第一篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)1

開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃的原則：1.全面性 2.審慎性 3.持續(xù)性 4.分級(jí)管理 5.保密

證券公司應(yīng)關(guān)注哪些行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素：1娛樂服務(wù)行業(yè) 2典當(dāng)與拍賣行業(yè) 3廢品收購行業(yè) 4未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的 5其他

證券公司應(yīng)關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素： 第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)； 2 異常的大宗交易業(yè)務(wù)； 其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。

中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)的反洗錢 執(zhí)法權(quán)限主要有哪些？

現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)測權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時(shí)凍結(jié)權(quán)、行政處罰權(quán)等。

95、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以責(zé)令限期改正？

證券、基金公司有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； ● 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的； ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

96、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，情節(jié)嚴(yán)重的，只責(zé)令對(duì)高管等直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分？

證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

● 未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。97、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)會(huì)處以罰款？ 證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

有上述行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

98、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機(jī)關(guān)可責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證？

有下列行為之一的，致使洗錢后果發(fā)生，且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：

● 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； ● 與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

● 拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

1、中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)

2、《中華人民共和國反洗錢法》于（C）通過。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日

3、（B）發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。A、金融機(jī)構(gòu) B、海關(guān) C、邊防部隊(duì) D、公安部門

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。A、B、１0 C、15 D、２0

5、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（C）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

A、１０

B、１５

C、２０

D、２５

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其（B）派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。A、縣一級(jí) B、省一級(jí) C、地市一級(jí) D、以上都對(duì)

7、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（B）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu) C、該客戶自身 D、該金融機(jī)構(gòu)與第三方

8、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規(guī)定的臨時(shí)凍結(jié)不得超過（A）。A、48小時(shí) B、24小時(shí) C、3天 D、1周

10、金融機(jī)構(gòu)在大額交易發(fā)生后的（B）個(gè)工作日內(nèi)以 電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機(jī)構(gòu)在可疑交易發(fā)生后的（D）個(gè)工作日內(nèi)以 電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10

12、國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)（B）授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。A、法律 B、國務(wù)院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個(gè)工作日以內(nèi)，含3個(gè)工作日 B、10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日 C、5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日 D、2個(gè)工作日以內(nèi)，含2個(gè)工作日

14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)A、6個(gè)月以上 B、9個(gè)月以上 C、1年以上 D、2年以上

16、（B）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

17、中國人民銀行令?2006?第1號(hào)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（C）起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國人民銀行令?2006?第2號(hào)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（D）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出(A)。

A、補(bǔ)正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知

20、《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于（A）人。A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示（B）和檢查通知書。A、工作證 B、執(zhí)法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查后，應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、（C）。

A、紀(jì)律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進(jìn)意見與措施 D、以上都是

24、下列哪個(gè)是反洗錢的義務(wù)主體（A）。

A、金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu) B、中國人民銀行 C、公安部門 D、檢察機(jī)關(guān)

25、現(xiàn)時(shí)（B）是我國的反洗錢行政主管部門。A、反洗錢局 B、中國人民銀行 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、公安部

26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（A）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。A、負(fù)責(zé)人 B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì) D、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組

27、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C）身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對(duì)并登記代理人 B、核對(duì)并登記被代理人

C、核對(duì)并登記代理人和被代理人 D、核對(duì)代理人、核對(duì)并登記被代理人

29、金融機(jī)構(gòu)在（C）的情況下，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。A、兼并 B、接管 C、破產(chǎn)和解散 D、變更

30、以下哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告要素內(nèi)容（B）。

A、客戶名稱或姓名 B、對(duì)公客戶法定代表人姓名 C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名

第二篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動(dòng)犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。

● 承擔(dān)的法律責(zé)任不同。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。

5、洗錢一般包括哪幾個(gè)階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個(gè)階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對(duì)非法收入進(jìn)行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯(cuò)綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)以合法財(cái)產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移到與犯罪集團(tuán)或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機(jī)構(gòu)或個(gè)人的名下，投放到正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中去。

6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢活動(dòng)有何新特點(diǎn)?

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國際資金流動(dòng)更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動(dòng)出現(xiàn)了以下一些新特點(diǎn)：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動(dòng)日益復(fù)雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。

● 洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。● 洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國家聲譽(yù)。

● 洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！?洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭環(huán)境?！?洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

● 有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；

● 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；

● 有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項(xiàng)主要制度：

● 客戶身份識(shí)別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

12、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)等國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

13、中國反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可

疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

14、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

● 埃格蒙特集團(tuán)(Egmont Group)，成員包括100多個(gè)國家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒布與各國金融情報(bào)中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國金融情報(bào)中心的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。

● 亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺(tái)北等30多個(gè)國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and

Financing of Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第三篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)測試題

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)測試題（附參考答案）

一、不定項(xiàng)選擇

1、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞 ABCD 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 C、恐怖活動(dòng)犯罪 D、走私犯罪

2、《中華人民共和國反洗錢法》自 B 起施行。A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日

3、ABCD 是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。A、了解客戶

B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告 C、可疑交易的分析

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

4、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指 B。A、中國反洗錢分析監(jiān)測中心 B、中國人民銀行 C、公安部

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括（ABDE）A、合法審慎原則 B、保密原則 C、封閉管理原則 D、了解客戶原則

E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

6、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行處以罰款？（DE）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的；

D、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； E、將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。

7、金融機(jī)構(gòu)在與客戶開展下列 ABCD 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

A、建立業(yè)務(wù)關(guān)系

B、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)金匯款 C.、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)鈔兌換 D、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性票據(jù)兌付

8、我國 B 最先明確了洗錢罪的罪名和罪刑。A、修訂后的新憲法 B、修訂后的新刑法

C、修訂后的新中國人民銀行法 D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

9、我國具有FIU（反洗錢金融情報(bào)中心）職能的機(jī)構(gòu)是（D）A、中國人民銀行反洗錢局 B、公安部

C、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司 D、中國反洗錢檢測分析中心

10、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取以下方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)（ABCD）

A、電話詢問 B、書面詢問 C、走訪金融機(jī)構(gòu)

D、約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄？（AC）

A、帳戶資料自銷戶之日起至少5年 B、帳戶資料自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄自交易記帳之日起至少5年 D、交易記錄自交易記帳之日起至少10年

12、下列交易屬于大額資金交易的有（ACD）A、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支

B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易

13、金融機(jī)構(gòu)可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（ABCDE）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地察訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

E、核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件

14、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名帳戶或 D，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

A、實(shí)名帳戶 B、聯(lián)名帳戶 C、同名帳戶 D、假名賬戶

15、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在接到補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、3 B、5 C、7 D、10

16、金融機(jī)構(gòu)有下列 ABCD 行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正﹔情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

C、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告 D、與身份不明的客戶進(jìn)行交易

17、在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的 ABC 有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

A、真實(shí)性 B、有效性 C、完整性 D、合法性

18、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由 C 報(bào)告。

A、開立帳戶的金融機(jī)構(gòu) B、發(fā)卡行

C、開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)或發(fā)卡行 D、辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

19、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) ABCD。A、依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 C、制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施

D、對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢的培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力

20、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由 A 承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、金融機(jī)構(gòu) B、第三方機(jī)構(gòu)

C.、金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)共同 D.、客戶

21、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

22、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中，下列用語的含義準(zhǔn)確的是（A、B、C）

A、“短期”系指10 個(gè)工作日以內(nèi)，含10 個(gè)工作日。B、“長期”系指1 年以上。C、“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

D、“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5 天以上。

23、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢相關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取以下措施（ABC）

A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

B、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

C、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。24、2004年5月10日，Ｃ 因涉嫌介入與美國制裁的國家的交易，被美聯(lián)儲(chǔ)處以1億美元的罰款，受到全球廣泛關(guān)注。

A、里昂銀行 B、巴林銀行 C、瑞士聯(lián)合銀行 D、日本大和銀行

25、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于 B 人。、A.、1 B.、2 C、3 D、4

二、填空題

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢 預(yù)防、監(jiān)控制度 要求，開展反洗錢的宣傳和培訓(xùn)工作。

2、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢 內(nèi)部控制 制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5 個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送大額交易報(bào)告。

4、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元 以上或者外幣等值 1萬美元 以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

5、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與 金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。

6、根據(jù)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》，被查單位對(duì)《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起 10 日內(nèi)向發(fā)出文書的單位（中國人民銀行及地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)）提出陳述、申辯意見。

7、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場評(píng)估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于 反洗錢調(diào)查 以及 監(jiān)督管理。

9、金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后 48 小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

10、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告 可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息 的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何 客戶和其他人員 提供。

三、判斷改錯(cuò)題（在認(rèn)為錯(cuò)誤的部分劃線并改正）

（×）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定專職崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。

應(yīng)為：內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（√）

2、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

（×）

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

應(yīng)為：中國反洗錢監(jiān)測分析中心（√）

4、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。

（×）

5、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)提供。

應(yīng)當(dāng)為：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)提供。

（×）

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年或者每季度結(jié)束后的7個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

應(yīng)當(dāng)為：5個(gè)工作日

（×）

7、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。

應(yīng)當(dāng)為：自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。

（×）

8、《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問企業(yè)及個(gè)人，要求其說明情況。

應(yīng)當(dāng)為：金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員

（√）

9、根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪為洗錢罪的上游犯罪。

（√）

10、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（×）

11、反洗錢檢查組進(jìn)駐被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。

應(yīng)當(dāng)為：《中國人民銀行執(zhí)法證》

（×）

12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

應(yīng)當(dāng)為：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

（√）

13、《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)公章。

四、簡答題

1、《反洗錢法》第三十一條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。下列行為包括哪些？

答：（1）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（2）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（３）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

2、請(qǐng)談?wù)劮聪村X客戶身份識(shí)別工作可以采取的措施。答：（１）核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件；（２）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（３）回訪客戶；（４）實(shí)地查訪；（５）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（６）其他可依法采取的措施。

3、請(qǐng)結(jié)合實(shí)際談?wù)勩y行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在哪些環(huán)節(jié)？

（注：此題請(qǐng)結(jié)合實(shí)際思考回答，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)答案。）金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告以下可疑行為：

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的（2）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑交易行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)采取哪些措

施？

文章來源：烏魯木齊中心支行

2013-09-22 11:34:49 打印本頁

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答：責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；罰款50—500 萬元。

第四篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)試題

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)試題

單位：

姓名：

分?jǐn)?shù)：

一、判斷(在正確的括號(hào)里打“√”，在錯(cuò)誤的括號(hào)后打“×”。每題1分，共50分)1.2006年6月29日，在十屆全國人大常委會(huì)第二十二次會(huì)議通過的《中華人民共和國刑法修正案

（六）》中，擴(kuò)大了洗錢罪的上游犯罪。（）

2.將于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》共七章三十七條。()3.破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家對(duì)金融管理秩序的行為。（）4.金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)中，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，詐取數(shù)額較大的公司財(cái)物的行為。（）

5.非法出具金融票證屬金融詐騙罪。（）

6.典型的洗錢過程分為處置階段、離析階段和融合階段。()7.地下錢莊的非法金融業(yè)務(wù)只有清洗黑錢。（）

8.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。()

9.洗錢（Money Laundering）通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（）

10.將于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》將反洗錢的義務(wù)主體擴(kuò)大到了證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及應(yīng)履行反洗錢的特定非金融行業(yè)。()11.將于2007年1月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》不適用在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。()12.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》將于2007年1月1日起施行。()13.金融行動(dòng)特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動(dòng)工作組，成立于1989年的西方七國首腦會(huì)議。（）

14.埃格蒙特集團(tuán)（Egmont Group）屬于各國金融情報(bào)中心國際合作組織。

()15.歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）成立于2004年10月，我國是創(chuàng)始成員國。（）

16.美國金融情報(bào)中心是“美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）。()17.澳大利亞交易報(bào)告分析中心（AUSTRAC）總部設(shè)在堪培拉，在墨爾本、珀斯和布里斯班有分部。()18.中國人民銀行正式設(shè)立反洗錢局的時(shí)間是2003年9月。()19.中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并在北京和上海市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開展工作。()20.洗錢的對(duì)象是犯罪收益。()21.2003年9月，中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)在制定中國人民銀行職能轉(zhuǎn)變后的新“三定”方案中明確規(guī)定：“原由公安部承擔(dān)的組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責(zé)轉(zhuǎn)由中國人民銀行承擔(dān)?！?。()22.2004年2月起施行的《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條第一款第（十）項(xiàng)中規(guī)定，由中國人民銀行“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”。()23.1988年12月20日，我國簽署了《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》，是最早的簽署國。()24.金融行動(dòng)特別工作組的《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件。()25.2001年10月，金融行動(dòng)特別工作組在《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》之外，制定了九項(xiàng)反恐融資的建議。()26.金融行動(dòng)特別工作組第九項(xiàng)特別建議是專門針對(duì)恐怖分子跨國運(yùn)輸現(xiàn)金問題制定的。()27.《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》中“FIU”指金融情報(bào)中心，“PEP”指政界名流，“STR”指可疑交易報(bào)告。()28.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》是國際社會(huì)第一個(gè)反洗錢國際法規(guī)范。()29.《聯(lián)合國反腐敗公約》是聯(lián)合國為打擊跨國、跨區(qū)域的腐敗犯罪主持制定的國際法律文件，其中有關(guān)反洗錢內(nèi)容占了大量篇幅。()30.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國反洗錢工作中“了解客戶”制度的實(shí)施基礎(chǔ)。()31.偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。（）

32.集資詐騙罪，是指不以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。（）

33.逃匯罪的犯罪主體指公司、企業(yè)或者其他單位，不包括個(gè)人。（）

34.違法發(fā)放貸款罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的區(qū)別在于違法發(fā)放貸款的對(duì)象不同，前者的對(duì)象不是特定的，后者的對(duì)象只限于關(guān)系人。（）

35.票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。（）

36.有價(jià)證券詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓膰鴰烊蛘邍野l(fā)行的其他有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。（）

37.高利轉(zhuǎn)貸罪是轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。（）

38.非法吸收公眾存款罪是指不具有金融職能的單位或個(gè)人以非法占有為目吸收公眾存款的行為。（）

39.變?cè)熵泿抛锸侵缸兿嘀圃旒儇泿诺男袨?。（?/p>

40.行為人確實(shí)不知道所持有、使用的是偽造貨幣，則不能認(rèn)定為持有、使用假幣罪。（）41.離析階段也叫培植階段，是洗錢的起始環(huán)節(jié)。42.處置階段也叫放置階段，是洗錢的中間環(huán)節(jié)。

43.在放置階段，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見的方式。（）

44.1989年11月，國際刑警組織在法國里昂召開第58屆全體大會(huì)通過了《關(guān)于洗錢和相關(guān)事項(xiàng)的決議》。（）

45.2001年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了題為《銀行客戶盡職調(diào)查》的咨詢文件，對(duì)銀行監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)提出了更加具體的對(duì)客戶盡職調(diào)查的要求。（）46.英國是世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國家。（）

47.《1986年販運(yùn)毒品法令》是英國最早對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行規(guī)定的刑事立法。（）48.根據(jù)《1988年現(xiàn)金交易報(bào)告法》，澳大利亞金融交易報(bào)告分析中心規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)存款人開立銀行賬戶時(shí)提供的各種身份證明文件實(shí)行“90分檢查”制度。（）49.支付交易在我國的反洗錢領(lǐng)域的含義單指客戶向銀行存取現(xiàn)金的行為。（）

50.電子支付工具的基本特點(diǎn)是將現(xiàn)金無形化、數(shù)字化。（）

二、單項(xiàng)選擇（將正確答案字母填在題后括號(hào)里。每題1分，共20分）1.《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)的對(duì)象有（）A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu) B.工人

C.農(nóng)民 D.教師 2.2003年6月，金融行動(dòng)特別工作組在柏林召開會(huì)議，規(guī)定的洗錢犯罪的上游犯罪種類有()A.60種 B.100種

C.30種 D.20種

3.2006年11月14日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于（）A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章 D.部門文件 4.“洗錢”作為一個(gè)術(shù)語適用于法律領(lǐng)域的時(shí)間是（）

A.十九世紀(jì)末 B.二十世紀(jì)50年代 C.二十世紀(jì)70年代 D.二十一世紀(jì)初 5.美國建立現(xiàn)金交易報(bào)告制度的反洗錢法律是()A.《1994年禁止洗錢法》 B.《1986年控制洗錢法》 C.《1970年銀行保密法》 D.《1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》

6.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（）

A.20年

B.10年

C.15年 D.5年

7.《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》最初發(fā)布于（）A.1999年

B.1988年 C.1980年

D.1990年

8.2001年10月，金融行動(dòng)特別工作組在華盛頓召開特別會(huì)議通過的打擊恐怖融資特別建議有（）

A.9項(xiàng) B.10項(xiàng)

C.7項(xiàng)

D.8項(xiàng)

9.金融行動(dòng)特別工作組的秘書處設(shè)在()A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼 10.美國的金融情報(bào)中心設(shè)在()

A.司法部 B.國務(wù)院 C.財(cái)政部 D.美聯(lián)儲(chǔ)

11.目前世界通行的反洗錢交易報(bào)告制度有()A.2種

B.3種

C.1種 D.4種

12.“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別注意隨著新科技或發(fā)展中的科技應(yīng)運(yùn)而生的洗錢手段…”是《關(guān)于洗錢問題四十項(xiàng)建議》的

A.第七項(xiàng)建議 B.第八項(xiàng)建議 C.第九項(xiàng)建議 D.第十七項(xiàng)建議 13.非正規(guī)匯款體系借助的工具之一是()A.文件

B.法律

C.法規(guī) D.電話

14.隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，洗錢越來越具有()A.跨國性

B.整體性 C.聯(lián)合性

D.本國性

15.金融行動(dòng)特別工作組對(duì)成為觀察員的國家或地區(qū)的反洗錢和反恐融資系統(tǒng)進(jìn)行全面評(píng)估的時(shí)間是在成為觀察員的()A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.兩年內(nèi) D.五年內(nèi)

16．建議將洗錢活動(dòng)列為刑事犯罪的國際法律是()A.《維也納公約》 B.《巴勒莫公約》 C.《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》

D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

17.2000年6月，金融行動(dòng)特別工作組公開全球洗錢最猖獗的地區(qū)有()A.巴勒斯坦

B.北美地區(qū) C.巴哈馬群島 D.斐濟(jì) 18．在反洗錢工作中，記錄保存制度的內(nèi)容有()A.會(huì)議記錄

B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄 19．目前，洗錢的一般特征體現(xiàn)為()A.越來越猖獗 B.越來越專業(yè)化 C.越來越公開 D.越來越公益化 20.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于洗錢的規(guī)定有（）A.了解你的客戶 B.可疑交易報(bào)告原則 C.記錄保存

D.反洗錢宣傳培訓(xùn)

三、多項(xiàng)選擇（將正確答案字母填在題后括號(hào)里。每題2分，共20分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（）A.客戶身份識(shí)別制度 B.客戶身份資料保存制度

C.交易記錄保存制度 D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 2.在我國,構(gòu)成洗錢罪必須符合以下條件（）

A.行為人在主觀上有犯罪故意 B.清洗的是各種犯罪所得 C.行為人實(shí)施了洗錢行為 D.不知道是毒品收益將其轉(zhuǎn)移

3.《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》中金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要有：（）

A.了解客戶真實(shí)身份

B.建立記錄保存系統(tǒng) C.識(shí)別異常金融交易 D.制定反洗錢內(nèi)控制度

4.刑法規(guī)定的洗錢行為主要指:（）

A.提供資金賬戶 B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D.協(xié)助將資金匯往境外的5.金融機(jī)構(gòu)要采取哪三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動(dòng)（）

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度

C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

6.《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》中“指定的非金融企業(yè)和行業(yè)”指（）A.賭博業(yè) B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人 C.貴金屬交易商 D.珠寶商

7.人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有（）A.參與調(diào)查義務(wù) B.配合調(diào)查義務(wù) C.如實(shí)提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù) 8．反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容有（）

A.建立內(nèi)部控制環(huán)境 B.持續(xù)的員工培訓(xùn)計(jì)劃

C.建立內(nèi)部控制措施

D.合規(guī)或?qū)徲?jì)部門對(duì)前述體系進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)

9.金融情報(bào)中心的基本功能（）

A．收集金融信息 B.分析金融信心 C.分發(fā)金融信息 D.情報(bào)交流 10.2006年11月14日，中國人民銀行發(fā)布了（）

A.銀行業(yè)反洗錢規(guī)定 B.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 D.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)定

四、簡答（每題5分，共 10分）

1.簡述《中華人民共和國刑法修正案

（六）》中洗錢罪的上游犯罪種類。

2.請(qǐng)列舉金融詐騙罪包括哪幾個(gè)類型。

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)測試題參考答案

一、判斷 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 × 6√ 7× 8√ 9√ 10 √ 11 × 12× 13 √ 14 √ 15√ 16 √ 17 × 18√ 19× 20√ 21√ 22√ 23× 24√ 25× 26√ 27√ 28√ 29√ 30√ 31√ 32× 33√ 34√ 35√ 36√ 37√ 38× 39× 40√ 41× 42× 43√ 44√ 45√ 46× 47√ 48× 49× 50√

二、單項(xiàng)選擇

1.A 2.D 3.C 4.C 5.C 6.D 7.D 8.D 9.A 10.C 11.A 12.B 13.D 14.A 15.B 16.C 17.C 18.C 19.B 20.A

三、多項(xiàng)選擇

1.ABCD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 5.ABD 6.ABCD 7.BCD 8.ABCD 9.ABCD 10.BC

四、簡答

1.洗錢罪的上游犯罪種類主要有：（1）毒品犯罪；

（2）黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動(dòng)犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。

2.金融詐騙罪主要指：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價(jià)證券詐騙罪；（8）保險(xiǎn)詐騙罪。

第五篇：反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

第一章 洗錢的基本概念

“洗錢”一詞的原始含義就是把臟污的硬幣洗干凈。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金銀鑄幣流通的時(shí)間久了，表面會(huì)很臟，會(huì)影響鑄幣的使用和流通。于是，商人們就想出了一個(gè)辦法，他們戴上手套，將被弄臟的貨幣倒入大缸內(nèi)，再加入一些具有腐蝕性的化學(xué)藥劑進(jìn)行清洗，使鑄幣光亮如新，重新投入流通。這是“洗錢”一詞最早的來歷。此時(shí)的洗錢概念并無貶義。

現(xiàn)在“洗錢”一詞的含義是對(duì)其原始含義的假借，是指將貨幣資金或財(cái)產(chǎn)來源和性質(zhì)的“不干凈”進(jìn)行清洗，即將所謂的黑錢、贓錢和犯罪收入通過各種交易來使其達(dá)到表面合法化，從而使非法財(cái)產(chǎn)的擁有者能夠安然享受不法財(cái)務(wù)或利益。

1.1洗錢的基本含義

洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

1.1.1我國對(duì)洗錢概念的界定

2007年1月1日開始實(shí)施的《反洗錢法》第二條規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破獲金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（1）提供資金賬戶的；

（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；

（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)的。1.2國際組織對(duì)洗錢概念的界定

1988年《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》將洗錢定義為：

1、明知資產(chǎn)來源于毒品，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或?yàn)榱藚f(xié)助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該資產(chǎn)；

2、明知資產(chǎn)來源于毒品犯罪，而隱瞞或掩飾該資產(chǎn)的性質(zhì)、來源、位置、處置、轉(zhuǎn)移、控制關(guān)系或所有權(quán)的行為。

巴塞爾銀行條例則將洗錢描述為：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無意間被利用作為犯罪資金轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)。

金融行動(dòng)特別工作組對(duì)洗錢的定義是：凡是隱匿或掩蓋犯罪所得財(cái)物的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)或流向，或協(xié)助任何與上述非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的，都是洗錢犯罪。

第二章 洗錢的危害

20世紀(jì)中期以來，洗錢犯罪活動(dòng)迅速蔓延，嚴(yán)重威脅各國的國家安全，危及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

洗錢產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)問題，危害國家的社會(huì)治安；破壞國家的政治秩序，造成社會(huì)的不穩(wěn)定；損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍；對(duì)國家的經(jīng)濟(jì)和金融安全產(chǎn)生嚴(yán)重影響，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，已成為一個(gè)專門性的復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域。

每年世界上被“洗”過的錢大約相當(dāng)于各國GDP總和的2％－5％，數(shù)額高達(dá)15,000－28,000億美元。洗錢已發(fā)展成為一個(gè)有著高額利潤的、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域，并成為國際社會(huì)的一大公害。

下面我們來具體說說洗錢的危害。

2.1洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)和恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)的安全造成巨大損失。

2.2洗錢活動(dòng)削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢活動(dòng)不遵守資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

2.3洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國家機(jī)體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國家聲譽(yù)。

2.4洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

2.5洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。

2.6洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)一旦被卷入洗錢案件，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

第三章 洗錢的特征及過程

洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的特征。洗錢的方式和手段具有較強(qiáng)的隱蔽性和技術(shù)性特征。洗錢活動(dòng)往往還具有跨國性特征。

典型的洗錢過程通常被分為三個(gè)階段，即處置（放置）階段、離析階段和融合（歸并）階段，每個(gè)階段都各有其目的及允許模式，洗錢者有時(shí)交錯(cuò)運(yùn)用，以達(dá)到最終的清洗目的。

3.1放置（處置）階段：把黑錢投入清洗系統(tǒng)

該階段是洗錢的開始過程。通常把犯罪收益的零散現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為便于控制、隱藏的財(cái)產(chǎn)形式，或存款、或者購買有價(jià)證券等。從傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)、匯款、信用卡到新興的電話銀行、電子銀行，依靠越來越多的金融手段。

3.2離析階段：特點(diǎn)是多層次、復(fù)雜的金融交易

是洗錢的攪動(dòng)過程、關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過銀行、保險(xiǎn)、證券公司到貴金屬、房地產(chǎn)甚至是街頭零售業(yè)，制造出復(fù)雜的交易層次，實(shí)施虛擬貿(mào)易收支等復(fù)雜的金融操作。使黑錢與最初來源脫鉤，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)所有權(quán)關(guān)系，以逃過檢查。

3.3歸并（融合）階段：將清洗后的錢集中起來使用

是洗錢的融合過程。犯罪收益與一般的正常收入混同，以合法面目出現(xiàn)，可以自由地支配和使用。資金通常轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個(gè)人無明顯聯(lián)系的合法組織和個(gè)人的賬之中，讓“洗干凈”的資金再次進(jìn)入金融系統(tǒng)。

第四章 洗錢的主要方式

4.1利用金融機(jī)構(gòu)

洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。

4.1.1偽造商業(yè)票據(jù)。如將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，虛構(gòu)進(jìn)口交易，將資金到乙國銀行兌現(xiàn)。

4.1.2通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

4.1.3信貸回收。先用合法資金支付定金從銀行借款，以非法資金做抵押，然后用非法資金還貸。

4.1.4利用期貨、期權(quán)交易中的匿名慣例洗錢。4.1.5利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。

4.2利用一些國家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。較為典型的國家和地區(qū)有：瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國。

4.3．通過投資產(chǎn)業(yè)的方式 4.3.1成立空殼公司。4.3.2向現(xiàn)金密集型行業(yè)投資。

4.3.3利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。4.4通過市場的商品交易活動(dòng)

因?yàn)楝F(xiàn)金交易報(bào)告制度的嚴(yán)格限制，洗錢分子在短期內(nèi)無法將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，為了達(dá)到迅速改變非法資金的現(xiàn)金形態(tài)，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品成為洗錢分子洗錢的一種方式。貴重物品保值性、流通性較強(qiáng)，變現(xiàn)能力強(qiáng)，攜帶方便，不易被查獲，安全性高。

4.5.其他洗錢方式

4.5.1走私。偷運(yùn)現(xiàn)金或貴重物品到其他國家。4.5.2利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益。

目前，國際上洗錢手法又有新的變化。例如，使用通訊賬戶、高薪聘請(qǐng)私人金融專家、使用信用卡和國際互聯(lián)網(wǎng)等。

第五章 我國銀行反洗錢主要義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行，是資金流動(dòng)的載體，客觀上成為洗錢的主要渠道，從理論看，洗錢本質(zhì)上是貨幣資金的轉(zhuǎn)移支付行為；從實(shí)務(wù)看，洗錢大多需要借助金融工具、金融手段、金融媒介，因此，銀行是反洗錢工作的重點(diǎn)單位之一。銀行在反洗錢工作中的義務(wù)主要包括：

5.1建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。5.2客戶身份識(shí)別

客戶身份識(shí)別又被稱為客戶盡職調(diào)查或者了解你的客戶。歸納來說，主要包括：

1、確定直接客戶的真實(shí)身份；

2、確定間接客戶的真實(shí)身份（受益人）；

3、了解客戶的資金來源；

4、了解客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營特點(diǎn)；

5、了解特定客戶的交易目的。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

5.3大額和可疑交易報(bào)告

和客戶身份識(shí)別工作一樣，大額和可疑交易報(bào)告是反洗錢工作中的核心內(nèi)容之一。銀行為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，及時(shí)上報(bào)。在履行反洗錢義務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。5.4.保存客戶身份資料和交易記錄

5.4.1銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，按照安全、準(zhǔn)確、完整和保密的原則，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

5.4.2銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

5.4.3銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

5.4.4銀行應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

5.4.5銀行應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

5.4.5.1客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

5.4.5.2交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

5.4.5.3如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

5.4.5.4同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

5.5 其他義務(wù) 5.5.1保密義務(wù)

銀行及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

開展反洗錢工作不會(huì)侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，《反洗錢法》作出了以下規(guī)定：

一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。

二是對(duì)反洗錢信息的用途做出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

5.5.2配合檢查義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合人民銀行對(duì)其開展的反洗錢現(xiàn)場檢查工作，按要求提供有關(guān)被查材料。

檢查組離場后，檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式對(duì)《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。

檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查意見告知書》發(fā)給被查單位。被查單位對(duì)《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)在收到告知書起10日內(nèi)向發(fā)出告知書的人民銀行提出陳述、申辯意見。

5.5.3配合調(diào)查義務(wù)

審核監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查手續(xù)，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核查要求，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地提供被調(diào)查對(duì)象的各類信息。

5.5.4培訓(xùn)和宣傳義務(wù)

每年針對(duì)不同層次和崗位的人員開展多種形式的反洗錢培訓(xùn)，新入行行員必須經(jīng)過反洗錢培訓(xùn)才能上崗，提高銀行工作人員的反洗錢意識(shí)和工作技能，開展面向行內(nèi)人員和社會(huì)公眾的反洗錢宣傳活動(dòng)。

第六章 國際反洗錢組織概況

6.1專業(yè)反洗錢國際組織

6.1.1金融行動(dòng)特別工作組（FATF）

金融行動(dòng)特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動(dòng)工作組（Financial Action Task Force on Mondy Laundering,FATF）,成立于1989年的西方七國首腦會(huì)議，創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個(gè)國家以及歐洲聯(lián)盟歐洲委員會(huì)。目前，金融行動(dòng)特別工作組擁有包括我國香港在內(nèi)的34個(gè)國家和地區(qū)，2個(gè)國際組織，還有20多個(gè)觀察員。我國目前也是該組織的成員。

成員國包括：阿根廷、芬蘭、意大利、俄羅斯聯(lián)邦、澳大利亞、法國、日本、奧地利、德國、荷蘭、新加坡、比利時(shí)、希臘、南非、巴西、盧森堡、西班牙、加拿大、墨西哥、瑞典、中國、中國香港、新西蘭、瑞士、丹麥、冰島、挪威、土耳其、印度、葡萄牙、英國、愛爾蘭、韓國、美國、歐洲共同體、海灣合作組織。

6.1.2埃格蒙特集團(tuán)（Egmont Group）

該集團(tuán)于1995年，在比利時(shí)布魯塞爾的埃格蒙特——阿森博格宮召開的會(huì)議上成立。該組織于1996年11月，首次以官方名義定義了金融情報(bào)中心，其定義也被國際社會(huì)所接受。6.1.3亞太反洗錢小組（APG）

1997年2月，于曼谷成立。目前，亞太反洗錢小組擁有26個(gè)成員。6.1.4歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG)該組織成立于2004年10月，于2004年10被金融行動(dòng)特別工作組正式接受為觀察員。我國是該組織的創(chuàng)始成員國。

6.2具有反洗錢功能的綜合性國際組織 6.2.1聯(lián)合國禁毒署（UNODC）

該組織成立于1997年，總部位于奧地利維也納。主要職責(zé)是打擊毒品和國際犯罪。6.2.2世界銀行和國際貨幣基金組織

作為國際金融體系中的兩個(gè)重要組織，世界銀行和國際貨幣基金組織在反洗錢方面發(fā)揮著特殊作用，于2002年9月聯(lián)合發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工作領(lǐng)域》。

6.2.3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

該委員會(huì)成立于1974年底，于1988年12月，發(fā)布了《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》，提出了了解你的客戶原則、嚴(yán)格依法行事原則、與執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則以及制定內(nèi)部政策與程序原則。

6.2.4國際刑警組織

該組織成立于1923年，于2001年11月，成立了金融和高技術(shù)犯罪理事會(huì)，負(fù)責(zé)調(diào)查與洗錢、偽造貨幣等相關(guān)的案件。