第一篇：關(guān)于擔(dān)保圈授信風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

上報(bào)關(guān)于擔(dān)保圈授信風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部：

根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部8月20日下發(fā)的通知，我部高度重 視，組織相關(guān)人員對(duì)截止2014年7月31日50萬元及以上的存量貸款進(jìn)行排查，現(xiàn)就排查情況上報(bào)如下：

一、擔(dān)保圈授信情況。經(jīng)排查，擔(dān)保圈授信涉及核心客戶34筆，金額8550萬元，存在風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保圈貸款8戶，共計(jì)2320萬元，具體如下:

1、××貸款290萬元（2014.7.8-2015.7.7），由××、××擔(dān)保，其二人在我行均有貸款，目前雖然貸款未到期，但已形成欠息，顯然借款人經(jīng)營出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)與借款人和擔(dān)保人聯(lián)系，采取積極措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。

2、××貸款180萬元（2014.4.18-2015.4.17），由××、××、××縣永固砼業(yè)有限公司擔(dān)保，××在我行有貸款400萬元，目前借款人已欠息44250元，無法按時(shí)清償，應(yīng)采取措施，和擔(dān)保人聯(lián)系，加強(qiáng)貸后管理，及早收回貸款。

3、××貸款450萬元（2014.1.29-2015.1.27），由納明、史學(xué)寶擔(dān)保，目前已欠息290698元，并且納明、史學(xué)寶在我行也有貸款，且欠息，應(yīng)對(duì)這類客戶采取有效措施，一戶一冊，早清收轉(zhuǎn)化。

4、××貸款200萬元（2014.2.20-2015.2.19）,由史學(xué)才、蔡學(xué)軍、史學(xué)寶擔(dān)保，目前欠息126852元，且以上擔(dān)保人在我行均有貸款，全部欠息，應(yīng)對(duì)這類客戶果斷采取措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5、××貸款200萬元（2013.3.28-2014.3.27），由史學(xué)才、王

學(xué)海、張森擔(dān)保，且王學(xué)海、史學(xué)才在我行也有貸款，且欠息，目前借款人已欠息253318元，此客戶以及擔(dān)保人存在極大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取有效措施，清收轉(zhuǎn)化。

6、××貸款300萬元（2013.3.11-2014.3.10）由史學(xué)才、韓清

宏擔(dān)保，二人在我行均有貸款且欠息，其借款人已欠息314450元，借款人及擔(dān)保人均已停止經(jīng)營，應(yīng)采取有效措施，清收轉(zhuǎn)化。

7、××貸款400萬元（2013.8.2-2014.8.1），由李天國、史學(xué)

才、夏惠芬擔(dān)保，三人在我行均有貸款，且存在較大的風(fēng)險(xiǎn)度，建議加強(qiáng)貸后管理及賬戶監(jiān)督，及早清收轉(zhuǎn)化。

8、××貸款300萬元（2013.4.17-2014.4.16），由王立平、王

勇、史學(xué)才提高擔(dān)保，借款人目前欠息304190元，且擔(dān)保人、借款人均已停產(chǎn)，從目前看，風(fēng)險(xiǎn)極高，建議采取果斷措施，把風(fēng)險(xiǎn)度降到最低。

二、存在風(fēng)險(xiǎn)情況。

一是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn):擔(dān)保圈內(nèi)的客戶包括法人客戶和自然人客戶，他

們所生產(chǎn)或經(jīng)營的產(chǎn)品受市場因素和國家政策的宏觀調(diào)控，從高峰跌入低谷，如現(xiàn)在的煤炭市場，今年市場售價(jià)比去年同期下降68%，由于受國家宏觀政策影響，相關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)高耗能，高污染，五金建材都不程度的受到影響，使得企業(yè)背上沉重的包袱，由此影響到銀行信貸資產(chǎn)的安全性。

二是資金鏈條風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保圈客戶的貸款一般在銀行授信額度較

高，在資金周轉(zhuǎn)上存在一定的困難，尤其是現(xiàn)在處在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，產(chǎn)品銷售不暢，成品積壓，生產(chǎn)成本由于受到籌資成本的影響，企業(yè)效益明顯下滑，有的甚至達(dá)到資不抵債，一旦在償還期間，資金回籠不暢，很容易造成資金鏈條斷鏈，直接形成銀行貸款逾期，不良貸款只增不減。

三是銀行授信額度風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保圈貸款是銀行目前存在的普遍現(xiàn)

象，由于他們在業(yè)務(wù)有著密切的往來，在平時(shí)社交上比較熟悉，容易形成在融資方面較大的擔(dān)保圈。受經(jīng)濟(jì)滑坡的影響，銀行必然在相關(guān)產(chǎn)業(yè)信貸投放上采取緊縮的政策，收回一些受國家政策限制類行業(yè)的貸款，有的收回后不再支持，往下延伸，資金的來源有民間融資、有產(chǎn)品銷售，償還一部分資金后出現(xiàn)資金緊缺，再融資、再投入、再沉淀，如此的惡劣資金循環(huán)必然影響銀行正常貸款的使用，形成圈與圈不良貸款的無限期的增加，造成銀行經(jīng)營成本不斷提高，利潤下降。

三、處置預(yù)案及工作建議。

（1）針對(duì)已經(jīng)形成的資產(chǎn)進(jìn)行分析，并按照行業(yè)進(jìn)行劃分，區(qū)

分行業(yè)是否受到國家政策的調(diào)控，采取可行的辦法，逐步退出，一步到位，對(duì)在圈內(nèi)的貸款有隱形風(fēng)險(xiǎn)和已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分解和化解，使風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。對(duì)未進(jìn)行預(yù)授信的客戶，嚴(yán)格按照信貸政策，規(guī)范操作流程，審查企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀及未來前景，對(duì)擔(dān)保類貸款審查擔(dān)保企業(yè)有可能出現(xiàn)圈內(nèi)的情況，從源頭上斬?cái)囝愃魄闆r的再次發(fā)生，減少銀行不良貸款的新增。

（2）切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作，密切關(guān)注貸款客戶及關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)

營情況，對(duì)出現(xiàn)的不良苗頭及時(shí)采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。

（3）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的信息溝通，建議央行完善客戶征信平

臺(tái)，將征信的范圍逐步擴(kuò)大到民間借貸，掌握準(zhǔn)確的客戶融資額度信

息，為銀行貸款提供安全屏障。

××農(nóng)業(yè)貸款部

2014年9月1日

第二篇：企業(yè)停產(chǎn)處置和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

公司業(yè)務(wù)部企業(yè)停產(chǎn)處置和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告

前期階段

聯(lián)社為扶持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地服務(wù)縣域中小企業(yè)貸款，專門成立，在辦理過程中提供企業(yè)獲取貸款渠道，建立了優(yōu)勢企業(yè)互保擔(dān)保圈的捆綁擔(dān)保模式，但在近期經(jīng)濟(jì)疲軟條件下,尤其是棉紡行業(yè)不景氣條件下，產(chǎn)生企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的傳遞問題。企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的多發(fā)、頻發(fā)所產(chǎn)生的多米諾骨牌效應(yīng),對(duì)聯(lián)社金融經(jīng)濟(jì)乃至本縣社會(huì)穩(wěn)定可能產(chǎn)生巨大影響。

一、擔(dān)保圈的利與弊

互保聯(lián)保的推出是企業(yè)間以互保模式獲取貸款，曾經(jīng)被當(dāng)作破解抵質(zhì)押保證資源不足的有效途徑。但互保擔(dān)保在整合信用資源、弱化銀企間信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還有內(nèi)生誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的缺陷。在經(jīng)濟(jì)上升期，良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境、高漲的企業(yè)投資熱情，經(jīng)由擔(dān)保關(guān)系推動(dòng)著企業(yè)不斷獲取廉價(jià)信貸資金，新項(xiàng)目、新廠區(qū)、新機(jī)器不斷上馬，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也拓展了市場。隨著合作深化，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間呈現(xiàn)出植入型供給與依賴剛性并存的狀況，信貸供求以雙方的默契和企業(yè)還款再貸的穩(wěn)定為前提（俗稱只能續(xù)貸不能抽貸的模式）。但隨著企業(yè)融資過程的發(fā)展，企業(yè)通過關(guān)聯(lián)企業(yè)、互保聯(lián)保等形式發(fā)展成交叉性的擔(dān)保圈，擔(dān)保關(guān)聯(lián)關(guān)系日益復(fù)雜化。此時(shí)，從微觀角度看，表面上銀行對(duì)每筆貸款的保證關(guān)系仍保持著適度控制，但實(shí)際上從擔(dān)保關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的整體可靠性角度看，無論是銀行還是企業(yè)，實(shí)際上均失去了對(duì)擔(dān)保的有效控制權(quán)，喪失了應(yīng)有的約束控制和保障效力。在經(jīng)濟(jì)下行期，企業(yè)間的擔(dān)保關(guān)系因市場環(huán)境壓力和信貸收縮壓力而變得異常緊張，特別是區(qū)域內(nèi)大型企業(yè)，無論是融資渠道還是擔(dān)保關(guān)系通常都呈現(xiàn)多重性的復(fù)雜關(guān)系。在各種非確定因素影響下，信貸風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)過程中，觸發(fā)銀行抽貸和企業(yè)資金鏈斷裂，導(dǎo)致?lián)Ｈ︼L(fēng)險(xiǎn)凸顯，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)且得不到解決，便引發(fā)整個(gè)擔(dān)保資金鏈條的斷裂風(fēng)險(xiǎn)并可能傳導(dǎo)至多個(gè)擔(dān)保圈，引發(fā)區(qū)域擔(dān)保系統(tǒng)的坍塌，在企業(yè)為獲取信貸資金不斷擴(kuò)大擔(dān)保圈在新的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行不良行為擔(dān)保，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的形成具有必然趨勢。（工行三家企業(yè)貸款違約，三家直接或間接涉及38家企業(yè)在多家銀行聯(lián)保、互?；驌?dān)保貸款，光金財(cái)擔(dān)保公司擔(dān)保余額為13865萬元，金財(cái)擔(dān)保公司提供數(shù)據(jù)）。

擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的起點(diǎn)，通常認(rèn)為是關(guān)系鏈條上的某一企業(yè)出現(xiàn)信貸斷點(diǎn)，就是說企業(yè)已無法通過貸款續(xù)貸，或者資金鏈條完全供不上信貸和經(jīng)營支出，民間機(jī)構(gòu)也獲取不到資金。就此有五類解決方式：第一類，擔(dān)保關(guān)聯(lián)企業(yè)代償還款。第二類，市場第三方介入。一般是同類優(yōu)勢企業(yè)代償并獲取代償資金多倍信貸資金，或者擔(dān)保公司協(xié)助處理等。第三類，政府干預(yù)。一般以政府資金救助或協(xié)調(diào)資金救助的方式解決。第四類，市場化重組。有同類或非同類行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)予以兼并重組。第五類，通過法院起訴，要求借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)共同償還銀行債務(wù)。

二、處置 家建議 對(duì)準(zhǔn)這8家企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和狀況，向

建議按照“一企一策、一筆一策、分類處置、風(fēng)險(xiǎn)可控”的化解原則，摸清楚這8家企業(yè)擔(dān)保圈實(shí)際經(jīng)營和管理狀況、資金風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)擔(dān)保圈改進(jìn)擔(dān)保模式建議

上述企業(yè)無論采取哪種方法，都是事后防范，屬于火場救人或者亡羊補(bǔ)牢，都是次優(yōu)選擇，也是無奈之舉和權(quán)宜之計(jì)，并且實(shí)施效果尚待時(shí)間檢驗(yàn)。所以治理和防范區(qū)域擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)更從產(chǎn)生問題根源角度采取市場的方式進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，防范于未然?，F(xiàn)將這種擔(dān)保圈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防控與化解可依下列路徑加以改進(jìn)：

（一）改進(jìn)現(xiàn)有相對(duì)滯后的捆綁式擔(dān)保模式，發(fā)展多樣化的

新型擔(dān)保產(chǎn)品。

基于利益聯(lián)結(jié)關(guān)系而建立的互助捆綁擔(dān)保模式存在鏈條斷裂的 多米諾效應(yīng)缺陷，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)斷點(diǎn)的產(chǎn)生往往形成一損俱損的困局。改革低端的互保擔(dān)保模式，發(fā)展真正適合企業(yè)資金需求的多樣化信貸擔(dān)保產(chǎn)品以及擔(dān)保替品成為可能，在規(guī)模和水平配比上，商業(yè)化擔(dān)保、政府擔(dān)保（金財(cái)擔(dān)保公司擔(dān)保）、企業(yè)封閉擔(dān)保等可作為備選方向，并建立企業(yè)逐步退出機(jī)制和應(yīng)急互助資金池，都可以在區(qū)域擔(dān)保圈內(nèi)實(shí)施。

（二）遵循市場發(fā)展趨勢，發(fā)展多層次的擔(dān)保替代方式

擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生源于企業(yè)資金鏈條的斷裂，其實(shí)質(zhì)是對(duì)企業(yè)資 金供給和企業(yè)經(jīng)營實(shí)際資金需求的動(dòng)態(tài)不匹配，而企業(yè)在使用資金中特別是流動(dòng)貸款進(jìn)行購買廠地和機(jī)器設(shè)備等，變成短貸長用，或者拆東墻補(bǔ)西墻行為造成。所以通過發(fā)展創(chuàng)新型的訂單融資、應(yīng)收賬款抵押、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押、股權(quán)抵押等。引進(jìn)商業(yè)化保險(xiǎn)和第三方監(jiān)管公司發(fā)揮對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同分散作用。減少規(guī)模性企業(yè)擔(dān)保圈融資的強(qiáng)制性依賴、降低系統(tǒng)性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化對(duì)企業(yè)擔(dān)保關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和實(shí)施“雙第一責(zé)任人” 的信貸制度重構(gòu)

聯(lián)社引進(jìn)大華國信評(píng)估公司僅對(duì)企業(yè)借款能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但 未對(duì)企業(yè)到期有多大擔(dān)保能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有不斷加強(qiáng)信息互通，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)預(yù)警機(jī)制，定期對(duì)企業(yè)經(jīng)營與資金風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)等進(jìn)行研判，結(jié)合征信系統(tǒng)運(yùn)用，共享他行債權(quán)信息，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。聯(lián)社實(shí)行的第一責(zé)任人追究制度，但實(shí)際效果并不明顯，原因在于對(duì)第一責(zé)任人的實(shí)時(shí)和同步監(jiān)督缺位，即管理層與一線信貸人員之間的信息不對(duì)稱。解決方案可以是“雙第一責(zé)任人”制度，這樣兩個(gè)第一責(zé)任人之間相互背書，互相提供連帶責(zé)任擔(dān)保保證，最好是誰安排辦理也是第一責(zé)任人，這樣就提高信息溝通和對(duì)稱的目的。

第三篇：關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

**支行企業(yè)關(guān)聯(lián)及互保情況風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

南京管理部：

我支行自接到《**綜合部關(guān)于組織開展企業(yè)關(guān)聯(lián)及互保情況風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》后，支行班子高度重視，立即召開全行動(dòng)員會(huì)議，貫徹通知精神、布置排查任務(wù)，由王行長牽頭，胡行長主抓，支行各部門緊密分工、配合，立即圍繞通知要求，并結(jié)合支行自身的信貸專項(xiàng)檢查，迅速制定排查方案，開展有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)排查，并實(shí)行部門一把手負(fù)責(zé)制，將排查堅(jiān)決落到實(shí)處，杜絕走過場?，F(xiàn)將檢查情況匯報(bào)如下：

一、排查主要內(nèi)容

1、排查范圍

本次風(fēng)險(xiǎn)排查，支行以全行所有對(duì)公授信客戶為目標(biāo)，剔除政府平臺(tái)、全抵押客戶、優(yōu)質(zhì)客戶及營銷性客戶后共形成85戶排查對(duì)象，占此次所有應(yīng)排查客戶名錄的90%，其中再篩選出21戶企業(yè)由風(fēng)險(xiǎn)管理部派專人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部專人實(shí)地檢查客戶占比為25%。

2、排查方式

本次排查采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，先由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)排查對(duì)象及其涉及企業(yè)逐戶進(jìn)行貸款卡查詢，通過征信數(shù)據(jù)，掌握初步信息，對(duì)排查客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系類型進(jìn)行初步分類，根據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系類別的不同有針對(duì)性的安排排查方案的定位和重點(diǎn)，制定檢查底稿，要求客戶經(jīng)理圍繞具體核查內(nèi)容逐戶進(jìn)行雙人現(xiàn)場檢查，落實(shí)痕跡管理，并由經(jīng)營部門一把手簽字負(fù)總責(zé)，部分客戶由風(fēng)險(xiǎn)管理部派 1

專人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，約見公司高管，按照檢查底稿所列問題并根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況、對(duì)外擔(dān)保情況進(jìn)行有區(qū)別，有重點(diǎn)的詢問與了解，盡量詳實(shí)并如實(shí)記錄。涉及擔(dān)保人較多的企業(yè)、擔(dān)保圈比較大或?qū)ν鈸?dān)保絕對(duì)額比較的企業(yè)，不僅從借款人處了解實(shí)際情況，也實(shí)地到擔(dān)保單位約見財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、法定代表人或?qū)嶋H控制人進(jìn)行雙向?qū)嵉睾藢?shí)，盡量還原企業(yè)最真實(shí)最本色的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、擔(dān)保情況。目前所有排查對(duì)象的現(xiàn)場檢查工作已全部完成，并完成全部檢查底稿，二、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況及主要問題

檢查發(fā)現(xiàn)排查對(duì)象整體經(jīng)營情況正常，雖然面臨財(cái)務(wù)成本提高，盈利能力下降的風(fēng)險(xiǎn)，但訂單相對(duì)飽滿，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

排查對(duì)象中涉足民間借貸情況尚不明顯，有小額公司融資現(xiàn)象，但總體現(xiàn)金流情況尚可，公司高管還貸意愿良好，主要問題集中在：

1、非關(guān)聯(lián)互保情況突出

通過人行征信網(wǎng)及實(shí)地檢查發(fā)現(xiàn)，同一集團(tuán)項(xiàng)下關(guān)聯(lián)公司在我行擔(dān)保、企業(yè)間非關(guān)聯(lián)互保尤其是企業(yè)在他行非關(guān)聯(lián)互保的情況較為普遍，通過與企業(yè)高管面談，了解到企業(yè)之間形成互保有一定客觀原因。由于**作為為長三角重要的制造業(yè)基地，99%的企業(yè)均為中小民營經(jīng)濟(jì)，央企的背景的企業(yè)屈指可數(shù)，企業(yè)融資需求旺盛，但單個(gè)個(gè)體經(jīng)濟(jì)體量微小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，抵押物或強(qiáng)擔(dān)保屬于稀缺資源是有限的，供應(yīng)鏈融資受到條件限制又不易開展，因此企業(yè)之間互保是其向銀行融資不可避免的重要手段，而一家企業(yè)往往又會(huì)同時(shí)與幾家企業(yè)進(jìn)行互保，隨著企業(yè)的發(fā)展，融資量的增長，互保圈慢慢形成且互保金額不斷擴(kuò)大。在經(jīng)濟(jì)下行周期，企業(yè)因擔(dān)保而受到牽連甚至面臨倒閉的事件不斷發(fā)生，已使有些企業(yè)主認(rèn)識(shí)到或有負(fù)債的巨大風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃逐步壓縮互保金額，或縮減擔(dān)保圈范圍，但受制于融資擔(dān)保方式有限，進(jìn)展緩慢。

2、民間借貸和小貸融資信息不對(duì)稱

檢查發(fā)現(xiàn)，由于民間借貸信息隱蔽，通過常規(guī)渠道獲取信息完全依賴于企業(yè)主的誠信度，個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)較難把控；另外，這幾年小額貸款公司發(fā)展迅速，有部分小額貸款公司比照銀行的操作模式引進(jìn)了相關(guān)信貸系統(tǒng)軟件，部分小額貸款公司甚至沒有系統(tǒng)，即便如此，人行征信系統(tǒng)與小額貸款公司信貸系統(tǒng)也不聯(lián)網(wǎng)，導(dǎo)致企業(yè)在小貸公司的融資情況無法通過正常渠道獲得，也只能向企業(yè)問詢了解或通過其他方式側(cè)面了解。對(duì)于近幾年特別活躍的更加不規(guī)范的民間個(gè)人融資、典當(dāng)行的融資等，銀行人員更是缺乏行之有效的查詢方式，反之，但銀行融資及擔(dān)保情況通過人行征信網(wǎng)的查詢成為公開的信息，由此導(dǎo)致的信息不對(duì)稱往往在企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)使銀行處于資產(chǎn)保全的被動(dòng)地位，也使銀行的常規(guī)信貸檢查出現(xiàn)盲區(qū)。

3、實(shí)體企業(yè)多元化投資意愿較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

檢查發(fā)現(xiàn)，目前實(shí)體企業(yè)雖然訂單情況正常，但由于國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不理想，出口乏力，央行一直采取貨幣緊縮的政策，導(dǎo)致信貸規(guī)模非常稀缺和緊張，企業(yè)受到人工成本、融資成本不斷上升的影響，實(shí)際利潤空間不斷被壓縮，有些產(chǎn)品已經(jīng)無利可圖，這極大的挫傷了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的原愿，在資本逐利的背景下，企業(yè)往往會(huì)尋求非主營的投資機(jī)會(huì)，以獲取高利潤，如房地產(chǎn)投資、參股小額貸款公司、投資礦產(chǎn)資源等等，由此導(dǎo)致企業(yè)短貸長用和資金挪用情況的發(fā)生，并放大了企業(yè)的現(xiàn)金鏈風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)投資不當(dāng)出現(xiàn)損失，或其中

某資金鏈環(huán)節(jié)出現(xiàn)斷裂，銀行、小額貸款公司、典當(dāng)行及其它民間個(gè)人融資均會(huì)立即采取措施要求收回資金，導(dǎo)致企業(yè)間發(fā)生連鎖性倒閉事件，甚至企業(yè)主卷款跑路的事件也時(shí)有發(fā)生，給銀行等金融機(jī)構(gòu)造成了巨大的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、整改情況

針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問題，我支行已采取以下整改措施

1、針對(duì)部分互保金額過大、現(xiàn)有擔(dān)保方式偏弱的企業(yè)，我行要求企業(yè)立即更換擔(dān)?；蛘咦芳悠渌鼡?dān)保方式進(jìn)行信用增級(jí)，否則全部收回并停止合作。目前已有三戶企業(yè)因不能強(qiáng)化擔(dān)保被我行收回全部風(fēng)險(xiǎn)敞口；一戶企業(yè)被我行壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口，并按要求追加了保證人，強(qiáng)化了擔(dān)保方式；還有一戶企業(yè)已承諾追加房產(chǎn)抵押，否則我行到期全部收回；另，對(duì)于擔(dān)保方式偏弱的三戶小型鋼貿(mào)企業(yè)，若不能更換強(qiáng)擔(dān)?；蚍慨a(chǎn)抵押，擬到期全部收回。

2、針對(duì)非主營對(duì)外投資過多的企業(yè)，我行主要分析判斷其對(duì)外投資的風(fēng)險(xiǎn)度，目前我行已對(duì)一戶對(duì)外投資較大的企業(yè)壓縮了授信額度，并給予一定觀察期，若風(fēng)險(xiǎn)仍不可控，我行擬全部退出。

3、針對(duì)互?？陀^存在的現(xiàn)實(shí)，我支行已進(jìn)一步要求在貸前調(diào)查和審查環(huán)節(jié)要特別重視調(diào)查和披露互聯(lián)圈內(nèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，將或有負(fù)債作為重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行考量，并盡量引導(dǎo)企業(yè)通過供應(yīng)鏈融資等方式擴(kuò)展融資渠道，避免互保規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。

4、多渠道掌握民間借貸及小額公司融資信息。我支行下一步擬采取積極措施，進(jìn)一步加強(qiáng)與各小貸公司、擔(dān)保公司的合作關(guān)系，通過日常的及時(shí)溝通，了解企業(yè)主民間借貸及小額融資的相關(guān)信息，減少我行信貸檢查的盲區(qū)。同時(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)教育，將

企業(yè)主的道德風(fēng)險(xiǎn)作為重要評(píng)判依據(jù)，重視企業(yè)非財(cái)務(wù)因素對(duì)企業(yè)生死存亡的影響，并貫徹到日常檢查工作中。

5、進(jìn)一步提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立全行管風(fēng)險(xiǎn)的理念，將風(fēng)險(xiǎn)排查融入日常工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，各崗位緊密配合，共同努力，及時(shí)跟蹤、了解和匯報(bào)企業(yè)經(jīng)營、融資、投資及財(cái)務(wù)變化情況，多渠道了解企業(yè)真實(shí)情況，保證我行獲取信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，使我行在企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)能及時(shí)采取有效風(fēng)控或保全措施。同時(shí)加強(qiáng)常規(guī)檢查和雙線檢查力度，將日常檢查工作落到實(shí)處，取得實(shí)效，杜絕走過場。

通過本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作，我支行對(duì)本行公司信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況有了進(jìn)一步的了解，并針對(duì)性的采取了退出、壓縮、信用增級(jí)等措施，在一定程度上防范了信用風(fēng)險(xiǎn)。我支行將以本次風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、審查工作，強(qiáng)化授信準(zhǔn)入，提高信用標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)促進(jìn)客戶質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量的提高。

****支行

第四篇：綜合授信擔(dān)保

綜合授信擔(dān)保

一、業(yè)務(wù)概念

授信額度擔(dān)保是指中融信為銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信貸款提供的擔(dān)保。授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

二、業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)

1.為企業(yè)短期財(cái)務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。

2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項(xiàng)的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行和中融信同意，其中各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。

3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時(shí)間，無須逐筆逐項(xiàng)報(bào)授信審批，避免了單筆授信審批時(shí)須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實(shí)等手續(xù)。

三、貨款時(shí)間

短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

四、申請(qǐng)條件

1.客戶必須符合《貸款通則》及銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求。

2.客戶須為經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢。

3.客戶在銀行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好。

4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我公司全面有效監(jiān)督。

5.客戶反擔(dān)保方式滿足中融信的要求。

五、提交材料

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

2.貸款卡

3.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及中融信要求提供的其他材料

六、具體辦理程序

1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請(qǐng)，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：

（1）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報(bào)批的請(qǐng)示、辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。

（2）收集反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價(jià)值評(píng)估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報(bào)單位對(duì)抵押(質(zhì)押)物的核查報(bào)告。

（3）簽訂授信額度擔(dān)保協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。

（4）編寫授信額度評(píng)審報(bào)告。

2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段：授信額度評(píng)審報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。

綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要，內(nèi)容包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資等單一或混合項(xiàng)目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是為企業(yè)提供了靈活、可靠的資金支持，企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況自由安排資金的使用時(shí)間，提高了資金使用效率。

案例：某生產(chǎn)型企業(yè)，產(chǎn)品供不應(yīng)求，由于市場拓展快，企業(yè)面臨擴(kuò)張的壓力較大，在購買了部分設(shè)備后，導(dǎo)致流動(dòng)資金出現(xiàn)了800萬左右的短缺，此外，由于其產(chǎn)品有一定季節(jié)性，在每年的夏、秋兩季是生產(chǎn)高峰，需要購買大量原材料，預(yù)計(jì)到時(shí)會(huì)有缺口800萬；而在其它時(shí)間，資金的需求并不緊張。企業(yè)有廠房，價(jià)值300萬左右，若按照銀行的一般操作，無法彌補(bǔ)資金缺口。擔(dān)保公司根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，以廠房抵押和出口退稅帳戶質(zhì)押的手段，給予企業(yè)800萬綜合授信擔(dān)保，其中流動(dòng)資金400萬，承兌匯票額度400萬。企業(yè)可以在夏、秋兩季資金緊張時(shí)啟動(dòng)承兌匯票額度，在其它資金寬裕的時(shí)間則可以將額度閑置起來，節(jié)約了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。

第五篇：擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)黾邮谛艌?bào)告

關(guān)于要求增加授信擔(dān)保額度的申請(qǐng)報(bào)告

蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司成立于2008年1月，注冊資金13800萬元，現(xiàn)已增資至20800萬元，依托蘇州白洋灣合力鋼材市場開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。

一、公司基本情況：

1、概況

公司以信用擔(dān)保業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，通過規(guī)范管理和誠信服務(wù)來謀求效益。公司作為融資客戶與銀行之間的信用鏈接平臺(tái)，通過提供專業(yè)擔(dān)保來承擔(dān)合作銀行的可能風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)強(qiáng)化崗位盡責(zé)調(diào)查責(zé)任，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作程序，充分發(fā)揮蘇州白洋灣合力鋼材市場統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)勢和各股東的關(guān)聯(lián)監(jiān)督機(jī)能來規(guī)避經(jīng)營活動(dòng)中可能的風(fēng)險(xiǎn)，以提高效益。公司下設(shè)總經(jīng)理室、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部、評(píng)審會(huì)、結(jié)算中心、財(cái)務(wù)部、辦公室等，各部門均制定了明確的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作流程?，F(xiàn)企業(yè)法人代表為連寧清先生；連孫全先生全面主持工作；聘請(qǐng)?jiān)寂繛槌?wù)副總經(jīng)理,主管業(yè)務(wù)工作。公司現(xiàn)有員工20人，其中大專以上12人，具有較為均衡的知識(shí)結(jié)構(gòu)，管理人員從事金融工作多年，能適應(yīng)市場競爭和企業(yè)發(fā)展的要求。

2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層及股東情況：

①董事長兼總經(jīng)理：連孫全先生，從事鋼鐵行業(yè)多年，熱衷公益事業(yè)，具有豐富的社會(huì)閱歷、較強(qiáng)的社會(huì)公關(guān)的協(xié)調(diào)能力。曾任過多地木制品廠廠長、上海匯冶金屬材料有限公司、無錫新希望鋼鐵公司董事長?，F(xiàn)任福建省寧德市江蘇商會(huì)、福建省周寧江蘇商會(huì)副會(huì)長，福建省周寧縣企業(yè)家與企業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長，世界杰出華商協(xié)會(huì)理事長，全國行業(yè)十大杰出企業(yè) 家，江蘇省“三會(huì)”常務(wù)理事，福建電視臺(tái)《西岸窗》欄目記者，蘇州白洋灣合力鋼市、蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司董事長、總經(jīng)理、“創(chuàng)始人”。

②常務(wù)副總經(jīng)理：原萍女士，中共黨員，大專學(xué)歷，從事金融行業(yè)20年，多次獲得工行福建省分行和寧德市分行的“先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)，歷經(jīng)信貸調(diào)查、審查、審批等業(yè)務(wù)崗位，曾主辦過：古田雙田渡電站、福建寧德大唐火力發(fā)電廠、福建寧德核電有限公司、溫福鐵路等較大項(xiàng)目的融資業(yè)務(wù)全面工作，具有較為豐富的金融理論知識(shí)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)工作技能和多年的部門管理經(jīng)驗(yàn)，公關(guān)協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，社會(huì)閱歷豐富。2006年從工行信貸負(fù)責(zé)人崗位辭職后，受聘任蘇州長三角擔(dān)保有限公司經(jīng)理，主要從事長三角鋼材市場的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)工作，在短短的不到二年的時(shí)間里，該市場為商戶引進(jìn)銀行融資從零發(fā)展到了07年底的2億多，從而解決了商戶融資難的問題，也為銀行創(chuàng)造了效益。2008年初由于工作需要，調(diào)任蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司任常務(wù)副總經(jīng)理，從事蘇州合力鋼材市場的融資擔(dān)保工作。該市場自08年底啟動(dòng)至今，在不到三年的時(shí)間里，為商戶引進(jìn)銀行融資已達(dá)18億元之多，并與多家銀行簽約，旨在與銀行、商戶等共謀發(fā)展，同創(chuàng)效益。

③公司股東：連寧清先生，福建周寧縣人，出生于1978年3月11日，大專學(xué)歷，有著多年從事鋼鐵待業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的市場意識(shí)和競爭能力，在鋼鐵貿(mào)易及物流領(lǐng)域方面積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并具備成熟的交際、談判和企業(yè)管理能力。曾任上海香山市場鋼鐵公司總經(jīng)理（該公司年銷售8000多萬元，創(chuàng)利200多萬元）、上海匯冶金屬材料有限公司總經(jīng)理（該公司年銷售3.8多億元，創(chuàng)利950萬元）、無錫市新希望鋼鐵有限公司總經(jīng)理（該公司年銷售1.6多億元，創(chuàng)利400多萬元）、無錫利友金屬材料 有限公司總經(jīng)理（該公司年銷售8000多萬元，創(chuàng)利200多萬元）等，上述公司曾多次被授予“重合同，守信用企業(yè)”光榮稱號(hào)。2008年本著勇于開拓、銳意創(chuàng)新的原則，打造周邊市場，與他人合股創(chuàng)辦蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經(jīng)營管理有限公司，并任法人。同時(shí)成立了蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司，任法定代表人，在原有鋼材貿(mào)易的基礎(chǔ)上開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，這將標(biāo)志著蘇州白洋灣合力鋼材市場必將成為蘇州物流領(lǐng)域最大的，以提供各大鋼廠倉儲(chǔ)、分銷、加工、配送、貿(mào)易以及相關(guān)服務(wù)為主的綜合物流企業(yè)之一，也將成為聚商流、物流、資金流、信息流為一體的綜合物流基地。

④公司股東：謝仙水先生，大專學(xué)歷，福建省寧德市江蘇商會(huì)副會(huì)長，有著多年從事鋼鐵行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的市場意識(shí)和競爭能力，在鋼鐵貿(mào)易及物流領(lǐng)域方面積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并具備成熟的交際、談判和企業(yè)管理能力。原任江西省萬年特種耐磨材料廠廠長，92年創(chuàng)辦了上海瑞洪工貿(mào)有限公司，任總經(jīng)理； 2006年他瞅準(zhǔn)了長三角這個(gè)城市經(jīng)濟(jì)一體化的中心區(qū)域，投資創(chuàng)辦了無錫寧躍金屬材料有限公司，任總經(jīng)理。2008年本著勇于開拓、銳意創(chuàng)新的原則，打造周邊市場，與他人合股創(chuàng)辦蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經(jīng)營管理有限公司，任總經(jīng)理，利用得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢，抓住商機(jī)努力發(fā)展公司經(jīng)營發(fā)展空間。

⑤公司股東：鄭克金先生，福建省周寧縣人，出生于1979年5月17日，高中學(xué)歷，從事鋼材貿(mào)易多年，有著敏銳的市場觀察力和豐富的鋼材銷售經(jīng)驗(yàn)，在鋼鐵貿(mào)易及物流領(lǐng)域方面積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并具備成熟的交際、談判和企業(yè)管理能力，開拓新客戶，鞏固老客戶，能處理好公司的一切大小事務(wù)，虛心學(xué)習(xí)，不斷地充實(shí)自己。曾任閩東鑫和集團(tuán)有限 公司業(yè)務(wù)員、上海長雄金屬材料有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、上海恒興物資有限公司市場部經(jīng)理、上海延發(fā)鋼鐵有限公司副總經(jīng)理等，從基層做起，具有較強(qiáng)的行業(yè)組織能力和經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。2008年，本著勇于開拓、銳意創(chuàng)新的原則，搶抓機(jī)遇，瞅準(zhǔn)蘇州白洋灣這個(gè)江蘇省最大的鐵路貨運(yùn)站所在地、蘇州物資集散地，依托一力·白洋灣物資交易中心，與他人合股投資創(chuàng)辦了蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經(jīng)營管理有限公司、蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司，打造出自己的品牌，也為蘇州鋼材市場創(chuàng)建了一個(gè)較具規(guī)模的穩(wěn)健的交易平臺(tái)。

3、企業(yè)的管理措施及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制：

①將風(fēng)險(xiǎn)理念融入企業(yè)經(jīng)營全過程。明確風(fēng)險(xiǎn)控制是企業(yè)的生存與發(fā)展之本，從成立時(shí)起即制定了嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部審批程序，并將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要適時(shí)加以修正。

②依托蘇州白洋灣合力鋼材市場統(tǒng)一管理、信息靈敏的優(yōu)勢和各股東及反擔(dān)保人的監(jiān)督機(jī)能，建立快捷的信息捕捉機(jī)制，對(duì)被擔(dān)保人的購、銷、存，資金回籠，對(duì)外擔(dān)保及經(jīng)營者個(gè)人品行等相關(guān)信息進(jìn)行捕捉和整理，從中發(fā)掘有用的信息，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶可能存在的問題，以規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)。

③規(guī)范擔(dān)保內(nèi)部運(yùn)作程序，明確各崗位職責(zé)。實(shí)行調(diào)查、審查、評(píng)審、審批、保后管理各環(huán)節(jié)的相互制衡，明確對(duì)外擔(dān)保的必經(jīng)程序和基本條件，確保公司業(yè)務(wù)運(yùn)作符合國家法律和公司章程規(guī)定。同時(shí)，成立由公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)運(yùn)作部門相關(guān)人員組成的擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)，專司對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的審議，實(shí)行無記名投票表決，力求擔(dān)保事項(xiàng)的客觀公正和風(fēng)險(xiǎn)的最低化。④建立擔(dān)?？偭靠刂坪徒淮姹ＷC金制度。在控制自身對(duì)外擔(dān)保總量的同時(shí)，對(duì)每個(gè)客戶實(shí)行融資品種和擔(dān)保總量控制，以防超能力的融資行為；同時(shí)所有擔(dān)保均須交存一定比例保證金，保證金交存比例根據(jù)擔(dān)保的品種和申請(qǐng)人的不同狀況，實(shí)行區(qū)別對(duì)待。

⑤建立嚴(yán)瑾的反擔(dān)保制度。在經(jīng)營者自身提供無限連帶責(zé)任保證的同時(shí)，必須提供具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、符合要求的三至五個(gè)以上反擔(dān)保人聯(lián)?；虻盅?、質(zhì)押等方式，來防范可能的風(fēng)險(xiǎn)。各種反擔(dān)保方式根據(jù)申請(qǐng)人的不同狀況，可以獨(dú)用或聯(lián)用。在反擔(dān)保方式中，抵押物優(yōu)先選擇房產(chǎn)、鋼材，質(zhì)押物優(yōu)先選擇銀行存單、國庫劵、合作市場（蘇州合力鋼材市場）的股東權(quán)益和合作市場出具的倉單。

⑥嚴(yán)格保后管理，強(qiáng)化崗位盡責(zé)調(diào)查。從擔(dān)保出具之日起，加強(qiáng)對(duì)客戶和反擔(dān)保人的跟蹤檢查，主要從生產(chǎn)經(jīng)營、內(nèi)部管理、財(cái)務(wù)狀況、還款意愿、擔(dān)保落實(shí)、個(gè)人品行等方面入手，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)融資用途和還款來源落實(shí)、經(jīng)濟(jì)合同履行和銷售回籠、與主要業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系、與融資機(jī)構(gòu)和本公司合作態(tài)度、在合作市場的存貨變化、企業(yè)股東之間和諧程度、負(fù)債變化與對(duì)外擔(dān)保、經(jīng)營者品行及社會(huì)反應(yīng)和家庭穩(wěn)定性、反擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)實(shí)力、抵（質(zhì)）押物的保管與價(jià)值變化等環(huán)節(jié)跟蹤檢查，甚至把跟蹤檢查工作滲透到企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系的合作方，如：項(xiàng)目、工地等，密切關(guān)注合作項(xiàng)目的可行性，對(duì)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析、預(yù)測，努力規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)。

⑦建立資金補(bǔ)充制度。為提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，各股東將適時(shí)增加資本投入，同時(shí)企業(yè)實(shí)現(xiàn)的稅后利潤在3-5年內(nèi)不分紅，用來擴(kuò)大公司積累，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受力。嚴(yán)格資金運(yùn)用和費(fèi)用開支的審批程序，堅(jiān)持“一支筆”審批制度，確保資金的有效運(yùn)用。⑧實(shí)行例會(huì)分析制度。按每周一小會(huì)，每月一大會(huì)的方式，定期對(duì)企業(yè)運(yùn)作過程中的情況進(jìn)行分析診斷，以發(fā)現(xiàn)可能的問題，通過發(fā)揮股東、業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)和員工的集體智慧，來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)的安全穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、公司當(dāng)前運(yùn)營情況

公司于2008年10月正式與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為駐場企業(yè)提供信用融資擔(dān)保。目前，與我司合作過的銀行主要有：蘇州工行留園支行、蘇州建行城中支行、江蘇銀行金閶支行、民生銀行蘇州分行營業(yè)部、華夏銀行蘇州新區(qū)支行、光大銀行蘇州分行營業(yè)部、交通銀行蘇州石路支行、中國銀行蘇州金閶支行，截至2011年4月30日，在保余額已達(dá)77680萬元，無發(fā)生一筆問題貸款，充分體現(xiàn)了我公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制的嚴(yán)密性，同時(shí)也得到了各合作銀行的充分肯定和高度評(píng)價(jià)。

由于擔(dān)保公司積極引進(jìn)銀行融資，使得駐場企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)上有了一定保障，確保了企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，同時(shí)也促進(jìn)了鋼材市場的招商工作，目前已簽約入駐180家企業(yè)，均在本地工商有正規(guī)注冊登記，經(jīng)核實(shí)，總注冊資本累計(jì)已接近15億元，為地方政府招商工作作出了貢獻(xiàn)。這些入駐的鋼貿(mào)商戶大部分為原上海、無錫、蘇州等地其他鋼市經(jīng)營成功的商戶，均有多年的鋼材營銷經(jīng)驗(yàn)，且各自已建立起較為穩(wěn)定的購銷渠道。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，該市場09年已完成銷售額近70萬噸，10年又一躍完成銷售額近150萬噸，為地方創(chuàng)稅利達(dá)近3000萬元，解決就業(yè)人員1000人以上，得到了金閶區(qū)政府的高度肯定。近期中國物資儲(chǔ)運(yùn)總公司、北京中儲(chǔ)物流有限公司、中遠(yuǎn)物流配送有限公司等幾家國內(nèi)大型知名物流企業(yè)也已相繼與我公司簽訂了合作協(xié)議，并進(jìn)駐市場，旨在與我司共同開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

三、公司前景規(guī)劃 隨著合力鋼市的進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)駐市場的商戶也在逐漸增多，尤其在近期鋼材行情逐步走穩(wěn)的大環(huán)境下，鋼貿(mào)商戶們瞅準(zhǔn)了白洋灣這個(gè)歷史悠久的物流集散地，且合力鋼市具有其它市場無法比擬的交通優(yōu)勢（水路、鐵路、公路均具備），致使周邊的優(yōu)質(zhì)商戶相繼選擇進(jìn)駐本市場。至09年底止，本市場商戶已從剛開始招商時(shí)的幾十戶發(fā)展到了一百八十戶，初步呈現(xiàn)飽和狀態(tài)，且還有二十多戶經(jīng)我市場認(rèn)可的商戶仍有進(jìn)駐我市場經(jīng)營的意向（已預(yù)登記）。為保障合力市場商戶的質(zhì)量，我們采取了擇優(yōu)劣汰的方式對(duì)商戶進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，淘汰一些不合格的商戶，騰出店面引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的商戶來逐步調(diào)整市場商戶的質(zhì)量，以提高整體素質(zhì)。該項(xiàng)措施收到了較好的操作效果，也促進(jìn)了商戶們積極進(jìn)取的信心。另外，佳信擔(dān)保公司原注冊資金13800萬元增資至20800萬元的增資申請(qǐng)已獲得批準(zhǔn)，六月初即可辦理新的營業(yè)執(zhí)照。隨著市場的進(jìn)一步發(fā)展，經(jīng)營規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，原有的銀行授信擔(dān)保額度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足目前逐步增多的經(jīng)營商戶的融資需求，這就要求我們相應(yīng)增加融資授信額度，來滿足商戶經(jīng)營發(fā)展的需要。因此迫切要求貴行在原有25000萬元的授信擔(dān)?？傤~的基礎(chǔ)上，增加至4億元授信擔(dān)保額度，以滿足商戶經(jīng)營需要和促進(jìn)我司業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，與我擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議的銀行已有9家，且還有幾家今年入駐蘇州的其它股份制銀行也對(duì)我公司表示出了極大的興趣，充分體現(xiàn)了我公司在同業(yè)界內(nèi)的競爭力。針對(duì)這一情況，我們今年采取的操作方針重點(diǎn)是進(jìn)行優(yōu)質(zhì)整合，即確定二家大型國有商業(yè)銀行作為主辦行，加大合作力度，再選擇二家其它股份制銀行作為輔助操作銀行，淘汰授信額度小且操作成本高的合作銀行。貴行從始至終都為我公司的主辦操作行，在與貴行合作的二年多時(shí)間里，我們深切感受到了貴行的全方位服務(wù)，不僅在資金上支持了 商戶的經(jīng)營需要，促進(jìn)了擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，更在服務(wù)理念上得到受益，才使合力鋼市及我擔(dān)保公司有了今天的發(fā)展和成果，因此，我司真誠表示：若貴行能根據(jù)合力鋼市的發(fā)展規(guī)模及商戶日益看好的發(fā)展前景，結(jié)合我司操作實(shí)力及操作方針，相應(yīng)授予我司作為主辦行配比操作授信額度，我司將努力加大與貴行開展業(yè)務(wù)合作力度，以達(dá)到合作銀行、經(jīng)營商戶與我司的共同發(fā)展，把合力鋼材市場建設(shè)成為廣大鋼貿(mào)企業(yè)的最可靠的倉儲(chǔ)、物流和融資平臺(tái)，成為蘇州鋼材物資和價(jià)格信息的權(quán)威發(fā)布中心，成為蘇州供貨能力和綜合服務(wù)能力最強(qiáng)的鋼材市場！

真誠希望得到貴行的大力支持！

蘇州佳信投資擔(dān)保有限公司 2011年5月30日