第一篇：答案-2012年度反洗錢專項培訓之一_反洗錢基礎知識

姓名： 得分: 2012年度反洗錢專項培訓之一 反洗錢基礎知識小測驗（附答案）

一、單項選擇題（每題5分，共25分）

1、現(xiàn)代意義上的洗錢概念發(fā)端于（C）

A、20世紀70年代的美國。B、20世紀20年代的英國。C、20世紀20年代的美國。D、20世紀30年代的墨西哥。

2、《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢行為的定義（B）

A、凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協(xié)助任何與非法活動有關系之人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為。B、通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的活動。

C、洗錢就是隱藏收益的存在、收益的非法來源或收益的非法使用，使之合法化的過程。

D、明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而進行的行為。

3、洗錢的過程的三個階段（A）

A、處置階段、離析階段、歸并階段。B、放置階段、分離階段、合并階段。C、離析階段、處置階段、歸并階段。D、處置階段、分離階段、融合階段。

4、《中華人民共和國反洗錢法》的反洗錢概念是（D）A、是指與洗錢活動做斗爭的所有行為，包括防止洗錢結果實現(xiàn)的事前預防行為，和對洗錢行為的法律責任進行認定的事后懲處行為。

B、預防和及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩(wěn)定。

C、指與洗錢活動做斗爭的所有行為，包括防止洗錢結果實現(xiàn)的事前預防行為，和對洗錢行為的法律責任進行認定的事后懲處行為。D、是事前預防行為，是對洗錢活動的事前防范措施。

5、目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織是（B）A、聯(lián)合國的反洗錢組織

B、反洗錢金融行動特別工作組（FATF）C、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）

二、多選題（每題有2個以上選擇，每個正確選擇5分，共75分）

1、“一法四令”是指那些（B、C）A、《刑法》、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》。B、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》。C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。D、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》、《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》。

2、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指（A）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指（B）等（E）有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責

A、中國人民銀行 B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、反洗錢工作部際聯(lián)席會議 D、省級人民政府 E、國務院

3、證券、基金公司應當建立健全反洗錢內控制度。證券、基金公司應當設立（B）負責反洗錢工作，制定（A），建立和完善反洗錢崗位職責。配備必要的管理人員和技術人員，對工作人員進行（C），增強反洗錢工作能力。證券、基金公司及其分支機構的（D）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。A、反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施 B、反洗錢專門機構或者指定內設機構 C、反洗錢培訓 D、負責人

4、客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求，是證券、基金公司及其工作人員必須履行的法律義務?？蛻羯矸葑R別也稱（B）或者（C）。A、“客戶調查”

B、“了解你的客戶” C、“客戶盡職調查” D、“風險調查”

5、《中華人民共和國反洗錢法》第二十一條、第二十二條規(guī)定，金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員是承擔反洗錢法律責任的主體。對違反反洗錢法律的行為，中國人民銀行可以根據金融機構違法的情節(jié)輕重，給予下列處罰：（ABCD）A、責令限期改正。B、罰款?！斗聪村X法》規(guī)定的罰款是“雙罰制”，即對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員同時進行罰款。對機構最高罰款500 萬元，對個人最高罰款50 萬元。

C、建議國務院金融監(jiān)督管理機構依法采取相應處罰。(1)責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人 員給予紀律處分。

(2)責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證。

(3)取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員 的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。D、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二篇：反洗錢基礎知識

反洗錢基礎知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。

● 承擔的法律責任不同。洗錢罪必須追究刑事責任；洗錢行為不一定追究刑事責任，有的可能追究行政責任或民事責任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對非法收入進行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯綜復雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質的財產以合法財產的名義轉移到與犯罪集團或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機構或個人的名下，投放到正常的社會經濟活動中去。

6、在當前世界經濟形勢下，洗錢活動有何新特點?

隨著全球經濟的一體化，國際資金流動更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產品不斷創(chuàng)新，洗錢活動出現(xiàn)了以下一些新特點：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動日益復雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。● 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

● 洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經濟的健康發(fā)展?！?洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境?！?洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，依法采取相關措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規(guī)、穩(wěn)健經營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會等國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

13、中國反洗錢工作總體目標是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可

疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

14、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機構是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

● 埃格蒙特集團(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與各國金融情報中心相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國金融情報中心的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

● 亞太反洗錢集團（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and

Financing of Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第三篇：反洗錢專項培訓[最終版]

反洗錢專項培訓

培訓地點：培訓時間：

培訓人員：

培訓內容： 反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

反洗錢意義：反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場 經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對目前國內國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。

基本制度

客戶識別制度

是指反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關系或者與其進行交易時，應當根據真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R

別制度是防范洗錢活動的基礎性工作。借鑒有關客戶身份識別的國際標準，結合我國的實踐，反洗錢法第十六條對金融機構建立客戶身份識別制度的義務作了較為詳細的規(guī)定。同時第十七條還規(guī)定，金融機構在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構履行客戶身份識別的反洗錢義務，反洗錢法第十八條賦予了金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關身份信息的職權。大額和可疑交易報告制度

非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報告，是指金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告?？梢山灰讏蟾?，是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。

客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機構依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設立該制度的主要目的有三個：一是作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據；三是為違反犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供證據。對此項制度的具體內容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務關系結束后，客戶交易信息自交易結束后，應當至少保存五年。

第四篇：反洗錢基礎知識測試題

反洗錢基礎知識測試題（附參考答案）

一、不定項選擇

1、反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞 ABCD 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質的組織犯罪 C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

2、《中華人民共和國反洗錢法》自 B 起施行。A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日

3、ABCD 是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A、了解客戶

B、大額現(xiàn)金交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機關全面合作

4、國務院反洗錢行政主管部門是指 B。A、中國反洗錢分析監(jiān)測中心 B、中國人民銀行 C、公安部

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、金融機構反洗錢工作的原則包括（ABDE）A、合法審慎原則 B、保密原則 C、封閉管理原則 D、了解客戶原則

E、與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則

6、金融機構違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行處以罰款？（DE）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；

C、要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

D、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； E、將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。

7、金融機構在與客戶開展下列 ABCD 業(yè)務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其它身份證明文件，進行核對并登記。

A、建立業(yè)務關系

B、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)金匯款 C.、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)鈔兌換 D、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性票據兌付

8、我國 B 最先明確了洗錢罪的罪名和罪刑。A、修訂后的新憲法 B、修訂后的新刑法

C、修訂后的新中國人民銀行法 D、金融機構反洗錢規(guī)定

9、我國具有FIU（反洗錢金融情報中心）職能的機構是（D）A、中國人民銀行反洗錢局 B、公安部

C、中國人民銀行調查統(tǒng)計司 D、中國反洗錢檢測分析中心

10、中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取以下方式進行確認和核實（ABCD）

A、電話詢問 B、書面詢問 C、走訪金融機構

D、約見金融機構高級管理人員

11、金融機構應當按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄？（AC）

A、帳戶資料自銷戶之日起至少5年 B、帳戶資料自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄自交易記帳之日起至少5年 D、交易記錄自交易記帳之日起至少10年

12、下列交易屬于大額資金交易的有（ACD）A、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支

B、法人、其他組織和個體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行帳戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

13、金融機構可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCDE）

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地察訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

E、核對有效身份證件或者其他身份證明文件

14、金融機構不得為客戶開立匿名帳戶或 D，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

A、實名帳戶 B、聯(lián)名帳戶 C、同名帳戶 D、假名賬戶

15、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應該在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3 B、5 C、7 D、10

16、金融機構有下列 ABCD 行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正﹔情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其它直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告 D、與身份不明的客戶進行交易

17、在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的 ABC 有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A、真實性 B、有效性 C、完整性 D、合法性

18、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由 C 報告。

A、開立帳戶的金融機構 B、發(fā)卡行

C、開立帳戶的金融機構或發(fā)卡行 D、辦理業(yè)務的金融機構

19、金融機構及其分支機構應當 ABCD。A、依法建立健全反洗錢內部控制制度

B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 C、制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施

D、對工作人員進行反洗錢的培訓，增強反洗錢工作能力

20、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由 A 承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、金融機構 B、第三方機構

C.、金融機構與第三方機構共同 D.、客戶

21、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A、進入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)。

22、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，下列用語的含義準確的是（A、B、C）

A、“短期”系指10 個工作日以內，含10 個工作日。B、“長期”系指1 年以上。C、“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。

D、“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5 天以上。

23、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢相關規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取以下措施（ABC）

A、責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；

B、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；

C、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。24、2004年5月10日，Ｃ 因涉嫌介入與美國制裁的國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，受到全球廣泛關注。

A、里昂銀行 B、巴林銀行 C、瑞士聯(lián)合銀行 D、日本大和銀行

25、國務院反洗錢行政主管部門或者省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于 B 人。、A.、1 B.、2 C、3 D、4

二、填空題

1、金融機構應當按照反洗錢 預防、監(jiān)控制度 要求，開展反洗錢的宣傳和培訓工作。

2、金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢 內部控制 制度的有效實施負責。

3、金融機構應當在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向反洗錢監(jiān)測中心報送大額交易報告。

4、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元 以上或者外幣等值 1萬美元 以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

5、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與 金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢業(yè)務的重大事項作出說明。

6、根據《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》，被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到相關處理文書之日起 10 日內向發(fā)出文書的單位（中國人民銀行及地市級以上分支機構）提出陳述、申辯意見。

7、中國人民銀行及其分支機構在非現(xiàn)場評估中發(fā)現(xiàn)金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應當及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進行 風險提示，要求其采取相應的防范措施。

8、金融機構應當采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于 反洗錢調查 以及 監(jiān)督管理。

9、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后 48 小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

10、金融機構及其工作人員應當對報告 可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息 的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何 客戶和其他人員 提供。

三、判斷改錯題（在認為錯誤的部分劃線并改正）

（×）

1、金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定專職崗位負責反洗錢工作。

應為：內設機構（√）

2、金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其它直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

（×）

3、金融機構應當按照規(guī)定向中國人民銀行報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

應為：中國反洗錢監(jiān)測分析中心（√）

4、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。

（×）

5、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機構和司法機關提供。

應當為：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個提供。

（×）

6、金融機構應當于每年或者每季度結束后的7個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

應當為：5個工作日

（×）

7、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換符合大額交易標準，金融機構可以不報告。

應當為：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換符合大額交易標準，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構可以不報告。

（×）

8、《反洗錢法》規(guī)定，調查可疑交易活動，可以詢問企業(yè)及個人，要求其說明情況。

應當為：金融機構有關人員

（√）

9、根據《中華人民共和國刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪為洗錢罪的上游犯罪。

（√）

10、金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。

（×）

11、反洗錢檢查組進駐被檢查單位進行現(xiàn)場檢查時，應當向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。

應當為：《中國人民銀行執(zhí)法證》

（×）

12、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。

應當為：客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年；交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。

（√）

13、《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據材料上加蓋行政公章或業(yè)務公章。

四、簡答題

1、《反洗錢法》第三十一條規(guī)定：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。下列行為包括哪些？

答：（1）未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；（2）未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；（３）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。

2、請談談反洗錢客戶身份識別工作可以采取的措施。答：（１）核對有效身份證件或者其他身份證明文件；（２）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（３）回訪客戶；（４）實地查訪；（５）向公安、工商行政管理等部門核實；（６）其他可依法采取的措施。

3、請結合實際談談銀行的洗錢風險點主要在哪些環(huán)節(jié)？

（注：此題請結合實際思考回答，無統(tǒng)一標準答案。）金融機構在履行客戶身份識別義務時應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當地分支行報告以下可疑行為：

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的（2）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機構報告上述可疑交易行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及相關規(guī)定執(zhí)行。

金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會會采取哪些措

施？

文章來源：烏魯木齊中心支行

2013-09-22 11:34:49 打印本頁

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答：責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；罰款50—500 萬元。

第五篇：反洗錢基礎知識1

開展客戶風險等級劃的原則：1.全面性 2.審慎性 3.持續(xù)性 4.分級管理 5.保密

證券公司應關注哪些行業(yè)風險因素：1娛樂服務行業(yè) 2典當與拍賣行業(yè) 3廢品收購行業(yè) 4未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的 5其他

證券公司應關注哪些業(yè)務風險因素： 第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業(yè)務； 2 異常的大宗交易業(yè)務； 其他具有較高潛在洗錢風險的業(yè)務。

中國人民銀行及其派出機構的反洗錢 執(zhí)法權限主要有哪些？

現(xiàn)場檢查權、非現(xiàn)場監(jiān)測權、行政調查權、臨時凍結權、行政處罰權等。

95、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機關可以責令限期改正？

證券、基金公司有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的； ● 未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的； ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

● 拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

96、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，情節(jié)嚴重的，只責令對高管等直接責任人員給予紀律處分？

證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴重的，中國人民銀行或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分： ● 未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的；

● 未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

● 未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。97、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機關會處以罰款？ 證券、基金公司有下列行為之一，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： ● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

● 拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

有上述行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。

98、證券、基金公司出現(xiàn)哪些行為，監(jiān)管機關可責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證？

有下列行為之一的，致使洗錢后果發(fā)生，且情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證：

● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的； ● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； ● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； ● 與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

● 違反保密規(guī)定，泄露有關信息的； ● 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

● 拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

1、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構

2、《中華人民共和國反洗錢法》于（C）通過。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日

3、（B）發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。A、金融機構 B、海關 C、邊防部隊 D、公安部門

4、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A、B、１0 C、15 D、２0

5、單筆或者當日累計人民幣交易（C）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

A、１０

B、１５

C、２０

D、２５

6、國務院反洗錢行政主管部門或者其（B）派出機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。A、縣一級 B、省一級 C、地市一級 D、以上都對

7、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（B）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方 B、該金融機構 C、該客戶自身 D、該金融機構與第三方

8、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結不得超過（A）。A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周

10、金融機構在大額交易發(fā)生后的（B）個工作日內以 電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機構在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內以 電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10

12、國務院反洗錢行政主管部門根據（B）授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。A、法律 B、國務院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個工作日以內，含3個工作日 B、10個工作日以內，含10個工作日 C、5個工作日以內，含5個工作日 D、2個工作日以內，含2個工作日

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)A、6個月以上 B、9個月以上 C、1年以上 D、2年以上

16、（B）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會

17、中國人民銀行令?2006?第1號《金融機構反洗錢規(guī)定》自（C）起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國人民銀行令?2006?第2號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（D）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出(A)。

A、補正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知

20、《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（A）人。A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示（B）和檢查通知書。A、工作證 B、執(zhí)法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現(xiàn)場檢查后，應當制作現(xiàn)場檢查意見書?，F(xiàn)場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、（C）。

A、紀律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進意見與措施 D、以上都是

24、下列哪個是反洗錢的義務主體（A）。

A、金融機構及特定非金融機構 B、中國人民銀行 C、公安部門 D、檢察機關

25、現(xiàn)時（B）是我國的反洗錢行政主管部門。A、反洗錢局 B、中國人民銀行 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、公安部

26、金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（A）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。A、負責人 B、董事會

C、監(jiān)事會 D、反洗錢工作領導小組

27、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。A、實名賬戶 B、聯(lián)名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當（C）身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人 B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人 D、核對代理人、核對并登記被代理人

29、金融機構在（C）的情況下，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。A、兼并 B、接管 C、破產和解散 D、變更

30、以下哪項不是銀行業(yè)金融機構大額交易報告要素內容（B）。

A、客戶名稱或姓名 B、對公客戶法定代表人姓名 C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名