第一篇：個(gè)人理財(cái)師

個(gè)人理財(cái)師

個(gè)人理財(cái)策劃，是指理財(cái)策劃師在對(duì)客戶個(gè)人及家庭依據(jù)其財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)狀及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶的家庭理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，綜合運(yùn)用存貸款、股票、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、期權(quán)、外匯等金融產(chǎn)品及工具，為客戶制定個(gè)性化的理財(cái)策劃方案，針對(duì)客戶在儲(chǔ)蓄計(jì)劃、投資、保險(xiǎn)、稅金務(wù)、教育、退休、遺產(chǎn)等方面存在的問題提出合理的建議及措施，在保障客戶財(cái)務(wù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)客戶家庭理財(cái)目標(biāo)的過程。

個(gè)人理財(cái)師，即個(gè)人金融策劃師，其主要職責(zé)是為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全?？蛻糁恍枰獙⒆约旱呢?cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，對(duì)方就能制定一套符合個(gè)人特征的理財(cái)方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

個(gè)人理財(cái)師，也稱為獨(dú)立理財(cái)顧問，就是根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)收支情況，中長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、退休計(jì)劃、置產(chǎn)計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃等方案，支持個(gè)人合理規(guī)劃人生不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)，保證享有高品質(zhì)的人生。在中國，理財(cái)?shù)母拍畈艅倓偱d起，隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富，人們?cè)絹碓叫枰獙I(yè)人士的幫助，彌補(bǔ)個(gè)人在金融知識(shí)缺乏、時(shí)間有限等方面的不足。

理財(cái)分兩種，投資理財(cái)和生活理財(cái)。每個(gè)人都有自己的生活目標(biāo)，要實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，都需要很好地規(guī)劃自己的理財(cái)方案。富有的人可能偏重投資理財(cái)，理財(cái)規(guī)劃師要做的就是挖掘他們的理財(cái)目標(biāo)，提升他們的生活品質(zhì)，幫他們過上“財(cái)務(wù)自由”的生活。一般的人沒有很多的錢，理財(cái)顧問要做的就是幫助他們?cè)谟邢拶Y源的基礎(chǔ)上完成基本的生活目標(biāo)，比如怎樣增收節(jié)支，怎樣使自己的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理。

理財(cái)規(guī)劃師做的是戰(zhàn)略性的投資指導(dǎo)，不會(huì)具體地向你“兜售”哪一種金融產(chǎn)品。理財(cái)師不會(huì)只談收益而閉口不談風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗械耐顿Y都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是成正比的，不可能風(fēng)險(xiǎn)又小、回報(bào)又高，但理財(cái)師會(huì)建議你怎么去合理地控制這種風(fēng)險(xiǎn)。比如會(huì)建議你不要把所有的錢用來買一只股票。理財(cái)師在為客戶做規(guī)劃時(shí)更關(guān)注組合的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào),同時(shí)也幫助客戶更加理性和客觀。

理財(cái)專家能真正為你度身定做自己的理財(cái)方案，這種服務(wù)是一對(duì)

一、面對(duì)面的。理財(cái)規(guī)劃師以客戶的需求為導(dǎo)向，有很強(qiáng)的專業(yè)技能，如果確實(shí)能幫助客戶實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，就會(huì)是一種長期的關(guān)系。理財(cái)規(guī)劃是咨詢行業(yè)也是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)過的客戶會(huì)把理財(cái)師作為一種資源介紹給他的朋友，這種信任會(huì)為理財(cái)師帶來源源不斷的客戶資源。

做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶要真實(shí)地向理財(cái)師提供自己的理財(cái)目標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債情況和個(gè)人收支情況，對(duì)客戶自身來說，這些都是很隱私的東西，特別是一些富有的人，不愿意向別人提供這些情況，所以除了有專業(yè)的資歷，理財(cái)規(guī)劃師還要有很好的溝通能力。做好這個(gè)職業(yè)，可能60%*專業(yè)，40%*的是溝通的技能。

第二篇：國際金融理財(cái)師

一、獲得CFP認(rèn)證的方法

按照FPSB China的規(guī)定，申請(qǐng)者必須在達(dá)到相應(yīng)的教育(Education)、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)標(biāo)準(zhǔn)(以下簡(jiǎn)稱為“4E”標(biāo)準(zhǔn))之后，方可取得CFP資格認(rèn)證。

(一)教育(Education)

所有申請(qǐng)者在參加考試之前必須參加教育(Education)，但經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士可以申請(qǐng)豁免，從而直接參加考試。

申請(qǐng)者必須且只能參加由授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供的CFP教育(Education)，目前的授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有四家：

北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司

上海金融學(xué)院國際CFP上海項(xiàng)目中心

廣東金融學(xué)院國際CFP廣州項(xiàng)目中心

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)國際CFP成都項(xiàng)目中心

培訓(xùn)時(shí)間：132小時(shí)

指定教材：《投資規(guī)劃》、《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》、《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃》、《員工福利與退休計(jì)劃》、《金融理財(cái)綜合規(guī)劃案例》

培訓(xùn)內(nèi)容：

1、金融理財(cái)基礎(chǔ)

金融理財(cái)概述

CFP資格認(rèn)證制度

金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管

客戶價(jià)值取向與行為特征

貨幣時(shí)間價(jià)值

財(cái)務(wù)計(jì)算器運(yùn)用

基本經(jīng)濟(jì)學(xué)原理

金融理財(cái)與法律

家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與預(yù)算

房產(chǎn)規(guī)劃

教育金規(guī)劃

2、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)基本原理

人壽保險(xiǎn)及其他保險(xiǎn)

意外、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)

3、投資規(guī)劃

投資環(huán)境

投資理論和市場(chǎng)有效性

債券市場(chǎng)與債券投資

股票投資

衍生金融產(chǎn)品與外匯投資

基金投資、資產(chǎn)配置與績效評(píng)估

4、員工福利與退休計(jì)劃

5、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃

6、綜合理財(cái)規(guī)劃

信用債務(wù)與債務(wù)管理

特殊生涯事件理財(cái)規(guī)劃

綜合理財(cái)案例

(二)考試

目前每年有兩次考試，7月份第一個(gè)周末以及11月份最后一個(gè)周末

考試科目：投資規(guī)劃(第一天上午3小時(shí))、員工福利與退休計(jì)劃(第一天下午

1.5小時(shí))、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃(第一天下午1.5小時(shí))、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃(第二天上午2.5小時(shí))、綜合案例分析(第二天下午3.5小時(shí))

(具體時(shí)間將于年初在FPSB China的網(wǎng)站上公布)

范圍：以FPSB China每年年初公布的當(dāng)年考試大綱為準(zhǔn)

題型：客觀單項(xiàng)選擇題

難度：難度系數(shù)分為四級(jí)

最難、較難、中等、簡(jiǎn)單

10% 30% 40% 20%

特點(diǎn)：

知識(shí)技能并重

強(qiáng)調(diào)理解和運(yùn)用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評(píng)估和判斷能力

不測(cè)試背誦和記憶能力

公正性

獨(dú)立的考試委員會(huì)，嚴(yán)格的考培分離

《命題人承諾書》、《監(jiān)考人保證書》、《考生道德承諾書》

AB卷、AB卡和嚴(yán)格的密封程序

計(jì)算機(jī)閱卷

國際通行的測(cè)評(píng)方法

命題程序

試題命制

試題初審終審，交叉審核制度

專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)

(三)工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

認(rèn)定內(nèi)容：從業(yè)機(jī)構(gòu)、時(shí)間及職業(yè)表現(xiàn)

行業(yè)要求：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSB China認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

崗位要求：金融理財(cái)相關(guān)工作

時(shí)間要求：

AFP資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年

CFP資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年

工作經(jīng)驗(yàn)有效期為最近10年

(四)職業(yè)道德(Ethics)

守法遵規(guī)(Compliance)

正直誠信(Integrity)

客觀公正(Objectivity & Fairness)

專業(yè)勝任(Competence)

保守秘密(Confidentiality)

專業(yè)精神(Professionalism)

恪盡職守(Due Diligence)

參考《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》

二、繼續(xù)教育與再認(rèn)證

繼續(xù)教育：是指CFP/AFP持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項(xiàng)目。

再認(rèn)證：由于CFP資格認(rèn)證證書只有2年有效期，在2年有效期內(nèi)，持證人必須完成30個(gè)學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育，才可申請(qǐng)?jiān)僬J(rèn)證，再認(rèn)證完成后會(huì)由認(rèn)證方發(fā)放新證書。

三、相關(guān)管理規(guī)定

1、《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》

2、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》

3、《繼續(xù)教育管理辦法》

4、《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》

第三篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%?？蛻粜±顚?duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險(xiǎn)公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效__ A．因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國務(wù)院有關(guān)部門

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類 D．擔(dān)保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

24、外匯市場(chǎng)是以各種__為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國金融市場(chǎng)體系中屬于__范疇。A．資本市場(chǎng)

B．長期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對(duì)商業(yè)銀行未來行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營業(yè)場(chǎng)所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是（）。A．銀行買人外國紙幣時(shí)

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對(duì)銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

第四篇：理財(cái)師話術(shù)

信托產(chǎn)品營銷溝通技巧

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? 信托產(chǎn)品電話營銷規(guī)范話術(shù) 電話邀約的四大要點(diǎn) 電話營銷常見問題與解答 總結(jié)分享

一信托產(chǎn)品電話營銷規(guī)范話術(shù)

? 電話銷售最需要了解的關(guān)于客戶的三個(gè)問題

? 電話銷售規(guī)范流程及兩個(gè)方案

? 電話銷售的兩個(gè)注意點(diǎn)

電話營銷最需要了解的關(guān)于客戶的三個(gè)問題:MAN

? M：money,即客戶的購買力，可投資金額/資產(chǎn)量（客戶是否能接受100w門檻）?A：Authority,決定權(quán)（是否有決策能力）

?N：Need,客戶的需求（需要了解客戶目前投資狀況）

電話營銷規(guī)范流程

?

?

1.2.自我介紹 發(fā)問與對(duì)話（兩種方案）您目前是否有了解信托產(chǎn)品呢？ 您目前是否有投資信托產(chǎn)品呢？

重點(diǎn)：了解客戶投資狀況，與信托進(jìn)行對(duì)比，讓客戶了解信托的優(yōu)勢(shì)，從而與客戶建立初步的信任關(guān)系。

? 結(jié)束語（點(diǎn)題）

電話營銷規(guī)范流程（方案一）

? 發(fā)問：您目前是否有了解信托產(chǎn)品呢？

? 結(jié)果和應(yīng)對(duì):

① 客戶答：是/有。追問具體情況

② 客戶答：我的投資是------。感謝他/她

③ 客戶答：我不想給你講這些事情。這是一個(gè)給客戶介紹自己的機(jī)會(huì)。④ 客戶答：沒有時(shí)間，不想談。征求下一次電話的許可 ? 結(jié)束語:約定見面的時(shí)間和地點(diǎn)、主題

電話營銷規(guī)范流程（方案二）

? 發(fā)問：您目前是否有投資信托產(chǎn)品呢？

? 結(jié)果和應(yīng)對(duì):

① 客戶答：沒有。追問“是不了解嗎”

② 客戶答：是。介紹信托產(chǎn)品及帶給客戶的價(jià)值

③ 客戶答：不是。追問原因，在同理心的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)要分析。

? 結(jié)束語: 約定見面的時(shí)間和地點(diǎn)、主題

電話營銷——兩個(gè)注意點(diǎn)

? 電話的目的是能夠?qū)撛诳蛻艏s到公司來面談。

當(dāng)然如何過濾客戶，并且約到目標(biāo)高端客戶是最好的。但是最總要的是能讓他來公司。

他能來一定表示他有所期待。

? 因?yàn)樽钪匾哪康氖羌s見，所以電話里，越短時(shí)間內(nèi)能讓客戶下決心越好。

一旦客戶同意約定時(shí)間來公司，或者由我們的投資經(jīng)理和客戶經(jīng)理一起去他的公司或家里。最好是公司。約定好了就不要再啰嗦，從而使客戶改變主意。

二電話邀約的四大要點(diǎn)

? 電話邀約的四大要點(diǎn)

? 四大要點(diǎn)的分別闡述

電話邀約的四大要點(diǎn)

1.2.3.4.電話的目的性(讓每一個(gè)電話都是有效的)邀約話術(shù)以及具體情況 將所有問題都轉(zhuǎn)換到邀約上 電話需要注意的細(xì)節(jié)問題

1、電話的目的性

在打每一個(gè)電話的時(shí)候都要確定的自己打電話的目的是什么,這樣才會(huì)更有針對(duì)性。

1.初次電話篩選

2.電話邀約

3.二次邀約

4.確定見面時(shí)間

5.沒有約見成功的原因

2、邀約話術(shù)以及具體情況

1.首先：要建立客戶對(duì)信托的興趣,才有可能達(dá)成邀約。在初次電話中，如客戶疑問較多，說明他是有興趣的，在這里需要控制電話時(shí)間，以電話溝通不是很具體為由，發(fā)出邀請(qǐng)。

2.其次：要注意在發(fā)出要請(qǐng)示給出具體時(shí)間。

案例（初次邀約）：

我看您對(duì)我們的產(chǎn)品也比較感興趣，正好我們姆桑財(cái)富在周三下午2點(diǎn)有一個(gè)產(chǎn)品說明會(huì)，會(huì)由我們的項(xiàng)目經(jīng)理詳細(xì)介紹我們的產(chǎn)品，您也可以和我們的項(xiàng)目經(jīng)理溝通具體細(xì)節(jié)問題，您看您可以來參加么，如果可以我給您預(yù)留一個(gè)位置。

如果邀約成功，要將公司地址、聯(lián)系方式告訴客戶

二次或者三次以上的電話邀約

之前已經(jīng)確定這次通話的時(shí)間了，所以可以直接發(fā)出邀約，而且語氣 一定要肯定。

案例：

X先生，我是姆桑財(cái)富的xx，上周跟您約好本周二給您打電話，看看您這周的時(shí)間安排，過來公司了解，您看您周三下午3點(diǎn)或者周四上午10點(diǎn)方便么？我可以安排我們的項(xiàng)目經(jīng)理給您做詳細(xì)的介紹。

3、將所有問題都轉(zhuǎn)換到邀約上

如果邀約不成功

按照原則，再次確定下次約見的時(shí)間，并在今后的溝通中將所有問題 都轉(zhuǎn)換到邀約上。

案例：

對(duì)您來說我們需要給您做一個(gè)詳細(xì)的資產(chǎn)配置，所以我想跟您約個(gè)具體的時(shí)間，來公司這邊了解，您看xxx時(shí)間可以么？

4、電話邀約要注意的細(xì)節(jié)

1.如果確定時(shí)間的客戶，要以短信形式告訴公司地址，并在來之前進(jìn)行提醒，最好提前兩小時(shí)進(jìn)行確認(rèn)。

2.對(duì)于每次邀約，都要根除具體的時(shí)間，不要讓客戶選擇

時(shí)間，而是給出時(shí)間讓他選擇

3.邀約中給客戶的問題最好都是封閉式的4.對(duì)未邀約成功客戶在下次邀約前做簡(jiǎn)短的分析，找出問

題，并解決

5.注意自己的語氣，一定要禮貌專業(yè)，而且要很肯定

三、電話營銷常見問題與解答

? 常見問題

? 解答辦法

電話營銷常見問題

顧客的消極反應(yīng)往往只是一個(gè)借口

? 或者他/她不熟悉你，還沒有適應(yīng)你。事實(shí)上很多人并非像他們講得那么忙。

? 多數(shù)成功的推銷人員只要能通過第一個(gè)消極反應(yīng)，就非常有可能把與顧客的對(duì)話進(jìn)行下去。有些能通過第二個(gè)，則銷售會(huì)很成功。

? 比如一開始你就會(huì)遇到諸如：我對(duì)此沒有興趣；我現(xiàn)在很忙；我沒有時(shí)間；我已經(jīng)有了投資顧問了。。

應(yīng)對(duì)原則

順暢地跨越這些消極回答的原則是--漢堡包原則，也就是：

1.肯定或感謝對(duì)方告訴你這些感受

2.強(qiáng)調(diào)我們有很多客戶最初也有類似的反映，但最終從我們的服務(wù)上受益。

3.回到原來的提問上來。

常見問題與解答（1）

客戶：我對(duì)此沒有興趣

--是因?yàn)槟及奄Y金100%用于投資了嗎？

--是的? 多數(shù)成功人士會(huì)把他們的全部資金用于投資。如果我們發(fā)現(xiàn)到新的不錯(cuò)的投資機(jī)會(huì)，我會(huì)再打擾您。我們希望您可以了解一下，相信會(huì)對(duì)您的投資有幫助的。

? 很理解您的狀態(tài)。但是如果您能給我?guī)追昼姷臅r(shí)間，讓我介紹我們是如何為客戶發(fā)現(xiàn)了很有價(jià)值的投資機(jī)會(huì)，我相信您會(huì)最終受益。

? 我并沒有想通過打電話一定推銷給您一款產(chǎn)品。我們只是希望通過這種形式給您介紹符合您的投資目的的想法。

常見問題與解答（2）

客戶：我已經(jīng)有投資顧問了

? 我相信想您一樣的有良好投資意識(shí)的人不止會(huì)有一個(gè)高質(zhì)量投資建議的來源。我們有與眾不同的團(tuán)隊(duì)通過良好的服務(wù)帶給客戶價(jià)值。如果有適合投資機(jī)會(huì)的情況下，我可以再次打擾您嗎？

常見問題與解答（3）

客戶：我沒有錢了

? XX先生/女士，我們了解到成功人士一般總是有一些資金準(zhǔn)備好投資非常

有潛力的機(jī)會(huì)。我只是希望能得到您的許可，一旦我們發(fā)現(xiàn)非常有潛力的投資機(jī)會(huì)，我能再給您打電話過來，好么？

? 看樣子您全部投資了。您目前的資產(chǎn)組合和配置如何呢？

? 您估計(jì)什么時(shí)候會(huì)有資金需要投資呢？

常見問題與解答（4）

客戶：先發(fā)點(diǎn)兒資料到我信箱里吧！

? 我希望了解一點(diǎn)您的投資情況，這樣可以更有針對(duì)性地給您發(fā)送一些資料。

您現(xiàn)在在做什么類型的投資呢？（偏好，資產(chǎn)量，其他等等）

?XX先生/女士，您希望先了解我們?cè)儆懻撃耐顿Y，對(duì)嗎？(對(duì)方答：是)

我們有我們專業(yè)的團(tuán)隊(duì)對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)不斷地作出分析。除非我們已經(jīng)對(duì)市場(chǎng)或顧客的投資現(xiàn)狀作了分析。我們建議您在這個(gè)市場(chǎng)情況下作些固定收益類的信托型產(chǎn)品的投資。這個(gè)產(chǎn)品是??

常見問題與解答（5）

客戶：我把我的資金全投入到我的生意當(dāng)中去了

? 我相信您也希望從您的現(xiàn)金流里面得到最大的回報(bào)，對(duì)嗎？

? 我們都相信多元化投資是創(chuàng)造財(cái)富的最重要的手段。

? 我知道對(duì)成功人士，時(shí)間是非常珍貴的。

總結(jié)分享

? 贊美的要領(lǐng)

? 心靈曲線

贊美的要領(lǐng)：

? 營銷兩條路：

舍棄無謂的自尊心:豁達(dá)大度/樂觀積極/充滿自信

平等相待，不必貶低自己:雙贏的原則/尊重自己的原則

贊美對(duì)方引以為傲之處:子女、配偶、家庭/容貌、物飾/經(jīng)歷、成就/待人接物

? 和中國人打交道三面哲學(xué)：情面，場(chǎng)面，體面

心靈曲線：

? 年齡階段與需要：

0~10歲最需要的是理解

10~20歲最需要的是認(rèn)同

20~30歲最需要的是欣賞

30~40歲最需要的是贊美

40歲以后最需要的是崇拜

? 沒有人能拒絕他人的贊美，即使明知不過是一種禮貌，即使明知言過其實(shí)，但內(nèi)心

還是覺得飄飄然。

第五篇：理財(cái)師團(tuán)隊(duì)搶占市場(chǎng)

在日常經(jīng)營中,營業(yè)部對(duì)客戶的服務(wù),基本限于提供一個(gè)交易環(huán)境,咨詢服務(wù)基本處于很原始的水平,對(duì)客戶的理財(cái)服務(wù)根本無從談起。另一個(gè)引起注意的現(xiàn)象是,社會(huì)上證券咨詢公司林立,在電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)上大做廣告,廣攬會(huì)員,他們的目標(biāo)客戶全部是券商的客戶。而且這些咨詢公司的生意還十分興隆,每年能收取大量的理財(cái)顧問費(fèi)。這一方面反映客戶在理財(cái)方面的要求是很強(qiáng)烈的；另一方面反映券商服務(wù)中的缺陷。為什么這些咨詢公司能夠做到的事情,我們?nèi)虆s做不到呢?

券商沒有開展針對(duì)個(gè)人客戶的理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的原因有三:

1、怕風(fēng)險(xiǎn)。由于法律法規(guī)對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)沒有明確規(guī)定,容易產(chǎn)生糾紛,加之前幾年券商的收入主要不靠傭金,日子很好過,沒人愿惹麻煩。

2、沒人才。目前還沒有哪家券商有一支完整的理財(cái)師隊(duì)伍。

3、沒機(jī)制。也沒有哪個(gè)券商對(duì)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)建立一套完善的收入激勵(lì)機(jī)制。在日常經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的現(xiàn)象：在營業(yè)部的客戶中,交易量呈兩頭大中間小的狀況。一是散戶交易頻繁,二是大戶交易量大,中戶占整個(gè)交易量的份額很少。究其原因可以發(fā)現(xiàn)：他們的投資額在20-100萬元之間,大部分屬于中產(chǎn)階級(jí),比較求穩(wěn),再者也沒有人給他們提供貼近實(shí)戰(zhàn)的一對(duì)一理財(cái)服務(wù)。而研究、咨詢?nèi)藛T沒有利益上的紐帶并不會(huì)直接提供服務(wù)。中戶這個(gè)群體在營業(yè)部總資產(chǎn)中要占到四成左右,這塊資產(chǎn)的激活,對(duì)我們公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生巨大作用。

現(xiàn)在各家券商都重視加強(qiáng)市場(chǎng)研究能力,積極推進(jìn)經(jīng)紀(jì)人制度,以增強(qiáng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前如何做大做強(qiáng)券商咨詢品牌,在與國內(nèi)外券商的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,是我們面臨的嚴(yán)峻問題。為此,盡快建立一支專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍,扎實(shí)做好經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,非常重要。目前一些券商在營業(yè)部推行的全員經(jīng)紀(jì)人制度,也是眉毛胡子一把抓,只是要求經(jīng)紀(jì)人把客戶拉過來做交易就行,主要手段就是低傭金及人脈關(guān)系;當(dāng)然有部分經(jīng)紀(jì)人會(huì)提供一些理財(cái)建議,但總體上屬于初級(jí)階段的競(jìng)爭(zhēng)。

建立專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的好處有：

一、可將公司研究,咨詢所掌握的有價(jià)值的信息,及時(shí)傳導(dǎo)到客戶,使客戶與公司關(guān)系更緊密；

二、可以對(duì)客戶進(jìn)行分類指導(dǎo),更能顯現(xiàn)券商對(duì)客戶的個(gè)性化服務(wù)；

三、可以提高傭金標(biāo)準(zhǔn),還可收取理財(cái)顧問費(fèi),大大增加公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入；

四、可以發(fā)現(xiàn)人才,實(shí)行專業(yè)理財(cái)師制度,可將券商實(shí)現(xiàn)的理財(cái)收入與理財(cái)師個(gè)人收入掛起鉤來,實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作,讓員工彰顯才華。

五、對(duì)現(xiàn)在的經(jīng)紀(jì)人員工提供了更廣闊的發(fā)展空間,必然會(huì)在公司形成講學(xué)習(xí),做研究的好風(fēng)氣。有了一批專業(yè)的理財(cái)師,券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的特色也就出來了。

存在困難：

1、目前還沒有券商應(yīng)對(duì)大面積個(gè)人理財(cái)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和模式,必須要靠自己摸索、積累、完善。

2、雖然專家理財(cái)?shù)睦砟顫u入人心,但是推出理財(cái)顧問收費(fèi),困難也是巨大的,必須通過試點(diǎn),集中力量樹立樣板,才能逐漸推開。

3、在推行過程中必然會(huì)產(chǎn)生一些與客戶的糾紛。只要我們?cè)趯?shí)際操作中考慮到每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn),在法律文件方面把好關(guān),風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。(國元證券 高原)