第一篇：高校助學貸款存在的問題及解決方法

高校助學貸款存在的問題及解決方法

國家從1999年起推行國家助學貸款已經(jīng)8年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執(zhí)行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學貸款的風險，最終形成大量壞賬。

如何解決高校助學貸款中存在的如大學生還款違約率高等問題是決定助學貸款能否繼續(xù)進行下去的問題，工作的開展仍有許多問題存在。

一、國家助學貸款的重要性

國家助學貸款是黨中央、國務院為實施“科教興國”戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)，特別是優(yōu)秀青年得以深造的重大決策；是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；是解決貧困生按時交納學費的根本辦法。

助學貸款的實施，有利于高校正常的財務秩序，緩解高校資助經(jīng)費不足的矛盾，培養(yǎng)學生自立自強能力和誠實守信的優(yōu)良品格，為各階層公民獲得公平、公正的教育機會提供社會保障機制，使社會成員都能平等享有高等教育的權利。

二、目前高校助學貸款過程中的現(xiàn)狀

在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發(fā)布會上，教育部相關負責人介紹說，自1999年開展國家助學貸款工作以來，全國申請貸款累計總人數(shù)395.2萬人，銀行審批人數(shù)240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數(shù)十萬名困難學生就學，但也同時暴露出目前高校助學貸款的不足。

1.貸款需求不能滿足

據(jù)悉，自2004年6月國家助學貸款新機制實施以來至2006年6月底，全國申請貸款人數(shù)211.1萬人，銀行審批人數(shù)154.3萬人；申請貸款金額171.8億元，銀行審批金額131.7億元。由上述數(shù)據(jù)可見，新機制實行兩年，平均每年實際發(fā)放助學貸款65.55億元。但在助學貸款的社會需求方面，至2005年8月，全國高校有貧困生約405萬，如果按人均6000元計，年貸款需求240億。由此可見，形勢并沒有根本好轉。

2.大學生誠信缺失情況嚴重

在學校對申請助學貸款的學生進行的一次調(diào)查中，結果竟有29.71%的被調(diào)查者表示沒有聽說過“個人資信制度”，近兩成的學生甚至沒有考慮過還款的問題，7%的學生表示“是否還款還很難說”。一些學生違約欠貸，長期不還，令學校和銀行叫苦不迭，使國家助學貸款陷入兩難的尷尬境地。

3.助學貸款管理制度不夠完善

由于國家助學貸款工作開展時間不長，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學性不足的問題。國家助學貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過低，滿足不了一些人的需要。為了減少銀行的貸款風險，一些省市對貸款額度作了一些補充規(guī)定。如銀行規(guī)定只能貸學費，不能貸生活費，并且一年的貸款總額不能超過6000元等。

三、高校助學貸款存在的問題

1、國家助學貸款還款期較短。

在2004年6月教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會出臺《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》之前，我國的國家助學貸款規(guī)定在畢業(yè)后4年內(nèi)還清，《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》出臺后，還款期被延長到6年。盡管我國2007年政策這樣規(guī)定：“貸款期限原則上按全日制本、?？茖W制加10年確定，最長不超過14年。學制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業(yè)后的還貸期限?！边@意味著貸款期限的延長，但這僅僅限于生源地信用助學貸款，而且目前只是在江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅5省市試點而已。國家助學貸款規(guī)定大學生畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，否則便視為拖欠，這對于很多大學畢業(yè)生而言確有相當難度，不是賴賬不還，而是無錢可還。從國際比較眼光看，助學貸款的6年還款期限也是較短的，比如美國就規(guī)定，學生畢業(yè)后六個月開始還款，期限一般為10年，最長的可達30年。

2、國家助學貸款的利率較為單一。

現(xiàn)在的國家助學貸款的利率只有一種，不能適應不同學生的不同情況。不同的貸款大學生，有各自不同的情況，有的畢業(yè)后工作較為穩(wěn)定，易于尋找；而有的其工作性質決定了他們必須到處流動，不易尋找。這些因素決定了不同的學生在還款意愿、還款能力上都存在著差別，也使得貸款的商業(yè)銀行面臨著不同的風險，按照貸款的定價方式，風險大的貸款應索取較高的價格，也就是較高的利率，風險低的貸款應索取較低的利率，這樣才能適應不同的客戶，但當前的國家助學貸款利率只有一種，而且偏低，這就給商業(yè)銀行帶來了很大的風險。

3、國家助學貸款的發(fā)放嚴重不均衡。

（1）國家助學貸款在投入的地區(qū)結構上不平衡。同一省內(nèi)不同地區(qū)的助學貸款業(yè)務的發(fā)展及資助力度差異也很大。（2）不同銀行發(fā)放的國家助學貸款數(shù)量差別較大，很不平衡。四大國有商業(yè)銀行是中央財政貼息的國家助學貸款發(fā)放的指定銀行，因此在國家助學貸款的發(fā)放中占據(jù)了最主要的地位，其他股份制商業(yè)銀行所占份額則很小，工商銀行由于最早被國務院選定開辦此項業(yè)務，開辦此項業(yè)務時間最長，因此在四大銀行中所占比重最大，其他三家銀行所占份額相對較少一些。這種國家和省際范圍內(nèi)存在的銀行間國家助學貸款發(fā)放極度不平衡，嚴重

影響了助學貸款發(fā)放面的進一步擴大。（3）國家助學貸款在投入的專業(yè)結構上不均衡。一些名校、綜合類院校、學生就業(yè)狀況好的院校較為容易獲得助學貸款，而農(nóng)、林、石油、礦業(yè)、師范、航海類等院校，助學貸款的實際發(fā)生額非常低。熱門專業(yè)學生所獲貸款較多，一般專業(yè)和冷門專業(yè)學生所獲貸款較少。

4.高校的引導、宣傳工作不到位

學校相對于銀行是組織者，相對于學生是引導者。但實際上，一方面，不少學?；蛘吆唵蔚匾暺錇殂y行的事，或者無視銀行在助學貸款中的地位和權利，單方面做主。另一方面，宣傳不到位，使學生們對助學貸款的作用和意義認識不夠，沒有貸款解決臨時困境的想法；信用觀教育也不到位，學生中缺少必要的信用意識，客觀上形成國家助學貸款推行的觀念障礙。

5、風險補償機制不完備。2004年6月教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會出臺了《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，建立了國家助學貸款風險補償機制。這種風險補償機制的實質是由財政和高校對經(jīng)辦銀行因貸款發(fā)生壞帳造成的損失進行一定的經(jīng)濟補償，但這種規(guī)定存在著一定的問題，由財政來進行補償理所當然，因為作為一種政策性貸款，本來就是一種半公共產(chǎn)品，需要政府財政資金的補貼，其他的政策性貸款也都是政府財政資金補貼的；由高校來進行補償則不太適宜，高校不是政府部門，也不是公共機構，不適宜承擔這種政策性貸款的補貼，學生畢業(yè)后，高校也無法控制和影響他們還款，卻要為他們拖欠還款承擔責任，這是不公平的，而且高校本身經(jīng)費就十分緊張，每年還要拿出這么一部分學費收入來，也在一定程度上影響了其自身的發(fā)展。

四、完善高校助學貸款機制的方法

1.提高大學生自身信用觀念，建立信用體系

高校與銀行應共同對高校學生開展誠信教育，開設誠信信用選修課或知識講座，引導高校學生樹立誠信意識，養(yǎng)成自覺的信用行為。同時，盡快建立起面向學生的個人信用評估體系，建立健全信用機制。對于助學貸款來說，單依靠銀行自身是無法建立起完善的個人信用體系的，必須以政府為主導，逐步構建全國聯(lián)網(wǎng)的高校學生信用系統(tǒng)，推動體制創(chuàng)新。建立《國家助學貸款學生個人信息管理系統(tǒng)》，利用高等教育學歷查詢系統(tǒng)查詢國家助學貸款學生個人信息，一一記錄個人在銀行所有貸款資料，并在各銀行間聯(lián)網(wǎng)，個人的信用狀況一目了然。隨著國家助學貸款學生個人信息查詢系統(tǒng)的建立，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫要求采集助學貸款學生個人信息數(shù)據(jù)，信用檔案也要相應建立起來。

2.通過立法進一步完善還款約束機制

加強法制建設，嚴格信用監(jiān)管。理想的還款機制是以誠信體系為前提和基礎的，在全社會中形成不能失信的防范機制、不敢失信的懲戒機制、不需失信的保障機

制、不愿失信的自律機制，堅持“依法治貸”和“以德治貸”。在“執(zhí)法必嚴、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護守信者的效果。要加緊建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應的社會信用制度，建立覆蓋全社會的、嚴格的信用監(jiān)督、獎懲制度，使那些不守信用者付出代價。

3.加強學校監(jiān)督，提高助學貸款的償還率

學校必須對貸款學生進行資格審查，建立學生信用檔案，將貸款情況載入學生檔案，對貸款學生生活、學習等情況即時跟蹤，及時反饋給銀行。班主任、輔導員主動參與對貸款學生即時跟蹤，了解他們的心態(tài)，對于在校讀書的學生，加強對學生的誠信教育，樹立貸款必還的觀念；對于走向工作崗位的學生，加強與用人單位的聯(lián)系。貸款一定要讓用人單位了解，和用人單位一起監(jiān)督學生，這樣會大大提高助學貸款的償還率。另外，對于拖欠貸款學生中一部分無力還貸的畢業(yè)生，高校要加強貸款畢業(yè)生的就業(yè)服務工作，貸款畢業(yè)生充分就業(yè)的實現(xiàn)，是貸款畢業(yè)生按時償還貸款的先決條件和重要的物質保障，也是降低貸款違約率的重要途徑。

4.銀行和學校進一步建立完善考評機制和銀校合作制度

對銀行，在原來“三考核”的基礎上，把國家助學貸款業(yè)務與其他貸款業(yè)務區(qū)分開來，制定更加嚴格具體的考評辦法，對其履行貸款協(xié)議，足額按時發(fā)放貸款、提供優(yōu)質服務等方面進行單獨考評，并將國家助學貸款單項業(yè)務列入企業(yè)等級綜合考評的一項重要內(nèi)容。

對高校，應該以教育行政部門為主，把新機制下國家助學貸款政策進行具體化，不斷改進和完善，建立具體的考評機制，并將考評情況作為衡量一所高校辦學質量的重要內(nèi)容。同時建立銀校合作，采用招投標、議標、協(xié)商相結合的方法來確定經(jīng)辦銀行，將招投標作為一種推進助學貸款工作的手段和措施，不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實政策的唯一標準。

5.政府要加大投入，制定更加靈活的還貸政策

政府部門要分工合作，各司其責。財政部門要繼續(xù)安排好各項貼息資金，保證貼息資金足額、及時撥付到位；要為商業(yè)銀行提供一定程度的擔保，減輕學校承擔的風險，并做好承擔部分助學貸款損失的準備。針對目前我國助學貸款不分學校，不分地區(qū)，不分經(jīng)濟家庭狀況，一律規(guī)定每年最大貸款金額為6000元的現(xiàn)狀，國家應通過適當增加貸款額度，進一步延長還貸期限等方法，并制訂更加靈活的還貸政策，滿足相當一部分貧困學生的實際需要。

第二篇：高校助學貸款存在的問題及解決方法

高校助學貸款存在的問題及解決方法

摘要:高校助學貸款是國家資助貧困生的根本之計和推進教育改革的根本措施。本文從國家助學貸款的重要性出發(fā)，對目前高校助學貸款中存在的問題進行了分析, 最后提出幾條完善高校助學貸款機制的方法。

關鍵詞:高校助學貸款;問題;方法

國家從1999 年起推行國家助學貸款已經(jīng)8年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執(zhí)行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學貸款的風險，最終形成大量壞賬。如何解決高校助學貸款中存在的如大學生還款違約率高等問題是決定助學貸款能否繼續(xù)進行下去的問題，工作的開展仍有許多問題存在。

一、國家助學貸款的重要性

國家助學貸款是黨中央、國務院為實施“科教興國”戰(zhàn)略, 加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè), 特別是優(yōu)秀青年得以深造的重大決策；是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；是解決貧困生按時交納學費的根本辦法。助學貸款的實施，有利于高校正常的財務秩序，緩解高校資助經(jīng)費不足的矛盾，培養(yǎng)學生自立自強能力和誠實守信的優(yōu)良品格，為各階層公民獲得公平、公正的教育機會提供社會保障機制，使社會成員都能平等享有高等教育的權利。

二、目前高校助學貸款過程中的現(xiàn)狀

在2006年7月25日召開的教育部第16 次新聞發(fā)布會上，教育部相關負責人介紹說,自1999年開展國家助學貸款工作以來，全國申請貸款累計總人數(shù)395.2萬人，銀行審批人數(shù)240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數(shù)十萬名困難學生就學，但也同時暴露出目前高校助學貸款的不足。

1.貸款需求不能滿足

據(jù)悉，自2004年6月國家助學貸款新機制實施以來至2006年6月底，全國申請貸款人數(shù)211.1萬人，銀行審批人數(shù)154.3萬人；申請貸款金額171.8億元，銀行審批金額131.7億元。由上述數(shù)據(jù)可見，新機制實行兩年，平均每年實際發(fā)放助學貸款65.55億元。但在助學貸款的社會需求方面，至2005年8月，全國高校有貧困生約405萬(中國青少年發(fā)展基金會《中國貧困生調(diào)查報告》2006年)，如果按人均6000元計，年貸款需求240億。由此可見，形勢并沒有根本好轉。

2.大學生誠信缺失情況嚴重

2006年以來, 大學畢業(yè)生的信用問題尤其受到強烈關注。2006年6月10日, 263名國家助學貸款違約大學畢業(yè)生的“黑名單”，出現(xiàn)在河南省一家發(fā)行量最大的報紙上。我國的國家助學貸款政策是1999年開始在全國推出。2003年，國家助學貸款開始進入還貸期，但由于違約率及違約人數(shù)雙雙超過20%，西安交通大學成為全國第一個停貸的高校，隨后各家貸款銀行全面停貸。為數(shù)不少的貸款學生較差的誠信度直接影響著國家助學貸款工作的順利開展。在學校對申請助學貸款的學生進行的一次調(diào)查中，結果竟有29.71%的被調(diào)查者表示沒有聽說過“個人資信制度”，近兩成的學生甚至沒有考慮過還款的問題，7%的學生表示“是否還款還很難說”。一些學生違約欠貸，長期不還，令學校和銀行叫苦不迭，使國家助學貸款陷入兩難的尷尬境地。

3.助學貸款管理制度不夠完善

由于國家助學貸款工作開展時間不長，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學性不足的問題。國家助學貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過低，滿足不了一些人的需要。為了減少銀行的貸款風險，一些省市對貸款額度作了一些補充規(guī)定。如銀行規(guī)定只能貸學費，不能貸生活費，并且一年的貸款總額不能超過6000元等，這與大學生一年包括學費、學雜費、生活費、住宿費等費用相比，缺口是較大的；其政策在防止貸款拖欠的約束力方面仍然不強，我國防止貸款拖欠措施仍然比較單一，對拖欠學生的約束力有限；貸款面還不夠寬泛，不同地區(qū)、不同學校、不同專業(yè)的學生獲得國家助學貸款的機會不平等。

三、剖析高校助學貸款存在的問題

1.銀行的助學貸款商業(yè)驅動力不高

國家助學貸款是一種無需擔保的信用助學貸款，完全建立在學生誠信的基礎上。一方面，國家助學貸款具有保證教育機會均等，幫助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)的政策性目標；另一方面，國家助學貸款又委托商業(yè)銀行運作、定位于商業(yè)貸款性質，將風險交由商業(yè)銀行承擔，從而出現(xiàn)了政府政策性目標和商業(yè)銀行商業(yè)利益之間的矛盾。作為一項商業(yè)性貸款業(yè)務，要求助學貸款的發(fā)放也必須遵循信貸資金運營的基本規(guī)律。目前，銀行辦理國家助學貸款不但得不到相應的實質性激勵，反而必須承擔國家助學貸款數(shù)額小、涉及面廣、工作量大等特點所帶來的高交易成本、管理成本，以及貸后很高的追償成本和違約損失。在上述因素的影響下，銀行辦理國家助學貸款的商業(yè)驅動力可想而知。

2.國家助學貸款的發(fā)放對象缺乏量化標準

國家助學貸款按規(guī)定是發(fā)放給那些“經(jīng)濟確實困難”的學生，但卻沒有具體的量化標準，這就使得商業(yè)銀行在發(fā)放時不好掌握。由于國家助學貸款是一種條件比較優(yōu)惠的貸款，許多家庭條件并不是很差，甚至算得上家境優(yōu)越的學生也提出了申請，這就使得商業(yè)銀行在審核時遇到很大的困難，究竟按什么標準才算“經(jīng)濟確實困難”的呢？地方民政部門開具的“特困證明”是否真實呢？又如由于我國經(jīng)濟發(fā)展存在著明顯的地域性差異，在西部不發(fā)達地區(qū)不算經(jīng)濟困難到了東部發(fā)達地區(qū)可能就是經(jīng)濟困難了，這種東西部的差異又該如何計算呢？ 由于缺乏具體的量化標準，造成了國家助學貸款發(fā)放中的一些混亂。

3.貸款學生就業(yè)壓力大，還款時間短，還款負擔偏重

近年來，我國高校畢業(yè)生的一次就業(yè)率僅在70%左右，許多大學生面臨著一畢業(yè)就失業(yè)的窘境。這時，貧困生就業(yè)更顯得困難，他們既背負著家庭和生活的責任，又背負著大筆欠款，同時還承受著更大的心理壓力。同時，我國的助學貸款合同約定，貸款學生畢業(yè)后的次月20日為首期還款日期，“緩沖期”太短，對剛畢業(yè)學生來說壓力太大?！蛾P于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》出臺后, 還款期被延長到6年。盡管如此，對于剛剛畢業(yè)的大學生來說，還款期還是顯得較短，經(jīng)濟負擔比較重，因為畢業(yè)后頭幾年正是他們經(jīng)濟上最拮據(jù)的時期，本來就有不小的經(jīng)濟壓力，再加上還國家助學貸款，負擔更重。

4.高校的引導、宣傳工作不到位

學校相對于銀行是組織者，相對于學生是引導者。但實際上，一方面，不少學?；蛘吆唵蔚匾暺錇殂y行的事，或者無視銀行在助學貸款中的地位和權利，單方面做主。另一方面，宣傳不到位，使學生們對助學貸款的作用和意義認識不夠，沒有貸款解決臨時困境的想法；信用觀教育也不到位，學生中缺少必要的信用意識，客觀上形成國家助學貸款推行的觀念障礙。特別是現(xiàn)階段, 我國個人信用制度不健全的情況下,學生了解助學貸款的程度, 申請助學貸款的范圍, 使用助學貸款的效率等方面，學校的宣傳工作做的還是遠遠不夠。

5.政府的投入少

新機制需要靠政府完善和投入的還很多，如全國個人誠信征詢系統(tǒng)的建設是屬于遠景設想，貸款違約學生名單、風險補償金的管理使用還沒有制定配套的實施辦法，管理機構的自身建設、經(jīng)費的落實、經(jīng)辦銀行的考核評估等都缺乏有效的體制。如果國家和政府在這些問題上不能盡快拿出解決措施，將會制約新機制的落實。

四、完善高校助學貸款機制的方法

國家助學貸款作為一項系統(tǒng)工程，需要全社會特別是政府、銀行、學校以及學生的共同努力，才能建立起一套長期有效的機制。

1.提高大學生自身信用觀念，建立信用體系

誠實守信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)和優(yōu)秀品質。高校與銀行應共同對高校學生開展誠信教育, 開設誠信信用選修課或知識講座，引導高校學生樹立誠信意識，養(yǎng)成自覺的信用行為。同時，盡快建立起面向學生的個人信用評估體系，建立健全信用機制。對于助學貸款來說，單單依靠銀行自身是無法建立起完善的個人信用體系的，必須以政府為主導，逐步構建全國聯(lián)網(wǎng)的高校學生信用系統(tǒng)，推動體制創(chuàng)新。建立《國家助學貸款學生個人信息管理系統(tǒng)》，利用高等教育學歷查詢系統(tǒng)查詢國家助學貸款學生個人信息，一一記錄個人在銀行所有貸款資料, 并在各銀行間聯(lián)網(wǎng), 個人的信用狀況一目了然。隨著國家助學貸款學生個人信息查詢系統(tǒng)的建立，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫要求采集助學貸款學生個人信息數(shù)據(jù), 信用檔案也要相應建立起來。

2.通過立法進一步完善還款約束機制

加強法制建設, 嚴格信用監(jiān)管。理想的還款機制是以誠信體系為前提和基礎的, 在全社會中形成不能失信的防范機制、不敢失信的懲戒機制、不需失信的保障機制、不愿失信的自律機制, 堅持“依法治貸”和“以德治貸”。在“執(zhí)法必嚴、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護守信者的效果。要加緊建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應的社會信用制度，建立覆蓋全社會的、嚴格的信用監(jiān)督、獎懲制度, 使那些不守信用者付出代價。

3.加強學校監(jiān)督，提高助學貸款的償還率

學校必須對貸款學生進行資格審查, 建立學生信用檔案, 將貸款情況載入學生檔案，對貸款學生生活、學習等情況即時跟蹤, 及時反饋給銀行。班主任、輔導員主動參與對貸款學生即時跟蹤，了解他們的心態(tài),對于在校讀書的學生，加強對學生的誠信教育，樹立貸款必還的觀念；對于走向工作崗位的學生，加強與用人單位的聯(lián)系。貸款一定要讓用人單位了解, 和用人單位一起監(jiān)督學生，這樣會大大提高助學貸款的償還率。另外，對于拖欠貸款學生中一部分無力還貸的畢業(yè)生，高校要加強貸款畢業(yè)生的就業(yè)服務工作,貸款畢業(yè)生充分就業(yè)的實現(xiàn),是貸款畢業(yè)生按時償還貸款的先決條件和重要的物質保障，也是降低貸款違約率的重要途徑。

4.銀行和學校進一步建立完善考評機制和銀校合作制度

對銀行，在原來“三考核”的基礎上，把國家助學貸款業(yè)務與其他貸款業(yè)務區(qū)分開來，制定更加嚴格具體的考評辦法，對其履行貸款協(xié)議，足額按時發(fā)放貸款、提供優(yōu)質服務等方面進行單獨考評，并將國家助學貸款單項業(yè)務列入企業(yè)等級綜合考評的一項重要內(nèi)容；對高校，應該以教育行政部門為主，把新機制下國家助學貸款政策進行具體化，不斷改進和完善, 建立具體的考評機制，并將考評情況作為衡量一所高校辦學質量的重要內(nèi)容。同時建立銀校合作，采用招投標、議標、協(xié)商相結合的方法來確定經(jīng)辦銀行，將招投標作為一種推進助學貸款工作的手段和措施, 不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實政策的唯一標準。

5.政府要加大投入，制定更加靈活的還貸政策

對政府而言，新機制的順利運行需要投入更多。政府部門要分工合作，各司其責。財政部門要繼續(xù)安排好各項貼息資金，保證貼息資金足額、及時撥付到位；要為商業(yè)銀行提供一定程度的擔保，減輕學校承擔的風險，并做好承擔部分助學貸款損失的準備。針對目前我國助學貸款不分學校，不分地區(qū)，不分經(jīng)濟家庭狀況，一律規(guī)定每年最大貸款金額為6000元的現(xiàn)狀，國家應通過適當增加貸款額度，進一步延長還貸期限等方法，并制訂更加靈活的還貸政策，滿足相當一部分貧困學生的實際需要。

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第三篇：高校助學貸款常見問題及解答

高校助學貸款常見問題及解答

一、業(yè)務知識部分

（一）貸前事項 1.受理時間

（1）什么時間開始受理高校助學貸款申請？ 關鍵字：受理，高校助學貸款，申請

答復： 九月開學以后，各高校陸續(xù)開始受理貸款申請。（2）錯過了助學貸款受理時間怎么辦？ 關鍵字：受理時間

答復：抱歉，一旦錯過受理時間，今年的貸款就無法申請，只能等到下一年申請貸款。

2.貸款對象

（1）高校助學貸款的對象是誰？ 關鍵字：高校，對象

答復：由教育主管部門確定的全日制普通高等學校中家庭經(jīng)濟困難的本?？茖W生（含高職學生）、碩士研究生、第二學士學生。

（２）博士生可以申請高校助學貸款嗎？ 關鍵字：博士生，助學貸款 答復：按照國家有關政策，博士生不能申請高校助學貸款。3.貸款條件

（1）符合什么條件的大學生可以申請高校助學貸款 關鍵字：條件，助學貸款

答復：1．具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；2．具有完全民事行為能力（未成年人申請高校助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；3．誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；4．學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；5．因家庭經(jīng)濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業(yè)所需基本費用（包括學費、住宿費、基本生活費）；6.學生當年沒有獲得其他助學貸款。

4.申請所需材料

（1）初次申請高校助學貸款時需要提交什么材料？ 關鍵字：初次，材料

答復：借款學生需要提供：學生證、居民身份證及其復印件；學生家長的貸款承諾材料；村委會（街道居委會或父母所在單位）和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處或區(qū)政府）民政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明并加蓋公章；開發(fā)銀行、省資助中心及高校資助中心認為需要提供的其他材料等。

（2）續(xù)貸高校助學貸款時需要提交什么材料？？ 關鍵字：續(xù)貸，高校助學貸款，材料

答復：學生證；開發(fā)銀行、省資助中心及高校資助中心認為 需要提供的其他材料等

5.貸款用途

（1）高校助學貸款的用途主要是什么？ 關鍵字：高校助學貸款，用途

答復：主要用于借款學生的學費和住宿費。當貸款金額高于學費和住宿費實際需求時，剩余部分可用于學生生活費。

6.貸款額度

（1）高校助學貸款的額度是多少？ 關鍵字：高校助學貸款，額度

答復：每個學生每年貸款額度最高不超過6000元，最低不低于1000元。但是高校具體借款總額由開發(fā)銀行分行與各省資助中心根據(jù)所在省的具體標準確定。

7.貸款期限

（1）高校助學貸款的期限是多少？ 關鍵字：高校助學貸款，期限

答復：原則上最長不超過畢業(yè)后6年。（2）高校助學貸款的寬限期多長？ 關鍵字：高校助學貸款，寬限期

答復：寬限期一般為借款學生在校期間和畢業(yè)后1～2年（3）高校助學貸款可以展期嗎？ 關鍵字：高校助學貸款，展期

答復：對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的借款學生，如專升本和考 上研究生的借款學生，可以展期。

8.貸款利息

（1）高校助學貸款的利息是多少？ 關鍵字：高校助學貸款，利息

答復：貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率，不上浮。貸款利率自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次（具體以合同為準），調(diào)整后的利率為調(diào)整日人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。

（2）高校助學貸款的利息上浮嗎？ 關鍵字：高校助學貸款，利息 答復：助學貸款的利率不上浮。（3）高校助學貸款的利率是浮動的嗎？ 關鍵字：高校助學貸款，利率，浮動

答復：高校助學貸款的利率是浮動的，貸款利率自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次（具體以合同為準），調(diào)整后的利率為調(diào)整日人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。

（4）高校助學貸款的貼息時間是多少？ 關鍵字：高校助學貸款，貼息

答復：在校學習期間利息全部由財政補貼，畢業(yè)當年9月1日起，自己承擔貸款利息。

（5）高校助學貸款的利息是如何計算的？ 關鍵字：高校助學貸款，利息，計算 答復：高校助學貸款利息是按年計收。根據(jù)積數(shù)計息法，以實際天數(shù)，按年計收利息。起息日為開發(fā)銀行發(fā)放貸款日，結息日為每的12月20日（貸款最后一年結息日為9月20日）。

（6）高校助學貸款的利息計算復利 關鍵字：高校助學貸款，復利 答復：高校助學貸款不計復利。（7）高校助學貸款的罰息如何計算？ 關鍵字：高校助學貸款，罰息

答復：未按約定期限歸還貸款的，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

9．支付寶賬戶

（1）貸款學生如何開立支付寶賬戶？ 關鍵字：高校助學貸款，支付寶，賬戶，開立

答復：由第三方支付平臺（支付寶）對借款學生進行實名認證并統(tǒng)一開立個人賬戶，用于高校助學貸款的發(fā)放和本息回收。

（2）如何從支付寶賬戶進行取現(xiàn)？ 關鍵字：支付寶，賬戶，取現(xiàn)

答復：學生可在第三方支付平臺（支付寶）指定的銀行開立結算賬戶，與個人第三方支付平臺（支付寶）賬戶綁定后，剩余貸款資金可提現(xiàn)用于生活費。

10．貸款發(fā)放額度控制

（1）為什么申請貸款時有額度控制？ 關鍵字：申請，額度，控制

答復：開行的貸款規(guī)模雖受國家宏觀經(jīng)濟控制以及人民銀行信貸規(guī)模的約束，但對于助學貸款業(yè)務，我行會按照國家政策做到“應貸盡貸”。

（二）貸中事項 1.合同生效條件

（1）簽訂助學貸款借款合同后，合同立即生效嗎？ 關鍵字：，簽訂，借款合同，生效

答復：要由高校資助中心對借款合同審核，審核無誤后在借款合同上加蓋高校公章，并報省學生資助中心和開發(fā)銀行審批后方可正式生效。

2.貸款發(fā)放步驟

（1）高校助學貸款的發(fā)放步驟是什么？ 關鍵字：助學貸款，發(fā)放，步驟

答復： 貸款經(jīng)分行審批通過后，貸款資金劃付至借款學生的支付寶賬戶，并在3個工作日內(nèi)將貸款資金從學生個人支付寶賬戶劃付至借款學生就讀高校的銀行賬戶并通過短信、郵件通知借款學生。

3.賬戶中剩余金額

（1）如何使用賬戶中剩余金額？ 關鍵字：賬戶，剩余，金額

答復：扣除學費和住宿費后的剩余資金，保留在學生個人支 付寶賬戶內(nèi)。待完成與銀行卡綁定后，借款學生可提現(xiàn)用于生活費。

（三）貸后事項 1.正常還款

（1）畢業(yè)后，如何進行正常還款？ 關鍵字：畢業(yè)，正常，還款

答復：學生按借款合同約定,在還款日（12月20日或9月20日）前5日內(nèi)將足額資金充值到支付寶賬戶。支付寶根據(jù)開行的貸款管理系統(tǒng)扣款指令，在還本付息日從學生支付寶賬戶扣收相應款項。三個工作日后，學生可以登陸學生在線服務系統(tǒng)查詢還款是否成功。

2.提前還款

（1）如何進行提前還款？ 關鍵字：提前還款，答復：借款學生于每月（11月除外）10日前在學生在線系統(tǒng)或向高校資助中心提交提前還款申請（《國家開發(fā)銀行高校助學貸款提前還款申請表》，并于15日前將足額資金充值進學生支付寶賬戶；支付寶在根據(jù)開行貸款系統(tǒng)的指令，在提前還款扣款日（當月20日）從學生個人支付寶賬戶扣收相應款項；三日后，學生可登錄在線系統(tǒng)查詢提前還款結果。如當次提前還款失敗，下次提前還款時需要重新提交申請。

3.逾期還款

（1）我的貸款逾期了，如何還款？ 關鍵字：逾期，還款

答復：每月20日為逾期貸款還款日。當借款學生出現(xiàn)逾期時，學生自每月11日起可登錄學生在線服務系統(tǒng)查看逾期明細及金額，借款學生在當月15日前將應還本息充值進支付寶賬戶。應還本息包括逾期本息和截至到本月20日的罰息。

4.畢業(yè)確認

（1）畢業(yè)時，如何進行畢業(yè)確認手續(xù)？ 關鍵字：畢業(yè)，確認

答復：借款學生畢業(yè)離校前，由高校資助中心組織學生進行畢業(yè)確認工作，以保證借款畢業(yè)生各種信息的正確性、完整性和實時性。高校組織借款學生完成畢業(yè)確認表的填寫和核對工作。借款學生對畢業(yè)確認表核對無誤后，須簽字并捺手印。若借款學生暫時沒有確定工作單位，則在確定工作單位后20個工作日內(nèi)將工作單位、地址、聯(lián)系方式等相關信息書面通知高校資助中心。

5.合同信息變更

（1）什么是合同變更？ 關鍵字：合同變更

答復：合同變更是指高校助學貸款借款合同簽訂后，經(jīng)借、貸雙方協(xié)商一致，對已生效的借款合同約定的內(nèi)容進行變更的行為。高校助學貸款合同變更主要包括貸款展期、賬戶變更和提前 還款等。

（2）什么是學籍異動？ 關鍵字：學籍，異動

答復：學籍異動是指借款學生在校期間因特殊原因造成的學籍變動，包括轉院（系）、轉專業(yè)、留級、轉班、轉學、休學、退學、出國、被開除學籍、死亡以及其他不能正常完成學業(yè)的情況。

（3）當出現(xiàn)退學、出國、被開除學籍了，怎么辦？ 關鍵字：退學，出國，開除學籍

答復：借款學生出現(xiàn)學籍異動時必須及時通知高校資助中心，經(jīng)高校資助中心同意并完成相應義務后，才可在學籍部門辦理其他手續(xù)，否則借款學生將根據(jù)合同約定承擔違約責任。當．借款學生發(fā)生退學、出國、被開除學籍等其他不能正常完成學業(yè)的情況時，高校資助中心有權采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息等措施。所在高校必須在高校資助中心采取上述措施后，方可為學生辦理相應手續(xù)。

（４）當學生出現(xiàn)轉學了，怎么辦？ 關鍵字：轉學

答復：當借款學生轉學時，必須先還清貸款本息，所在高校方可為其辦理轉學手續(xù)。

（5）當借款學生出現(xiàn)休學、留降級情況時怎么辦？ 關鍵字：休學，留級 答復：當借款學生出現(xiàn)休學、留降級情況時，其在合同約定的期限內(nèi)享受貼息，自貼息截止日起自付利息。

（6）我考上了研究生或專升本，如何辦理展期業(yè)務？ 關鍵字：研究生，專升本，展期

答復：對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的應屆借款畢業(yè)生持身份證、錄取通知書和《國家開發(fā)銀行高校助學貸款展期申請表》（申請表需附錄取高校有關證明和印章），向原所在地高校資助中心提出展期申請。

6.聯(lián)系方式變更

（1）我的聯(lián)系方式變更了，應如何修改？ 關鍵字：聯(lián)系方式，變更

答復：請登陸學生在線服務系統(tǒng)，在我的信息中直接修改即可。

7.征信與違約后果

（1）學生未按期總額還款會帶來哪些后果？ 關鍵字：違約，后果

答復：助學貸款違約后果包括：

①失約懲戒：未按貸款合同約定按時歸還貸款本金的，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

②失信懲戒：按照國家相關規(guī)定，開發(fā)銀行將對多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學生采取以下措施： ⅰ 將違約學生信息及共同借款人信息載入人民銀行個人征信系統(tǒng)。一旦不良信用記錄被載入個人征信系統(tǒng)，將直接限制學生及共同借款人的個人信用卡、購房、購車貸款等幾乎所有與金融機構有關的金融產(chǎn)品的申請與使用；

ⅱ 將違約學生信息載入畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)，并向違約學生及共同借款人就業(yè)單位通報違約情況。這將對違約學生的就業(yè)，參加各種社會招聘考試等活動產(chǎn)生較大影響；

ⅲ 違約情節(jié)嚴重的貸款人還將承擔相關法律責任。（2）中國個人征信系統(tǒng)是什么？ 關鍵字：個人征信

答復：中國個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息。根據(jù)國家相關文件規(guī)定，對沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經(jīng)辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統(tǒng)，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務。

（3）個人信用記錄是什么？ 關鍵字：個人信用記錄

答復： 個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務提供幫助。開發(fā) 銀行為每一位借款學生都建立了個人信用記錄，并根據(jù)中國人民銀行的要求，將同學們的個人信用記錄定期報送中國個人征信系統(tǒng)。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，為你積累信用財富。為了不讓自己的個人信用記錄留下抹不去的污點，請同學們切記履行貸款合同約定的還款義務，按時足額還款。

8.聯(lián)系我們

（1）國家開發(fā)銀行助學貸款信息網(wǎng)網(wǎng)址是什么？ 關鍵字：助學貸款，信息網(wǎng)，網(wǎng)址

答復：網(wǎng)址為http://004km.cn/，高校助學貸款網(wǎng)址為http://004km.cn/，同學們可以在學生在線服務系統(tǒng)上申請助學貸款、提前還款，查詢貸款狀態(tài)、還款計劃和還款記錄，進行個人信息變更、共同借款人信息變更和個人賬戶變更。

（3）支付寶第三方支付平臺的網(wǎng)址是什么？ 關鍵字：支付寶，第三方支付平臺，網(wǎng)址

答復：支付寶網(wǎng)址為http://004km.cn。

（2）忘記密碼了怎么辦？

關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，忘記密碼

答復：可通過頁面上的密碼找回功能，通過回答預留的問題重設密碼；或聯(lián)系所屬區(qū)縣/高校資助中心老師，由老師重臵密碼。

（3）為什么系統(tǒng)提示該學生已經(jīng)存在，無法注冊？ 關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，無法注冊

答復：同一名學生只能在系統(tǒng)中注冊一次，如果已經(jīng)有了注冊信息，則系統(tǒng)會提示不需再注冊，直接使用原有注冊信息登錄即可。（4）訪問學生在線服務系統(tǒng)時，網(wǎng)頁提示“安全證書”錯誤。

關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，安全證書

答復：點“繼續(xù)瀏覽此網(wǎng)址”即可（IE瀏覽器版本不同提示也不同），不影響操作。

（5）以前申請過助學貸款，但是沒有注冊過學生在線服務系統(tǒng)，應如何登錄？

關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，登錄

答復：可以使用身份證號登錄系統(tǒng)，在登錄頁面選擇所在高校，錄入身份證號、密碼和驗證碼后，即可登錄系統(tǒng)。

2.貸款申請

（1）在哪里可以導出貸款申請表？

關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，貸款申請，申請表

答復：登錄學生在線服務系統(tǒng)，進入“貸款申請”模塊，點擊“導出貸款申請表”即可。

（2）支付寶賬戶的初始密碼是什么，如何查找？ 關鍵字：支付寶，賬戶，初始密碼

答復：支付寶賬戶的登錄初始密碼、支付初始密碼和新浪郵箱的登錄初始密碼均是由系統(tǒng)自動生成的8位數(shù)字和字母組合，并打印在受理證明上。此外，學生登錄學生在線服務系統(tǒng)后，在首頁也可看到初始密碼。（僅限2011年以后開始使用支付寶賬戶的學生）3.信息變更

（1）如有修改電話號碼等聯(lián)系方式？ 關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，電話號碼，修改

答復：登錄學生在線服務系統(tǒng)，在“個人信息變更”中修改聯(lián)系方式。

（2）修改個人信息后，老師一直沒有審查確認，會影響還款么？

關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，修改信息，確認

答復：不會影響還款，但是系統(tǒng)中一直顯示變更前信息。（3）可以將支付寶賬戶變更為代理行賬戶或學生本人其他的支付寶賬戶么？

關鍵字：支付寶，賬戶，變更

答復：目前，不允許將支付寶賬戶變更為代理行賬戶，也不允許替換為學生本人其他的支付寶賬戶。

4.還款

（1）如何查詢學生還款賬戶信息？ 關鍵字：學生在線服務系統(tǒng)，還款賬戶

答復：登錄學生在線服務系統(tǒng)，在“貸款及應還款查詢”中查看還款賬戶信息。

（2）如何提前還款，什么時間還款？ 關鍵字：提前還款，時間

答復：目前，除了11月份系統(tǒng)進行結息期間不能提前 還款，其他各月學生均可以提前還款。具體操作流程為：當月1日—10日，登錄學生在線服務系統(tǒng)，在“提前還款申請”模塊中發(fā)起申請，然后于當月20日前將還款資金存入指定還款賬戶，開發(fā)銀行將于當月21日從賬戶中劃扣還款資金。

（3）支付寶賬戶沒有做實名認證，是否影響扣款？ 關鍵字：實名認證，支付寶，扣款

答復：沒有做支付寶實名認證也可以完成還款賬戶充值，不會影響扣款。

（二）高校 1.學生信息維護

（1）登錄系統(tǒng)后，提示有學生個人信息要確認，應該如何操作？

關鍵字：信息變更，確認

答復：在“在學生管理--基本信息管理”中選中該學生記錄，點“確認”按鈕，審核并確認變更的信息。

2.貸款申請及合同簽訂

（1）是否必須進行貸款規(guī)模測算，具體流程是什么？ 關鍵字：貸款規(guī)模，流程

答復：貸款規(guī)模測算不是必要流程，可以不操作。貸款規(guī)模測算可以由院系發(fā)起，高校匯總后上報省資助中心，也可以由高校直接填寫后上報省資助中心。

（2）貸款申請?zhí)峤坏绞≠Y助中心后，想增加或修改申請信 息，應如何操作？

關鍵字：貸款申請，提交，修改

答復：省資助中心將貸款申請退回高校后，可以增加或修改申請信息。

3.貸款發(fā)放

（1）如何查詢學生貸款是否發(fā)放？ 關鍵字：發(fā)放，查詢

答復：在“貸中管理—貸款發(fā)放”中可以查看貸款發(fā)放情況。4.信息變更

（1）學生畢業(yè)時間錯誤，應如何修改？ 關鍵字：畢業(yè)時間，修改

答復：先在“學生管理—學籍異動”中使用“轉班級”功能將學生所在班級修改正確（如沒有正確班級信息，還需先到“機構管理—班級管理”中創(chuàng)建班級信息），然后再到“學生管理—關鍵信息變更”中根據(jù)畢業(yè)時間修改貼息截止日。

（2）學生若轉院系、轉專業(yè)或轉班級，應如何操作？ 關鍵字：轉院系，轉專業(yè)，轉班級

答復：若學生在本院系、本專業(yè)內(nèi)轉班級時，可使用“學生管理—學籍異動”中的轉班級功能；若學生在本院系內(nèi)轉專業(yè)時（班級也會隨之改變），可使用“學生管理—學籍異動”中的轉專業(yè)功能；若學生轉院系時（專業(yè)、班級也會隨之改變），可使用“學生管理—學籍異動”中的轉院系功能。（3）系統(tǒng)中的學生姓名或身份證號錯誤，導致支付寶無法進行實名認證，應如何操作？

關鍵字：支付寶，實名認證，身份證號，姓名

答復：應先到系統(tǒng)“學生管理—關鍵信息變更”中將學生的姓名和身份證號修改正確，再進行支付寶賬戶實名認證。

（4）已經(jīng)做了貸款展期，為什么還要付本息（或還有逾期本息）？

關鍵字：展期，利息，逾期

答復：貸款展期申請審批通過后，只會改變以后的還款計劃，如果在之前已經(jīng)產(chǎn)生了應付本息或逾期本息，則這部分金額仍需要按原有約定償還。因此，貸款展期應在結息（11月20日）前完成審批，否則會導致結息結果不準確。

（5）如何將還款賬戶變更為支付寶？ 關鍵字：賬戶變更、支付寶

答復：在“貸后管理—合同變更—賬戶變更”中可以進行賬戶變更操作。

5.畢業(yè)確認

（1）符合什么條件的學生可以做畢業(yè)確認，能對以前畢業(yè)的學生做畢業(yè)確認么？

關鍵字：畢業(yè)確認，條件

答復：只有本年畢業(yè)的學生，才能進行畢業(yè)確認操作，不能對以前年份畢業(yè)或今年不畢業(yè)的學生進行畢業(yè)確認。（2）畢業(yè)確認的操作流程是什么？ 關鍵字：畢業(yè)確認，流程

答復：本年畢業(yè)的學生登錄學生在線服務系統(tǒng)，更新聯(lián)系信息后，在“畢業(yè)確認申請”模塊發(fā)起申請，并導出畢業(yè)確認表。然后學生持畢業(yè)確認表到高校資助中心蓋章，并由高校經(jīng)辦人在系統(tǒng)中完成審核。

6.還款

（1）什么時間可以辦理提前還款，如何操作？ 關鍵字：提前還款，時間，操作

答復：除每年11月份系統(tǒng)結息期間外，其他各月均可申請?zhí)崆斑€款。具體操作流程為：當月1日—10日，老師在“貸后管理—合同變更—提前還款”中錄入學生申請，或讓借款學生登錄在線服務系統(tǒng)，在“提前還款申請”中發(fā)起申請，然后讓借款學生于當月20日前將還款資金存入指定還款賬戶，開發(fā)銀行將于當月21日從賬戶中劃扣還款資金。

7.貸后管理

（1）如何添加學生聯(lián)系記錄或催收記錄？ 關鍵字：催收記錄，聯(lián)系記錄

答復：在“學生管理—聯(lián)系記錄”模塊中可以添加聯(lián)系記錄或催收記錄。

（2）為什么無法導出“還款通知書”和“催款通知書”？ 關鍵字：還款通知書，催款通知書 答復：只有當系統(tǒng)執(zhí)行結息（結息、月度結息）后，才能生成并導出還款通知書和催款通知書。具體為：1月—10月的10日以后，可以導出催還通知書；11月20日以后，可以導出還款通知書。

8.其他

（1）為何系統(tǒng)中無法導出文件或導出的文件無法正常打開？

關鍵字：導出，正常打開

答復：一是因為瀏覽器設臵有問題，應在瀏覽器的“工具—Internet選項—安全（Internet區(qū)域或可信站點區(qū)域）—自定義級別”中，將文件下載設臵為“允許”,重新登錄后修改生效，可完成文件下載；二是系統(tǒng)不支持使用迅雷、快車等其他下載工具，在彈出下載頁面時，應選擇使用“IE下載”。

第四篇：中學生存在的問題及解決方法

中學生存在的問題及解決方法

1、對電腦、小說著迷

中學生好奇心比較嚴重,往往對某一件事而著迷,大多數(shù)學生對電腦、小說比較著迷，他們常常上網(wǎng)玩游戲、看長篇小說等一些事情，這嚴重影響了學生的學習。適當?shù)纳暇W(wǎng)是有好處的，但上網(wǎng)不查資料而做一些與學習無關的事情這會嚴重影響中學生的身心健康，網(wǎng)絡和小說中的不良信息太多，如果中學生看了以后會感到有趣，畢竟中學生的辨別是非能力不強，這會嚴重影響中學生的學習成績及身心發(fā)展。

[解決措施]：其實這個問題要想解決是很簡單的，只要中學生做到不看不良信息，不上不健康的網(wǎng)絡，自我控制，請求家長監(jiān)控等。這個問題就可以順利的解決。

2、學習方法不恰當

許多中學生感到自己已經(jīng)努力了但就是成績不理想，這主要原因就是自己的學習方法不對，中學生在中學期間必須要掌握到自己的學習方法，因為在初中階段學習任務比較重，到了高中、大學以后要想再改正自己的學習方法就很難了，高中、大學的學習任務比初中的學習任務要多的多，只有在初中打好基礎，掌握好自己的學習方法到高中才不會感到學習吃力。

[解決措施]：初中生在學習期間必須掌握好的學習方法:

1)理解記憶法：只要把要知道的東西理解了，就沒有什么東西記不住了，例如有的同學在聽寫生字詞時把“亡羊補牢”寫成“汪洋補牢”，把“ 守株待兔”寫成“守豬逮兔”把“ 刻舟求劍”寫成“喝粥求見”等等，這些只要明白它的意思后就不會犯這樣的錯誤了。

2)速看記憶法：意思就是說在看書、看報時不要一個字一個字的去讀，而是要做到一目十行，這樣就會在腦子里記住一些重要的東西。

3、厭煩家長的嘮叨

中學生總是厭煩家長的嘮叨，家長看見自己的孩子在看動畫片或干其它事情的時候總是督促孩子去學習，這時孩子即使孩子進入書房也不會很好的進入學習狀態(tài)，總是想家長怎么這么無聊呀，總是在想別的，把家長對自己的關心誤解為嘮叨。家長即使在一旁看著他讓他做題，他這時的做題的效率不會是很高的，出錯率會是很高的。

[解決措施]：家長多和孩子交流，讓孩子學習時用委婉的語氣說。讓孩子知道家長的嘮叨使對自己的關心，家長可以在與孩子交流時問一些事情，如：你學習是為了什么？你知道我為什么督促你學習嗎？再一個就是家長多與老師聯(lián)系了然孩子在學校的表現(xiàn)。這樣可以老師與家長一起用說服的辦法使孩子理解過多的嘮叨使對自己的關心。

4、上課走神

中學生上課走神是很正常的一件事，畢竟他進入青春期，思維活躍腦海中總會浮現(xiàn)許多有趣的事，例如看了某個動畫片在腦中念念不忘，父母說今天做好吃的等等這些就很容易使他們走神。使他們在上課中注意力不集中，總是想一些與學習無關的事情。這樣一來就會影響中學生的學習成績，因為課本中的內(nèi)容大多數(shù)是環(huán)環(huán)相扣的，只要一步跟不上，接下來就很難跟上老師的思路了，就會使這一部分丟下。下一部分就很難學會。所以說中學生上課走神是一種很嚴重的現(xiàn)象。

[解決措施]：其實解決上課走神很簡單，只要一發(fā)現(xiàn)自己走神就使勁掐自己的皮膚或者在自己的文具盒或桌子上貼上一些小紙條如：注意聽講。。。再一個就是大腦中不想別的東西心里總是提醒自己這部分重要我要把它學會，這樣就可以避免上課走神了。

第五篇：HSE管理體系存在問題及解決方法

HSE管理體系存在問題及解決方法

采油廠建立HSE(健康、安全、環(huán)境)管理體系是市場經(jīng)濟的要求,也是參與國際市場競爭的需要。長慶油田采油三廠HSE管理體系經(jīng)過兩年的摸索,取得了一定的成果。但就健康、安全、環(huán)境管理體系如何有效應用到生產(chǎn)管理的每個環(huán)節(jié)中,還需要進一步研究。

1·缺乏安全專業(yè)技術人才

現(xiàn)代安全工作已經(jīng)演變成了一套科學體系,即安全科學體系。它的內(nèi)容大致可以分為三個方面: ①安全管理的有關理論和方法;②安全工程的理論、方法和應用技術等;③衛(wèi)生工程的理論技術和方法等。

過去對安全管理工作強調(diào)的很多,制定了大量的安全管理制度,但同時卻忽略了安全生產(chǎn)中的技術因素。作為一種全新的石油行業(yè)安全管理體系,HSE管理體系是以現(xiàn)代安全科學管理體系為依托的,因此在它的推廣過程中不可避免的要使用最先進的安全技術。這里面既有管理方法,也有安全專業(yè)技術。筆者認為管理方法相對較容易學習和理解,但安全專業(yè)技術已經(jīng)成為了擺在我們面前的屏障。HSE管理體系的核心內(nèi)容就是危險源點識別和風險評估,其優(yōu)越性在于能用具體的數(shù)據(jù)說明生產(chǎn)系統(tǒng)的可靠性。在風險評估中要使用各種各樣的方法,如事件樹分析、故障樹分析、危險指數(shù)評價法、概率危險評價技術、成本效益分析等。要想真正掌握好這些技術,無疑需要高素質的安全管理人員。雖然現(xiàn)場單位可以騁請有專業(yè)資格的人員對重點站、庫進行風險評估,但并不能彌補安全專業(yè)技術人員水平不高的缺陷。因為要更好地理解評

估報告并且加以應用,必須依靠現(xiàn)場安全管理人員。所以人的因素是推行HSE管理體系所要解決的首要問題。

2·沒有養(yǎng)成按文件工作的習慣

按文件執(zhí)行是HSE管理體系建設中最具有特色的方面,但這正是國內(nèi)企業(yè)欠缺的。雖然企業(yè)早就有按設計施工的要求,但生產(chǎn)工作緊張后,這一點就很容易被忽視。施工設計中安全防范內(nèi)容不全或不具體更是極為普遍,但有了設計而不按設計實施是現(xiàn)場中最突出的問題。例如:HSE作業(yè)指導書是專門用于指導基層生產(chǎn)的專業(yè)性文件,它是HSE管理體系在基層的支撐。按作業(yè)指導書作業(yè),無疑是實施HSE管理體系的關鍵。為此,以靖二聯(lián)合站為試點,仔細調(diào)查后制定了《靖二聯(lián)作業(yè)指導書》。然后又結合油田公司其它單位的經(jīng)驗,完善了《靖二聯(lián)作業(yè)指導書》的內(nèi)容。最后以它做樣本,在全廠開展了基層作業(yè)指導書的編制工作。應該說,編制的作業(yè)指導書其具有較高的質量,基本達到了HSE體系的要求。但經(jīng)過檢查后發(fā)現(xiàn):作業(yè)指導書并沒有被很好的使用,反而變成了基層安全生產(chǎn)資料的一個組成部分。很多職工不能夠說出其中的一些關鍵內(nèi)容,如設備安全操作規(guī)程、應急預案等。對于已制定出的《管理手冊》、《程序文件》等管理性文件,真正按上面程序做的就更少了。這與制定文件的初衷可謂大相徑庭。

3·對HSE的認識不清楚,本位主義嚴重HSE是一套管理體系,雖然它是以安全部門為主,但實際上涵蓋采油廠幾乎所有部門的工作。作為一套強化安全管理體系,要求無論是前線生產(chǎn)還是后勤指揮,都要按體系文件的規(guī)定工作。從某種意義上講,推進HSE管理體系的過程,就是一個執(zhí)行標準的過程。因此各部門的各項工作都應遵循HSE管理模式和規(guī)定。而現(xiàn)在許多人一提HSE管理體系,就把它當成了安全系統(tǒng)一家

的部門行為。在文件制定中,不認真編寫;在執(zhí)行過程中,不按體系文件的規(guī)定實施。這也使HSE管理體系的建設和實施受到了限制。

4·沒有找到HSE管理體系與現(xiàn)場工作結合的切入點雖然對HSE管理體系的好處喊了很多,但即使對于采油廠專業(yè)的安全管理人員來說,也很少有人知道怎樣在實際工作中運用HSE管理方法以及怎樣體現(xiàn)它的優(yōu)越性。HSE工作更多的停留在了書面上和口號上,沒有真正與生產(chǎn)相結合。體系文件建設好后,下步的工作怎樣開展,是擺在我們面前的嚴峻問題。一個新事物如果不能體現(xiàn)出它的優(yōu)越性,它必然不會被廣泛接受。因此必須及早找出將HSE管理體系應用于生產(chǎn)的可行方法。5·沒有理順HSE管理體系與舊的管理體系的關系

HSE工作涵蓋了舊的安全工作的所有方面。這就使得經(jīng)營管理生疑惑:到底是按原有的安全管理模式運行,還是直接跨入到HSE的管理模式?HSE管理體系在目前的安全工作中處于怎樣的地位?鑒于HSE管理體系還沒有完全建立起來,應用HSE管理方法的能力還需提高,所以雖然在安全工作許多方面的提法換成了HSE,但安全管理方法并沒有真正改變,這就給人一種換湯不換藥的感覺,造成了HSE管理體系被作為一種政策行為產(chǎn)生的東西孤立了。因此必須盡快完成新舊體系接替的過渡期,明確HSE管理部門在企業(yè)中的位置。針對以上所列問題,從管理學角度提出以下6個方面的操作策略:(1)從強化HSE培訓入手,分層面培養(yǎng)一批安全管理人才。雖然一開始就十分重視HSE培訓,但由于沒有重點,使培訓沒有深化,所以取得效果也不明顯。筆者認為應將培訓人員分為普及層、技術層和管理層。普及層只要了解HSE體系結構、運行模式及其相關知識即可。培訓的目標是使他們了解體系相關知識,樹立風險防范意識。因此對于他

們僅進行短期培訓即可。對于技術層人員的培訓目標是不僅能夠滿足編寫采油廠體系文件和內(nèi)部審核的需要,而且要能夠掌握風險評估技術。在現(xiàn)場能夠自覺應用量化方法進行風險評估。這個層面的人員是HSE管理體系的技術支撐,也是將體系與基層實際工作結合的鍥入點,因此必須特別重視對這類人員的培養(yǎng)。采油廠可選派一到兩名素質較高的人員,進行系統(tǒng)中長期培訓,使他們真正成為HSE方面的專門人才。對這些人,還應提供較多機會安排“走出去”學習、考察,借鑒其它同行的成功做法,吸取別人的長處以彌補自己的缺陷。管理層的培訓目標是使企業(yè)管理者很好的了解HSE管理體系的相關內(nèi)容,理解其工作方法,從而更有效的支持企業(yè)健康、安全、環(huán)保工作的開展。

(2)將整章建制與HSE體系建設結合起來。HSE體系文件是建立HSE管理體系的基礎。在建立管理手冊、程序文件及作業(yè)文件的同時,應該要考慮已經(jīng)存在的規(guī)章制度。避免制定出的HSE文件與現(xiàn)有文件不兼容。各級管理部門和生產(chǎn)單位要結合各自專業(yè)特點,依據(jù)體系文件編制實施作業(yè)文件,實事求是“寫我們所做的、做我們所寫的”。對于已經(jīng)編制好的體系文件,可按PDCA(戴明模式)循環(huán)繼續(xù)修訂、完善,從而使文件的符合性達到更高的水平。

(3)在對老站進行風險評估的同時,更應加強對新建、擴建、改建系統(tǒng)以及新工藝的預先評價。風險評估是HSE管理體系的核心內(nèi)容。目前,國內(nèi)大多數(shù)采油廠工作主要還停留在對老站、大站的評估上。但實際上,許多被識別出的危險源點由于設計上的缺陷或改造資金投入太大,已經(jīng)很難被整改。因此加強對新建、擴建、改建系統(tǒng)以及新工藝的預先評價顯得十分重要。預先辯識、分析系統(tǒng)可能存在的危險因素,并針對主要危險提出預防或削減風險的措施,使系統(tǒng)危險性在項目設計階

段就得以消除或控制。這與一直要求的“三同時”原則是一脈相承的。但需要強調(diào)的是預評價單位應采用先進、合理的定性、定量評價方法,分析新建項目中潛在的危險、危害及其可能造成的后果,并提出明確的預防措施。這樣不僅可以節(jié)省大量的后期安全改造資金,而且直接減少了生產(chǎn)場所的危險源點。對于正處在發(fā)展時期的油田,這一點顯得十分重要。

(4)加強安全基礎數(shù)據(jù)的收集工作。HSE管理體系的科學性很大程度上是因為它可以用數(shù)據(jù)說明系統(tǒng)的可靠性和安全性,但這些量化結果沒有基礎數(shù)據(jù)的支持是不可想象的。其除包括常見的污水外排量、水質成分、交通事故等數(shù)據(jù)外,企業(yè)還應建立職業(yè)病傷害記錄、人員出入危害源點頻率記錄、各站每年消防設備失靈記錄等以前忽視的原始記錄。目前由于這些原始記錄的欠缺,已嚴重阻礙了進行更深一層的安全分析。因此,建議應根據(jù)危險源點所需數(shù)據(jù)的需要,專門重新制定一套統(tǒng)一的HSE基礎數(shù)據(jù)錄取標準,以解決該問題。此外,加強對已錄取數(shù)據(jù)的真實性管理也是數(shù)據(jù)管理的重要環(huán)節(jié)。過去企業(yè)對生產(chǎn)數(shù)據(jù)相對較為重視,而對安全數(shù)據(jù)的錄取抓的不嚴,致使許多基礎數(shù)據(jù)失真,這就為將來的安全分析造成了缺陷。因此必須提前做好這方面的工作。

(5)提高安全管理的技術含量。以前的安全工作主要以管理為主。例如:制定安全管理制度、實施現(xiàn)場檢查等。但由于現(xiàn)在安全管理與安全專業(yè)技術已經(jīng)密不可分,良好的安全專業(yè)技術將是控制事故發(fā)生的保障。因此必須加強學習,引進先進的安全分析技術,尤其應重視計算機科學在安全管理上的使用。許多分析方法如果從頭開始研究是十分煩瑣和復雜的,應用計算機軟件可以克服該問題。只要輸入基礎數(shù)據(jù),便可直接得到分析結果,而且軟件計算結果的可靠性也比較高。當然這僅

是安全分析技術的一個方面,對專業(yè)技術學習也不能忽視。提高安全工作的技術含量是今后發(fā)展的方向。

(6)加強現(xiàn)場人員對標準的學習。建立HSE管理體系的過程,某種程度上也是遵守國家及行業(yè)標準的過程。平時在安全檢查時,也是以標準為依據(jù)的。HSE管理體系要求操作人員必須了解生產(chǎn)設備、設施的安全標準。但目前基層的許多員工,甚至基層生產(chǎn)管理人員對設備、設施安全標準也知之甚少,因此也就談不上執(zhí)行標準。這顯然達不到HSE管理體系的要求。所以必須重視對基層人員進行標準的宣貫,使其知道標準,并嚴格按標準工作。

總之,HSE管理體系最根本的目的是規(guī)范企業(yè)工作程序,建立不斷改進的結構和運作方法,使預防為主、領導承諾、全員參與、持續(xù)改進得到有效落實。為此,必須繼續(xù)做大量工作研究探索,使HSE管理體系真正在生產(chǎn)管理中發(fā)揮其應有的作用。