第一篇：保險營銷成功的黃金法則

保險營銷成功的黃金法則[ 2010年5月6日10:18 ]來源:[ 中國保險報 ]

同樣從事行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的人，為什么有的人在較短時間內(nèi)就沉沒消失，有的人反而較快走向成功，創(chuàng)造出輝煌業(yè)績，最根本的就是成功人士掌握了經(jīng)營的重要法則。那么保險營銷的成功法則是什么？

凡加入保險營銷隊伍的伙伴，都渴望學到保險營銷知識，掌握營銷技巧，把經(jīng)營的產(chǎn)品順利推銷出去，創(chuàng)出輝煌業(yè)績，成為保險營銷頂級高手，實現(xiàn)自身價值，實現(xiàn)成功創(chuàng)富。但是許多伙伴由于沒有掌握到工作的要領，在保險營銷市場上歷經(jīng)坎坷，摸爬滾打一陣子，被波濤洶涌的市場大潮淹沒，最終被淘汰出局。那么走向保險營銷成功的道路該怎樣走？筆者總結了一些保險營銷的經(jīng)驗，總結出保險營銷人員走向成功的五項基本法則，愿能為眾多保險營銷伙伴成為保險營銷高手添薪助燃、起到推波助瀾的作用。

黃金法則一：良好的心態(tài)

保險營銷是一項集千家之福、解一家之難的事業(yè)。營銷道路上，雖有風風雨雨、浪濤起伏，但是，由于它是一項用愛心播灑陽光的事業(yè)。因此，營銷員不是單純?yōu)樯娑床?，而要用寬闊的胸懷、大愛無疆的心態(tài)，順勢而上、逆勢而為。

據(jù)中國人壽山東菏澤分公司營銷部組織的調查發(fā)現(xiàn)，成功人士必須積極、樂觀地面對自己所從事的工作，冷靜地面對工作中遇到的錯綜復雜的困難和問題，科學應對來自各方面的挑戰(zhàn)，才能最終走向成功。尤其是當前保險經(jīng)營主題增加、市場競爭加劇、營銷壓力加大、困難逐漸增多，一個客戶往往被幾個營銷員盯住，營銷觸角擱淺也屢見不鮮。如果營銷員不能正確調整心態(tài)，正確面對挑戰(zhàn)和挫折，那將一事無成。營銷員要勇于挑戰(zhàn)自我、勇于增強戰(zhàn)勝困難的決心和信心，正確認識保險營銷的大浪淘沙，認識到營銷既是鍛煉意志的戰(zhàn)場，又是施展才華的舞臺。每個營銷員遇到困難和挫折時都要不斷思考，是自己選擇的銷售方式不對、時間場合不合適、險種不對路，還是服務用語不恰當，要找出癥結，然后對癥下藥，不斷完善自己的工作方法，調整工作思路，以不達目的不罷休的決心去奮斗，最終一定能到達理想的彼岸。

黃金法則二：精湛的技巧

保險營銷既是一項專業(yè)性很強的工作，具有廣泛的社會性。因此，保險營銷應具有較高的專業(yè)素質：一是對保險的含義、作用、各類保險險種條款有全面的了解、深刻的認識。只有這樣，才能通過深入淺出，對客戶講解其保險內(nèi)容，使客戶怦然心動。否則，將會影響展業(yè)效果；二是要有豐富的展業(yè)知識。如果欲學詩，功夫在詩外。保險營銷也是如此。因為保險營銷牽涉到多門類、多學科，它與金融、保險、證劵、法律、醫(yī)學、投資理財?shù)扔兄苯拥穆?lián)系、相互的影響。只有掌握了這些知識，才能和各個層次的客戶廣泛接觸、真誠交流，達成共識；三是要找準切入點。保險營銷人員到客戶家中，一定要對客戶的情況了如指掌，要用邏輯思維推斷客戶在想什么、需要解決哪些問題。然后，因人制宜，對癥下藥，定能取得事半功倍的效果。比如，農(nóng)民屬弱勢群體，一般以推薦養(yǎng)老險、少兒險、婚嫁險為主；運輸業(yè)、民營企業(yè)主屬高風險行業(yè)，獲取經(jīng)營和人身風險的保障是必不可少的，營銷伙伴推銷險種應以理財型、意外型險種為主；機關事業(yè)單位的公務員以投資、分紅、保障三位一體的險種推介為主??營銷員可根據(jù)自己的客戶群體，有針對性地選擇險種營銷。

黃金法則三：全身心的投入

付出總有回報，耕耘必有收獲。保險營銷員的經(jīng)營業(yè)績與辛勤付出的勞動是成正比的。因此，從事保險營銷的人員在展業(yè)時，要把增加投入作為成功道路上十分必要的、必不缺少的重要手段。

第一是精力投入。既然選擇了保險營銷，就應該把精力和時間都傾注在這方面，決不能視主業(yè)為副業(yè)，三天打漁，兩天曬網(wǎng)；第二是智力投入。營銷員要不斷地加強學習，努力豐富自己的知識，不但要在政治、經(jīng)濟、經(jīng)營管理等方面下工夫，更要加強對保險營銷知識的學習，多請教營銷資深專家，多閱讀雜志、報刊，多與同仁交談。第三是體力的投入。俗話說，勤能補拙。營銷員要堅持不懈地做到腿勤、口勤、手勤，每天至少拜訪5位以上的客戶才能有較好的客戶積累，才能有良好的經(jīng)營業(yè)績，才能在保險營銷的道路上成為出類拔萃的營銷尖兵。日本推銷之神原一平的拜訪方法是，選擇區(qū)域后，不限地點，每天拜訪15戶，然后回家。第二天，從16家開始，訪問到30家，每天以此類推。第四天再回頭拜訪第一天所拜訪的15位客戶。就這樣不厭其煩，循環(huán)往復，螺旋式推銷，最終成為保險營銷之神。

據(jù)調查顯示，陌生拜訪成功率一般是10：1，這也就是說，保險營銷員必須以“勤”為先，每天像運動員那樣不斷地沖刺，你的營銷技和業(yè)績才能持續(xù)攀升。

黃金法則四：廣泛的交友

美國著名的推銷員巴羅說，最好的推銷方法就是多認識一些人。當然，你要用熱情與坦誠去與他們交往，要盡一切可能多結識人，廣泛與社會各界往來交流，以打開社交局面。

營銷員要想成功社交，必須熟練掌握禮貌用語等禮儀。要多參加親朋好友組織的活動，從中結識更多的朋友，以獲取有價值的信息。有條件的營銷員可以參加單位組織的座談會、聯(lián)誼會、展覽會、技術交流會、行業(yè)協(xié)會及參觀、考察、旅游等活動。在社交活動中要以“至誠為道，至仁為德”，幫助周圍的人解決工作、生活、學習等方面的難題，不斷擴充朋友圈，發(fā)展新客戶，攀登新高峰，實現(xiàn)新業(yè)績。

黃金法則五：溫馨的話術

人們常說，“好言一句三春暖，惡語傷人六月寒”。保險營銷員的語言藝術相當重要。掌握了恰當?shù)臓I銷話術，必將起到事半功倍的效果。那么，作為現(xiàn)代保險營銷員，應當掌握哪些營銷話術？

據(jù)中國人壽山東定陶、曹縣支公司組織的營銷成功人士營銷話術的分析總結，主要分為以下四個方面：一是情感話術。營銷員同客戶交談時，要適當運用微笑，語氣要平緩，對長者要按輩份用語，如，叔、伯、大爺、大娘稱呼，讓人感覺有親近感；二是恭維話術。營銷員到客戶家中，要善于觀察。在短時間內(nèi)抓住客戶的特點，適當?shù)乜洫?。但要把握住分寸，切不要不切實際地夸獎。要根據(jù)不同的行業(yè)特點，抓住某個人、某個事物的特征，采取機動、靈活的方式；三是迂回話術。當你與客戶面談陷入僵局時，不仿采取“曲徑通幽”的辦法，投其所好地調換話題，使場面由“冷”變“熱”，以防客戶下逐客令，造成下次難見面。

第二篇：保險營銷成功的黃金法則

北京翻譯研修學院總結 保險營銷成功的黃金法則

凡加入保險營銷隊伍的伙伴，都渴望學到保險營銷知識，掌握營銷技巧，把經(jīng)營的產(chǎn)品順利推銷出去，創(chuàng)出輝煌業(yè)績，成為保險營銷頂級高手，實現(xiàn)自身價值，實現(xiàn)成功創(chuàng)富。但是許多伙伴由于沒有掌握到工作的要領，在保險營銷市場上歷經(jīng)坎坷，摸爬滾打一陣子，被波濤洶涌的市場大潮淹沒，最終被淘汰出局。那么走向保險營銷成功的道路該怎樣走？筆者總結了一些保險營銷的經(jīng)驗，總結出保險營銷人員走向成功的五項基本法則，愿能為眾多保險營銷伙伴成為保險營銷高手添薪助燃、起到推波助瀾的作用。

黃金法則一：良好的心態(tài)

保險營銷是一項集千家之福、解一家之難的事業(yè)。營銷道路上，雖有風風雨雨、浪濤起伏，但是，由于它是一項用愛心播灑陽光的事業(yè)。因此，營銷員不是單純?yōu)樯娑床?，而要用寬闊的胸懷、大愛無疆的心態(tài)，順勢而上、逆勢而為。

據(jù)中國人壽山東菏澤分公司營銷部組織的調查發(fā)現(xiàn)，成功人士必須積極、樂觀地面對自己所從事的工作，冷靜地面對工作中遇到的錯綜復雜的困難和問題，科學應對來自各方面的挑戰(zhàn)，才能最終走向成功。尤其是當前保險經(jīng)營主題增加、市場競爭加劇、營銷壓力加大、困難逐漸增多，一個客戶往往被幾個營銷員盯住，營銷觸角擱淺也屢見不鮮。如果營銷員不能正確調整心態(tài)，正確面對挑戰(zhàn)和挫折，那將一事無成。營銷員要勇于挑戰(zhàn)自我、勇于增強戰(zhàn)勝困難的決心和信心，正確認識保險營銷的大浪淘沙，認識到營銷既是鍛煉意志的戰(zhàn)場，又是施展才華的舞臺。每個營銷員遇到困難

和挫折時都要不斷思考，是自己選擇的銷售方式不對、時間場合不合適、險種不對路，還是服務用語不恰當，要找出癥結，然后對癥下藥，不斷完善自己的工作方法，調整工作思路，以不達目的不罷休的決心去奮斗，最終一定能到達理想的彼岸。

黃金法則二：精湛的技巧

保險營銷既是一項專業(yè)性很強的工作，具有廣泛的社會性。因此，保險營銷應具有較高的專業(yè)素質：一是對保險的含義、作用、各類保險險種條款有全面的了解、深

刻的認識。只有這樣，才能通過深入淺出，對客戶講解其保險內(nèi)容，使客戶怦然心動。否則，將會影響展業(yè)效果；二是要有豐富的展業(yè)知識。如果欲學詩，功夫在詩外。保險營銷也是如此。因為保險營銷牽涉到多門類、多學科，它與金融、保險、證劵、法律、醫(yī)學、投資理財?shù)扔兄苯拥穆?lián)系、相互的影響。只有掌握了這些知識，才能和各個層次的客戶廣泛接觸、真誠交流，達成共識；三是要找準切入點。保險營銷人員到客戶家中，一定要對客戶的情況了如指掌，要用邏輯思維推斷客戶在想什么、需要解

決哪些問題。然后，因人制宜，對癥下藥，定能取得事半功倍的效果。比如，農(nóng)民屬弱勢群體，一般以推薦養(yǎng)老險、少兒險、婚嫁險為主；運輸業(yè)、民營企業(yè)主屬高風險行業(yè)，獲取經(jīng)營和人身風險的保障是必不可少的，營銷伙伴推銷險種應以理財型、意外型險種為主；機關事業(yè)單位的公務員以投資、分紅、保障三位一體的險種推介為主……營銷員可根據(jù)自己的客戶群體，有針對性地選擇險種營銷。

黃金法則三：全身心的投入

第一是精力投入。既然選擇了保險營銷，就應該把精力和時間都傾注在這方面，決不能視主業(yè)為副業(yè)，三天打漁，兩天曬網(wǎng)；第二是智力投入。營銷員要不斷地加強學習，努力豐富自己的知識，不但要在政治、經(jīng)濟、經(jīng)營管理等方面下工夫，更要加強對保險營銷知識的學習，多請教營銷資深專家，多閱讀雜志、報刊，多與同仁

交談。第三是體力的投入。俗話說，勤能補拙。營銷員要堅持不懈地做到腿勤、口勤、手勤，每天至少拜訪5位以上的客戶才能有較好的客戶積累，才能有良好的經(jīng)營業(yè)績，才能在保險營銷的道路上成為出類拔萃的營銷尖兵。日本推銷之神原一平的拜訪方法是，選擇區(qū)域后，不限地點，每天拜訪15戶，然后回家。第二天，從16家開始，訪問到30家，每天以此類推。第四天再回頭拜訪第一天所拜訪的15位客戶。就這樣不厭其煩，循環(huán)往復，螺旋式推銷，最終成為保險營銷之神。

黃金法則四：廣泛的交友

美國著名的推銷員巴羅說，最好的推銷方法就是多認識一些人。當然，你要用熱情與坦誠去與他們交往，要盡一切可能多結識人，廣泛與社會各界往來交流，以打開社交局面。

營銷員要想成功社交，必須熟練掌握禮貌用語等禮儀。要多參加親朋好友組織的活動，從中結識更多的朋友，以獲取有價值的信息。有條件的營銷員可以參加單位組織的座談會、聯(lián)誼會、展覽會、技術交流會、行業(yè)協(xié)會及參觀、考察、旅游等活動。在社交活動中要以“至誠為道，至仁為德”，幫助周圍的人解決工作、生活、學習等方面的難題，不斷擴充朋友圈，發(fā)展新客戶，攀登新高峰，實現(xiàn)新業(yè)績。

黃金法則五：溫馨的話術

人們常說，“好言一句三春暖，惡語傷人六月寒”。保險營銷員的語言藝術相當重要。掌握了恰當?shù)臓I銷話術，必將起到事半功倍的效果。那么，作為現(xiàn)代保險營銷員，應當掌握哪些營銷話術？

據(jù)中國人壽山東定陶、曹縣支公司組織的營銷成功人士營銷話術的分析總結，主要分為以下四個方面：一是情感話術。營銷員同客戶交談時，要適當運用微笑，語氣要平緩，對長者要按輩份用語，如，叔、伯、大爺、大娘稱呼，讓人感覺有親近感；二是恭維話術。營銷員到客戶家中，要善于觀察。在短時間內(nèi)抓住客戶的特點，適當?shù)乜洫?。但要把握住分寸，切不要不切實際地夸獎。要根據(jù)不同的行業(yè)特點，抓住某個人、某個事物的特征，采取機動、靈活的方式；三是迂回話術。當你與客戶面談陷入僵局時，不仿采取“曲徑通幽”的辦法，投其所好地調換話題，使場面由“冷”變“熱”，以防客戶下逐客令，造成下次難見面。

第三篇：保險營銷成功簽單心路歷程

記團險成功簽下一筆大單

幸福人壽**團險業(yè)務在3月份正式啟動，初建成的團險部在時間緊，任務重的情況下，搶抓機遇，增優(yōu)創(chuàng)優(yōu)，加快發(fā)展，乘勢而上，提速前進，努力謀劃和推進公司超常規(guī)跨越式大發(fā)展，一經(jīng)橫空出世，便拿下了幸福系統(tǒng)的第一筆巨頭32.886萬元的團體合作醫(yī)療。

說到這位客戶，首先還得感謝銀保部的柏文艷，在一次閑聊中，我說柏文艷啊，你以前在財險有很客戶資源，給介紹、介紹。柏說行啊。就因這樣一次隨意的閑聊，機會來啦。第二天來到公司，柏告訴我，說天安的許經(jīng)理有一筆單湖南理工學院的教職工的補充合作醫(yī)療就 要到期了，我秉承快速出擊，加速拜訪步伐，撥通了許經(jīng)理的電話，通過兩人的電話溝通，我給了他第一次報價，每人380元的標準，剔除了退休既往病史。一開始，我也沒有多大的信心簽下這筆單，過了一星期，我再次去拜訪許經(jīng)理，請他吃飯、聊天給他精心制作了我們的保險計劃，但他說我們的報價太高。此時有人保健康、太平產(chǎn)、新華三、四家公司在競爭。人保健康的報價280比我們的整整少一百元每人次，報價相差甚大。計劃書也是做得相當精美。

第四篇：保險營銷：理財法銷售技巧

保險營銷：理財法銷售技巧

課程大綱

話術流程：壽險的意義與功用保額銷售法導入 理財理念導入－OK理財法 建議書講解 公司介紹 促成五點

壽險的意義與功用

第一個方面就是家庭的保障。

陳先生，您是一家之主，在您的關懷和照顧下，您的太太和孩子都生活的很舒適?，F(xiàn)在您的家人都在您的保護下生活的很好，因為您就是她們的保險。但一個人無論多有本事，有兩件事情是不能控制的：一個是疾病，另外一個是意外。假使有一天突然您不能照顧她們，對您的太太來講，她不僅僅失去了一個好丈夫，您兒子也不僅僅失去了一個好父親，最重要的是她們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，您的家人會失去保障。但如果您擁有這個計劃，就會保證您的家人在突然的情況之下生活也不會受到影響。您太太還可以每個月拿到2000元，維持基本生活，一直到小明22歲自立為止。

第二個方面就是教育基金。

陳先生您一定同意，現(xiàn)在的社會，多讀點書很重要，如果將來小明有能力讀大學，但因為經(jīng)濟的原因使他不能完成，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小明在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業(yè)。根據(jù)最新資料，2008年普通大學的學費、住宿費、生活費等加起來，一個本科生一年需要兩萬－三萬，四年就要十幾萬，這筆錢說多不多，說少不少，可一下子拿出來也是個不小的問題。為了小明著想，陳先生您現(xiàn)在就應該馬上做好準備，保證將來小明有足夠的學習費用。如果將來一旦您不能繼續(xù)照顧小明，而這筆教育金又沒有準備好，就會使小明未來的前途受到一定影響，我相信陳先生您一定不希望見到這種情況出現(xiàn)的。

第三個方面就是退休金。

陳先生您今年30歲，按照現(xiàn)在的規(guī)定60歲退休吧，人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，不過我相信陳先生您未來的收入一定會隨著您的經(jīng)驗和學問一起增加，但到您60歲退休的時候，您的收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面，首先就是自己的退休金和儲蓄。第二就是兒子女給錢您花。第三是社會養(yǎng)老保險。陳先生，我相信您也同意，社會養(yǎng)老保險是不夠維持您的生活水準的?，F(xiàn)在的生活指數(shù)這么高，兒女照顧自己的家庭已經(jīng)很不容易了，何況以后還要供養(yǎng)我們？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?，F(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保障計劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信您也希望退休后，自己有筆錢可以做您想作的事。

第四個方面就是應急的現(xiàn)金。

陳先生您現(xiàn)在30歲，這是您的生命線，人生到什么時候我們都不知道。但我相信您也同意人生會有起有落。順境的時候您可能有好的收入，好的投資機會，但如果平時沒有積蓄的話可能機會就會錯失。在逆境的時候，可能因為大病、失業(yè)等，更需要一筆錢去應對困難，否則處境會更狼狽。我相信陳先生您也會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保障計劃，基本上可以提供一筆應急錢，令您可以把握好機會或者應對困境。

第五個方面是有計劃的儲蓄。

一般人的儲蓄習慣都差不多，一開始很有決心，但一段時間后，因為想買車、裝修房子等，或者是去旅行，就用了很大的一部分，有要重新從頭開始存錢，始終沒辦法達成目標。而我們這個計劃是先確定一個目標，然后用完善的計劃和充足的時間去完成。即使中途發(fā)生意外，這個計劃也可以一步步完成。甚至更加不幸，如果身故，這筆錢就會作為一個賠償金，馬上送到您指定的受益人手里。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之一百成功的。保額銷售法

一、計算保額 業(yè)務員：請問您的年齡是？

客 戶：34歲（您的朋友告訴我您今年34歲。）

業(yè)務員：按照我們國家的政策，您正常應該是55歲退休，這樣離退休還有21年。業(yè)務員：您的家庭每月支出多少錢？ 客 戶：2,000元

業(yè)務員：如果您有1,703元存在銀行里，銀行給我們4%的利息，您每月能從銀行領10元錢，一直拿21年。如果每月支出2,000元，2,000元是10元的200倍，200×1,703=34萬。這34萬就是您的家庭基本生活保障。

如果有34萬，您把它放到銀行，銀行按4%的利息計算，每月可以從銀行拿2,000元，一直拿滿21年。

請問這34萬您準備好了嗎？ 客 戶：沒有。

業(yè)務員：我想即使準備好了，您也不會全部放在銀行里，也會去買房子或做其他投資等等。所以建議您建立一個與34萬數(shù)額相等的保障（保額）。

二、風險圖

業(yè)務員：您看，您是一家之主。在您的呵護下，您的家人生活得很幸福。一旦有什么閃失發(fā)生，家里邊就會很被動，家庭的收入就會中斷。如果我們建立這個家庭基本生活保障，即使有什么閃失，也能保證您的家人每月繼續(xù)拿到2,000元，一直拿滿21年。家庭的生活不會受到太大的影響。

不過您放心，根據(jù)我們的調查，99%的客戶都是平平安安的。這樣最終您會建立一筆34萬的資產(chǎn)，這筆錢是您的。您是一家之主，您為家庭做的貢獻最大，將來老的時候為自己建立一筆資產(chǎn)也是應該的。

三、資產(chǎn)圖

業(yè)務員：我們存的錢可能會去買房、買車……，總也達不到儲蓄的目標。但是我的計劃將使您擁有34萬的資產(chǎn)。您要是想花的話，可以拿出來一部分養(yǎng)老。即使您不拿出來，您的小孩也會對您很孝順。

四、壓力圖

業(yè)務員：這就是中國當代社會的家庭結構圖，這是您，這是您愛人，這是您的小孩，這是雙方的老人。我們對上要贍養(yǎng)4位老人，對下要撫養(yǎng)小孩——現(xiàn)在我們承受著很大的壓力！中國、西方但是在西方就不一樣。父母不僅不是我們的負擔，反而是我們的支持力量。因為他們已經(jīng)把自己的問題解決好了，未來可能還會給孩子留下一筆遺產(chǎn)，孩子可以很輕松。我們還很年輕，我們必須把我們未來的問題解決好，這是對孩子最大的支持，我想這是每個父母的心愿。

提示子女教育

業(yè)務員：我們再來看一下子女教育問題，小學中學我就不說了，在北京一個差不多的大學，每年要2萬，4年是8萬。如果再讀研究生還得3年，最少需要6萬，總共14萬。這就是子女教育的保額。提示養(yǎng)老

業(yè)務員：我們剛才只算了退休前的部分，按最新的壽命表，退休后到80歲還有25年，每月花2,000元。查表計算，還需要38萬養(yǎng)老金。根據(jù)我對您的了解，小孩的教育和養(yǎng)老的問題可以晚一兩年再考慮?，F(xiàn)在最重要的是先解決您的家庭基本生活保障34萬的問題。您要擁有34萬的保額，需要每年存入15,000元左右，也就是每月要存1,300元，您感覺壓力大嗎？ 客 戶：大！

業(yè)務員：如果您現(xiàn)在每月拿1,300元感覺多了，說明您現(xiàn)在花銷與收入相比有些多了，建議您在支出上做些壓縮，我先幫您補一部分，先解決12萬的保額，每月存500元是不是感覺壓力小多了？ 客 戶：是的。

五、放心圖（與銀行比較）

業(yè)務員：這還是您的錢，只不過放到不同的地方，放到銀行呢，一年也就是二百多塊錢的利息，放到保險公司呢，可以得到12萬的保額，一旦有什么閃失，您認為哪個幫助大呢？要是一生平安，還可以為年老的時候建立一筆資產(chǎn)。

業(yè)務員：您放心我會為您省錢的，我是您的代理人，維護您的利益就是維護我的利益。我給您設計一份低保費高保障的計劃，明天送過來可以嗎？ OK理財法介紹

總括 陳先生，您好。最近工作忙吧（生意不錯吧）.現(xiàn)在國際上最流行的一種理財法,叫OK理財法,您聽說過吧!是這樣子的,(畫一個大圓)這是O,(圓中寫個K)這是K,合起來OK就是好的意思.2、日常開支 根據(jù)國際OK理財法的要求:一般人會拿出家庭收入的40%-50%用于日常消費,這樣才能保證我們過上高品質的生活.3、銀行 另一半的三分之一作為習慣性理財放在銀行,為什么放在銀行呢?因為放在銀行具有安全性和變現(xiàn)性,但是為什么只拿三分之一放在銀行呢?因為我們目前的消費指數(shù)很高,已經(jīng)到了6.9%-11%,按照目前的利率,放在銀行的錢會嚴重縮水,所以只能把少量的錢放在銀行用于零用或急用;

4、投資

一半的另外三分之一作為常規(guī)性理財,比如購買股票基金房產(chǎn)等,您知道這樣的投資是高收益伴著高風險的,因此三分之一是最合適的;

5、保險

剩下的三分之一是OK理財法的核心,一定要用于購買人壽保險, 因為這三分之一起到了托底的作用四兩撥千斤的作用.正是擁有了它,才能大膽放心的把那40%-50%用于日常消費,像外國人一樣過上無憂無慮的品質生活.為什么中國人習慣于省吃儉用不敢花掉那40%-50%, 因為他怕有事情發(fā)生,比如意外疾病養(yǎng)老小孩教育等.如果能按照OK理財法的要求,把這三分之一用于保險理財,那所有的擔心都可以幫你解決.6、概述和諧特點，引出建議書說明

今天給您介紹的這款和諧綜合理財計劃，非常好，它存取靈活，投資保底，穩(wěn)健增值，我給你介紹一下吧！(建議書和資金流向圖)

和諧建議書說明

案例陳先生，30歲，和諧人生年存保費6000元，共存10年，第二年追加2萬，保額12萬，和諧人生附加重疾10萬。

1、概括介紹建議書

是這樣子的，陳先生，這是我們公司的電腦系統(tǒng)專門為您量身定做的建議書，它可是經(jīng)過國家保監(jiān)委備案的，幫您演示了這份計劃未來可以帶給您的保障和收益。

2、資金投入說明

您今年30歲，每年繳6000元，也就是每個月存500塊錢，共10年，第二年的時候追加2萬，這份“和諧人生”綜合投資保障計劃，一共投資8萬元。

3、兩個賬戶說明

看看我們的收益啊：從您存入第一筆錢開始，兩個賬戶就為你開通了：一個終身的保障賬戶，一個靈活的現(xiàn)金賬戶。

4、保障賬戶說明

首先是終身的保障賬戶，您看你的保單生效后，最低可以擁有12萬的人生意外保障，同時保單生效1年后，還可以最低再擁有10萬元的重大疾病保障，如果我們需要還可以增加，按照我們這份計劃，人生意外保障最高可以達到100多萬呢。

5、現(xiàn)金理財賬戶說明（保底利率、目前結算利率、持交獎勵、賬戶利益、初始費用等說明）更重要的是這個計劃同時為您設立了一個靈活的現(xiàn)金賬戶：復利滾存，不斷增值。我們提供2.5％的保底利率，通過專家理財，我們的收益率是不斷增加的，你看今年1月份我們的結算利率已經(jīng)達到了4.35％。

另外只要您按時交費，從第四年開始每年公司都會獎勵您120元，這些資金都會直接進入您的現(xiàn)金賬戶，您也可以以追加保費的方式增加您的存款額度。

我們看一下您的建議書，按照公司現(xiàn)有的經(jīng)營水平，盡管扣除了初始費用，當你60歲時，這個賬戶里已經(jīng)有27.8萬；到70歲時，這個賬戶里已經(jīng)有46萬多；到80歲時，這個賬戶里已經(jīng)有接近75萬了。這是按照我們的中檔收益測算的，如果按照高檔那您的賬戶資金已經(jīng)過百萬了。

但是和其他的金融產(chǎn)品一樣，有專家?guī)臀覀兝碡斘覀円矔杖∫稽c的費用，但是幾年攤薄下來也只有一點點的初始費用。公司為我們承擔一輩子的風險保障的同時，我們也需要承擔一點的保障成本。

6、投產(chǎn)比計算

那您看我們測算一下投入產(chǎn)出比吧，總投入8萬，收益75萬，投產(chǎn)比就是938％?？梢杂米鑫覀兊酿B(yǎng)老金、還是孩子的教育金或是婚嫁金，如果有需求中途也可以根據(jù)需求領取，非常方便?？偫?/p>

總之，陳先生這個計劃有三大亮點，近期有高額的保障性，中期兼具銀行的靈活性；后期有高額的獲利性?？梢宰屇】?、理財兩不誤，在資金安全的同時，獲得高保障，高收益，讓您可以放心大膽的花掉那40-50%，過高品質生活。公司介紹

由中國人民保險集團公司即PICC為主發(fā)起設立的全國性壽險公司。公司總部設在北京，注冊資本人民幣27億元，簡稱中國人保壽險。是一家國有企業(yè)性質的保險公司。PICC,即中國人民保險公司，是在共和國第一任總理周恩來的親自關懷下，與1949年10月20日經(jīng)中華人民共和國政務院批準成立的，緊跟共和國成立的步伐，PICC，以中國命名，與新中國的歷程緊緊聯(lián)系在了一起，是新中國的第一保險，是共和國保險的長子。促成五點 1銀行存折促成

陳先生，您看平時比較喜歡在哪個銀行辦業(yè)務，工行還是農(nóng)行啊？ 我看看您的這個存折是不是個人結算賬戶啊，可以，這個存折就行。2萬能年報促成

陳先生，您看萬能年報是給您寄到家里還是單位更合適呢？ 3健康告知促成

陳先生，不過您看想保也不一定能保的上啊，您喝酒嗎？最近又沒有因病住過院??？（填寫投保書）促成五點 4獎品促成

陳先生，您看自行車您喜歡什么顏色的，我直接給您送過去。5二擇一促成

陳先生，您看您是喜歡6000存10年呢，還是1萬2存5年呢？

第五篇：成功保險營銷人的十大心經(jīng)

成功保險營銷人的十大心經(jīng)

2009-07-23 來源: 保險家傳媒網(wǎng)友評論 0 條 點擊查看

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保險營銷工作是需要付出巨大艱辛勞動的工作。要想完成保險營銷的大目標，取得優(yōu)秀的營銷業(yè)績，就需要從每天做起，從一點一滴做起，將大目標轉化為小目標，并扎扎實實的落實，才能最終取得營銷中的輝煌成績。

一、勤勞做事上每天多一點。俗話說：“一滴汗水三顆粒，萬滴汗珠谷滿倉?！北ｋU營銷工作需要的是營銷員踏踏實實的苦干精神。只有每天不斷地進行客戶拜訪，才能夠不斷的超越自己、趕上別人。其實任何取得成就的人，都是經(jīng)過不懈努力和奮斗獲得的。不想付出勞動和汗水，或者說不想比別人付出更多一點的勞動和汗水，就難以取得營銷中的顯著成績。

二、經(jīng)營客戶上激情多一點。保險營銷工作是需要時常和客戶打交道。不經(jīng)營和發(fā)展自己的客戶，對營銷員來講是不利的，較少的客戶資源也是阻止營銷員走向成功的絆腳石。因此，盡可能的去開發(fā)和挖掘客戶，充滿激情的進行展業(yè)，才能在保險營銷的道路上越走越快。

三、制定的營銷服務目標更具體一點。營銷目標的制定非常重要，但真正完成起來還應當落實到各個小的營銷目標中來。在日本，銷售人員每星期給客戶寫信的數(shù)量，汽車銷售人員為 29.80 封，證券銷售人員為 49.80 封，百貨店營業(yè)員為 32.20 封，財產(chǎn)保險銷售人員為 22.10 封，房地產(chǎn)銷售人員為 14.30 封，而創(chuàng)吉尼斯紀錄的推銷大王喬 · 吉拉德每個月給他的 13000 名客戶寫一封信，每一年要給他的每位客戶寫 12 封信。正是這種不斷堅持完成小目標的精神，才使喬 · 吉拉德成為了世界上最偉大的推銷員。

四、在分析問題的思維角度上再開闊一點。有位哲人說：“我們的痛苦不是問題的本身帶來的，而是因我們對這些問題的看法而產(chǎn)生的。”有時候，營銷員不能突破保險營銷路上的障礙，卻不懂得變相思考 , 才會在營銷路上產(chǎn)生失敗。換個角度看待問題，將起到事半功倍的效果。

五、營銷的目標再高一點。不斷地超越夢想，才能不斷地創(chuàng)造出輝煌的營銷業(yè)績。美國哲學家愛默生說：“人的一生正如他一天中所設想的那樣，你怎樣想像、怎樣期待，就有怎樣的人生。”因此，樹立近期的目標，并努力去完成它，才會離更高的目標近一些。

六、進步的速度更快一點。知識經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信息技術的日新月異 , 均需要營銷員不斷的前進。為了更好地掌握保險理論知識，取得更快的進步，營銷員要不斷給自己充電。

七、營銷的競爭精神再多一點。老子 《 道德經(jīng) 》 所言：“夫唯不爭，故天下莫能與之爭?！边@也正是對持續(xù)競爭優(yōu)勢構建的根本路徑所在。因此，發(fā)揮自身的強項，經(jīng)營自己的優(yōu)勢，將會使自身的持續(xù)競爭力凸顯，在展業(yè)路上獲得更多的資本。

八、對自己的要求更嚴格一點。營銷員的展業(yè)成績“功夫在詩外”。營銷員只有經(jīng)常性地進行自身功夫的修煉，在人品、性格、心志、行為、胸襟等方面不斷地完善自我，才能真正取得成績。這就需要營銷員針對自身的展業(yè)成果進行積極的總結和反思，做到“一日三省吾身”，才能達到最高思想境界。

九、在知識和經(jīng)驗的積累上再勤奮一點。原哈佛大學校長艾略特曾說：“人能養(yǎng)成每天讀 10 分鐘書的習慣，20 年之后，他的知識程度一定前后判若兩人?！逼鋵?，保險營銷工作就如馬拉松長跑，在長跑途中營銷員是不是能成為最終的勝利者，知識和經(jīng)驗是保持耐力的關鍵。因此，從現(xiàn)在做起，樹立良好的閱讀習慣，將會有效地改善自身的營銷觀念和行為，從而為今后的展業(yè)創(chuàng)造良好的條件。

十、在自身的優(yōu)勢方面再補充一點。成功的營銷員一定是位多面手。營銷員需要經(jīng)常性地與各種有不同興趣的客戶交談。這就要求樹立自身的多方面優(yōu)勢，以使自己在保險展業(yè)路上更加從容。