第一篇：構(gòu)建“五色”管理體系 培育合規(guī)內(nèi)控文化

構(gòu)建“五色”管理體系 培育合規(guī)內(nèi)控文化

近幾年來，面對金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風(fēng)險(xiǎn)管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，日益受到中國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。如何構(gòu)建全面內(nèi)控管理體系，培育合規(guī)內(nèi)控文化，成為檢驗(yàn)各級(jí)金融管理者風(fēng)險(xiǎn)掌控能力和綜合管理能力的重要指標(biāo)。我行從總行到分行制定了各類管理制度，但筆者認(rèn)為，制度只是內(nèi)控管理的“硬件”，是“標(biāo)”，而執(zhí)行制度的人，才是影響內(nèi)控管理結(jié)果的“本”，要實(shí)現(xiàn)零違規(guī)零案件，必須要治標(biāo)又治本，通過科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)哪K式內(nèi)控管理體系，由表及里，由上至下，形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。因此，作為基層管理者，除了要嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行的管理要求外，還應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行實(shí)際，構(gòu)建綠色和諧內(nèi)控環(huán)境、紅色警示教育制度、藍(lán)色培訓(xùn)制度、黃色預(yù)警控制制度、黑色約束懲處制度等“五色”模塊式內(nèi)控管理體系，使全行各專業(yè)、各部門、各層級(jí)全方位構(gòu)建防火線，培育濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

一、以人為本，構(gòu)建“綠色”和諧內(nèi)控環(huán)境是內(nèi)控文化的最優(yōu)策略。美國斯坦福大學(xué)心理學(xué)家詹巴斗曾做過這樣一項(xiàng)試驗(yàn)：他找來兩輛一模一樣的汽車，一輛停在比較雜亂的街區(qū)，一輛停在中產(chǎn)階級(jí)社區(qū)。他把停在雜亂街區(qū)的那一輛的車牌摘掉，頂棚打開，結(jié)果一天之內(nèi)就被人偷走了。而擺在中產(chǎn)階級(jí)社區(qū)的那一輛過了一個(gè)星期也安然無恙。后來，詹巴斗用錘子把這輛車的玻璃敲了個(gè)大洞，結(jié)果，僅僅過了幾個(gè)小時(shí)，它就不見了。后來，政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱琳依托這項(xiàng)試驗(yàn)，提出了一個(gè)“破窗理論”。這一理論認(rèn)為：如果有人打壞了一個(gè)建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又未得到及時(shí)維修，別人就可能受到暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破窗戶就給人造成一種無序的感覺。那么在這種公眾麻木不仁的氛圍中，犯罪就會(huì)滋生、蔓延?！捌拼袄碚摗痹谏鐣?huì)管理和企業(yè)管理中都有著重要的借鑒意義，它給我們的啟示是：必須及時(shí)修好“第一個(gè)被打碎的窗戶玻璃”，構(gòu)建一個(gè)沒有破窗的環(huán)境，形成一種合規(guī)才合理的暗示。

因此，內(nèi)控管理工作要把教育為先、感化為先作為根本，營造充滿人文關(guān)懷和溫情家園氛圍的企業(yè)文化，讓違規(guī)意識(shí)和違規(guī)行為像厭氧菌一樣，在一個(gè)生機(jī)勃勃健康向上的綠色環(huán)境中無法生存?；鶎庸芾碚咭獔?jiān)持以人為本的理念，春風(fēng)化雨地做好員工的思想工作。關(guān)心員工疾苦，多和員工交流，引導(dǎo)員工把合規(guī)操作當(dāng)作珍惜自己職業(yè)生涯和團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)的自覺行動(dòng)，而不是盛氣凌人地要求員工遵守這個(gè)制度執(zhí)行那個(gè)規(guī)定。員工生病住院，要看望到家；員工新婚喜事要祝賀到家；員工家庭不和要調(diào)解到家；員工有思想問題要談心到家；員工有困難要關(guān)心到家，要通過這些人文關(guān)懷增強(qiáng)全行員工的歸屬感和集體榮譽(yù)感；增強(qiáng)員工隊(duì)伍凝聚力、戰(zhàn)斗力。員工有了感恩的心理，有了進(jìn)步的心態(tài)，有了工作熱情，內(nèi)控管理工作才能長治久安。

二、未雨綢繆，開展“紅色”警示教育制度是培育內(nèi)控理念的必要手段。案件的發(fā)生，起源于員工思想的變異，因此經(jīng)常性地矯正員工思想，使其家庭觀念、社會(huì)觀念、事業(yè)觀念、價(jià)值觀念朝健康的方向發(fā)展是防微杜漸的重要手段。在實(shí)踐中，要注重抓法制、道德和警示教育，注重培養(yǎng)員工“忠誠”理念。

一是用典型事例教育。開展紅色文化教育，組織員工參觀反腐倡廉歷史教育基地，重溫歷史，弘揚(yáng)傳統(tǒng)，感化員工。一把手帶頭講黨課，開展廉政建設(shè)，以反面典型警示員工，發(fā)揮廉政讀物、警示教育電教片的警示作用，并通過參觀特殊場所、觀看警示片，開展警示教育，達(dá)到警鐘長鳴的目的。

二是加強(qiáng)日常教育，按照上級(jí)行有關(guān)要求結(jié)合實(shí)際適時(shí)開展合規(guī)教育，使之 成為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作，組織管理人員集中學(xué)習(xí)反腐倡廉理論和上級(jí)行各項(xiàng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，確保領(lǐng)導(dǎo)班子和管理人員清廉、務(wù)實(shí)、敬業(yè)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營；組織員工學(xué)習(xí)《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》等內(nèi)容，進(jìn)一步提高全行員工遵章守紀(jì)的自覺性和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

三是開展集中教育，發(fā)揮員工和黨員先鋒作用，重點(diǎn)采取觀看電教片、剖析身邊案例等形式，讓教育觸及員工的靈魂。在教育內(nèi)容上，可以重點(diǎn)開展經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢教育、黨風(fēng)黨紀(jì)和從業(yè)道德教育、內(nèi)控合規(guī)文化宣傳建設(shè)，使員工守住“底線”，嚴(yán)觸“高壓線”，牢固地樹立制度觀念，防微杜漸，提高員工戒律意識(shí)。

三、提升素質(zhì)，形成“藍(lán)色”培訓(xùn)制度是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。教育培訓(xùn)是提高員工防范風(fēng)險(xiǎn)能力的重要措施。有些違規(guī)現(xiàn)象不是因?yàn)閱T工主觀意愿，而是由于不懂合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、不懂業(yè)務(wù)處理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)而造成的，因此，各級(jí)管理者要把培訓(xùn)作為內(nèi)控管理的重要手段，加強(qiáng)制度培訓(xùn)，抓好各項(xiàng)制度、操作流程和金融政策法規(guī)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，促進(jìn)員工養(yǎng)成嚴(yán)守制度、規(guī)范操作習(xí)慣，確保各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。

在內(nèi)控培訓(xùn)中，要做到“三個(gè)堅(jiān)持”：

一是堅(jiān)持教育培訓(xùn)的全覆蓋。對管理崗位、專業(yè)技術(shù)隊(duì)伍、操作崗位員工分別突出重點(diǎn)，加強(qiáng)職業(yè)操守、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育，提高教育培訓(xùn)的針對性和有效性。對基層機(jī)構(gòu)和員工，要發(fā)揮《業(yè)務(wù)操作指南》對規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為和提高業(yè)務(wù)處理效率的作用，在深入推廣應(yīng)用《業(yè)務(wù)操作指南》的基礎(chǔ)上，全面加強(qiáng)制度管理和建設(shè)，努力解決制度管理中內(nèi)外不一致（行內(nèi)制度與外部法規(guī)）、上下不一致（分行制度與總行要求）、前后不一致（新制度與老制度）、左右不一致（不同專業(yè)間的制度）等問題，提高制度的科學(xué)性、嚴(yán)密性和執(zhí)行力。認(rèn)真組織實(shí)施常規(guī)業(yè)務(wù)技術(shù)測評和專業(yè)經(jīng)理業(yè)務(wù)技能測評，不斷提高員工業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。把員工技能考核作為星級(jí)柜員評定的一項(xiàng)重要內(nèi)容，與薪酬等級(jí)掛鉤，使其成為推動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提升和基層員工立足崗位實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的有效平臺(tái)。

二是堅(jiān)持教育培訓(xùn)形式的多樣化。運(yùn)用現(xiàn)場演練、開展內(nèi)控知識(shí)測試、典型案例大家談等喜聞樂見的形式，加深員工對業(yè)務(wù)辦理和日常工作中存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，提高員工的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自我防范意識(shí)，創(chuàng)新學(xué)習(xí)方法，對照《網(wǎng)點(diǎn)柜員工作案例》學(xué)習(xí)，結(jié)合日常柜面業(yè)務(wù)案例，進(jìn)行點(diǎn)評、分析、借鑒、運(yùn)用，強(qiáng)化員工制度意識(shí)、流程意識(shí)、學(xué)習(xí)意識(shí)、盡職意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，從而堅(jiān)決做到“底線”不能過、“紅線”不能踩、“高壓線”不能碰。

三是堅(jiān)持教育培訓(xùn)的經(jīng)?；ｃy行業(yè)務(wù)日新月異，新產(chǎn)品層出不窮，要充分利用晨會(huì)、周會(huì)、月度員工大會(huì)和班后會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)。針對少數(shù)機(jī)構(gòu)和員工思想上麻痹松懈情緒，存在僥幸心理的思想，我們要不斷加強(qiáng)教育和培訓(xùn)，建立完善的培訓(xùn)制度，在各級(jí)管理者和員工中形成“不想為”的自律意識(shí)、“不能為”的防范意識(shí)、“不敢為”的自我保護(hù)意識(shí)。管理部門要將不同崗位業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)羅列出來，不留死角，并且對照相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，查找分析這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在日常業(yè)務(wù)操作中是否得到有效控制，沒有得到有效控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)上報(bào)給業(yè)務(wù)主管備案，由業(yè)務(wù)主管提出整改意見交當(dāng)事柜員執(zhí)行。要通過多層面的培訓(xùn)，認(rèn)真進(jìn)行員我行為調(diào)查評價(jià)等，使員工的腦海中只有一套操作流程即合規(guī)的流程，只有一個(gè)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)即規(guī)章制度，及時(shí)分析、梳理，補(bǔ)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度，固化規(guī)范操作習(xí)慣。形成 “學(xué)習(xí)—分析—補(bǔ)習(xí)—固化”的良好內(nèi)控制度執(zhí)行氛圍，提高員工內(nèi)控運(yùn)營素質(zhì)。

四、高效執(zhí)行，建立“黃色”預(yù)警機(jī)制是掌控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。有著300多年歷史的巴林銀行就是因?yàn)榻灰讍T違規(guī)操作日經(jīng)股指，導(dǎo)致其一夜之間破產(chǎn)清算；而近年來，國內(nèi)發(fā)生的涉及銀行業(yè)的案件，十有八九都與違規(guī)經(jīng)營、違章操作有關(guān)?？v觀總行近幾年制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和案件防范機(jī)制，內(nèi)容不可謂不全面、機(jī)制不可謂不嚴(yán)謹(jǐn)、流程不可謂不先進(jìn)，但是仍然有一些人對制度熟視無睹，根本原因就是沒有建立高效執(zhí)行的操作體系和監(jiān)督體系。因此，各級(jí)管理部門應(yīng)當(dāng)建立預(yù)警機(jī)制，定期對內(nèi)部管理、執(zhí)行規(guī)章制度存在問題和薄弱環(huán)節(jié)、員我行為動(dòng)態(tài)進(jìn)行分析，及時(shí)針對存在問題和薄弱環(huán)節(jié)提交預(yù)警報(bào)告，并立即提示相關(guān)部門和人員進(jìn)行整改，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力。

首先，要狠抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提升重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)防能力。一是圍繞對公帳戶、電子銀行、反洗錢、重證、現(xiàn)金等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，除重點(diǎn)學(xué)習(xí)外，由網(wǎng)點(diǎn)主任、業(yè)務(wù)主管進(jìn)行雙線專項(xiàng)檢查，逐項(xiàng)開展排查活動(dòng)。一旦發(fā)現(xiàn)問題，要求及時(shí)整改。二是在信貸業(yè)務(wù)管理方面，突出質(zhì)量管理，嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要定期組織開展貸款分類偏離度檢查和房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)檢查。貸款分類偏離度檢查要重點(diǎn)檢查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度、職責(zé)、人員配備、流程情況和IT系統(tǒng)、分類的準(zhǔn)確性、內(nèi)外部審計(jì)等情況，通過檢查，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，督促準(zhǔn)確分類，提足撥備。房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)檢查要重點(diǎn)檢查房地產(chǎn)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等制度是否健全、有效；檢查項(xiàng)目資本金是否到位，土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證等“四證”是否齊全，貸款是否用于繳納土地出讓金等。三是要組織開展反洗錢工作專項(xiàng)檢查。重點(diǎn)檢查反洗錢專業(yè)人員配備、履職情況、客戶身份識(shí)別和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類情況、大額交易和可疑交易報(bào)告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況等，建立反洗錢工作長效機(jī)制，加強(qiáng)對反洗錢法律法規(guī)的宣傳與培訓(xùn)，熟悉掌握反洗錢工作的操作流程，建立反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類的常規(guī)管理機(jī)制，制定詳細(xì)的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化反洗錢監(jiān)控規(guī)則，完善人工識(shí)別程序，加強(qiáng)對公和個(gè)人客戶的身份識(shí)別與信息維護(hù)工作，確保客戶信息采集的完整、真實(shí)。

其次，要延伸檢查范圍，覆蓋各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是突破傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)流程的檢查范圍，向新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，促進(jìn)新興業(yè)務(wù)發(fā)展，開展銀行卡、電子銀行、外匯貸款等新業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查；二是突破長期徘徊在表內(nèi)業(yè)務(wù)檢查的狀態(tài)，向表外業(yè)務(wù)方面延伸，促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，開展銀行承兌匯票、信用證、保函等表外業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查；三是突破普通式檢查模式，進(jìn)一步向問診式檢查模式延伸，通過發(fā)現(xiàn)問題、提示風(fēng)險(xiǎn)、剖析成因，提出可行的建議，使信息有效共享；四是突破風(fēng)險(xiǎn)糾錯(cuò)為主的檢查模式，向風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營效益檢查相結(jié)合延伸，對主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成率及市場占比等情況進(jìn)行檢查，促進(jìn)全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第三，要抓好重點(diǎn)環(huán)節(jié)，防控操作風(fēng)險(xiǎn)。在抓好員工思想教育的前提下，要有效控制信貸、存款、銀行卡等重要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)來源于兩個(gè)方面：一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)、更新。目前我行各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)更新頻繁，幾乎每個(gè)禮拜都有項(xiàng)目升級(jí)作業(yè)。系統(tǒng)升級(jí)過程中操作模式、交易代碼、系統(tǒng)功能發(fā)生變化，業(yè)務(wù)人員操作適應(yīng)的過程中容易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。在升級(jí)過程中存在系統(tǒng)或流程不完善的情況，也容易形成資金損失風(fēng)險(xiǎn)。二是新業(yè)務(wù)上收集中。新業(yè)務(wù)集中由于交接不清等原因，最容易形成內(nèi)控管理的“真空”，如遠(yuǎn)程授權(quán)、重要空白憑證集中配送、票據(jù)業(yè)務(wù)印簽保管使用、已打未發(fā)信用卡發(fā)放管理、單位銀行賬戶審批管理等容易形成風(fēng)險(xiǎn)?！笆跈?quán)”環(huán)節(jié)是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。對授權(quán)崗位的確定、人員的配備、權(quán)限的設(shè)置等問題上，要改變原來固定的模式，實(shí)行具有一定靈活性的“以崗定權(quán)、以權(quán)定責(zé)、以責(zé)定崗”的循環(huán)控制方法，打消一些業(yè)務(wù)熟、資格老的員工“我行我素”的心態(tài)，做到循規(guī)蹈矩，遵章守紀(jì)。對各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的授權(quán)人，實(shí)行集中管理，統(tǒng)一委派。對授權(quán)性崗位實(shí)行公開選拔制度。實(shí)行定期交流。任滿輪崗，異地交流，職責(zé)變動(dòng)。實(shí)施不定期輪崗。對不稱職的授權(quán)人就地輪崗或免職，凡授權(quán)業(yè)務(wù)，明確規(guī)定授權(quán)人為第一責(zé)任人，有效抑制指令性違規(guī)。一經(jīng)證實(shí)，授權(quán)人給予雙倍處罰。獎(jiǎng)罰分明。同時(shí)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制，強(qiáng)化對高風(fēng)險(xiǎn)崗位員工道德風(fēng)險(xiǎn)的防控，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)無風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行。

五、令行禁止，建立“黑色”約束處罰制度是杜絕風(fēng)險(xiǎn)的有力舉措。一是健全內(nèi)控管理責(zé)任體系。完善各行處“一把手”負(fù)總責(zé)，分管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)主管責(zé)任，各職能部門分工負(fù)責(zé)，各崗位員工相互聯(lián)保各負(fù)其責(zé)的責(zé)任體系網(wǎng)絡(luò)。按照“橫向到邊、縱向到底”的原則，層層簽訂《內(nèi)控管理目標(biāo)責(zé)任書》，將內(nèi)控管理責(zé)任分解到每個(gè)部門、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、落實(shí)到具體人，為防范風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。各支行、各部門要將內(nèi)控管理工作與業(yè)務(wù)工作同研究、同布置、同檢查、同考核，并落實(shí)行長定期聽取副職內(nèi)控管理工作情況匯報(bào)制度。

二是完善內(nèi)控考核機(jī)制。堅(jiān)決執(zhí)行銀行業(yè)關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，認(rèn)真落實(shí)《員工抵制檢舉重大違規(guī)違紀(jì)行為和堵截案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法（試行）》，確保獎(jiǎng)懲機(jī)制的落實(shí)。加大處罰力度，實(shí)施處罰連帶制。對柜員核算質(zhì)量中錯(cuò)帳沖正和反交易、補(bǔ)打憑證等嚴(yán)格考核，按日登記、按月通報(bào)、按季考核。柜員發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)的，必須按規(guī)定進(jìn)行處罰，行長、分管行長和營業(yè)主任也必須連帶受罰，決不心慈手軟、姑息遷就。從嚴(yán)管理，強(qiáng)化執(zhí)行力和約束力，形成“操作依規(guī)程，管理依制度，處罰有依據(jù)，過程有監(jiān)督”的運(yùn)行管理機(jī)制，構(gòu)建一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的立體式的防護(hù)網(wǎng)。

三是認(rèn)真開展積分管理。要明確考核力度和范圍，扎實(shí)開展重點(diǎn)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件的核查，強(qiáng)化柜員操作風(fēng)險(xiǎn)行為考核，認(rèn)真開展積分管理。做好“違規(guī)積分管理規(guī)定、操作風(fēng)險(xiǎn)損失專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)、合規(guī)檢查監(jiān)督管理、各類準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件核查監(jiān)督、全面風(fēng)險(xiǎn)考核和反洗錢監(jiān)測”六大風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控監(jiān)測系統(tǒng)的落實(shí)工作。加強(qiáng)違章預(yù)警管理，及時(shí)記錄和分析員工違規(guī)違章情況，將員工違規(guī)違章的考核結(jié)果納入員工績效考核，促使員工自覺遵章守紀(jì)。

四是定期對員工思想和行為進(jìn)行分析排查，對機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、重要崗位及敏感環(huán)節(jié)人員的行為進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)注他們的生活圈、社交圈，掌握員工八小時(shí)以外的異常行為表現(xiàn)，高度關(guān)注授信、理財(cái)、業(yè)務(wù)經(jīng)理、授權(quán)復(fù)核等人員的行為，杜絕私自代客操作等違規(guī)行為，及時(shí)采取措施進(jìn)行誡免談話、離崗稽核等措施，防范案件發(fā)生。

業(yè)務(wù)發(fā)展，內(nèi)控先行。內(nèi)控管理是一個(gè)深?yuàn)W復(fù)雜的大課題，“五色”模塊式內(nèi)控管理體系僅僅是筆者在管理實(shí)踐中的一些總結(jié)和體會(huì)，是對內(nèi)控全過程的粗淺思考。真正要實(shí)現(xiàn)科學(xué)全面的內(nèi)控管理，需要各級(jí)管理者切實(shí)履行“一崗雙責(zé)”，在實(shí)踐中不斷摸索與總結(jié)，創(chuàng)新方法，加強(qiáng)統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，堅(jiān)持兩手抓，兩手硬，兩不誤的工作要求，處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，將風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，科學(xué)把握發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，加大內(nèi)控合規(guī)文化的普及宣傳，營造“指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度”的氛圍，使合規(guī)經(jīng)營成為一種全員自覺和必然的行為準(zhǔn)則，不斷提升發(fā)展競爭能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)安全健康發(fā)展。

第二篇：內(nèi)控合規(guī)文化

淺談內(nèi)控合規(guī)文化

自開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動(dòng)以來，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)篇目，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有中國銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了我行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)我行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。在全員中開展合規(guī)文化建設(shè)大討論，就是要通過學(xué)習(xí)、討論，使大家認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化建設(shè)的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有業(yè)務(wù)人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員、營銷能手；通過系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來時(shí)沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥

善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過。同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾?，加?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。銀行合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。

第三篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化

如何構(gòu)建合規(guī)文化

銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。

首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。近年來，人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。郵政儲(chǔ)蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展。其次，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，郵政儲(chǔ)蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個(gè)人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全轄營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。

再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。

如何培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營 ？

第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。

要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。

一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。

長期以來，內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

第四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。

通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)。

第五、加強(qiáng)對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。

從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵(lì)約束機(jī)制。

以往，由于對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵(lì)約束機(jī)制相對比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的定期評估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

相信通過全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學(xué)和持久，并極大推動(dòng)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第四篇：內(nèi)控合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得

合規(guī)教育學(xué)習(xí)心得

在前段時(shí)間對內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，壽險(xiǎn)事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控經(jīng)營相伴，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為壽險(xiǎn)的經(jīng)營理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障，也是風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。以下是我對本次學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面我們要不斷的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí)藥準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從公司來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低公司風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

工作中，應(yīng)該做到“三要”。

一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。

二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第五篇：內(nèi)控合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得

合規(guī)教育學(xué)習(xí)心得

在前段時(shí)間對內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，壽險(xiǎn)事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控經(jīng)營相伴，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為壽險(xiǎn)的經(jīng)營理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障，也是風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。以下是我對本次學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面我們要不斷的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí)藥準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從公司來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低公司風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

工作中，應(yīng)該做到“三要”。

一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。

二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。

三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

敬愛的黨組織：

~~~~~~~~~~~~~~謝謝使用~~~~~~~~~~~~

經(jīng)過一段時(shí)期的初級(jí)黨校學(xué)習(xí)，我的心境自然澎湃而又亢奮。其實(shí)，無論是誰，這種難得的熏陶剛過，思想上和認(rèn)識(shí)上都會(huì)大有一吐為快的強(qiáng)烈之欲望。這對深刻理解中國***始終是一個(gè)最先進(jìn)的黨、最偉大的黨，始終是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的 楷模，也始終是勤奮學(xué)習(xí)、善于思考、解放思想、與時(shí)俱進(jìn)、勇于實(shí)踐、銳意創(chuàng)新的模范等等，以及正確選擇一個(gè)人的人生觀、價(jià)值觀和世界觀，都具有非常積極的意義。以下是我的心得體會(huì)：

首先，通過學(xué)習(xí)，我對我們的黨有了更加深入的理解：中國***是中國工人階級(jí)的先鋒隊(duì)，是中國各族人民利益的忠實(shí)代表，是中國事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心。中國***有它的階級(jí)性，人民性，先進(jìn)性。中國工人階級(jí)是中國***的階級(jí)基礎(chǔ)，工人階級(jí)政黨是工人階級(jí)的先鋒隊(duì)，工人階級(jí)的先進(jìn)性決定了黨的先進(jìn)性。而工人階級(jí)之所以具有先進(jìn)性是因?yàn)樗砹讼冗M(jìn)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系，具有高度組織性、紀(jì)律性，賦予革命的堅(jiān)定性、徹底性。知識(shí)分子是工人階級(jí)的重要組成部分，隨著社會(huì)的發(fā)展，信息技術(shù)等越來越發(fā)達(dá)，因此工人階級(jí)政黨的先進(jìn)性必須隨著時(shí)代的發(fā)展不斷具有新的內(nèi)涵、新的標(biāo)準(zhǔn)和新的特征，做到與時(shí)俱進(jìn)。黨的先進(jìn)性還體現(xiàn)在將“三個(gè)代表”寫入了新的黨章?！叭齻€(gè)代表”重要思想對黨的先進(jìn)性作了富有時(shí)代特征的界定，具體地、明確地揭示出黨的先進(jìn)性的實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，深化了我們對黨的先進(jìn)性的認(rèn)識(shí)和理解。

其次，通過學(xué)習(xí)我進(jìn)一步端正了自己的入黨動(dòng)機(jī)。入黨動(dòng)機(jī)是指一個(gè)人要求入黨的內(nèi)在原因和真實(shí)目的，是推動(dòng)人們爭取入黨的一種精神力量。真正正確的入黨動(dòng)機(jī)應(yīng)該是能始終將人民的利益放在首位，為了最終實(shí)現(xiàn)****而奮斗終生。我要在自己的工作和生活中不斷地實(shí)踐，不斷地確立正確的入黨動(dòng)機(jī)。一個(gè)人在組織上的入黨一生只有一次，而思想上的入黨是一生一世的，所以，在今后的人生道路上，必須堅(jiān)定信念，用理論知識(shí)來武裝自己，不斷地深化自己的行動(dòng)。

再次，我懂得了入黨的過程是一個(gè)漫長而艱辛的過程，是一個(gè)充滿考驗(yàn)的過程，不是你隨便想怎么樣就怎么樣，要時(shí)時(shí)刻刻用黨員的標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范自己。聽了幾位優(yōu)秀學(xué)生黨員的入黨經(jīng)歷，學(xué)到了我們不僅要在組織上積極要求入黨。把黨和人民放在第一位，用自己的行動(dòng)來展現(xiàn)一位入黨積極分子的作風(fēng)，時(shí)時(shí)刻刻，用黨的標(biāo)準(zhǔn)提醒自己，什么要積極主動(dòng)的去做，什么要積極同違背黨標(biāo)準(zhǔn)的做斗爭。入黨的過程，便是不斷完善自己的過程，便是升華自己的過程。

當(dāng)然，我也進(jìn)一步樹立正確的社會(huì)主義榮辱觀。通過學(xué)習(xí)，我深刻地體會(huì)到社會(huì)主義榮辱觀是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)一個(gè)帶有根本性的問題，體現(xiàn)了在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，將依法治國與以德治國有機(jī)結(jié)合起來，將經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)融為一體的我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)總體布局。榮辱觀是由世界觀、人生觀、價(jià)值觀所決定的。不同的榮辱觀，是不同的世界、人生觀、價(jià)值觀的反映。榮辱觀滲透在整個(gè)社會(huì)的生活之中，不僅影響著社會(huì)的風(fēng)氣，體現(xiàn)著社會(huì)的價(jià)值導(dǎo)向，標(biāo)志著社會(huì)的文明程度，而且對社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展由巨大的反作用。

通過這次的學(xué)習(xí), 我不僅加深了對黨的基本知識(shí)的了解，也更加明確了入黨動(dòng)機(jī)，優(yōu)秀黨員決不是套在自己頭上用于炫耀的光環(huán)，而是我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取所應(yīng)該達(dá)到的目標(biāo)，組織上的入黨一生一次，思想上的入黨一生一世。在學(xué)習(xí)當(dāng)中，最讓我感動(dòng)的是中國***的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)。黨的宗旨是全心全意為人民服務(wù),而黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)恰恰印證了這一點(diǎn)?？粗切┟鎸h旗宣誓的***員,我感動(dòng)了,我感到了作為***員的驕傲,也更加堅(jiān)定自己的人生信念：我也一定要成為一名***員。我要時(shí)刻謹(jǐn)記黨的教誨，時(shí)刻以黨員的行為準(zhǔn)則來約束自己, 在以后的生活、工作中，自覺的加強(qiáng)自己，爭取得到更大的提高。

匯報(bào)人：***

2012年3月31日

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