第一篇：大學生與征信

大學生與征信

征信，我相信現(xiàn)在大多數(shù)的人對這個詞都還很陌生，那么它到底是個什么意思呢？征信是發(fā)生在金融行業(yè)的，特別是銀行這種提供借貸的部門。銀行把他們各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用，像這種銀行之間通過第三方機構來共享信用信息的活動就叫做征信。在我國，現(xiàn)在是由中國人民銀行征信中心（簡稱征信中心）建立個人的“信用檔案”，并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息。

那么，采用這種方式會帶來什么好處呢？

對銀行來說，這樣做可以省掉很多不必要的程序。在以前，如果你向銀行貸款，要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給你單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴你是否給你借錢。真是銀行累，貸款的人也煩，借錢可真夠麻煩的。有了征信，有了征信機構的介入，有了信用報告，你再向銀行借錢時，銀行信貸員征得你的同意后，可以查查你的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴你銀行是否提供給你借款。銀行也省事了。

而對于借貸者個人來說，征信的第一個好處就是節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在借貸者的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實借貸者在借款申請表上填報信息的真實性了。如果借貸者的信用報告反映他是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。如果信用報告中記載借貸者曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給他提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓借貸者提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕貸款。如果信用報告中反映借貸者已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心他負債過多難以承擔，可能會拒絕再給他提供貸款。由此提醒珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。征信還有一大好處是，幫助借貸者獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對貸款、信用卡申請結果的影響，讓借貸者得到更公平的信貸機會。

然而對于大學生來說，與征信直接相關的便是申請助學貸款了。這就需要大學生助學貸款個人信用征信了。該征信就是通過一定的機制把分散在不同授信機構、司法機構、行政機構等能反映大學生個人償債意愿的信息(信用記錄)集中到一個或若干個數(shù)據(jù)庫中，讓授信機構在授信決策時能方便、快捷地獲得完整、真實的信息，從而大大地節(jié)約交易費用。它包括對個人信用信息的采集、利用、提供和管理。大學生助學貸款個人信用征信不僅僅是為征信活動及其涉及到的各方提供一套行為規(guī)范，而且涉及到授信機構信息處理模式的改變，從依靠自己收集信息到從信息庫獲取信息，它又有賴于(取決于)社會信息結構的改變，即從封閉信息、分割信息到信息透明、允許信息自由流通和利用。大學生個人信用檔案和評級的信息來源主要涉及以下幾個部門：學生所在學校的學籍管理部門；教育部的學歷文憑學位證書認定網(wǎng)；學校公安處；學生的在?；編翥y行；學生膳食消費卡部門；圖書館借閱部門；學生家庭所在地等部門；

助學貸款經(jīng)辦銀行。因此，大學生在校期間一定要在這些方面有良好的信用記錄，以便于能夠順利的申請到助學貸款。

有很多學生認為，自己大學畢業(yè)后，在校期間的個人信用檔案就沒有用了，其實不然，畢業(yè)后也是有學生個人信用檔案的。這個時候的征信內(nèi)容就有點變化了，包括畢業(yè)前中國人民銀行助學貸款網(wǎng)中關于學生的個人信用檔案以及信用評級報告；學生畢業(yè)分配的信息：各高校提供的借款學生的去向、工作單位的具體地址、學生的有效聯(lián)系方式等有關信息,并將學生的貸款情況納入其個人信用檔案中，以供畢業(yè)后與該學生發(fā)生信貸儲蓄關系的銀行進行查詢其信用記錄。學生基本賬戶的個人信息，包括工作以后個人支票、工資賬戶、個人所得稅賬戶、退休金以及養(yǎng)老金賬戶等其他分賬戶的信息。就業(yè)資料；個人的公共記錄等。銀行的追債記錄：貸款銀行追債的次數(shù)，聯(lián)系不上的次數(shù)，聯(lián)系上沒有具體行動的次數(shù)、畢業(yè)學生與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的次數(shù)等。當學生畢業(yè)后，銀行要實施嚴格的貸后風險監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)貸款學生不及時還款或與銀行不按時聯(lián)系或不與銀行聯(lián)系，銀行應進入追債階段。對損信的學生，將其違約行為記入助學貸款的個人信用檔案,進一步納入以后全國個人信用信息系統(tǒng)，使其以后個人交易行為都將受到影響，達到一次失信影響終生的社會監(jiān)督效果。所以，就算是從學校畢業(yè)了，還是要在各個方面保持良好的信用，才能讓自己在社會上更好地立足。

那么如何能讓自己有良好的信用記錄呢？如果有可能，盡早建立自己信用檔案，簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。如果擁有了良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會有一定的靈活性和優(yōu)待。這些對自己今后的發(fā)展都是十分有利的。

信用既是無形的力量，也是無形的財富。圣人孔子也曾說過：“民無信不立?！币虼耍诖髮W期間，我們學生就得注意有關自己信用方面的事情，盡量沒有不良記錄，以樹立自己良好的信用形象。

第二篇：《大學生與征信》論文

大學生與征信

偉大的領袖毛主席曾經(jīng)說過一句話：有了大學生，什么奇跡都能創(chuàng)造出來！大學生，既是祖國明天的太陽，同時也肩負著億萬人民的殷殷期待；在接受祖國大力培養(yǎng)的時候，也不應忘記自己肩上的責任。而在校園的時候，大學生學到的，不應僅僅是知識，更應懂得如何做人。如何成為一名品格高尚、誠實守信的適應時代發(fā)展的全方面人才，才是大學生應努力的方向。

在信息快速發(fā)展的時代，越來越多的傳媒、檔案產(chǎn)業(yè)正一步步走進我們的生活，銀行信貸、信用卡應用等技術已無可避免的成為銀行產(chǎn)業(yè)的主流。而此時，征信這一概念也隨著技術的進步，成為與誠實守信一般重要的品質(zhì)。

所謂征信，就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。征信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經(jīng)濟活動，這些行為體現(xiàn)在個人信用報告中，就是人們常說的“信用記錄”。

征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石。有無健全的征信體系，是市場經(jīng)濟是否走向成熟的重要標志。

征信體系的主要功能是促進企業(yè)和個人積累信用記錄，幫助防范信用風險、保持金融穩(wěn)定、推動金融發(fā)展、提升金融競爭力，并以此促進經(jīng)濟健康發(fā)展和社會文明、和諧、進步。

征信在中國是個古老的詞匯，《左傳》中就有“君子之言，信而有征”的說法，意思是說一個人說話是否算數(shù)，是可以得到驗證的。隨著現(xiàn)代征信系統(tǒng)的發(fā)展，從事經(jīng)濟活動的個人有了除居民身份證外又一個“經(jīng)濟身份證”，也就是個人信用報告。

而征信所涉及到的信用記錄，以后更會成為我們的第二種身份證，就算現(xiàn)在離開身份證我們都會覺得寸步難行，而在歐美等征信業(yè)發(fā)達的國家，沒有另一張“身份證”同樣也會

覺得舉步維艱，這個“身份證”就是個人的“信用記錄”。

首先，關于我們生活中的一些大事情，離不開信用報告，例如買房、買車、找工作，辦信用卡、租房、買保險，“我能看您的信用報告嗎？”往往是您提出要求后，銀行、雇主、房東和保險公司向您必問的問題之一。

其次，信用記錄的好壞決定我們是否能辦成我們想辦的事，以及花多大的成本辦成我們想辦的事。例如，假設當我們要申請一筆銀行貸款。不難想象，如果我們的信用報告中的記錄表明自己是一個按時還款、認真履約的人，那么好借好還，再借不難，銀行不但能給我們貸款讓我們買房買車，還能給您較低的利率。因此，良好的信用記錄，這將是我們自己終身的財富。

相反，如果我們的信用記錄表明您拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都晚于銀行要求的時間，銀行可能就會據(jù)此判斷您可能是一個不太認真履約的人，是一個信用風險較大的人。當然，這并不意味著銀行就肯定不給我們貸款，但它可能會要求我們提供第三方擔保，或者要求您提供實物抵押，還會要求您支付較高的利率，如果這些仍然不能讓銀行相信它能收回貸款的話，它也可能就拒絕給您貸款了。因此，信用記錄不好，會大大減少您得到銀行貸款的機會，并提高我們的借款成本。再進一步講，信用記錄不好，會影響您提高生活質(zhì)量或進一步發(fā)展的機會。

所以，發(fā)達國家通常流傳著這樣的話：“要像珍惜自己的生命一樣維護個人的信用記錄”。當代大學生是青年群體的佼佼者，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，當代大學生在校享受著助學貸款、信用卡等金融服務，畢業(yè)離校走向社會后，將更是各種金融服務的受益者。因此，大學生群體的信用記錄的好壞，不僅關系到大學生自身的形象和利益，也直接關系

到全民的道德水準和文明素質(zhì)。大學生的誠信意識、誠信品質(zhì)、誠信行為，關系到良好的社會風尚的培育，關系到社會主義和諧社會的構建，在一定意義上關系到中華民族的未來。而大學生一旦喪失了征信，不僅是個人品格的缺陷，更給自己未來的發(fā)展造成了困擾。當今社會，大學生找工作就業(yè)最重要的一點就是誠信與否，對工作行業(yè)的誠信，對同事的誠信，對業(yè)務的誠信……無一不關系到大學生的前途與命運。缺失征信，檔案里那跟著大學生一輩子的記錄，就想永遠躲不掉的陰影，試問，連對自己的曾經(jīng)起過幫助作用的機構都做不到誠信的人，如何能夠任用，又如何能在社會上立足。

建立征信制度可以通過提高信貸市場信息共享程度，降低貸款機構收集信息的成本，緩解信貸市場信息不對稱問題，提高信貸市場效率，防范金融風險，促進經(jīng)濟增長和全社會誠信水平的提高。通過征信系統(tǒng)，企業(yè)和個人過去的信用記錄被保存下來，守信記錄逐步累積成為信用財富，今后借款、求職等可以獲得多方面的優(yōu)惠，失信則會給自己未來的生活造成很大不便，人人都應努力避免。

雖然征信業(yè)在歐美等國已經(jīng)有了上百年的歷史，但對中國等大部分新興市場經(jīng)濟和發(fā)展中國家而言，還是近二十多年發(fā)展起來的新興行業(yè)。個人、企業(yè)、政府和整個社會對它的認知度都有待提高。加強征信宣傳教育，培育征信用戶，不僅關系到征信行業(yè)的發(fā)展，更關系到金融機構信用風險管理水平的提高，以及在日益全球化的環(huán)境下保持競爭力的問題。

為了大學生能夠更好的了解征信的重要性，加強自身的征信建設，讓大學生了解征信、提高信用意識，培育現(xiàn)代信用文化，促進企業(yè)和個人重視自己的信用記錄，提高全社會的信用意識。

那么怎樣才能擁有良好的征信記錄呢？

首先，應當盡早建立個人的信用記錄。方法就是與銀行發(fā)生借貸關系，例如可以向

銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是不借錢不等于信用就好，不借錢意味著沒有信用記錄。沒有信用記錄，銀行失去了一個判斷您信用風險的便捷方法。如果一個人有了二十年的信用記錄，即使他曾經(jīng)發(fā)生過未按時償還借款的情況，按照美國的信用評分體制，他的信用評分也高于沒向銀行借過錢、沒有信用記錄的人。

其次，要努力保持一個良好的信用記錄。一旦建立了信用記錄，就要按時還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

第三，要關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的錯誤，例如輸入錯誤等，信用報告中的信息差錯是難免的。因此，應當定期查詢和認真檢查自己的信用記錄中的內(nèi)容，及時發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤信息，避免使自己受到不利影響。如果發(fā)現(xiàn)個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應盡快聯(lián)系提供信用報告的征信機構。

希望中國人民銀行征信中心的建立和形成，會使中國至古以來“誠信為本”的美好理念在這個時代里能有力延伸，并深入每個大學生心中。這是一個普普通通的大學生的期盼。同時，身為一個新時代的大學生，我們更應該在學習知識的時候，注重德智體美的全面發(fā)展，誠信不僅與人，更是于事，杜絕各種貸款不還、信用缺失行為，建立良好、無暇的信用記錄，對社會同時也為自己負責，為自己明天的命運盡責！

第三篇：《大學生與征信》論文

大學生與征信

偉大的領袖毛主席曾經(jīng)說過一句話：有了大學生，什么奇跡都能創(chuàng)造出來！大學生，既是祖國明天的太陽，同時也肩負著億萬人民的殷殷期待；在接受祖國大力培養(yǎng)的時候，也不應忘記自己肩上的責任。而在校園的時候，大學生學到的，不應僅僅是知識，更應懂得如何做人。如何成為一名品格高尚、誠實守信的適應時代發(fā)展的全方面人才，才是大學生應努力的方向。

在信息快速發(fā)展的時代，越來越多的傳媒、檔案產(chǎn)業(yè)正一步步走進我們的生活，銀行信貸、信用卡應用等技術已無可避免的成為銀行產(chǎn)業(yè)的主流。而此時，征信這一概念也隨著技術的進步，成為與誠實守信一般重要的品質(zhì)。

所謂征信，就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。征信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經(jīng)濟活動，這些行為體現(xiàn)在個人信用報告中，就是人們常說的“信用記錄”。

征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石。有無健全的征信體系，是市場經(jīng)濟是否走向成熟的重要標志。

征信體系的主要功能是促進企業(yè)和個人積累信用記錄，幫助防范信用風險、保持金融穩(wěn)定、推動金融發(fā)展、提升金融競爭力，并以此促進經(jīng)濟健康發(fā)展和社會文明、和諧、進步。

征信在中國是個古老的詞匯，《左傳》中就有“君子之言，信而有征”的說法，意思是說一個人說話是否算數(shù)，是可以得到驗證的。隨著現(xiàn)代征信系統(tǒng)的發(fā)展，從事經(jīng)濟活動的個人有了除居民身份證外又一個“經(jīng)濟身份證”，也就是個人信用報告。

而征信所涉及到的信用記錄，以后更會成為我們的第二種身份證，就算現(xiàn)在離開身份證我們都會覺得寸步難行，而在歐美等征信業(yè)發(fā)達的國家，沒有另一張“身份證”同樣也會覺得舉步維艱，這個“身份證”就是個人的“信用記錄”。

首先，關于我們生活中的一些大事情，離不開信用報告，例如買房、買車、找工作，辦信用卡、租房、買保險，“我能看您的信用報告嗎？”往往是您提出要求后，銀行、雇主、房東和保險公司向您必問的問題之一。

其次，信用記錄的好壞決定我們是否能辦成我們想辦的事，以及花多大的成本辦成我們想辦的事。例如，假設當我們要申請一筆銀行貸款。不難想象，如果我們的信用報告中的記錄表明自己是一個按時還款、認真履約的人，那么好借好還，再借不難，銀行不但能給我們貸款讓我們買房買車，還能給您較低的利率。因此，良好的信用記錄，這將是我們自己終身的財富。

相反，如果我們的信用記錄表明您拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都晚于銀行要求的時間，銀行可能就會據(jù)此判斷您可能是一個不太認真履約的人，是一個信用風險較大的人。當然，這并不意味著銀行就肯定不給我們貸款，但它可能會要求我們提供第三方擔保，或者要求您提供實物抵押，還會要求您支付較高的利率，如果這些仍然不能讓銀行相信它能收回貸款的話，它也可能就拒絕給您貸款了。因此，信用記錄不好，會大大減少您得到銀行貸款的機會，并提高我們的借款成本。再進一步講，信用記錄不好，會影響您提高生活質(zhì)量或進一步發(fā)展的機會。

所以，發(fā)達國家通常流傳著這樣的話：“要像珍惜自己的生命一樣維護個人的信用記錄”。當代大學生是青年群體的佼佼者，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，當代大學生在校享受著助學貸款、信用卡等金融服務，畢業(yè)離校走向社會后，將更是各種金融服務的受益者。因此，大學生群體的信用記錄的好壞，不僅關系到大學生自身的形象和利益，也直接關系到全民的道德水準和文明素質(zhì)。大學生的誠信意識、誠信品質(zhì)、誠信行為，關系到良好的社會風尚的培育，關系到社會主義和諧社會的構建，在一定意義上關系到中華民族的未來。

而大學生一旦喪失了征信，不僅是個人品格的缺陷，更給自己未來的發(fā)展造成了困擾。當今社會，大學生找工作就業(yè)最重要的一點就是誠信與否，對工作行業(yè)的誠信，對同事的誠信，對業(yè)務的誠信……無一不關系到大學生的前途與命運。缺失征信，檔案里那跟著大學生一輩子的記錄，就想永遠躲不掉的陰影，試問，連對自己的曾經(jīng)起過幫助作用的機構都做不到誠信的人，如何能夠任用，又如何能在社會上立足。

建立征信制度可以通過提高信貸市場信息共享程度，降低貸款機構收集信息的成本，緩解信貸市場信息不對稱問題，提高信貸市場效率，防范金融風險，促進經(jīng)濟增長和全社會誠信水平的提高。通過征信系統(tǒng)，企業(yè)和個人過去的信用記錄被保存下來，守信記錄逐步累積成為信用財富，今后借款、求職等可以獲得多方面的優(yōu)惠，失信則會給自己未來的生活造成很大不便，人人都應努力避免。

雖然征信業(yè)在歐美等國已經(jīng)有了上百年的歷史，但對中國等大部分新興市場經(jīng)濟和發(fā)展中國家而言，還是近二十多年發(fā)展起來的新興行業(yè)。個人、企業(yè)、政府和整個社會對它的認知度都有待提高。加強征信宣傳教育，培育征信用戶，不僅關系到征信行業(yè)的發(fā)展，更關系到金融機構信用風險管理水平的提高，以及在日益全球化的環(huán)境下保持競爭力的問題。

為了大學生能夠更好的了解征信的重要性，加強自身的征信建設，讓大學生了解征信、提高信用意識，培育現(xiàn)代信用文化，促進企業(yè)和個人重視自己的信用記錄，提高全社會的信用意識。

那么怎樣才能擁有良好的征信記錄呢？

首先，應當盡早建立個人的信用記錄。方法就是與銀行發(fā)生借貸關系，例如可以向銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是不借錢不等于信用就好，不借錢意味著沒有信用記錄。沒有信用記錄，銀行失去了一個判斷您信用風險的便捷方法。如果一個人有了二十年的信用記錄，即使他曾經(jīng)發(fā)生過未按時償還借款的情況，按照美國的信用評分體制，他的信用評分也高于沒向銀行借過錢、沒有信用記錄的人。

其次，要努力保持一個良好的信用記錄。一旦建立了信用記錄，就要按時還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

第三，要關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的錯誤，例如輸入錯誤等，信用報告中的信息差錯是難免的。因此，應當定期查詢和認真檢查自己的信用記錄中的內(nèi)容，及時發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤信息，避免使自己受到不利影響。如果發(fā)現(xiàn)個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應盡快聯(lián)系提供信用報告的征信機構。

希望中國人民銀行征信中心的建立和形成，會使中國至古以來“誠信為本”的美好理念在這個時代里能有力延伸，并深入每個大學生心中。這是一個普普通通的大學生的期盼。同時，身為一個新時代的大學生，我們更應該在學習知識的時候，注重德智體美的全面發(fā)展，誠信不僅與人，更是于事，杜絕各種貸款不還、信用缺失行為，建立良好、無暇的信用記錄，對社會同時也為自己負責，為自己明天的命運盡責！

第四篇：大學生與征信 自己編寫的

割發(fā)代首，一諾千金

大學生與征信征文

編寫者：徐中挺

單位：電子科技大學成都學院 電子信息工程系 通信工程 7班

2010.10.16

征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石。有無健全的征信體系，是市場經(jīng)濟是否走向成熟的重要標志。往大的方面說，征信像死了的條目和法律一樣來限制人們的生活，那樣永遠也達不到征信的真正目的，但是最重要的是我們對征信的理解

我相信，像我一樣的每一個大一新生對征信一詞的了接不深，我也一樣，然而，和各種商業(yè)銀行的接觸多了，漸漸的也就對“征信”有了一定的了解。那么我就簡單的介紹一線什么是征信。

什么是征信？“征信”一詞溯源，最早見之《左傳》：“君子之言，信而有征，故怨遠于其身”，大意是君子言而有信，信可驗證，因此不會招人怨恨。就詞義本身看，“征信”的“征”可理解為“征集”，“信”可理解為“信用”。征信即征集信用，其英文為Credit Checking或Credit Investigation個人征信英文則是 personal Credit Checking or personal Credit Investigation.征信是指為了滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息需要，專業(yè)化的征信機構依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。征信的核心，那就是信用。根據(jù)《辭?！返慕忉?，信用有三種含義：其一為“信任使用”；其二為“遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任”；其三為“以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費信用

所謂的征信，就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺。個人征信信息意指由特定機關建立的個人信用數(shù)據(jù)庫所采集、整理、保存的，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關信息服務所使用的個人信用信息。在我國，個人征信信息的采集主要是由人民銀行負責，并以此建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，幫助商業(yè)銀行提高風險管理能力和信貸管理效率,防范信用風險,促進個人消費信貸健康發(fā)展,為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務，同時,也起到幫助個人積累信譽財富、方便個人借款的作用

個人征信信息的適用，主要體現(xiàn)在合法采集數(shù)據(jù)、合法使用、提供數(shù)據(jù)合理的數(shù)據(jù)保存和使用時限、合理的數(shù)據(jù)質(zhì)量保證制度、科學的數(shù)據(jù)安全保障制度等方面。本文立足個人征信信息的關聯(lián)性和相對性等特點，具體分析個人數(shù)據(jù)采集和隱私權保護等法律制度的沖突和協(xié)調(diào)，探討個人征信信息適用中的合法與不合法情形

為什么要建立征信這樣的一個系統(tǒng)？答案是當然的，用幽默一點的話說就是出來總是有用的，沒有用的出來你那是丟人現(xiàn)眼吶？呵呵，跑了，轉(zhuǎn)回來，征信的好處最大的一個有點就是方便，不方便的話沒有人用，第一，節(jié)省時間，銀行需要了解的很多信息都在我們的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查核實我們的在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給我們自己節(jié)省時間，幫我們更快速地獲得借款。為自己帶來實質(zhì)性的實惠和方便，只是安全規(guī)避各種呆賬、壞賬的前提條件。第二那就是借款便利，俗話說好借好還，再借不難。如果我們的信用報告反映自己是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡我們的，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。比如房貸，我曾經(jīng)開見過一個報道，就是說的一對夫婦，因為自己的信用記錄保持得很好，當他們準備向建設銀行貸款買房時，當時銀行給予了利息七折的優(yōu)惠，無形之中就減少了幾萬元的利息。要是沒有銀行建立的客戶電子信用體系，相信是不會有這么大的優(yōu)惠的了。從這故事可以看出，銀行建立的這個體系，最后受益的還是我們自己。第三有關一個人品，呵呵信用提醒如果信用報告中記載借款人曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給借款人提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓借款人提供抵押、擔保，或降低貸款額度，割發(fā)代首，一諾千金

或提高貸款利率，或者拒絕給借款人貸款。如果信用報告中反映了借款人已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。第四，也就是仙子啊經(jīng)濟上最重要的公平信貸

當然征信對我們還有一大好處是，幫助我們獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是我們信用歷史的客觀記錄，讓事實說話，減少了信貸員的主觀感受個人情緒等因素對我們貸款信用卡申請結果的影響，讓我們大家都能夠得到更公平的信貸機會。

我國建立征信系統(tǒng)還有起步的比較晚，在個人征信方面，按照黨中央、國務院的指示，中國人民銀行組織各個商業(yè)銀行建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已經(jīng)于 2004年12月中旬在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等七城市試運行，并計劃于2005年底實行全國聯(lián)網(wǎng)運行。建立個人信用信息數(shù)據(jù)庫。這不僅可以幫助個人積累信譽財富，方便個人借款，同時也有助于商業(yè)銀行控制信用風險，并服務中央銀行的貨幣政策和監(jiān)管當局的金融監(jiān)管。

國家的征信的起步較晚并不阻礙我們編寫健全的法律制度，隨著我國的法制建設逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟建設需要應運而生，但征信立法工作仍然滯后，2009年10月2日《征信管理條例》的出臺將填補中國征信立法的空白，而且對于推動中國征信業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。有網(wǎng)民提出，《征信管理條例》一旦立法通過，其內(nèi)容和規(guī)定就可成為法院判決的法律依據(jù)，這表明我國征信立法進入了快車道。

我國征信法律制度建設已有時日，但距離建立統(tǒng)一的征信法律體系仍任重道遠?，F(xiàn)有的征信規(guī)定多為規(guī)章、地方法規(guī)，呈部門、地區(qū)分割之勢，與市場經(jīng)濟對統(tǒng)一市場的內(nèi)在要求相悖，加之現(xiàn)有的規(guī)定本身也不乏需要完善之處，所以，在著眼盡快制定統(tǒng)一的征信法律或行政法規(guī)長期目標下，此次《征信管理條例》公開征求意見，對推動整個中國的信用進步，乃至中國經(jīng)濟長遠的發(fā)展，在理論和實踐上都有著十分重要的意義。對于尚不成熟的中國征信行業(yè)而言，加快立法進程，加強對征信業(yè)的有效管理，是確保征信業(yè)和市場經(jīng)濟又好又快發(fā)展的必然要求。

前面那都是一些“廣達人民群眾”對征信的基本還有普通概念，下面還有很多范例，事實能證明一切，沒有事實那都是空談。

某銀行在審查一筆120萬元的個人經(jīng)營性貸款時，通過查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)告客戶在他行有一筆23萬元的貸款，還款付息正常。查詢結果與本人聲明相符，簡介證實了該客戶的信用度。該銀行再結合了客戶的抵押物、還款能力進行綜合的分析，很快的就做出了發(fā)放此筆貸款的決定，貸款的額度確定為100萬元原來需要一個多月的貸款時間縮短成了兩個多星期。不用我多說，我像你們也知道自己的信用的重要的程度，一筆很大的借款數(shù)目下，只要是人，一定會有一種莫名其妙的感覺，那就是我不想借給他。他有可能不會還我的，哪怕那個人的人品在好，心里也不踏實，排除多疑的可能性，這個是正常的。當然我這里最想說的就是，你的信用好，心里在有疙瘩的人也會相信你，再多的錢，哪怕是人情也會情愿借給你，這就是我在文章中說的：“有借有還，再借不難”嘛。

還有一個鮮明的事例，不過，這個人那就沒有上面一個人那么幸運了，他有過前科，但不嚴重，有的人說，有前科的人必須要小心，有的人說有前科的，不要犯什么大的問題，那也沒有什么的關系，那么，這個事例就是這樣子的：某客戶在中行申請個人住房按揭貸款，業(yè)務人員通過個人征信系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，該借款人過去在其他銀行辦理的一筆貸款曾經(jīng)出現(xiàn)了預期半年的情況。鑒于該客戶個人經(jīng)濟狀況良好而且現(xiàn)在已經(jīng)已將貸款結清，中行同意發(fā)放住房按揭貸款，但是提高了首付款的比例。該客戶非常的后悔自己過去的失信行為，提高了還款的自覺性，沒有再出現(xiàn)過不良信用的行為。有了前科，借款是可以的，但是大家也看到了，中行提高了首付款的發(fā)放比例，這個是一個什么概念，在這個這個社會里，沒有一個什

么一個向?qū)W校一樣的知錯能改的一個機會，在社會這了交際圈里，有的只是承擔這個社會所給你帶來的懲罰。懲罰說的有一點過頭了，麻煩吧??也許很多的新生和我一樣，多這個多元化的大家庭來說，還有就有點像不出門，不下山的和尚一樣，不說別的，就是說信用，你的發(fā)光點，這個大家都看在心中，你所犯下的很多的錯誤，哪怕是一點點的過失，也會牢記在你的個人檔案里，讓你背上一輩子。我所了解的還有一點點的就是，一些小的過失，在自己的征信檔案里面會保存7年，至于錯誤，那就沒有機會嘍，那有的人說，你的守信的行為，不會像錯誤的一樣？也會守的住7年，或者就會更多？呵呵，有的是記錄，沒有的就是在那還清的那一瞬間，真正的，什么都沒有，在空氣中，當然，也不排除，也許就在這個銀行的空氣中，也許也可能在人與人之間。錯誤相對與你的清正廉明來說是一個污點，但是這個黑點被這白色襯托的太顯眼。征信是我們的第二個身份證。

再來看看反面的例子。不要說下面的人是怎么怎么無恥，他也可能就在我們的身邊。某客戶到工行某分行申請個人綜合消費貸款7萬元，個人消費貸款審批中心接到貸款申請后，信貸員隨即通過個人征信系統(tǒng)待遇該客戶的信用狀況進行審查，發(fā)現(xiàn)該客戶除在工行有個人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家英航還辦理了個人住房按揭貸款31.3萬元，且已預期15次拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時間180天。鑒于該客存在有嚴重的不良記錄，工行個人消費貸款審批中心做出了拒貸決定。做人要厚道，有借有還是一個人良好的美德。貼近一點說就是讓人覺得你這個人有底氣，厚道。遠一點說就是能看得出你是屬于那一類的種族。

也許上面的很多文章還有很多的評論有我的一些過分的見解，有的可能會贊同我的說法，可能還有的一些會反對。不管對不對，總的來說，一個人總得講信用，踏出征信這個政治圈來說，一個人講信用，那就是三個字：“信得過！”一個講信用的人和一個耍小聰明的人，這兩個人的交際圈大家都是可想而知的。沒有什么叫做不勞而獲，沒有什么叫做不做信用的人能得天下。

窮舉例子也不是什么好的事情。事實會證明一切的。

我覺得，我們并沒有不要把我們想象一個大學生和一個在社會上工作的一些在辦公室里面的公務員，在工廠里面的工人不一樣。我們就是生活在這個大家庭里。沒有必要說什么大學生與征信。大學生就是有征信。征信其實就是和我們14萬萬同胞所具備的一種素質(zhì)。沒有信用，你會交的到朋友嗎？你能的得到他人的幫助嗎？

國家的政策里，還有在征信的體制里，什么說記錄你的信用程度，或者是說是你的信用指標有沒有達標，這些都是秋天的落葉一樣，讓風吹去一切。征信所擁有的品德就像那晚上的霞光一樣，漫灑千里一片紅??

申明：文章上有些材料均來自互聯(lián)網(wǎng)和百度，可能有雷同之處。如有雷同請諒解。

第五篇：大學生誠信征信征文

三杯吐然五岳輕

——對大學生與征信有感

隨著中國特色社會主義事業(yè)建設的不斷前進發(fā)展，國家對高級人才的需要越加急迫，為了讓更多的高級知識分子投身到社會主義建設中去，國家制定了大學擴招的政策。然而，在為國家建設儲備人才，在實現(xiàn)了眾位莘莘學子大學夢的同時，另一個問題也隨之而來，那就是關于學費的問題。眾所周知，我國做為一個發(fā)展中國家，并且是人口最多的發(fā)展中國家，要一個家庭每年拿出和人均GDP差不多的學費，對很多家庭式比較艱難的。面對這一問題，國家也適時出臺了相應的政策——大學生助學貸款制度和征信制度。

一、大學生與大學生助學貸款現(xiàn)狀

1999年6月,我國制定的關于大學生國家助學貸款政策——《關于國家助學貸款的管理規(guī)定(試行)》的頒布標志國家助學貸款制度開始系統(tǒng)化。我國的助學貸款是由政府主導,財政貼息,銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。20世紀90年代末,我國高等教育成本分擔體制基本形成,高等教育由公費變自費,而且收費逐步提高。高等教育全面收費政策以及大學生擴展政策的實施，導致高校貧困生群體的形成。為了解決家境貧困的學生因無法或很難支付學費而被剝奪接受高等教育的權利這樣的問題,1999年大學生助學貸款政策出臺。從1999年國務院頒發(fā)了大學生助學貸款政策文件到2009年新的國家助學貸款代償政策實施,該政策在十年中不斷被修正,且其政策所帶來的成果愈加突顯。教育部財務司巡視員、全國學生資助管理中心主任崔邦焱在2009年初說,從1999年至2008年年底,全國高校累計有436.1萬名大學生通過國家助學貸款政策圓了自己的大學夢,累計貸款金額達337.1億元。大學生助貸政策,不僅幫助國家緩解了財政危機,而且給貧困學生緩解了上學困難的矛盾,更能夠激勵大學生珍惜來之不易的上學機會。

然而，在大學生畢業(yè)還貸款的問題上，也存在很多不好的現(xiàn)象?！氨本┕ど蹄y行從1999年9月開始向各高校發(fā)放貧困生助學貸款.目前工行已經(jīng)按合同向全市發(fā)放了1.8億元，從去年12月20日開始，有1250名畢業(yè)的學生進入還款期，但迄今仍有119人未還錢，占了近10%，第一季欠款金額共計10.3萬元。第二個還款季度開始，如果這119人仍然不還錢，10.3萬元就要翻番?，F(xiàn)在還貸的大多是舊生貸款，真正還款期的最高峰還沒有來。從總體統(tǒng)計來看，學生貸款不還的比例約為１０％，要遠遠高于一般居民的千分之一。就工行而言，廣州地區(qū)到期不還的比例是３８％，而全國各地中最高可達8０％。一些學生畢業(yè)就走人了，連還款賬號一起銷掉，由于助學貸款完全是憑信用，所以學生畢業(yè)后不還錢，銀行也無可奈何。”這是來至2004年的資料，資料中現(xiàn)象可謂是大學生助學貸款制度長遠發(fā)展的硬傷，長此以往，有多少銀行會再愿意貸款，有多少能上大學的大學生會面臨無法支付學費的尷尬。而我們都知道2004年，加入世貿(mào)不久，與國際接軌不久，很多社會制度、人民意識都還不完善，導致了我國社會信用不健全。而這，又對一些貧困大學生有一種潛移默化的作用。然而，更重要的其實是制度，有什么樣的制度，會形成什么樣的公民意識！金融制度有缺陷, 憑信用道德來彌補，是不可靠的。道德是主動的，靠自覺。但如果人們沒有這種自覺怎么辦，顯然，需要制度來規(guī)范。在這樣的背景下，我國的征信制度開始建立，并逐步完善。

二、我國征信制度的現(xiàn)狀

征信一詞，我國自古便有。征信一詞來源于《左傳》：“君子之言，信而有征，故怨遠于其身”。在傳統(tǒng)文化的熏陶下，在現(xiàn)實制度的壓力下，我國逐步建立了一系列征信制度，其體系是:由人民銀行總行牽頭，組建關于征信制度的計算機系統(tǒng)網(wǎng)絡,并開發(fā)相應軟件,向各個商業(yè)銀行提供接口，讓其與自己信貸系統(tǒng)連接,并定期接收全國聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行的個人信貸資料，以此，逐步建立各人征信體系。而目前,工行、農(nóng)行、中行和建行等大型商業(yè)銀行已經(jīng)全部聯(lián)網(wǎng)。他們一邊提供各人信用的基礎數(shù)據(jù)，同時也調(diào)取使用網(wǎng)絡信用庫中的數(shù)據(jù)。信用庫中數(shù)據(jù)是各個商業(yè)銀行共享的，央行只負責收集整理記錄數(shù)據(jù).并不對數(shù)據(jù)本身進行任何額外加工和評價，這就做到數(shù)據(jù)的原始化。讓各個商業(yè)銀行更公正的評價各人征信。

然而，做為一個事關國家、各人發(fā)展的制度，沒有一個健全的法律保障是不行的。我國征信法律制度建設已有時日，但距離建立統(tǒng)一的征信法律體系仍任重道遠?，F(xiàn)有的征信規(guī)定多為規(guī)章、地方法規(guī)，呈部門、地區(qū)分割之勢，與市場經(jīng)濟對統(tǒng)一市場的內(nèi)在要求相悖，加之現(xiàn)有的規(guī)定本身也不乏需要完善之處，所以，在著眼盡快制定統(tǒng)一的征信法律或行政法規(guī)長期目標下，此次《征信管理條例》公開征求意見，對推動整個中國的信用進步，乃至中國經(jīng)濟長遠的發(fā)展，在理論和實踐上都有著十分重要的意義。對于尚不成熟的中國征信行業(yè)而言，加快立法進程，加強對征信業(yè)的有效管理，是確保征信業(yè)和市場經(jīng)濟又好又快發(fā)展的必然要求。2009年10月12日，在此大背景下，已經(jīng)醞釀了7年的《征信管理條例(征求意見稿)》終于揭開面紗。征求意見稿中首次對于個人信用污點記錄的保留時長進行明確，即信用不良記錄5年之后將不再公布，犯罪記錄公開的時效則為7年。

雖然征信制度在不斷完善，征信制度法規(guī)在不斷建立，然而，不可預計的各種人為因素也會大大有礙與貸款制度的完善。所以，我認為，貸款制度的完善，除了制度的完善，還應該是人們思想道德的完善。而這方面，做為大學生更應該積極主動的樹立誠信意識。

三、大學生的誠信及其因果

戰(zhàn)國思想家墨翟說過：“志不強者智不達，言不信者行不果”，論語中也有“言忠信，行篤敬”的警句，而現(xiàn)代發(fā)達國家也流傳著“要像珍惜自己的生命一樣維護個人的信用記錄”這樣的話，可見，誠信在人們的生活中，從古至今、從西方到東方都占據(jù)著十分重要或是起著決定一個人人品的作用。所以，這一點，對受著高等教育的大學生來說，尤為重要。有句話說的好，“先成人，后成才”。相對一個道德不達標的高級知識分子，我認為，一個道德高尚的普通工人更能為國家為社會奉獻自己。

然而，在思想道德方面，一定要教育是很有必要的，然而更重要的是，大學生要建立起道德體系標準，自覺地遵守道德規(guī)范。我們需要認識到，誠信在以后的人生中是必不可少而又重要非凡的。我們要知道，征信體系中的信用記錄是我們以后的第二身份證！

首先，關于我們生活中的一些大事情，離不開信用報告，例如買房、買車、找工作，辦信用卡、租房、買保險，“我能看您的信用報告嗎？”往往是您提出要求后，銀行、雇主、房東和保險公司向您必問的問題之一。其次，信用記錄的好壞決定我們是否能辦成我們想辦的事，以及花多大的成本辦成我們想辦的事。

比如以后大多數(shù)大學生都會面對的銀行房貸，個人信用的好壞，直接決定著個人的生活質(zhì)量。所以，在誠信問題上，除了客觀的思想道德教育，個人的自覺性也是非常重要的。

大學生做為祖國的接班人，做為中國現(xiàn)代化建設的儲備人才，做為國家繁榮發(fā)展的希望，本身應該是光明且興興向榮的。然而，正如“生命不能從謊言之中開出燦爛的鮮花”，大學生的人生記錄若是加上“失信”二字，不僅辜負了國家的培育，也辜負了父老的期望，自己的憧憬。所謂“君子之言，信而有征，故怨遠于其身”，所以，做為未來接班人的大學生，應該樹立正確的道德觀，自覺遵守誠信原則，做一個言而有信、一諾千金的謙謙君子。

三杯吐然諾，五岳倒為輕。