第一篇：韶關(guān)學院學生國家助學貸款知識問答(參考答案)

1、國家助學貸款的意義和作用是什么？

（1）是黨中央國務(wù)院為實施科教興國戰(zhàn)略,加速人才培養(yǎng),特別是使經(jīng)濟困難優(yōu)秀青年得以深造的重大決策。

（2）是國家運用金融手段支持高等教育體制的深化改革,促進我國教育發(fā)展的重要舉措。

（3）進一步完善了高等學校經(jīng)濟困難學生的資助政策體系,緩解了高校資助經(jīng)費不足的矛盾。

（4）幫助學生樹立自立自強觀念,鞭策學生勤奮學習,努力進步,有利地推動了高校學生素質(zhì)教育的改革。

（5）幫助家庭經(jīng)濟困難在校學生支付學費,住宿費和生活費,以保證其順利完成學業(yè)。

（6）為公民獲得公平,公正的教育機會,提供了社會保障機制。

2、申請國家助學貸款需要具備什么條件？

（1）家庭經(jīng)濟困難的本?？粕ê呗毶?、第二學士學位學生和研究生；

（2）具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；

（4）誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；

（5）學習努力，能夠正常完成學業(yè)；

（6）因家庭經(jīng)濟困難，本人及其家庭所能籌集到的資金，不足以支付其學習期間的學習和生活基本費用。

3、申請國家助學貸款需準備哪些材料？

（1）國家助學貸款申請書；

（2）本人學生證（錄取通知書）和身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護人的有效身份證明和書面同意申請貸款證明）；

（3）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明（家庭經(jīng)濟困難證明），學生本人對其提供證明材料真實性承擔法律責任；

（4）家長承諾書；

（5）家長雙方（監(jiān)護人）身份證復(fù)印件、戶口本首頁、單頁。

4、國家助學貸款的金額是多少？期限多久？

每個學生每學年的貸款金額最高不超過6000元。國家助學貸款的期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款本息在研究生及第二學位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。經(jīng)辦銀行根據(jù)學生申請，具體確定每筆貸款的期限。

5、申請國家助學貸款的程序是怎樣的？

（1）準備貸款申請資料；

（2）向所在系部提出申請；

（3）院系審核；

（4）填寫國家助學貸款申請審批表；

（5）登陸國家助學貸款信息網(wǎng)注冊、申請該學年貸款；

（6）院系審核、學生處審核、省教育廳審核、國開行審核；

（7）簽訂貸款合同，填寫借款憑證；

（8）銀行發(fā)放貸款；

（9）繳納學費、住宿費

6、哪種情況下貸款需自付利息？

學生畢業(yè)當年7月1日起需開始自付利息；退學、休學、轉(zhuǎn)學、肄業(yè)、死亡等均須自付利息。申請退學的須償還本金后方可辦理退學手續(xù)；申請休學的從下月1日開始自付利息。所有以上情況除退學外需按照合同規(guī)定還本金和利息。休學當兵的可按國家政策繼續(xù)由省財政貼息。

7、什么情況下，銀行可以停止發(fā)放國家助學貸款？

貸款學生有下列行為之一，銀行可以停止發(fā)放貸款并清償貸款本金：

（1）未按合同規(guī)定的用途使用貸款的；

（2）有違法亂紀行為，受校方行政處分或有關(guān)部門刑事處罰的；

（3）中途退學、被校方開除或取消學籍的；

（4）學習成績差，無法完成學業(yè)的；

（5）出國留學或定居的；

（6）被宣告失蹤、死亡、喪失完全民事行為能力或勞動能力的。

8、畢業(yè)前需辦理什么手續(xù)？

如在畢業(yè)前未還清所有貸款的，需在畢業(yè)離校前與銀行簽訂《還款確認書》，確認還款時間和方式。

9、畢業(yè)后從什么時間開始自付利息？畢業(yè)后自付利息利率是怎樣計算的？

從畢業(yè)當年7月1日起自付利息，執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。

10、借款學生如何辦理展期手續(xù)？

（1）借款學生畢業(yè)后專插本或考取研究生的可申請貸款展期,并在畢業(yè)前30日向原就讀學院遞交貸款展期申請,由原學校審核通過;

（2）借款學生申請的貸款展期后,若累計期限達到新的利率期限檔次的,從展期之日起,按新的期限利率執(zhí)行;

（3）借款學生貸款展期期間的貼息,按借款學生原所在學院的隸屬關(guān)系,由財政部門繼續(xù)按在校生實施貼息。

11、自付利息銀行每年扣款是在什么時候？

未到最后還款時間的每筆貸款的利息扣收時間是每年的12月20日，貸款人須在每年12月15日前存足額利息到貸款銀行卡，以便銀行成功扣收，直至還完貸款本金為止，否則視為違約。

12、畢業(yè)后每筆貸款本金的最后還款時間是怎樣規(guī)定的？

每筆貸款本金的最后還款時間是：第一筆貸款畢業(yè)后三年內(nèi)還清；第二筆貸款相應(yīng)推后一年，即畢業(yè)后四年內(nèi)還清；第三筆相應(yīng)再推后一年，即畢業(yè)后五年內(nèi)還清，依此類推，最長貸款時間不超7年（包括在學時間）。

13、貸款本金到最后還款時間時，銀行什么時候扣款？

如未提前申請還款，銀行在每年10月20日（2010年貸款的合同到期時間為9月20日）扣收本息（本金、利息），貸款人須在到

期日5天前，即10月15日（9月15日）前將足額本息存入貸款銀行卡，以便銀行扣收，否則即為違約。

14、未到最后還款期限，可否提前還款？如何辦理提前還款手續(xù)？可以提前申請還款，如在畢業(yè)前一次性還清所有貸款，則不需自付利息。如未能在畢業(yè)前還清貸款，在畢業(yè)后未到最后還款期限前可于每月規(guī)定時間內(nèi)提出還款申請，對提前還款的本金按合同約定利率和實際使用天數(shù)計收利息。

（1）農(nóng)業(yè)銀行卡還款方式：

提前還款申請手續(xù)如下：

每月25日-次月9日前登陸國家助學貸款信息→提出“提前還款申請” →存錢到貸款銀行卡（次月9日前）→學校審核→次月20日前銀行扣款→學校導(dǎo)入扣款信息到國家助學貸款信息網(wǎng)→省教育廳確認→還款成功

（2）支付寶還款方式（凡2010年已成功申請貸款的）：提前還款申請手續(xù)如下：

每月25日-次月9日前登陸國家助學貸款信息網(wǎng)→提出“提前還款申請” →存錢到支付寶賬號（次月9日前）→學校審核→次月20日前支付寶公司扣款→省教育廳確認→還款成功。

15、提前還款有哪些方式？

提前還款目前有兩種方式，一種為農(nóng)業(yè)銀行卡扣款，學生提出申請，學校審核并統(tǒng)一由學校到銀行柜臺辦理，還款本息需存到指定的農(nóng)業(yè)銀行卡賬號；第二種為支付寶還款，學生提出申請，學校審核，支付寶公司扣款，還款的本息需存到指定的支付寶賬號。

16、是否能用自己申請的其他支付寶賬戶還款？

不能，必須用有國開行貸款信息網(wǎng)自動差生的支付寶賬戶還款。

17、如何給支付寶充值？

能通過多種方式給支付寶充值、轉(zhuǎn)賬，如：

（1）網(wǎng)上銀行充值（包括信用卡）：您可以選擇和支付寶公司合作的12家銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、上海銀行、招商銀行、平安銀行、中國民生銀

行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行等）中的任意一家發(fā)行的銀行卡，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成支付。

（2）卡通充值：將支付寶賬戶和銀行卡連通，輸入支付寶支付密碼即可完成充值，目前卡通支持招商銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國郵政、中國民生銀行等十幾家銀行。

（3）郵局充值：到郵局辦理“網(wǎng)匯e” 匯款業(yè)務(wù)，再登錄支付寶賬戶進行充值

（4）拉卡拉充值：可在拉卡拉便利網(wǎng)點充值，或使用話費充值卡充值等。

18、每筆貸款能否分期還款？

不能。按照規(guī)定，每筆貸款為一次性申請，還款也需一次性還清。

19、如未及時于每年12月20日還利息，是否需要等到下一年12月20日才重新還利息？

不需要。如因種種原因未能在12月20日成功還利息，可于每月15日前存足額利息到貸款銀行卡（支付寶賬號），學校每月20日前送扣款名單到銀行扣款，直至違約人員上一年利息成功扣取為止。

20、違約的借款學生應(yīng)承擔什么后果？

（1）國家助學貸款的借款學生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)對其違約還款金額計收罰息。

（2）經(jīng)辦銀行會將已畢業(yè)學生的個人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，以供全國各金融機構(gòu)依法查詢。如國家助學貸款畢業(yè)學生違約，將影響其向金融機構(gòu)申請辦理其他個人消費信貸（如車貸、房貸，信用卡的將無法申請使用，且違約信記錄一旦生成，需6年后才能消除）。

（3）按還款協(xié)議進入還款期后，對于連續(xù)拖欠還款行為嚴重的借款人，有關(guān)行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業(yè)學校及具體違約行為等信息。

（4）違約人承擔相關(guān)法律責任。

第二篇：國家助學貸款知識問答

國家助學貸款知識問答雙擊自動滾屏發(fā)布者：guxing 發(fā)布時間：2006-4-11 閱讀：815次 【字體：大 中 小】

（?？诮?jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院學生工作部勤工助學辦整理）

1、信用記錄：又稱信用查詢，是指征信機構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)，國家助學貸款知識問答。

2、信用調(diào)查：又稱信用咨詢，指征信機構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪談和實地考察等方式，了解和評價被調(diào)查對象信用狀況的活動。

3、銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；

借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；

借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經(jīng)有過借錢不還的歷史等，工作報告《國家助學貸款知識問答》。

其他銀行認為需要參考的情況。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

4、個人信用報告出錯了怎么辦？

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

如果您對最終處理結(jié)果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權(quán)益。

5、提高個人信用報告的質(zhì)量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。

6、征信會侵犯您的隱私嗎？

不會！銀行采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

授權(quán)查詢。沒有您的書面授權(quán)，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

限定用途?！秱€人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

保障安全。存儲著您信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng)，其安全性是國內(nèi)一流的。

查詢記錄。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看您信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

違規(guī)處罰?！掇k法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。

友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務(wù)申請表時，留意申請表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據(jù)信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請及時報告征信中心。

7、建立個人信用記錄（加入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫），需要申請嗎？

第三篇：國家助學貸款知識問答

國家助學貸款知識問答

一、國家助學貸款的含義是什么？

國家助學貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。

二、國家助學貸款的對象是什么？

國家助學貸款的對象為全日制普通高等學校中經(jīng)濟困難的本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。

三、我校國家助學貸款管理部門及承辦銀行是什么？

管理部門：廣東省學生助學工作管理中心（簡稱：省助學中心）貸款銀行：國家開發(fā)銀行廣東分行（簡稱：省國開行）

我校國家助學貸款管理部門：廣東海洋大學國家助學貸款管理中心（簡稱：學貸中心）（熱線電話：0759-2383293）

四、學生申請國家助學貸款的條件是什么？

學生申請國家助學貸款應(yīng)具備以下條件：

1、具有國華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

2、具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；

3、誠實守信，遵紀守法，無違法亂紀行為；

4、學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；

5、因家庭經(jīng)濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業(yè)所需基本費用（包括學費、住宿費）。

五、國家助學貸款金額是多少？貸款發(fā)放問題？

1、學生貸款金額每人每年最高不超過6000元。如學生的實際學費、住宿費標準不足6000元的，最多可按實際標準申請貸款。

2、國家助學貸款的發(fā)放實行一年一申請，一年一合同，一年一發(fā)放，一般每年11月28日放款。

六、國家助學貸款期限？利率多少？本息還付問題？

1、國家助學貸款償還貸款的期限一般不超過7年。

2、國家助學貸款的利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。

3、貸款利息的給付：借款學生在讀期間的貸款利息100%由財政補貼，畢業(yè)后的貸款利息由其本人全額支付。自付利息的開始時間為畢業(yè)當年的7月1日起，每年一次性付清，付息日是每年12月20日前，直至本金償還為止。

4、貸款本金的償還：按合同簽訂還款日期一次性償還，本金還款日是10月20日前。

七、我校學生申請國家助學貸款時須提供的基本材料有哪些？

1、家長戶口本首頁、家長單頁復(fù)印至一張紙上，需 2份；

2、《家庭經(jīng)濟困難證明》原件1份、復(fù)印件1份；

3、《家長承諾書》原件1份、復(fù)印件1份；

以上材料均須B5規(guī)格

4、國家助學貸款申請審批表

八、我校申請國家助學貸款的基本程序？

1、貸前管理基本程序：每學年春季學期進行國家助學貸款的貸前準備工作并于暑假前發(fā)放申請國家助學貸款相關(guān)材料，每學年秋季開學收集申請貸款學生資料后核對整理。

2、貸中管理基本程序：根據(jù)貧困生認定結(jié)果確定貸款規(guī)模，組織學生進行 網(wǎng)上（https://.cn/（國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)））申請，在國家開發(fā)銀行系統(tǒng)復(fù)核后提交，對于申請成功的學生打印紙質(zhì)合同（自2010年開始學生使用支付寶賬戶貸還款，申請成功的同時自動生成支付寶賬號），并按照校學貸中心提供的檔案件號進行檔案整理，完成后交校學貸中心，等待國家開發(fā)銀行發(fā)放貸款并由財務(wù)處打印學費單發(fā)給學生本人。

3、貸后管理基本程序：對貸款學生進行誠信和感恩教育。學生畢業(yè)時網(wǎng)上申請畢業(yè)確認，在國家開發(fā)銀行系統(tǒng)復(fù)核提交后打印還款確認表。按照要求完成畢業(yè)學生信息采集表。提醒學生按時還息還本，解決學生實際操作中的問題

九、申請國家助學貸款時間?

學生申請國家助學貸款的時間根據(jù)省助學中心統(tǒng)一安排。一般為每年的10月開始，10月上旬開始組織發(fā)動、審核材料、審批階段，10月下旬簽訂合同，11月份放款。要求新生在入學前做好提交各種基本材料的準備，在校生在暑假期間做好提交各種基本材料的準備，在新生入學或在校生回校時交給所在學院。

十、貸款學生畢業(yè)時必須完成哪些手續(xù)？

1、簽定還款確認書，確定還款時間、金額、畢業(yè)后的聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等。

2、與學校簽定誠信承諾書，強化信用意識，保證認真履行還款協(xié)議，維護學校聲譽和自身信譽，如有違約承擔相應(yīng)的法律責任。

十一、學生畢業(yè)后如何償還本金？

學生在貸款合同到期（畢業(yè)后第三年10月20日為學生第一筆合同到期日）當月之前還清貸款均為提前還款，具體操作如下：每月25日－下月10日為學生網(wǎng)上提出提前還款申請時間，每年11、12月系統(tǒng)進行結(jié)息，不能申請?zhí)崆斑€款。提前還款申請當月有效。

十二、哪些情況將終止學生助學貸款？

學生在校期間如發(fā)生學籍變動（如轉(zhuǎn)學），或出現(xiàn)休學、退學、被開除學籍、死亡等狀況，學校將及時通知省助學中心、省國開行，并按合同約定采取停止發(fā)放尚末發(fā)放的貸款、提前收回貸款本息等措施。必須采取以上措施后，學校才予以辦理上述有關(guān)學籍手續(xù)。并于自辦理手續(xù)之日的下月起自付利息。

十三、什么情況下要收取罰息？

如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款（利息、本金），銀行要收取罰息。

十四、違約的貸款學生須承擔什么后果？

1、國家助學貸款的借款學生如果未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，除逾期期間貸款利息由貸款學生本人全額承擔外，經(jīng)辦銀行將對其違約還款金額計收罰息；

2、經(jīng)辦銀行將違約情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，供全國各金融機構(gòu)依法查詢；

3、對連續(xù)拖欠還款行為嚴重的借款人，有關(guān)行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份證號碼、畢業(yè)學校及具體違約行為等信息，同時在高等教育學歷查詢網(wǎng)上注明。

4、對不按合同規(guī)定償還貸款本息，又不主動與學校、貸款銀行聯(lián)系提供工作單位和通訊方式，不守信用的貸款學生，除將其違約記錄在案，納入全國個人信用信息系統(tǒng)外，貸款銀行有權(quán)采取債權(quán)保護措施，依法追究償還貸款。

十五、什么是個人征信系統(tǒng)？

個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該系統(tǒng)通過采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告。

十六、什么是個人信用報告？

個人信用報告是您的“信用檔案”，全面客觀記錄您的信用活動，如償還貨款本息、信用卡透支等情況。主要包括：(l）您的基本身份信息；(2）您在銀行的貨款信息；(3）您開立的信用卡信息；(4）您的銀行結(jié)算賬戶信息；(5）您信用報告被查詢的信息。隨著系統(tǒng)建設(shè)的逐步完善，信用報告中還將記載個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，法院民事判決、欠稅等公共信息。

十七、不良記錄的負面影響將伴隨您生活的每一個環(huán)節(jié)

個人征信系統(tǒng)實行的是全國聯(lián)網(wǎng)，任何一家商業(yè)銀行在取得您的授權(quán)后，都可以查詢到您全部的信用記錄，了解到您在各家銀行辦理各項信貸業(yè)務(wù)的具體情況。因此，您信用記錄的好壞，將作為您的“經(jīng)濟身份證”伴隨您生活的每一個環(huán)節(jié)，對您的生活及事業(yè)產(chǎn)生直接的影響。如果您因為各種違約行為造成了不良記錄，銀行將降低對您“誠信度”的預(yù)期值，您將成為“不受歡迎”的銀行客戶，您與銀行間的信貸行為將受到一定阻礙。隨著個人征信系統(tǒng)應(yīng)用普及面的不斷擴大，“不良信用記錄”還可能影響到您的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、留學申請等各個方面。

十八、學生可以從學校哪些渠道了解國家助學貸款的相關(guān)政策？

學生可通過學生處宣傳櫥窗、學生處網(wǎng)頁和海浪（海大bbs）網(wǎng)頁或者國家助學貸款政策講座等渠道了解，也可到學生處學貸中心負責老師處或各學院學生工作組經(jīng)辦老師處咨詢。

第四篇：國家助學貸款常用知識問答

國家助學貸款

常 用 知 識 問 答

韓山師范學院學生資助管理中心摘編二O一O年九月

一、高校國家助學貸款

1.什么是高校國家助學貸款？

高校國家助學貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費和住宿費的信用貸款，是我國普通高校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系的重要組成部分。

2.為什么說高校國家助學貸款是信用貸款？

高校國家助學貸款不需任何經(jīng)濟擔保和抵押，是建立在大學生誠實守信基礎(chǔ)上的商業(yè)性貸款。申請貸款時，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需承諾按期還款并承擔

相關(guān)法律責任。

3.開辦國家助學貸款的主要目的是什么？

幫助高校中家庭經(jīng)濟困難的本、?？茖W生(含高職學生)，第二學士學位學生和研究生支付在校期間的學費和住宿費，保證其順利完成學業(yè)。

4.哪些學生可以申請高校國家助學貸款？

適用對象是由教育主管部門確定的全日制普通高等學校中家庭經(jīng)濟困難的本專科學生（含高職學生）、碩士研究生、第二學士學生。

5.申請高校國家助學貸款的學生應(yīng)具備哪些條件？

（1）家庭經(jīng)濟困難；

（2）具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；

（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助

學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；

（4）誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；

（5）學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；

（6）學生當年沒有獲得其他助學貸款。

6.申請貸款學生需要提供哪些個人資料？（1）國家助學貸款申請書；

（2）本人學生證（新生為錄取通知書）、居民身份證復(fù)印件（未成年人提供法定監(jiān)護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；

（3）家長身份證及其家庭戶口本首頁和家長單頁復(fù)印件；

（4）村委會（街道居委會或父母所在單位）和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處或區(qū)政府）民政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明并加蓋公章；（5）學生家長承諾書；

（6）開發(fā)銀行、省學生助學工作管理中心及高校學生資助管理中心認為需要提供的其他材料等。

7.怎樣申請高校國家助學貸款? 貸款學生在每學年前二周內(nèi)向所在系提出貸款申請，繳交個人貸款材料并按通知在規(guī)定的時間內(nèi)登陸國家開發(fā)銀行高校助學貸款信息管理系統(tǒng)（004km.cn）提交個人貸款申請。學校學生資助管理中心組織各系對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，符合條件的報省助學中心審批。

8.高校國家助學貸款書面申請應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 包括申請理由、學生家庭經(jīng)濟狀況、個人學習及表現(xiàn)情況、對國家助學貸款的認識等內(nèi)容。

9.學生能否直接向國家助學貸款經(jīng)辦銀行提出貸款申請？

不能。銀行不直接受理學生的貸款申請，學生應(yīng)向所在學校提出申請。

10.申請高校國家助學貸款的學生需要填寫哪些材料？

《高校國家助學貸款申請審批表》

11.申請貸款時，對借款學生的姓名信息的基本要求是什么？

身份證、學生證和學籍姓名保持一致。

12.借款學生家長承諾書的主要內(nèi)容是什么？必須由家長本人簽字嗎？

主要內(nèi)容包括：（1）同意學生貸款。

（2）承諾作為貸款學生的永久聯(lián)系人，并提供貸款學生的聯(lián)系方式。

（3）承諾督促和協(xié)助貸款學生按期還本付息。承諾書必須由家長本人簽字。

13.高校國家助學貸款審批表有哪幾個關(guān)鍵要素不能涂改？

姓名、貸款期限、金額、簽字等。

14.臨時身份證或派出所戶籍卡復(fù)印件可以代替身份證申請貸款嗎？

不可以。必須為身份證正本或公安機關(guān)開具的戶籍證

明原件。

15.申請貸款時身份證丟失了怎么辦？

到戶口所在地的戶口管理部門辦理戶籍證明。憑戶籍證明可正常申請貸款。

16.什么是貸款期限？

助學貸款期限是指借款學生自獲得貸款至還清貸款本息所規(guī)定的時間。

17.高校國家助學貸款的期限是多長？

貸款期限原則上最長不超過畢業(yè)后7年。對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的借款學生，可以展期。

貸款到期日原則為10月20日。18.何種情況下借款學生畢業(yè)后貸款期限可以延長？

畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的借款學生可通過辦理展期延長貸款期限，其它情況下借款期限不能延長。

19.高校國家助學貸款利率怎樣隨國家法定利率的調(diào)整而變化？

貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率，不上浮。貸款利率自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次（具體以合同為準），調(diào)整后的利率為調(diào)整日人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。

20.高校國家助學貸款的起息日是哪一天？ 高校國家助學貸款的起息日為貸款資金劃入借款學生國家助學貸款專用賬戶之日。

21.貸款利息。

貸款學生在校學習期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后的利息由貸款學生本人全額支付。

貸款利息按年計收。學生自付息的起息日為畢業(yè)當年的7月1日，結(jié)息日為每的12月20日（貸款最后一年結(jié)息日為貸款到期日10月20日）。未按約定期限歸還貸款的，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%，不計復(fù)利。逾期金額是指未按合同約定期限歸還的貸款本金，逾期天數(shù)從合同約定歸還本金日期第二日起，直至逾期金額完全歸還之日為止。

22.借款學生可申請高校國家助學貸款的最高額度是多少？

每個學生每年貸款額度不超過當年學費住宿費總和且不超過6000元。

23.學生成功申請貸款后，系統(tǒng)為什么要為借款學生生成支付寶賬戶？

學生成功申請貸款后，系統(tǒng)會為學生生成一個支付寶賬戶，通過該賬戶發(fā)放貸款，并自動扣劃其中的學費和住宿費到學校賬戶，此賬戶也是畢業(yè)后學生還本付息的賬戶。

24.哪幾種情況下發(fā)放高校國家助學貸款的銀行和國家各級教育貸款管理部門有權(quán)采取停止發(fā)放貸款，提前收回貸款等債權(quán)保全措施？

（1）在校學生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規(guī)定及時告知學校的。

（2）在有關(guān)貸款合同中的陳述發(fā)生重大失實，或提

供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。

（3）在校學生被所在學校開除，或經(jīng)學校同意休學、退學、轉(zhuǎn)學或自行離校而未償清借款的。

（4）變更工作單位或居住地后20個工作日內(nèi)未通知學校的。

（5）在校學生在借款期限內(nèi)出國留學或移居海外而未償清借款的。

25.高校國家助學貸款借款學生畢業(yè)離校前須辦理哪些相關(guān)手續(xù)？

畢業(yè)確認和高校要求的其它手續(xù)。

26.畢業(yè)學生的貸款情況是否可以裝入個人檔案？ 按照有關(guān)規(guī)定，借款學生畢業(yè)離校前學?？梢詫]有還清貸款學生的貸款情況和誠信檔案并入學生個人檔案，如實向用人單位通報學生的貸款情況，請用人單位督促學生信守承諾、按時還款。

27.借款學生畢業(yè)當年在付息時所付利息是一年的嗎？

不是，學生只需支付畢業(yè)當年7月1日至12月20日期間的利息。

28.借款學生轉(zhuǎn)學時，其在原學校的遺留貸款應(yīng)如何處理？

借款學生必須全部還清原所在學校的國家助學貸款后，方可轉(zhuǎn)學。

29.國家助學貸款的主要還款方式有哪兩種？ 按期還款和提前還款。

30.怎樣辦理提前還款手續(xù)？

借款學生提前還款，應(yīng)于每年1-10月的10日前登陸國家開發(fā)銀行高校助學貸款信息管理系統(tǒng)（004km.cn）填寫提前還款申請，并在每月15日前將應(yīng)還貸款本金和利息存入個人辦理貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)行卡中或支付寶（2009年后有貸款的系統(tǒng)自動更改為支付寶還款），代理行或支付寶公司根據(jù)扣款明細文件各自在20日進行扣款。學生可在月底上網(wǎng)查詢是否還款成功。

提前還款應(yīng)一次性還清一個合同的本金并結(jié)清利息。提前償還按合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費用。每年的11月、12月不受理提前還款申請，因系統(tǒng)屆時將進行結(jié)息。

31.新機制下，一筆國家助學貸款能否分批次還清？ 不可以。一筆貸款要一次性全部還清。

32.什么是按期還款？ 怎樣還款？

按期還款是指高校國家助學貸款借款學生按照借款合同的約定，在貸款到期時，一次性還清全部貸款本息的行為。按期還款是高校國家助學貸款最基本的還款方式。按期還款時只需將應(yīng)還貸款本金和利息存入個人辦理貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)行或支付寶賬戶，農(nóng)行或支付寶公司根據(jù)扣款明細文件各自在貸款到期日進行扣款。

33.按期還款是否需要提前申請？ 不需要。

二、生源地信用助學貸款

34.什么是生源地信用助學貸款？

生源地信用助學貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生（以

下簡稱學生）發(fā)放的，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）向?qū)W生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）的學生資助管理中心或金融機構(gòu)申請辦理的，幫助家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的助學貸款。生源地信用助學貸款為信用貸款，不需要擔?；虻盅?，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。目前，我國大部分省份開展了生源地信用助學貸款工作。非本省生源學生可向當?shù)乜h級教育行政部門咨詢具體申請辦理生源地信用助學貸款的相關(guān)事宜。

35.申請生源地信用助學貸款應(yīng)具備什么條件？（1）具有中華人民共和國國籍；（2）誠實守信，遵紀守法；

（3）已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準設(shè)立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等?？茖W校（含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準）正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀的本?？茖W生、研究生和第二學士學生；（4）學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監(jiān)護人）戶籍均在本縣（市、區(qū)）；

（5）家庭經(jīng)濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用。

36.生源地信用助學貸款的辦理程序。

生源地信用助學貸款按申請、審批和發(fā)放。學生

在新學期開始前，向家庭所在縣(市、區(qū))的學生資助管理中心提出貸款申請（有的地區(qū)直接到相關(guān)金融機構(gòu)申請）。縣級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格初審。金融機構(gòu)負責最終審批并發(fā)放貸款。

37.生源地信用助學貸款的最高額度是多少？ 借款人每學年申請的貸款金額原則上不超過6000 元。

38．貸款利息。

生源地信用助學貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期公布的同檔次基準利率，不上浮。學生在校期間的利息由財政全部補貼，畢業(yè)后的利息由學生和家長(或其他法定監(jiān)護入)共同負擔。

39.還款期限和還款方式

生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本?？茖W制加10 年確定，最長不超過14 年，其中，在校生按剩余學習年限加10 年確定。學制超過4 年或繼續(xù)攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應(yīng)縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。學生在校及畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)按借款合同約定，按分期償還貸款本息。

40.生源地信用助學貸款與高校助學貸款主要有哪些不同？

（1）生源地信用助學貸款學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人；高校助學貸款只學生為借款人。

（2）生源地信用助學貸款相對于高校助學貸款來說還款期限更長，更利于借款學生根據(jù)自己的經(jīng)濟情況做好

還款計劃。

第五篇：國家助學貸款政策知識問答

第一部分 國家助學貸款政策知識問答

1.國家助學貸款包括哪幾種形式？

校園地國家助學貸款和生源地信用助學貸款。

2.什么是校園地國家助學貸款？

校園地國家助學貸款是由政府主導(dǎo)、在校期間財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償專項資金，銀行、教育行政部門與高校共同操作開辦的信用貸款。

3.什么是生源地信用助學貸款？

生源地信用助學貸款，是由國家開發(fā)銀行等金融機構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟困難普通高校學生發(fā)放的助學貸款，在學生入學前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

4.國家助學貸款的性質(zhì)是什么? 國家助學貸款的性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款。

5.為什么說國家助學貸款是信用貸款？

國家助學貸款不需要任何經(jīng)濟擔保和抵押，是建立在大學生誠實守信基礎(chǔ)上的商業(yè)性貸款。申請貸款時，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，只要承諾按期還款并承擔相關(guān)法律責任即可。

6.開辦國家助學貸款的主要目的是什么？

幫助高校中家庭經(jīng)濟困難的本專科學生(含高職學生)、第二學士學位學生和研究生支付在校期間的學費、住宿費和生活費，保證其順利完成學業(yè)。

7.什么是國家助學貸款的“河南模式”？其主要特點是什么？ 2004年后，在我國新的國家助學貸款政策指導(dǎo)下，由河南省教育廳、國家開發(fā)銀行河南省分行共同探索創(chuàng)建的“強化高校管理、激勵約束并重、各方共擔風險”的國家助學貸款新模式。其主要特點是：高校全面參與貸款管理和建立了激勵約束機制。

8.河南省國家助學貸款由哪家銀行負責承辦？ 國家開發(fā)銀行河南省分行。

9.設(shè)立國家助學貸款風險補償專項資金的目的是什么？ 補償由于借款學生違約對銀行造成的損失。

10.河南省國家助學貸款風險補償專項資金的比例是多少？如何分擔？

風險補償專項資金比例為貸款發(fā)放額的14%，其中公辦高校由財政和高校各承擔50%，非公辦高校由高校和學校投資方共同承擔。

11.國家助學貸款貼息資金的來源是什么？

省屬高校和民辦高校貼息由省財政支付，省轄市屬高校貼息由省轄市財政支付。

12.“河南模式”國家助學貸款第一批貸款發(fā)放的時間是哪一天？ 2005年4月25日。

13.河南高校國家助學貸款三級管理體系是什么？

高校學生資助工作領(lǐng)導(dǎo)小組、高校學生資助管理中心、院（系）學生資助工作小組。

14.哪些學生可以申請國家助學貸款？

家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本專科學生(含高職學生)、第二學士學位學生和研究生。

15.申請國家助學貸款的學生應(yīng)具備哪些條件？

（1）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（2）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）；

（3）誠實守信，遵紀守法，無違法亂紀行為；

（4）學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；

（5）因家庭經(jīng)濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業(yè)所需基本費用（包括學費、住宿費、基本生活費）；

（6）符合約定的其它條件。

16.河南省國家助學貸款多長時間申請一次，由哪個機構(gòu)負責？ 每年集中辦理一次，在河南省學生資助管理中心的統(tǒng)一安排下，各高校組織學生進行申請。

17.國家助學貸款書面申請應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

包括申請理由、學生家庭經(jīng)濟狀況、個人學習及表現(xiàn)情況、對國家助學貸款的認識等內(nèi)容。

18.“河南模式”國家助學貸款業(yè)務(wù)中，銀行是否直接受理學生的貸款相關(guān)業(yè)務(wù)？

學生貸款相關(guān)業(yè)務(wù)首先由學生所在高校受理。銀行不直接受理。

19.申請貸款學生需要提供哪些個人資料？

（1）國家開發(fā)銀行河南省高校國家助學貸款審批表；（2）本人學生證和居民身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；

（3）學生家長的貸款承諾材料；

（4）《高等學校學生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》或村委會(居委會或父母所在單位)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上政府(街道辦事處或區(qū)政府)民政部門開具的家庭經(jīng)濟困難證明；

（5）學生家庭戶口本復(fù)印件(戶口本首頁和戶口本家長單頁)；（6）銀行和各級貸款管理部門認為需要提供的其它材料。

20.借款學生家長承諾書的主要內(nèi)容是什么？必須由家長本人簽字嗎？

主要內(nèi)容包括：（1）同意學生貸款；

（2）承諾作為借款學生的永久聯(lián)系人，并提供借款學生的聯(lián)系方式；

（3）承諾督促和協(xié)助借款學生按期還本付息； 承諾書必須由家長本人簽字。

21.國家助學貸款審批表有哪幾個關(guān)鍵要素不能涂改？ 姓名、身份證號、金額、簽字等。

22.河南省校園地國家助學貸款借款合同由哪幾方共同簽訂？ 借款學生、國家開發(fā)銀行河南省分行、借款學生所在高校和河南省學生資助管理中心。

23.臨時身份證或派出所戶籍卡復(fù)印件可以用來代替身份證申請國家助學貸款嗎？

不可以。

24.申請國家助學貸款時身份證丟失了怎么辦？

到戶口所在地的戶口管理部門辦理戶籍證明，憑戶籍證明可正常申請貸款。

25.申請國家助學貸款時，對借款學生的姓名信息的基本要求是什么？

身份證、學生證和學籍姓名保持一致。

26.河南省國家助學貸款信息管理的發(fā)展系統(tǒng)經(jīng)歷了哪幾個階段？

第一階段：2005年4月至2006年6，河南省國家助學貸款信息管理系統(tǒng)單機版；

第二階段：2006年7月至2011年5月，河南省國家助學貸款信息管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)版；

第三階段：2011年6月至今，國家開發(fā)銀行高校助學貸款信息管理系統(tǒng)。

27.國家開發(fā)銀行高校助學貸款信息管理系統(tǒng)包括哪兩個子系

統(tǒng)？

高校業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和學生在線服務(wù)系統(tǒng)

28.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)址是什么？

http://004km.cn（注釋：CSLS中的C代表college，S代表student，L代表loan，S代表system；CDB指國家開發(fā)銀行，其中的C代表china，D代表development，B代表bank）。

29.學生申請國家助學貸款的流程是什么？（1）提交申請貸款所要求提供的書面材料；

（2）登錄國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)，注冊個人信息（再次貸款無需注冊）；

（3）登錄國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)，提出貸款申請；（4）貸款申請獲得審批同意后，簽訂借款合同。

30.2010年（含）之前獲得國家助學貸款的學生，登錄國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)的默認用戶名和密碼分別是什么？

默認用戶名是5位學校代碼加上本人身份證號，默認密碼是本人8位出生日期。

31.初次申請國家助學貸款的學生，登錄國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)時有默認用戶名嗎？

沒有。需要先注冊個人信息，注冊時自行設(shè)置登錄用戶名和密碼。

32.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)的注冊步驟是什么？（1）登錄學生在線服務(wù)系統(tǒng)；

（2）選擇貸款類型為“高校助學貸款”，點擊“注冊”；（3）“同意”用戶協(xié)議后，按要求如實登記個人信息（身份證、學生證和學籍姓名保持一致）；

（4）內(nèi)容填寫完畢后，點擊“提交”，系統(tǒng)提示注冊成功。

33.學生如何找回國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)登錄密碼？ 如果設(shè)置了密碼提示問題，可以通過回答密碼提示問題來找回密碼；或者聯(lián)系院系經(jīng)辦人（高校經(jīng)辦人）進行重置，重置后的密碼是學生本人的8位出生日期。

34.學生如何修改國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)的登錄信息？ 登錄學生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“登錄信息變更”欄進行修改?？梢孕薷牡男畔ǖ卿浢?、密碼、提示問題及答案。

35.學生通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)申請助學貸款的步驟是什么？

（1）登錄學生在線服務(wù)系統(tǒng)，點擊左側(cè)“貸款申請”，系統(tǒng)打開貸款申請概要信息頁面；

（2）在貸款申請概要信息頁面中點擊“新增”，打開新增貸款信息頁面；

（3）選擇貸款項目、貸款原因、輸入學住費（學費與住宿費）、生活費等；

（4）填寫完畢后，點擊“確定”，保存貸款申請信息。

36.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中的貸款原因、貸款金額可以修改嗎？

學生貸款申請信息狀態(tài)為“學生錄入”時，學生本人可以進行修改及刪除，申請信息狀態(tài)為“已審核”時，學生本人不能修改，經(jīng)辦人可以修改。

37.借款學生如何通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)修改個人信息？

借款學生登錄學生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“個人信息變更”欄可以修改基本信息、通訊信息、家庭信息、就業(yè)信息等。修改完成并提交后，院系經(jīng)辦人或高校經(jīng)辦人通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行確認，經(jīng)確認后，系統(tǒng)將更新學生的信息，并且記錄修改前的信息。

38.借款學生通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)修改個人信息時有哪些注意事項？

（1）當貸款獲得審批通過后，不能修改姓名、身份證號和班級

信息；

（2）系統(tǒng)會根據(jù)輸入的身份證號自動判斷同一高校中是否存在相同的身份證號；

（3）只有院系經(jīng)辦人或高校經(jīng)辦人確認同意后，學生修改過的信息才能在系統(tǒng)中生效。

39.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中，哪個欄目可以查詢到學生的支付寶貸款賬號？

在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可以查詢。

40.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？

可查詢到學生的貸款情況和下一個還款日應(yīng)還的本息情況，包括：貸款本金、貸款開始日期、貸款結(jié)束日期、支付寶貸款賬號、逾期本金、逾期利息、罰息、應(yīng)還本金和應(yīng)還利息等。

41.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“還款明細查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？

可查詢還款類型、應(yīng)還金額、還款時間等。

42.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“本應(yīng)付本息測算”欄目的功能是什么？

可測算本12月20日還款時，每筆合同應(yīng)還的本息。

43.國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)中“我的消息”欄目的功能是什么？

可以查看系統(tǒng)發(fā)送的消息、還款通知以及催款通知等相關(guān)信息，學生可以回復(fù)。如有未閱讀的消息，學生在線服務(wù)系統(tǒng)的右上角會出現(xiàn)黃色未開啟的信封提示標志。

44.什么是貸款期限？

貸款期限是指貸款人將貸款貸給借款人后，到貸款收回時的期限。它是借款人對貸款的實際使用期限。

45.河南省校園地國家助學貸款合同到期日是如何確定的？ 貸款到期日的計算方法是：（Y+學制+3）年9月20日（其中：

1、Y指的是發(fā)放年份；

2、學制為二年、三年的，均按三年計算；

3、無論是哪年發(fā)放的貸款，其到期日都是某年的9月20日）。例如：2011年11月8日是2011的貸款發(fā)放日，那么二、三年制學生貸款到期日是：（2011+3+3）年9月20日，即2017年9月20日。

46.國家助學貸款利率怎樣隨國家法定利率的調(diào)整而變化？ 每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整當日執(zhí)行的中國人民銀行規(guī)定的5年期以上個人貸款基準利率。

47.國家助學貸款的起息日是哪一天？ 國家開發(fā)銀行發(fā)放助學貸款的當日。

48.“河南模式”國家助學貸款的結(jié)息日是哪一天？ 每年12月20日。

49.借款學生在校期間的貸款利息怎樣支付？

由財政部門按正常學制為借款學生貼息，一般情況下，學生自畢業(yè)當年的7月1日起自付利息。提前修滿學分的仍按正常學制貼息，休學、留級或其它超過正常學制的，超出部分由學生自付利息。

50.借款學生在校期間可申請幾次國家助學貸款，每次最高額度是多少？

每學年可申請一次，每次最高6000元。

51.哪些情況下銀行或教育部門有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等債權(quán)保全措施？

（1）在校學生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規(guī)定及時告知學校的；

（2）在有關(guān)貸款合同中的陳述發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（3）在校學生被所在學校開除，或經(jīng)學校同意休學、退學、轉(zhuǎn)學或自行離校而未償清借款的；

（4）變更工作單位或居住地后20個工作日內(nèi)未通知學校的；（5）在校學生在借款期限內(nèi)出國留學或移居海外而未償清借款的。

52.借款學生畢業(yè)離校前須辦理哪些貸款相關(guān)手續(xù)？ 畢業(yè)確認和高校要求的其它手續(xù)。

53.畢業(yè)借款學生的貸款情況是否可以裝入個人檔案？ 學?？梢詫]有還清貸款學生的貸款情況和誠信檔案并入學生個人檔案，如實向用人單位通報學生的貸款情況，請用人單位督促學生信守承諾、按時還款。

54.借款學生畢業(yè)當年應(yīng)自付多長時間的利息？ 畢業(yè)當年7月1日至12月20日，共173天。

55.借款學生畢業(yè)后應(yīng)怎樣進行付息？

在每年結(jié)息日（12月20日）的5日前，將本人應(yīng)付的利息足額存入本人支付寶貸款賬戶，12月21日零時自動扣收。

56.借款學生轉(zhuǎn)學時，其在原學校的遺留貸款應(yīng)如何處理？

借款學生必須全部還清國家助學貸款。

57.國家助學貸款的主要還款方式有哪兩種？ 按期還款和提前還款。

58.付息前，借款學生什么時間可以通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢當年應(yīng)付利息？在哪個欄目查詢？

每年從11月20日起可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。

59.貸款到期前，借款學生什么時間可以通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢應(yīng)還本息？在哪個欄目查詢？

貸款到期前的一個月內(nèi)可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。

60.學生如何通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)申請?zhí)崆斑€款？

（1）在規(guī)定的時間登陸在線服務(wù)系統(tǒng)，點擊 “提前還款申請”；（2）在提前還款申請頁面，點擊“申請”；

（3）選擇要還款的貸款合同，點擊“確定”，完成申請；（4）在當月20日前向支付寶貸款賬戶足額充值。

61.學生通過國家開發(fā)銀行學生在線服務(wù)系統(tǒng)申請?zhí)崆斑€款時有哪些注意事項？

（1）每年1至10月的1日-10日（含）提出申請，在20日前向支付寶貸款賬戶充值；每年11月和12月不能提出提前還款申請；

（2）如本次還款失敗或未一次性還清，下次還款時，須重新申請。

62.什么是提前還款？

借款學生在合同約定的還款日期之前申請并歸還全部或部分貸款本息，稱為提前還款。

63.借款學生如何進行按期還款？

按期還款指按期歸還利息和按期歸還到期本息。利息的還款方法是，借款學生在每年12月20日前（至少提前5日）將當年利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于當年12月21日零時自動扣收；到期本息的還款方法是，在貸款到期日前（至少提前5日），將貸款本金和利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行于貸款到期日自動劃收。

64.按期還款是否需要提前申請？ 不需要。

65.借款學生提前還款的利息是結(jié)算到申請還款的當天嗎？ 不是，結(jié)算到還款當月的20日。

66.為什么每年11月和12月不允許提前還款？ 因為國家助學貸款要進行結(jié)算。

67.怎樣償還逾期的本金或逾期利息？

借款學生將逾期本金或逾期利息存入個人支付寶貸款賬戶，銀行每月20日集中扣收（11月份除外）。

68.什么是國家助學貸款展期？

展期即延期，指在校期間（通常是畢業(yè)班）考入研究生或?qū)？粕氡究平逃ū仨殲槿罩平逃┑慕杩顚W生，可按學制年限延長貸款期限，展期期間可繼續(xù)享受財政部門貼息。

69.國家開發(fā)銀行的國家助學貸款展期年限是多少？ 按新入學的學制年限進行展期。

70.國家助學貸款借款學生怎樣辦理展期手續(xù)？

符合貸款展期申請條件的借款畢業(yè)生，于畢業(yè)當年9月份，將本人身份證復(fù)印件和錄取通知書復(fù)印件及展期申請表（申請表須有錄取學校有關(guān)證明和印章），（寄）送到原貸款學校提出展期申請。申請資料由原高校學生資助管理中心審核匯總，報請河南省學生資助管理中心和國家開發(fā)銀行河南省分行統(tǒng)一審批。

71.借款學生展期期間怎樣貼息？

展期期間的利息按原所在學校的財政隸屬關(guān)系由財政部門繼續(xù)貼息。

72.借款學生辦理展期后，財政繼續(xù)貼息的期限是多長？ 貼息時間為畢業(yè)當年的7月1日至研究生（專升本）畢業(yè)當年的6月30日。

73.借款學生錯過辦理展期時間怎么辦？

超過規(guī)定時間沒有辦理展期的，可在第二年辦理；畢業(yè)當年7月1日至12月20日之間的利息由學生本人支付，財政不再貼息。

74.借款學生畢業(yè)后第二年辦理展期的，其財政貼息時間怎樣計算？

借款學生在畢業(yè)后第二年辦理展期的，按前一年的12月21日起貼息至研究生（或?qū)Ｉ荆┊厴I(yè)當年的6月30日。

75.繼續(xù)攻讀學位的借款學生辦理展期成功后，原貸款由誰負責管理？如攻讀學位期間繼續(xù)申請貸款，新申請的貸款由誰負責管理？

助學貸款管理的原則是誰發(fā)放誰管理，即學生原來的貸款由原所在高校管理；攻讀學位期間申請的貸款由新的學校負責管理。

76.借款學生展期期間可否提前還款？ 可以。

77.借款學生在原就讀學校的貸款，展期結(jié)束后還款時應(yīng)使用哪個支付寶貸款賬戶？

到新的學校再申請貸款會有新的支付寶貸款賬戶，可以使用賬戶變更功能將原貸款合同的支付寶貸款賬戶變更為新支付寶貸款賬戶后，用新支付寶貸款賬戶還款，也可以繼續(xù)沿用原支付寶貸款賬戶。

78.什么是國家助學貸款違約？

借款學生未按照國家助學貸款借款合同約定履行相關(guān)義務(wù)的行為通稱為貸款違約。主要是指貸款的利息未及時歸還而出現(xiàn)欠息或本金到期未及時歸還而出現(xiàn)本金逾期。違約學生按照規(guī)定要承擔相應(yīng)的違約責任。

79.借款學生未按合同約定用途使用借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學生未按合同約定用途使用借款的，銀行將計收罰息，罰息利率為合同約定利率的150％。

80.借款學生未按合同約定按時償還借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學生未按合同約定按時償還借款的，銀行將根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，罰息利率為合同約定利率的130%，同時將按照有關(guān)規(guī)定對違約學生進行處理。

81.對國家助學貸款的違約學生處理措施有哪些？（1）要求借款人限期糾正違約行為；（2）停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款；（3）在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息；

（4）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；

（5）將學生的個人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，以供全國各金融機構(gòu)依法查詢。如國家助學貸款畢業(yè)學生違約情況嚴重，將影響其向金融機構(gòu)申請辦理其他個人消費信貸；

（6）在大學生就業(yè)網(wǎng)、學歷文憑查詢網(wǎng)站及國家助學貸款網(wǎng)站公布違約的學生名單；

（7）在有關(guān)媒體上公布違約學生的姓名、公民身份證號碼、畢業(yè)學校及具體違約行為等相關(guān)信息；

（8）在校園網(wǎng)、校友網(wǎng)上公布違約學生相關(guān)信息并向用人單位通報借款學生的違約情況；

（9）督促借款學生家長催還貸款，同時書面告知父母所在的村委會(居委會)或父母所在單位；

（10）通過向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還貸款本息。

82.借款學生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的費用由誰承擔？

按照借款合同約定，采用訴訟方式追償貸款時，訴訟費及追償違約貸款本息的其它費用全部由違約學生承擔。

83.校園地國家助學貸款與生源地信用助學貸款有什么區(qū)別？（1）貸款發(fā)生地不同：前者是在學生所在高校辦理，后者是在學生入學前戶籍所在縣（市區(qū)）的學生資助管理中心或金融機構(gòu)辦理；

（2）貸款期限不同：前者按學生的正常學制確定貸款期限，后者按學制年限（在校生按學制剩余年限）最長加10年確定，借款期限最長不超過14年。

（3）借款合同的主體不同：前者的借款人是借款學生本人，后者的借款人是借款學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)，他們是共同借款人；

（4）風險補償專項資金來源不同：前者是由高校和財政共同承擔，后者全部由財政承擔。

84.生源地信用助學貸款的借款人是誰？

借款學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款人，共同承擔還

款責任。

85.學生每年可申請生源地信用助學貸款的最高額度是多少？ 6000元。

86.生源地信用助學貸款的期限是多長？

生源地信用助學貸款期限原則上按全日制本?？茖W制加10年確定，最長不超過14年。

87.生源地信用助學貸款怎樣貼息？

學生在校期間的利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息由學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)共同負擔。

88.學生畢業(yè)后如何償還生源地信用助學貸款？

學生畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)按借款合同約定，按分期償還貸款本息。21

第二部分 誠信基礎(chǔ)知識問答

1.我國哪些法律、法規(guī)中有誠實守信原則？ 《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》等。

2.現(xiàn)代市場經(jīng)濟的兩大基石是什么？ 法治和誠信。

3.我國“誠信日”是什么時間？ 每年的9月19日。

4.所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為準則是什么？ 職業(yè)道德。

5.河南省學生資助管理中心從哪年開始在全省高校組織大學生“誠信校園行”系列教育活動？

2006年5月。

6.河南省大學生“誠信校園行”系列活動主辦單位有哪幾個？ 河南省教育廳、中國人民銀行鄭州中心支行、國家開發(fā)銀行河南省分行。

7.2006年，河南省高校開展的“誠信校園行” 演講及短信大賽的主題是什么？

誠信。

8.2007年5~10月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行” 辯論大賽的主題是什么？

選擇誠信、崇尚誠信、堅守誠信。

9.2008年5~11月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行” 國家助學貸款及相關(guān)知識競賽的主題是什么？

普及知識 宣傳征信 鑄就誠信。10、2009年9月至2010年5月，河南省高校開展的“誠信校園行”大學生校園短劇大賽的主題是什么？

誠信舞臺，演繹青春。

11．2010年10月至2011年6月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行”誠信自強之星評選活動的主題是什么？

樹立典型，展示風采，宣傳征信，鑄就誠信。

12.2011年9月至2012年6月，河南省高校開展的大學生“誠信校園行”學生資助政策及相關(guān)知識大賽活動的主題是什么？

普及知識，鑄就誠信

13.政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信三者之間的關(guān)系是什么？ 政務(wù)誠信是先導(dǎo)，商務(wù)誠信是重點，社會誠信是基礎(chǔ)。

14.社會誠信體系建設(shè)的三大主體是什么？ 誠信政府、誠信企業(yè)、誠信個人。

15.2001年10月29日，朱镕基為國家會計學院的題詞是什么？ “誠信為本，操守為重，遵循準則，不做假賬”。

16.2001年9月中共中央下發(fā)《公民道德建設(shè)實施綱要》，提出的20字公民道德基本規(guī)范是什么？

愛國守法、明禮誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻。

17.誠信表達的內(nèi)涵是什么？ 守諾、踐約、無欺。

18.“君子一言，駟馬難追”出自于古代哪一部著作？ 《論語·顏淵》：“夫子之說君子也，駟不及舌。”

19.“誠”與“信”兩者的差別在哪里？

“誠”是指道德主體內(nèi)在的一種品質(zhì)、信念，即所謂“內(nèi)誠于心”；“信”則是指道德主體在社會中與他人或社會整體交往時所表現(xiàn)出來的具體行為及其價值取向，即所謂“外信于人”。

20.《大學》中所提出的“誠意”的含義是什么？

所謂“誠意”，是說要能慎獨，在個人獨處，無人知曉的情況下，也能實實在在、不折不扣按照道義要求規(guī)范自己的思想和言行。無論在人前還是人后，都能做到言行一致、內(nèi)外一致，沒有絲毫的虛假不實。

21.唐太宗時，把誠信說成是“國之大綱”的政治家是誰？ 魏征。

22.《墨子·公孟》中“政者，口百之，身必行之”的意思是什么？

為政的官員們，必須言行一致，以身作則，說到做到。

23.“言必信，行必果”這句話是誰說的？ 孔子。

24.孔子曾說：“言忠信，行篤敬，雖蠻貊之邦，行矣。言不忠信，行不篤敬，雖州里，行乎哉？”這句話如何解釋？

這句話的意思是：說話要忠信，行為要誠實，即使到了偏遠地區(qū)，也能事業(yè)順利；否則，即使在繁華都市，能順利嗎？

25.儒家對“誠信”的內(nèi)涵解釋是什么？

主要有三點：一是以“誠”為真實無妄的本然之道；二是以“誠”為道德之本、行為之源，而以“信”為德目之一；三是重視“誠”的實踐，強調(diào)言行一致。

26.儒家道德體系的基礎(chǔ)和核心分別是什么？ 基礎(chǔ)是“誠信”，核心是“仁”。

27.我國最早提出“慎獨”的是哪個學派？ 儒家。

28.目前提倡的什么理論傳承了我國倫理資源中的儒家精華，再一次肯定了誠信是社會生活穩(wěn)定的基礎(chǔ)？

以德治國。

29.誠信原則不僅是基本法律原則，也是最基本的道德規(guī)范，它要求人們在相互交往中怎么做？

保持誠實、善意，遵守信用。

30.擁有良好誠信資源市場經(jīng)濟的優(yōu)點是什么？ 社會運行成本降低，社會關(guān)系和諧。

31.誠信對我國經(jīng)濟、政治和社會等各個領(lǐng)域發(fā)揮著哪些作用？ 誠信是我國社會主義市場經(jīng)濟建立和發(fā)展的重要基石，誠信是建立和維持社會秩序的重要保證，誠信是維護國家政權(quán)穩(wěn)定和政府行政的重要支柱。

32.在社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)中，政府的誠信表現(xiàn)在哪些方面？ 情為民所系，權(quán)為民所用，利為民所謀。

33.個體的誠信表現(xiàn)在哪些方面？

對家庭強烈的責任感，對本職工作具有真誠奉獻的職業(yè)道德，對社會的健康發(fā)展有一份關(guān)愛，對祖國的前途充滿憂患之心。

34.誠信缺失主要有哪些危害？

誠信缺失危害了市場經(jīng)濟的有序發(fā)展；誠信缺失助長社會不公，影響社會穩(wěn)定；誠信缺失影響政府的宏觀決策，阻礙市場化進程。

35.當前誠信缺失現(xiàn)象較為嚴重的直接原因是什么？ 失信成本偏低。

36.對2006中國大學生十大人物獲得者之——河南中醫(yī)學院學生王一碩的評語是什么？

誠信自強、報效國家。

37.在“八榮八恥”中與誠信有關(guān)的內(nèi)容是什么？ 以誠實守信為榮，以見利忘義為恥。

38.2004年3月5日，溫家寶總理在第十屆全國人民代表大會第二次會議的政府工作報告中指出的“加大整頓和規(guī)范市場秩序力度”的重點是什么？

嚴厲打擊制售假冒偽劣產(chǎn)品、非法傳銷和商業(yè)欺詐行為。

39.什么是個人誠信體系？

個人誠信體系是社會成員在立身處世、社會交往、家庭倫理等方面真誠守信的行為規(guī)范的總和。

40.1886~1892年，恩格斯為《英國工人階級狀況》的美國版、英國版和德國版寫了三個序言，三者都貫穿了一個什么思想？

誠信是現(xiàn)代經(jīng)濟規(guī)律之一。

41.什么是征信？

指為了滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需

要，專業(yè)化的征信機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石，是防范金融風險、保持金融穩(wěn)定、促進金融發(fā)展和推動經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。

42.什么是個人信用征信？

個人信用征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。

43.什么是征信制度？

為順應(yīng)信貸市場的發(fā)展需要，市場經(jīng)濟國家先后發(fā)展了制度化、專業(yè)化的獨立于放貸機構(gòu)的第三方機構(gòu)，負責收集并提供關(guān)于借款人的信用信息，幫助放貸機構(gòu)進行信貸決策。這種依賴第三方機構(gòu)提供交易對手方信用信息的制度就是征信制度。

44.什么是征信體系？

征信體系是指與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個體系。征信體系的主要功能是為信貸市場服務(wù)，但同時具有較強的外延性，還向商品交易市場和勞動力市場提供服務(wù)。在實踐中，征信體系的主要參與者有征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、企業(yè)、個人以及政府。

45.什么是征信機構(gòu)？

征信機構(gòu)是依法設(shè)立的獨立于信用交易雙方、專門面向市場從事信用信息服務(wù)的第三方機構(gòu)。根據(jù)開展業(yè)務(wù)方式和提供信息服務(wù)類別的不同，征信機構(gòu)又主要分為信用信息登記機構(gòu)、信用調(diào)查（咨詢）機構(gòu)、信用評級機構(gòu)和為信用風險管理提供其他專業(yè)服務(wù)的機構(gòu)等。

46.征信中心采取了哪些措施來確保個人的隱私安全？ 授權(quán)查詢，限定用途，信息安全，查詢記錄，違規(guī)處罰。

48.中國最早的專職征信機構(gòu)是什么？是什么時間成立的？ 中華征信所，于1932年6月6日創(chuàng)辦。

49.全國最早開展誠信體系建設(shè)的城市是哪個？其突出標志是成立了什么機構(gòu)？

上海市，其突出標志是由上海市信息中心、上海市信托投資公司等4家機構(gòu)聯(lián)合投資，成立了新中國建立以來第一家專門開展個人聯(lián)合征信的中介機構(gòu)——上海資信有限公司。

50.誠信的基本特征是什么？ 無形性、滲透性和輻射性。

51.征信對個人的意義表現(xiàn)在哪些方面？ 節(jié)省時間，借款便利，信用提醒，公平信貸。

52.中國征信體系未來的發(fā)展方向是什么？

在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行將按照黨的十六屆三中全會確立的“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)”原則，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系，逐步形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度。增強全社會的信用意識，提高全社會的誠信水平。

53.中國征信體系未來所做的五項主要工作是什么？

一是加快征信法規(guī)建設(shè)；二是加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)；三是積極發(fā)展專業(yè)化的社會征信機構(gòu)，逐步開放征信服務(wù)市場；四是加強征信市場監(jiān)督管理；五是抓緊制定信用服務(wù)行業(yè)標準，推動信息共享。

54.中國人民銀行征信管理局的性質(zhì)是什么？

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內(nèi)設(shè)職能部門，成立于2003年11月，負責信貸征信業(yè)的管理工作。

55.“入世”的第一通行證是什么？ WTO爭端解決機制是什么？ 信用；制度的誠信。

56.什么是信用？

根據(jù)《辭海》的解釋，信用有三種含義：其一為“信任使用”；其二為“遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任”；其三為“以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費信用”。

征信中信用信息所指的信用就是第三種含義的信用，即借貸和賒銷，屬于經(jīng)濟學和經(jīng)濟管理范疇，強調(diào)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而前兩種含義的信用屬于倫理道德范疇，強調(diào)的是誠實信任。

57.信用發(fā)展可以分為哪三個階段？ 信用的道德化、商業(yè)化和證券化三個階段。

58.社會信用制度包含哪些方面? 社會信用制度包含健全的信用法律規(guī)范和高效的信用管理體系，規(guī)范的征信服務(wù)機構(gòu)和市場化運作機制，發(fā)達的信用交易和信用消費市場，以及有效的失信懲戒和守信受益機制等。

59.市場經(jīng)濟有效運行的重要基礎(chǔ)是什么？ 穩(wěn)定可靠的社會信用體系。

60.征信機構(gòu)無需征得被征信人同意即可采集個人哪些信息？ 征信機構(gòu)采集個人信用信息，應(yīng)當征得被征信個人的同意，但下列情形除外：

（1）在信貸、賒購、繳費活動中形成的不良信用信息。（2）簽證、評估、經(jīng)紀、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠實信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄。

（3）行政機關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機構(gòu)、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息。

（4）已經(jīng)公開的個人信息。

61.征信機構(gòu)不得采集個人哪些信息？ 征信機構(gòu)不得采集下列個人信息：（1）與經(jīng)濟信用無關(guān)的信息。

（2）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個人受到歧視的信息。

（3）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當保密或者禁止采集的其他個人信息。

62.如果個人對自己的信用記錄有異議，向征信機構(gòu)提出異議后，征信機構(gòu)必須在多長時間之內(nèi)予以處理？

自受理之日起30日內(nèi)對異議信息予以處理，并書面告知異議人。

63.現(xiàn)階段我國的征信機構(gòu)大體上分為哪三類？

一是國家有關(guān)部門推動建立的企業(yè)和個人征信體系；二是民間中資征信機構(gòu)；三是已經(jīng)進入我國的外資征信機構(gòu)。

64.學生建立信用檔案有什么好處？

（1）讓學生贏在起跑線上。通過個人信用檔案，證明自己的誠信度，實現(xiàn)與用人單位的便捷溝通，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。學生就業(yè)競爭越來越激烈，很多學生因為沒有權(quán)威的信用檔案，無法證明自己的信用度，錯過良好的就業(yè)機會。早日建立個人信用檔案，早日積累自己的信用，獲得用人單位的信任。

（2）建立個人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學貸款，更容易獲得社會的資助，在走向社會后更容易得到創(chuàng)業(yè)基金的支持。

（3）通過“中國個人信用檔案” 第三方的評價，真實反映自己的良好信譽，以得到更多的個人發(fā)展機會。

65.學生建立信用檔案，對學校管理有什么好處？

（1）有助于培養(yǎng)學生的誠信品質(zhì)，提高學生的綜合素質(zhì)，為社會輸送優(yōu)秀人才。

（2）有助于學校的管理工作，校規(guī)校紀更容易落實，變學生在校期間的被動約束為自我約束、自我管理，由他律變?yōu)樽月伞?/p>

（3）有助于解決助學貸款的償還問題，有效遏止惡意拖欠助學貸款的行為，以保證學生助學貸款良性運轉(zhuǎn)。

（4）有助于學校的校風、學風建設(shè)，從而形成良好的校風、學風。

66.征信機構(gòu)錄入個人信用信息的原則是什么？

征信機構(gòu)應(yīng)當將采集的個人信用信息及時、準確地錄入個人信用信息數(shù)據(jù)庫，不得虛構(gòu)或者篡改，并保證信息的及時更新。

67.什么是信用記錄？

信用記錄是指企業(yè)和個人在一定時期內(nèi)按時間順序所累積的信用信息。其特點：一是具有綜合性，既有正面的信用記錄，也有負面的信用記錄；二是具有歷史的延續(xù)性，既有一次性的記載，也有屢次連續(xù)性的記載；三是具有鮮明的個性，無論是企業(yè)的信用記錄還是個人的信用記錄，均具有排他性，不可簡單直接相加或類比；四是信用記錄與其所對應(yīng)的記錄主體具有相斥性，即信用記錄的當事人只有通過第三方才能形成具有公信力的信用記錄，信用交易的當事人自身不能出具自我主張的信用記錄，也不能為對方出具信用記錄。

信用記錄是判斷企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中的道德水準和償債能力的主要客觀依據(jù)，是投資者和放貸機構(gòu)進行信用風險管理的重要決策依據(jù)。為企業(yè)和個人客觀出具信用記錄的第三方就是征信機構(gòu)。

68.什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立 的個人信用信息共享平臺，該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

69.什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機構(gòu)提供的關(guān)于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它全面系統(tǒng)地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

70.信用報告的主體擁有哪些權(quán)利？ 知情權(quán)，異議權(quán)，糾錯權(quán)，司法救濟權(quán)。

71.個人信用報告包括哪些內(nèi)容？

第一，個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

第二，個人信用歷史，包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

第三，查詢記錄，即哪些機構(gòu)于何時進行過查詢。

72.在什么情況下可以查詢個人信用報告？個人信用信息是對外公開的嗎？

商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：

（1）審核個人貸款申請。

（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請。（3）審核個人作為擔保人。

（4）對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理。

（5）受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

除對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理以外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。按照現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。

73.怎樣查詢自己的信用報告？

需要本人帶上有效身份證件，前往當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或本人已經(jīng)辦理過信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行查詢。

74.查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

75.哪些人會有信用報告？

辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務(wù)的人。

76.個人信用報告是哪個機構(gòu)提供的？ 中國人民銀行征信中心。

77.個人信用報告如何影響個人信用活動？

個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業(yè)務(wù)。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，為證明自身的信用狀況，需要花費較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費時費力，還須抵押擔保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個人信用報告以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時支付水、電、燃氣、電話費等，都將記錄在信用報告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。

78.個人信用報告中的信息將保留多長時間？

目前，國內(nèi)還沒有出臺相關(guān)規(guī)定。在國外，負面記錄一般保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。

79.契約活動的基本特征是什么？

許諾、信賴和義務(wù)。

80.個人信用表現(xiàn)為哪兩種形式？ 個人消費信用和個人經(jīng)營信用兩種形式。

81.沒有負面信用信息，是否就代表信用狀況良好？

不一定。沒有負面信息，只是說明數(shù)據(jù)庫中查不到該消費者的負面信用記錄，也就是說，征信機構(gòu)的信息來源單位不曾向征信機構(gòu)提供過該消費者的負面信用信息。

82.良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也有可能給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務(wù)，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會有一定的靈活性和優(yōu)待。

83.如何擁有良好的個人信用記錄？（1）盡早建立個人信用記錄。（2）努力保持良好的信用記錄。

（3）關(guān)心自己的信用記錄。

84.社會主義市場經(jīng)濟條件下社會信用制度的特征是什么? 以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障。

85.企業(yè)不講信用主要有哪幾種表現(xiàn)形式？

有5種，主要表現(xiàn)在：有約不遵、拖欠貸款、逃廢債務(wù)、仿冒制假、惡意欺詐。

86.目前，社會上信用缺失主要包括哪幾個方面？ 信用制度缺失、信用市場缺失和信用道德缺失。

87.人民銀行的個人信用信息數(shù)據(jù)庫就是搞“黑名單”嗎? 它只是如實記錄個人原始的信用記錄，不加任何主觀判斷的生成你的信用報告，它是你信用狀況忠實的記事本。

88.信用評級的運作原則是什么？ 獨立、公正、客觀和科學。

89.2003年10月14日，中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中指出“建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件”是什么？

建立健全社會信用體系。形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。

90.在生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域、分配領(lǐng)域及消費領(lǐng)域里信用缺失的主要表現(xiàn)有哪些？

假冒偽劣商品泛濫，貸款和債務(wù)拖欠，偷稅漏稅、行政壟斷現(xiàn)象嚴重，欺詐哄騙。

91.信用與征信的區(qū)別是什么？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經(jīng)濟活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構(gòu)使用。

92.誠信與信用的關(guān)系是什么？

誠信與信用是兩個不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識，是自律性的東西；后者是經(jīng)濟制度范疇，它與市場經(jīng)濟伴生發(fā)展，反映的是一種社會經(jīng)濟關(guān)系，一旦違背，是會受到懲戒并付出代價的，對人們的社會經(jīng)濟行為起約束作用。誠信與信用是互動的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠信，誠信是信用的道德支撐。二者共同構(gòu)成社會信用體系的兩個主要方面。

93.社會誠信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件是什么？

信用法規(guī)體系是社會誠信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件。

94.誠信在社會主義市場經(jīng)濟中的主要功能有哪些？

誠信極大地提高了市場經(jīng)濟的運行效率，誠信已成為市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的一個主要條件，誠信構(gòu)成了我國市場經(jīng)濟與國際接軌以及提高我國企業(yè)國際市場競爭力的必備前提。

第四部分 金融基礎(chǔ)知識問答

1.信用卡什么時間起源于哪個國家？主要功能是什么？ 1915年起源于美國。信用卡的主要功能包括支付結(jié)算和信用融資。

2.在ATM上怎樣取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時，應(yīng)用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對不會詢問取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。

（2）不要向他人透露密碼；也不要設(shè)定簡單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼；刷卡進入自助銀行的門時無需輸入密碼。

（3）打印ATM交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄。

（4）如果出現(xiàn)ATM吞卡或不吐鈔故障，要在原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線(一般為955××的五位數(shù)字)求助，切忌撥打ATM張貼通知所寫的固定電話或手機。

（5）千萬不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機關(guān)舉報。

（6）警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機短信時，應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進行查詢。

3.什么是銀行卡、銀行信用卡和銀行借記卡？

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借記卡。銀行卡的大小一般為85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

銀行信用卡，包括貸記卡和準貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

銀行借記卡，按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。

4.如何保管銀行卡？

（1）保管銀行卡時，不要放在有磁鐵或強磁場的物質(zhì)附近，不要把兩張卡背對背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）領(lǐng)取信用卡時，首先要在卡背面簽上自己的真實姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。

（3）銀行卡密碼不要設(shè)為生日、電話號碼、連續(xù)相同數(shù)字等易被別人破譯的號碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫在卡背面；輸入密碼時，應(yīng)避開他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。

5.銀行卡遺失怎么辦？

持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時，應(yīng)立即與發(fā)卡機構(gòu)取得聯(lián)系，通過發(fā)卡機構(gòu)的電話銀行、服務(wù)熱線進行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機構(gòu)就近的營業(yè)網(wǎng)點，根據(jù)發(fā)卡機構(gòu)的規(guī)定辦理掛失手續(xù)。辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書面掛失手續(xù)。如果需要他人代為辦理掛失的，還應(yīng)該出示代理人的有效身份證件。掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請書到原發(fā)卡機構(gòu)重新申請發(fā)卡或進行銷戶操作等。

6.什么是網(wǎng)上銀行，它能給我們帶來什么好處？

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行改變了銀行和客戶之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的有機結(jié)合，加快了客戶與銀行之間信息傳遞速度，不受銀行營業(yè)時間限制，減少了到銀行排隊等待辦理業(yè)務(wù)的時間，提升了財務(wù)管理效率，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款可以享受優(yōu)惠費率。

7.如何安全使用網(wǎng)上銀行？

（1）登錄網(wǎng)上銀行時，應(yīng)留意核對所登錄的網(wǎng)址，仿冒的銀行網(wǎng)站頁面一般比較粗糙。金融機構(gòu)的網(wǎng)銀地址前綴應(yīng)為“https”，而且瀏覽器上會顯示一個“掛鎖”圖形的安全證書標識，可以收藏常用的網(wǎng)銀地址。

（2）密碼應(yīng)避免與個人資料有關(guān)系，不要用生日、姓名、地址等做密碼，容易被猜出。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。盡量避免在不同系統(tǒng)使用同一密碼。不可直接將此類重要密碼記錄在日記本、電腦中，防止重要密鑰失竊。

（3）做好轉(zhuǎn)賬和支付等交易記錄。定期查看“歷史交易明細”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，立即與銀行聯(lián)系。當收到“網(wǎng)銀賬戶凍結(jié)、升級、提示”之類的手機短信、電子郵件或電話通知時，一定要至銀行當面咨詢或撥打銀行24小時客服熱線。

（4）避免在公用的計算機上使用網(wǎng)上銀行。因為無法知道這些計算機上是否帶有病毒或裝有惡意程序。

（5）安裝防毒軟件并經(jīng)常升級，不下載不明程序。應(yīng)及時更新相關(guān)軟件，下載補丁程序，堵住軟件漏洞。不要通過代理進入帳戶，在代理服務(wù)器中會留下用戶的痕跡

8.銀行決定貸款時需考慮哪些因素？

銀行在審查個人貸款申請時，最關(guān)心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點考察個人的品行、能力、資本、條件和抵押擔保等。具體來講，借款人的年齡、工作單位、工作時間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點考慮的因素。在征信業(yè)發(fā)達的國家，信用報告是信貸人員最重要的信息來源之一，但多數(shù)情況下，并不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。

9.貸款利率如何決定？

目前，我國個人貸款利率實行下限管理，即在中國人民銀行規(guī)定的基準利率的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以向上浮動，且不設(shè)上限（個人住房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個因素：資金的時間價值和借款人的信用風險。從資金的時間價值上看，期限越長，價值越高，利率越高；從信用風險看，借款人的信用風險越高，銀行要求的風險補償費越高，利率也就越高。

10.如何計算應(yīng)付利息？

計息方式。在計算個人貸款利息時，一般會采用兩種計息方式：按月計息和按日計息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分數(shù)表示(％)，月利率通常以千分數(shù)表示(‰)，日利率通常以萬分數(shù)表示(?)。

按月計息的計算公式為：利息＝月初貸款余額×月利率×月數(shù)。按日計息利息的計算公式為：利息＝貸款余額×日利率×實際占用天數(shù)，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

計息時間。計算貸款利息時，貸款時間算頭不算尾，即從貸款之日起計息，算至歸還的前一天為止。

利率調(diào)整的處理。一般來說，如果在貸款期內(nèi)遇到中國人民銀行調(diào)整基準利率，個人貸款利率要根據(jù)期限進行相應(yīng)調(diào)整，當然，即使中國人民銀行沒有調(diào)整基準利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率

浮動區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，實行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計算利息。

罰息的計算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計算復(fù)利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計算復(fù)利。目前，對個人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執(zhí)行；對信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。因此對于借款人來說，應(yīng)盡可能按時償還貸款本息，避免額外支付利息。

11.等額本息還款法與等額本金還款法有什么區(qū)別和聯(lián)系。等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額。等額本息還款法相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家

庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當前收入較高，但無合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應(yīng)該優(yōu)先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會改變。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實際占用時間和占用金額的大小。

12.什么是金融機構(gòu)?可以分為那幾類？

金融機構(gòu)是對從事資金融通部門的統(tǒng)稱(或稱從事貨幣信用活動的中介組織)。經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)是構(gòu)成我國金融業(yè)的三大組成部分。

我國的金融機構(gòu)按其地位和功能可分為五大類。(1)貨幣當局。也叫中央銀行，即中國人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機構(gòu)。包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。(3)銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行分為：

國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房儲蓄銀行。(4)非銀行金融機構(gòu)。主要包括國有保險公司和股份制保險公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財務(wù)公司、租賃公司、郵政儲蓄、典當行等。(5)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。包括外資、僑資、中外合資銀行、財務(wù)公司、保險公司等。

13.銀行的職能是什么？

銀行是經(jīng)營存款、放款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，充當信用中介和支付中介的金融機構(gòu)，是經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。（1）充當信用中介。這是銀行最基本、最本質(zhì)的職能。銀行通過吸收存款,動員和集中社會上一切閑置的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機構(gòu)。(2)充當支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶,充當客戶間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人。通過銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,可加速資金周轉(zhuǎn),促進商品生產(chǎn)和流通的順利進行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過負債業(yè)務(wù)可以將用做消費的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~，由閑置變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L期，然后再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集起來的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴大社會資本總額，加速社會生產(chǎn)和流通的發(fā)展。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡