán)格按照區(qū)聯(lián)社和總行的要求,嚴(yán)防假冒借名貸款的發(fā)生,并要求在2011年12月31之前將電話外對進(jìn)行當(dāng)面外對,確保我支行個(gè)人信用、保證類貸款無假冒借名貸款發(fā)生。
2011年10月28日 城關(guān)支行
第二篇:城關(guān)支行非法集資自查報(bào)告
城關(guān)支行防范非法集資自查報(bào)告
為認(rèn)真貫徹落實(shí)蚌埠市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于印發(fā)蚌埠市開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動實(shí)施方案的通知》(蚌處非〔2018〕4號)文件精神,全面掌握非法集資風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),從源頭上防范和化解風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),我支行決定開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、排查內(nèi)容。
(一)對我支行網(wǎng)點(diǎn)的排查。
經(jīng)排查,我支行不存在打著“金融創(chuàng)新”旗號,以“消費(fèi)返利”“資金互助”“虛擬資產(chǎn)”等名義,沒有可持續(xù)盈利模式的非法集資行為;我支行不存在以單位或集體名義代客戶投資理財(cái);我支行不存在以單位或集體名義為參與非法集資的單位或個(gè)人提供擔(dān)保;我支行不存在以單位或集體名義為民間借貸機(jī)構(gòu)或組織提供資金或貸款;我支行不存在為非法集資組織開立銀行賬戶;我支行不存在以單位或集體名義為明知是涉嫌非法集資活動的單位或個(gè)人提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算或電子銀行服務(wù)等行為。
(二)對我支行在職員工的排查。
經(jīng)排查,我支行不存在利用職工將“易貸卡”或信用卡交與無親緣關(guān)系的人使用,從中收取高額利息、傭金或其他費(fèi)用;我支行不存在在職員工出借個(gè)人或近親屬銀行賬戶替參與非法集資行為人過渡資金;我支行不存在在職職工近親屬參與非法集資;我支行不存在在職職工隱瞞身份在涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)任職;我支行不存在在職職工充當(dāng)“掮客”,引誘、勸導(dǎo)他人參與非法集資或非正常渠道融資等行為。
二、職責(zé)分工
根據(jù)總行要求,我支行成立防范和打擊非法集資宣傳教育和排查工作小組。我支行行長蔡茂同志擔(dān)任小組組長負(fù)責(zé)宣傳教育的具體實(shí)施和推進(jìn)工作,其他人員為小組成員配合組長工作。
三、員工非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查
在小組組長的帶領(lǐng)下,我支行對在職職工進(jìn)行了非法集資排查,此次非法集資排查我支行共排查內(nèi)部員工20人,組織員工談心20人,對員工賬戶流水進(jìn)行了排查,對部分可疑資金進(jìn)行了進(jìn)一步排查,經(jīng)排查,無非法集資現(xiàn)象。
一、下一步工作安排
將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動態(tài)管理中,通過針對排查中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題采取有效措施,著力防范員工異常行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),切實(shí)加強(qiáng)員工合規(guī)案例教育,通過開展非法集資宣傳,案例剖析教育,職業(yè)操守教育等措施,進(jìn)一步夯實(shí)安防的思想基礎(chǔ)。
城關(guān)支行 2018年6月30日
第三篇:支行個(gè)人貸款基本政策(201010)
個(gè)人貸款基本政策
一、基本要求
1、貸款對象:20-60周歲,中國內(nèi)地、港澳臺居民及外籍人士。
2、可接受的標(biāo)的物:電梯住宅、非電梯住宅、酒店式公寓、別墅、花園洋房、新式里弄、車庫。
3、最低房價(jià)限制:外環(huán)線以內(nèi):住房總價(jià)≥100萬元。外環(huán)線以外一般為一手房。
4、房齡(二手房):只受理≤20年,(花園洋房、90平方米以上且獨(dú)立成套的新式里弄除外);貸款年限+屋齡≤ 40年。
二、貸款利率和成數(shù)的認(rèn)定
1、對于貸款購買第一套住房的,最高貸款成數(shù)為7成(含),一般客戶最低貸款利率為基準(zhǔn)利率的1倍。
2、對于貸款購買第二套住房的,最高貸款成數(shù)為4成(含),最低貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
3、支行不受理第三套(含)以上住房的客戶貸款業(yè)務(wù)。
三、貸款客戶套數(shù)的認(rèn)定
1、“認(rèn)房又認(rèn)貸”原則:首先查詢借款人家庭成員征信情況。再查借款人家庭成員在上海地區(qū)產(chǎn)權(quán)房情況,確定是否符合貸款條件。
2、非本市居民家庭貸款需提供在滬累計(jì)一年、不超過前溯兩年的個(gè)人所得稅繳稅證明社會保險(xiǎn)繳納證明。
四、公積金使用的認(rèn)定
1、首套房利率為基準(zhǔn),貸款金額最多80萬元;
2、二套房如為改善型(人均面積小于34平米)最多可貸40萬元,利率為基準(zhǔn)上浮10%;
3、第三套(含)以上住房的客戶公積金貸款業(yè)務(wù)不受理。
五、辦理銀行按揭貸款所需資料:
1、身份證原件(借款人、配偶及所有共有人),如有未成年人須提交《出生證》原件或《獨(dú)生子女證》原件及復(fù)印件;
2、戶口簿原件(借款人、配偶及所有共有人)及復(fù)印件;
13、婚姻證明(結(jié)婚證書、離婚證書或未婚證明);
4、收入證明原件(購房者所在單位出具,并加蓋單位公章(必須真實(shí)));
5、首期款發(fā)票(30%以上首付房款發(fā)票原件);
6、所有共有人私章(包括未成年人,外籍人士需提供中文譯名私章);
7、借款人及配偶公積金帳號;
8、資產(chǎn)證明(稅單、銀行存單、股票、債券、未經(jīng)抵押的房地產(chǎn)權(quán)證明、營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告及審計(jì)報(bào)告等);
9、港澳臺及外籍人士的身份證明(港澳人士提供港澳永久性居民身份證件原件;臺灣人士提供大陸來往通行證原件及戶籍藤本;日本和韓國人士提供護(hù)照原件及戶籍藤本;其他外籍人士提供護(hù)照原件。)。
注:1)港澳臺及外籍人士的預(yù)售合同及借款合同須經(jīng)公證處公證,公證費(fèi)用以公證處實(shí)際收取為準(zhǔn)。
2)須借款人本人前來辦理按揭貸款手續(xù),若代理人辦理的代理人只能是直系親屬并持有公證委托書。
3)已婚人士以單方名義購買的,其配偶需同往簽署借款合同等法律文本。
六、借款人所需提供的交易證明材料:
1、交易合同。
2、預(yù)售證(一手房期房提供)。
3、購房合同及首付款收據(jù)或發(fā)票。
注:外籍借款人需提供以下資料:
1、個(gè)人有效的護(hù)照(需有多次往返記錄)。
2、公安部局出入境管理處出具的《境外個(gè)人在境內(nèi)居留狀況證明》,或居住地派出所出具的《暫住證》。
3、本市勞動社會保障局提供的務(wù)工證。
上海銀行徐匯支行
第四篇:XXXX支行逾期貸款剖析
XXXX支行逾期貸款剖析
根據(jù)分行《關(guān)于印發(fā)逾期貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)警示的通知》精神(信貸函[XX]XX號),我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,責(zé)成信貸部認(rèn)真組織信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。通知從客戶、行業(yè)、產(chǎn)品、逾期結(jié)構(gòu)和道德風(fēng)險(xiǎn)等方面對XX銀行的逾期貸款進(jìn)行了深刻的剖析,剖析的力度之深,剖析的內(nèi)容全面,讓我支行受益非淺,我支行結(jié)合自身逾期貸款的情況,對自我進(jìn)行了一次較好的剖析。
一、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
我支行個(gè)人貸款產(chǎn)品有X個(gè),分別是XX貸款,XX保證貸款,XX貸款,XX保證貸款,XX貸款,XX貸款,目前XX和XX,XX三個(gè)品種有不同程度的逾期,而XX貸款由于產(chǎn)品的特性,所以暫未出現(xiàn)逾期,XX貸款由于才開不久所以沒有逾期,XXX由于沒有前期沒有開辦,所以沒有出現(xiàn)逾期。我行的XX逾期為X筆和XX貸款的逾期為X筆,XX貸款是農(nóng)戶貸款逾期的X倍,結(jié)合逾情的情況分析,我們認(rèn)為原因有以下:
1、X貸款的余額大于X貸款,2、XX貸款的單筆金額大于XX貸款。
3、XXX貸款由于是XX性質(zhì),所以一家不還,可能另兩家也會拖。
4、XX因?yàn)樯鐣蛩?,較為樸實(shí),還款意愿較強(qiáng)。比如我行貸款客戶在農(nóng)村地區(qū)的,只要在還款前提示其還款,與其講清信用的重要性,客戶一般就會按時(shí)還款,而商戶因?yàn)樯鐣脑颍械目蛻舨话延馄诋?dāng)一回事,經(jīng)過幾次電話還款,才能夠還款。
二、還款方式的風(fēng)險(xiǎn)分析
我行XX貸款的還款方式常有一次性還本付息,等額本息還款,階段性等額本息還款三種方式,從逾期的情況看,一次還本付款,因只有一位客戶,暫未出現(xiàn)逾期,等額本息還款方式逾期的有X筆,階段性等額本息還款的只有X筆,這與總行的情況有一些差別,但我行分析原因是因?yàn)椋?/p>
1、我行前期階段性等額本息還款的客戶較少,所以暴露的問題也較少。
2、我行等額本息還款的客戶暴露風(fēng)險(xiǎn)的情況較多
3、我行階段性還款的客戶大多現(xiàn)在還息期間。
征對以上情況,我行將注意產(chǎn)品的選擇,不更多的使用,推介階段性等額本息的還款方式,進(jìn)一步優(yōu)化貸款的品種,分散產(chǎn)品還款方式可能存在的風(fēng)險(xiǎn),確保信貸資金的安全。
三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析
我行在對全行的逾期客戶進(jìn)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn),我行逾期客戶的情況多由以下情況發(fā)生:
1、應(yīng)收款未能及時(shí)收回
2、經(jīng)營出現(xiàn)階段性困難,也就是不是故意不還的
3、意外事故
4、因不在本地,不能及時(shí)還款的
5、其他原因
對于總行分析的經(jīng)營出現(xiàn)困難準(zhǔn)備逃走的客戶,我們分析了一下我行自身以后應(yīng)該注意的問題:
1、我行在調(diào)查過程中的信貸技術(shù)不夠熟練
2、客戶的貸款用途是否具有可持續(xù)盈利性。
3、是否對客戶的應(yīng)收款進(jìn)行了深入的調(diào)查、分析,對其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠及早把控,做到早發(fā)現(xiàn),早采取措施。
4、管戶信貸員對客戶的貸后檢查是否認(rèn)真,不走過場。
5、客戶的家庭情況是否發(fā)生重大變故
6、客戶的資金流情況是否出現(xiàn)較大問題,如何才能早發(fā)現(xiàn)
以上情況告訴我們,逾期貸款的控制要從以下方面入手:
1、早發(fā)現(xiàn),早預(yù)防是技術(shù)
2、我們要和客戶交朋友,從平時(shí)的交往中掌握客戶的基本情況,了解客戶的人品,掌握客戶是否講信用,守時(shí)間,客戶對家庭是否有責(zé)任感,對朋友是否真誠,對員工的態(tài)度如何,客戶的社交圈子是怎樣的。
3、在調(diào)查技術(shù)上進(jìn)一步提高,在方法上能不能在多一點(diǎn),在深度上能不能在進(jìn)一步
四、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
全XX逾期貸款主要包括六大行業(yè),按照逾期貸款的大小依次是:建材裝飾,機(jī)械加工,文化娛樂,種植養(yǎng)殖,服裝百貸和其他。我支行的具體情況是:建材裝飾,種植養(yǎng)殖,交通運(yùn)輸,食品零售。我們分析原因:
1、是受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響,XX的房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了困難,與此相關(guān)的建材裝飾行業(yè)出現(xiàn)困難,由于裝房子的少了,應(yīng)收款積壓不能及時(shí)收回,導(dǎo)致破產(chǎn),如我行XX客戶,從事的櫥柜買賣就是因?yàn)樾袠I(yè)景氣度降低及應(yīng)收款問題導(dǎo)致逾期。
2、受物價(jià)波動,導(dǎo)致農(nóng)戶的經(jīng)營情況出現(xiàn)壓力。XX是農(nóng)業(yè)大區(qū),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對脆弱,因此一般農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不是很強(qiáng),如我支行XX客戶和XX客戶,養(yǎng)殖豬和土雞,如果價(jià)格好就是賺錢的活,如果出現(xiàn)價(jià)格波動,就會影響經(jīng)營情況,以致會發(fā)生貸款逾期的情況
3、信貸員的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),和行業(yè)知識不足,使貸款用途的可持續(xù)盈利性判斷失誤,可能導(dǎo)致不良貸款的發(fā)生。根據(jù)分行的指示,我行在以后的貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度上要加以注意,盡量分散風(fēng)險(xiǎn),不把客戶群集中在幾個(gè)行業(yè),在抗行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上盡量提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,并注意國家政策的調(diào)整,及時(shí)對我行貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
五、逾期貸款結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析
按照總行五維分類的標(biāo)準(zhǔn),將逾期貸款分為四類,重慶市分行按逾期率從高到低依次是:可疑類貸款占比最高,第二是損失類貸款,第三是關(guān)注類貸款,第四是次級類貸款。江津支行目前只有關(guān)注類貸款,原因是:
1、我們的短期貸款逾期較多,2、我們在逾期貸款的催收上制定了《XX支行逾期貸款應(yīng)急預(yù)案》,對逾期貸款采取了有效的催收手段。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)逾期貸款的催收工作,在不足中找經(jīng)驗(yàn),力爭將貸款的損失程度降到最低,確保信貸資金的安全。
六、道德風(fēng)險(xiǎn)的分析
我行認(rèn)為,XX市分行通報(bào)XX支行道德風(fēng)險(xiǎn)的警示是十分必要的,只有信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)控制住,才能保證信貸制度的落實(shí),才能將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在最可控范圍內(nèi),我行將嚴(yán)格做到以下幾個(gè)方面:
第五篇:XX支行貸款的自查報(bào)告 (5000字)
火星支行“三項(xiàng)整治”
自查報(bào)告
根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動方案的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕133號)的精神和總行的要求,我行對抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆排查,現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下:
一、貸款概況說明
我社截至2011年6月30日,表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì) 422 筆,金額合計(jì)53965.43萬元整,質(zhì)押貸款3筆,金額合計(jì)75萬元。
二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性:
根據(jù)文件要求,我社對抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查,情況如下:
1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請,貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意,權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意,并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。
2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證,土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書,權(quán)屬清楚,抵押物真實(shí)。
3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評估公司評估,且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi),4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致,貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。
5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。
我行按照文件要求,對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進(jìn)行了逐筆核查,未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押,逆程序放款等情況,未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。
在今后的工作中,我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng),改進(jìn)不足、引以為戒,樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心,認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作,把好每一道關(guān)口,加大監(jiān)督及獎懲力度,對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息,堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。
芙蓉合行火星支行 20110630