第一篇：智慧銀行風險防控管理暫行辦法

新野縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 智慧銀行風險防控管理暫行辦法

為了確保智慧銀行網(wǎng)點的安全有序運行，按照省聯(lián)社、市辦的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合智慧網(wǎng)點布放的機具設備和工作實際，特制定本暫行辦法。

一、智慧銀行的含義

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

二、智慧銀行的特點

智慧銀行的三個特征：1.更全面的互聯(lián)互通，虛擬銀行將銀行服 務從分行延伸到家庭、辦公室，或任何可以接入因特網(wǎng)的地方，集中的后臺中心將和虛擬銀行鏈接起來，進而實現(xiàn)低成本和高效率的運作。2.更透徹的感知，電子柜臺讓客戶無需排隊，就能體驗銀行產(chǎn)品，進行交易，享受多渠道服務。3.更深入的智慧化，能夠全覆蓋體現(xiàn)客戶所需每一項金融服務。

三、智慧銀行風險管理概述

3.1網(wǎng)絡銀行風險的一般含義

智慧銀行的風險是指智慧銀行在經(jīng)營業(yè)務過程中可能會出現(xiàn)的 影響銀行運營或收益或帶來損失的因素。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的風險相比，智慧銀行面臨的風險沒有什么本質(zhì)的區(qū)別。智慧銀行的風險除了包括傳統(tǒng)銀行面臨的風險外，最重要的一個方面就是信息科技方面的風險。綜合來說，智慧銀行的風險主要包括信譽風險、法律風險、信用風險、流動性風險、利率風險、戰(zhàn)略風險。

3.2智慧銀行風險管理基本步驟

智慧銀行風險管理基本步驟和原理同一般銀行風險管理是一樣的。巴塞爾委員會把智慧銀行風險管理分為三個步驟：即評估風險、管理和控制風險以及監(jiān)控風險。

管理和控制風險實質(zhì)就是對風險設計各種各樣相應的控制措施和制度，從而達到減少風險和消除風險損失的目的。

風險的監(jiān)控是建立在前兩個步驟的基礎(chǔ)上的，實際上是智慧銀行在投入運行、各種措施相繼采用之后，通過機器設備監(jiān)控、人員在內(nèi)部或者外部的稽核來檢測，監(jiān)控上述措施是否有效，從而及時發(fā)現(xiàn)潛在的問題并加以解決。

四、智慧銀行的風險分類

基于智慧銀行是在傳統(tǒng)銀行業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會附的標準，智慧銀行也面臨著傳統(tǒng)銀行的同樣風險, 主要可分為信用風險、市場風險和操作風險。此外，智慧銀行改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，不可避免地帶來了更多的風險種類，比如法律風險、科技信息風險、技術(shù)風險、戰(zhàn)略風險、信譽風險等。

1、法律風險，即數(shù)據(jù)管理，對客戶的隱私權(quán)未能采取有效 保密措施以及銀行與智慧工具之間關(guān)系不清、責權(quán)不明造成糾紛都可能導致銀行被起訴。

2、技術(shù)風險，技術(shù)風險是指網(wǎng)絡銀行由于技術(shù)采用不當或 所采用的技術(shù)相對落后而帶來安全技術(shù)隱患造成的風險。（1）系統(tǒng)的設計運行與維護風險。（2）網(wǎng)絡的安全性風險。（3）業(yè)務連續(xù)性。

3、戰(zhàn)略風險，是否準確了解金融市場需求變動，在網(wǎng)絡銀 行的產(chǎn)品定位、設計、技術(shù)支持、業(yè)務創(chuàng)新等許多方面，隨時根據(jù)市場需求的變化及時調(diào)整，快速正確地做出決策。

4、信譽風險，如果銀行不能提供對外界所宣傳的產(chǎn)品，或 在廣告中夸大宣傳，把實際功能并不符合宣傳的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推向市場，或者不能提供準確及時的服務，銀行的聲譽就會受損。

5、操作風險，操作風險不僅僅包括操作中的風險，還包括 內(nèi)部程序、信息科技系統(tǒng)和外部事件所帶來的損失。

6、網(wǎng)絡銀行的其他風險信用風險、流動性風險、利率風險 和市場風險也會出現(xiàn)在網(wǎng)上銀行和電子貨幣交易中。

四、智慧銀行的風險防控（1）頁面提示

相比柜臺業(yè)務，智能設備上很多風險提示環(huán)節(jié)被省去了。如在客戶匯款時應當提示不要給陌生賬戶匯款，謹防電信詐騙；領(lǐng)取密碼器時應當提示不要上陌生網(wǎng)站，不要將動態(tài)驗證碼告訴別人。建議可以在智能設備上加提示頁面，并給出足夠的閱讀時間，充分履行對客戶的風險提示義務。

（2）流程把控

智能銀行的環(huán)境下，工作人員直面客戶，步驟更少，所以每個環(huán)節(jié)都要仔細到位。因此，需要提高智能設備工作人員的風險防控意識，特別是對于客戶信息、簽名等關(guān)鍵信息的識別，必須慎之又慎。建議工作人員采取多種方式核實客戶信息，必要時采取雙人核對，嚴格把控智能設備的操作流程，確保堵住風險漏洞。

（3）強化風控

一是提升客戶身份識別技術(shù)含量，研究人臉識別、指紋技術(shù)應用，避免人工身份識別的主觀性，防范冒名開卡、注冊網(wǎng)銀等業(yè)務風險；二是實行客戶聯(lián)系方式現(xiàn)場核實剛性控制，客戶開戶、注冊電子銀行業(yè)務時，系統(tǒng)自動向客戶預留電話發(fā)送信息，經(jīng)客戶確認后，業(yè)務方能繼續(xù)進行；三是加強履職權(quán)限管理剛性控制，升級移動助手登錄條件，采用指紋識別技術(shù)，防范客戶服務代表統(tǒng)一認證號被他人冒用風險。

（4）優(yōu)化管理

一是出臺智能服務管理細則及操作指引，對客服代表準入、核算要素管理、檢查等進行細化和規(guī)范；二是加強客戶身份識別，有效識別客戶身份，加強客戶簽名、聯(lián)系電話核實，防范外部欺詐風險；三是加強網(wǎng)點智能服務區(qū)管理，設置“一米線”，配置防詐騙警示牌，保障客戶資金安全。（5）智能銀行在網(wǎng)絡和物技上風險防控： 第一，技術(shù)安全措施和外包設備安全與維護 第二，防火墻和入侵檢測技術(shù) 第三，數(shù)據(jù)加密和身份鑒別技術(shù) 第四，網(wǎng)上銀行安全防范工具 第五，其它管理措施

1、安裝防火墻和防病毒軟件，并經(jīng)常升級；及時給操作系統(tǒng)打補丁，及時更新相關(guān)軟件，堵塞軟件漏洞。

2、不下載不明程序，不打開不明來源的郵件，特別是郵件附件，防止病毒、木馬的直接入侵。不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要卡號和密碼的行為。

3、登錄正確網(wǎng)址，防止網(wǎng)絡釣魚，對于不了解的網(wǎng)站也不要隨意的訪問。

4、保護賬號密碼。在任何時候及情況下，不要將自己的賬號、密碼告訴別人，并與其他密碼區(qū)分開來，避免因某項密碼的丟失而造成所有其他密碼的泄漏。

5、每次使用智慧設備銀行個人服務后，請選擇“退出登錄”選項，以防數(shù)字證書等機密資料落入他人之手。

第二篇：銀行風險防控

對權(quán)力的有效制衡是預防金融機構(gòu)內(nèi)部人員違法違規(guī)的重要手段。農(nóng)村金融機構(gòu)要通過完善制度，不給違法違規(guī)人員留下可乘之機。如可以引入管理人員權(quán)利制衡機制，使管理人員的個體行為處于整個管理層的制約之下，防止權(quán)力的濫用；明確崗位責任并簽訂廉政保證書，規(guī)范管理人員的職務行為；堅持信貸審貸分離，采取大額貸款審批人員交納風險金的做法，從操作環(huán)節(jié)上防止違規(guī)放貸，杜絕以權(quán)謀私行為；堅持崗位輪換制，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患；嚴格執(zhí)行重要物品保管使用制度。

加大對內(nèi)部人員違法違規(guī)的處罰力度是杜絕金融機構(gòu)內(nèi)部風險的又一個重要方面。內(nèi)部人員違法違規(guī)，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規(guī)成本的漠視。因此，要增加對違法違規(guī)者的處罰力度，使其不敢違規(guī)。

提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)守法和敬業(yè)精神不可或缺。目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)人員素質(zhì)差異性很大，政治和業(yè)務素質(zhì)的欠缺成為引致內(nèi)部風險的主要因素之一。因此，有必要加強對管理人員和職工的守法教育和職業(yè)道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會風氣的影響；弘揚廉潔奉公和愛崗敬業(yè)的主人翁精神，形成健康向上的企業(yè)文化，使奉公守法成為一種自覺行為。

金融風險的產(chǎn)生會構(gòu)成對金融安全的威脅，金融風險的積累和爆發(fā)會造成對金融安全的損害，對金融風險的防范就是對金融安全的維護。因此，要將農(nóng)村金融機構(gòu)通過加強內(nèi)控防范風險，放在關(guān)系農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地采取切實措施，力爭將風險化解于萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補牢。

第三篇：氣象局廉政風險防控管理暫行辦法

氣象部門廉政風險防控工作管理暫行辦法

第一章 總則

第一條為深入貫徹落實《建立健全懲治和預防腐敗體系2013—2017年工作規(guī)劃》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》和中共中國氣象局黨組《關(guān)于落實<建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要>的具體意見》，按照 “更加注重治本、更加注重預防、更加注重制度建設”的要求，更好地營造“風清、氣正”的良好氛圍，促進氣象事業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條廉政風險是指黨員干部及公職人員在履行公務和日常生活中發(fā)生違反廉潔自律相關(guān)規(guī)定而可能導致產(chǎn)生腐敗的可能性。

廉政風險防控是運用現(xiàn)代管理學的理念和方法，針對權(quán)力運行中的風險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，認真查找在崗位職責、管理流程、制度機制和外部環(huán)境影響等方面的廉政風險點，并采取有針對性的建章立制、有效監(jiān)控、及時處置等防控措施，消除廉政風險、減少和降低腐敗的發(fā)生。

第三條建立廉政風險防控機制，要堅持以教育為先導，通過建立“四前”（風險排查在前、制度防范在前、監(jiān)督控制在前、風險處置在前）機制,達到“四?！保ū?quán)力行使安全、保項目建設安全、保資金運行安全、保干部成長安全）目標。

第四條 廉政風險防控應遵循前瞻性、針對性、及時性、有效性、規(guī)范性和整體性原則。

第五條 廉政風險防控工作的重點是建立科學合理的風險排查、制度防范、監(jiān)督控制、風險處置機制。

第六條 廉政風險防控工作，在省、市氣象局黨組的統(tǒng)一領(lǐng)導下進行，單位具體負責實施。

第二章風險排查

第七條風險排查是指以情景推理為主要方法，結(jié)合本單位實際，重點圍繞領(lǐng)導班子及其成員在“三重一大”（即：重大事項決策、主要人事任免、重大項目安排和大額度資金使用），以及本單位人財物管理、工程項目管理、政府采購、行政事業(yè)收費、氣象行政審批（執(zhí)法）和氣象科技服務等關(guān)鍵崗位查找可能出現(xiàn)的廉政風險點。

第八條排查廉政風險在本單位黨支部領(lǐng)導下，采取 “自身找、相互幫、領(lǐng)導提、集中評、組織審”五步法進行。

第九條各單位查找的廉政“風險點”，在本單位內(nèi)進行公示公開，并形成本單位“廉政風險全景圖”。

第三章制度防范

第十條制度防范是指針對查找出的“風險點”，結(jié)合相關(guān)規(guī)定，有針對性的建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督既相互制約又相互協(xié)調(diào)的權(quán)力運行和監(jiān)督的制度體系。

制定制度必須明確規(guī)定違反制度的相關(guān)處理（處罰）細則，提高制度執(zhí)行的嚴肅性和約束力。

第十一條重點完善各級領(lǐng)導班子分工負責與協(xié)管制度，縣氣象局“三人決策”機制，健全決策制度。明確單位紀檢工作職責。

第十二條 推行“一把手”表態(tài)和不直接分管財務、基建項目制度，合理分權(quán)制權(quán)，防止權(quán)力過分集中。

第十三條 建立健全基建工程項目管理和審計監(jiān)督制度，嚴格執(zhí)行招投標和政府采購相關(guān)規(guī)定，探索并建立基建工程項目全程跟蹤審計制度；建立健全重大課題專項審計制度，保障資金使用效力和安全。

第十四條 健全財務管理制度，充分發(fā)揮財務核算中心的職能作用，規(guī)范財務審批流程，對財務審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)應細化制度要求，嚴格財務把關(guān)。

第十五條 完善氣象科技服務財務管理制度，合理核定成本支出，嚴禁采取承包方式管理科技服務。建立、健全氣象科技服務合同、發(fā)票、印章、大額現(xiàn)金支出、用戶回訪等管理制度，防止不可控財務風險和廉政風險。

第十六條 探索和試行“受理、執(zhí)行、監(jiān)督”三權(quán)分設的氣象行政審批運行機制，嚴格設定自由裁量權(quán)行使程序，合理設定裁量幅度，細化標準，規(guī)范行政自由裁量空間，確保公共權(quán)力運行必須有二人以上負責實施。

第四章監(jiān)督控制

第十七條廉政風險監(jiān)督控制是以多視角監(jiān)督為主要方法，采取多種形式對風險防范措施及制度落實情況進行監(jiān)督和科學防范。

第十八條 推行公開承諾制度。領(lǐng)導干部和關(guān)鍵崗位的工作人員針對崗位職責，對廉潔從政、履行“一崗雙責”，強化自身建設等方面做出公開承諾，主動接受干部職工監(jiān)督。

第十九條規(guī)范局務（黨務）公開。以“三重一大”為重點，公開辦事程序和結(jié)果，提高工作透明度。

第二十條落實黨員領(lǐng)導干部重大事項報告制度、領(lǐng)導班子成員述職述廉制度、“一把手”定期向地方紀委匯報工作制度、建立局紀檢集中述職述廉制度和廉政風險情況報告制度。第二十一條加大審計監(jiān)督力度。充分利用部門、社會審計資源，建立專（兼）結(jié)合的審計隊伍，強化獨立審計職能，提高財務收支審計的覆蓋面和頻次，完善領(lǐng)導干部經(jīng)濟責任審計、離任審計、任中審計，加大對氣象部門基建工程項目、重大課題的專項審計力度。

第二十二條重點加強對氣象行政審批自由裁量權(quán)行使程序、幅度、標準的監(jiān)督和檢查，并以制度形式予以規(guī)范和約束。

第二十三條 提高專項（綜合）工作檢查質(zhì)量，省局相關(guān)職能部門應采取多種形式不定期加強對廉政風險防范措施的動態(tài)檢查。

第二十四條 建立氣象局巡視工作制度，重點加強對單位領(lǐng)導班子及其成員的巡視和督導，確保防范措施落實到位。

第五章風險處置

第二十五條 廉政風險處置是指在建立和暢通廉政風險上報和收集渠道的基礎(chǔ)上，及時處置廉政風險、預防腐敗發(fā)生的動態(tài)過程。

第二十六條 建立廉政風險報告制度。明確單位紀檢員工作職責，加強氣象局紀檢監(jiān)察員隊伍建設，建立一支專兼結(jié)合的廉政風險跡象“信息員”隊伍, 明確報告責任和要求，形成橫向到邊、縱向到底的廉政風險預警網(wǎng)絡,按要求及時匯總和分析廉政風險，以利于及時化解和處置廉政風險。

第二十七條 暢通廉政風險信息收集渠道。單位紀檢在受理群眾舉報、案件檢查、內(nèi)部審計獲取廉政風險信息的基礎(chǔ)上，要重視聽取和收集專項（綜合）工作檢查質(zhì)量、執(zhí)法監(jiān)督、巡視督導、開展領(lǐng)導干部述職述廉、民主生活會等方面的情況，主動獲取廉政風險信息。部門在上述活動中發(fā)現(xiàn)的苗頭性和傾向性廉政風險應主動向紀檢組織報告。

第二十八條 紀檢監(jiān)察機構(gòu)對收集到的廉政風險信息，應進行調(diào)查分析，綜合運用談心疏導、批評教育、信訪告誡、函詢、誡勉談話、限期整改、組織處理等方式進行預警處置。

對涉嫌違紀違法事件，應按照程序移交相關(guān)部門進行處理。第二十九條 建立廉政風險處置回告制度。受到處置的單位和干部職工要及時對廉政風險產(chǎn)生的原因進行剖析,及時進行整改,并將整改結(jié)果書面報紀檢監(jiān)察機構(gòu)。紀檢監(jiān)察機構(gòu)應加強風險處置措施落實情況的監(jiān)督，促進整改到位。

第三十條 建立廉政風險處置情況通報制度。紀檢監(jiān)察機構(gòu)實施廉政風險處置情況要及時向同級黨組（委）和上級紀檢監(jiān)察機構(gòu)報告，并在一定范圍內(nèi)進行通報。

第六章 考核評價 第三十一條建立廉政風險防控工作責任制。黨支部和紀檢監(jiān)察機構(gòu)要把構(gòu)建廉政風險防控作為構(gòu)建懲治和預防腐敗體系的重要任務，納入黨風廉政建設責任制考核內(nèi)容。

第三十二條 領(lǐng)導班子成員要按照黨風廉政建設責任制的要求，抓好自身和管轄范圍內(nèi)的廉政風險防控工作。開展工作情況與本人考核相結(jié)合。

第三十三條 對實施廉政風險防控工作落實不力，致使本部門、本單位或所屬人員發(fā)生違紀違法行為的，按照有關(guān)規(guī)定追究主要領(lǐng)導和相關(guān)人員的責任。

第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：審計局廉政風險防控管理暫行辦法

***審計局廉政風險防控管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為深入推進懲治和預防腐敗體系建設，建立健全廉政風險防控管理機制，加強對權(quán)力運行關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和有效防控廉政風險，從源頭上有效預防腐敗，實現(xiàn)懲防體系逐步完善、公共權(quán)力規(guī)范運行、經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的預期目標，根據(jù)《中國共產(chǎn)黨黨章》、中共***委辦公室、***人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《<***廉政風險防控機制建設工作實施方案>的通知》精神，結(jié)合我局廉政風險防控機制建設工作實際，特制定本《辦法》。

第二條 廉政風險防控管理的基本原則：堅持局長負總責，紀檢組長負責協(xié)調(diào)具體事務，班子成員和股室各負其責，超前預防，注重防控，分步實施，循環(huán)推進的原則。

第三條 廉政風險防控管理的對象范圍是全局所有干部職工，重點是領(lǐng)導班子、科級干部和重點崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作人員。

第四條 廉政風險是指全局工作人員在履行職責過程中發(fā)生不廉潔行為的可能性。

廉政風險防控管理，是指通過廉政風險排查和評估，確定廉政風險點及風險等級，有針對性地加強教育、完善制度、強化監(jiān)督，有效防范和控制不廉潔行為的發(fā)生，并通過對防控工作進行檢查考核，不斷完善防控措施的預防腐敗工作機制。

第五條 廉政風險防控管理的內(nèi)容包括：對實施審計監(jiān)督、審計執(zhí)法及掌握人、財、物的重點崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作人員權(quán)力行使過程進行監(jiān)督管理，最大限度的化解廉政風險，預防和控制違紀違法行為的發(fā)生。

第二章 廉政風險排查與評估

第六條 在全面梳理權(quán)責流程的基礎(chǔ)上，分領(lǐng)導干部、中層干部、一般人員“三個層面”，結(jié)合各自分工，認真查找廉政風險點，并對風險等級進行評估。

第七條 廉政風險點的風險等級，從高到底分為一級、二級、三級。班子成員及掌握人事管理、資金管理、物資采購供應等重要權(quán)力的工作人員（崗位），有違紀違法隱患的風險點定為一級；股室負責人及掌握較少重要權(quán)力的工作人員（崗位），有違紀隱患風險點的定為二級；一般審計人員和較少或基本不掌握人、財、物管理權(quán)的工作人員（崗位），有其他一般風險的定為三級。

第八條 根據(jù)廉政風險點的風險等級，確定防控管理責任。一級廉政風險點，由*紀委監(jiān)察局和審計局重點監(jiān)控；二級廉政風險點，由審計局紀檢組織監(jiān)控；三級廉政風險點，由股室負責人予以監(jiān)控。

第九條 廉政風險排查與評估采取“自己找、群眾提、互相查、領(lǐng)導點、集體定”的方法和全員參與的方式進行。

第十條 廉政風險排查是指查找審計局及其內(nèi)設股室在崗位職責、業(yè)務流程、制度機制、思想道德和外部環(huán)境方面可能存在的風險。

查找廉政風險應當結(jié)合業(yè)務實際和崗位特點，重點圍繞審計監(jiān)督、審計執(zhí)法過程中肩負責任大小及掌握人、財、物管理等重要崗位，全面準確查找履行職責過程中可能發(fā)生的廉政風險：

（一）查崗位職責風險點，主要看在具體工作崗位上是否履行領(lǐng)導干部“一崗雙責”，在行使權(quán)力過程中是否存在違反民主集中制原則和《廉政準則》規(guī)定，有無履職不到位、失職瀆職、以權(quán)謀私，導致決策失誤等廉政風險點；干部職工有無不愛崗敬業(yè)、假公濟私、作風不實、吃拿卡要等廉政風險點；

（二）查制度機制風險點，主要看在制定制度、執(zhí)行制度過程中，是否存在制度不健全、不完善、有缺失，執(zhí)行不到位，存在使?jié)撛陲L險變?yōu)楝F(xiàn)實風險的廉政風險點；

（三）查思想道德風險點，主要看是否樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、權(quán)力觀、政績觀，是否存在放松政治理論學習和思想改造，導致理想信念動搖，宗旨意識淡薄，個人思想道德水平不高、自律不嚴等容易出現(xiàn)的廉政風險點；

（四）查業(yè)務流程風險點，主要看工作流程設計是否科

學、環(huán)節(jié)是否嚴密、執(zhí)行是否到位、責任是否清楚，有無存在分工不合理、流程不科學、責任不明晰，導致出現(xiàn)不作為、慢作為、亂作為等現(xiàn)象和問題的廉政風險點;

（五）查外部環(huán)境風險點，主要看工作人員在業(yè)務往來中是否受行業(yè)“潛規(guī)則”、生活圈和社交圈對個人進行利益誘惑或施加其他非正常影響，造成權(quán)力失控和行為失范，導致行政行為結(jié)果不公正、不公平、失職瀆職、權(quán)錢交易等嚴重后果的腐敗風險點。

第十一條 要對查找的廉政風險點進行廣泛評議、層層把關(guān)，并將最終結(jié)果報*紀委審核。

（一）個人崗位自查表，先在股室內(nèi)進行評議，聽取意見，修改完善，再提交職工大會討論，經(jīng)股室負責人初審后，由分管領(lǐng)導審核予以確認；

（二）內(nèi)設機構(gòu)自查表先在職工大會進行評議，聽取意見，經(jīng)紀檢組長初審后，提交班子會議集體討論，主要負責人審核予以確認；

（三）重點崗位專項清查情況，通過職工大會討論，班子集體評定等級，主要負責人簽字予以確認；

（四）單位主要負責人的自查表由*政府分管領(lǐng)導審核確認。

第十二條 廉政風險點及風險等級審定后，建立審計局廉政風險庫，通過信息公開欄在本單位進行公開公示，并報

*紀委備案。

廉政風險庫中應當逐項列出風險點、風險表現(xiàn)形式、風險層面、風險等級、防控措施等內(nèi)容。

第十三條 對廉政風險點及其風險等級實行動態(tài)管理。廉政風險點及其風險等級的排查與評估每年進行一次。

第三章 廉政風險防控與管理

第十四條 規(guī)范用權(quán)行為。要嚴格落實廉政風險防控機制建設工作中所建立的各項規(guī)章制度，用制度堵塞漏洞，規(guī)范用權(quán)行為。

第十五條 實行網(wǎng)上曬權(quán)。在審計局網(wǎng)站中上傳班子成員及股室分工、審計程序以及國家、省、市和*頒布出臺的有關(guān)審計工作的政策法規(guī)和相關(guān)規(guī)定等，做到全公開、真公開。

第十六條 深化黨務、政務公開。凡重大問題和涉及群眾切實利益的重點熱點問題，均要在公開欄內(nèi)進行公開，自覺接受群眾監(jiān)督。

第十七條 充分發(fā)揮特邀廉政監(jiān)督員、黨風政風監(jiān)督員、廉政信息員、行風評議員的作用，定期召開座談會，聽取他們的意見建議。

第十八條 整合監(jiān)督力量。充分發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督、人大法律監(jiān)督、政協(xié)民主監(jiān)督、專門機關(guān)監(jiān)督、群眾監(jiān)督和新聞輿

論監(jiān)督的作用，不斷探索監(jiān)督途徑，創(chuàng)新監(jiān)督方法，務求監(jiān)督實效。

第十九條 要嚴格執(zhí)行中心組學習制度、黨政“一把手”定期上黨課制度，采取集體學習、專題輔導、強化培訓、外出考察等多種有效形式，不斷提高黨員干部的拒腐防變能力。

第二十條 要嚴格落實《黨政正職“五個不直接分管”制度》和單位內(nèi)部管理各項規(guī)章制度，要健全完善并認真落實《審計處罰自由裁量權(quán)基準制度》，實現(xiàn)決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)相對分離、相互制約，形成規(guī)范用權(quán)行為的制度機制。

第二十一條 對于重點崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作人員，任職前應當簽訂《崗位廉政承諾書》。

第二十二條 《崗位廉政承諾書》應當包括以下內(nèi)容：

（一）嚴格遵守國家法律法規(guī)、黨內(nèi)法規(guī)和各項規(guī)章制度；

（二）認真履行職責，廉潔奉公，不發(fā)生不廉潔行為；

（三）有《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》第一條第二項、第二條、第五條第一項和第四至第八項、第七條所規(guī)定的情形以及可能導致利益沖突的情況，應當如實向單位紀檢組織報告，在發(fā)生利益沖突時，應當本著個人利益服從國家和集體利益的原則予以解決；

（四）在履行職責過程中遇有涉及本人、特定關(guān)系人利

益，以及其他可能影響公正履行職責事項的，應當主動申請回避；

（五）在涉及公共資源配臵、公共資產(chǎn)交易等重大項目上履行管理職責的工作人員，應當將廉潔履行職責情況、是否涉及利益沖突的問題向單位紀檢組織和*紀委監(jiān)察局作出特別說明。

第二十三條 對于違反《崗位廉政承諾書》的情況，由*紀委受理、核查。

第二十四條 單位工作人員遵守《崗位廉政承諾書》的情況，應當作為述職述廉的重要內(nèi)容，并作為考核和任職考察的重要依據(jù)。對不遵守《崗位廉政承諾書》的，考核不得評為優(yōu)秀，不得推薦提拔使用。

第四章 廉政風險預警與處置

第二十五條 廉政風險預警信息是指在廉政風險防控管理過程中發(fā)現(xiàn)單位工作人員在廉潔自律方面存在的苗頭性、傾向性問題。

第二十六條 要嚴格執(zhí)行*紀委制定的《廉政風險信息預警處臵制度》。

第二十七條 定期參加*紀委召開的廉政風險信息員座談會。并通過發(fā)放問卷調(diào)查表，領(lǐng)導干部述職述廉，接受離任審計，開展民主測評、行風評議等形式，積極收集各類風

險信息。

第二十八條 對*紀委黨風廉政建設室反饋的苗頭性、傾向性的風險信息，要求相關(guān)人員采取措施，及時糾正。

第二十九條 對發(fā)出的預警信息要高度重視，及時糾正，并由審計局廉政辦將結(jié)果反饋*紀委黨風廉政建設室。

第三十條 相關(guān)部門或個人對于發(fā)出的預警信息不糾正或糾改不徹底的，要視其情節(jié)嚴重程度，按照干部管理權(quán)限，及時糾錯處臵，避免問題演化發(fā)展成違紀違法行為。

（一）對于群眾有舉報、社會有反映，接近風險臨界點的現(xiàn)象與行為，不按規(guī)定落實防控措施，情節(jié)輕微的，由審計局紀檢組織下發(fā)《廉政風險警示提醒書》，責令其在規(guī)定時間內(nèi)，對發(fā)出的預警信息作出如實說明，并提供有關(guān)證明材料及今后整改措施；

（二）對于警示提醒后仍未糾正的，分科級干部和一般干部兩個層面，分別由*紀委和審計局紀檢組織發(fā)出《廉政風險誡勉談話告知書》，對有關(guān)人員分別進行誡勉談話，指出存在問題和不足，提出今后努力的方向，糾正錯誤傾向，終止錯誤行為；

（三）對于誡勉談話后仍未改正的，已經(jīng)超越風險警戒線，有明顯錯誤行為，但不構(gòu)成違紀行為的，由*紀委和審計局紀檢組織發(fā)出《廉政風險責令整改通知書》，限期整改，避免違法違紀問題的發(fā)生；

（四）對有明顯違紀行為，但情節(jié)較輕的，逐級建立報告制度，并按有關(guān)程序，由*監(jiān)察局介入調(diào)查處理；

（五）對于風險點排查不認真、防控措施不落實、疏于監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)風險信息隱瞞不報的，嚴肅追究相關(guān)領(lǐng)導和工作人員的責任。造成重大違紀違法問題的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，從嚴處理。

第五章 組織領(lǐng)導

第三十一條 本局廉政風險防控管理工作，在*政府的統(tǒng)一領(lǐng)導下，由局黨支部指導實施，紀檢組長具體負責，黨風廉政建設辦公室辦理日常業(yè)務。

第三十二條 局黨支部指導實施廉政風險防控管理的主要職責是：指導全局開展廉政風險防控機制建設防控管理工作；聽取紀檢組有關(guān)廉政風險防控管理情況匯報；研究防控管理工作中的重大事項；總結(jié)推廣典型經(jīng)驗；辦理*紀委監(jiān)察局交辦的其他事項。

第三十三條 要把廉政風險防控管理工作作為反腐倡廉工作的重要內(nèi)容和長期任務，做到權(quán)力運行到那里，對權(quán)力的監(jiān)督就延伸到那里，通過不斷地探索和總結(jié)，形成有效的監(jiān)督制約機制。

第六章 檢查考核與責任追究

第三十四條 要把廉政風險防控機制建設工作作為黨風廉政建設和反腐敗工作的重要內(nèi)容，及時開展工作，定期總結(jié)經(jīng)驗。

第三十五條 對*紀委檢查考核中發(fā)現(xiàn)的問題，要督促相關(guān)股室和責任人進行整改。

第七章 附 則

第三十六條 本辦法與上級有關(guān)規(guī)定不一致的，按上級規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條 本辦法由*審計局紀檢組負責解釋。第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行風險防控學習心得

小議柜面風險防范

—《關(guān)于新形勢下進一步加強風險管理的意見》學習心得

近年來，因商業(yè)銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，不斷強化員工風險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規(guī)意識。讓員工樹立細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務操作不當，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中，有些業(yè)務柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發(fā)，并組織員工學習。

再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。