第一篇：征信局與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

個(gè)人征信局與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

美國《公平信用報(bào)告法案》將消費(fèi)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)定義為：專門定期搜集和評(píng)估消費(fèi)信用信息，匯編、制訂并發(fā)放消費(fèi)信用報(bào)告的公司。這類公司也時(shí)常被稱為消費(fèi)信用局或消費(fèi)信用登記機(jī)構(gòu)。

消費(fèi)信用信息共享系統(tǒng)，是美國消費(fèi)信用市場(chǎng)發(fā)達(dá)的一個(gè)主要原因。美國的這個(gè)系統(tǒng)較為完善，在一定法律框架內(nèi)受市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)，貸款機(jī)構(gòu)自愿參與。而消費(fèi)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)是這個(gè)系統(tǒng)的核心。

和消費(fèi)信用局相對(duì)應(yīng)的是企業(yè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)。美國最大的企業(yè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)是Dun&Bradstreet（簡稱D&B）。

美國私立消費(fèi)信用局與歐洲大陸公共信用等級(jí)機(jī)構(gòu)存在明顯區(qū)別。

出現(xiàn)消費(fèi)信用局的原因，主要有：

一、借款人的消費(fèi)行為和信用風(fēng)險(xiǎn)程度的不同以及人口的流動(dòng)。二是科技發(fā)展和消費(fèi)信用市場(chǎng)的規(guī)模。消費(fèi)信用局一旦建立起來，貸款機(jī)構(gòu)就可以依靠貸款申請(qǐng)人大量的信用歷史紀(jì)錄，運(yùn)用現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)分析方法，如信用評(píng)分等，在不增加貸款機(jī)構(gòu)總體信用風(fēng)險(xiǎn)的前提下，段時(shí)間內(nèi)有效評(píng)審貸款申請(qǐng)人的信用程度，并實(shí)現(xiàn)評(píng)審的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，減少評(píng)審時(shí)間，降低單筆貸款的經(jīng)營成本。而且信用評(píng)分可以克服貸款評(píng)審人員的主觀性，使貸款評(píng)審成為一個(gè)不受人為因素影響的、客觀的過程。三是，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)使得信用局越來越重要，并最終使得美國市場(chǎng)上只剩下幾家規(guī)模較大的信用局。而且消費(fèi)信用市場(chǎng)較發(fā)達(dá)的國家，往往都只有少數(shù)幾家信用局，且規(guī)模巨大。當(dāng)然，市場(chǎng)的力量和反壟斷的需要，也是的市場(chǎng)呈現(xiàn)寡頭而非單家壟斷的局面。

零售信貸市場(chǎng)的差異化結(jié)構(gòu)決定了貸款機(jī)構(gòu)對(duì)信息共享的需求程度。即小機(jī)構(gòu)有動(dòng)力，而大機(jī)構(gòu)反而不愿意，因?yàn)槠鋬?nèi)部已有足夠的市場(chǎng)影響力，也有足夠的市場(chǎng)數(shù)據(jù)。

在美國消費(fèi)信用局的初期，消費(fèi)信用的主要提供者是各類零售商、典當(dāng)行、小額貸款公司及民間借貸人，而并非銀行和其他金融公司。只是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的高利貸法，導(dǎo)致銀行和其他金融公司在零售貸款方面很難盈利，但零售商可以通過提高商品價(jià)格，再允許顧客分期從而規(guī)避利差限制。而廢除高利貸法案后，銀行和金融公司在消費(fèi)信用市場(chǎng)所占的市場(chǎng)份額，由最初的不到20%逐步增加到將近80%。而在本世紀(jì)初，銀行和金融公司甚至占到了95%以上。

美國消費(fèi)信用局是在不斷適應(yīng)整個(gè)消費(fèi)信用市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化中發(fā)展起來的。隨著零售商向全國范圍的擴(kuò)展，信用局也有分散、小型的地方性機(jī)構(gòu)逐漸發(fā)展成為大型的全國性機(jī)構(gòu)。在銀行信用方面，即使在嚴(yán)格限制跨州經(jīng)營的時(shí)代，隨著信用卡的廣泛推廣，在打破銀行經(jīng)營地域限制的同時(shí)，也提出了信用信息的新要求，那就是全國范圍內(nèi)參與信息共享，并提高信息共享的快捷度。在20世紀(jì)中期，美國各地的消費(fèi)信用局開始出現(xiàn)收購和兼并。聯(lián)合信用局的成員機(jī)構(gòu)從1960年代的2000多家減少到1990年代的500家。到1980年代，我們熟悉的三大信用局，TransUnion、Experian和Equifax分別建成了自己覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)。另外的信用局都很小，主要是為特定的市場(chǎng)提供信息服務(wù)，如牙醫(yī)行業(yè)、人壽保險(xiǎn)行業(yè)、電話電訊行業(yè)等等

私立機(jī)構(gòu)與公共機(jī)構(gòu)。

美國、加拿大和英國等國的信用局都是私營企業(yè)，以盈利為目的。另一種是歐洲大陸普遍采用的，政府設(shè)立，強(qiáng)制銀行和金融機(jī)構(gòu)向其提供消費(fèi)信用信息，由于帶有強(qiáng)制性，也就不是一種契約關(guān)系。

為什么歐洲大陸沒有形成美國這樣的自愿共享系統(tǒng)？ 1.歐洲大陸國家銀行和美國的銀行發(fā)展歷史，以及社會(huì)特性不同。美國的銀行跨州經(jīng)營極少，相互間的競爭不足，同時(shí)人口流動(dòng)性大。這樣，人口流動(dòng)使得貸款機(jī)構(gòu)需要互通信息，以掌握因?yàn)槿丝诹鲃?dòng)而隨時(shí)可能出現(xiàn)的新客戶的具體信息，同時(shí)共享信息又不太會(huì)造成因競爭失去現(xiàn)有客戶。因?yàn)槎加写龠M(jìn)征信局發(fā)展的動(dòng)力。而且即使后來美國對(duì)銀行跨州經(jīng)營的放松，也始終沒有形成一兩家超級(jí)銀行獨(dú)霸的局面，社區(qū)銀行的實(shí)力一直較為強(qiáng)大，使得銀行整體都愿意維系和發(fā)展消費(fèi)信息共享系統(tǒng)。

而歐洲方面，由于銀行自由競爭的歷史較長，金融市場(chǎng)基本由幾個(gè)大型銀行所控制。這些大型銀行所占市場(chǎng)份額普遍較高，已經(jīng)擁有較全面的信用消費(fèi)者信息，因此對(duì)額外信息的需求并不強(qiáng)烈，而且更擔(dān)心由于信息共享，造成自己現(xiàn)有客戶被競爭對(duì)手搶走的局面。也就只能由政府出面干預(yù)和組建共享機(jī)構(gòu)。

區(qū)別：

（一）美國的征信局搜集的信息比較完整，主要有五方面信息:1.消費(fèi)者身份識(shí)別信息，2.每筆信用的紀(jì)錄，3.消費(fèi)者申請(qǐng)破產(chǎn)、欠稅和法庭審判方面的記錄，4.專業(yè)收賬公司提供的收賬信息，5.對(duì)消費(fèi)者信息的查詢紀(jì)錄。

（二）私立機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，有動(dòng)力不斷發(fā)展新的有用的信息種類，更新已有信息，并提高信息準(zhǔn)確度。也就是有較強(qiáng)的市場(chǎng)適應(yīng)能力。

（三）公共機(jī)構(gòu)更注重隱私保護(hù)，從而更為限制共享的效力。

信用卡方面，分為個(gè)人消費(fèi)信用卡、小企業(yè)卡和公司卡。小企業(yè)卡往往是小企業(yè)主以企業(yè)名義申請(qǐng)的信用卡，主要用來支付企業(yè)日常費(fèi)用，也是重要的融資、信貸手段。發(fā)卡公司在發(fā)行、管理這類信用卡時(shí)，不僅依據(jù)企業(yè)本身的基本信息，比如企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)值、負(fù)債及還款歷史等，而且同樣對(duì)企業(yè)主的個(gè)人信用信息進(jìn)行分析。

美國個(gè)人征信局的數(shù)據(jù)并不依賴于社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)，有將近一半的數(shù)據(jù)不是靠社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)鏈接的。也就是說，其數(shù)據(jù)庫中有一半的人的信用檔案并沒有社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)。個(gè)人征信局開發(fā)了特定的技術(shù)和檢索系統(tǒng)，通過人名、地址和住址等信息，將同一個(gè)人的信息連接起來，形成美國個(gè)人征信局的核心技術(shù)之一。而且美國個(gè)人征信局除了搜集與借貸行為相關(guān)的數(shù)據(jù)外，并不能搜集醫(yī)療、稅收和保險(xiǎn)等方面的個(gè)人數(shù)據(jù)。

美國的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)收集各方面情況，將其匯總，經(jīng)過加工處理，成為各類授信機(jī)構(gòu)在發(fā)展新客戶、管理現(xiàn)有客戶，以及客戶欺詐識(shí)別等各個(gè)方面所依賴的工具，而先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)又為授信機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策提供了更科學(xué)、更量化的基礎(chǔ)。

征信局不僅僅是收集數(shù)據(jù)，還要以價(jià)值（風(fēng)險(xiǎn)）為導(dǎo)向進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵，在于收集消費(fèi)者信息并進(jìn)行準(zhǔn)確和可靠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

美國消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)業(yè)的中心力量，是擁有征信數(shù)據(jù)覆蓋全國的三家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)（又稱為征信局）。發(fā)放消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)的信息都來源于這三家機(jī)構(gòu)。也即是說，三大個(gè)人征信局提供的消費(fèi)者信用記錄是消費(fèi)者信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)里不可缺少的部分。

個(gè)人征信局提供的征信產(chǎn)品由：1.記錄消費(fèi)者還款歷史的信用報(bào)告，2.來自司法機(jī)關(guān)和其他方面的公共記錄，3.按一定規(guī)則整理和組織的信貸數(shù)據(jù)，4.各類消費(fèi)者信用評(píng)分，5.某些個(gè)人征信機(jī)構(gòu)還能夠提供諸如保險(xiǎn)、就業(yè)等其他方面的個(gè)性化消費(fèi)者信息。

5S和1C是消費(fèi)信貸行業(yè)進(jìn)行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估最重要的指標(biāo)：

1.特征（Character），即還貸意愿，2.能力（Capacity），還貸能力，3.資本（Capital），財(cái)務(wù)能力，4.抵押擔(dān)保（Collateral）5.生活狀況（Condition）6.穩(wěn)定性（Stability）

其中，特征是最重要的因素，能力次之。

信用調(diào)查報(bào)告的種類：普通版報(bào)告、購房貸款征信報(bào)告（比前面更豐富）、商務(wù)征信報(bào)告（個(gè)體工商戶等非有限責(zé)任小微企業(yè)）、人事報(bào)告（即雇主報(bào)告）。

三大局都提供建造信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型的服務(wù)。

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)開發(fā)

盡管三大局都開發(fā)評(píng)估系統(tǒng)，但應(yīng)用最廣泛的是FICO開發(fā)的信用評(píng)分。而三大局對(duì)同一消費(fèi)者的征信數(shù)據(jù)由微小差異，所以對(duì)同一FICO分值冠以不同名稱。

消費(fèi)者的信用評(píng)分分值是時(shí)時(shí)變化的。每個(gè)人的總分都是820，然后由模型根據(jù)個(gè)人信貸資料評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，減少分值，如開了過多的信用卡，暗示客戶入不敷出的可能性增加。

四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的意義

評(píng)估信用申請(qǐng)者的還款能力。

引入數(shù)學(xué)模型的優(yōu)勢(shì)在于：1.決策速度提高到一個(gè)小時(shí)以內(nèi)。2.客觀性，避免評(píng)審人員的偏差和偏見。3.大規(guī)模處理數(shù)據(jù)成為可能。4.標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。避免不同評(píng)審人員的評(píng)審差異。

第三章 個(gè)人征信局的數(shù)據(jù)處理

個(gè)人征信局采集的部分?jǐn)?shù)據(jù)是“公共記錄”，即政府機(jī)構(gòu)掌握的且對(duì)公眾開放的政府?dāng)?shù)據(jù)或記錄。即與個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為相關(guān)的數(shù)據(jù)，均可以被個(gè)人征信局采用。但個(gè)人征信局不收集和儲(chǔ)存任何消費(fèi)者的犯罪記錄，即使是經(jīng)濟(jì)犯罪，也不采集，因?yàn)檫@不屬于征信局的處理范圍。

三大征信局擁有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)基本一致，但各個(gè)征信局對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行了系列的數(shù)據(jù)變換和加工。這種變換和加工時(shí)征信局的關(guān)鍵技術(shù)，也是各自的“黑匣子”。在“黑匣子”里面，他們進(jìn)行了完整的數(shù)據(jù)處理、清洗、轉(zhuǎn)換、加工，并據(jù)此產(chǎn)生了描述消費(fèi)者支付行為、償貸行為的數(shù)據(jù)，再根據(jù)浙西時(shí)間序列的數(shù)據(jù)產(chǎn)生數(shù)以千計(jì)的中間變量，最終產(chǎn)生供模型開發(fā)的特征變量。

二、征信局的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)

以益百利為例，第一步是過濾，將數(shù)據(jù)按照賬戶狀態(tài)、貸款是一次性還是循環(huán)等特征分成不同類別。第二步是生成變量。

一個(gè)有效的評(píng)分來自于個(gè)人征信局對(duì)一個(gè)實(shí)際授信問題或信貸商業(yè)問題的精確定義和準(zhǔn)確了解，幫助商業(yè)銀行和其他類型的授信機(jī)構(gòu)更好的決策。

對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)分是征信局的主要工作之一。通過一定的消費(fèi)者行為目標(biāo)函數(shù)，建立行為模型，以預(yù)測(cè)消費(fèi)者在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生某種行為的可能性，將這種預(yù)測(cè)的可能性數(shù)量化和標(biāo)準(zhǔn)化，就形成了個(gè)人征信局的信用評(píng)分產(chǎn)品。

征信局的評(píng)分特點(diǎn)：1.完整性。由于征信局搜集了各類授信機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者數(shù)據(jù)，有條件將各種數(shù)據(jù)綜合起來進(jìn)行評(píng)估，從而對(duì)消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)和信用價(jià)值進(jìn)行了統(tǒng)一的綜合性評(píng)估。2.客觀性。不偏向任何一家授信機(jī)構(gòu)的特殊的信用消費(fèi)行為，或特定的信貸產(chǎn)品。3.一致性。不同時(shí)間段的征信數(shù)據(jù)，其數(shù)據(jù)的特征、數(shù)據(jù)各字段表達(dá)的意義、數(shù)據(jù)本身的可靠性是相當(dāng)一致的，不因時(shí)間的不同而改變，不因特殊階段的信貸行為和特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)政策而發(fā)生大的變動(dòng)。4.精細(xì)和準(zhǔn)確。個(gè)人征信局的數(shù)據(jù)相當(dāng)完整，能對(duì)消費(fèi)者在某個(gè)局部的信用消費(fèi)行為，或某個(gè)時(shí)點(diǎn)上的信用消費(fèi)行為進(jìn)行精細(xì)和準(zhǔn)確的刻畫。

個(gè)人征信局的信用評(píng)分也稱為“通用評(píng)分”，即評(píng)分開發(fā)不依賴于個(gè)別金融機(jī)構(gòu)和特殊產(chǎn)品，與商業(yè)銀行開發(fā)的信用評(píng)分模型完全不同。但商業(yè)銀行一般會(huì)結(jié)合個(gè)人征信局的數(shù)據(jù)和自己掌握的數(shù)據(jù)，來開發(fā)更具針對(duì)性的評(píng)分模型。

個(gè)人征信局不儲(chǔ)存信用評(píng)分結(jié)果，而是根據(jù)商業(yè)機(jī)構(gòu)、信貸機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的要求，對(duì)某一時(shí)間或某一批客戶進(jìn)行信用評(píng)分。

有效的信用評(píng)分必須要有對(duì)實(shí)際問題或信貸商業(yè)問題的精確定義和準(zhǔn)確了解。個(gè)人征信局的信用評(píng)分產(chǎn)品可能并不是其自己開發(fā)的，也可能是專業(yè)的模型公司提供技術(shù)支持。著名的開發(fā)公司有FICO等。FICO的評(píng)分在衡量一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的整體資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量時(shí)，經(jīng)常被用到。

對(duì)于一些規(guī)模較小的信貸機(jī)構(gòu)，由于缺乏資源進(jìn)行復(fù)雜的數(shù)量分析，也沒有一支專門的開發(fā)隊(duì)伍，會(huì)把從個(gè)人征信局訂購的通用評(píng)分作為自己主要的，甚至是唯一的數(shù)量分析手段。

那么問題來了，阿里巴巴、騰訊是否涉嫌壟斷。在網(wǎng)絡(luò)降低零售業(yè)務(wù)成本的情況下，地方中小銀行是否還有機(jī)會(huì)？

第二篇：銀行征信查詢

確切地說，這個(gè)系統(tǒng)應(yīng)該叫做”央行或人民銀行征信系統(tǒng)“，它包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫始于1997年，在2006年7月份實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)信社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2006年1月，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，其通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)。目前，征信系統(tǒng)的信息來源主要也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息，在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。

企業(yè)如需貸款，貸款銀行會(huì)在你申請(qǐng)借款時(shí)通過此系統(tǒng)查尋企來的信用記錄，如果以前有不良，則貸款的可能會(huì)大打折扣。另外，個(gè)人也可以查詢，帶上身份證到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行并填寫申請(qǐng)表后可以查詢，查詢后會(huì)打印個(gè)報(bào)告給你，里面主要記錄你個(gè)人貸款、信用卡使用及還款、住房按揭等資料。如果產(chǎn)生信用不良記錄，將對(duì)個(gè)人以后貸款等產(chǎn)生很大影響。

第三篇：銀行征信工作總結(jié)

2012年征信專題宣傳月活動(dòng)總結(jié)

為進(jìn)一步拓寬征信知識(shí)宣傳的深度和廣度，提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè),郵儲(chǔ)銀行**縣支行積極響應(yīng)縣人民銀行的安排和部署于9月11日開展了形式多樣、內(nèi)容豐富的征信專題宣傳活動(dòng)。通過本次征信宣傳活動(dòng)，企業(yè)和個(gè)人誠實(shí)守信的意識(shí)大大增強(qiáng)，征信宣傳活動(dòng)取得明顯成效。

一、周密組織、高度重視

本次征信宣傳活動(dòng)，我行高度重視，在“宣傳月”前期準(zhǔn)備階段，成立由行長任組長，分管行長任副組長，綜合管理部、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部、會(huì)計(jì)核算部、公司業(yè)務(wù)部等部門經(jīng)理牽頭實(shí)施，具體負(fù)責(zé)征信宣傳月的組織協(xié)調(diào)工作，明確責(zé)任，分配到人，確保本次活動(dòng)扎實(shí)開展。

二、廣泛參與，成效突出

經(jīng)過精心籌劃和部署，9月11日，我行按照縣人民銀行的統(tǒng)一要求，積極的開展了征信知識(shí)宣傳月活動(dòng)。本次活動(dòng)，廣大居民積極參與，宣傳當(dāng)天我行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外擺放宣傳展臺(tái)2個(gè)，張貼宣傳海報(bào)4幅，配備員工近20名向廣大居民和企業(yè)主宣傳普及征信基本知識(shí)，累計(jì)發(fā)放宣傳折頁近300份，接受現(xiàn)場(chǎng)咨詢100人次，同時(shí)在我行電子滾動(dòng)屏不間斷播放“珍愛信用記錄，享受幸福人生”的宣傳口號(hào)，通建立豐富的宣傳活動(dòng)形式、創(chuàng)新的活動(dòng)載體，引起了居民的極大關(guān)注，在全縣范圍營造了良好的宣傳效應(yīng)，宣傳活動(dòng)圓滿成功。

三、抓住重點(diǎn)，彰顯特色

由于具有我行點(diǎn)多面廣，深入基層的優(yōu)勢(shì)，本次征信活動(dòng)，我行抓住重點(diǎn)，彰顯特色，側(cè)重向即將入學(xué)的大學(xué)生和已經(jīng)開學(xué)的高中生散發(fā)征信宣傳折頁講解個(gè)人信用的重要性并耐心的解答他們所關(guān)心的國家助學(xué)貸款政策和信用卡的情況；對(duì)于農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社，我行借助信貸員下鄉(xiāng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，深入社區(qū)、村委會(huì)田間地頭，千方百計(jì)把征信知識(shí)送入千家萬戶，切實(shí)提升征信知識(shí)的社會(huì)認(rèn)知率。

通過本次征信宣傳活動(dòng)進(jìn)一步普及了征信知識(shí)，營造了誠實(shí)守信的社會(huì)信用氛圍，進(jìn)一步培育了廣大公眾守信光榮、失信可恥的信用道德，有效地改善了我縣金融生態(tài)環(huán)境。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行 信貸部

二〇一二年九月二十日篇二：某某銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告

征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為了進(jìn)一步規(guī)范征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，根據(jù)xx文件要求，我行迅速成立以行長xx為組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的檢查小組。依據(jù)xx規(guī)定，在x月xx日至x月xx日，對(duì)我行相關(guān)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、我行在使用個(gè)人征信查詢系統(tǒng)，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權(quán)情況下辦理征信業(yè)務(wù)，對(duì)每位貸款客戶信用情況進(jìn)行查詢，根據(jù)調(diào)查報(bào)告及實(shí)際情況確定發(fā)放貸款額度。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)被查詢者的信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信

四、我行嚴(yán)格管理客戶個(gè)人信用信息，不得向外泄露客戶征信信息。從開業(yè)至今，我行未發(fā)生將客戶信息與第三方 機(jī)構(gòu)或個(gè)人交易的情況；也為發(fā)生向客戶違規(guī)提供信息或違規(guī)查詢獲得客戶信用報(bào)告的情況。

五、無篡改、毀損、非法使用個(gè)人征信信息；無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送虛假信用信息。同時(shí)使用個(gè)人征信系統(tǒng)的電腦沒有連接互聯(lián)網(wǎng)等外網(wǎng)。

以上所述為我行自此自查情況，特此報(bào)告！xx銀行 xx年x月xx日篇三：征信宣傳活動(dòng)情況總結(jié)

“6.14信用記錄關(guān)愛日”征信服務(wù)

宣傳工作情況總結(jié)

按照中國人民銀行征信中心部門的安排部署，2015年6月14日我行開展了征信工作的專項(xiàng)宣傳日活動(dòng)，通過宣傳征信體系建設(shè)的意義、信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用和重要意義；相關(guān)政策法規(guī)規(guī)定的個(gè)人權(quán)利與義務(wù)、以信用報(bào)告知識(shí)為核心的個(gè)人征信知識(shí)；教育公眾維護(hù)自身信用記錄已獲得社會(huì)認(rèn)可和融資支持等，宣傳收到很好效果?，F(xiàn)將具體情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。按照上級(jí)管理部門有關(guān)征信宣傳工作的安排部署，我行成立了征信宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主管業(yè)務(wù)的行長任組長，市場(chǎng)發(fā)展部、綜合管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人為成員，依據(jù)上級(jí)制訂的活動(dòng)方案迅速展開相關(guān)宣傳工作。二是利用各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行征信宣傳。在全縣36個(gè)網(wǎng)點(diǎn)通過led、發(fā)放傳單，座談會(huì)等形式進(jìn)行宣傳。三是利用信貸和傳統(tǒng)活動(dòng)進(jìn)行宣傳。在幾個(gè)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，充分利用趕集的機(jī)會(huì)進(jìn)行征信宣傳，發(fā)放宣傳單1000余張。特別是通過為農(nóng)戶提供信貸支持之際，對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行征信知識(shí)宣傳，收到了很好效果。

四是利用宣傳機(jī)會(huì)培育征信市場(chǎng)，為本地區(qū)征信體系建設(shè)做貢獻(xiàn)。

征信體系涉及的部門多，已不單是一個(gè)行業(yè)、一個(gè)部門的工作，它的建設(shè)，依靠政府的支持、銀行業(yè)與社會(huì)團(tuán)體公眾的相互協(xié)作，提倡一個(gè)和諧的公共信用環(huán)境是今后征信工作的重點(diǎn)。所以，我行利用征信宣傳的時(shí)機(jī)，要求信貸人員多和貸款客戶溝通，通過構(gòu)建與客戶的內(nèi)外部評(píng)級(jí)交流溝通平臺(tái)，促進(jìn)內(nèi)外部評(píng)級(jí)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，鼓勵(lì)客戶參加評(píng)級(jí)授信，發(fā)揮好評(píng)級(jí)授信的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)作用，為本地區(qū)征信體系的建設(shè)和健康發(fā)展做出我行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。篇四：xxx支行征信宣傳活動(dòng)工作總結(jié) xxx支行征信宣傳活動(dòng)工作總結(jié)

征信宣傳工作是加強(qiáng)征信體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一，也是讓社會(huì)公眾了解征信的重要途徑。根據(jù)人民銀行xxx支行的統(tǒng)一部署，我支行于9月份在全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了征信專題宣傳月主題活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)工作總結(jié)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，積極籌備將征信宣傳活動(dòng)納入下半年工作內(nèi)容。隨著中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的推開，其體系建設(shè)所容納的工作量日益增多。特別是個(gè)人信息信息庫的建立和使用，使征信更接近社會(huì)公眾及老百姓。對(duì)此，我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，要求我支行信貸部門既要按照上級(jí)行的要求開展征信知識(shí)的宣傳，也要結(jié)合我行貸款客戶多為農(nóng)戶，誠信度較一般的特點(diǎn)認(rèn)真做好本轄區(qū)的宣傳，并要將征信宣傳作為一項(xiàng)常規(guī)性的工作貫穿于下半年的工作內(nèi)容中。

二、制定方案，確保征信宣傳工作的落實(shí)。為使征信宣傳活動(dòng)工作落到實(shí)處，我支行制定了較為具體的宣傳方案，確定征信宣傳的主要內(nèi)容，一是百姓征信知識(shí)，主要包括當(dāng)前征信涉及百姓生活的內(nèi)容、如何使用征信產(chǎn)品、個(gè)人信用報(bào)告的查詢、使用；社會(huì)公眾如何關(guān)心自己的信用記錄等；二是中小企業(yè)征信知識(shí)，主要包括當(dāng)前社會(huì)信用建設(shè)的情況，社會(huì)信用對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，中小企業(yè)應(yīng)該從哪些方面關(guān)心自己的信用、提高自己的信用。三是對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)知識(shí)及我行信用貸款產(chǎn)品運(yùn)用進(jìn)行學(xué)習(xí)。

三、多點(diǎn)開花，全面推進(jìn)征信宣傳月活動(dòng)的各項(xiàng)工作開展。為此，我們從以下幾方面入手：一是在我支行信貸部開辟“誠信貸款”欄目，重點(diǎn)宣傳我行貸款政策、征信基礎(chǔ)知識(shí)、企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告解讀。另外，8月中旬在xxx副行長的帶領(lǐng)下，我支行部分員工參加了廣西農(nóng)村信用體系建設(shè)示范縣創(chuàng)建啟動(dòng)儀式，并對(duì)廣大群眾進(jìn)行了“維護(hù)信用，珍愛信用”征信教育宣傳。

二是通過對(duì)我支行零售貸款戶、小企業(yè)貸款戶進(jìn)行貸后回訪的同時(shí)，發(fā)放200多份征信宣傳單冊(cè)，對(duì)其個(gè)人及所在村鎮(zhèn)如xxx鎮(zhèn)、xxx村普及個(gè)人信用知識(shí)，對(duì)xxx工業(yè)園的5家中小企業(yè)普及了企業(yè)信用基本知識(shí)，提高企業(yè)和公眾特別是農(nóng)戶征信意識(shí)。三是舉辦征信系統(tǒng)知識(shí)講座，對(duì)我支行信貸部門員工將個(gè)人征信系統(tǒng)，與我支行貸款審批效率、擴(kuò)展授信范圍和產(chǎn)品創(chuàng)新、防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)等各方面相互交叉運(yùn)用進(jìn)行學(xué)習(xí)。

四、效果顯著，征信宣傳受到中小企業(yè)及社會(huì)公眾的關(guān)注。通過我們對(duì)征信知識(shí)的宣傳，我支行貸款客戶特別是農(nóng)戶對(duì)征信知識(shí)認(rèn)識(shí)明顯提高，他們從對(duì)征信知識(shí)的不了解到知道了什么是征信，從不關(guān)心到主動(dòng)關(guān)心征信，作為公民應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注自己的信用記錄，有效防止不良信用記錄的產(chǎn)生。良好的信用記錄對(duì)自己的生活會(huì)帶來方便，而不良信用記錄則會(huì)影響自己的經(jīng)濟(jì)生活。xxx支行

2011年9月22日篇五：銀行征信活動(dòng)總結(jié)

征信專題宣傳月活動(dòng)總結(jié)

為貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于征信宣傳教育工作的各項(xiàng)要求，組織好我行征信宣傳工作，進(jìn)一步拓寬征信知識(shí)宣傳的深度和廣度，提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè),我行開展了形式多樣、內(nèi)容豐富的征信專題宣傳活動(dòng)。通過征信宣傳活動(dòng)，企業(yè)和個(gè)人誠實(shí)守信的意識(shí)大大增強(qiáng)，征信宣傳活動(dòng)取得明顯成效。

一、周密組織、高度重視

二、廣泛參與，成效突出

經(jīng)過精心籌劃和部署，我行7月份積極開展了征信知識(shí)宣傳月活動(dòng)。本次活動(dòng)，廣大居民積極參與，宣傳當(dāng)天我行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外擺放宣傳展臺(tái)2個(gè)，配備員工9名向廣大居民和企業(yè)宣傳普及征信基本知識(shí)，接受現(xiàn)場(chǎng)咨詢數(shù)十人次，通過豐富的宣傳活動(dòng)形式、創(chuàng)新的活動(dòng)載體，引起了居民的極大關(guān)注，在全縣范圍營造了良好的宣傳效應(yīng)，宣傳活動(dòng)圓滿成功。

三、抓住重點(diǎn)，彰顯特色

本次征信活動(dòng)，我行抓住重點(diǎn)，彰顯特色。對(duì)于在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄，我行工作人員與參與企業(yè)及現(xiàn) 場(chǎng)的市民進(jìn)行了深切而詳細(xì)的講解，并且對(duì)于如何避免上述情況的發(fā)生給出了諸多建議。前來咨詢的群眾紛紛表示，過去不知道或不了解征信，此次活動(dòng)的開展給他們提供了一個(gè)很好的近距離接觸征信的機(jī)會(huì)，加深了他們對(duì)征信的認(rèn)識(shí)和了解。

通過本次征信宣傳活動(dòng)，進(jìn)一步普及了征信知識(shí)，營造了誠實(shí)守信的社會(huì)信用氛圍，進(jìn)一步培育了企業(yè)及廣大公眾守信光榮、失信可恥的信用道德，有效地改善了我縣金融生態(tài)環(huán)境。

第四篇：征信管理

單

位______________ 姓名(簽名)______________

成績______

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位任職人員考試》試卷

(征信管理

白雪)

一、單項(xiàng)選擇題（20道題,共20分）

1.對(duì)于無法及時(shí)更正的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，征信中心會(huì)在申請(qǐng)人的信用報(bào)告中添加（）。A.異議標(biāo)注，說明錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的真實(shí)情況 B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視同錯(cuò)誤數(shù)據(jù)已得到更正 C.刪除該筆錯(cuò)誤數(shù)據(jù) D.暫時(shí)不做任何處理

2.（）身份證錄入規(guī)則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應(yīng)填寫為大寫英文字母。

A.少數(shù)民族

B.港澳臺(tái)

C.軍官證、士兵證

D.外籍客戶

3.商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

D.人民幣帳戶管理系統(tǒng)

5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號(hào)

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.貸款卡和密碼

D.貸款卡號(hào)和企業(yè)名稱

6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采集信貸信息。

A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

7.個(gè)人信用信息是由（）。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個(gè)人，都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.商業(yè)銀行申請(qǐng)的 B.個(gè)人主動(dòng)申請(qǐng)的 C.征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請(qǐng)

D.以上均不正確

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶管理員由（）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。

A.征信中心

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.金融機(jī)構(gòu)總部所在地人民銀行

D.征信分中心

9.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.一萬元以上三萬元以下

B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二萬元以上三萬元以下

10.金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過五個(gè)工作日的，中國人民銀行可處以（）的罰款。

A.五千元以上一萬元以下

B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下

D.一萬元以上三萬元以下

11.金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，應(yīng)處以（）處罰。A.5000－10000元罰款

B.10000－20000元罰款

C.10000－30000元罰款

D.對(duì)直接責(zé)任人員予以紀(jì)律處分

12.金融機(jī)構(gòu)登記、上報(bào)虛假信息，應(yīng)處以（）處罰。A.警告并責(zé)令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責(zé)令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責(zé)令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責(zé)令改正，處10000－50000元罰款

13.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理,需查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得（）授權(quán)。

A.借款人書面授權(quán)

B.擔(dān)保人書面授權(quán) C.借款人配偶書面授權(quán)

D.貸后管理內(nèi)部授權(quán)

14.（）建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會(huì)公眾提供查詢服務(wù)。

A.征信管理局

B.反洗錢中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人營業(yè)執(zhí)照期滿，或批準(zhǔn)設(shè)立期滿，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A.暫停使用

B.不做處理

C.注銷

D.收回

16.對(duì)暫停和注銷貸款卡的借款人，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行以下哪項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作（）。A.貸款展期

B.信用證開立

C.提供擔(dān)保

D.貸款歸還

17.除（）外，任何單位或個(gè)人不得暫?；蜃N借款人的貸款卡。A.人民法院

B.財(cái)政部門

C.人民銀行

D.商業(yè)銀行

18.各商業(yè)銀行具有（）權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)都要指定個(gè)人信用信息異議處理部門，安排專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)異議處理工作。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人貸款和信用卡審批

C.企業(yè)貸款審批

D.開立個(gè)人結(jié)算賬戶

19.個(gè)人基本信息是指（）。

A.自然人身份識(shí)別信息.職業(yè)和居住地址等信息

B.商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款.貸記卡.準(zhǔn)貸記卡.擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

C.除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 D.商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

20.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人信貸關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)該借款人資信情況的查詢權(quán)。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做規(guī)定

二、多項(xiàng)選擇題（10道題,共20分）

21.個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理員口令控制制度應(yīng)包括（）。

A.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存 B.部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀

C.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

22.個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶包括（）。

A.用戶管理員

B.數(shù)據(jù)上報(bào)員

C.信息查詢員

D.異議處理人員

23.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷（）。A.借款人有法律糾紛

B.借款人被宣告破產(chǎn)

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工資行為

E.借款人依法被撤銷

24.金融機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的（）進(jìn)行。A.借款人的貸款卡編碼

B.組織機(jī)構(gòu)代碼

C.名稱

D.借款人的營業(yè)執(zhí)照登記號(hào)碼

25.商業(yè)銀行不得向（）提供個(gè)人信用信息信息。A.國外征信機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 C.中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D.小額貸款公司

26.異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施（）。A.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

C.由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行處理

D.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

27.個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.個(gè)人貸款

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.擔(dān)保

28.商業(yè)銀行在辦理（）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的

B.審核個(gè)人貸記卡.準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

29.（）的個(gè)人有信用報(bào)告？

A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系

B.開立了個(gè)人結(jié)算帳戶 C.有出國留學(xué)經(jīng)歷

D.開立了炒股帳戶

30.辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借款人為少數(shù)民族姓名和外籍客戶姓名時(shí)的錄入規(guī)則是（）。

A.少數(shù)民族客戶無論身份證上姓名中有無分隔符，要求一律不填寫分隔符 B.只填寫姓名的前30個(gè)字節(jié)

C.外籍客戶按護(hù)照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫或發(fā)音，分隔符前后單詞的首字母用大寫，其余小寫，同時(shí)將分隔符省略不填

D.少數(shù)民族客戶身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫分隔符

三、判斷題（20道題,共20分）

31.商業(yè)銀行在報(bào)送未激活的信用卡賬戶數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)報(bào)送因年費(fèi)產(chǎn)生的逾期信息。（）32.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各級(jí)用戶管理員可以對(duì)下級(jí)普通用戶進(jìn)行停/啟用操作。（）

33.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的所有用戶均不能刪除，只能對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。（）

34.貸款卡換發(fā)后卡號(hào)隨之改變。（）

35.《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的應(yīng)收賬款包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。（）

36.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，質(zhì)權(quán)人委托他人代為進(jìn)行登記的，受托人在完成初始登記后，應(yīng)當(dāng)將登記證明編號(hào)和修改碼告知質(zhì)權(quán)人。（）

37.辦理異議登記的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人不可以自行注銷異議登記。（）38.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人辦理。（）

39.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。（）

40.征信服務(wù)中心對(duì)處于異議處理期的信息，予以刪除。（）

41.商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，查詢借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（）

42.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理需查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。（）43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。（）

44.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。（）

45.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，普通用戶可以進(jìn)行查詢操作，常用戶可以進(jìn)行登記和查詢操作。（）

46.個(gè)人信用報(bào)告查詢的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。（）

47.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶可以互相兼職。（）

48.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，管理員用戶不得查詢個(gè)人信用信息。（）

49.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請(qǐng)展期。（）50.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，任何單位和個(gè)人均可以在注冊(cè)為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。（）

四、填空題（10道題,共20分）51.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，質(zhì)權(quán)人憑（）辦理展期、變更登記、注銷登記。52.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶應(yīng)當(dāng)在登記公示系統(tǒng)設(shè)置（管理員用戶），以管理本機(jī)構(gòu)的操作員。

53.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶的法定注冊(cè)名稱發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向（中國人民銀行）提出名稱變更申請(qǐng)。

54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和（）的職責(zé)及操作規(guī)程。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、（）、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。56.對(duì)因第3方原因造成的異議信息，異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息可以附注101字以內(nèi)的個(gè)人聲明，（）應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

57.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采用多級(jí)用戶體系，用戶分為各級(jí)（）和（）兩種。

58.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各用戶至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過在（）申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

60.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫為（）提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。

五、簡答題（2道題,共20分）

61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請(qǐng)辦理變更登記？

62.為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

第五篇：招行銀行征信授權(quán)書

授權(quán)書

尊敬的客戶：為了維護(hù)您/貴司的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您/貴司在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請(qǐng)向經(jīng)辦行咨詢。

招商銀行股份有限公司_________杭州分行：

本人/我司不可撤銷地授權(quán)貴行在向本人/我司提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)以及與貴行開展其他業(yè)務(wù)過程中，有權(quán)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定查詢、使用、報(bào)送本人/我司全部或部分信息，具體約定如下：

一、本人/我司同意并授權(quán)貴行在辦理以下第 壹 項(xiàng)涉及到本人/我司的業(yè)務(wù)時(shí)，可以向中國人民銀行征信中心金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)、其他有權(quán)機(jī)關(guān)建立的信息數(shù)據(jù)庫查詢本人/我司的信息，并有權(quán)對(duì)查詢到的本人/我司信息進(jìn)行打印、保存和使用：

（壹）本人/我司向貴行申請(qǐng)、辦理授信業(yè)務(wù)，用于授信前調(diào)查、審查審批、放款、授信后管理等用途的。

（貳）審核本人/我司作為擔(dān)保人，用于提供擔(dān)保的審核與貸后管理等用途的。（叁）我司關(guān)聯(lián)企業(yè)向貴行申請(qǐng)辦理信用業(yè)務(wù)，需要了解我司信用狀況的。

（肆）我司高管或重要關(guān)系人向貴行申辦零售信貸、信用卡等業(yè)務(wù)，需要了解我司信用狀況的。

（伍）本人/我司提出信息異議，用于處理異議核查的。（陸）其他事項(xiàng)（請(qǐng)具體說明）。

二、本人/我司在此確認(rèn)并同意，在辦理第一條所述的涉及本人/我司的業(yè)務(wù)中，貴行上級(jí)機(jī)構(gòu)因授信審查審批、授信后管理等需要開展的查詢、打印、保存和使用本人/我司信息的行為，亦屬于本授權(quán)書的授權(quán)范圍。

三、本人/我司同意并授權(quán)貴行或貴行上級(jí)機(jī)構(gòu)向中國人民銀行征信中心金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)等提供本人/我司的信息，以及出于為本人/我司辦理第一條所述的業(yè)務(wù)之目的視情況向招商銀行股份有限公司集團(tuán)成員（包括招商銀行股份有限公司境內(nèi)全資子公司、控股子公司等）提供本人/我司的信息。貴行或貴行上級(jí)機(jī)構(gòu)承諾將要求接收招商銀行披露資料的機(jī)構(gòu)對(duì)本人/我司的信息承擔(dān)保密義務(wù)。

四、若第一條所述的涉及本人/我司的業(yè)務(wù)審批不通過、未實(shí)際發(fā)生，本人/我司同意貴行保留本授權(quán)書以及本人/我司的基礎(chǔ)資料、信用報(bào)告、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等。

五、貴行超出上述授權(quán)查詢、使用、報(bào)送本人/我司信息的一切后果和法律責(zé)任由貴行承擔(dān)。

六、本授權(quán)書自出具之日起生效，在第一條所述的涉及本人/我司的業(yè)務(wù)辦理及持續(xù)期間持續(xù)有效，非經(jīng)貴行書面同意本授權(quán)書不可撤銷。

本人/我司聲明，貴行已經(jīng)依法向本人/我司提示了相關(guān)條款，貴行已應(yīng)本人/我司的要求對(duì)上述條款作出相應(yīng)的說明。本人/我司已經(jīng)完全知悉并充分理解本授權(quán)書條款的內(nèi)容及相應(yīng)的法律后果，并愿意接受本授權(quán)書條款的約定。

授權(quán)人為法人或其他組織時(shí)簽署此欄： 授權(quán)人（蓋章）：

出具日期： 年 月 日授權(quán)人為自然人時(shí)簽署此欄： 授權(quán)人（簽字）：

證件類型： 證件號(hào)碼： 出具日期： 年 月 日