第一篇：1企業(yè)銀行(中國(guó))有限公司合規(guī)政策

企業(yè)銀行(中國(guó))有限公司合規(guī)政策

第一章 總則

第一條 制定目的和依據(jù)

為了建立企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）合規(guī)管理機(jī)制，確保本行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定，避免發(fā)生違規(guī)事件（本辦法所稱(chēng)“違規(guī)事件”是指本行違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的違規(guī)事件），維護(hù)本行良好聲譽(yù)，借鑒巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行法律合規(guī)部》文件，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司章程》和本行各項(xiàng)規(guī)章制度并結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本政策。第二條 定義

合規(guī)是指，使本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，本行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是指，本行有效識(shí)別法律、規(guī)則和準(zhǔn)則中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取措施將合規(guī)要求有機(jī)融入本行內(nèi)部規(guī)章制度，及時(shí)妥善處理違規(guī)事件，不斷完善內(nèi)部規(guī)章制度，彌補(bǔ)合規(guī)漏洞的持續(xù)性的循環(huán)過(guò)程。

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 歸口管理部門(mén)是指總行除法律合規(guī)部以外的其他部門(mén)。

第三條

合規(guī)文化

本行倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，合規(guī)文化建設(shè)是本行文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

合規(guī)是本行所有員工的責(zé)任，并應(yīng)當(dāng)從高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)本行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

本行所有員工應(yīng)當(dāng)確立主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所涉及的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則和內(nèi)部規(guī)章制度，及時(shí)妥善處理違規(guī)事件，最大限度地減少本行的經(jīng)濟(jì)損失和維護(hù)本行的良好聲譽(yù)。

第四條 合規(guī)管理原則 合規(guī)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）主動(dòng)性原則。法律合規(guī)部及全體員工應(yīng)當(dāng)就工作行為是否合規(guī)進(jìn)行審查并主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）獨(dú)立性原則。法律合規(guī)部及人員有權(quán)獨(dú)立調(diào)查并按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的報(bào)告路線(xiàn)進(jìn)行報(bào)告，不受他人的干涉。

第五條

合規(guī)管理流程

根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置的先后順序，合規(guī)管理流程包括以下環(huán)節(jié)：

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

（一）法律合規(guī)部擬定全行合規(guī)管理工作機(jī)制，歸口管理相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作；

（二）各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)在全行合規(guī)管理工作機(jī)制下識(shí)別、評(píng)估法律、規(guī)則和準(zhǔn)則中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）（四）各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)制定完善內(nèi)部規(guī)章制度以落實(shí)合規(guī)要求； 法律合規(guī)部對(duì)相關(guān)的歸口管理部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)建設(shè)內(nèi)部規(guī)章制度、落實(shí)合規(guī)要求的情況進(jìn)行檢查監(jiān)督；

（五）各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)自律執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度，并自我檢查建設(shè)和執(zhí)行情況；

（六）審計(jì)部門(mén)對(duì)各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)和執(zhí)行的情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)；

（七）（八）高級(jí)管理層追究違規(guī)責(zé)任；

各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)通過(guò)處理違規(guī)事件發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部規(guī)章制度以彌補(bǔ)合規(guī)漏洞。

第六條 適用范圍

本政策適用于企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司及其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的所有分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“分支機(jī)構(gòu)”）。

第二章 組織體系及職責(zé)分工

第七條

董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施；

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；

（三）授權(quán)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

（四）本行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

第八條 董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)對(duì)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行日常監(jiān)督；

（二）了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議；

（三）監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施等。

第九條

監(jiān)事監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行，監(jiān)督本行合規(guī)政策的實(shí)施，要求董事會(huì)及高級(jí)管理人員糾正其損害本行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。

第十條

高級(jí)管理層應(yīng)在法律合規(guī)部的協(xié)助下，有效管理本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：

（一）制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給本行全體員工；

（二）切實(shí)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部(三)督促各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)所屬部門(mén)和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，確保遵守所有相關(guān)的法律法規(guī)；

（四）任免分行合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；

（五）明確法律合規(guī)部的組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保法律合規(guī)部的獨(dú)立性；

（六）識(shí)別本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保法律合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；

（七）確保法律合規(guī)部報(bào)告路線(xiàn)的暢通，并采取切實(shí)保障措施使法律合規(guī)部避免來(lái)自本行管理層或其他員工的干擾或阻撓；

（八）每年向董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

（九）及時(shí)向董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

（十）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。

第十一條 法律合規(guī)部部長(zhǎng)職責(zé)

法律合規(guī)部部長(zhǎng)職責(zé)詳見(jiàn)《企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司法律合規(guī)部部長(zhǎng)職責(zé)規(guī)定》。

法律合規(guī)部部長(zhǎng)應(yīng)全面協(xié)調(diào)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。法律合規(guī)部部長(zhǎng)不得分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第十二條 分行行長(zhǎng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)主要責(zé)任，主要職責(zé)包括：

（一）貫徹執(zhí)行本行和本機(jī)構(gòu)的合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)報(bào)告總行法律合規(guī)部部長(zhǎng)，采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；

（二）確保分行合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；

（三）識(shí)別本機(jī)構(gòu)所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保本機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人與其他部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；

（四）本行章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第十三條 法律合規(guī)部功能

法律合規(guī)部的功能是，通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保本行能夠依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，避免重大財(cái)產(chǎn)損失。

第十四條 法律合規(guī)部職責(zé)

法律合規(guī)部應(yīng)在法律合規(guī)部部長(zhǎng)的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理本行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下職責(zé)：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議，協(xié)助高級(jí)管理層制定、有效推動(dòng)和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，有效管理本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

（二）制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；

（三）審核評(píng)價(jià)本行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和內(nèi)部控制部門(mén)及各分支機(jī)構(gòu)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；

（四）開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門(mén)；

（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；

（六）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶(hù)關(guān)系的建立以及客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（七）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；

（八）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢(xún)問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照本行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；

（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況，反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議；

（十）撰寫(xiě)年度、半年度及其他合規(guī)報(bào)告；

（十一）（十二）參與本行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持； 承擔(dān)本行特定的法定職責(zé)，包括反洗錢(qián)管理組織工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)制度的制訂和實(shí)施；對(duì)可疑及大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析并上報(bào)；

（十三）（十四）本行可能發(fā)生的訴訟工作、案件管理以及律師聘用等工作； 指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督。

（十五）第十五條 所有員工的合規(guī)職責(zé)： 董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

（一）根據(jù)本行高級(jí)管理層及法律合規(guī)部部長(zhǎng)的指示，貫徹執(zhí)行合規(guī)要求；

（二）熟讀本行有關(guān)合規(guī)的各類(lèi)指引及手冊(cè)；

（三）對(duì)合規(guī)要求及執(zhí)行上有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向法律合規(guī)部部長(zhǎng)查詢(xún)，以確保有關(guān)運(yùn)作符合有關(guān)規(guī)定；

（四）及時(shí)向本行高級(jí)管理層和合規(guī)管理部部長(zhǎng)報(bào)告任何違規(guī)事件。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第三章 部門(mén)權(quán)限

第十六條 報(bào)告

法律合規(guī)部在職責(zé)范圍內(nèi)識(shí)別、評(píng)估及監(jiān)測(cè)本行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，直接向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委會(huì)、行長(zhǎng)、監(jiān)事報(bào)告上述風(fēng)險(xiǎn)并提出相關(guān)建議。

第十七條

新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)相關(guān)的業(yè)務(wù)，法律合規(guī)部有權(quán)利向董事會(huì)報(bào)告建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶(hù)關(guān)系有可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生重大變更等情況。

第十八條 履職調(diào)查

為履行應(yīng)盡職責(zé)，法律合規(guī)部有權(quán)利調(diào)閱業(yè)務(wù)相關(guān)資料、憑證、傳票等相關(guān)資料，有權(quán)利在不被所在部門(mén)管理者干預(yù)的情況下與相關(guān)工作人員詢(xún)問(wèn)調(diào)查。

第十九條 參與培訓(xùn)

法律合規(guī)部就遵守外部法律準(zhǔn)則等合規(guī)要求與相關(guān)部門(mén)合作對(duì)員工進(jìn)行教育，并且在本行員工提出合規(guī)方面的問(wèn)題時(shí)予以解答。

第二十條 外部聯(lián)絡(luò)

與本行外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當(dāng)局、標(biāo)準(zhǔn)制定組織以及外部律師等。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 第二十一條 業(yè)務(wù)外包

法律合規(guī)部就業(yè)務(wù)推進(jìn)部門(mén)所調(diào)查的外包服務(wù)提供商的評(píng)價(jià)給予意見(jiàn)，審核外包業(yè)務(wù)合同，評(píng)價(jià)外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是否有效控制并向董事會(huì)匯報(bào)，審查外包業(yè)務(wù)記錄檔案并保證其持續(xù)和連貫性。

第二十二條 信息交換

（一）信息的范圍。本行內(nèi)部部門(mén)，分支機(jī)構(gòu)之間的信息交換；與韓**行之間的信息交換；與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交換；與其他外部機(jī)構(gòu)及客戶(hù)之間的信息交換。

（二）信息的分類(lèi)。信息可以分為公開(kāi)信息和非公開(kāi)信息。公開(kāi)信息指對(duì)非特定人員均可公開(kāi)的信息。非公開(kāi)信息指僅對(duì)特定人員可以公開(kāi)的信息，如客戶(hù)身份資料、信用評(píng)級(jí)、合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)等。

第二十三條 法律合規(guī)部管理職能

日常對(duì)外報(bào)送數(shù)據(jù)資料應(yīng)對(duì)法律合規(guī)部披露。不定期及特殊事項(xiàng)報(bào)告應(yīng)得到法律合規(guī)部的批準(zhǔn)。法律合規(guī)部在合規(guī)性檢查中應(yīng)注意本行業(yè)務(wù)信息不得任意向第三方服務(wù)；與韓**行信息往來(lái)應(yīng)注意保密措施，未經(jīng)許可不得向外披露；客戶(hù)信息資料如用于業(yè)務(wù)外其他用途需征得客戶(hù)的許可；信息運(yùn)用及披露應(yīng)嚴(yán)格遵守本行保密制度規(guī)定。

第四章 部門(mén)獨(dú)立性

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 第二十四條 基本要素

法律合規(guī)部在本行享有正式地位。

法律合規(guī)部部長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

在法律合規(guī)部職員的職位安排上避免合規(guī)職責(zé)與其他職責(zé)之間可能產(chǎn)生的利益沖突。

第二十五條 獨(dú)立的報(bào)告路線(xiàn)

法律合規(guī)部獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線(xiàn)，有向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接報(bào)告的路線(xiàn)。本行員工有向總行法律合規(guī)部的直接報(bào)告路線(xiàn)。

第二十六條 信息獲取的獨(dú)立性

法律合規(guī)部享有與本行任何員工交流的權(quán)利，可以取得履行職責(zé)所需的任何記錄檔案。在需要的情況下，可以要求本行內(nèi)部專(zhuān)業(yè)人員（如風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或會(huì)計(jì)審查部門(mén)）的協(xié)助，或外部聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士。

第五章 人員設(shè)置

第二十七條 人力安排

總行設(shè)法律合規(guī)部部長(zhǎng)一名，全面負(fù)責(zé)法律合規(guī)部業(yè)務(wù)?？傂懈鞑块T(mén)和分行一級(jí)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)本部門(mén)和機(jī)構(gòu)的法律合規(guī)事項(xiàng)。分行合規(guī)負(fù)責(zé)人需經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其資格。

合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第二十八條 任職資格

法律合規(guī)部部長(zhǎng)及分行合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備與履職相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)，應(yīng)具備下列任職資格：

（一）（二）遵守中國(guó)法律、行政法規(guī)和規(guī)章；

具有良好的職業(yè)道德、操守、品性和聲譽(yù)，有良好的守法合規(guī)記錄，無(wú)不良記錄；

（三）具備大學(xué)本科以上（包括大學(xué)本科）學(xué)歷，且具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力，法律合規(guī)部部長(zhǎng)和分行合規(guī)負(fù)責(zé)人分別應(yīng)具有4年及3年以上金融工作經(jīng)歷；

（四）具有履職所需的獨(dú)立性；

第二十九條 任命與離任

法律合規(guī)部部長(zhǎng)的任職資格由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。法律合規(guī)部部長(zhǎng)離任后十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告其的離任原因等有關(guān)情況。

第三十條 法律合規(guī)部指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督。

第六章 與其他部門(mén)的關(guān)系

第三十一條

與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系：

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

（一）各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)應(yīng)主動(dòng)尋求法律合規(guī)部的支持和幫助，主動(dòng)進(jìn)行日常和定期的合規(guī)性自查，并向法律合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合法律合規(guī)部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；

（二）法律合規(guī)部有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門(mén)和職員提供合規(guī)咨詢(xún)和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第三十二條 與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系：

（一）法律合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間在合規(guī)事務(wù)方面保持密切合作和相互支持的機(jī)制；

（二）本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并向法律合規(guī)部報(bào)告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持法律合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第三十三條 與審計(jì)部門(mén)的關(guān)系：

（一）合規(guī)管理職能和內(nèi)部審計(jì)職能分離，法律合規(guī)部應(yīng)與審計(jì)部門(mén)分離，并接受審計(jì)部門(mén)定期和獨(dú)立的檢查；

（二）（三）審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)；

法律合規(guī)部與審計(jì)部門(mén)之間應(yīng)建立明確的合作機(jī)制。法律合規(guī)部的工作應(yīng)為審計(jì)部門(mén)的合規(guī)檢查提供方向；審計(jì)部門(mén)應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知法律合規(guī)部部長(zhǎng)，將有關(guān)合規(guī)檢查情況及結(jié)論抄送給法律合規(guī)部，為法律合規(guī)部識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息提供信息來(lái)

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 源和依據(jù)。

第三十四條 與財(cái)務(wù)管理部門(mén)的關(guān)系：

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)確保向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，法律合規(guī)部有責(zé)任監(jiān)督財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)的準(zhǔn)確上報(bào)。

第三十五條 與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系

法律合規(guī)部通過(guò)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

法律合規(guī)部作為本行與監(jiān)管部門(mén)聯(lián)系的樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋?zhuān)徊暮弦?guī)的專(zhuān)業(yè)角度，向管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見(jiàn)和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予本行員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在本行內(nèi)部的執(zhí)行情況；

（二）法律合規(guī)部如對(duì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢(xún)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門(mén)的要求；

（三）法律合規(guī)部應(yīng)代表本行積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過(guò)程，積極向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)和建議；

（四）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人應(yīng)參加本行與監(jiān)管部門(mén)之間溝通和交流等各項(xiàng)活動(dòng)，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管意圖。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第七章 報(bào)告內(nèi)容及頻度

第三十六條

報(bào)告目的

本行內(nèi)部合規(guī)報(bào)告的目的是反映本行常見(jiàn)的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)涉及業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)后續(xù)性檢查，發(fā)布后續(xù)檢查報(bào)告，以監(jiān)督有關(guān)部門(mén)持續(xù)長(zhǎng)效進(jìn)行合規(guī)性操作。

第三十七條 報(bào)告模式

總行法律合規(guī)部是牽頭管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能部門(mén)，法律合規(guī)部部長(zhǎng)向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、行長(zhǎng)、監(jiān)事報(bào)告，分行合規(guī)負(fù)責(zé)人同時(shí)向總行法律合規(guī)部與分行行長(zhǎng)報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)同級(jí)法律合規(guī)部。

第三十八條 報(bào)告內(nèi)容

（一）合規(guī)分析報(bào)告，以季度、半年、年度為周期定期向法律合規(guī)部部長(zhǎng)報(bào)告本機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況分析。法律合規(guī)部以季度、半年、年度為周期定期向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、總行行長(zhǎng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告，指對(duì)本行發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)或因違反法律或監(jiān)管要求而可能受到的處罰、遭受資產(chǎn)損失以及給本行聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p失等方面的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第三十九條 報(bào)告要素

報(bào)告要素至少應(yīng)包括：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、事項(xiàng)特征、性質(zhì)、時(shí)間、地點(diǎn)、可

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 能或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)、不良影響或損失程度、已經(jīng)采取的措施或后續(xù)措施、有關(guān)意見(jiàn)或者建議、報(bào)告人聯(lián)系方式等。

第四十條 重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告

對(duì)于重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層、監(jiān)事等。在特別緊急的情況下，可直接向董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事報(bào)告。報(bào)告可以采取正式報(bào)告和非正式報(bào)告兩種，如遇緊急情況暫時(shí)來(lái)不及正式報(bào)告的，可以先采取口頭、電話(huà)、電子郵件等形式報(bào)告，待采取后續(xù)措施之后，再用書(shū)面報(bào)告形式補(bǔ)報(bào)。

第四十一條 向銀監(jiān)會(huì)的報(bào)備

本行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。本行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。本行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。法律合規(guī)部部長(zhǎng)的任命及離任均應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第八章 培訓(xùn)計(jì)劃及實(shí)施

第四十二條 法律合規(guī)部負(fù)責(zé)本行內(nèi)培訓(xùn)工作中的合規(guī)性輔助工作。

第四十三條 新入行員工培訓(xùn)

新聘用的員工接受通用的入職培訓(xùn)，內(nèi)容包括介紹本行的合規(guī)文化，強(qiáng)調(diào)日常中合規(guī)的重要性，使員工對(duì)本行的合規(guī)文化有初步的認(rèn)識(shí)。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第四十四條 集體培訓(xùn)

定期組織集體合規(guī)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)。依照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的培訓(xùn)。

培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。

第四十五條 合規(guī)工作人員培訓(xùn)

定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)。

第四十六條 培訓(xùn)效果

定期整理各部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)反饋業(yè)務(wù)培訓(xùn)意見(jiàn)。健全培訓(xùn)資料保存機(jī)制，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取多種形式，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)。

第四十七條 培訓(xùn)與專(zhuān)項(xiàng)治理結(jié)合

培訓(xùn)與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，提高員工合法合規(guī)意識(shí)，鼓勵(lì)檢舉違紀(jì)違法事件，從而促進(jìn)本行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第四十八條 合規(guī)培訓(xùn)可通過(guò)內(nèi)、外培訓(xùn)兩種形式進(jìn)行，主要包括以下方式：

（一）（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)；

銀行業(yè)自律組織（銀行業(yè)協(xié)會(huì)）組織的培訓(xùn)；

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

（三）（四）

（五）（六）聘請(qǐng)其他金融業(yè)/銀行業(yè)專(zhuān)家、資深學(xué)者進(jìn)行的培訓(xùn)； 本行內(nèi)部部門(mén)培訓(xùn)； 網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)；

母行組織的培訓(xùn)等。

第四十九條 每次培訓(xùn)的出勤記錄及培訓(xùn)內(nèi)容等相關(guān)資料應(yīng)由經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、人事部門(mén)負(fù)責(zé)整理，歸檔后保存。

第九章 問(wèn)責(zé)及激勵(lì)機(jī)制

第五十條 內(nèi)部責(zé)任追究

根據(jù)情節(jié)輕重，法律合規(guī)部部長(zhǎng)報(bào)請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后可對(duì)內(nèi)部違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)處分、經(jīng)濟(jì)處罰。

涉及違規(guī)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)整改并將整改報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。法律合規(guī)部如履職不力、不當(dāng)，也應(yīng)被問(wèn)責(zé)。

第五十一條 激勵(lì)約束

通過(guò)激勵(lì)約束機(jī)制，設(shè)定鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題卻隱瞞不報(bào)的，經(jīng)查實(shí)后，應(yīng)給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。

第五十二條 檢舉合規(guī)問(wèn)題路線(xiàn)

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部 員工可以通過(guò)公開(kāi)的舉報(bào)電話(huà)或郵箱主動(dòng)報(bào)告可疑的合規(guī)問(wèn)題。檢舉人可以公開(kāi)姓名也可以采取匿名方式，檢舉人的個(gè)人信息受到保護(hù)。舉報(bào)信息僅限風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員有權(quán)查閱。

第十章 附則

第五十三條 修訂、更新和解釋本政策的方案由總行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)起草，由高級(jí)管理層批準(zhǔn)，經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后生效。

第五十四條 本政策自頒布之日起生效實(shí)施。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 法律合規(guī)部

第二篇：1企業(yè)銀行(中國(guó))有限公司合規(guī)政策

企業(yè)銀行(中國(guó))有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條制定目的和依據(jù)

為了建立企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）合規(guī)管理機(jī)制，確保本行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定，避免發(fā)生違規(guī)事件（本辦法所稱(chēng)“違規(guī)事件”是指本行違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的違規(guī)事件），維護(hù)本行良好聲譽(yù)，借鑒巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行法律合規(guī)部》文件，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司章程》和本行各項(xiàng)規(guī)章制度并結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本政策。第二條定義

合規(guī)是指，使本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，本行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是指，本行有效識(shí)別法律、規(guī)則和準(zhǔn)則中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取措施將合規(guī)要求有機(jī)融入本行內(nèi)部規(guī)章制度，及時(shí)妥善處理違規(guī)事件，不斷完善內(nèi)部規(guī)章制度，彌補(bǔ)合規(guī)漏洞的持續(xù)性的循環(huán)過(guò)程。

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。1 企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司法律合規(guī)部

第三篇：企業(yè)銀行(中國(guó))有限公司合規(guī)自查項(xiàng)目指引

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司

合規(guī)自查項(xiàng)目指引

第一章 總則

第一條 為建立和健全企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）的合規(guī)管理制度，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司章程》和本行各項(xiàng)規(guī)章制度并結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本指引。本指引適用于本行總行各部門(mén)及其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立的各分支機(jī)構(gòu)。

第二條 行調(diào)整。

第三條

（一）（二）

（三）（四）

第四條

（一）本行自查項(xiàng)目指引貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，包括： 自查涉及各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門(mén)和崗位，由進(jìn)行合規(guī)自查的目標(biāo)是：

確保本行的合規(guī)政策和合規(guī)管理制度得以全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。確保國(guó)家法律規(guī)定和本行各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行。

確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，保證銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效控制。確保本行經(jīng)營(yíng)管理符合監(jiān)管部門(mén)的審慎監(jiān)管要求。本指引列明日常業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的合規(guī)要點(diǎn)，自查時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)全體人員參加，任何操作均有據(jù)可查。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

（二）自查以防范風(fēng)險(xiǎn)和審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)管理中，特別是設(shè)立新機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)時(shí)，要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在首位。

（三）負(fù)責(zé)自查的合規(guī)部門(mén)具有獨(dú)立性，任何人不得干擾合規(guī)自查工作的進(jìn)行，確保存在的問(wèn)題得以及時(shí)反饋和糾正。

第二章 銀行日常管理

第五條

第六條

第七條 本行應(yīng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)各分支機(jī)構(gòu)依據(jù)本行要求計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。銀行資本充足率不得低于8％。

信息披露的規(guī)定。在會(huì)計(jì)結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)，審計(jì)報(bào)告和管理建議書(shū)應(yīng)報(bào)送總行所在地銀監(jiān)局。

第八條 審計(jì)1個(gè)月前，聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其參加審計(jì)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師的基本資料應(yīng)報(bào)送所在地銀監(jiān)局。

第九條 的年報(bào)。

第十條 董事及高級(jí)管理人員具備任職資格條件且得到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)總行在會(huì)計(jì)結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局報(bào)送銀行及其股東

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部 的核準(zhǔn)或備案。

第十一條 各分支機(jī)構(gòu)在每年3月末前將內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的修訂內(nèi)容報(bào)送所在地銀監(jiān)局。

第十二條 總行各部門(mén)及各分支機(jī)構(gòu)按照要求的時(shí)間將中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告上報(bào)總行相關(guān)部門(mén)。

第三章 授信業(yè)務(wù)

第十三條 授信業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第十四條 授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和外部監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，遵循本行的授信政策。

第十五條 明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的授信審批權(quán)限，實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)。嚴(yán)格依照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務(wù)。

第十六條 嚴(yán)格按照信貸原則審查對(duì)關(guān)系人的授信，確保對(duì)關(guān)系人的授信條件不

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部 得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)授信的條件。

第十七條 操作依據(jù)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。

第十八條 對(duì)不良貸款按照要求分類(lèi)、登記、考核、催收。

第五章

資金業(yè)務(wù)

第十九條 資金業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。

第二十條 資金業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行進(jìn)行運(yùn)作和管理，總行各部門(mén)及各分支機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行資金業(yè)務(wù)的操作。

第二十一條 資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離。

第二十二條 資金交易員在職責(zé)權(quán)限、授信額度、各項(xiàng)交易限額以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易，嚴(yán)守交易信息秘密。

第二十三條 資金的調(diào)出、調(diào)入應(yīng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

第二十四條 各分行外債的管理。

第六章

存款業(yè)務(wù)

第二十五條 存款業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是：嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部挪用、貪污及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法行為，對(duì)重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控。

第二十六條 根據(jù)賬戶(hù)管理制度，明確存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)條件，賬戶(hù)存入、支取和結(jié)算的操作程序。

第二十七條 審核存款人身份和賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。

第二十八條 管理預(yù)留簽章，對(duì)存款支付憑證的保管。

第二十九條 前臺(tái)人員的名章、操作密碼的妥善保管。

第三十條 嚴(yán)格執(zhí)行章證押分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證。

第三十一條 對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證和有價(jià)單證嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部 續(xù)。

第三十二條 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的職員具有本外幣反假的業(yè)務(wù)能力及資格證書(shū)。

第三十三條 對(duì)休眠賬戶(hù)、存折丟失賬戶(hù)的處理依照規(guī)定執(zhí)行。

第七章 中間業(yè)務(wù)

第三十四條 中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是：開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)取得主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)持票人提交的票據(jù)或結(jié)算憑證進(jìn)行審查，確認(rèn)委托人收、付款指令的正確性和有效性，按指定的方式、時(shí)間和賬戶(hù)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

第三十六條 在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)外辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，保函業(yè)務(wù)，信用證業(yè)務(wù)。

第八章 國(guó)際業(yè)務(wù)

第三十七條 國(guó)際業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是：執(zhí)行國(guó)家外匯管理的政策和法規(guī)，有效管理代理行、賬戶(hù)行，嚴(yán)格審核結(jié)售匯、國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等外匯業(yè)務(wù)的單證。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

第三十八條 收、付匯嚴(yán)格依照國(guó)家外匯管理局的要求操作，保稅監(jiān)管區(qū)域等特殊情況依據(jù)文件通知辦理。

第三十九條 外匯收支依據(jù)要求進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

第四十條 SWIFT依照電訊設(shè)備管理規(guī)定使用，實(shí)施用戶(hù)管理。

第九章 會(huì)計(jì)管理

第四十一條 會(huì)計(jì)管理的重點(diǎn)是：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。

第四十二條 本行會(huì)計(jì)規(guī)范和管理制度依照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度。

第四十三條 會(huì)計(jì)賬務(wù)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符。凡賬務(wù)核對(duì)不一致的，應(yīng)當(dāng)按照權(quán)限進(jìn)行糾正。

第四十四條 會(huì)計(jì)崗位遵循責(zé)任分離、相互制約的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

第四十五條 會(huì)計(jì)人員強(qiáng)制休假制度，重要會(huì)計(jì)崗位人員定期輪換。

第四十六條 重要物品依據(jù)操作規(guī)定管理。

第十章 計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)管理

第四十七條 計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)管理的重點(diǎn)是：劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

第四十八條 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員、管理人員、操作人員不得相互兼任。

第四十九條 計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，出入計(jì)算機(jī)機(jī)房有審批程序與出入記錄，有完備的計(jì)算機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，確保計(jì)算機(jī)終端的正常使用。

第五十條 用戶(hù)名與密碼的管理。員工之間禁止轉(zhuǎn)讓用戶(hù)名，密碼需定期及時(shí)更換。

第五十一條 數(shù)據(jù)備份的存放，保證業(yè)務(wù)具有可復(fù)核性和可追溯性。

第十一章 其他管理

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

第五十二條 對(duì)固定資產(chǎn)采購(gòu)、保管、使用、折舊等程序的管理。

第五十三條 文件及檔案保管制度，包括裝訂、歸檔、傳遞、保密等。

第五十四條 遵守我行關(guān)于反洗錢(qián)的規(guī)定，依照要求報(bào)送大額、可疑數(shù)據(jù)。

第五十五條 遵守銀行安全保衛(wèi)制度，定期予以修改和演練。

第五十六條 關(guān)于銀行職員道德規(guī)范的培訓(xùn)管理，嚴(yán)格禁止商業(yè)賄賂的發(fā)生。

第十二章 持續(xù)改進(jìn)

第五十七條 本行各職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引提出的要求（但不限于此），對(duì)全部業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和支持保障活動(dòng)的規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)審，通過(guò)培訓(xùn)、督導(dǎo)、檢查、糾正等方式貫徹執(zhí)行。

第五十八條 在涉及內(nèi)外環(huán)境變化、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整等情況下，應(yīng)對(duì)相應(yīng)的變化進(jìn)行評(píng)審，并予以持續(xù)改進(jìn)。

第十三章 附則

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部 第五十九條 本指引由總行法律合規(guī)部門(mén)制定、更新及修改。

第六十條 本指引自公布之日起施行。

企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 合規(guī)部

第四篇：銀行股份有限公司合規(guī)政策

＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條為建立＃＃銀行股份有限公司（以下稱(chēng)“＃＃銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)規(guī)定，制定《＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合規(guī)政策》）。

第二條合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守等相一致。合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

第三條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，采取有效的控制措施，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供保障。

第五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是＃＃銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管、檢查和評(píng)價(jià)。

第六條本政策所稱(chēng)銀行高層是指＃＃銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

第二章合規(guī)理念和合規(guī)文化

第七條推行并倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的行為準(zhǔn)則，合法合規(guī)是＃＃銀行開(kāi)展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的底線(xiàn)，任何時(shí)候、任何場(chǎng)合、任何干部員工都不能逾越這個(gè)底線(xiàn)。

第八條合規(guī)理念

---合規(guī)經(jīng)營(yíng)是第一要?jiǎng)?wù)：合規(guī)是各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)規(guī)則以及銀行內(nèi)部行為準(zhǔn)則，在各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中堅(jiān)持合規(guī)。

----控制風(fēng)險(xiǎn)是最高原則：依法合規(guī)開(kāi)展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益，控制風(fēng)險(xiǎn)是＃＃銀行的最高原則。

----認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任：作為一家境內(nèi)外上市銀行，認(rèn)真履行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)責(zé)任。

第九條合規(guī)文化內(nèi)涵

----合規(guī)從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念，充分承擔(dān)并履行合規(guī)責(zé)任，創(chuàng)造鼓勵(lì)合規(guī)的氛圍，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

----主動(dòng)合規(guī)：全體員工應(yīng)主動(dòng)遵循合規(guī)原則，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，主動(dòng)對(duì)責(zé)任人采取必要的懲戒措施。

----合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的責(zé)任，更是全體員工的責(zé)任，各級(jí)各崗位員工只有共同遵循和貫徹落實(shí)有關(guān)法律、和準(zhǔn)則，人人恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才能有效，合規(guī)人人有責(zé)。

----合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理雖然不能直接創(chuàng)造銀行利潤(rùn)，但能夠通過(guò)系列合規(guī)管理活動(dòng)控制成本、降低損失，提高資本回報(bào)。提倡合規(guī)3創(chuàng)造價(jià)值理念，警示違規(guī)增加風(fēng)險(xiǎn)和損失。

第三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架及職責(zé)

第十條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架總行高級(jí)管理層、總行合規(guī)部門(mén)、各條線(xiàn)部門(mén)專(zhuān)職或兼職合規(guī)員構(gòu)成總行合規(guī)管理組織體系；各分行高級(jí)管理層、合規(guī)部門(mén)、各條線(xiàn)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)員構(gòu)成分行合規(guī)組織體系。

第十一條董事會(huì)合規(guī)職責(zé)

一、審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。

二、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

三、授權(quán)高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)督。第十二條高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)

一、組織制定和修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

二、貫徹合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，并追究違規(guī)責(zé)任。

三、明確履行合規(guī)職能的部門(mén)（以下統(tǒng)稱(chēng)合規(guī)部門(mén)）和組織結(jié)構(gòu)，并確保合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性、合規(guī)人員的充分性和適當(dāng)性。

四、識(shí)別和評(píng)估主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)及其他部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)。

五、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

六、及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件。

各分行管理層應(yīng)履行本條第二、三、四項(xiàng)職責(zé)，同時(shí)就分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)4管理及重大違規(guī)事件向總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告。

第十三條總行合規(guī)部門(mén)職責(zé)協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：

1、制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展有效的合規(guī)工作；

2、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

3、組織制定合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；

4、開(kāi)展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)性審核和測(cè)試，確保符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求；

5、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；

6、開(kāi)展合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查；

7、開(kāi)展員工合規(guī)培訓(xùn)，并為員工提供合規(guī)咨詢(xún)服務(wù)；

8、保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況；

9、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理應(yīng)履行的其它職責(zé)。

第十四條合規(guī)責(zé)任董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終責(zé)任?？傂懈鞑块T(mén)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)負(fù)責(zé)人對(duì)該部門(mén)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各分行負(fù)責(zé)人對(duì)該分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各級(jí)合規(guī)部門(mén)作為協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能部門(mén)，應(yīng)履行管理責(zé)任。

專(zhuān)職或兼職合規(guī)人員應(yīng)履行合規(guī)崗位管理責(zé)任。第五章合規(guī)部門(mén)地位及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)

第十五條合規(guī)部門(mén)是支持和協(xié)助高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門(mén)。

一、合規(guī)部門(mén)為履行其職責(zé)有權(quán)獲取必要的信息，相關(guān)部門(mén)和員工提供信息方面有合作義務(wù)。

二、合規(guī)部門(mén)有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)事件，有權(quán)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)進(jìn)行報(bào)告。

三、各級(jí)人員對(duì)合規(guī)部門(mén)開(kāi)展調(diào)查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對(duì)合規(guī)部門(mén)及人員履職行為給予公正客觀的評(píng)價(jià)。不得對(duì)合規(guī)部門(mén)及人員履行職責(zé)采取報(bào)復(fù)或冷遇的行為。

第十六條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)主要包括：總行高級(jí)管理層向董事會(huì)報(bào)告；總行合規(guī)部門(mén)向高級(jí)管理層報(bào)告，總行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)向總行高級(jí)管理層和總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告；各分行及其合規(guī)部門(mén)向總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告，各分支機(jī)構(gòu)（合規(guī)部門(mén)）向分行合規(guī)部門(mén)報(bào)告。

第十七條合規(guī)報(bào)告路線(xiàn)不受任何部門(mén)和員工的干預(yù)。高級(jí)管理層有權(quán)直接向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；總行合規(guī)部門(mén)有權(quán)直接向高級(jí)管理層或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；分行合規(guī)部門(mén)有權(quán)直接向總行合規(guī)部門(mén)及分行管理層報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；其他部門(mén)、兼職合規(guī)員有權(quán)直接向合規(guī)部門(mén)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式和報(bào)告格式，以及被報(bào)告人直接受理或向上級(jí)轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)告的要求等。

第十九條為及時(shí)有效地處置、化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)部門(mén)應(yīng)建立事項(xiàng)報(bào)告機(jī)制和違規(guī)舉報(bào)工作機(jī)制，落實(shí)專(zhuān)門(mén)聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對(duì)重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告高級(jí)管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長(zhǎng)報(bào)告。

第二十條合規(guī)部門(mén)對(duì)任何舉報(bào)違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，禁止將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)給被舉報(bào)人員。

第六章合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系

第二十一條合規(guī)與其他業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)的關(guān)系合規(guī)部門(mén)為各業(yè)務(wù)部門(mén)和員工提供合規(guī)咨詢(xún)和幫助，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門(mén)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)性檢查，必要時(shí)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)合檢查。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)向合規(guī)部門(mén)提供合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門(mén)進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門(mén)完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見(jiàn)落實(shí)整改并及時(shí)反饋。

第二十二條合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門(mén)側(cè)重管理各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要管理信用、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)部門(mén)通報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第二十三條合規(guī)與審計(jì)部門(mén)的關(guān)系合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)保持各自履行職責(zé)的獨(dú)立性。合規(guī)部門(mén)應(yīng)接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業(yè)務(wù)審計(jì)，接受審計(jì)結(jié)果反饋并及時(shí)整改。

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)將審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問(wèn)題和意見(jiàn)反饋合規(guī)部門(mén)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息依據(jù)。

第二十四條合規(guī)部門(mén)與法律、監(jiān)察部門(mén)的關(guān)系

一、合規(guī)部門(mén)應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)提供給法律部門(mén)，為法律風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息和案例線(xiàn)索。法律部門(mén)在檢查、訴訟中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問(wèn)題，也應(yīng)向合規(guī)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二、合規(guī)部門(mén)應(yīng)將違規(guī)事務(wù)調(diào)查結(jié)果提交紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)，由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)對(duì)相關(guān)責(zé)任人根據(jù)規(guī)定進(jìn)行處理。紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息也應(yīng)及時(shí)提供給合規(guī)部門(mén)。在合規(guī)部門(mén)與法律部門(mén)或監(jiān)察部門(mén)合署辦公的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置職責(zé)獨(dú)立的合規(guī)崗位和人員，保證合規(guī)工作獨(dú)立開(kāi)展。

第二十五條合規(guī)部門(mén)與外部監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系溝通合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)保持日常的工作聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

一、合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等進(jìn)行信息反饋，并為員工執(zhí)行提供咨詢(xún)或指導(dǎo)。

二、合規(guī)部門(mén)應(yīng)按職責(zé)分工參與會(huì)簽審核需向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，如有不同意見(jiàn)，應(yīng)及時(shí)與主辦部門(mén)協(xié)商一致，必要時(shí)將有關(guān)情況向高級(jí)管理層報(bào)告。

三、合規(guī)部門(mén)應(yīng)積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過(guò)程，向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)和建議，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供良好的合規(guī)環(huán)境。

四、合規(guī)部門(mén)應(yīng)積極參加與監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，以準(zhǔn)確理解把握監(jiān)管意圖和要求。

第六章合規(guī)資源配置

第二十六條高級(jí)管理層為合規(guī)部門(mén)完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃給予必要的人力、財(cái)力及技術(shù)支持與保障。

第二十七條合規(guī)部門(mén)人員設(shè)置應(yīng)不低于2-3人，并逐步實(shí)現(xiàn)按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。銀行通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。

第二十八條合規(guī)部門(mén)在開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)等工作時(shí)，應(yīng)有效利用現(xiàn)有IT系統(tǒng)，必要時(shí)可開(kāi)發(fā)使用新系統(tǒng)。

第七章合規(guī)問(wèn)責(zé)與合規(guī)考核

第二十九條＃＃銀行倡導(dǎo)和鼓勵(lì)員工參與行內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。

一、對(duì)于合規(guī)問(wèn)題隱瞞不報(bào)的，一旦被發(fā)現(xiàn)或查實(shí)，將按照有關(guān)辦法或要求給予嚴(yán)厲處罰，追究責(zé)任；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，將視情況給予減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工據(jù)實(shí)舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題、減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

二、對(duì)違規(guī)責(zé)任人的認(rèn)定、處理以及所采取的糾正措施，應(yīng)符合并體現(xiàn)＃＃銀行合規(guī)價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。

第三十條＃＃銀行逐步建立有效的合規(guī)考核評(píng)價(jià)制度，充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和約束違規(guī)的經(jīng)營(yíng)原則。合規(guī)部門(mén)的績(jī)效由高級(jí)管理層直接考核；分行合規(guī)部門(mén)的績(jī)效由分行管理層和總行合規(guī)部門(mén)共同考核。

第八章附則

本政策由總行合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修改，自公布之日起生效。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話(huà)說(shuō)，“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋?zhuān)巧鐣?huì)發(fā)展、人類(lèi)進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒(méi)有合規(guī)，再多的0也沒(méi)有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩??？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過(guò)來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢(qián)點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來(lái)，沒(méi)事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦?，這樣的情況時(shí)有發(fā)生。“較真”，聽(tīng)起來(lái)頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見(jiàn)的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫(xiě)磁條、密碼重置四類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶(hù)可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問(wèn)題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶(hù)如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來(lái)的。從分行、支行各部門(mén)發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠(chéng)和愛(ài)心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶(hù)的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專(zhuān)業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說(shuō)出口容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問(wèn)題的；還有的說(shuō)，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f(shuō)，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒(méi)有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶(hù)的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒(méi)有用過(guò)了期的身份證給客戶(hù)掛失存折自己卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒(méi)有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒(méi)有以經(jīng)常為同一客戶(hù)辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢(xún)其資料呢？你有沒(méi)有為了給客戶(hù)提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專(zhuān)業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過(guò)接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹(shù)立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營(yíng)造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開(kāi)展了“從我做起，合規(guī)操作”專(zhuān)題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線(xiàn)柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書(shū)版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)