第一篇：“寶寶”添新員“行業(yè)寶” 助力小微企業(yè)發(fā)展

“寶寶”添新員“行業(yè)寶” 助力小微企業(yè)發(fā)展

自阿里巴巴推出余額寶創(chuàng)造了5000億規(guī)模的神話(huà)后,各類(lèi)“寶寶”迅速被推出,一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)之戰(zhàn)愈演愈烈。24日下午,玖富微理財(cái)推出了“行業(yè)寶”,在服務(wù)業(yè)、加工業(yè)、家具家裝業(yè)、農(nóng)業(yè)和大眾消費(fèi)品貿(mào)易行業(yè)選擇小微優(yōu)質(zhì)債權(quán),提供給投資人,年化收益率多在10%以上。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到,“行業(yè)寶”不是余額寶等各種“寶寶”的復(fù)制品,不是投資以協(xié)議存款收益為主的貨幣基金,也不是市場(chǎng)常見(jiàn)的P2P分散性借款,而是投資于特定優(yōu)選行業(yè)的小微優(yōu)質(zhì)債權(quán),多數(shù)行業(yè)債權(quán)預(yù)期年化收益率10%以上。

玖富CEO孫雷介紹稱(chēng),“行業(yè)寶”瞄準(zhǔn)的是那些規(guī)模較大,與民生消費(fèi)息息相關(guān),抗經(jīng)濟(jì)周期性強(qiáng)的行業(yè),比如服務(wù)業(yè)、加工業(yè)、家具家裝業(yè)、農(nóng)業(yè)和大眾消費(fèi)品貿(mào)易行業(yè)等,其中,家具家裝行業(yè)和大眾消費(fèi)品貿(mào)易行業(yè)比重更大,達(dá)到了全部授信額度的45.2%。

在上述行業(yè)內(nèi)人士看來(lái),“行業(yè)寶”的推出確實(shí)在一定程度上解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。全國(guó)工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)張傳喜表示,我國(guó)家居裝飾行業(yè)有廠商數(shù)十萬(wàn)家,經(jīng)銷(xiāo)商上百萬(wàn),但是有90%以上是小微企業(yè),普遍存在融資難的問(wèn)題。他介紹稱(chēng),企業(yè)以前都是依靠傳統(tǒng)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資,但是很難滿(mǎn)足經(jīng)銷(xiāo)商們小、快的金融需求。

第二篇：推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展 助力中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)

推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展 助力中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)

隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的主角河南省而言，迎來(lái)了重大的發(fā)展機(jī)遇，也肩負(fù)了新的歷史使命。作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心區(qū)重要組成部分的新鄉(xiāng)市，亦將發(fā)揮自身地理、經(jīng)濟(jì)等各方面優(yōu)勢(shì)，助力中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)。

推動(dòng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展，核心是“三化建設(shè)”，即加快推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。小微企業(yè)作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重要實(shí)體組成，在加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進(jìn)新型工業(yè)化進(jìn)程、加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和保民生方面起著舉足輕重的作用。因此，支持小微企業(yè)發(fā)展對(duì)保民生、有效拉動(dòng)河南經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、助推中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)具有重大意義和深遠(yuǎn)影響。

一、新鄉(xiāng)市小微企業(yè)基本狀況

1、總體情況

截止2011年底，新鄉(xiāng)市小微企業(yè)共有2.28萬(wàn)戶(hù)(其中：小型企業(yè)7000戶(hù)、微型企業(yè)15.8萬(wàn)戶(hù))，從業(yè)人員45萬(wàn)人；累計(jì)完成增加值337.3億元，占全市GDP的比重達(dá)24%；營(yíng)業(yè)收入1284.8億元；實(shí)交稅金30億元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)104億元；出口創(chuàng)匯21億元人民幣。目前，小微企業(yè)已成為了新鄉(xiāng)市經(jīng)濟(jì)、就業(yè)、社會(huì)穩(wěn)定的重要支撐。（新鄉(xiāng)市中小企業(yè)發(fā)展情況-新鄉(xiāng)市工信局）

2、政策扶持情況

為積極推進(jìn)新鄉(xiāng)市小微企業(yè)快速發(fā)展，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)和現(xiàn)狀進(jìn)行科學(xué)分析，新鄉(xiāng)市先后出臺(tái)了《新鄉(xiāng)市名牌產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《新鄉(xiāng)市委、市政府關(guān)于加快產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)科學(xué)發(fā)展的意見(jiàn)》、《新鄉(xiāng)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)新鄉(xiāng)市中小企業(yè)融資工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》、《2011新鄉(xiāng)市“小巨人”企業(yè)信貸培育計(jì)劃實(shí)施方案》、《關(guān)于開(kāi)展“直郵助中小企業(yè)騰飛”活動(dòng)的通知》等相關(guān)文件，健全了推進(jìn)小微企業(yè)集聚集約集群發(fā)展、品牌建設(shè)、融資服務(wù)等政策措施，初步形成相對(duì)完善的小微企業(yè)發(fā)展政策體系，明確設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金等一系列扶持政策。這些扶持政策的出臺(tái)實(shí)施，對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)新鄉(xiāng)市小微企業(yè)的健康快速發(fā)展、不斷壯大經(jīng)濟(jì)規(guī)模起到了積極的推動(dòng)作用。

二、新鄉(xiāng)市小微企業(yè)調(diào)研分析

1、調(diào)研基本情況

為充分解新鄉(xiāng)市小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，新鄉(xiāng)調(diào)查隊(duì)采取問(wèn)卷調(diào)查與走訪(fǎng)相結(jié)合的方式，對(duì)部分工業(yè)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)、招工情況、向銀行貸款情況、企業(yè)流動(dòng)資金情況以及經(jīng)營(yíng)中遇到的問(wèn)題等方面開(kāi)展調(diào)研。

在接受調(diào)查的54家小微企業(yè)中，一季度實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值4612.5萬(wàn)元、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4606．3萬(wàn)元、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)424.2萬(wàn)元、稅金總額115.5萬(wàn)元，分別比去年同期增長(zhǎng)9.9%、4.9%、14.1%和5.1%。

其中，發(fā)展?fàn)顩r很好或好的企業(yè)為22%，發(fā)展?fàn)顩r一般的為67%，發(fā)展?fàn)顩r差或者很差的企業(yè)為11%，表示大部分小微企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)良性發(fā)展。

2、調(diào)研中顯現(xiàn)的問(wèn)題

通過(guò)調(diào)研顯示，新鄉(xiāng)市工業(yè)小微企業(yè)雖然總體發(fā)展情況良好，但仍存在著諸多問(wèn)題，影響、制約著工業(yè)小微企業(yè)的健康快速發(fā)展。

調(diào)查顯示，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到的主要問(wèn)題中，29%的企業(yè)為原材料成本上升快，27%的企業(yè)為勞工成本上升快，20%的企業(yè)為市場(chǎng)需求不足，13%的企業(yè)為資金緊張，7%的企業(yè)為熟練技工缺乏。

（1）原材料上升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本增加

據(jù)統(tǒng)計(jì)，新鄉(xiāng)市小微企業(yè)多為來(lái)料加工制造企業(yè)，企業(yè)的資金運(yùn)用很大一部分為原材料購(gòu)買(mǎi)及儲(chǔ)存，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)原材料價(jià)格普遍上漲，這使得眾多小微企業(yè)資金需求量大幅增長(zhǎng)，增加了企業(yè)生產(chǎn)成本，降低了獲利能力。同時(shí)，隨著小微企業(yè)快速發(fā)展，對(duì)原材料的需求也與日俱增，在其發(fā)展過(guò)程中資金需求增長(zhǎng)更顯突出，原材料價(jià)格上漲影響企業(yè)延續(xù)生產(chǎn)，完不成訂單任務(wù)，造成中小企業(yè)利潤(rùn)增速放慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。調(diào)查中29%的企業(yè)表示原材料成本上升快是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中遇到的主要問(wèn)題。

（2）勞動(dòng)力成本上漲，企業(yè)用工存在缺口

調(diào)查顯示，52%的企業(yè)存在招工需求，其中，4%的企業(yè)找到全部所需員工，61%的企業(yè)找到部分所需員工，35%的企業(yè)沒(méi)有找到員工。

雖有不少小微企業(yè)正處于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，但大多數(shù)小微企業(yè)仍為勞動(dòng)密集型，對(duì)于勞動(dòng)力尤其是熟練技工的需求仍然較大，大部分小微企業(yè)規(guī)模較小、地處偏僻，沒(méi)有有力的優(yōu)勢(shì)與大企業(yè)爭(zhēng)搶人才，部分小微企業(yè)出現(xiàn)難留人，留不住人的現(xiàn)象，企業(yè)發(fā)展只能維持現(xiàn)狀。企業(yè)為緩解招工難、留人難的困局，被迫進(jìn)一步大幅增加工資支出。

近年來(lái)國(guó)家相關(guān)惠農(nóng)政策出臺(tái)，外出打工吸引力明顯減弱，造成人工成本不斷增加，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年全年新鄉(xiāng)市小微企業(yè)人工成本漲幅在20-30%，工資上漲對(duì)企業(yè)資金壓力越來(lái)越大，現(xiàn)在國(guó)家要求企業(yè)必須為員工交納基本保險(xiǎn)，無(wú)形中進(jìn)一步加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（3）流動(dòng)資金緊張，銀行融資困難

調(diào)查顯示，部分小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張、融資困難。6%的企業(yè)流動(dòng)資金缺口達(dá)20%以上，46%的企業(yè)流動(dòng)資金缺口為1-20%,48%的企業(yè)流動(dòng)資金基本正常，沒(méi)有企業(yè)表示流動(dòng)資金充裕。

根據(jù)對(duì)中國(guó)人民銀行新鄉(xiāng)市支行的走訪(fǎng)了解，盡管?chē)?guó)家不斷出臺(tái)扶持小微企業(yè)融資的政策，但是由于一方面，小微企業(yè)數(shù)量迅猛增長(zhǎng)、企業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)張、大型企業(yè)占用小微企業(yè)資金增加，加劇了小微企業(yè)資金缺口，另一方面小微企業(yè)本身規(guī)模小，信用評(píng)級(jí)不高，用于抵押的資產(chǎn)少，信用調(diào)查成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大等因素，多數(shù)企業(yè)新上、擴(kuò)建項(xiàng)目時(shí)，都難以從銀行貸到所需款項(xiàng)，導(dǎo)致資金缺口大，周轉(zhuǎn)金緊張，項(xiàng)目遲遲不能落地。

流動(dòng)資金緊張、貸款難制約了企業(yè)的良性發(fā)展，企業(yè)融資紛紛轉(zhuǎn)向民間借貸，據(jù)調(diào)查，解決小微企業(yè)資金的主要來(lái)源是個(gè)人自有資金、銀行貸款、民間借貸，分別占40%、20%、40%。

（4）用地難、用電難，嚴(yán)重制約企業(yè)發(fā)展

隨著國(guó)家扶持政策等利好原因，多數(shù)小微企業(yè)不斷尋求規(guī)模擴(kuò)張，用地需求量猛增。但由于小微企業(yè)發(fā)展缺乏規(guī)劃，分布分散致使土地利用率嚴(yán)重偏低，國(guó)家嚴(yán)格土地調(diào)控政策和不斷攀升的土地價(jià)格，也使企業(yè)用地審批越來(lái)越難，企業(yè)新建、擴(kuò)建和再建廠房受到制約。同時(shí)在某種程度上，電力供應(yīng)部門(mén)對(duì)小微企業(yè)的用電問(wèn)題并未引起充分重視，導(dǎo)致在電力緊缺時(shí)期出現(xiàn)拉閘限電等情況，直接影響企業(yè)生產(chǎn)，但隨著夏季用電高峰的來(lái)臨，小微企業(yè)在用電方面有可能再次受到影響，直接影響小微企業(yè)的發(fā)展壯大

（5）宏觀政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響企業(yè)發(fā)展

隨著“十二五”時(shí)期加快推進(jìn)新型工業(yè)化建設(shè)、“三化”協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)，新鄉(xiāng)市根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。部分小微企業(yè)生產(chǎn)存在科技含量低、能耗大、污染重等問(wèn)題，因此新鄉(xiāng)市對(duì)小火電、小化工、小煤礦等落后產(chǎn)能的小微企業(yè)進(jìn)行了關(guān)閉和整頓，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，國(guó)家各級(jí)政府出臺(tái)的部分優(yōu)惠扶持政策與相關(guān)法律法規(guī)落實(shí)不到位，相關(guān)政策宣傳不到位，使企業(yè)對(duì)現(xiàn)有政策了解不深，不能充分發(fā)優(yōu)惠揮政策應(yīng)有的作用。

三、促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)建議

在建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的重大歷史機(jī)遇前，新鄉(xiāng)市將著力營(yíng)造小微企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，全面提升小微企業(yè)整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

1、積極研究政策措施，傾力扶持小微企業(yè)發(fā)展

為推進(jìn)新鄉(xiāng)市小微企業(yè)快速發(fā)展，應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，不斷完善相關(guān)政策措施；多渠道、廣范圍的加強(qiáng)對(duì)相關(guān)政策法規(guī)的宣傳力度，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)扶持政策；加強(qiáng)各部門(mén)溝通，通力協(xié)作，為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。

2、加強(qiáng)調(diào)研，了解小微企業(yè)發(fā)展的第一手資料

深入企業(yè)開(kāi)展調(diào)研，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的實(shí)地考察，了解企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的實(shí)際困難，才能有針對(duì)性的制定出相關(guān)扶持政策，更好的為小微企業(yè)發(fā)展提供政策支持和資金扶持。

3、多渠道解決企業(yè)的資金緊缺和融資難問(wèn)題

雖然在政府和金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，小微企業(yè)融資問(wèn)題有了一定的緩解，但是在民間投資方面要進(jìn)一步放寬投資領(lǐng)域，拓寬融資渠道，強(qiáng)化服務(wù)引導(dǎo)，為民間投資營(yíng)造寬松的環(huán)境，同時(shí)繼續(xù)通過(guò)建立健全小微企業(yè)信用擔(dān)保體系、大力發(fā)展小額貸款公司、推進(jìn)銀企合作等途徑，努力緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

4、切實(shí)破解工業(yè)用地緊缺問(wèn)題

針對(duì)閑置土地和一些老舊廠房空置等問(wèn)題進(jìn)行用地清查，解決工業(yè)用地在審批、管理和使用中遇到的突出問(wèn)題，并取締高污染、高能耗、效益低的企業(yè)，向環(huán)保型、效益型的企業(yè)進(jìn)行政策性?xún)A斜，做到獎(jiǎng)罰分明，切實(shí)解決好小微型企業(yè)用地問(wèn)題。

5、進(jìn)一步加大求職者就業(yè)引導(dǎo)力度 充分發(fā)揮勞動(dòng)力市場(chǎng)、人才市場(chǎng)兩大平臺(tái)作用，發(fā)布各種用人信息，組織用人單位舉辦大型人才招聘會(huì)。根據(jù)企業(yè)用工需求，積極與勞動(dòng)力資源相對(duì)充裕的地區(qū)聯(lián)系，組織用工單位前往集中招聘。

6、鼓勵(lì)企業(yè)增強(qiáng)自身發(fā)展能力

鼓勵(lì)小微企業(yè)開(kāi)拓思維、自主創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、探索新方向，促進(jìn)企業(yè)快速成長(zhǎng)。引導(dǎo)企業(yè)積極從自身發(fā)掘資金潛力，加強(qiáng)技術(shù)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新工作，加快提升產(chǎn)品技術(shù)水平，樹(shù)立企業(yè)的品牌形象，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)活力。

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)要在保障民生的基本前提下實(shí)現(xiàn)社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步，小微企業(yè)特別是手工作坊式的微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)具有門(mén)檻低、經(jīng)營(yíng)靈活的特點(diǎn)，大多屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，能創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，是增加就業(yè)的主渠道，因此，小微企業(yè)的健康發(fā)展是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重大推動(dòng)力。

第三篇：廣饒縣工商聯(lián)搭建平臺(tái)助力小微企業(yè)發(fā)展

廣饒縣工商聯(lián)

優(yōu)化服務(wù)助力小微企業(yè)發(fā)展

廣饒縣工商聯(lián)立足統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)資源和功能優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以助推小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)為工作突破口，通過(guò)搭建有效載體，在政策助推、智力支持、融資協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面為企業(yè)做好服務(wù)工作，推動(dòng)了廣饒小微企業(yè)健康快速發(fā)展。

搭建建言服務(wù)平臺(tái)，政策助推活企。依托縣兩會(huì)和民主黨派參政議政論壇等平臺(tái)，組織各民主黨派、工商聯(lián)、無(wú)黨派人士到全縣民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展調(diào)研。撰寫(xiě)了《關(guān)于全縣中小企業(yè)人才發(fā)展的觀察與思考》、《關(guān)于全縣非公有制經(jīng)濟(jì)人士思想政治工作的調(diào)查與思考》等調(diào)研報(bào)告。今年4月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，被縣委縣政府吸納到《關(guān)于支持全縣小微企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》中，為民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造了良好的政策環(huán)境。

搭建人才服務(wù)平臺(tái)，智力支持興企。成立廣饒縣海外高層次人才（專(zhuān)家）咨詢(xún)服務(wù)團(tuán)，在首批聘請(qǐng)26名海外博士及專(zhuān)家“上崗”的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取形成千人海外人才“智囊團(tuán)”，為廣饒縣經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供咨詢(xún)服務(wù)。今年1-4月份，通過(guò)舉辦海外高層次人才廣饒行、校（院、所）企科技和人才合作等大型系列活動(dòng)，達(dá)成人才合作和技術(shù)合作項(xiàng)目261個(gè)。搭建資金服務(wù)平臺(tái)，融資協(xié)調(diào)惠企。以統(tǒng)戰(zhàn)工作聯(lián)席會(huì)議為紐帶，通過(guò)協(xié)調(diào)召開(kāi)懇談會(huì)、對(duì)接會(huì)等形式，積極協(xié)調(diào)

1有關(guān)部門(mén)幫助民營(yíng)企業(yè)解決融資難題。為了更好地“幫小扶微”，廣饒縣充分發(fā)揮各金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)和作用，積極創(chuàng)新方式方法，大力開(kāi)發(fā)適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，緩解中小企業(yè)融資難題，在今年全縣政銀企座談會(huì)上，中國(guó)工商銀行廣饒縣支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣饒縣支行等金融機(jī)構(gòu)與正和集團(tuán)等16家企業(yè)進(jìn)行了項(xiàng)目簽約，共達(dá)成合作意向254個(gè)，簽約金額達(dá)325億元。

搭建項(xiàng)目服務(wù)平臺(tái)，產(chǎn)業(yè)優(yōu)化強(qiáng)企。廣饒縣連續(xù)三年舉辦了中國(guó)（廣饒）國(guó)際橡膠輪胎暨汽車(chē)配件展覽會(huì)，通過(guò)搭建信息交流和貿(mào)易合作的平臺(tái)，與國(guó)內(nèi)外知名輪胎汽配企業(yè)簽訂投資項(xiàng)目共389個(gè)，進(jìn)一步拓展了海外市場(chǎng)。今年3月，組織會(huì)員企業(yè)參加第二屆黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)，洽談項(xiàng)目28個(gè)，合同金額156億元，正式簽約項(xiàng)目3個(gè)。協(xié)助成立海外高層次人才創(chuàng)業(yè)基地和海外留學(xué)回國(guó)人員創(chuàng)業(yè)園，促成全縣共簽約各類(lèi)回歸項(xiàng)目86項(xiàng)，總投資額達(dá)150多億元，截止目前，到位資金89.3億元。

搭建內(nèi)控服務(wù)平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避護(hù)企。去年以來(lái)，組建以65名統(tǒng)戰(zhàn)成員中的律師、會(huì)計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師、稅務(wù)師等為主的廣饒縣統(tǒng)戰(zhàn)系統(tǒng)“法律〃財(cái)會(huì)〃稅務(wù)體檢團(tuán)”，幫助企業(yè)規(guī)避法律、財(cái)務(wù)等內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)保駕護(hù)航。目前，“體檢團(tuán)”成員應(yīng)邀深入企業(yè)開(kāi)展合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范、外商投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等講座140多場(chǎng)（次），提供無(wú)償“體檢”28 次，開(kāi)展重大問(wèn)題“會(huì)診”活動(dòng)17次，化解風(fēng)險(xiǎn)61件，索回欠款850萬(wàn)元，挽回經(jīng)濟(jì)損失2400萬(wàn)元。（魏?，摚?/p>

第四篇：創(chuàng)新信貸模式助力農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展

創(chuàng)新信貸模式助力農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展

王月金 郭海

2012-7-20 10:40:40來(lái)源：《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》2012年07月19日

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，大量農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得大量資金。但由于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展還主要靠天吃飯、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格彈性大，農(nóng)村小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)大，使得“貸款難、難貸款”成為橫亙?cè)谵r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的一道坎。

江西省農(nóng)村信用社通過(guò)近年來(lái)的實(shí)踐，創(chuàng)新信用共同體貸款模式，不僅破解了農(nóng)村小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題，在支持“三農(nóng)”中更具優(yōu)勢(shì)，而且也使得農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過(guò)程中重新找準(zhǔn)定位，更具發(fā)展前景。正如江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)肖四如所說(shuō)，“農(nóng)村信用社完全可以像現(xiàn)代銀行一樣充滿(mǎn)活力”。

“信用共同體”破解小微企業(yè)貸款難

近幾年，從中央到地方，重視“三農(nóng)”問(wèn)題和支持農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展已形成共識(shí)，“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心”也在中央文件中被反復(fù)強(qiáng)調(diào)。但由于農(nóng)村小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小、實(shí)力弱、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信息不透明、缺乏有效擔(dān)保等問(wèn)題，農(nóng)村小微企業(yè)融資難問(wèn)題始終難以解決。

另一方面，大量農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村得到大量資金，卻找不到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，出現(xiàn)“貸款難”和“難貸款”的矛盾。肖四如對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，現(xiàn)代銀行所要求的信息對(duì)稱(chēng)和抵（質(zhì)）押條件，農(nóng)村小微企業(yè)是不具備的。如果能找到一種途徑解決農(nóng)村金融服務(wù)中信息不對(duì)稱(chēng)和抵（質(zhì)）押不足的問(wèn)題，就可以解決農(nóng)村小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。

對(duì)此，“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)”的江西省農(nóng)信社通過(guò)在余江縣等地試點(diǎn)，建立了一種克服信息不對(duì)稱(chēng)和農(nóng)村金融抵（質(zhì)）押不足的路徑。具體而言，就是通過(guò)發(fā)掘各類(lèi)中介組織、各種專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)等信用資源，把貸款受益各方組織起來(lái)建立“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的信用共同體，農(nóng)村信用社給予授信貸款，構(gòu)建“公司＋基地＋農(nóng)戶(hù)”和“信用合作＋專(zhuān)業(yè)合作”的新型信貸模式。

地處鄱陽(yáng)湖之濱的江西都昌縣周溪鎮(zhèn)虬門(mén)村有100多年的珍珠養(yǎng)殖加工歷史，但資金缺乏一直制約著當(dāng)?shù)卣渲轲B(yǎng)殖加工業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模、創(chuàng)新工藝和品種。而農(nóng)戶(hù)個(gè)體實(shí)力弱小，不符合商業(yè)金融機(jī)構(gòu)大量貸款的條件。但在信用共同體貸款模式之下，貸款難對(duì)于擴(kuò)大珍珠養(yǎng)殖業(yè)再也不是難題了。

虬門(mén)村村民曹華林是從事珠核加工的專(zhuān)業(yè)農(nóng)戶(hù)。他說(shuō)，去年，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社累計(jì)為村民發(fā)放信用共同體貸款近2000萬(wàn)元，200多戶(hù)農(nóng)戶(hù)受益，為珍珠養(yǎng)殖加工產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了“及時(shí)雨”。目前，村民已基本擺脫“小作坊”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，逐步走上了聯(lián)合規(guī)模經(jīng)營(yíng)之路。

本報(bào)記者了解到，信用共同體貸款的實(shí)質(zhì)是金融企業(yè)針對(duì)有效益、有還本付息能力但又有風(fēng)險(xiǎn)、不易管理的項(xiàng)目，通過(guò)發(fā)掘與信貸項(xiàng)目相關(guān)的利益相關(guān)者，建立一種共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的機(jī)制。

不僅如此，“我們還通過(guò)把同一產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)或某個(gè)企業(yè)的上下游企業(yè)組成商會(huì)或其他組織，以及通過(guò)工業(yè)園區(qū)管理共同協(xié)作形成信用共同體，創(chuàng)造對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群貸款的擔(dān)保機(jī)制。”肖四如說(shuō)。

江西余江縣小微電機(jī)企業(yè)專(zhuān)業(yè)合作的開(kāi)展，在全國(guó)已經(jīng)有一定影響，并形成了產(chǎn)業(yè)集群，幾十戶(hù)微型電機(jī)生產(chǎn)廠在全國(guó)形成市場(chǎng)。

每一戶(hù)中小企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中形成對(duì)流動(dòng)資金的需求，就需要貸款，而從銀行角度來(lái)看，微型電機(jī)設(shè)備作為抵押也不能變現(xiàn)，不構(gòu)成抵（質(zhì)）押要素，不具備任何抵（質(zhì)）押價(jià)值。余江縣農(nóng)信社就牽頭組織幾十戶(hù)電機(jī)生產(chǎn)小企業(yè)形成協(xié)會(huì)，建立一個(gè)非盈利的、封閉的擔(dān)?；?，為這些中小企業(yè)提供貸款。

據(jù)江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理部總經(jīng)理段小華介紹，一家微型電機(jī)生產(chǎn)中小企業(yè)，通過(guò)加入信用共同體或擔(dān)?；穑梢缘玫桨吮蹲笥业馁J款，其他成員幫助其分擔(dān)了80%的風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)資金紐帶形成了互相監(jiān)督，這個(gè)信用共同體貸款已有千萬(wàn)元的余額。

肖四如對(duì)本報(bào)記者表示，信用共同體貸款模式，有效破解了中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)等薄弱經(jīng)濟(jì)實(shí)體抵（質(zhì)）押物不足、獲取金融服務(wù)成本高、信息不對(duì)稱(chēng)、管理和分散風(fēng)險(xiǎn)難等諸多難題，揭示出一個(gè)金融供給與金融需求之間實(shí)現(xiàn)對(duì)接的有效方法，探索出一條既有效滿(mǎn)足薄弱經(jīng)濟(jì)實(shí)體非正規(guī)金融需求又有效防范和分散金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)“信用為本、合作共贏”的新思路。

截至目前，小微企業(yè)信用共同體貸款已經(jīng)覆蓋江西全省各縣，江西省農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放此類(lèi)貸款152億元，支持了6867多戶(hù)農(nóng)村中小企業(yè)，新增小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的22%。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)

隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和專(zhuān)業(yè)化進(jìn)一步發(fā)展，所需資金已經(jīng)不是幾萬(wàn)元的小額，而是幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)，小微企業(yè)成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可替代的重要力量。這要求銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變產(chǎn)品和服務(wù)方式，更要求對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。

江西省農(nóng)信社通過(guò)量身定做信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?、?yōu)化信貸服務(wù)方式等多種措施滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求。肖四如說(shuō)，“我們每年安排30%以上的信貸資金，加大對(duì)單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)的信貸支持，使大部分符合貸款條件的小微企業(yè)獲得農(nóng)信社貸款支持，降低小微企業(yè)其他渠道的融資成本。”

他表示，江西農(nóng)信社堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，將有限的信貸資源重點(diǎn)投放到在小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大小微企業(yè)的信貸投放，確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增量不低于去年、增幅不低于各項(xiàng)貸款增速的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

記者了解到，在江西若干戶(hù)小微企業(yè)可以自愿組成聯(lián)保小組，形成信用共同體，不再需要其他擔(dān)保，就可以申請(qǐng)貸款?！耙淮问谛?、循環(huán)使用”，手續(xù)簡(jiǎn)便，辦理快捷。

不僅如此，在擔(dān)保創(chuàng)新上，江西省農(nóng)信社開(kāi)辦動(dòng)產(chǎn)抵押、浮動(dòng)抵押、股權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押等新?lián)＝M合，對(duì)專(zhuān)業(yè)性、綜合性市場(chǎng)的商戶(hù)，還將采用“商鋪承租權(quán)（經(jīng)營(yíng)權(quán)）質(zhì)押＋保證擔(dān)?！薄ⅰ吧虘?hù)聯(lián)?！?、“市場(chǎng)開(kāi)辦方抵押＋保證擔(dān)?！钡荣J款業(yè)務(wù)。

“市場(chǎng)缺什么我們就補(bǔ)什么，客戶(hù)需要什么就滿(mǎn)足什么，以變應(yīng)變?！苯魇∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理部總經(jīng)理段小華對(duì)記者說(shuō)，除了辦理傳統(tǒng)的小額信用、擔(dān)保、抵押貸款外，他們把獲得權(quán)威部門(mén)認(rèn)證、適銷(xiāo)對(duì)路、易變現(xiàn)的貨物或

產(chǎn)品納入貸款抵押的范圍，積極開(kāi)辦了倉(cāng)單質(zhì)押貸款、出口退稅質(zhì)押貸款、超短期貸款等新的貸款業(yè)務(wù)品種，多樣化滿(mǎn)足小微企業(yè)“短、頻、急”的信貸需求。

江西省農(nóng)信社還深入開(kāi)展“進(jìn)園區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)街道、進(jìn)協(xié)會(huì)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，積極通過(guò)職能部門(mén)找客戶(hù)、通過(guò)商會(huì)找客戶(hù)、通過(guò)園區(qū)找客戶(hù)、通過(guò)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)找客戶(hù)、通過(guò)門(mén)面找客戶(hù)、通過(guò)核心企業(yè)找客戶(hù)、通過(guò)專(zhuān)業(yè)組織找客戶(hù)，不斷細(xì)化客戶(hù)市場(chǎng)，切實(shí)開(kāi)展調(diào)查摸底，逐戶(hù)落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任人，制定營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間表，有的放矢開(kāi)展分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)，為小微企業(yè)融資大開(kāi)正門(mén)。

此外，“根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新工作方法，將小微企業(yè)‘三品’（法人代表品行、產(chǎn)品、押品）、‘三表’（水表、電表、稅表）等信息作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的重要補(bǔ)充依據(jù)，通過(guò)對(duì)‘三表’分析驗(yàn)證，掌握準(zhǔn)確、真實(shí)的信息，有效解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，重點(diǎn)扶持法人代表誠(chéng)實(shí)守信、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的小微企業(yè)?！倍涡∪A說(shuō)。

據(jù)悉，這幾年來(lái)江西省農(nóng)信社始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，持續(xù)推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)手段創(chuàng)新，通過(guò)量身定做信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新授信模式、優(yōu)化信貸服務(wù)方式等多種措施，致力于解決小微企業(yè)融資難，助力小微企業(yè)又好又快發(fā)展。八年累放小微企業(yè)貸款2560億元，目前小微企業(yè)貸款總量達(dá)到330億元。

第五篇：西工聯(lián)社創(chuàng)新服務(wù)模式助力小微企業(yè)發(fā)展

西工聯(lián)社創(chuàng)新服務(wù)模式助力小微企業(yè)發(fā)展

今年以來(lái)，洛陽(yáng)西工聯(lián)社積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，大力支持小微企業(yè)發(fā)展，取得了良好的效果。截至10月末，該聯(lián)社小微企業(yè)貸款余額達(dá)16.95億元，今年小微企業(yè)貸款新增3.21億元，增幅23.3%，小微企業(yè)貸款覆蓋數(shù)319戶(hù)，較去年增加41戶(hù)。

一是該社主動(dòng)同西工區(qū)人大、區(qū)工信局、區(qū)工商聯(lián)等相關(guān)部門(mén)聯(lián)系，采取銀企洽談會(huì)等方式為小微企業(yè)送貸上門(mén)。今年元月份，位于信息科技城的河南本易信息工程有限公司，塑料大棚遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)后期開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金緊缺，該公司參加了西工聯(lián)社組織的銀企會(huì)，該聯(lián)社陽(yáng)光辦貸，僅用7天時(shí)間，300萬(wàn)元貸款發(fā)放到位，令企業(yè)負(fù)責(zé)人非常感動(dòng)。

二是開(kāi)展外部聯(lián)合，通過(guò)借資、引資這一“借雞生蛋”的方式，解決小微企業(yè)貸款難。去年以來(lái)，該社先后從人民銀行、省聯(lián)社資金清算中心，漯河、周口、駐馬店等地兄弟農(nóng)信聯(lián)社借資引資超過(guò)10億元以上。這種信貸新模式不僅有效解決了西工轄內(nèi)小微企業(yè)籌資難，西工聯(lián)社優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失、中間業(yè)務(wù)下滑等問(wèn)題，同時(shí)也為兄弟聯(lián)社拓展了客戶(hù)資源，實(shí)現(xiàn)了“三贏”。

三是創(chuàng)新?lián)７绞?，緩解小微企業(yè)擔(dān)保難。為更好地發(fā)揮擔(dān)保業(yè)為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保綠色通道的職能，該社多次牽頭組織擔(dān)保業(yè)務(wù)座談會(huì)，邀請(qǐng)擔(dān)保公司、小微企業(yè)代表交流溝通，制定出適用性、針對(duì)性較強(qiáng)的合作方案，取得較好效果。截至10月末，該社同金駱駝、德力等多家擔(dān)保公司簽約合作，累計(jì)辦理?yè)?dān)保公司擔(dān)保貸款267筆，金額6.72億元。

四是創(chuàng)新推出“N合一”貸款新模式，減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。為了讓客戶(hù)貸款更便利，該社讓有實(shí)力、信用好的多家企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的“N合一”信用擔(dān)保聯(lián)合體。洛陽(yáng)至遠(yuǎn)軸承開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)理郭金貴為解決資金困難，聯(lián)合其它3家企業(yè)組成了一個(gè)共同體，于4月20日向西工聯(lián)社申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)，該社快速辦貸，4月28日便把500萬(wàn)元貸款打到其賬戶(hù)。這一貸款新模式不僅解決了客戶(hù)的擔(dān)保問(wèn)題，同時(shí)使企業(yè)的信用資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資源，減輕了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。截至10月末，為小微企業(yè)節(jié)約擔(dān)保費(fèi)用70多萬(wàn)元。

五是創(chuàng)新信貸品種，支持小微企業(yè)發(fā)展。該聯(lián)社立足西工區(qū)“十二五”規(guī)劃確定的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、樓宇經(jīng)濟(jì)、地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)等“十大產(chǎn)業(yè)”，開(kāi)發(fā)了“商務(wù)通”、“金勺子”、“金算盤(pán)”、“金樓梯”、“金鑰匙”等10種適合不同小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，提升了小微貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。分別為洛陽(yáng)申誠(chéng)全聚德酒店有限公司的餐飲、沁園春服務(wù)有限公司的“政府早餐工程”等多家公司提供了貸款170余筆，金額2.35億元。（郭彥峰）